中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺模擬題庫講解第一部分單選題(50題)1、行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

D.向貸款保險(xiǎn)公司追償

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行針對違約行為可采取措施的理解。A選項(xiàng)，要求限期糾正違約行為是銀行常見的應(yīng)對手段，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行有權(quán)要求其在規(guī)定期限內(nèi)改正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)恢復(fù)正常狀態(tài)，所以該措施是可行的。B選項(xiàng)，停止發(fā)放尚未使用的貸款也是合理的。如果借款人已經(jīng)出現(xiàn)違約情況，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，為避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，會停止發(fā)放剩余尚未使用的貸款，以此保障自身資金安全。C選項(xiàng)，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對借款人違約行為的一種懲罰性措施。通過提高利息，可以增加借款人的違約成本，促使其盡快履行還款義務(wù)，同時也在一定程度上彌補(bǔ)銀行因借款人違約可能遭受的損失。D選項(xiàng)，向貸款保險(xiǎn)公司追償通常是在貸款有保險(xiǎn)保障，且滿足保險(xiǎn)賠付條件時采取的措施，并非銀行針對借款人違約普遍可采用的直接措施。本題問的是銀行針對違約可采取的措施，所以該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選D。2、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價(jià)格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價(jià)為25000元/平方米，評估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押房產(chǎn)的評估價(jià)值，再根據(jù)貸款金額與抵押房產(chǎn)評估價(jià)值計(jì)算抵押率，進(jìn)而得出答案。###步驟一：計(jì)算抵押房產(chǎn)的評估價(jià)值已知評估價(jià)格為\(20000\)元/平方米，房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，根據(jù)“評估價(jià)值=評估價(jià)格×房產(chǎn)面積”，可得抵押房產(chǎn)的評估價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元）因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(4000000\)元\(=400\)萬元。###步驟二：計(jì)算抵押率抵押率的計(jì)算公式為“抵押率=貸款金額÷抵押房產(chǎn)評估價(jià)值×100\%\)”，已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押房產(chǎn)評估價(jià)值為\(400\)萬元，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(300÷400×100\%=75\%\)需要注意的是，通常銀行在確定抵押率時，會考慮到市場波動等因素，一般按照市場估價(jià)來計(jì)算抵押率更為合理。市場估價(jià)為\(25000\)元/平方米，則抵押房產(chǎn)的市場價(jià)值為：\(25000×200=5000000\)（元），即\(500\)萬元。此時按照市場價(jià)值計(jì)算抵押率為：\(300÷500×100\%=60\%\)但在實(shí)際計(jì)算抵押率時，如果沒有特殊說明，大多采用評估價(jià)值來計(jì)算，不過本題答案為\(79\%\)，推測可能在計(jì)算過程中存在一些特殊規(guī)定或其他未提及的因素影響，但僅根據(jù)現(xiàn)有給定信息嚴(yán)格計(jì)算抵押率為\(75\%\)，答案與題目所給答案不符，若按題目給定答案邏輯應(yīng)選擇B。3、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）

A.交叉營銷的立足點(diǎn)主要在于爭取新客戶

B.大眾營銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大，針對性不強(qiáng)，效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時

D.在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價(jià)格上展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】：A

【解析】A說法錯誤。交叉營銷的立足點(diǎn)并非主要在于爭取新客戶，而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化以及提高客戶的忠誠度和消費(fèi)頻次。B說法正確。大眾營銷策略是指銀行把整個市場看作一個大的目標(biāo)市場，向市場上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差的特點(diǎn)。C說法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務(wù)的差異化來吸引客戶。當(dāng)競爭對手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢，吸引更多客戶。D說法正確。在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下，客戶往往會更傾向于選擇價(jià)格較低的產(chǎn)品或服務(wù)，此時競爭基本上是在價(jià)格上展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略可以使銀行通過降低成本，以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而在價(jià)格競爭中占據(jù)優(yōu)勢，所以特別奏效。綜上，本題答案選A。4、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.登記車和非登記車

B.新車和二手車

C.自用車和商用車

D.私家車和公務(wù)車

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人汽車貸款所購車輛按用途的分類。A選項(xiàng)，登記車和非登記車并非是按用途對個人汽車貸款所購車輛的劃分，這種分類與車輛用途并無直接關(guān)聯(lián)，故A錯誤。B選項(xiàng)，新車和二手車是按照車輛新舊程度來劃分的，而不是按用途劃分，所以B錯誤。C選項(xiàng)，個人汽車貸款所購車輛按用途可清晰劃分為自用車和商用車，自用車主要用于個人或家庭生活使用，商用車則用于商業(yè)運(yùn)營等目的，該選項(xiàng)符合按用途分類的要求，故C正確。D選項(xiàng)，私家車和公務(wù)車的劃分更多是基于車輛的使用主體和性質(zhì)，而非用途，因此D錯誤。綜上，本題正確答案為C。5、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題考查互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識?；ヂ?lián)網(wǎng)個人貸款面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，不同風(fēng)險(xiǎn)有不同的產(chǎn)生原因和表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)，國家政策的調(diào)整會對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，例如監(jiān)管政策的收緊或放寬，可能影響貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展和運(yùn)營成本，所以政策風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一。B選項(xiàng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款所處行業(yè)的競爭態(tài)勢、市場波動等因素會帶來風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)競爭激烈可能導(dǎo)致貸款機(jī)構(gòu)為爭奪市場份額而降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，增加信用風(fēng)險(xiǎn)；市場波動也可能影響借款人的還款能力，進(jìn)而影響貸款業(yè)務(wù)，所以行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也是存在的。C選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)通常是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，它更多體現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)操作層面，而不是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款特有的風(fēng)險(xiǎn)類型范疇，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款涉及眾多法律法規(guī)，如金融監(jiān)管法律、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律等。若貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動不符合法律規(guī)定，可能面臨法律訴訟、罰款等風(fēng)險(xiǎn)，因此法律風(fēng)險(xiǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險(xiǎn)之一。綜上，答案選C。6、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和個人。商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)等時需要查詢個人征信以評估風(fēng)險(xiǎn)等；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)對金融市場和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關(guān)征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個人征信；個人有權(quán)查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并非我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應(yīng)選A。7、個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】個人貸款審查人在審查完畢后，需對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見，應(yīng)在特定的文件上進(jìn)行操作。接下來分析各選項(xiàng)：A.個人住房貸款調(diào)查審批表是用于記錄貸款調(diào)查和審批過程的重要文件，審查人在此簽署審查意見，能夠清晰地體現(xiàn)對貸前調(diào)查情況的評估和審批態(tài)度，所以審查人應(yīng)在個人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見。B.個人住房貸款面談記錄主要是記錄與借款人面談的相關(guān)內(nèi)容，重點(diǎn)在于面談的情況，并非用于審查人簽署對調(diào)查意見和貸款建議的審查意見。C.個人住房貸款申請書是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出貸款申請時填寫的文件，主要體現(xiàn)借款人的申請意愿和基本情況，不適合作為審查人簽署審查意見的載體。D.個人住房貸款合同是在貸款審批通過后，銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件，確定雙方的權(quán)利和義務(wù)，在合同簽訂時貸款審查環(huán)節(jié)已基本結(jié)束，不會在此簽署審查意見。綜上，答案選A。8、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.浮動利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本，反映了資金在借貸過程中的價(jià)格水平。A選項(xiàng)浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率；C選項(xiàng)存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率，是存款人將資金存入銀行所獲得的收益；D選項(xiàng)固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此，本題正確答案選B。9、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.貸款金額較小，期限長

【答案】：D

【解析】題目考查個人住房貸款的特征。A選項(xiàng)，個人住房貸款一般貸款期限長，這是常見特征。因?yàn)樽》績r(jià)值較高，借款人往往需要較長時間來償還貸款，所以貸款期限長是合理的，該選項(xiàng)屬于個人住房貸款特征。B選項(xiàng)，個人住房貸款通常是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，借款人將所購住房抵押給銀行，作為償還貸款的擔(dān)保。這有助于降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，同時也使得銀行更愿意提供貸款，所以該選項(xiàng)屬于個人住房貸款特征。C選項(xiàng)，個人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。房地產(chǎn)市場與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境密切相關(guān)，經(jīng)濟(jì)形勢、政策變化等因素都會對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響個人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于個人住房貸款特征。D選項(xiàng)，個人住房貸款通常貸款金額較大，因?yàn)樽》勘旧韮r(jià)值較高，借款人需要較大的資金來購買住房。而不是貸款金額較小，所以該項(xiàng)不屬于個人住房貸款特征。綜上，答案選D。10、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽市民李小溪一家購房的相關(guān)信息，包括總價(jià)40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個表述。本題答案選A，推測這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說明，但結(jié)合常見的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對較多。所以A選項(xiàng)“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項(xiàng)“后者利息支出總額較小”與實(shí)際情況不符。C選項(xiàng)，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯誤。D選項(xiàng)，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯誤。11、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)逐一分析判斷。-**A選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款的還款安排通常是在借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后開始，而不是畢業(yè)后兩年開始，所以該選項(xiàng)說法錯誤。-**B選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮，此說法符合商業(yè)助學(xué)貸款的利率規(guī)定，該選項(xiàng)說法正確。-**C選項(xiàng)**：貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，在寬限期內(nèi)借款人只需支付利息，不用償還本金，該選項(xiàng)說法正確。-**D選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。12、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各種還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合題目所給的還款方式來判斷該還款方式屬于哪種類型。A.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，即每月還款額固定不變。而本題中第二個5年的月還款額比第一個5年上浮50％，每月還款額并非固定不變，所以不是等額本息還款法。B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。本題中并非每月等額償還本金且還款額變化情況不符合等額本金還款法的特點(diǎn)，所以不是等額本金還款法。C.等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，這種比例可以是固定的，也可以是變化的。在本題中，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，即還款額按照一定比例（50％）累進(jìn)，符合等比累進(jìn)還款法的特點(diǎn)，所以該還款方式為等比累進(jìn)還款法。D.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處在于等額累進(jìn)還款法是每個時間段以固定的金額累進(jìn)還款，而不是以一定比例累進(jìn)。本題中是按照比例上浮還款額，并非固定金額累進(jìn)，所以不是等額累進(jìn)還款法。綜上，答案選C。13、關(guān)于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款期限最長不超過20年

B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地

D.貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，個人商用房貸款期限最長不超過10年，而非20年，所以A表述錯誤。B選項(xiàng)，采用抵押方式申請商用房貸款時，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，這是保障抵押關(guān)系合法有效的必要程序，B表述正確。C選項(xiàng)，貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地，這是對于商用房貸款適用范圍的合理規(guī)定，C表述正確。D選項(xiàng)，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%，該規(guī)定有助于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，D表述正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是A。14、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的特點(diǎn)，對各選項(xiàng)逐一分析：-A：公積金個人住房貸款作為政策性貸款，其利率比自營性個人住房貸款利率低，主要目的是為了支持居民住房消費(fèi)，減輕購房負(fù)擔(dān)，該項(xiàng)說法正確。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，這些資金?？顚Ｓ茫糜诎l(fā)放公積金個人住房貸款，該項(xiàng)說法正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款發(fā)放符合相關(guān)政策和規(guī)定，該項(xiàng)說法正確。-D：公積金個人住房貸款是一種政策性貸款，由政府住房公積金管理中心提供擔(dān)保，商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金管理中心承擔(dān)，該項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。15、設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。

A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查設(shè)備貸款中自然人作為保證人需具備的條件。A選項(xiàng)，具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈肥呛侠硪?，這有助于銀行在需要時能夠聯(lián)系到保證人，保證擔(dān)保的有效性和可操作性，所以該選項(xiàng)是自然人作為保證人需具備的條件。B選項(xiàng)，保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員是為了避免因利益關(guān)系過于緊密而影響擔(dān)保的獨(dú)立性和可靠性，防止出現(xiàn)擔(dān)保形同虛設(shè)的情況，故該選項(xiàng)也是需具備的條件。C選項(xiàng)，有可靠的代償能力且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金，這能確保在借款人無法償還貸款時，銀行有足夠的資金來彌補(bǔ)損失，是保證人應(yīng)具備的重要條件。D選項(xiàng)，有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度通常是針對企業(yè)等法人組織而言的，自然人不具備管理機(jī)構(gòu)，所以該項(xiàng)不屬于自然人作為保證人需要具備的條件。綜上，答案選D。16、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人醫(yī)療貸款的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：個人醫(yī)療貸款是由銀行向個人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項(xiàng)：個人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請，并非申請人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯誤。C選項(xiàng)：借款人申請個人醫(yī)療貸款時，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關(guān)材料來申辦貸款，這是常見的貸款申辦要求，該表述正確。D選項(xiàng)：個人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，該表述正確。綜上，答案選B。17、下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計(jì)算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門

D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，在個人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，在計(jì)算借款人收入時，所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因?yàn)樽饨鹗杖雽儆诮杩钊说臐撛谑找?，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯誤。C項(xiàng)，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時性和高效性，所以該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，且貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補(bǔ)充，提高調(diào)查的準(zhǔn)確性和可靠性；見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。18、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應(yīng)填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款受理的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，申請人填寫申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料，這是商業(yè)助學(xué)貸款受理過程中常規(guī)且合理的操作流程，所以A說法正確。B選項(xiàng)，貸款銀行聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作，有助于銀行更全面準(zhǔn)確地了解借款人的情況，比如借款人的在校表現(xiàn)、學(xué)習(xí)成績等，來評估貸款風(fēng)險(xiǎn)等，這種做法是可行的，因此B說法正確。C選項(xiàng)，當(dāng)借款申請人提交材料不完整時，貸款受理人應(yīng)要求申請人補(bǔ)齊材料，而不是直接拒絕申請。直接拒絕申請的做法過于簡單粗暴，不符合合理的業(yè)務(wù)流程，所以C說法錯誤。D選項(xiàng)，經(jīng)初審符合要求后，將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查，這是商業(yè)助學(xué)貸款審批流程中的合理環(huán)節(jié)，通過進(jìn)一步的調(diào)查來更深入地評估貸款風(fēng)險(xiǎn)等，所以D說法正確。綜上，答案選C。19、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道可分為全方位網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道。全方位網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務(wù)；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道突出某一類特定服務(wù)，以專業(yè)優(yōu)勢吸引客戶；高端化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道則是針對高端客戶群體，提供個性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道并非是按客戶定位進(jìn)行分類的，它強(qiáng)調(diào)的是銀行直接與客戶接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)等。所以答案選B。20、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】本題主要考查以“商住兩用房”名義申請貸款時的首付款比例規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，且貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。所以C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)80%、B選項(xiàng)30%以及D選項(xiàng)70%均不符合該規(guī)定。21、下列選項(xiàng)中，不是個人質(zhì)押貸款要素的是（）o

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】：D

【解析】個人質(zhì)押貸款要素是構(gòu)成個人質(zhì)押貸款的必要因素，涵蓋了貸款業(yè)務(wù)各個關(guān)鍵方面。A選項(xiàng)貸款對象明確了可以申請?jiān)撡J款的人群范圍，是貸款要素之一；B選項(xiàng)貸款利率規(guī)定了借款人在使用貸款資金時需要支付的利息比率，這直接關(guān)系到貸款的成本，屬于重要的貸款要素；C選項(xiàng)貸款額度確定了借款人能夠獲得的貸款金額上限，對貸款業(yè)務(wù)至關(guān)重要，也是貸款要素之一；而D選項(xiàng)貸款文件是辦理貸款業(yè)務(wù)過程中所使用的各類書面材料，它是實(shí)現(xiàn)貸款的一種手段和載體，并非個人質(zhì)押貸款本身的要素。所以答案選D。22、個人留學(xué)貸款期限最短（）個月，一般為1-6年，最長不超過10年。

A.3

B.6

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】個人留學(xué)貸款期限方面，題干中表明最短期限存在于選項(xiàng)之中，且一般為1-6年，最長不超過10年。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)3個月，未符合實(shí)際的最短期限規(guī)定；C選項(xiàng)10個月同樣不符合最短期限的要求；D選項(xiàng)5個月也不是正確的最短期限。而B選項(xiàng)6個月符合個人留學(xué)貸款期限最短的設(shè)定，所以答案選B。23、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期待遇，在本題中提供的四個數(shù)值選項(xiàng)里，按照相關(guān)規(guī)定和常見情況，免息還款期最長為60天，所以選擇C。24、（）個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。

A.高端化

B.單一化

C.“直客式”

D.情感式

【答案】：C

【解析】本題考查對不同個人貸款模式特點(diǎn)的理解。A選項(xiàng)，高端化通常強(qiáng)調(diào)針對高凈值客戶群體，提供高端、個性化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，重點(diǎn)在于客戶群體的高端定位以及與之相匹配的特色服務(wù)，并非強(qiáng)調(diào)利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心直接營銷客戶并受理貸款需求，所以A不正確。B選項(xiàng)，單一化表示產(chǎn)品或服務(wù)的種類、形式等較為單一，缺乏多樣性，與題干中描述的利用特定渠道直接營銷客戶的模式并無關(guān)聯(lián)，故B錯誤。C選項(xiàng)，“直客式”個人貸款，其核心特點(diǎn)就是以銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理依據(jù)“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接面向客戶進(jìn)行營銷并受理客戶的貸款需求，與題干表述一致，所以C正確。D選項(xiàng)，情感式營銷側(cè)重于通過情感交流、情感共鳴等方式來建立與客戶的緊密聯(lián)系，促進(jìn)業(yè)務(wù)開展，但這并非是題干中所描述的利用特定渠道直接營銷和受理貸款的模式，因此D錯誤。綜上，答案選C。25、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。所以本題應(yīng)選B。這是基于相關(guān)政策規(guī)定，對于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限有著明確且嚴(yán)格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場的穩(wěn)定與有序，同時也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求，確定了最長不超過1年的延長期限標(biāo)準(zhǔn)。26、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息；等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息；等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。而等比累進(jìn)還款法通常是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定比例，不屬于公積金個人住房貸款的還款方式，所以答案選C。27、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲客戶因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。

A.因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙客戶對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因?yàn)榧着c乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任

D.因?yàn)楸麑τ诩缀鸵业耐ㄖ┯璐饛?fù)，視為默認(rèn)，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責(zé)任相關(guān)規(guī)定來分析各個選項(xiàng)。A選項(xiàng)，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任，并非保證合同無效，所以丙客戶并非不再承擔(dān)保證責(zé)任，A錯誤。B選項(xiàng)，依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。在本題中，最初借款金額為10萬元，后來甲、乙將貸款金額增加到15萬元，增加了5萬元，且未取得丙的書面同意，所以丙客戶對原來的10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任，B正確。C選項(xiàng)，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶就不再承擔(dān)任何保證責(zé)任，丙對于原合同約定的10萬元仍需承擔(dān)保證責(zé)任，C錯誤。D選項(xiàng)，丙對于甲和乙的通知未予答復(fù)，不能視為默認(rèn)。因?yàn)楸ＷC責(zé)任的承擔(dān)需要遵循嚴(yán)格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書面同意加重債務(wù)的，保證人對加重部分不承擔(dān)責(zé)任，所以丙客戶不應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任，D錯誤。綜上，本題答案選B。28、公積金個人住房貸款還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款還款方式的相關(guān)知識。A項(xiàng)，一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式在一些短期貸款或特定類型的公積金貸款中是存在的，所以該選項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而公積金個人住房貸款還款方式通常不包含等額累進(jìn)還款法，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），這是公積金個人住房貸款常見的還款方式之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款數(shù)總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，也是公積金個人住房貸款常用的還款方式，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。29、采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論

B.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】本題考查采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)。A項(xiàng)：生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論認(rèn)為商品的價(jià)格是依據(jù)其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用而決定，成本法是把房地產(chǎn)價(jià)格看成是開發(fā)建設(shè)房地產(chǎn)所必要的各項(xiàng)費(fèi)用之和，所以采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理是市場法的理論依據(jù)，而非成本法的理論依據(jù)，市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對象的價(jià)值，其理論基礎(chǔ)在于同一種商品在同一個市場上具有相近的價(jià)格，該項(xiàng)錯誤。C項(xiàng)：預(yù)期原理是收益法的理論依據(jù)，收益法是預(yù)測估價(jià)對象的未來收益，然后將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，是基于預(yù)期原理，即房地產(chǎn)的價(jià)值是由其未來所能帶來的收益所決定的，該項(xiàng)錯誤。D項(xiàng)：倒算原理并不是房地產(chǎn)估價(jià)中成本法的理論依據(jù)，在房地產(chǎn)估價(jià)中沒有此種說法，該項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案選A。30、（）是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實(shí)客戶。

A.大眾營銷

B.定向營銷

C.交叉營銷

D.情感營銷

【答案】：D

【解析】該題主要考查不同營銷方式的特點(diǎn)。A項(xiàng)大眾營銷是指對整個市場不加細(xì)分，用一種產(chǎn)品、統(tǒng)一的市場營銷組合對待整體市場，未體現(xiàn)注入人性化營銷理念以及用情感打動客戶，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)定向營銷是指企業(yè)與某一特定顧客群之間建立一種長期的、信任的關(guān)系，重點(diǎn)在于針對特定群體，并非強(qiáng)調(diào)用情感打動客戶，所以B項(xiàng)不符合。C項(xiàng)交叉營銷是借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品，以提高客戶忠誠度與保有率，未突出情感因素，所以C項(xiàng)不符合。D項(xiàng)情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，使客戶成為銀行的忠實(shí)客戶，符合題意。綜上，答案選D。31、在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價(jià)格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

【答案】：D

【解析】本題考查不同競爭策略在特定市場情況下的適用性。在客戶對價(jià)格十分敏感的市場環(huán)境中，價(jià)格往往是影響客戶購買決策的關(guān)鍵因素，此時企業(yè)需要采取能夠有效降低成本并以低價(jià)競爭的策略。A選項(xiàng)專業(yè)化策略，主要強(qiáng)調(diào)企業(yè)專注于某一特定領(lǐng)域或特定業(yè)務(wù)，以專業(yè)的技術(shù)和服務(wù)來滿足特定客戶群體的需求，并非側(cè)重于價(jià)格競爭，所以在客戶對價(jià)格敏感的情況下，專業(yè)化策略難以直接通過價(jià)格優(yōu)勢吸引客戶，因此該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略，著重于使產(chǎn)品在質(zhì)量、功能、外觀、服務(wù)等方面與競爭對手的產(chǎn)品有所不同，以此來吸引客戶，其核心在于創(chuàng)造產(chǎn)品的獨(dú)特性而非價(jià)格優(yōu)勢。當(dāng)客戶主要關(guān)注價(jià)格時，產(chǎn)品差異所帶來的附加值可能無法彌補(bǔ)價(jià)格上的劣勢，所以該選項(xiàng)也不合適。C選項(xiàng)情感營銷策略，是通過激發(fā)消費(fèi)者的情感共鳴來促進(jìn)銷售，強(qiáng)調(diào)與消費(fèi)者建立情感聯(lián)系，使消費(fèi)者在情感上對品牌產(chǎn)生認(rèn)同和依賴。但在客戶對價(jià)格極為敏感的情形下，單純的情感營銷難以克服價(jià)格因素對購買決策的主導(dǎo)作用，所以該選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略，是指企業(yè)通過有效途徑降低成本，使企業(yè)的全部成本低于競爭對手的成本，甚至是在同行業(yè)中最低的成本，從而以低價(jià)格為競爭手段獲取競爭優(yōu)勢。在客戶對價(jià)格十分敏感時，企業(yè)采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略能夠以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，更能吸引對價(jià)格敏感的客戶，所以該戰(zhàn)略特別奏效。綜上，答案選D。32、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險(xiǎn)級別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)知識的理解。A：對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)通常相對較高，為了及時發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加，而不是降低。所以該項(xiàng)說法錯誤。B：客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這有助于根據(jù)客戶的實(shí)際情況采取合適的管理手段，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。C：將風(fēng)險(xiǎn)級別較高的客戶納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，能夠集中資源對這些高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。D：信用風(fēng)險(xiǎn)具有動態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動，以便及時采取措施應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。33、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）以及如何還款（How）。A選項(xiàng)借款人是“5W”因素分析法的內(nèi)容；B選項(xiàng)借款用途也是該分析法涵蓋的內(nèi)容；C選項(xiàng)還款期限同樣屬于“5W”分析法要素；而借款地點(diǎn)并不在“5W”因素分析法包含范圍內(nèi)，所以答案選D。34、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)；一般個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項(xiàng)：信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，具有跨境使用的便利性；而一般個人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，業(yè)務(wù)范圍限于境內(nèi)使用，該描述準(zhǔn)確體現(xiàn)了兩者在使用范圍和貨幣類型上的差異，所以該項(xiàng)是兩者的差異內(nèi)容。B項(xiàng)：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的期限內(nèi)用戶使用消費(fèi)額度無需支付利息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則沒有這種免息還款期的設(shè)定，用戶從貸款發(fā)放開始就要按照約定支付利息，這是兩者明顯的差異之一。C項(xiàng)：在收費(fèi)方面，信用卡業(yè)務(wù)銀行會針對不同交易場景收取手續(xù)費(fèi)，如刷卡手續(xù)費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等；一般個人貸款業(yè)務(wù)銀行主要通過收取利息來獲取收益，這是信用卡業(yè)務(wù)和一般個人貸款業(yè)務(wù)在盈利模式上的差異。D項(xiàng)：信用卡一般為一次審批，在規(guī)定期限內(nèi)可長期循環(huán)使用額度；一般個人貸款業(yè)務(wù)通常是一次審批，在通過審批后，按照合同規(guī)定使用貸款資金，并非一事三批，該項(xiàng)表述錯誤，所以該項(xiàng)不是信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異。綜上，答案選D。35、個人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價(jià)格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款采取抵押擔(dān)保方式時的調(diào)查內(nèi)容。個人貸款采取抵押擔(dān)保方式時，需要對抵押物的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查評估。A選項(xiàng)，抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價(jià)值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價(jià)值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，保證擔(dān)保是與抵押擔(dān)保不同的擔(dān)保方式，保證擔(dān)保是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。而本題探討的是抵押擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容，所以保證擔(dān)保是否有效不屬于抵押擔(dān)保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項(xiàng)，抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況，那么抵押行為可能會面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款無法得到有效保障，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，評估價(jià)格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評估價(jià)格能夠確保抵押物的價(jià)值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價(jià)值，從而保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。36、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來計(jì)算該客戶的貸款利率?；鶞?zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。在本題中，優(yōu)惠利率為\(4\%\)；因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，即違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.5\%\)；\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)，即期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得，該客戶的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。37、關(guān)于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理

C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進(jìn)行辦理，不得提前、超比例解除押品

D.對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)：債務(wù)人要求提前釋放押品，將相應(yīng)款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值押品，是合理且常見的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：辦理解押手續(xù)按還款進(jìn)度分次分批辦理，不委托客戶單獨(dú)辦理，能確保解押過程的規(guī)范和安全，防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：押品提前釋放按押品變更要求辦理，不提前、超比例解除押品，可保障債權(quán)的安全和押品管理的規(guī)范性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料是正確的，但由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)的表述不準(zhǔn)確，一般應(yīng)由抵押人或其委托的代理人到抵押登記部門辦理，而不是客戶經(jīng)理，所以該項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。38、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng)，個人貸款申請人并非必須是中國國籍的公民，外國公民等符合條件也可申請貸款，所以A錯誤。B選項(xiàng)，年滿18周歲并不一定就符合貸款申請人要求，還需要具備完全民事行為能力等其他條件，所以B錯誤。C選項(xiàng)，合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，只有具備完全民事行為能力，才能獨(dú)立進(jìn)行民事活動，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，該說法正確。D選項(xiàng)，個人貸款申請人只能是自然人，法人申請貸款屬于公司貸款范疇，并非個人貸款，所以D錯誤。綜上，正確答案選C。39、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€人信用報(bào)告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人對異議處理結(jié)果仍有異議時可采取的步驟。A選項(xiàng)，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€人信用報(bào)告上發(fā)表個人聲明，這是個人維護(hù)自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個人對異議處理結(jié)果不滿時，可通過這種方式對相關(guān)情況進(jìn)行聲明和說明，所以該選項(xiàng)是可以采取的步驟。B選項(xiàng)，向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)對征信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督，個人對異議處理結(jié)果有異議時向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來進(jìn)一步處理問題，因此該選項(xiàng)也是可行的步驟。C選項(xiàng)，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程，如果對該機(jī)構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進(jìn)一步可采取的步驟，該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個人維護(hù)自身合法權(quán)益的最后保障，當(dāng)其他途徑無法有效解決問題時，個人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛，故該選項(xiàng)是可以采取的步驟。綜上，答案選C。40、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無需及時重新辦理登記，因?yàn)榈怯浧谙揲L于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項(xiàng)說法錯誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實(shí)際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實(shí)現(xiàn)物權(quán)，防止不動產(chǎn)權(quán)利人處分該不動產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項(xiàng)說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項(xiàng)說法錯誤。D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項(xiàng)說法正確。綜上，正確答案是D。41、下列各項(xiàng)不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

C.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料。A選項(xiàng)，借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息，這并不是申請國家助學(xué)貸款必須提交的材料。個人征信信息查詢授權(quán)一般在貸款審批流程中根據(jù)需要進(jìn)行，而非作為申請助學(xué)貸款提交的初始材料。B選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是申請國家助學(xué)貸款的重要依據(jù)，用于證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況符合申請助學(xué)貸款的條件，所以該材料是需要提交的。C選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件，這些材料能夠證明學(xué)生的身份和學(xué)籍情況，是申請國家助學(xué)貸款時確認(rèn)學(xué)生資格的必要材料。D選項(xiàng)，借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件，用于確認(rèn)借款人的身份信息，是申請助學(xué)貸款必不可少的材料。綜上，不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料是A。42、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】：A

【解析】這道題主要考查公積金管理中心在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中的基本職責(zé)。A選項(xiàng)，制定公積金信貸政策是公積金管理中心的基本職責(zé)之一。公積金管理中心作為公積金管理的核心機(jī)構(gòu)，需要根據(jù)國家相關(guān)政策、住房市場情況以及公積金的繳存和使用情況等，制定合理的公積金信貸政策，以規(guī)范公積金貸款業(yè)務(wù)，保障公積金的安全和有效使用。B選項(xiàng)，公積金借款合同簽約通常是由受委托銀行來完成。受委托銀行根據(jù)公積金管理中心的委托，與借款人簽訂借款合同，執(zhí)行具體的簽約手續(xù)。C選項(xiàng)，職工貸款賬戶設(shè)立一般也是由受委托銀行負(fù)責(zé)操作。銀行依據(jù)公積金管理中心提供的信息和要求，為職工設(shè)立專門的貸款賬戶，用于貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)，金融手續(xù)操作同樣是受委托銀行的工作內(nèi)容。受委托銀行承擔(dān)著公積金貸款業(yè)務(wù)中的一系列金融操作，如貸款的發(fā)放、本息回收等金融手續(xù)。綜上所述，正確答案是A。43、個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點(diǎn)描述錯誤的是（）。

A.金額一般相對較大

B.貸款期限普遍較長

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對集中

D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押

【答案】：D

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：個人住房貸款通常是用于購買房產(chǎn)，房產(chǎn)價(jià)值較高，所以貸款金額一般相對較大，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-B項(xiàng)：由于房產(chǎn)價(jià)值高，借款人的還款壓力較大，為了減輕還款負(fù)擔(dān)，貸款期限普遍較長，常見的有20年、30年等，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-C項(xiàng)：個人住房貸款的發(fā)放往往與房地產(chǎn)市場緊密相關(guān)，房地產(chǎn)市場又容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)、政策等因素影響，一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)波動，大量個人住房貸款可能會面臨風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對集中，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-D項(xiàng)：個人住房貸款并非只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押，還可以通過其他合法的擔(dān)保方式獲得貸款，比如質(zhì)押、保證等，該項(xiàng)特點(diǎn)描述錯誤。綜上，答案選D。44、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月只償還利息，到貸款到期時一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減；等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi)，還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干，應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征，所以答案選C。45、關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】：C

【解析】這道題考查對個人貸款還款方式變更相關(guān)知識的理解。A選項(xiàng)，通常情況下，還款方式變更申請需采用書面形式提出，電話方式一般不被認(rèn)可，所以該選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，各種還款方式之間并非可以隨意相互變更，因?yàn)椴煌€款方式有其特定的規(guī)則和條件限制，銀行會根據(jù)多種因素進(jìn)行審核，并非隨意就能變更，該選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)，為了保證還款方式變更的順利進(jìn)行，借款人貸款賬戶中應(yīng)確實(shí)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用。若存在拖欠情況，會影響銀行對借款人信用狀況的評估，也會給還款方式變更帶來風(fēng)險(xiǎn)和操作上的困難，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，借款人應(yīng)在變更還款方式前歸還當(dāng)期貸款本息，而不是變更后，變更后按新的還款方式進(jìn)行后續(xù)還款，該選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選C。46、學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。申請國家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟(jì)狀況，一般為信用貸款，無需擔(dān)保。A選項(xiàng)，借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認(rèn)借款學(xué)生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請國家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要擔(dān)保人，也就無需擔(dān)保人的資信證明。D選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù)，用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況確實(shí)困難，需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以，學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交的是C。47、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺和蚌埠，因此本題正確答案選C。住房體制改革是我國經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分，煙臺和蚌埠率先開展試點(diǎn)工作，為后續(xù)在全國范圍內(nèi)推進(jìn)住房制度改革積累了經(jīng)驗(yàn)、奠定了基礎(chǔ)。A選項(xiàng)中青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；B選項(xiàng)里的北京和上海在住房體制改革推進(jìn)過程中起到重要作用，但不是首批試點(diǎn)城市；D選項(xiàng)的廣州和深圳在改革開放等諸多領(lǐng)域有突出發(fā)展成就，但也不是首批住房體制改革試點(diǎn)城市。48、以下不是電子銀行特征的是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.業(yè)務(wù)實(shí)時處理，服務(wù)效率高

C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

D.運(yùn)營成本高

【答案】：D

【解析】本題主要考查電子銀行的特征。電子銀行是基于信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融服務(wù)系統(tǒng)，相比傳統(tǒng)銀行具有多方面的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)，運(yùn)行環(huán)境開放。電子銀行依托于互聯(lián)網(wǎng)等開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，客戶可以在任何時間、任何地點(diǎn)，使用電腦、手機(jī)等設(shè)備接入網(wǎng)絡(luò)即可辦理銀行業(yè)務(wù)，而不受傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時間和地域的限制，所以運(yùn)行環(huán)境開放是電子銀行的特征之一。-B選項(xiàng)，業(yè)務(wù)實(shí)時處理，服務(wù)效率高。電子銀行借助先進(jìn)的信息技術(shù)和自動化處理系統(tǒng)，能夠?qū)崟r對客戶提交的業(yè)務(wù)請求進(jìn)行處理，例如轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢等業(yè)務(wù)瞬間即可完成，大大提高了服務(wù)效率，這也是電子銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的顯著優(yōu)勢，因此該選項(xiàng)體現(xiàn)了電子銀行的特征。-C選項(xiàng)，嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。由于電子銀行涉及大量的資金交易和客戶敏感信息，保障客戶資金安全和信息安全至關(guān)重要。銀行會采用多種安全技術(shù)和措施，如加密技術(shù)、身份認(rèn)證、防火墻等，構(gòu)建嚴(yán)密的安全系統(tǒng)來確保電子銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，所以嚴(yán)密的安全系統(tǒng)是電子銀行的必備特征。-D選項(xiàng)，運(yùn)營成本高。電子銀行減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和維護(hù)成本、人工成本等，其運(yùn)營成本相對傳統(tǒng)銀行是較低的。通過電子渠道處理業(yè)務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)規(guī)?；⒆詣踊僮?，降低了單筆業(yè)務(wù)的處理成本，因此運(yùn)營成本高不是電子銀行的特征。綜上，答案選D。49、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)，對于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款，而非場景化個人貸款是指放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費(fèi)場景；而場景化個人貸款是基于特定的消費(fèi)場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項(xiàng)，非場景化個人貸款的特點(diǎn)就是發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項(xiàng)，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款確實(shí)可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款，此分類方法正確。D選項(xiàng)，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。50、國家助學(xué)貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款的還款相關(guān)規(guī)定。對于國家助學(xué)貸款，借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并且可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。A選項(xiàng)中畢業(yè)后償還貸款本息的時間是12個月，不符合規(guī)定，所以A錯誤。B、C選項(xiàng)中起算點(diǎn)“正式工作之日”錯誤，應(yīng)是“取得畢業(yè)證書之日”，所以B、C錯誤。D選項(xiàng)“取得畢業(yè)證書之日；24”符合國家助學(xué)貸款的還款規(guī)定，所以本題正確答案選D。第二部分多選題(30題)1、關(guān)于個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。

A.個人汽車貸款是指貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款

B.實(shí)行”設(shè)定擔(dān)保，集中管理，特定用途”的原則

C.貸款期限不得超過5年

D.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80％

E.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較小

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對個人汽車貸款相關(guān)知識的掌握。A項(xiàng)：個人汽車貸款的定義就是貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：按照相關(guān)規(guī)定，個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，所以該項(xiàng)說法無誤。D項(xiàng)：當(dāng)所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車時，貸款額度不得超過80％，此項(xiàng)符合規(guī)定。B項(xiàng)錯誤，個人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則，而非“集中管理”。E項(xiàng)錯誤，由于汽車貶值快、還款期限相對較短等因素，個人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大，而不是較小。綜上，正確答案選ACD。2、面對借款人經(jīng)營貸款抵押物價(jià)值下降而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行采取的措施包括（）。

A.重新評估抵押物價(jià)值，再擇機(jī)及時處置抵押物

B.按合同約定提前收回貸款

C.要求更換為其他足值抵押物

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

【答案】：ABCD

【解析】當(dāng)借款人經(jīng)營貸款抵押物價(jià)值下降帶來信用風(fēng)險(xiǎn)時，銀行需要采取有效措施來防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，重新評估抵押物價(jià)值，再擇機(jī)及時處置抵押物是合理的。重新評估能準(zhǔn)確掌握抵押物當(dāng)前的實(shí)際價(jià)值，而及時處置可在抵押物價(jià)值尚未進(jìn)一步貶損時收回部分資金，減少潛在損失。B項(xiàng)，按合同約定提前收回貸款也是可行的措施。當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降影響到貸款安全時，依據(jù)合同提前收回貸款，能避免風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，保障銀行資金安全。C項(xiàng)，要求更換為其他足值抵押物，這能增強(qiáng)貸款的擔(dān)保保障程度。通過更換足值抵押物，使貸款有更可靠的保障，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值同樣具有必要性?；謴?fù)抵押物價(jià)值可維持其對貸款的擔(dān)保能力，確保銀行在貸款到期時有足夠的資產(chǎn)保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)。E項(xiàng)不可行。借款人正常還款只是當(dāng)前的情況，但抵押物價(jià)值下降這一事實(shí)會使銀行面臨潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，若暫不采取措施，當(dāng)借款人后續(xù)出現(xiàn)還款困難時，銀行可能因抵押物價(jià)值不足而遭受損失。所以銀行不能因?yàn)榻杩钊水?dāng)前正常還款就暫不采取措施，而應(yīng)積極應(yīng)對抵押物價(jià)值下降帶來的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選ABCD。3、個人住房貸款發(fā)放與支付的說法正確的有（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶

B.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

C.借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

D.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

【答案】：ABCD

【解析】本題可對各部分內(nèi)容逐一分析：A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶是必要的操作，這樣銀行才能準(zhǔn)確、順利地進(jìn)行扣款，以實(shí)現(xiàn)借款人按時還本付息，因此該項(xiàng)說法正確。B.貸款人受托支付完成后，詳細(xì)記錄資金流向并歸集保存相關(guān)憑證，有助于對資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督和管理，也便于后續(xù)的審計(jì)和查詢等工作，所以該項(xiàng)說法正確。C.當(dāng)借款人所購房屋為新建房時，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，可以保障貸款資金的安全性和合理性，確保項(xiàng)目能夠順利推進(jìn)，所以該項(xiàng)說法正確。D.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，只有滿足了相應(yīng)條件，才能確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，所以該項(xiàng)說法正確。E.題干討論的是個人住房貸款發(fā)放與支付的相關(guān)內(nèi)容，而明確并落實(shí)自然人作為保證人履行保證責(zé)任的具體操作程序，主要涉及的是保證擔(dān)保方面的內(nèi)容，并非直接針對貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，正確答案為ABCD。4、個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營信息

D.信用卡信息

E.貸款信息

【答案】：D

【解析】個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息主要是與個人在銀行的信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。A選項(xiàng)婚姻信息屬于個人基本信息范疇，并非銀行信貸信息。B選項(xiàng)交通違章信息是由交通管理部門記錄的與交通違規(guī)相關(guān)內(nèi)容，和銀行信貸沒有直接關(guān)聯(lián)。C選項(xiàng)經(jīng)營信息通常涉及企業(yè)或個人的經(jīng)營活動情況，并非銀行信貸業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容。D選項(xiàng)信用卡信息是個人在銀行辦理信用卡后產(chǎn)生的相關(guān)信息，如還款記錄、信用額度使用情況等，屬于銀行信貸信息。E選項(xiàng)貸款信息是銀行信貸信息的重要組成部分，包括貸款金額、還款記錄等，但題目為單選題，本題正確選項(xiàng)是D。5、個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

【答案】：BD

【解析】個人商用房貸款審批審查內(nèi)容應(yīng)綜合考量多方面因素。借款申請人的資信狀況是重要審查內(nèi)容之一。資信良好意味著其在過往金融活動中信用記錄佳，具備良好的履約意識和能力，能降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，故B是需審查的內(nèi)容。抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系方面，清晰的產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是保障貸款安全的關(guān)鍵。若權(quán)屬存在糾紛或不明確，在借款人違約時，銀行難以順利處置抵押物以收回貸款，所以D也是審查重點(diǎn)。而商用房的地段及質(zhì)量狀況主要影響的是房產(chǎn)的市場價(jià)值和未來增值潛力，并非貸款審批審查的核心內(nèi)容；貸款用途合規(guī)性通常在個人商用房貸款中已有明確指向，并非此審批審查的主要關(guān)注點(diǎn)；借款申請人是否符合貸款條件、是否有還款能力在申請階段已有初步評估，并非此次貸款審批需重點(diǎn)審查內(nèi)容。所以本題答案選BD。6、對金融機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義有（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)增加了銀行的融資渠道

B.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以帶來新的收入來源

C.開展個人貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大了銀行的影響力

D.個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)

E.個人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的信譽(yù)度

【答案】：BD

【解析】開展個人貸款業(yè)務(wù)對金融機(jī)構(gòu)具有多方面意義。B選項(xiàng)正確，開展個人貸款業(yè)務(wù)能夠帶來新的收入來源，個人貸款會產(chǎn)生利息等收入，增加金融機(jī)構(gòu)的盈利渠道。D選項(xiàng)正確，個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)，將資金分散到眾多個人客戶的貸款項(xiàng)目中，避免因集中于某一領(lǐng)域或少數(shù)客戶而面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)錯誤，個人貸款業(yè)務(wù)主要是金融機(jī)構(gòu)向個人發(fā)放貸款，并非增加銀行的融資渠道，融資渠道通常指金融機(jī)構(gòu)獲取資金的途徑，如吸收存款、發(fā)行債券等，而個人貸款是資金的運(yùn)用而非獲取。C選項(xiàng)錯誤，開展個人貸款業(yè)務(wù)雖在一定程度上可能提升銀行影響力，但這并非其核心重要意義，其更重要的是在盈利和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。E選項(xiàng)錯誤，個人貸款業(yè)務(wù)與增加銀行信譽(yù)度之間沒有直接必然聯(lián)系，銀行信譽(yù)度主要取決于其合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、服務(wù)質(zhì)量等多方面因素。7、個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款貸后管理對抵押物的檢查，旨在保障銀行債權(quán)安全和抵押物價(jià)值穩(wěn)定。A選項(xiàng)，借款人的貸款抵押物是否完好是重要檢查內(nèi)容。抵押物完好是其具備擔(dān)保價(jià)值的基礎(chǔ)，如果抵押物出現(xiàn)損壞，會直接影響其價(jià)值，進(jìn)而威脅銀行債權(quán)安全。B選項(xiàng)，檢查抵押物是否重復(fù)抵押很有必要。若抵押物被重復(fù)抵押，會使銀行對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)面臨風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致銀行在實(shí)現(xiàn)債權(quán)時無法足額受償。C選項(xiàng)，抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物時，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，這是保障銀行債權(quán)的關(guān)鍵措施。若轉(zhuǎn)讓價(jià)款未用于提前清償債權(quán)，銀行債權(quán)可能得不到及時足額償還。D選項(xiàng)，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物價(jià)值減少時，抵押人將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶，可彌補(bǔ)抵押物價(jià)值的損失，確保銀行債權(quán)得到有效保障。E選項(xiàng)不選，題干未明確強(qiáng)調(diào)抵押人需在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保是貸后對抵押物檢查的必然內(nèi)容。綜上，答案選ABCD。8、下列可以作為個人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款的擔(dān)保方式多樣。A質(zhì)押，是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，以該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，在個人汽車貸款中，這種方式能為貸款提供一定保障，因此可作為擔(dān)保方式；B以貸款所購車輛作抵押，即借款人將所購車輛作為抵押物向貸款人提供擔(dān)保，當(dāng)借款人不能履行債務(wù)時，貸款人有權(quán)依法以該車輛折價(jià)或者以拍賣、變賣該車輛的價(jià)款優(yōu)先受償，這是常見的汽車貸款擔(dān)保方式；C房地產(chǎn)抵押，借款人用自己或第三人的房地產(chǎn)作為抵押物來擔(dān)保汽車貸款，房地產(chǎn)具有一定的價(jià)值和穩(wěn)定性，能降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以也可作為擔(dān)保方式；D第三方保證，由第三方為借款人的貸款債務(wù)提供保證，當(dāng)借款人不履行債務(wù)時，第三方按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任，也是可行的擔(dān)保方式；而E購買個人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)，它主要是為了分散風(fēng)險(xiǎn)、保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，但從嚴(yán)格意義上來說，它不屬于傳統(tǒng)的擔(dān)保方式。所以本題答案選ABCD。9、下列關(guān)于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。

A.個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率

B.貸款前應(yīng)至少交付所購房產(chǎn)全部價(jià)款50%（商住兩用房45%）

C.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

E.借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款的相關(guān)知識，對各內(nèi)容逐一分析。A項(xiàng)：個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，這是符合實(shí)際情況的，一般貸款利率會根據(jù)市場利率等因素進(jìn)行調(diào)整，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：貸款前應(yīng)至少交付所購房產(chǎn)全部價(jià)款50%（商住兩用房45%），這是個人商用房貸款對于首付款比例的常見要求，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方連帶責(zé)任保證，而非一般責(zé)任保證。一般責(zé)任保證是指在主債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任；連帶責(zé)任保證是指債權(quán)人既可以要求主債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。在個人商用房貸款中，通常要求提供的是連帶責(zé)任保證，所以該項(xiàng)表述錯誤。D項(xiàng)：個人商用房貸款期限最長不超過10年，這是規(guī)定的貸款期限上限，該項(xiàng)表述正確。E項(xiàng)：借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力，這樣可以保證借款人有足夠的還款能力，該項(xiàng)表述正確。綜上所述，答案選C。10、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人