中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺練習試題第一部分單選題(50題)1、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”

C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式

【答案】：C

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式。公積金個人住房貸款業(yè)務常見的操作模式有“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式、“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式以及“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式。在公積金個人住房貸款業(yè)務里，銀行主要負責資金的操作等事務，公積金管理中心主要負責審核審批等工作。而“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”不符合公積金個人住房貸款業(yè)務的常規(guī)流程，該模式將公積金管理中心的審核審批職責與銀行的操作職責進行了不合理的顛倒。所以C不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式，本題答案選C。2、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產未來預期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產價值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預測的資產，在保單作為押品的價值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價值法是按照市場上同類資產的交易價格來確定被評估資產價值的方法，該方法依賴于活躍的市場交易，對于保單這類相對特殊的金融產品，市場交易情況較為復雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價值法是指保單在某一時點所具有的價值，通常體現(xiàn)為投保人退保時可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時，其現(xiàn)金價值是一個相對確定且能直接反映保單實際價值的指標，所以現(xiàn)金價值法是保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產具有相同用途和功效的全新資產所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產價值的方法，這與保單價值評估的關聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價值評估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。3、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中權重法下計量信用風險加權資產時個人住房抵押貸款風險設定的權重。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%。所以B正確。A選項25%不符合《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對于個人住房抵押貸款風險設定的權重規(guī)定。C選項75%也并非個人住房抵押貸款風險設定的權重。D選項100%同樣不是該辦法中個人住房抵押貸款設定的權重。綜上，答案選B。4、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款相關概念的理解。A選項，對于強增信基礎類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款，而非場景化個人貸款是指放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費場景；而場景化個人貸款是基于特定的消費場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項，非場景化個人貸款的特點就是發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款確實可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款，此分類方法正確。D選項，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。5、關于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。

A.因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部權證借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)

B.個人信貸業(yè)務押品權證可在個貸中心按照有關規(guī)定進行保管

C.信貸經(jīng)營部門應及時將收取的抵質押權證移交入庫保管，原則上應在收取權證后的次日內將權證移交保管部門進行保管

D.押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權證的安全

【答案】：C

【解析】本題主要考查押品日常管理控制的相關知識。A項：因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部權證借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)。這一規(guī)定是為了確保權證的安全和管理規(guī)范，防止權證長時間在外流失或出現(xiàn)問題，該項說法正確。B項：個人信貸業(yè)務押品權證可在個貸中心按照有關規(guī)定進行保管。個貸中心作為專門處理個人信貸業(yè)務的部門，具備相應的保管能力和規(guī)范流程，能夠保證押品權證的安全，該項說法正確。C項：信貸經(jīng)營部門應及時將收取的抵質押權證移交入庫保管，原則上應在收取權證后的“三個工作日內”將權證移交保管部門進行保管，而不是“次日內”，所以該項說法錯誤。D項：押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權證的安全。通過規(guī)范的管理流程，可以有效防止權證的丟失、損壞或被非法使用，從而保障權證的安全，該項說法正確。綜上，答案選C。6、關于P2P網(wǎng)絡監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務

【答案】：D

【解析】本題考查對P2P網(wǎng)絡監(jiān)管四條紅線的理解。A選項，資金池模式存在極大風險，容易導致資金挪用、卷款跑路等問題，P2P平臺不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護金融秩序穩(wěn)定的重要要求，此說法正確。B選項，平臺本身提供擔保會使平臺承擔過大風險，一旦出現(xiàn)大規(guī)模違約，平臺可能無力承擔擔保責任，進而引發(fā)系統(tǒng)性風險。明確平臺本身不得提供擔保，有助于厘清平臺責任，讓平臺專注于信息中介服務，該說法正確。C選項，非法吸收公眾存款或非法集資嚴重擾亂金融秩序，損害廣大投資者利益。P2P平臺必須嚴格遵守法律法規(guī)，不得進行此類違法活動，此說法正確。D選項，P2P平臺應明確其中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務，而非間接借貸。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。7、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。

A.購買商品房

B.裝修自有住房

C.建造自有住房

D.大修自有住房

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款是為支持住房消費而設立的專項貸款，其使用范圍有明確規(guī)定。A選項，購買商品房是常見的住房消費行為，符合公積金個人住房貸款的支持范圍，是可以申請公積金個人住房貸款的。B選項，裝修自有住房不屬于公積金個人住房貸款的可申請情形。公積金個人住房貸款主要用于購買、建造、翻建、大修自住住房等與住房基本建設、改造相關的活動，而裝修并不在這些范圍內。C選項，建造自有住房是對住房的建設行為，是公積金個人住房貸款支持的方向之一，能夠申請該貸款。D選項，大修自有住房也是對住房進行較大規(guī)模的修繕和改造，屬于公積金個人住房貸款的適用情形，可以申請。綜上，答案選B。8、學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.擔保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學貸款是政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。申請國家助學貸款主要考量學生本人家庭經(jīng)濟狀況，一般為信用貸款，無需擔保。A選項，借款人有效身份證件原件和復印件是用于確認借款學生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項，借款人學生證或入學通知書的原件和復印件是證明借款人為高校在籍學生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請國家助學貸款的學生身份條件。C選項，國家助學貸款為信用貸款，不需要擔保人，也就無需擔保人的資信證明。D選項，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料是判斷學生是否符合申請助學貸款條件的關鍵依據(jù)，用以證明學生家庭經(jīng)濟狀況確實困難，需要助學貸款支持完成學業(yè)。所以，學生申請國家助學貸款時不需要提交的是C。9、如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料不包括()。

A.代理人的身份證原件

B.委托人的個人信用報告

C.代理人的個人信用報告

D.具有法律效力的授權委托書

【答案】：C

【解析】本題考查個人委托代理人提出異議申請時須提供的材料。在個人委托代理人提出異議申請的情形中，代理人需要提供一系列能夠證明其代理資格和相關身份信息的材料。A項，代理人的身份證原件是用以證明代理人身份的重要憑證，只有提供身份證原件，才能有效確認代理人的身份真實性，所以該項是代理人須提供的材料。B項，委托人的個人信用報告是本次異議申請的核心材料之一，它包含了需要進行異議處理的具體信用信息內容，是申請異議的基礎依據(jù)，因此也是需要提供的。C項，代理人的個人信用報告與本次委托人的異議申請并無直接關聯(lián)，重點在于委托人的信用報告情況以及代理人的代理資格證明，所以代理人的個人信用報告不是必須提供的材料。D項，具有法律效力的授權委托書是代理人獲得委托人合法授權的關鍵文件，它明確了代理人的代理權限和范圍，是代理行為合法有效的重要保障，所以此項也是需要提供的。綜上，答案選C。10、商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）

A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）

C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）

D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行著重考核借款人還款能力時，需對借款人住房貸款的月房產支出與收入比、月所有債務支出與收入比進行合理控制。對于住房貸款的月房產支出與收入比，控制在50%以下（含50%）能較好地衡量借款人在住房方面的支出占收入的比例，確保其有足夠資金用于其他生活開銷和應對突發(fā)情況，保證還款的可持續(xù)性。而月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%），綜合考慮了借款人除住房貸款外的其他債務情況，更全面地評估其還款能力和債務承受能力。所以應選A；B選項中月所有債務支出與收入比60%過高，會增加借款人還款壓力和違約風險；C選項月房產支出與收入比45%以下過于嚴格，不利于合理的住房貸款需求；D選項不僅月房產支出與收入比45%以下不合理，且月所有債務支出與收入比60%也過高。11、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

A.5個工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關業(yè)務操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時間籌備資金按時足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項5個工作日之前，時間相對過短，借款人可能難以在如此短的時間內充分籌備資金，不符合業(yè)務實際操作中對借款人籌備資金時間的要求，所以A選項錯誤。B選項1周之前，這個時間較為合理，既給予了借款人一定的時間來安排資金，又能保證在借款到期時借款人有足夠的時間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項正確。C選項2周之前，雖然時間充裕，但相對而言時間過長，不利于資金的高效管理和利用，在實際業(yè)務中一般不會提前這么久通知，所以C選項錯誤。D選項1個月之前，時間過長，會增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時性要求，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。12、首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】本題考查首批住房體制改革的試點城市。住房體制改革是我國住房領域的一項重要舉措，對于改善居民住房條件、推動房地產市場發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠。選項A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點城市；選項B里的北京和上海也不是首批進行住房體制改革試點的城市；選項D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點城市。所以本題正確答案選C。13、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】：B

【解析】創(chuàng)業(yè)擔保貸款旨在扶持特定群體創(chuàng)業(yè)，以促進就業(yè)和推動經(jīng)濟發(fā)展。A選項就業(yè)困難人員（含殘疾人），這類群體在就業(yè)市場中處于相對弱勢地位，創(chuàng)業(yè)擔保貸款可幫助他們通過創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)，改善生活狀況，所以就業(yè)困難人員（含殘疾人）屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。C選項刑滿釋放人員在回歸社會后，面臨著重新融入社會和就業(yè)的難題，創(chuàng)業(yè)擔保貸款有助于他們自主創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)自我價值和穩(wěn)定生活，因此刑滿釋放人員屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。D選項城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，由于暫時失去工作，創(chuàng)業(yè)是他們重新獲得收入和實現(xiàn)自我價值的途徑之一，創(chuàng)業(yè)擔保貸款能為他們提供資金支持，所以城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。而B選項創(chuàng)投基金管理人，他們通常具備一定的金融專業(yè)知識和資金運作能力，并且主要從事資金管理和投資等工作，并不在創(chuàng)業(yè)擔保貸款所扶持的特定群體范圍內，所以不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。故本題選B。14、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

【答案】：C

【解析】本題主要考查對個人商用房貸款借款人材料審查內容的理解。在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，重點在于確認材料本身的真實性以及與借款人相關關鍵信息的合規(guī)性。A選項，審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效，這是確保相關主體身份真實性的重要環(huán)節(jié)。真實有效的身份證件是確認借款人及相關方身份的基礎，只有身份真實，后續(xù)的貸款流程才能合法合規(guī)地進行，所以該審查內容是必要的。B選項，審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶，這對于貸款的后續(xù)還款環(huán)節(jié)至關重要。只有還款賬戶屬于借款人本人，才能保證還款資金的來源和流向清晰可查，避免出現(xiàn)還款糾紛，保障貸款業(yè)務的順利進行，因此該審查內容合理。C選項，借款人戶籍所在地與貸款銀行所在地區(qū)是否一致，與借款人所提交材料的真實性和合法性并無直接關聯(lián)。戶籍所在地只是一個地理位置信息，并不能直接反映材料的真?zhèn)魏秃戏ㄐ?，所以該項不屬于審查借款人所提交材料是否真實、合法的內容。D選項，審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象，這是確保抵（質）押物合法性和有效性的關鍵步驟。權屬證明材料的真實性直接關系到銀行在貸款出現(xiàn)風險時能否順利處置抵（質）押物以彌補損失，所以對其進行審查是必要的。綜上，答案選C。15、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人應當__________；貸款人委托第三方辦理的，應__________。()

A.參與：對抵押物登記情況予以核實

B.加強審查：對抵押物登記情況予以核實

C.加強審查：審查第三方的資質

D.參與：審查第三方的資質

【答案】：A

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記時，貸款人參與辦理能保證登記過程的真實性、準確性和合規(guī)性，直接參與可以實時了解抵押物登記的進展和情況，更好地保障自身權益；當貸款人委托第三方辦理時，由于第三方是代為辦理，其辦理結果的準確性和有效性關系到貸款人的利益，所以貸款人需要對抵押物登記情況予以核實，確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項中“加強審查”沒有準確表達出貸款人在辦理抵押物登記時應親自參與這一關鍵行為；C選項“加強審查”未針對辦理抵押物登記時的核心要求，且只強調審查第三方資質，沒有對登記情況核實這一重點；D選項沒有對委托第三方辦理后的登記情況予以核實，不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。16、下列各項不屬于申請國家助學貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

C.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

D.借款人有效身份證件的原件和復印件

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請國家助學貸款需要提交的材料。A選項，借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息，這并不是申請國家助學貸款必須提交的材料。個人征信信息查詢授權一般在貸款審批流程中根據(jù)需要進行，而非作為申請助學貸款提交的初始材料。B選項，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料是申請國家助學貸款的重要依據(jù)，用于證明學生家庭經(jīng)濟狀況符合申請助學貸款的條件，所以該材料是需要提交的。C選項，借款人學生證或入學通知書的原件和復印件，這些材料能夠證明學生的身份和學籍情況，是申請國家助學貸款時確認學生資格的必要材料。D選項，借款人有效身份證件的原件和復印件，用于確認借款人的身份信息，是申請助學貸款必不可少的材料。綜上，不屬于申請國家助學貸款需要提交的材料是A。17、關于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.國家助學貸款風險補償是根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

B.國家助學貸款財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C.部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金

D.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?/p>

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人教育貸款中國家助學貸款的相關概念和特點，對各選項進行逐一分析。A選項，國家助學貸款風險補償依據(jù)“風險分擔”原則，按照當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償，這一表述是符合國家助學貸款風險補償機制的實際情況的，所以該選項說法正確。B選項，國家助學貸款財政貼息是國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼，這是國家為了減輕學生的還款負擔而采取的一項重要舉措，該選項說法正確。C選項，在國家助學貸款業(yè)務中，學生無需自籌資金，它是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。所以“部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金”這一說法錯誤。D選項，國家助學貸款屬于信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?，主要是基于學生的信用狀況發(fā)放，該選項說法正確。綜上，答案選C。18、下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款

D.各經(jīng)辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任

【答案】：D

【解析】國家助學貸款催收工作是保障貸款順利回收的重要環(huán)節(jié)。下面對各點進行分析：A.各經(jīng)辦銀行建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時準確地掌握借款學生的還款情況，為后續(xù)的催收等工作提供有力的數(shù)據(jù)支持，這是做好催收工作的基礎，該說法正確。B.各經(jīng)辦銀行加強日常還貸催收工作，并做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息，有助于保證催收工作的有效性和規(guī)范性，使借款人明確還款責任和義務，此說法正確。C.各經(jīng)辦銀行按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校憑借其與學生的緊密聯(lián)系，協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款，這種銀校合作的方式能夠充分發(fā)揮學校的優(yōu)勢，提高催收效率，該說法正確。D.在國家助學貸款中，家長對未還清貸款并不負有連帶保證責任。國家助學貸款主要是基于學生的信用發(fā)放的，家長一般不承擔連帶保證責任。所以該說法錯誤。綜上，本題答案選D。19、對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

D.5％

【答案】：B

【解析】本題考查正常類貸款貸后檢查抽查比例的知識。在貸款業(yè)務中，對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行通常會定期進行貸后檢查抽查。按照規(guī)定，其抽查比例一般為每季度20%，所以正確答案是B。A選項40%、C選項10%、D選項5%均不符合正常類貸款每季度貸后檢查的抽查比例要求。20、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。

A.借款人還款意愿風險

B.借款人行為風險

C.借款人還款能力風險

D.借款人欺詐風險

【答案】：C

【解析】本題考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A選項，借款人還款意愿風險主要是指借款人主觀上不想還款的情況，題干中描述的是借款人因畢業(yè)后難找工作以及家庭經(jīng)濟條件惡化等客觀原因無法還款，并非主觀上不想還款，所以不屬于還款意愿風險。B選項，借款人行為風險一般涉及借款人的某些不當行為給貸款帶來的風險，比如違反貸款合同約定的行為等，而題干主要強調的是還款能力方面的問題，并非行為方面的不當，所以不屬于借款人行為風險。C選項，借款人還款能力風險是指借款人由于各種原因導致其沒有足夠的經(jīng)濟能力來償還貸款。在本題中，受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，這些都直接影響了其按照計劃償還貸款的能力，符合還款能力風險的定義，所以該項正確。D選項，借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款的情況，題干內容并沒有體現(xiàn)出欺詐的行為，所以不屬于借款人欺詐風險。綜上，答案選C。21、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個人住房貸款相關知識的理解。A項：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30%，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款的最低首付款比例會有所不同，該項說法錯誤。B項：公積金個人住房貸款具有利率低和期限長的特點，這是公積金貸款相對于商業(yè)貸款的優(yōu)勢之一，有助于減輕借款人的還款壓力，該項說法正確。C項：公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t，即要求借款人先繳存公積金，之后才能申請貸款，貸款時整筆借出，分期償還，并需提供擔保，該項說法正確。D項：在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式，這種擔保方式能為貸款提供一定的保障，該項說法正確。綜上，答案選A。22、在個人住房貸款業(yè)務中，報批的材料不包括（）。

A.個人住房貸款調查審批表

B.個人信貸業(yè)務報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務申報審批表

D.個人住房貸款借款申請書

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中報批材料的相關知識。在個人住房貸款業(yè)務里，通常會涉及一系列的報批材料，用于申請和審批貸款。A選項“個人住房貸款調查審批表”，這是對個人住房貸款進行調查后所形成的審批相關表格，屬于報批材料的一部分，它記錄了對借款人各方面情況的調查和審批意見，能幫助銀行等貸款機構了解貸款的風險和可行性，所以包含在報批材料中。B選項“個人信貸業(yè)務報批材料清單”，這份清單詳細列舉了辦理個人信貸業(yè)務所需的各項材料，它是整個報批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機構進行審核，因此也屬于報批材料。C選項“個人信貸業(yè)務申報審批表”，它主要是針對一般性的個人信貸業(yè)務申報和審批所用的表格，并不專門針對個人住房貸款業(yè)務。個人住房貸款業(yè)務有其特定的申報和審批流程及材料，“個人信貸業(yè)務申報審批表”并非個人住房貸款業(yè)務報批時必須的材料，所以該選項符合題意。D選項“個人住房貸款借款申請書”，是借款人向貸款機構提出借款申請時必須填寫的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報批材料中。綜上，答案選C。23、在個人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風險的是()。

A.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

B.先放款、后簽約

C.簽字(簽章)不齊全

D.不按權限審批貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款合同簽訂的風險相關知識。解題的關鍵在于明確合同簽訂風險的范疇，然后逐一分析各選項是否屬于該范疇。A選項，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，這直接影響到合同簽訂的主體是否真實、有效，屬于合同簽訂過程中的風險。因為如果簽署人身份不明確或簽字（簽章）被冒用，那么合同的法律效力可能會受到質疑，進而給貸款業(yè)務帶來風險。B選項，先放款、后簽約，這違背了正常的業(yè)務流程。正常情況下應該先簽訂合同，明確雙方的權利和義務后再進行放款操作。先放款后簽約可能會導致合同條款無法得到有效執(zhí)行，增加了貸款回收的不確定性，屬于合同簽訂的風險。C選項，簽字（簽章）不齊全，會使合同的完整性和有效性受到影響。合同的簽訂需要相關人員簽字或蓋章來確認，簽字（簽章）不齊全可能意味著部分當事人未對合同內容進行認可，從而使合同在履行過程中可能出現(xiàn)糾紛，屬于合同簽訂的風險。D選項，不按權限審批貸款，此行為主要涉及貸款審批環(huán)節(jié)，而非合同簽訂環(huán)節(jié)。貸款審批是在決定是否發(fā)放貸款時進行的流程，與合同簽訂過程中的風險并無直接關聯(lián)。綜上，不屬于合同簽訂風險的是D選項。24、財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】本題主要考查對稅收優(yōu)惠政策中針對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同所免征稅款的了解。A選項增值稅，是以商品（含應稅勞務）在流轉過程中產生的增值額作為計稅依據(jù)而征收的一種流轉稅，通常與商品或服務的銷售、提供等經(jīng)營活動相關，金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同這一行為并不涉及增值稅的免征情況，所以A選項錯誤。B選項印花稅，是對經(jīng)濟活動和經(jīng)濟交往中設立、領受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。為支持普惠金融發(fā)展，財政部、稅務總局出臺政策，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅，故B選項正確。C選項營業(yè)稅，是對在中國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產或銷售不動產的單位和個人，就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。自2016年5月1日起，我國全面推開營業(yè)稅改征增值稅試點，營業(yè)稅已退出歷史舞臺，所以C選項錯誤。D選項契稅，是指不動產（土地、房屋）產權發(fā)生轉移變動時，就當事人所訂契約按產價的一定比例向新業(yè)主（產權承受人）征收的一次性稅收，與金融機構和小型、微型企業(yè)的借款合同無關，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。25、下列關于信用卡業(yè)務的描述正確的是（）。

A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡

B.在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源

C.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應當從嚴審核，加強風險防控

D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡業(yè)務相關規(guī)定的理解。A項：對于首次申請本行信用卡的客戶，不能采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。因為全程系統(tǒng)自動發(fā)卡可能無法充分評估客戶的真實情況和信用風險，為了確保信用卡業(yè)務的安全性和風險可控性，需要人工進行一定的審核和評估，所以該項描述錯誤。B項：在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，而不是第一還款來源。這是因為學生通常沒有獨立的穩(wěn)定收入作為第一還款來源，落實第二還款來源可以在學生無法按時還款時，保障銀行債權的實現(xiàn)，所以該項描述錯誤。C項：信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄，意味著銀行難以通過過往信貸信息評估其信用狀況和還款能力。在此情況下，銀行應當從嚴審核，加強風險防控，以降低信用卡業(yè)務的違約風險，該項描述正確。D項：向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過2家（附屬卡除外），而不是3家，所以該項描述錯誤。綜上，正確答案是C。26、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關知識。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。27、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題考查一般保證未約定保證期間時的保證期間時長。依據(jù)相關法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。故答案選A。28、信用風險監(jiān)控是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關于信用風險監(jiān)控的說法錯誤的是()。

A.它可以幫助各級管理人員了解資產組合在不同時點的表現(xiàn)和質量

B.信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應建立一整套信用風險的內部報告體系

D.可以分為客戶風險監(jiān)控和內部風險監(jiān)控

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其關于信用風險監(jiān)控說法的正確性。A項：信用風險監(jiān)控能夠通過對資產組合相關數(shù)據(jù)的持續(xù)跟蹤和分析，幫助各級管理人員清晰地了解資產組合在不同時點的表現(xiàn)和質量。比如，通過對不同時間段內資產違約率、回收率等指標的監(jiān)控，管理人員可以及時掌握資產組合的健康狀況，該項說法正確。B項：信用風險處于不斷變化之中，市場環(huán)境、客戶經(jīng)營狀況等因素時刻在影響著信用風險水平。因此，信用風險監(jiān)控需要持續(xù)地收集和分析相關信息，是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程，這樣才能及時發(fā)現(xiàn)風險的變化并采取相應措施，該項說法正確。C項：建立一整套信用風險的內部報告體系是商業(yè)銀行進行有效信用風險管理的重要舉措。通過該體系，不同層級的管理人員可以及時獲取準確的信用風險信息，便于做出科學的決策，例如基層員工將風險信息上報給中層管理者，中層管理者再綜合分析后匯報給高層決策者，該項說法正確。D項：信用風險監(jiān)控通常分為客戶風險監(jiān)控和資產組合風險監(jiān)控?？蛻麸L險監(jiān)控主要關注單個客戶的信用狀況變化，而資產組合風險監(jiān)控則側重于整個資產組合的風險特征。所以該項中“分為客戶風險監(jiān)控和內部風險監(jiān)控”的說法錯誤。綜上，答案選D。29、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)李先生的資金需求特點，逐一分析各選項來確定正確答案。李先生從事體育器械生意，公司運營良好，但因資金周轉緊張，進貨需首付500萬定金，資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求，擬申請1年期個人經(jīng)營貸款。A項：個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。李先生雖家庭經(jīng)濟情況和公司運營情況良好，但他有固定資產（高檔住宅），且申請的是個人經(jīng)營貸款，重點并非基于個人信用，所以該項不符合李先生的情況，排除A項。B項：個人單筆貸款是指借款人一次性申請貸款，貸款發(fā)放后，借款人需按照約定的還款方式和期限進行還款，貸款結清后，該筆貸款業(yè)務結束。而李先生以后可能會有不定期資金需求，單筆貸款無法滿足其后續(xù)的資金需求，故排除B項。C項：個人可循環(huán)授信額度是指銀行根據(jù)個人的信用狀況和還款能力，為個人客戶核定一個可循環(huán)使用的授信額度，在額度有效期內，客戶可以隨時根據(jù)自身資金需求支取貸款，使用后償還，償還后可再次支取。李先生資金使用有一定期限要求且之后可能有不定期資金需求，個人可循環(huán)授信額度能很好地滿足他在未來可能出現(xiàn)的多次資金需求，所以該項符合要求，當選。D項：個人不可循環(huán)授信額度是指在額度有效期內，借款人只能使用一次該額度，使用后額度即失效，不能再次循環(huán)使用。這顯然不能滿足李先生以后可能出現(xiàn)的不定期資金需求，因此排除D項。綜上，正確答案是C。30、某銀行為某個人優(yōu)質客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率?；鶞世始狱c定價模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風險貼水+期限風險貼水。在本題中，優(yōu)惠利率為\(4\%\)；因為\(1\)基點等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點換算為百分數(shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，即違約風險貼水為\(0.5\%\)；\(30\)基點換算為百分數(shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)，即期限風險貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得，該客戶的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。31、個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標志。

A.《貸款通則》

B.《個人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國物權法》

【答案】：B

【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國人民銀行相關政策頒布為標志?！秱€人住房貸款管理辦法》的頒布為個人住房貸款業(yè)務提供了明確的規(guī)范和指導，極大地推動了個人住房貸款業(yè)務的開展，促使其進入快速發(fā)展階段，所以B正確。《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展而制定的，主要是針對一般性貸款業(yè)務的規(guī)定，并非專門針對個人住房貸款，所以A錯誤?！镀囐J款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務管理，防范汽車貸款風險而制定的，與個人住房貸款無關，所以C錯誤?！吨腥A人民共和國物權法》是為了維護國家基本經(jīng)濟制度，維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，明確物的歸屬，發(fā)揮物的效用，保護權利人的物權而制定的，并非推動個人住房貸款快速發(fā)展的標志文件，所以D錯誤。綜上，本題應選B。32、關于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款

D.未成年人不能申請個人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款主體資格的相關知識。A選項：根據(jù)相關規(guī)定，境外自然人不得購買非自住商品房，所以該說法不正確。B選項：境外自然人是可以購買自用商品房的，此說法符合規(guī)定。C選項：港澳臺地區(qū)居民因生活需要，是可以申請個人住房貸款的，該表述正確。D選項：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請個人住房貸款，該說法是正確的。綜上，答案選A。33、銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對市場細分原則的理解。A：可衡量性原則強調細分市場的規(guī)模、購買力和特征等能夠被清晰度量和評估。題干中未涉及市場能否被衡量的內容，所以該選項不符合題意。B：可進入性原則指企業(yè)有能力進入并服務于該細分市場，如具備相應的資源、渠道等。本題主要圍繞利潤，并非能否進入市場的問題，因此該選項不正確。C：差異性原則是指各細分市場之間在需求等方面應存在明顯差異，以便企業(yè)能針對不同市場制定不同營銷策略。題干未體現(xiàn)市場差異相關內容，所以該選項也不符合。D：經(jīng)濟性原則要求企業(yè)選擇的細分市場在經(jīng)濟上是可行的，能夠實現(xiàn)盈利。銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場，這符合經(jīng)濟性原則，所以該選項正確。綜上，答案選D。34、關于資產組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率

B.不良資產率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其說法是否正確。A項：貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率，該說法正確。正常及關注類貸款遷徙率能夠反映貸款質量的變化情況，是資產組合風險監(jiān)控中的重要指標，用于衡量貸款從正?；蜿P注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉化的可能性。B項：不良資產率一般是指不良資產（包括次級類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之比，該項說法錯誤。C項：不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，該說法正確。它反映了銀行對可能發(fā)生的不良貸款損失的準備程度，是衡量銀行抵御風險能力的重要指標。D項：風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等，該說法正確。這些指標能夠反映風險管理部門在業(yè)務流程中的工作效率和效果，對于評估資產組合風險監(jiān)控的運營情況有重要意義。綜上，答案選B。35、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來逐一分析各選項。A項：委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權。被代理人以委托的意思表示將代理權授予代理人，代理人按照被代理人的委托意愿進行代理活動。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權”，符合委托代理的定義，所以該項正確。B項：法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產生的代理關系。法定代理人的代理權是基于法律的規(guī)定，而非被代理人的委托，不符合題干描述，所以該項錯誤。C項：表見代理是指雖然行為人事實上無代理權，但相對人有理由認為行為人有代理權而與其進行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權，所以該項錯誤。D項：指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機關的指定而進行的代理。指定代理是基于指定機關的指定，并非被代理人的委托，所以該項錯誤。綜上，答案選A。36、關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人貸款市場細分策略概念的理解。A選項集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并將人力、精力等投入到這一目標市場，與題干描述相符。B選項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)的金融服務，但沒有強調只選擇一個子市場作為目標市場并集中投入資源。C選項分散化策略一般是指分散風險等，并非題干所描述的市場細分策略。D選項差異性策略是銀行選擇多個子市場作為目標市場，針對不同的子市場設計不同的產品和服務，而不是只選擇一個子市場。綜上，答案是A。37、個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中“假個貸”的防控措施。A選項，加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關，能從源頭上減少不符合條件的貸款申請進入審批流程，有效防控“假個貸”。一線人員經(jīng)過專業(yè)培訓后，能夠更準確地識別虛假信息和欺詐行為，從而提高貸款審批的質量和準確性。B選項，進一步完善風險保證金制度，可增加貸款機構對風險的抵御能力。通過收取一定比例的風險保證金，當出現(xiàn)“假個貸”導致的損失時，貸款機構可以用保證金來彌補部分損失，降低風險成本。C選項，準確把握借款人的還款能力主要是為了評估借款人按時足額償還貸款的可能性，這是正常貸款審批流程中評估借款人信用風險的一個環(huán)節(jié)，重點在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而并非專門針對“假個貸”的防控措施。“假個貸”主要是指通過虛構購房行為或提供虛假資料等手段騙取銀行貸款，與借款人的還款能力本身并無直接關聯(lián)。D選項，積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，能夠對“假個貸”行為形成威懾。讓參與“假個貸”的相關人員認識到其行為的違法后果，從而減少此類違法行為的發(fā)生。綜上所述，不屬于“假個貸”防控措施的是C。38、關于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險

C.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款中保險公司履約保證保險的特點來分析各選項。A項，保證保險的責任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等，其責任范圍是有嚴格界定的，一般不會如此寬泛，所以該項表述錯誤。B項，履約保證保險并不能覆蓋全部貸款風險。在實際業(yè)務中，存在多種因素可能導致貸款風險，如借款人的信用風險、市場風險等，保險公司的履約保證保險只是分擔了一部分風險，而不是全部，所以該項表述錯誤。C項，在保險合同中，保險公司可能會利用免責條款不承擔保險責任。例如，當出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險公司可以依據(jù)免責條款拒絕賠償，該項表述正確。D項，雖然履約保證保險在一定程度上能降低貸款銀行的風險，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務本身存在多種不確定性和風險，保證保險無法完全消除，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案是C。39、關于操作風險，下列說法錯誤的是（）。

A.操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的非系統(tǒng)性風險

B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內部欺詐或內外勾結）等情況

C.商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險相關知識的理解。A項：操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的非系統(tǒng)性風險。操作風險主要源于銀行內部的不完善或有問題的內部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風險，該項表述正確。B項：人員因素是引發(fā)操作風險的重要原因之一，人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內部欺詐或內外勾結）等情況，該項表述正確。C項：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，能夠有效識別、評估、監(jiān)測和控制操作風險，是防范操作風險的重要舉措，該項表述正確。D項：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風險，而非操作風險。操作風險側重于業(yè)務操作過程中的失誤、流程問題等，而信用風險主要是指借款人不能按時足額償還貸款本息的風險。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。40、個人保證貸款是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

A.一定的經(jīng)濟實力

B.良好信譽

C.代位清償債務能力

D.代位求償能力

【答案】：C

【解析】個人保證貸款中，需要保證人具備特定條件來為自然人貸款提供擔保。A選項一定的經(jīng)濟實力，有經(jīng)濟實力并不必然意味著能在借款人無法償還貸款時承擔起代為償還的責任，因為經(jīng)濟實力是一個寬泛的概念，且可能存在資產難以變現(xiàn)等情況，所以不能單純依據(jù)經(jīng)濟實力來認定，故A錯誤。B選項良好信譽，良好信譽主要體現(xiàn)的是在信用記錄方面的表現(xiàn)，但信譽好不代表有實際能力去清償債務，所以不能作為保證人的核心條件，故B錯誤。C選項代位清償債務能力，在個人保證貸款中，當借款人不能按時償還貸款時，保證人要能夠代替借款人償還債務，這就要求保證人必須具備代位清償債務的能力，這是保證貸款得以順利進行的關鍵條件，所以該選項正確。D選項代位求償能力，代位求償是指保險人在賠償被保險人損失后，取得向第三者追償?shù)臋嗬?，與個人保證貸款中保證人的職責無關，故D錯誤。本題正確答案是C。41、銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場定位是指銀行對其產品和服務進行設計，使其在客戶心目中占有一個獨特的、有價值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標和突出特色。A項發(fā)揮優(yōu)勢，銀行需要充分認識自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢，才能在市場中立足，這是市場定位的重要原則之一。B項圍繞目標，銀行要明確自身的發(fā)展目標和市場目標，以此為導向進行市場定位，確保各項業(yè)務活動與目標保持一致。D項突出特色，在競爭激烈的市場環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產品和服務，才能吸引客戶，提升競爭力。而C項可以獲利并非市場定位的原則。市場定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場中的位置和方向，獲利是在定位基礎上通過各項業(yè)務運營來實現(xiàn)的結果，而不是定位的原則。所以答案選C。42、商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行對借款人進行考核時，著重考核還款能力是關鍵。月房產支出與收入比以及月所有債務支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標。月房產支出與收入比控制在一定比例以下，能確保借款人有足夠資金用于房產支出且維持基本生活；月所有債務支出與收入比控制在合適范圍，則可保證借款人對全部債務有足夠償還能力，降低銀行信貸風險。按照相關規(guī)定和實際操作標準，商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％（含）以下，將月所有債務支出與收入比控制在55％（含）以下，所以答案選D。43、下列不屬于農戶范疇的是（）。

A.國有農場的職工

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員

D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶

【答案】：C

【解析】本題主要考查對農戶范疇的理解。-A選項，國有農場的職工，他們以農業(yè)生產等相關活動為主要職業(yè)和生活來源，與農業(yè)生產緊密相關，屬于農戶范疇。-B選項，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，他們居住在農村區(qū)域，很多從事農業(yè)相關生產或生活與農村緊密相連，屬于農戶范疇。-C選項，戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員，雖然戶籍在農村，但他們長期居住在城市且以在城市務工為主要生活來源，脫離了農村的農業(yè)生產生活，不屬于農戶范疇。-D選項，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶，他們居住在農村，且經(jīng)營活動通常與農村經(jīng)濟有一定聯(lián)系，屬于農戶范疇。綜上，答案選C。44、信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本題考查信用報告查詢相關檔案資料的保管期限。信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，故應選A。45、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款展期的相關規(guī)定來計算該筆貸款的展期期限。###步驟一：明確貸款展期規(guī)定個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。###步驟二：計算已使用的貸款期限已知小周申請的個人汽車貸款期限為3年，在還款2年6個月后申請貸款展期，2年6個月即2.5年，這是小周已經(jīng)使用的貸款期限。###步驟三：計算可展期的最長期限設可展期的最長期限為\(x\)年，由于貸款期限（含展期）不得超過5年，則可列出不等式：\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\)，化簡可得\(3+x\leqslant5\)，解得\(x\leqslant2\)，即該筆貸款最多可展期2年。綜上，答案選B。46、個人教育貸款的信用風險不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.擔保公司擔保余額控制不當

D.借款人的欺詐風險

【答案】：C

【解析】個人教育貸款的信用風險主要集中在借款人自身相關方面。A項借款人的還款能力風險，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導致無法按時足額償還貸款，這是個人教育貸款常見的信用風險之一。B項借款人的還款意愿風險，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風險的重要體現(xiàn)。D項借款人的欺詐風險，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會給貸款機構帶來損失，屬于信用風險范疇。而C項擔保公司擔保余額控制不當，這更多地是與擔保公司的管理和運營相關，并非直接針對借款人個人信用方面的風險，它不屬于個人教育貸款的信用風險。所以答案選C。47、關于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。

A.準入條件嚴格

B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人信用貸款的特點。A選項，個人信用貸款準入條件嚴格。由于是憑借個人信用發(fā)放貸款，銀行需要對借款人的信用狀況、還款能力等進行嚴格審核，以降低違約風險，所以該說法正確。B選項，銀行可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調整。如果借款人信用狀況良好、還款能力較強，銀行可能會適當延長貸款期限；反之，如果信用狀況不佳，可能會縮短貸款期限，該說法合理。C選項，個人信用貸款通常不需要抵押物，但貸款額度相對較小，一般不會最低不低于100萬元，所以該項說法錯誤。D選項，個人信用貸款期限短是其特點之一。這是因為沒有抵押物，銀行面臨的風險相對較大，為了更好地控制風險，貸款期限通常較短，該說法正確。綜上，答案選C。48、關于農戶貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷說法是否正確。-A選項：農村金融機構根據(jù)貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，這是符合實際業(yè)務操作邏輯的。這樣做能夠使貸款期限與農戶的生產經(jīng)營活動相匹配，確保農戶有足夠的時間和能力償還貸款，所以該說法正確。-B選項：一年期以上的農戶貸款原則上應采用分期還本付息的還款方式，而不是“不得采用分期還息到期還本方式”。通常對于期限較長的貸款，分期還本付息可以更好地分散還款壓力，降低金融機構的風險，所以該說法錯誤。-C選項：農戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人，這種操作方式便于對農戶貸款進行管理和風險把控，符合農戶貸款的實際管理要求，所以該說法正確。-D選項：農戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。不同的貸款情況和借款人的現(xiàn)金流狀況會有所差異，提供多種還款方式可以更好地滿足農戶的實際需求，所以該說法正確。綜上，答案選B。49、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What）以及如何還款（How）。A選項借款人是“5W”因素分析法的內容；B選項借款用途也是該分析法涵蓋的內容；C選項還款期限同樣屬于“5W”分析法要素；而借款地點并不在“5W”因素分析法包含范圍內，所以答案選D。50、房地產開發(fā)企業(yè)應按照核定的資質等級，承擔相應的房地產項目。下列表述不正確的是（）。

A.各資質等級企業(yè)應在規(guī)定的業(yè)務范國內從事房地產開發(fā)經(jīng)營業(yè)務，不得越級承擔任務

B.三級資質及三級資質以下的房地產開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設項目

C.二級資質的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設項目

D.一級資質的房地產開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產開發(fā)項目

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產開發(fā)企業(yè)不同資質等級對應的業(yè)務范圍規(guī)定。A選項：各資質等級企業(yè)應在規(guī)定的業(yè)務范圍內從事房地產開發(fā)經(jīng)營業(yè)務，不得越級承擔任務，這是保證房地產開發(fā)市場規(guī)范有序的基本要求，符合相關規(guī)定，該表述正確。B選項：三級資質及三級資質以下的房地產開發(fā)企業(yè)承擔開發(fā)建設項目的建筑面積通常是25萬平方米以下，而不是15萬平方米以下，所以此表述錯誤。C選項：二級資質的房地產開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設項目，這是符合相關資質管理規(guī)定的，該表述正確。D選項：一級資質的房地產開發(fā)企業(yè)在實力和能力上相對較強，可在全國范圍承攬房地產開發(fā)項目，這也是合理的，該表述正確。綜上，本題答案選B。第二部分多選題(30題)1、公積金個人住房貸款業(yè)務中，屬于公積金管理中心的職責的有（）。

A.公積金借款合同簽約、發(fā)放

B.制定公積金信貸政策

C.貸前咨詢受理

D.貸后審核

E.承擔信貸風險

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款業(yè)務中，公積金管理中心的主要職責是制定公積金信貸政策。制定公積金信貸政策是公積金管理中心從宏觀層面進行把控和規(guī)劃，以確保公積金貸款業(yè)務的有序開展和合理運行。A選項公積金借款合同簽約、發(fā)放通常是由受委托銀行負責實施，并非公積金管理中心的職責。C選項貸前咨詢受理工作一般由銀行等金融機構在具體業(yè)務操作過程中承擔，方便為借款人提供相關咨詢服務。D選項貸后審核也是銀行等金融機構在貸款發(fā)放后對貸款使用情況等進行審核跟進的工作，非公積金管理中心職責。E選項承擔信貸風險在公積金個人住房貸款業(yè)務里，受委托銀行按委托合同約定，負責貸款的調查、審核、發(fā)放和回收等工作，但公積金管理中心并不承擔信貸風險。所以本題正確答案為B。2、房地產估價原則包括（）。

A.誠信原則

B.替代原則

C.估價時點原則

D.最高最佳使用原則

E.合法原則

【答案】：BCD

【解析】房地產估價原則主要有以下幾個方面：首先是替代原則，該原則指在同一市場上效用相同或相似的房地產，由于市場競爭的作用，其價格會相互牽制而趨于一致。替代原則是房地產估價的基本原理之一，符合房地產市場的實際運行規(guī)律，所以B正確。估價時點原則也十分重要，房地產價格受多種因素影響，會隨時間而發(fā)生變化。在進行房地產估價時，必須確定估價時點。因為同一宗房地產在不同的時點，其價格可能會有很大差異。所以，估價時應明確是評估某一特定時點的價格，C正確。最高最佳使用原則也是房地產估價的關鍵原則。它是指法律上允許、技術上可能、經(jīng)濟上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能使估價對象的價值達到最大化的一種最可能的使用。遵循這一原則能夠使估價結果更加客觀合理，D正確。而誠信原則主要是在商業(yè)活動、人際交往等多個領域中，強調參與主體應秉持誠實、守信的態(tài)度，并非房地產估價特有的原則，A錯誤。合法原則雖然在房地產相關活動中很重要，比如房地產開發(fā)、交易等要符合法律法規(guī)，但它并非本題所涉及的房地產估價的核心原則范疇，E錯誤。綜上，答案選BCD。3、某飲料用水貯水箱的泄水由DN50泄水管經(jīng)排水漏斗排入排水管，則排水漏斗與泄水管排水口間的最小空氣間隙應為以下何項？()

A.50mm

B.100mm

C.125mm

D.150mm

【答案】：D

【解析】本題主要考查飲料用水貯水箱泄水時排水漏斗與泄水管排水口間的最小空氣間隙。在給排水相關規(guī)范中明確規(guī)定，當飲料用水貯水箱的泄水由DN50泄水管經(jīng)排水漏斗排入排水管時，排水漏斗與泄水管排水口間的最小空氣間隙應不小于150mm。A選項50mm不符合規(guī)范要求；B選項100mm也未達到規(guī)定的最小空氣間隙；C選項125mm同樣不滿足要求。所以本題正確答案為D。4、個人征信安全管理的內容包括()。

A.授權查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

【答案】：ABCD

【解析】個人征信安全管理涵蓋多個重要方面。A選項授權查詢，這是確保征信信息獲取合法性的關鍵環(huán)節(jié)。只有經(jīng)過信息主體的授權，相關機構才能查詢其征信信息，有效防止信息被隨意獲取，保障個人信息安全。B選項限定用途，明確規(guī)定征信信息的使用范圍，要求使用方只能將信息用于特定的、合法的目的，如信貸審批、金融風險評估等，避免信息被濫用，維護個人的合法權益。C選項信息安全，是整個征信管理的核心。要采取多種技術和管理措施確保征信信息在收集、存儲、傳輸?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)的安全性，防止信息泄露、篡改等情況發(fā)生。D選項查詢記錄，記錄了征信信息被查詢的詳細情況，包括查詢時間、查詢機構、查詢原因等。這不僅有助于信息主體了解自己的征信信息被查詢的情況，也能在出現(xiàn)異常查詢時及時發(fā)現(xiàn)和處理，起到監(jiān)督和防范的作用。而E選項違規(guī)處罰更多地側重于對違反征信管理規(guī)定的行為進行事后懲戒，不屬于個人征信安全管理的直接內容。所以正確答案是ABCD。5、個人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務功能

C.社會功能

D.經(jīng)濟功能

E.監(jiān)督功能

【答案】：ABCD

【解析】個人征信系統(tǒng)功能主要可以分為管理功能、服務功能、社會功能和經(jīng)濟功能。管理功能方面，征信系統(tǒng)能對個人信用信息進行有效的管理，包括信息的采集、整理、保存和更新等，有助于金融機構和相關管理部門更好地掌握個人信用狀況，合理配置信用資源。服務功能是指為金融機構提供個人信用信息查詢服務，幫助其評估借款人的信用風險，作出信貸決策，也為個人提供自身信用報告查詢等服務，使其了解自己的信用狀況。社會功能體現(xiàn)為有助于維護社會穩(wěn)定和諧，推動社會信用體系建設，提高社會誠信意識，減少信用欺詐等不良行為。經(jīng)濟功能則表現(xiàn)為促進金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化金融資源配置，降低金融機構的信貸風險，提高信貸市場的效率和穩(wěn)定性。因此，本題答案選ABCD。6、下列有關誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實.完整.有效

D.借款人應證明其信用記錄良好

E.貸款人應證明貸款用途和還款來源明確合法

【答案】：ACD

【解析】誠信申貸主要是針對借款人的要求。A選項，借款人恪守誠實守信原則是誠信申貸的基本要求，符合誠信申貸理念，是正確的。C選項，借款人提供真實、完整、有效的材料，這是誠信申貸中確保信息真實性的重要方面，有助于銀行等金融機構準確評估風險，所以該表述正確。D選項，借款人證明其信用記錄良好，能夠體現(xiàn)其在以往金融活動中的信用狀況，是誠信申貸的重要體現(xiàn)，該表述正確。B選項，誠信申貸的主體是借款人而非貸款人，所以該項錯誤。E選項，證明貸款用途和還款來源明確合法是借款人的責任，并非貸款人，故該項錯誤。綜上，正確答案是ACD。7、某洗衣房，最高日熱水用水定額為15L/kg干衣，熱水使用時間為8h，則該洗衣房最高日用水定額不應小于下列哪項？()

A.15L/kg干衣

B.25L/kg干衣

C.40L/kg干衣

D.80L/kg干衣

【答案】：C

【解析】本題考查洗衣房最高日用水定額的相關知識。在洗衣房用水情況中，其最高日用水定額除了要考慮熱水用水需求外，還需綜合考慮冷水等其他方面的用水需求。題目中僅給出了最高日熱水用水定額為15L/kg干衣，但實際上洗衣房整體的最高日用水定額要高于熱水用水定額。通常情況下，洗衣房的最高日用水定額不應小于40L/kg干衣。A選項15L/kg干衣只是熱水用水定額，并非最高日用水定額，所以A錯誤；B選項25L/kg干衣不符合洗衣房最高日用水定額的要求，所以B錯誤；D選項80L/kg干衣數(shù)值過高，超出了正常的最高日用水定額標準，所以D錯誤。綜上所述，答案選C。8、以下屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式的有（）。

A.信貸員調查（IPC）模式

B.信貸工廠模式

C.大數(shù)據(jù)模式

D.投資類模式

E.融資類模式

【答案】：ABCD

【解析】本題考查小微企業(yè)金融運營和風控模式的相關知識。A項：信貸員調查（IPC）模式是一種較為傳統(tǒng)且有效的小微企業(yè)金融運營和風控模式。該模式通過信貸員對企業(yè)的實地調查，深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等多方面信息，憑借信貸員的專業(yè)判斷來評估風險和決定是否給予信貸支持，能夠較好地適應小微企業(yè)信息不透明、財務制度不完善等特點，所以屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式。B項：信貸工廠模式是將信貸業(yè)務按照工業(yè)化的流程進行處理，對小微企業(yè)貸款的設計、申報、審批、發(fā)放、風控等業(yè)務按照“流水線”作業(yè)方式進行批量操作。這種模式提高了信貸業(yè)務的處理效率，降低了運營成本，同時通過標準化的流程和風控措施，對小微企業(yè)的風險進行有效把控，屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式。C項：大數(shù)據(jù)模式借助大數(shù)據(jù)技術，收集和分析小微企業(yè)的各類數(shù)據(jù)，如交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)等。通過對海量數(shù)據(jù)的挖掘和分析，能夠更全面、準確地評估小微企業(yè)的信用風險和經(jīng)營狀況。大數(shù)據(jù)模式不受傳統(tǒng)信息來源的限制，能夠發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)方法難以察覺的風險因素，為小微企業(yè)金融服務提供了新的風控手段，屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式。D項：投資類模式是金融機構通過對小微企業(yè)進行股權投資等方式參與企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展，在投資過程中需要對小微企業(yè)進行全面的評估和風險控制。投資類模式不僅關注企業(yè)的當前財務狀況，還注重企業(yè)的未來發(fā)展?jié)摿褪袌銮熬?，通過合理的投資決策和風險管控措施，保障投資的安全性和收益性，屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式。E項：融資類模式是一個較為寬泛的概念，它只是說明了資金的融通方式，并沒有具體涉及到針對小微企業(yè)金融運營和風險控制的特定模式和方法，不屬于本題所要求的小微企業(yè)金融運營和風控模式。綜上，答案選ABCD。9、個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)有()。

A.人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定

B.申請人所處的區(qū)域

C.申請人所購財產的價值提供的擔保額度

D.申請人的誠信情況

E.商業(yè)銀行在待定領域所愿意承擔風險的最大限額

【答案】：AC

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)。A選項：人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定，這些規(guī)定往往是基于