銀行從業(yè)試題及答案解析

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.下列不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）A.實收資本B.盈余公積C.次級債券D.未分配利潤2.銀行資產(chǎn)保全是銀行對（），運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)3.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借4.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場5.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策6.我國目前個人住房貸款利率（）A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理7.一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）A.5%B.10%C.2.56%D.5.12%8.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。A.存款B.資產(chǎn)和預(yù)期收益C.聲譽D.自有資本金9.下列關(guān)于巴塞爾新資本協(xié)議的說法不正確的是（）A.在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求B.銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束C.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%D.規(guī)定銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%10.我國的國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造并成功上市，目前開展經(jīng)營活動的主要目的是（）A.促進(jìn)社會經(jīng)濟發(fā)展B.履行社會職責(zé)C.獲取利潤D.執(zhí)行國家政策答案：1.C2.B3.A4.D5.A6.B7.B8.B9.C10.C二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于金融市場功能的有（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.定價功能2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)3.以下屬于銀行金融機構(gòu)的是（）A.中國進(jìn)出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.汽車金融公司E.農(nóng)村信用社4.下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度的說法正確的有（）A.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加B.2004年開始，我國實行差別存款準(zhǔn)備金率制度C.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金E.商業(yè)銀行需持有的存款準(zhǔn)備金與其資本充足率有關(guān)5.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)6.以下屬于間接融資工具的有（）A.銀行貸款B.銀團貸款C.股票D.債券E.銀行承兌匯票7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有（）A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評價與糾正8.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測B.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場E.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止9.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)流程包括（）A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.風(fēng)險評價D.貸款審批E.合同簽訂10.以下屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有（）A.存款大量流失B.客戶大量擠兌C.融資成本上升D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.銀行評級下調(diào)答案：1.ABCDE2.ABE3.ABE4.BDE5.ABCDE6.ABE7.ABCDE8.ACD9.ABCDE10.ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）2.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。（）3.金融機構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）4.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）5.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。（）6.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）7.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。（）8.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報告。（）9.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）10.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險的完全規(guī)避。（）答案：1.×2.√3.×4.×5.×6.×7.√8.×9.×10.×四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)職能。信用中介是將閑置資金集中并貸放出去；支付中介為客戶辦理貨幣收付等；信用創(chuàng)造基于吸收存款發(fā)放貸款創(chuàng)造存款貨幣；金融服務(wù)為客戶提供多種金融服務(wù)如咨詢等。2.簡述金融市場的構(gòu)成要素。答案：金融市場構(gòu)成要素包括市場主體，如企業(yè)、政府、金融機構(gòu)等；市場客體，即金融工具；市場中介，像證券承銷商等；還有市場價格，反映金融資產(chǎn)的價格水平，這幾個要素相互作用形成金融市場。3.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略。答案：主要策略有風(fēng)險分散，通過多樣化投資分散風(fēng)險；風(fēng)險對沖，利用衍生工具對沖風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移，如購買保險、擔(dān)保等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險；風(fēng)險規(guī)避，拒絕高風(fēng)險業(yè)務(wù)；風(fēng)險補償，對承擔(dān)風(fēng)險給予相應(yīng)補償。4.簡述《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱。答案：第一支柱是最低資本要求，明確資本充足率計算及資本要求；第二支柱是外部監(jiān)管，監(jiān)管當(dāng)局對銀行資本充足率等進(jìn)行監(jiān)督檢查；第三支柱是市場約束，依靠市場力量促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營，如信息披露等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在業(yè)務(wù)發(fā)展中平衡風(fēng)險與收益。答案：商業(yè)銀行要建立科學(xué)風(fēng)險評估體系，準(zhǔn)確衡量業(yè)務(wù)風(fēng)險。對于高收益高風(fēng)險業(yè)務(wù)，合理配置資源，做好風(fēng)險防控；對于低風(fēng)險業(yè)務(wù)，優(yōu)化流程提升效率以增收益。同時，注重業(yè)務(wù)多元化分散風(fēng)險，通過風(fēng)險管理文化建設(shè)，讓員工在業(yè)務(wù)操作中平衡好兩者關(guān)系。2.探討金融創(chuàng)新對銀行業(yè)發(fā)展的影響及應(yīng)對措施。答案：金融創(chuàng)新能拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、提高效率、增強競爭力，但也帶來新風(fēng)險如操作風(fēng)險、市場波動等。銀行應(yīng)加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管，完善內(nèi)部風(fēng)險管理體系，提升人員素質(zhì)，適應(yīng)創(chuàng)新變化，同時關(guān)注創(chuàng)新對市場和客戶的影響，確保穩(wěn)健發(fā)展。3.分析當(dāng)前經(jīng)濟形勢下商業(yè)銀行面臨的主要挑戰(zhàn)及應(yīng)對策略。答案：當(dāng)前經(jīng)濟形勢下，面臨利率市場化、金融科技競爭、不良貸款上升等挑戰(zhàn)。應(yīng)對策略包括優(yōu)