中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。

A.減少

B.增加

C.不受影響

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率對商業(yè)銀行可貸資金量的影響。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定必須向中央銀行繳存的存款比例。當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行繳存到中央銀行的資金減少，那么它自身可支配、可用于發(fā)放貸款的資金量就會(huì)增加。從原理上來說，法定存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，意味著商業(yè)銀行被凍結(jié)在中央銀行的資金占比降低，更多的資金可以釋放出來用于貸款業(yè)務(wù)。這有助于商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模，為市場提供更多的資金。選項(xiàng)A中說商業(yè)銀行可貸資金量減少，這與降低法定存款準(zhǔn)備金率的效果相悖；選項(xiàng)C不受影響也是錯(cuò)誤的，因?yàn)榉ǘù婵顪?zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)直接改變商業(yè)銀行的資金分配；選項(xiàng)D不確定同樣不符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律。所以本題的正確答案是B。2、下列關(guān)于托收方式與主要用途說法不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競爭激烈的市場的商品

D.進(jìn)口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

【答案】：B

【解析】這是一道考查托收方式及其主要用途相關(guān)知識的選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握光票托收、跟單托收等不同托收方式的特點(diǎn)與適用場景。選項(xiàng)A中，光票托收憑借其操作特點(diǎn)，確實(shí)廣泛應(yīng)用于非貿(mào)易結(jié)算以及貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等領(lǐng)域，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，但它是基于商業(yè)信用而非銀行信用介入。銀行在跟單托收中主要起到傳遞單據(jù)等作用，并不提供信用擔(dān)保，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，我國跟單出口托收限于滯銷商品、新和小商品以及進(jìn)入競爭激烈市場的商品，這是結(jié)合實(shí)際貿(mào)易情況的常見做法，該說法無誤。選項(xiàng)D，進(jìn)口代收中，購買舊船這類貿(mào)易通常會(huì)使用跟單進(jìn)口代收的方式，此表述也是符合實(shí)際業(yè)務(wù)的。綜上，答案選B。3、銀行業(yè)董事會(huì)會(huì)議包括例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(?)。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過(?)董事出席方可進(jìn)行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。

A.四次；四分之三；四分之三?

B.兩次；半數(shù)；半數(shù)

C.兩次；四分之三；四分之三?

D.四次；半數(shù)；半數(shù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)董事會(huì)會(huì)議相關(guān)規(guī)定的知識點(diǎn)。在銀行業(yè)中，董事會(huì)會(huì)議分為例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。對于董事會(huì)例會(huì)的召開次數(shù)，從實(shí)際監(jiān)管和運(yùn)營需求來看，為了確保董事會(huì)能及時(shí)對銀行重要事務(wù)進(jìn)行決策和監(jiān)督，每年至少應(yīng)當(dāng)召開四次，這樣可以保證定期對業(yè)務(wù)進(jìn)展、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行討論和決策。關(guān)于董事會(huì)會(huì)議的有效召開條件，應(yīng)有過半數(shù)董事出席方可進(jìn)行。這是為了保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，避免少數(shù)董事主導(dǎo)會(huì)議結(jié)果。而董事會(huì)作出決議時(shí)，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過，這樣能進(jìn)一步保證決策的民主性和科學(xué)性，防止在重大決策上出現(xiàn)少數(shù)人專斷的情況。綜合以上分析，選項(xiàng)A中“四分之三”的比例要求不符合規(guī)定；選項(xiàng)B中董事會(huì)例會(huì)每年至少召開次數(shù)錯(cuò)誤；選項(xiàng)C同樣存在例會(huì)召開次數(shù)以及比例的錯(cuò)誤。所以本題正確答案是D。4、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所的是（）。

A.營利社會(huì)團(tuán)體

B.自律性管理的法人

C.公益性機(jī)構(gòu)

D.政府機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國證券交易所性質(zhì)的理解。依據(jù)我國法律規(guī)定，需要準(zhǔn)確判斷證券交易所的屬性。首先分析選項(xiàng)A，營利社會(huì)團(tuán)體是以營利為目的的團(tuán)體組織，但我國證券交易所并非以營利為主要目的，其更多承擔(dān)著維護(hù)證券市場秩序等職責(zé)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，公益性機(jī)構(gòu)主要是為社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)，雖然證券交易所在一定程度上有促進(jìn)市場健康發(fā)展等社會(huì)意義，但這并非其核心性質(zhì)定義，其更強(qiáng)調(diào)自律性管理職能，故C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，政府機(jī)構(gòu)是由政府設(shè)立并行使行政權(quán)力的組織，而證券交易所并非政府行政部門，不具備政府機(jī)構(gòu)的行政職能特點(diǎn)，所以D選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)B，我國證券交易所是實(shí)行自律性管理的法人。它通過制定一系列規(guī)則、制度來規(guī)范證券交易行為，對會(huì)員和上市公司進(jìn)行管理和監(jiān)督，維護(hù)證券市場的正常秩序，以保障證券交易的公平、公正、公開，因此B選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是B。5、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個(gè)階段。

A.籌建

B.實(shí)施

C.重組

D.開張

【答案】：A

【解析】這道題主要考查中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)所經(jīng)歷的階段。在金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立過程中，遵循著嚴(yán)格的程序。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，需要經(jīng)歷籌備和正式開業(yè)兩個(gè)關(guān)鍵階段。選項(xiàng)A“籌建”是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的前期準(zhǔn)備階段。在這個(gè)階段，銀行需要進(jìn)行一系列的工作，如確定分支機(jī)構(gòu)的選址、制定經(jīng)營計(jì)劃、配備人員、籌集資金等。只有在完成了充分的籌建工作，滿足了相關(guān)監(jiān)管要求后，才能夠進(jìn)入開業(yè)階段，確保分支機(jī)構(gòu)能夠順利運(yùn)營并為客戶提供服務(wù)。選項(xiàng)B“實(shí)施”表述過于寬泛，沒有明確指出是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)過程中的具體階段，不能準(zhǔn)確描述設(shè)立的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項(xiàng)C“重組”通常是指對企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、資產(chǎn)等進(jìn)行重新組合和調(diào)整，與商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的正常流程不相關(guān)。選項(xiàng)D“開張”一般是較為通俗的說法，在規(guī)范的銀行業(yè)務(wù)設(shè)立流程中，不是一個(gè)正式的階段表述。綜上所述，中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和籌建兩個(gè)階段，所以答案選A。6、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當(dāng)事人可以查看國家的秘密以及別人的個(gè)人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償

【答案】：C

【解析】本題考查行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利相關(guān)知識。首先分析選項(xiàng)A，在行政訴訟中，當(dāng)事人法律地位平等是基本原則，這保證了雙方能在公平的基礎(chǔ)上參與訴訟，而辯論權(quán)則讓當(dāng)事人可以充分表達(dá)自己的觀點(diǎn)和主張，維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)屬于當(dāng)事人權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人、法定代理人委托一至二人代為訴訟，這使得當(dāng)事人在不具備專業(yè)法律知識或因其他原因無法親自參與訴訟時(shí)，能委托專業(yè)人員或信任的人代理訴訟，保障了當(dāng)事人參與訴訟的便利性和有效性，此選項(xiàng)也屬于當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)C，雖然當(dāng)事人在行政訴訟中享有一定的查閱資料等權(quán)利，但查看國家秘密以及別人的個(gè)人隱私是嚴(yán)格受限的。國家秘密涉及國家安全和利益，個(gè)人隱私受到法律保護(hù)，當(dāng)事人無權(quán)隨意查看，該項(xiàng)不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)D，當(dāng)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)及其工作人員具體行政行為侵犯并造成損害時(shí)，有權(quán)請求賠償，這是對當(dāng)事人合法權(quán)益的事后救濟(jì)，保證了當(dāng)事人在受到行政侵害時(shí)能得到相應(yīng)的補(bǔ)償，屬于當(dāng)事人的權(quán)利。綜上，答案選C。7、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對政策性銀行職能的了解。我國有三家政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)提供全面金融服務(wù)，但并非專門承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的銀行，A選項(xiàng)不符合題意。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，專門承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)，所以B選項(xiàng)正確。中國進(jìn)出口銀行主要是為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持，與農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)無關(guān)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟(jì)重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，并非承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。8、下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來判斷對錯(cuò)。A選項(xiàng)，法律法規(guī)確實(shí)是一種約定俗成的說法，其涵蓋范圍較為寬泛，其中包括由立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，以此確保行業(yè)的規(guī)范有序運(yùn)行，此選項(xiàng)說法無誤。C選項(xiàng)，規(guī)章制度一般是指企業(yè)、單位等為了加強(qiáng)管理而制定的內(nèi)部規(guī)則，而由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的、對全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約是行業(yè)自律規(guī)范，并非規(guī)章制度，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營活動(dòng)必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致，這樣才能保障金融市場的穩(wěn)定和安全，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。9、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。

A.不違反法律或者社會(huì)公共利益

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實(shí)

D.行為主體必須為自然人

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件這一知識點(diǎn)。首先，依據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，民事法律行為要合法有效，需要滿足幾個(gè)關(guān)鍵條件。選項(xiàng)A，不違反法律或者社會(huì)公共利益是民事法律行為有效的重要前提，若違反法律法規(guī)或損害社會(huì)公共利益，該行為就可能被判定無效，保障了行為的合法性和正當(dāng)性。選項(xiàng)B，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力是必要條件，具有相應(yīng)能力才能準(zhǔn)確理解行為的性質(zhì)、后果并獨(dú)立實(shí)施，不然可能無法對自己的行為負(fù)責(zé)。選項(xiàng)C，意思表示真實(shí)能確保行為是行為人內(nèi)心真實(shí)意愿的體現(xiàn)，若存在欺詐、脅迫等導(dǎo)致意思表示不真實(shí)的情況，行為效力會(huì)受影響。而選項(xiàng)D，行為主體并非必須為自然人。民事法律行為的主體包括自然人、法人和非法人組織，它們在符合一定條件下都能實(shí)施民事法律行為。所以本題答案選D。10、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時(shí)間的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分合同成立時(shí)間與合同生效時(shí)間的不同規(guī)定，并結(jié)合題目所給具體時(shí)間進(jìn)行判斷。合同的訂立一般要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，在通常情況下，承諾生效時(shí)合同成立。然而，《民法典》同時(shí)規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，這完成了要約和承諾的過程。但接下來，甲、乙雙方在3月24日簽訂了合同。由于采用的是簽訂合同書這一形式，所以依據(jù)法律規(guī)定，合同自雙方簽訂合同書時(shí)成立，即合同成立時(shí)間為3月24日。而合同中約定該合同于4月1日生效，這明確的是合同生效時(shí)間，并非合同成立時(shí)間，需要注意予以區(qū)分。因此，本題答案選C。11、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行“關(guān)系人”范圍的理解。根據(jù)相關(guān)金融法規(guī)，商業(yè)銀行對關(guān)系人在貸款方面有著特殊規(guī)定，不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。商業(yè)銀行的監(jiān)事和管理人員，他們在銀行內(nèi)部處于管理和監(jiān)督的重要位置，與銀行有著緊密直接的關(guān)聯(lián)，屬于關(guān)系人范疇。商業(yè)銀行董事投資的公司，董事憑借自身的影響力，會(huì)使該公司與銀行形成一定的利益聯(lián)系，所以也屬于關(guān)系人。而保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行之間雖然可能存在業(yè)務(wù)往來等情況，但并不屬于法規(guī)所明確界定的關(guān)系人范圍。所以本題的正確答案是D。在解答此類題目時(shí)，需要準(zhǔn)確掌握法規(guī)中對關(guān)系人的定義和范圍，仔細(xì)分析各個(gè)選項(xiàng)與銀行之間的關(guān)系特性，從而做出正確選擇。12、在托賓q理論中，當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值（），企業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出（）。

A.減小，增加

B.減小，減小

C.增大，增加

D.增大，減小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查托賓q理論下擴(kuò)張性貨幣政策對q值和全社會(huì)總產(chǎn)出的影響。托賓q值是企業(yè)的市場價(jià)值與重置成本之比。當(dāng)中央銀行實(shí)行擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，資金更多流入資本市場，推動(dòng)股票價(jià)格上漲。股票價(jià)格上漲會(huì)使企業(yè)的市場價(jià)值提升，進(jìn)而使得q值增大。q值增大意味著企業(yè)通過發(fā)行股票籌集資金進(jìn)行投資的動(dòng)力增強(qiáng)，因?yàn)榇藭r(shí)投資新資本的收益大于重置成本，所以企業(yè)愿意增加投資。企業(yè)增加投資會(huì)帶動(dòng)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和產(chǎn)出，從而使得全社會(huì)總產(chǎn)出增加。因此，正確答案是C選項(xiàng)。13、對不實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對實(shí)施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法，影子價(jià)法

D.指數(shù)法，影子價(jià)法

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)所采用的方法，關(guān)鍵在于區(qū)分不實(shí)施內(nèi)部評級法和實(shí)施內(nèi)部評級法這兩種不同情形下應(yīng)運(yùn)用的方法。對于不實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，權(quán)重法是常用的計(jì)算全行表外資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法。權(quán)重法依據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特征賦予相應(yīng)的權(quán)重，再按照公式計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，操作相對規(guī)范統(tǒng)一，能有效衡量表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)。而對于實(shí)施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)的商業(yè)銀行，由于其自身具備一定的風(fēng)險(xiǎn)評估體系和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，采用內(nèi)部評級法更為合適。內(nèi)部評級法允許銀行基于自身的風(fēng)險(xiǎn)評估模型和數(shù)據(jù)來估計(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，進(jìn)而計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，能更精準(zhǔn)地反映銀行實(shí)際面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)B中的指數(shù)法和選項(xiàng)C、D中的影子價(jià)法均不符合本題所涉及的兩種情形下計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法要求。所以本題正確答案是A。14、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)問是從（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】：D

【解析】本題考查中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)間。中國人民銀行在我國金融體系中占據(jù)核心地位，其職能的演變對我國金融體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著至關(guān)重要的影響。在1984年1月1日之前，中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，又辦理具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分離出去，這一舉措是我國金融體制改革的重要里程碑，標(biāo)志著我國現(xiàn)代金融體系開始逐步構(gòu)建。選項(xiàng)A，2003年是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立的時(shí)間，其主要職責(zé)是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)間。選項(xiàng)B，1995年《中華人民共和國中國人民銀行法》頒布，以法律形式明確了中國人民銀行作為中央銀行的地位和職責(zé)，并非專門行使中央銀行職能的起始時(shí)間。選項(xiàng)C，1948年12月1日中國人民銀行成立，但此時(shí)并未專門行使中央銀行職能。綜上，正確答案是D。15、（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。

A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識你的盈利增長點(diǎn)

C.認(rèn)識你的客戶

D.認(rèn)識你的交易對手

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行相關(guān)工作要求概念的理解。銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵循一系列原則以保障業(yè)務(wù)的合規(guī)性和有效性。本題核心在于判斷哪個(gè)選項(xiàng)符合銀行做好客戶評估和識別工作，并針對不同客戶提供適配產(chǎn)品與服務(wù)、避免欺詐行為的要求。選項(xiàng)A“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”，重點(diǎn)在于銀行對自身所開展業(yè)務(wù)的熟悉程度，包括業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)等，主要是圍繞業(yè)務(wù)本身，而非針對客戶，所以不能準(zhǔn)確對應(yīng)題目中針對客戶的操作要求。選項(xiàng)B“認(rèn)識你的盈利增長點(diǎn)”，側(cè)重于銀行對能夠帶來利潤的業(yè)務(wù)方向和因素的認(rèn)知，主要從盈利角度出發(fā)，并非強(qiáng)調(diào)對客戶的評估和服務(wù)適配，不符合題目描述。選項(xiàng)C“認(rèn)識你的客戶”，要求銀行全面了解客戶的情況，包括客戶的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資需求等。只有充分認(rèn)識客戶，才能做好客戶評估和識別工作，進(jìn)而針對不同目標(biāo)客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶真實(shí)需求，同時(shí)也有助于發(fā)現(xiàn)和防范利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為，該項(xiàng)與題目要求相符。選項(xiàng)D“認(rèn)識你的交易對手”，主要是指在交易過程中對與之進(jìn)行交易的對方的了解，通常應(yīng)用于特定的交易場景，與題目中強(qiáng)調(diào)的銀行對客戶的全面管理和服務(wù)的要求不匹配。綜上，正確答案是C。16、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行理財(cái)人員在推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的原則。在金融理財(cái)業(yè)務(wù)中，保障客戶的合適投資選擇至關(guān)重要。銀行理財(cái)人員在向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要綜合考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)級別。從選項(xiàng)來看，A選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)匹配”原則，強(qiáng)調(diào)要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來匹配相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)級別的理財(cái)產(chǎn)品，也就是只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。這與題干中“不得將高風(fēng)險(xiǎn)級別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶”的要求高度契合，是保障客戶投資安全和合理性的重要原則。B選項(xiàng)“公平”原則，側(cè)重于交易過程中各方在機(jī)會(huì)、待遇等方面的平等，重點(diǎn)并非風(fēng)險(xiǎn)與承受能力的匹配，與本題核心要求不符。C選項(xiàng)“效用最大化”原則，主要是指在資源有限的情況下，追求效益的最大化，這更側(cè)重于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效益目標(biāo)，并非針對理財(cái)產(chǎn)品與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)中性”原則，是一種假設(shè)投資者不偏好風(fēng)險(xiǎn)也不厭惡風(fēng)險(xiǎn)的理論模型，與銀行理財(cái)人員向不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶推介產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)操作聯(lián)系不大。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)，只有遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，才能有效避免因理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶承受能力不匹配而給客戶帶來損失，保障金融市場的穩(wěn)定和客戶的合法權(quán)益。17、根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。

A.警告

B.停職檢查

C.沒收違法所得，沒收非法財(cái)物

D.行政拘留

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國行政處罰法》中行政處罰種類的掌握。依據(jù)該法規(guī)定，行政處罰的種類有著明確的界定。選項(xiàng)A，警告屬于申誡罰，是對違法行為人的譴責(zé)和告誡，是常見的行政處罰種類之一。選項(xiàng)C，沒收違法所得、沒收非法財(cái)物，這是對違法行為人非法獲利和非法占有的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行剝奪，以起到懲戒和糾正違法行為的作用，同樣屬于行政處罰范圍。選項(xiàng)D，行政拘留是限制人身自由的一種處罰方式，是較為嚴(yán)厲的行政處罰。而選項(xiàng)B，停職檢查并非《中華人民共和國行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰種類，它一般是單位內(nèi)部對員工的一種管理措施，用于對違規(guī)員工進(jìn)行調(diào)查和處理。所以本題正確答案是B。"18、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。在我國，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實(shí)施的重要依據(jù)。首先來看選項(xiàng)B，堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對違法行為進(jìn)行制裁，更重要的是通過處罰達(dá)到教育違法者和社會(huì)公眾、預(yù)防和減少違法行為的效果。通過教育使違法者認(rèn)識到自己的錯(cuò)誤，自覺遵守法律法規(guī)，從而實(shí)現(xiàn)法律的社會(huì)功能。選項(xiàng)C，行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開原則是法治社會(huì)的基本要求。公正要求在實(shí)施行政處罰時(shí)，要以客觀事實(shí)為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當(dāng)事人平等的對待；公開則要求行政處罰的依據(jù)、過程和結(jié)果都要向社會(huì)公開，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項(xiàng)D，行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)，這體現(xiàn)了過罰相當(dāng)?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實(shí)際情況進(jìn)行合理、適當(dāng)?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過輕或過重的情況。而選項(xiàng)A，行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行并不是行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來實(shí)施，而不是單純強(qiáng)調(diào)從嚴(yán)，否則可能會(huì)導(dǎo)致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。19、行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定的分類。行政強(qiáng)制包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，這是行政強(qiáng)制領(lǐng)域的兩個(gè)關(guān)鍵組成部分。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政強(qiáng)制執(zhí)行則是行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。所以行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定就分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，選項(xiàng)A正確。而選項(xiàng)B中的行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定的分類內(nèi)容，行政強(qiáng)制處罰也與本題所問的行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定分類不相關(guān)；選項(xiàng)C中的行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不屬于該分類；選項(xiàng)D同理，行政強(qiáng)制監(jiān)管不符合要求。因此，本題答案選A。20、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。”

A.信用水平和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.信用水平和道德水準(zhǔn)

D.業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】這道題重點(diǎn)考查的是制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則宗旨中關(guān)于提升中國銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)內(nèi)容的準(zhǔn)確表述。我們需要對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析。A選項(xiàng)提及的“信用水平和業(yè)務(wù)水準(zhǔn)”，“信用水平”表述較為狹隘，無法全面涵蓋從業(yè)人員應(yīng)具備的綜合素質(zhì)；“業(yè)務(wù)水準(zhǔn)”也只是其中一部分能力體現(xiàn)，不能代表整體，所以該選項(xiàng)不合適。C選項(xiàng)“信用水平和道德水準(zhǔn)”，同樣“信用水平”具有局限性，不能體現(xiàn)從業(yè)人員各方面的素養(yǎng)，不能完整契合宗旨要求。D選項(xiàng)“業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)”，只強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)和道德兩方面，沒有體現(xiàn)出整體素質(zhì)的提升，對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化來說不夠全面。而B選項(xiàng)“整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)”，“整體素質(zhì)”涵蓋了從業(yè)人員的知識、技能、能力等多方面；“職業(yè)道德水準(zhǔn)”則突出了在職業(yè)行為中的道德規(guī)范，這兩者結(jié)合全面且準(zhǔn)確地符合制定該職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則提升從業(yè)人員相關(guān)要求的宗旨，能夠更好地建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。21、銀行公司治理的基本文件是（）。

A.員工守則

B.銀行章程

C.商業(yè)銀行法

D.商業(yè)銀行管理?xiàng)l例

【答案】：B

【解析】本題考查銀行公司治理基本文件的相關(guān)知識。在銀行的運(yùn)營管理體系中，需要明確各個(gè)文件的性質(zhì)和作用，以此來判斷哪個(gè)是銀行公司治理的基本文件。選項(xiàng)A，員工守則主要是針對銀行員工的行為規(guī)范和工作要求作出規(guī)定，它側(cè)重于約束員工個(gè)體的日常行為，是銀行內(nèi)部管理的一部分，但并非銀行公司治理的基本文件。選項(xiàng)B，銀行章程是銀行設(shè)立的基本準(zhǔn)則，它規(guī)定了銀行的組織架構(gòu)、運(yùn)營方式、股東權(quán)利義務(wù)等根本性的內(nèi)容，是銀行公司治理的基礎(chǔ)和核心依據(jù)，對銀行的各項(xiàng)重大決策和日常運(yùn)營起著指導(dǎo)和規(guī)范作用，所以銀行章程是銀行公司治理的基本文件。選項(xiàng)C，《商業(yè)銀行法》是國家制定的法律，是從宏觀層面為商業(yè)銀行的運(yùn)營提供法律框架和監(jiān)管要求，它是適用于所有商業(yè)銀行的外部法律規(guī)范，并非某一家銀行公司治理的基本文件。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行管理?xiàng)l例同樣是具有普遍適用性的法規(guī)，主要是對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管和規(guī)范，為商業(yè)銀行的運(yùn)營設(shè)定一些標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，而不是某一銀行公司治理的特定基本文件。綜上，正確答案是B。22、貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價(jià)值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)，在商品交換中起到媒介作用是貨幣流通手段職能的體現(xiàn)。貨幣作為流通手段，使商品交換由直接的物物交換變?yōu)橐载泿艦槊浇榈纳唐妨魍ā選項(xiàng)，從流通中退出，被保存收藏或積累起來屬于貨幣貯藏手段的職能。當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來時(shí)，就執(zhí)行貯藏手段職能。C選項(xiàng)，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系體現(xiàn)的是貨幣支付手段的職能。在賒購賒銷中，貨幣被用來償還債務(wù)，以及支付租金、利息、工資等都屬于支付手段。D選項(xiàng)，衡量商品價(jià)值量的大小是貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣之所以能夠執(zhí)行價(jià)值尺度職能，是因?yàn)樨泿疟旧硪彩巧唐?，也具有價(jià)值。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的貨幣。綜上所述，本題正確答案是D。23、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開證行通常是第二付款人

B.保函業(yè)務(wù)的替代品

C.銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

D.由開證行向受益人及時(shí)支付本利

【答案】：A

【解析】本題主要考查備用信用證與其他信用證相比的特征。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：首先來看選項(xiàng)A，備用信用證的開證行通常是第二付款人，只有當(dāng)借款人不能履約時(shí)，開證行才承擔(dān)付款責(zé)任，這是它與其他信用證的重要區(qū)別之一，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，雖然備用信用證可作為保函業(yè)務(wù)的替代品，但這并非它與其他信用證相比特有的核心特征，其他類型信用證或許也存在一定替代性用途，所以該項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，銀行對借款人的擔(dān)保行為并非備用信用證獨(dú)有的特征，其他一些金融工具也可能存在銀行對借款人的擔(dān)保情況，不能體現(xiàn)備用信用證與其他信用證的差異，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，備用信用證并非是開證行向受益人及時(shí)支付本利，而是在特定的違約等情形出現(xiàn)時(shí)才履行付款義務(wù)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。24、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行遠(yuǎn)期外匯交易的相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易在交割時(shí)間上具有一定靈活性，既能夠按照固定的交割日進(jìn)行交割，也允許交易的某一方在一定期限內(nèi)自行選擇任何一天來完成交割，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。所以此選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，符合題目要求選擇錯(cuò)誤說法這一條件。C選項(xiàng)，由于匯率在未來存在波動(dòng)的不確定性，通過遠(yuǎn)期外匯交易，企業(yè)或投資者可以提前鎖定匯率，從而有效對沖匯率波動(dòng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易屬于一種事先約定的交易行為，交易雙方必須在交易前明確約定交易的幣種、具體金額以及匯率等關(guān)鍵要素，這樣才能確保交易的順利進(jìn)行，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。25、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。

A.國家對金融票證的管理制度

B.國家的銀行管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查偽造、變造金融票證罪侵犯的客體相關(guān)知識點(diǎn)。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，國家對金融票證的管理制度是偽造、變造金融票證罪所侵犯的客體。金融票證在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中起著至關(guān)重要的作用，偽造、變造金融票證的行為直接破壞了國家對金融票證的正常管理秩序，使得金融票證的真實(shí)性、有效性和安全性受到威脅，嚴(yán)重干擾了金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，國家的銀行管理制度涵蓋范圍廣泛，包括銀行的設(shè)立、運(yùn)營、監(jiān)管等多個(gè)方面，而偽造、變造金融票證罪主要針對的是金融票證本身，并非直接針對銀行的管理制度，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，國家對存款的管理制度重點(diǎn)在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)的開展、保護(hù)存款人的權(quán)益等，與偽造、變造金融票證這一行為所侵犯的核心客體不一致，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國家對貸款的管理制度主要涉及貸款的發(fā)放、審批、回收等環(huán)節(jié)，偽造、變造金融票證并不直接指向貸款管理制度，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。26、銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)范圍的理解。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)主要包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入以及人員準(zhǔn)入這幾個(gè)關(guān)鍵方面。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指對金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行審批，確保金融市場參與主體的質(zhì)量和規(guī)范性；業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)可以開展的具體業(yè)務(wù)類型，有助于防控金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場秩序；人員準(zhǔn)入則把控金融機(jī)構(gòu)高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員的任職資格，保障金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營管理水平。而市場準(zhǔn)入是一個(gè)更為寬泛的概念，它包含了多方面的內(nèi)容，并非銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)所特指的范疇。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)有其特定的界定，主要聚焦于機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員這幾個(gè)核心領(lǐng)域。所以本題正確答案是市場準(zhǔn)入，即選項(xiàng)D。27、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場功能相關(guān)知識的理解。選項(xiàng)A，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，這是金融市場的核心職能之一，通過金融市場，資金可以從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置和有效利用，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，金融市場參與者通過組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素造成的，如宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、利率調(diào)整等，這些風(fēng)險(xiǎn)是不可避免和分散的，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置，可以引導(dǎo)資源流向不同的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)，從而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，例如資金更多地流向新興產(chǎn)業(yè)，會(huì)促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能，這些價(jià)格信號反映了市場的供求關(guān)系和資金的稀缺程度，對宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀主體的決策都有著重要影響，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選B。28、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。

A.罪責(zé)刑相適應(yīng)

B.無罪推定

C.罪刑法定

D.刑法面前人人平等

【答案】：C

【解析】本題主要考查刑法基本原則的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表原則的含義，并與題干描述進(jìn)行細(xì)致對比。選項(xiàng)A，罪責(zé)刑相適應(yīng)原則強(qiáng)調(diào)刑罰的輕重應(yīng)當(dāng)與犯罪分子所犯罪行和承擔(dān)的刑事責(zé)任相適應(yīng)，側(cè)重的是刑罰與罪行、責(zé)任之間的對應(yīng)關(guān)系，如犯罪情節(jié)嚴(yán)重則刑罰較重，犯罪情節(jié)較輕則刑罰較輕，而題干未涉及此內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，無罪推定原則是指任何人在未經(jīng)依法判決有罪之前，應(yīng)視其無罪，主要保障犯罪嫌疑人、被告人的合法權(quán)益，防止在未被判決有罪前受到不公正對待，這與題干所體現(xiàn)的核心內(nèi)容不相關(guān)，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，罪刑法定原則明確規(guī)定法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。題干的表述完全符合罪刑法定原則的定義，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，刑法面前人人平等原則是指對任何人犯罪，在適用法律上一律平等，不允許任何人有超越法律的特權(quán)，強(qiáng)調(diào)的是法律適用的平等性，而題干并非強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)，因此D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題的正確答案是C選項(xiàng)。29、最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人功能承擔(dān)主體的知識點(diǎn)掌握。最后貸款人功能是金融領(lǐng)域中維護(hù)金融穩(wěn)定的關(guān)鍵機(jī)制。中央銀行在一國的金融體系中處于核心地位，擁有發(fā)行貨幣、調(diào)控貨幣供應(yīng)量等重要職能。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)面臨流動(dòng)性危機(jī)等緊急情況時(shí)，需要有一個(gè)強(qiáng)大且具有權(quán)威性的機(jī)構(gòu)來提供資金支持，避免金融體系出現(xiàn)崩潰。中國銀行主要是商業(yè)銀行性質(zhì)，以盈利為目的開展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，不具備承擔(dān)最后貸款人功能的全面職責(zé)。商業(yè)銀行自身在經(jīng)營中也會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，不適合作為最后貸款人。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非資金的供給方，無法承擔(dān)最后貸款人功能。而中央銀行有能力通過調(diào)整貨幣政策、提供再貸款等方式向金融機(jī)構(gòu)注入流動(dòng)性，穩(wěn)定金融市場信心，所以最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)，答案選B。30、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。v

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對《商業(yè)銀行法》中有關(guān)商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額比例規(guī)定的理解。正確答案是B選項(xiàng)。根據(jù)《商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。A選項(xiàng)“不得低于4倍”與法律規(guī)定相悖，若如此規(guī)定會(huì)使流動(dòng)性資產(chǎn)相對于流動(dòng)性負(fù)債過少，加大銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)“不得低于25％”是流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額比例的下限要求，并非本題所問的兩者關(guān)系。D選項(xiàng)“不得高于25％”同樣不符合《商業(yè)銀行法》對于該比例的規(guī)定。所以，經(jīng)過對各選項(xiàng)的分析，能明確得出正確答案為B。31、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融市場功能的相關(guān)知識。金融市場具有融通貨幣資金、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理等諸多功能，而其中融通貨幣資金是最主要、最基本的功能。在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，資金的盈余方和短缺方廣泛存在。金融市場為雙方搭建了橋梁，使得資金能夠從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的有效轉(zhuǎn)移和合理利用。這不僅滿足了各經(jīng)濟(jì)主體對資金的不同需求，還促進(jìn)了社會(huì)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。相比之下，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)更多體現(xiàn)在宏觀層面的政策引導(dǎo)和市場調(diào)控；優(yōu)化資源配置是基于資金流動(dòng)帶來的資源分配效應(yīng)；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理則側(cè)重于對金融活動(dòng)中風(fēng)險(xiǎn)的管控。所以本題正確答案是A。32、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識與共識，這是對（）的描述。

A.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)容忍度

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握題干中對某種概念的描述，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的含義進(jìn)行細(xì)致比對。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是指企業(yè)在追求價(jià)值最大化過程中，將風(fēng)險(xiǎn)管理提升到戰(zhàn)略層面，運(yùn)用戰(zhàn)略管理的理念、方法和手段，對各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、應(yīng)對和監(jiān)控的總體策略和行動(dòng)計(jì)劃，與題干中對一群人共同擁有的價(jià)值觀、信念等描述不符。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識與共識，題干的描述與之完全契合，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好是指企業(yè)在實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的過程中愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量，它側(cè)重于企業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)的接受程度，并非是一群人共同的價(jià)值觀、信念等方面的內(nèi)容。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)容忍度是指在企業(yè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中對差異的可接受程度，是企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上設(shè)定的對相關(guān)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度，也不符合題干所描述的概念。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。33、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來判斷其正誤，進(jìn)而明確答案。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借的確是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸的行為，這是同業(yè)拆借的基本定義，該說法正確。選項(xiàng)B，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出，這種表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的相關(guān)概念，所以該說法無誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，而非全國銀行間債券市場，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借利率會(huì)根據(jù)資金供求關(guān)系的變化而波動(dòng)，由于其能反映貨幣市場資金的供求狀況，常被作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率，此說法是正確的。綜上，本題要求選擇說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)，答案是C。34、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

C.定價(jià)

D.儲(chǔ)蓄

【答案】：A

【解析】金融市場具有多項(xiàng)重要功能，包括融通貨幣資金、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、定價(jià)以及儲(chǔ)蓄等。要準(zhǔn)確判斷其最主要、最基本的功能，需對各個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行深入分析。選項(xiàng)A，融通貨幣資金是金融市場的核心功能。金融市場作為資金供求雙方進(jìn)行交易的平臺，能夠?qū)⑸鐣?huì)上的閑置資金集中起來，引導(dǎo)資金流向有資金需求的部門和企業(yè)，實(shí)現(xiàn)資金的有效配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。沒有這一功能，金融市場便失去了存在的根基。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指金融市場通過對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和穩(wěn)定，但這是在融通貨幣資金基礎(chǔ)上衍生出來的功能。選項(xiàng)C，定價(jià)功能是確定金融資產(chǎn)價(jià)格，但它也是為資金融通服務(wù)的，只有在資金能夠有效融通的情況下，合理定價(jià)才具有實(shí)際意義。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄只是金融市場資金來源的一部分，并非金融市場的主要功能體現(xiàn)。綜上所述，金融市場最主要、最基本的功能是融通貨幣資金，所以本題答案選A。35、2005年7月21日，我國啟動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié).自由浮動(dòng)的匯率制度

B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié).有管理的浮動(dòng)匯率制度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對2005年我國人民幣匯率形成機(jī)制改革內(nèi)容的準(zhǔn)確記憶。2005年7月21日我國啟動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制改革，實(shí)行的是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。選項(xiàng)A，并非參考美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)以及實(shí)行自由浮動(dòng)匯率制度。自由浮動(dòng)匯率制度意味著匯率完全由市場供求決定，缺乏必要的管理和調(diào)節(jié)，這與我國的匯率制度實(shí)際情況不符。選項(xiàng)B，不是僅僅參考美元進(jìn)行調(diào)節(jié)和采用可調(diào)整的盯住匯率制?？烧{(diào)整的盯住匯率制通常是將本幣與某一種外幣或一組外幣保持固定匯率，而我國參考的是一籃子貨幣，并非單一的美元。選項(xiàng)C，同理也不是參考?xì)W元進(jìn)行調(diào)節(jié)和采用可調(diào)整的盯住匯率制。綜上所述，正確答案是D選項(xiàng)，我國此次匯率改革是參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、實(shí)行有管理的浮動(dòng)匯率制度，這種制度既考慮了市場供求因素，又通過一定的管理來維護(hù)匯率的穩(wěn)定，更有利于我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。36、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。

A.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國銀行；中國工商銀行

C.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D.交通銀行；中國工商銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查“五大行”中最早實(shí)行股份制和最遲開始股份制改造的銀行相關(guān)知識。在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行里，交通銀行是最早實(shí)行股份制的銀行。交通銀行在股份制改革方面先行一步，它的股份制改革有其自身發(fā)展的歷史背景和戰(zhàn)略意義，為銀行進(jìn)一步適應(yīng)市場發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。而中國農(nóng)業(yè)銀行是最遲開始股份制改造的銀行。相較于其他幾家銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行由于其服務(wù)“三農(nóng)”的特殊定位和龐大的農(nóng)村業(yè)務(wù)體系等因素，股份制改造面臨諸多復(fù)雜問題和挑戰(zhàn)，所以股份制改造啟動(dòng)時(shí)間相對較晚。綜合上述情況，最早實(shí)行股份制的銀行是交通銀行，最遲開始股份制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行，本題答案選A。37、以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對信用卡組織的認(rèn)知。在當(dāng)今金融領(lǐng)域，信用卡組織在支付結(jié)算等方面發(fā)揮著重要作用。選項(xiàng)A，MasterCard即萬事達(dá)卡，它是全球知名的信用卡組織，在全球范圍內(nèi)擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和眾多用戶，為持卡人提供了便捷的支付服務(wù)。選項(xiàng)B，AmericanExpress是美國運(yùn)通，同樣是具有較高知名度和影響力的信用卡組織，以其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和高端的產(chǎn)品線受到部分客戶的青睞。選項(xiàng)C，VISA也是大家熟知的信用卡組織，其標(biāo)識在全球各地的商戶和ATM機(jī)上隨處可見，在國際支付領(lǐng)域占據(jù)重要地位。而選項(xiàng)D，F(xiàn)edEx是聯(lián)邦快遞，它是一家提供物流和運(yùn)輸服務(wù)的公司，主要業(yè)務(wù)集中在貨物的運(yùn)輸和配送方面，并不屬于信用卡組織。所以本題正確答案為D。"38、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評價(jià)問題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立和生效之間的關(guān)系。首先分析選項(xiàng)A，合同成立是合同生效的前提，只有合同成立了，才會(huì)涉及到是否生效的問題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，合同成立主要是事實(shí)問題，它側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達(dá)成了合意，即雙方是否有訂立合同的行為和意思表示一致的事實(shí)；而合同生效主要是法律評價(jià)問題，它要依據(jù)法律規(guī)定判斷合同是否符合生效要件，如主體是否適格、意思表示是否真實(shí)、內(nèi)容是否合法等，該選項(xiàng)說法正確。最后看選項(xiàng)D，合同成立的要件包括有雙方或多方當(dāng)事人、當(dāng)事人就主要條款達(dá)成合意等，意思表示真實(shí)是合同生效的要件而非合同成立的必要條件，即便當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，合同也可能成立，只是可能會(huì)涉及可撤銷等問題，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。39、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進(jìn)行市場風(fēng)險(xiǎn)分析的方法是（）。

A.壓力測試

B.VaR分析

C.敏感性分析

D.情景分析

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同市場風(fēng)險(xiǎn)分析方法的定義和特點(diǎn)。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)壓力測試，它主要是通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，來評估金融機(jī)構(gòu)在極端市場條件下的承受能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，符合題干描述。B選項(xiàng)VaR分析，即風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析，它是指在一定的置信水平下，某一金融資產(chǎn)或證券組合在未來特定的一段時(shí)間內(nèi)的最大可能損失，并非針對極端不利情況的潛在損失估算，所以該選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)敏感性分析，主要是研究單個(gè)或多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對金融產(chǎn)品或投資組合價(jià)值的影響程度，重點(diǎn)在于分析風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)敏感性，并非估算極端不利情況的潛在損失，因此該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)情景分析，通常是設(shè)定不同的情景，包括正常情景和極端情景等，分析各種情景下資產(chǎn)組合的可能價(jià)值變化，但并不專注于對極端不利情況造成的潛在損失進(jìn)行估算，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選A。40、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。

A.存款準(zhǔn)備金制度

B.增發(fā)國債

C.再貼現(xiàn)政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對中央銀行貨幣政策的理解。中央銀行實(shí)施貨幣政策的目的在于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場流動(dòng)性，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與發(fā)展。常見的貨幣政策工具包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。存款準(zhǔn)備金制度，是指中央銀行要求商業(yè)銀行按照一定比例將存款存入央行，通過調(diào)整這一比例來影響商業(yè)銀行的可貸資金量，進(jìn)而調(diào)控貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)政策則是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從央行獲得資金的成本，從而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和市場貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。而增發(fā)國債是財(cái)政政策的范疇，是政府為了籌集資金、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)而采取的措施，并非中央銀行的貨幣政策手段。所以本題正確答案選B。41、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過程中申請人、第三人對于復(fù)議被申請人相關(guān)材料的查閱權(quán)限。在行政復(fù)議程序里，保障申請人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于他們充分了解復(fù)議被申請人作出具體行政行為的依據(jù)和理由，從而更好地維護(hù)自身合法權(quán)益。依據(jù)相關(guān)行政復(fù)議法律法規(guī)，申請人、第三人有權(quán)查閱復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料。A選項(xiàng)“不可以查閱”，這明顯不符合行政復(fù)議公開、公正的原則，不利于保障申請人和第三人的合法權(quán)益，會(huì)使他們在復(fù)議過程中處于信息不對稱的劣勢地位，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱”，行政復(fù)議是行政系統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)督和糾錯(cuò)機(jī)制，并非由法院主導(dǎo)，查閱相關(guān)材料不需要經(jīng)過法院準(zhǔn)許，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱”，申請人和第三人查閱相關(guān)材料是其法定權(quán)利，無需復(fù)議機(jī)關(guān)額外準(zhǔn)許，復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)保障其查閱權(quán)利，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。42、國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)相關(guān)知識。國有獨(dú)資公司屬于有限責(zé)任公司的特殊形式。有限責(zé)任公司是指由五十個(gè)以下的股東出資設(shè)立，每個(gè)股東以其所認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)全部責(zé)任的經(jīng)濟(jì)組織。國有獨(dú)資公司是國家單獨(dú)出資、由國務(wù)院或者地方人民政府授權(quán)本級人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行出資人職責(zé)的有限責(zé)任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那種向社會(huì)公開發(fā)行股票募集資本的特點(diǎn)，也不是承擔(dān)無限責(zé)任的無限公司。所以國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是有限責(zé)任公司，答案選D。43、商業(yè)銀行最基本的職能的是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本職能的理解。商業(yè)銀行具有多種職能，在這些職能中，信用中介職能處于最核心、最基本的地位。信用中介職能是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式，將社會(huì)上閑置的資金集中起來，再以貸款等形式將資金貸放給需要資金的企業(yè)和個(gè)人。這種資金融通活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了資金從盈余者向短缺者的轉(zhuǎn)移，使社會(huì)資源得到了更有效的配置，是商業(yè)銀行最本質(zhì)、最基本的功能。支付中介職能主要是為客戶辦理貨幣結(jié)算、收付等業(yè)務(wù)；清算中介側(cè)重于不同金融機(jī)構(gòu)之間的資金清算；金融服務(wù)則是為客戶提供如財(cái)務(wù)咨詢、投資顧問等多樣化的服務(wù)。這些職能雖然也很重要，但都建立在信用中介職能基礎(chǔ)之上。因此，本題的正確答案是A選項(xiàng)。44、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的描述，正確的是（）。

A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

B.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值

C.不良貸款余額與貸款余額的比值

D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的理解。我們需要對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，從而判斷出正確答案。選項(xiàng)A，當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值，這個(gè)比值反映的并非撥備覆蓋率，它更多地體現(xiàn)了當(dāng)年新增不良貸款在貸款余額中所占的比例情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值，該比值不能準(zhǔn)確衡量銀行應(yīng)對整體不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力，與撥備覆蓋率的定義不符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，不良貸款余額與貸款余額的比值，這是不良貸款率的計(jì)算公式，用于衡量貸款的質(zhì)量狀況，而不是撥備覆蓋率，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值，這正是銀行不良貸款撥備覆蓋率的正確計(jì)算公式。該指標(biāo)反映了銀行對不良貸款的抵御能力，撥備覆蓋率越高，表明銀行應(yīng)對不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。45、國家開發(fā)銀行與（）批準(zhǔn)設(shè)立。

A.1994年3月

B.1994年7月1日

C.1993年7月

D.2008年2月

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家開發(fā)銀行批準(zhǔn)設(shè)立時(shí)間的知識點(diǎn)。國家開發(fā)銀行作為我國重要的金融機(jī)構(gòu)，其成立時(shí)間具有一定的歷史意義和政策背景。經(jīng)查詢相關(guān)資料可知，國家開發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立。選項(xiàng)B，1994年7月1日并非國家開發(fā)銀行的批準(zhǔn)設(shè)立時(shí)間；選項(xiàng)C，1993年7月也不符合實(shí)際情況；選項(xiàng)D，2008年2月同樣與國家開發(fā)銀行批準(zhǔn)設(shè)立的時(shí)間不相符。所以，本題正確答案是A?？忌趥淇歼^程中需要準(zhǔn)確記憶重要金融機(jī)構(gòu)的成立時(shí)間等關(guān)鍵信息，以應(yīng)對此類題目。同時(shí)，這也提醒考生要注重對金融領(lǐng)域基礎(chǔ)知識的積累和學(xué)習(xí)，以便在考試中能夠準(zhǔn)確答題。46、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃在本金安全和收益支付方面的特征，然后與題干描述進(jìn)行比對。首先看選項(xiàng)A，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的突出特點(diǎn)是保證客戶本金安全，只是收益會(huì)隨實(shí)際投資情況浮動(dòng)，這與題干中“并不保證客戶本金安全”不符，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，固定收益理財(cái)計(jì)劃通常是銀行按照約定向客戶支付固定收益，并且保證本金安全，很明顯不符合題干不保證本金安全的條件，因此選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保證收益理財(cái)計(jì)劃同樣會(huì)保證客戶本金安全并按照約定支付收益，這與題干要求相悖，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃明確不保證客戶本金安全，商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，完全符合題干所描述的理財(cái)計(jì)劃特征，所以正確答案是選項(xiàng)D。47、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.及時(shí)、便民原則

B.有錯(cuò)必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

【答案】：D

【解析】這道題考查的是對《中華人民共和國行政復(fù)議法》中行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行職責(zé)應(yīng)遵循原則的掌握。行政復(fù)議機(jī)關(guān)在履行行政復(fù)議職責(zé)時(shí)有著明確的原則規(guī)定，這些原則對于保障行政復(fù)議的公正性和有效性至關(guān)重要。選項(xiàng)A“及時(shí)、便民原則”是行政復(fù)議的重要原則之一。及時(shí)意味著能夠在合理的時(shí)間內(nèi)處理復(fù)議案件，避免久拖不決，提高行政效率；便民則要求復(fù)議機(jī)關(guān)為申請人提供便利的申請和參與渠道，降低申請人的成本。選項(xiàng)B“有錯(cuò)必糾原則”體現(xiàn)了行政復(fù)議的糾錯(cuò)功能。當(dāng)行政行為存在錯(cuò)誤時(shí)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并予以糾正，以維護(hù)行政相對人的合法權(quán)益和行政法治的尊嚴(yán)。選項(xiàng)C“公正、公開原則”也是行政復(fù)議的核心原則。公正要求復(fù)議機(jī)關(guān)在處理復(fù)議案件時(shí)不偏不倚，平等對待各方當(dāng)事人；公開則強(qiáng)調(diào)復(fù)議過程和結(jié)果的透明，接受社會(huì)監(jiān)督。而選項(xiàng)D“效率原則”并非是《中華人民共和國行政復(fù)議法》中明確規(guī)定的行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則。行政復(fù)議更側(cè)重于保障公正、合法地解決行政爭議，雖然效率在一定程度上也會(huì)有所考量，但它不是核心原則。所以本題正確答案是D。48、《擔(dān)保法》于()年通過并實(shí)施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔(dān)保法》通過并實(shí)施的年份?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》是為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過，自1995年10月1日起施行。選項(xiàng)A，1999年施行的是《中華人民共和國合同法》，并非《擔(dān)保法》，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，1997年并沒有重要的擔(dān)保相關(guān)法律實(shí)施，所以C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，1993年也不是《擔(dān)保法》通過并實(shí)施的年份，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B選項(xiàng)。49、下列屬于中央銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.對工商企業(yè)發(fā)放貸款

B.吸收企業(yè)和個(gè)人的存款

C.辦理企業(yè)業(yè)務(wù)支付結(jié)算

D.集中商業(yè)銀行準(zhǔn)備金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行業(yè)務(wù)范圍的相關(guān)知識。中央銀行作為國家金融體系的核心機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)具有特定的性質(zhì)和范圍。選項(xiàng)A，中央銀行的主要職責(zé)是進(jìn)行宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定，一般不對工商企業(yè)發(fā)放貸款。對工商企業(yè)發(fā)放貸款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合中央銀行的業(yè)務(wù)范圍。選項(xiàng)B，吸收企業(yè)和個(gè)人的存款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的常見業(yè)務(wù)。中央銀行并不面向企業(yè)和個(gè)人開展此類吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)，它主要是通過貨幣政策工具來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和金融市場流動(dòng)性，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，辦理企業(yè)業(yè)務(wù)支付結(jié)算通常是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供的服務(wù)，中央銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)等宏觀層面的工作，而不是直接辦理企業(yè)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，所以C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，集中商業(yè)銀行準(zhǔn)備金是中央銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)。中央銀行通過集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，可以調(diào)節(jié)貨幣乘數(shù)，控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對金融市場的宏觀調(diào)控。同時(shí)，集中準(zhǔn)備金也有助于增強(qiáng)商業(yè)銀行的資金安全性和流動(dòng)性管理。因此，集中商業(yè)銀行準(zhǔn)備金屬于中央銀行業(yè)務(wù)范圍，D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。50、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.賣出

C.買進(jìn)

D.賣斷

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)這一金融業(yè)務(wù)的基本概念。商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)是一種為持票人提供資金融通的重要方式。選項(xiàng)A“出讓”通常是指將自己擁有的權(quán)利、物品等轉(zhuǎn)讓出去，而商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)不是出讓票據(jù)，而是獲取票據(jù)，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B“賣出”，商業(yè)銀行在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中并非將票據(jù)賣出，而是獲得票據(jù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C“買進(jìn)”，商業(yè)銀行通過買進(jìn)未到期的商業(yè)票據(jù)，給持票人提供資金，從而實(shí)現(xiàn)為持票人融通資金的目的，這與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)相契合，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“賣斷”指的是徹底出售，而商業(yè)銀行貼現(xiàn)是買入票據(jù)，并非賣斷，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，本題答案選C。第二部分多選題(30題)1、銀行公司治理的主體包括（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.理事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

E.高級管理層

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查銀行公司治理主體的相關(guān)知識。銀行作為重要金融機(jī)構(gòu)，完善的公司治理是其穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵。銀行公司治理主體涵蓋多個(gè)層面，共同保障銀行的有效運(yùn)作。首先是股東大會(huì)，它是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成，對銀行重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，股東通過股東大會(huì)行使權(quán)利，決定銀行發(fā)展的戰(zhàn)略方向等核心問題。董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行的經(jīng)營決策，承擔(dān)著銀行的戰(zhàn)略制定、風(fēng)險(xiǎn)管理等重要職責(zé)，是連接股東大會(huì)與銀行日常經(jīng)營管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，確保銀行運(yùn)營符合股東利益和法律法規(guī)要求。監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是對銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，檢查銀行財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等方面，以保障銀行合法合規(guī)運(yùn)營，維護(hù)股東和其他利益相關(guān)者的權(quán)益。而理事會(huì)通常在其他組織架構(gòu)中有應(yīng)用，并非銀行公司治理的典型主體；高級管理層雖然負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營管理，但不屬于公司治理主體的范疇。所以答案選ABD。2、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款又分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對銀行負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)，商業(yè)銀行的負(fù)債確實(shí)主要由存款和借款構(gòu)成，此說法正確。B選項(xiàng)，存款按幣種劃分包括人民幣存款和外幣存款兩大類，該表述無誤。而C選項(xiàng)錯(cuò)誤，外幣存款應(yīng)分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款，而非個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款這樣的分類方式。D選項(xiàng)也錯(cuò)誤，人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款，并非個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款。E選項(xiàng)，借款按照期限分為短期借款和長期借款兩大類，表述正確。所以不正確的是CD選項(xiàng)。3、中央銀行的產(chǎn)生原因包括（）。

A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要

D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟(jì)的要求

【答案】：ABCD

【解析】中央銀行的產(chǎn)生具有多方面的原因。選項(xiàng)A，集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行是必要的，分散發(fā)行銀行券會(huì)導(dǎo)致貨幣流通混亂，統(tǒng)一發(fā)行利于穩(wěn)定貨幣流通和金融秩序。選項(xiàng)B，隨著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，票據(jù)交換及清算量增大，統(tǒng)一票據(jù)交換及清算能提高效率、保障清算安全。選項(xiàng)C，當(dāng)商業(yè)銀行面臨資金困難時(shí)，中央銀行作為“最后貸款人”提供資金支持，可防止銀行擠兌和金融恐慌，維護(hù)金融穩(wěn)定。選項(xiàng)D，對金融業(yè)統(tǒng)一管理能確保金融體系有序運(yùn)行，避免無序競爭和風(fēng)險(xiǎn)積累。而選項(xiàng)E，資本主義經(jīng)濟(jì)只是中央銀行產(chǎn)生的大背景，并非直接原因。所以答案選ABCD。4、在我國，衡量一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)

B.住房價(jià)格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

【答案】：CD

【解析】本題主要考查衡量我國一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)。在分析各選項(xiàng)前，首先要明確衡量一般物價(jià)水平上漲幅度的指標(biāo)應(yīng)具有廣泛代表性，能綜合反映整體物價(jià)變動(dòng)情況。選項(xiàng)A房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)，它主要反映房地產(chǎn)市場價(jià)格的波動(dòng)情況。房地產(chǎn)市場只是整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系中的一個(gè)特定領(lǐng)域，其價(jià)格變動(dòng)不能完全代表一般物價(jià)水平的上漲幅度，具有一定的局限性。選項(xiàng)B住房價(jià)格指數(shù)，同樣聚焦于住房這一特定商品的價(jià)格變化，住房雖然是重要的生活資料，但它不能涵蓋所有商品和服務(wù)的價(jià)格變動(dòng)，所以也不能作為衡量一般物價(jià)水平上漲幅度的常用指標(biāo)。選項(xiàng)C國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)，它是按當(dāng)年價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。該指數(shù)涵蓋了國內(nèi)生產(chǎn)的所有最終商品和服務(wù)的價(jià)格，能綜合反映全社會(huì)物價(jià)水平的變動(dòng)，是衡量一般物價(jià)水平上漲幅度的重要指標(biāo)之一。選項(xiàng)D消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，它是反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)計(jì)出來的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，以居民生活消費(fèi)為視角，能直觀體現(xiàn)消費(fèi)者購買的一籃子商品和服務(wù)價(jià)格的變化情況，是衡量通貨膨脹水平的常用指標(biāo)，也可用于衡量一般物價(jià)水平上漲幅度。選項(xiàng)E生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)，主要反映生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價(jià)格變動(dòng)情況，側(cè)重于原材料、中間品等生產(chǎn)資料價(jià)格的變化。雖然生產(chǎn)環(huán)節(jié)價(jià)格變動(dòng)會(huì)對最終產(chǎn)品價(jià)格產(chǎn)生影響，但它不能直接等同于一般物價(jià)水平的上漲，不能全面代表整體物價(jià)的變動(dòng)情況。綜上所述，衡量我國一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)和消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，答案選CD。5、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有(?)。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)《票據(jù)法》的相關(guān)規(guī)定，對每個(gè)選項(xiàng)逐一分析判斷。選項(xiàng)A匯票被拒絕承兌時(shí)，持票人的付款請求權(quán)無法實(shí)現(xiàn)，在此情形下持票人可以行使追索權(quán)，以維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B付款請求權(quán)是持票人向票據(jù)主債務(wù)人請求按票據(jù)金額付款的權(quán)利，是第一順序請求權(quán)。當(dāng)付款請求權(quán)無法實(shí)現(xiàn)時(shí)，持票人可行使追索權(quán)，向其前手等請求償還票據(jù)金額及其他法定款項(xiàng)，因此追索權(quán)是第二順序請求權(quán)，該選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式劃分，確實(shí)可分為原始取得與繼受取得。原始取得是指持票人不經(jīng)其他前手權(quán)利人，而最初取得票據(jù)權(quán)利；繼受取得是指受讓人從有處分權(quán)的前手權(quán)利人處取得票據(jù)，從而獲得票據(jù)權(quán)利，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間進(jìn)行，而不是在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)E持票人因重大過失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；而對于惡意取得票據(jù)的情形，法律規(guī)定持票人也不得享有票據(jù)權(quán)利，但這里題目表述不完整，應(yīng)強(qiáng)調(diào)“重大過失或惡意”，所以該選項(xiàng)說法不準(zhǔn)確。綜上，正確答案為ABC。6、下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款方式有（）。

A.郵局

B.快遞公司

C.報(bào)送

D.環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)

E.電傳

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行電匯匯款方式的相關(guān)知識。首先分析選項(xiàng)A，郵局主要提供郵政業(yè)務(wù)，并非商業(yè)銀行電匯匯款的常見方式，其業(yè)務(wù)側(cè)重于信件、包裹的郵寄等，與電匯匯款的金融業(yè)務(wù)性質(zhì)不同。選項(xiàng)B，快遞公司主要負(fù)責(zé)物品的運(yùn)輸和配送服務(wù)，和商業(yè)銀行電匯匯款沒有直接關(guān)聯(lián)，不具備電匯匯款的功能。選項(xiàng)C，“報(bào)送”并非一種匯款方式，它通常指的是向上級機(jī)關(guān)或有關(guān)部門呈送材料、數(shù)據(jù)等，與電匯匯款的概念相差甚遠(yuǎn)。選項(xiàng)E，電傳雖然在過去曾用于信息傳遞，但在現(xiàn)代商業(yè)銀行電匯匯款業(yè)務(wù)中，并非主要的匯款方式，其使用范圍和效率逐漸被更先進(jìn)的方式所取代。而選項(xiàng)D，環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）是國際銀行間非營利性的國際合作組織，為全球銀行間的金融交易提供通訊服務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文，在商業(yè)銀行電匯匯款業(yè)務(wù)中被廣泛使用，是非常重要的電匯匯款方式之一。所以本題正確答案是D。7、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款

D.外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】：BC

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識。選項(xiàng)A，外匯存款幣種并非可以自由選擇任何外幣，而是由銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況和監(jiān)管規(guī)定來確定可辦理的外幣種類，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，當(dāng)前個(gè)人外幣存款賬戶的管理確實(shí)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶，這是符合實(shí)際情況的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，無論是人民幣存款還是外幣存款，都可以按照存款主體分為個(gè)人存款和單位存款，這是常見的分類方式，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶一般是不可以用于轉(zhuǎn)賬的，通常只有外匯結(jié)算賬戶等特定賬戶才可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，人民幣存款和外幣存款由于貨幣屬性、匯率波動(dòng)等因素的不同，其具體管理方式存在差異，并非相同，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是BC。8、遠(yuǎn)期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。

A.交割時(shí)間

B.匯率

C.幣種

D.利率

E.金額

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對遠(yuǎn)期外匯交易事先約定交易條件的理解。遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。選項(xiàng)A，交割時(shí)間是遠(yuǎn)期外匯交易必須明確約定的重要條件之一，因?yàn)樗鼪Q定了交易雙方履行合約的具體時(shí)間點(diǎn)，所以A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，匯率也是關(guān)鍵約定內(nèi)容，它直接關(guān)系到交易雙方在未來進(jìn)行貨幣兌換時(shí)的成本和收