中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款強化訓(xùn)練高能第一部分單選題(50題)1、對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。

A.兩個月

B.一個月

C.半年

D.三個月

【答案】：A

【解析】這道題考查的是人民銀行對于商業(yè)銀行各級用戶在個人征信安全管理方面更改用戶密碼的時間要求。在個人征信安全管理工作中，為保障信息安全，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶妥善保管自己的用戶密碼，并定期進行更改。更改密碼的時間間隔設(shè)置，既需要考慮到信息安全的維護，又要兼顧實際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性，但會增加用戶的操作成本和記憶負(fù)擔(dān)；而過長時間不更改密碼則會使密碼面臨更大的被盜用風(fēng)險。經(jīng)過綜合考量，人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級用戶至少兩個月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。2、下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯誤的是()。

A.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

B.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵(質(zhì))押的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請

C.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本

D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費用在變更后一并補齊

【答案】：D

【解析】本題考查借款合同變更的相關(guān)知識。A：在合同履行期間，若要變更合同內(nèi)容，必須經(jīng)過當(dāng)事人各方協(xié)商一致，并簽訂相應(yīng)的變更協(xié)議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性，保障各方的權(quán)益，該表述正確。B：當(dāng)借款人在合同履行期間申請變更保證人或抵（質(zhì)）押時，向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請是合理且必要的流程，銀行需要對變更情況進行評估和審批，該表述正確。C：經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，這樣能明確各方新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，保證合同的順利履行，該表述正確。D：借款人如果要變更還款方式，確實必須提交還款方式變更申請書，但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費用，而不是在變更后一并補齊，該項表述錯誤。綜上，答案選D。3、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營銷策略的概念。首先來看A，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A不符合題意。B選項低成本策略是指企業(yè)通過降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競爭對手的價格來吸引消費者，這與將市場劃分為若干客戶群的內(nèi)容無關(guān)，B不正確。C選項產(chǎn)品差異策略主要強調(diào)的是企業(yè)通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點來吸引消費者，重點在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對市場進行劃分，C也不符合。而D選項分層營銷策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。4、根據(jù)收入對個人貸款市場進行細(xì)分時，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.心理因素

B.行為因素

C.利益因素

D.人口因素

【答案】：D

【解析】本題考查個人貸款市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。市場細(xì)分是指營銷者通過市場調(diào)研，依據(jù)消費者的需要和欲望、購買行為和購買習(xí)慣等方面的差異，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)包括地理因素、人口因素、心理因素、行為因素和利益因素等。A項心理因素是指按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細(xì)分市場。與根據(jù)收入進行市場細(xì)分這一標(biāo)準(zhǔn)不相符，所以A項錯誤。B項行為因素是指按照消費者購買或使用某種產(chǎn)品的時機、消費者對某種產(chǎn)品的使用率、消費者對品牌（或商店）的忠誠程度等行為變量來細(xì)分市場。收入并非行為因素的范疇，所以B項錯誤。C項利益因素是指按照消費者購買某種產(chǎn)品時所追求的不同利益來細(xì)分市場。收入顯然不屬于利益因素，所以C項錯誤。D項人口因素是指人口變量，包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等。根據(jù)收入對個人貸款市場進行細(xì)分，遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)正是人口因素，所以D項正確。綜上，本題答案選D。5、關(guān)于以房地產(chǎn)做抵押申請個人汽車消費貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構(gòu)的個人住房貸款.商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50％

D.抵押房地產(chǎn)的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)

【答案】：C

【解析】本題考查以房地產(chǎn)做抵押申請個人汽車消費貸款的相關(guān)規(guī)定。A項：抵押權(quán)設(shè)定后，為保障貸款銀行的權(quán)益，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險單原件，通常由貸款銀行保管，該項說法正確。B項：對于尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構(gòu)的個人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)，其存在其他債務(wù)關(guān)系，存在一定風(fēng)險，所以一般不接受此類房地產(chǎn)做抵押，該項說法正確。C項：以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過70％，而不是50％，該項說法錯誤。D項：貸款銀行有權(quán)根據(jù)自身情況和相關(guān)規(guī)定，自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案選C。6、學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。申請國家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟狀況，一般為信用貸款，無需擔(dān)保。A選項，借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認(rèn)借款學(xué)生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請國家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項，國家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要擔(dān)保人，也就無需擔(dān)保人的資信證明。D選項，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù)，用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟狀況確實困難，需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以，學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交的是C。7、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】：A

【解析】貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。其最終目的是確保貸款人到期能夠足額收回貸款所產(chǎn)生的全部資金回報，貸款本息涵蓋了貸款本金和利息，是銀行發(fā)放貸款所期望獲得的完整收益。A選項貸款本息符合貸后管理的最終目標(biāo)，因為只有收回本金和相應(yīng)利息，才能真正實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的資金回籠和盈利目標(biāo)。B選項貸款利息只是貸款收益的一部分，僅收回利息沒有收回本金，不能實現(xiàn)貸后管理的最終目的。C選項貸款違約金是在借款人違約時收取的額外費用，并非貸后管理要收回的主要目標(biāo)，它只是對違約行為的一種經(jīng)濟約束手段。D選項貸款本金只是貸款的原始金額，沒有包含利息收益，收回本金但未收回利息不能算完整達成貸后管理目的。所以本題正確答案是A。8、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項所代表的貸款類型的特點，結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來判斷該貸款所屬的類型。A項非場景化個人貸款，通常是指不依托特定場景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細(xì)的‘五險一金’的社會保險繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件，并非是非場景化的情況，所以該選項不符合。B項非強增信基礎(chǔ)的個人貸款，“五險一金”的社會保險繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn)，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強增信基礎(chǔ)，并非非強增信基礎(chǔ)，所以該選項不正確。C項場景化個人貸款一般是基于具體的消費場景等發(fā)放的貸款，如購車貸款、購房貸款等，而題干并非強調(diào)具體場景，而是強調(diào)“五險一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項也不合適。D項有強增信基礎(chǔ)的個人貸款，“五險一金”的社會保險繳納記錄具有連續(xù)性和詳細(xì)性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強的增信基礎(chǔ)，銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款，符合有強增信基礎(chǔ)的個人貸款的定義。綜上，答案選D。9、個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)中，為保證貸款申請的規(guī)范性、明確性和可追溯性，需要有正式的書面記錄。書面形式能清晰、準(zhǔn)確地記錄借款人的申請意愿、貸款金額、還款方式等重要信息，避免因口頭表達可能產(chǎn)生的歧義或誤解。同時，書面申請也是金融機構(gòu)進行合規(guī)審查和風(fēng)險評估的重要依據(jù)。而委托形式并非提出貸款申請的本質(zhì)形式；口頭形式和電話形式缺乏書面記錄，難以準(zhǔn)確固定信息，不便于金融機構(gòu)進行有效的審核和管理。所以應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人住房貸款申請，本題答案是A。10、下列關(guān)于押品的說法正確的是（）。

A.押品是實現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證

B.押品是緩釋銀行市場風(fēng)險的重要工具

C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權(quán)

D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利

【答案】：D

【解析】我們來逐一分析各個內(nèi)容：A.押品是實現(xiàn)債權(quán)人權(quán)利的重要保證，而非債務(wù)人權(quán)力，所以A表述錯誤。B.押品是緩釋銀行信用風(fēng)險的重要工具，并非市場風(fēng)險，所以B表述錯誤。C.當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形時，銀行就可依法對押品享有優(yōu)先受償權(quán)，并非僅在債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時，所以C表述錯誤。D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利，該表述正確。綜上，正確答案是D。11、2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請問押品評估價值為（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)押品評估價值的計算公式，結(jié)合題目所給記賬式國債的相關(guān)數(shù)據(jù)來計算押品評估價值。###步驟一：明確押品評估價值的計算方法在本題中，押品為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債，對于該類押品，其評估價值應(yīng)按照市值來計算。###步驟二：計算國債的總張數(shù)已知國債有\(zhòng)(3200\)手，且\(1\)手等于\(10\)張，那么國債的總張數(shù)為：\(3200\times10=32000\)（張）###步驟三：計算押品評估價值已知每張國債的市值為\(190\)元，國債總張數(shù)為\(32000\)張，根據(jù)“押品評估價值\(=\)每張國債市值\(\times\)國債總張數(shù)”，可得押品評估價值為：\(190\times32000=6080000\)（元）所以，答案選D。12、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的掌握。A選項：不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關(guān)于逾期貸款處理的規(guī)定的，所以該表述正確。B選項：中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這是《貸款通則》對于中期貸款展期期限的明確規(guī)定，表述正確。C選項：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這也是《貸款通則》中對短期貸款展期期限的規(guī)定，表述無誤。D選項：貸款是否展期由借款人決定并提出申請，經(jīng)貸款人審查同意后決定是否展期，并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該表述錯誤，本題應(yīng)選D。13、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險貼水為50基點，期限風(fēng)險貼水為30基點，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率?；鶞?zhǔn)利率加點定價模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險貼水+期限風(fēng)險貼水。在本題中，優(yōu)惠利率為\(4\%\)；因為\(1\)基點等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，即違約風(fēng)險貼水為\(0.5\%\)；\(30\)基點換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)，即期限風(fēng)險貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得，該客戶的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。14、下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔(dān)?！敝競€人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款原則相關(guān)內(nèi)容。A選項：“設(shè)定擔(dān)?！笔侵附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保，而“個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用”是“特定用途”原則的內(nèi)容，并非“設(shè)定擔(dān)?！钡暮x，所以A選項說法錯誤。B選項：“設(shè)定擔(dān)?！钡拇_是要求借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保，該說法正確。C選項：“分類管理”就是按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件，此說法無誤。D選項：“特定用途”明確指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用，該表述正確。綜上，答案選A。15、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)貸款經(jīng)銀行審核同意發(fā)放后，貸款資金通常會直接發(fā)放至房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商名下賬戶。本題中，柳先生向A銀行申請個人商用房貸款以購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購房款項，所以應(yīng)發(fā)放到商品房經(jīng)銷方即B房地產(chǎn)公司名下賬戶。因此正確答案是A。而C選項柳先生名下賬戶，一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶可能會存在資金挪用等風(fēng)險，不符合銀行對于貸款資金流向監(jiān)管和?？顚Ｓ玫囊?；D選項A銀行名下賬戶只是銀行進行資金管理的賬戶，貸款資金最終是要流向交易對手方用于支付購房款，并非留存在銀行自身賬戶；所以B選項其他三項賬戶都可表述錯誤。16、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風(fēng)險的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境內(nèi)人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對購房人資格的政策性限制

【答案】：D

【解析】個人住房貸款中政策風(fēng)險是指政府相關(guān)政策發(fā)生變化，對貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。逐一分析各內(nèi)容：A.抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到抵押品在執(zhí)行環(huán)節(jié)受到政策因素的約束。但這更多是在貸款出現(xiàn)問題，處理抵押品階段的政策規(guī)定，并非貸款發(fā)放過程中針對個人住房貸款自身常見的政策風(fēng)險類型。B.對境內(nèi)人士購房的限制，境內(nèi)人士是一個相對廣泛的概念，而且這種限制往往更多是宏觀房地產(chǎn)調(diào)控中針對購房主體身份地域等方面的規(guī)定，并非專門針對個人住房貸款業(yè)務(wù)的常見政策風(fēng)險。C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制主要是針對房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)階段的政策要求，是從項目建設(shè)角度進行的規(guī)范，與個人住房貸款業(yè)務(wù)中借款人的資格、貸款政策等直接關(guān)聯(lián)不大。D.對購房人資格的政策性限制是個人住房貸款發(fā)放過程中的關(guān)鍵政策因素。銀行在發(fā)放個人住房貸款時，需要依據(jù)相關(guān)政策嚴(yán)格審查購房人的資格，若購房人不滿足政策規(guī)定的資格條件，貸款就無法正常發(fā)放，這是個人住房貸款中常見且重要的政策風(fēng)險。綜上，答案是D。17、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查對農(nóng)戶貸款相關(guān)表述正確性的判斷。A：農(nóng)戶貸款并非僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途，還可用于生活消費等其他方面，該表述錯誤。B：在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)中，依據(jù)貸款審查結(jié)果確定授信額度并作出審批決定后，在規(guī)定的辦結(jié)時限內(nèi)將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人，這是貸款審批流程中的合理且必要的環(huán)節(jié)，該表述正確。C：貸中審查對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查，有助于確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險可控性，該表述正確。D：農(nóng)村金融機構(gòu)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度，能夠保障貸款審批的公正性、專業(yè)性和效率，該表述正確。綜上，答案選A。18、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】：B

【解析】個人住房貸款若采用抵押加階段性保證的方式，在這一過程中開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。該協(xié)議主要是對個人住房貸款中涉及開發(fā)商、商業(yè)銀行以及購房人之間的權(quán)利和義務(wù)進行規(guī)范和明確，確保貸款業(yè)務(wù)的順利開展，保障各方的合法權(quán)益。A選項商品房預(yù)售合作協(xié)議書，主要側(cè)重于商品房預(yù)售階段開發(fā)商與其他主體在預(yù)售方面的合作約定，并非針對個人住房貸款；C選項公積金房銷售合作協(xié)議書概念不準(zhǔn)確，公積金貸款是貸款的一種類型，但不存在專門的“公積金房銷售合作協(xié)議書”；D選項商品房屋銷售合作協(xié)議書表述過于寬泛，沒有突出與個人住房貸款業(yè)務(wù)的緊密關(guān)聯(lián)。所以正確答案是B。19、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款時，通常貸款額度會依據(jù)質(zhì)押權(quán)利憑證的價值來確定。在相關(guān)規(guī)定和實際業(yè)務(wù)操作中，以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款，貸款額度最高可達質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。所以本題應(yīng)選D。20、銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的價格

D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

【答案】：D

【解析】銀行市場定位的核心目的在于明確銀行產(chǎn)品在目標(biāo)顧客群體心目中所處的地位。銀行依據(jù)市場需求與自身優(yōu)勢，對產(chǎn)品進行精準(zhǔn)定位，讓顧客形成特定的認(rèn)知和印象，這對于銀行在市場中贏得競爭優(yōu)勢、滿足客戶需求具有關(guān)鍵意義。A選項，銀行產(chǎn)品的質(zhì)量主要體現(xiàn)在產(chǎn)品自身的特性、功能、可靠性等方面，它是產(chǎn)品的內(nèi)在屬性，并非市場定位所確定的內(nèi)容。B選項，銀行產(chǎn)品的市場占有率是產(chǎn)品在市場上的銷售份額占比情況，是市場定位實施后可能產(chǎn)生的結(jié)果，而非市場定位本身要確定的。C選項，銀行產(chǎn)品的價格是基于成本、市場供求關(guān)系、競爭狀況等多方面因素確定的，是產(chǎn)品營銷策略的一部分，并非市場定位的核心內(nèi)容。綜上，正確答案是D。21、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容進行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.有效性

D.準(zhǔn)確性

【答案】：C

【解析】貸款審查需對貸款調(diào)查內(nèi)容進行全面審查，主要審查內(nèi)容有合法性、合理性和準(zhǔn)確性。合法性審查保證貸款業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)，避免違法違規(guī)情況；合理性審查考量貸款申請在業(yè)務(wù)邏輯、風(fēng)險評估等方面是否合理；準(zhǔn)確性審查確保貸款調(diào)查所獲信息真實、準(zhǔn)確無誤。而有效性并非貸款審查對貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查的常規(guī)內(nèi)容，所以答案選C。22、個人汽車貸款的特點不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險管理難度相對較大

D.風(fēng)險管理難度相對較小

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款特點相關(guān)知識。A選項，個人汽車貸款作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，能在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地，這體現(xiàn)了其在行業(yè)中的重要地位，是個人汽車貸款的特點之一。B選項，個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系，如汽車經(jīng)銷商、保險公司等，從貸款發(fā)放到風(fēng)險管控等多個環(huán)節(jié)都與這些機構(gòu)相互作用，這也是其特點之一。C選項，由于汽車貸款涉及客戶信用評估、車輛價值評估和市場波動等多方面因素，所以風(fēng)險管理難度相對較大。D選項，前面已分析個人汽車貸款風(fēng)險管理難度相對較大，并非相對較小，該項不屬于個人汽車貸款的特點。綜上，本題答案選D。23、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】：A

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款還款時間的相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的一定時間內(nèi)開始償還貸款本息，且原則上不得延長貸款期限。畢業(yè)后需要一定時間讓借款學(xué)生有穩(wěn)定的收入來源以償還貸款本息，同時也要保證貸款能在合理期限內(nèi)收回。逐一分析各選項：-A選項36個月，這個時間跨度相對合理，能給予借款學(xué)生較為充足的時間去適應(yīng)工作、積累資金，然后開始償還貸款本息，符合實際情況。-B選項12個月，時間較短，借款學(xué)生可能剛畢業(yè)不久，尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入，不太利于順利償還貸款。-C選項18個月，相比12個月有一定延長，但仍可能不足以讓部分借款學(xué)生充分做好還款準(zhǔn)備。-D選項24個月，雖也有一定時長，但不如36個月充裕。綜上所述，正確答案是A。24、現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)由（）出資建設(shè)管理。

A.個人

B.政府

C.銀監(jiān)會

D.證監(jiān)會

【答案】：B

【解析】個人征信系統(tǒng)是由政府出資建設(shè)管理的。政府具有宏觀管理和公共服務(wù)的職責(zé)，個人征信系統(tǒng)涉及到社會信用體系的構(gòu)建和公共信息的管理，由政府出資建設(shè)管理能夠確保其公正性、權(quán)威性和全面性，更好地服務(wù)于社會經(jīng)濟發(fā)展和金融穩(wěn)定。A選項個人顯然不具備出資建設(shè)管理整個征信系統(tǒng)的能力和條件；C選項銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，并非出資建設(shè)管理個人征信系統(tǒng)；D選項證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對證券期貨市場進行監(jiān)管，與個人征信系統(tǒng)的出資建設(shè)管理無關(guān)。所以答案選B。25、以下關(guān)于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。

A.基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標(biāo)，也被稱為貨幣資本的價格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格

D.貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對個人貸款利率相關(guān)概念的理解。A項：基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，它在各國利率體系中處于核心地位，該項表述正確。B項：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經(jīng)濟意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價格，因為借款人需要為獲得貨幣資金的使用付出一定的代價，該項表述正確。C項：貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時，需要向銀行支付一定的費用，即借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，該項表述正確。D項：貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計算得出的并非貸款利率，該項表述錯誤。綜上，本題答案選D。26、通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評估方法的定義。資產(chǎn)的評估方法有多種，每種方法都有其特定的評估原理。A項，市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的各種評估技術(shù)方法的總稱，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以A項錯誤。B項，比較法是市場法的一種別稱，同樣是依靠市場上類似資產(chǎn)的交易價格進行比較分析來評估資產(chǎn)價值，并非基于未來預(yù)期收益現(xiàn)值，所以B項錯誤。C項，收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，符合題干所描述的評估方法的定義，所以C項正確。D項，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，與通過未來預(yù)期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價值的方式不同，所以D項錯誤。綜上，本題答案選C。27、在進行個人住房貸款申請時，應(yīng)提交的申請材料不包括（）。

A.有效身份證件

B.借款人還款能力證明材料

C.購房首付款證明材料

D.歷史購房記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款申請時應(yīng)提交的申請材料。在申請個人住房貸款時，需提交相關(guān)材料以證明借款人的身份、還款能力以及購房的資金情況等。A項，有效身份證件是用于確認(rèn)借款人身份的重要依據(jù)，是貸款申請中必不可少的材料，所以在申請個人住房貸款時需要提交。B項，借款人還款能力證明材料能夠幫助銀行評估借款人按時償還貸款的能力，是銀行審批貸款的重要參考，申請時需要提供。C項，購房首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)為購房支付了一定比例的款項，體現(xiàn)其購房的誠意和資金準(zhǔn)備情況，申請貸款時需要提交。D項，歷史購房記錄并非個人住房貸款申請時必須提交的材料，銀行主要關(guān)注的是當(dāng)前申請貸款的借款人的身份、還款能力以及與本次購房相關(guān)的資金情況等。綜上，答案選D。28、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測的資產(chǎn)，在保單作為押品的價值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價值法是按照市場上同類資產(chǎn)的交易價格來確定被評估資產(chǎn)價值的方法，該方法依賴于活躍的市場交易，對于保單這類相對特殊的金融產(chǎn)品，市場交易情況較為復(fù)雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價值法是指保單在某一時點所具有的價值，通常體現(xiàn)為投保人退保時可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時，其現(xiàn)金價值是一個相對確定且能直接反映保單實際價值的指標(biāo)，所以現(xiàn)金價值法是保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價值的方法，這與保單價值評估的關(guān)聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價值評估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。29、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件的相關(guān)知識。A項，具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）是貸款機構(gòu)確認(rèn)借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎(chǔ)的重要依據(jù)，是符合個人商用房貸款借款條件的基本要求。B項，在銀行開立個人結(jié)算賬戶方便貸款機構(gòu)進行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來結(jié)算，是必要的條件之一。C項，具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議可以證明借款人有明確的購房意向和交易行為，貸款機構(gòu)需要以此來確定貸款的用途和相關(guān)權(quán)益，也是符合借款條件的。D項，個人商用房貸款，通常要求借款人已支付所購商用房市場價值50%及以上的首付款，而不是30%。所以該項不符合個人商用房貸款借款條件。綜上，答案選D。30、下列不屬于個人住房貸款的是()。

A.公積金個人住房貸款

B.自營個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對個人住房貸款類型的理解。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項公積金個人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個人住房貸款。B選項自營個人住房貸款，是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項個人住房組合貸款，是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個人住房貸款。D選項個人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個人住房貸款的范疇。所以答案選D。31、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識。A選項，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為50年，該選項說法正確。B選項，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權(quán)出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項說法正確。C選項，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質(zhì)用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以該選項說法錯誤。D選項，居住用地關(guān)系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為70年，該選項說法正確。綜上，答案選C。32、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。

A.連帶保證具有一般保證的屬性

B.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定逐一分析各選項：-A項：連帶保證是在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任；一般保證是當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。連帶保證與一般保證都以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，所以連帶保證具有一般保證的某些屬性，該項表述正確。-B項：根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證；而當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。所以該項表述錯誤。-C項：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時，債權(quán)人無法通過對債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行來實現(xiàn)債權(quán)，此時保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項表述正確。-D項：無論是連帶保證還是一般保證，都是為了保障主債務(wù)的履行而設(shè)立的，保證合同是主合同的從合同，連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，當(dāng)主債務(wù)消滅時，連帶保證責(zé)任也隨之消滅，該項表述正確。綜上，答案選B。33、個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。

A.委托調(diào)查

B.間接調(diào)查

C.實地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：C

【解析】個人貸款貸前調(diào)查方式多樣，包括委托調(diào)查、間接調(diào)查、實地調(diào)查和網(wǎng)上調(diào)查等。委托調(diào)查是委托第三方機構(gòu)開展調(diào)查工作，可能存在信息傳遞誤差等問題，且第三方對調(diào)查對象情況了解深度和準(zhǔn)確性可能有限，難以全面掌握貸款申請人實際狀況。間接調(diào)查主要通過查詢相關(guān)資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實性和全面性受資料來源和第三方反饋影響，缺乏對調(diào)查對象直觀、深入了解。網(wǎng)上調(diào)查依賴網(wǎng)絡(luò)信息，可能存在虛假或過時內(nèi)容，對于貸款申請人一些關(guān)鍵信息難以核實，不能作為主要調(diào)查方式。實地調(diào)查是調(diào)查人員直接到貸款申請人工作場所、居住地址等實地進行考察，與本人及相關(guān)人員面對面交流，能直觀了解其工作、生活、經(jīng)營等實際情況，獲取一手資料，保證調(diào)查信息真實性、準(zhǔn)確性和完整性，在個人貸款貸前調(diào)查中可靠性和有效性最高，應(yīng)以實地調(diào)查為主。所以答案選C。34、借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次（）開始。

A.日

B.季

C.年

D.月

【答案】：D

【解析】借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次月開始。在商業(yè)助學(xué)貸款的還款規(guī)定中，以月為周期開始還款是常見且規(guī)定明確的方式，它有利于合理安排還款計劃以及金融機構(gòu)進行資金管理等工作。所以本題應(yīng)選D。35、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進行沖還

A.應(yīng)收利息、本金

B.應(yīng)收利息或各項費用、本金

C.本金、應(yīng)收利息

D.本金、應(yīng)收利息或各項費用

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，且持卡人逾期1-90天（含）時，還款沖還順序遵循先應(yīng)收利息或各項費用，后本金的原則。因為應(yīng)收利息或各項費用是持卡人因逾期產(chǎn)生的額外費用，應(yīng)優(yōu)先沖還，之后再沖還本金，所以答案選B。36、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定的權(quán)重。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為50%。所以B正確。A選項25%不符合《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對于個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定的權(quán)重規(guī)定。C選項75%也并非個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定的權(quán)重。D選項100%同樣不是該辦法中個人住房抵押貸款設(shè)定的權(quán)重。綜上，答案選B。37、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點。A選項，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的描述不符，所以A選項錯誤。B選項，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時間推移每月還款數(shù)會越來越少，與題干描述一致，所以B選項正確。C選項，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點不相符，所以C選項錯誤。D選項，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的表述完全相反，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。38、辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】：B

【解析】這道題考查辦理國家助學(xué)金貸款后經(jīng)辦銀行上報相關(guān)信息的時間規(guī)定。辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的特定工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。具體時間是每季度結(jié)束后的10個工作日，所以正確答案是B。而A選項30個工作日、C選項7個工作日、D選項15個工作日均不符合規(guī)定的時間要求。39、在個人汽車貸款中，()擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險隱患。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.權(quán)利擔(dān)保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款不同擔(dān)保方式的風(fēng)險特點。A選項，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，以該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。其風(fēng)險主要集中在質(zhì)物的合法性、價值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風(fēng)險承擔(dān)能力的問題，所以A選項不符合題意。B選項，權(quán)利擔(dān)保是指以法律規(guī)定的各種財產(chǎn)權(quán)利作為擔(dān)保標(biāo)的的擔(dān)保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風(fēng)險情況，所以B選項不正確。C選項，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保。在該擔(dān)保方式下，保證人需要具備足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力。然而實際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔(dān)保。一旦借款人違約，擔(dān)保公司便難以承擔(dān)保證責(zé)任，從而造成風(fēng)險隱患，這與題干描述相符，所以C選項正確。D選項，保險公司履約保證保險是指保險公司向貸款人承諾，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保險公司按照約定承擔(dān)賠償責(zé)任。其風(fēng)險主要在于保險公司的經(jīng)營狀況、保險條款的具體約定以及保險欺詐等方面，并非題干所強調(diào)的保證人問題，所以D選項不符合。綜上，答案選C。40、關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷說法是否正確。-A：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險，因此“辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險”這一說法錯誤。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，該表述正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個人住房貸款的審批工作，此說法正確。-D：公積金個人住房貸款的利率相對優(yōu)惠，比同檔次的自營性個人住房貸款利率低，該說法正確。綜上，答案選A。41、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同還款方式對李先生這種情況的適用性。破題點在于結(jié)合李先生的資金使用情況和未來可能的不定期資金需求來選擇合適的還款方式。李先生資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。我們來分析各還款法特點：A.等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。這種還款方式每月還款額固定，對于資金使用時間不固定且后續(xù)可能有不定期資金需求的李先生來說，意味著在不需要使用資金時仍需按固定金額還款，靈活性較差，不太適合李先生的情況。B.等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，還款總額逐月遞減。雖然總體利息相對較少，但每月還款額前期較多，且同樣不適合資金使用時間和金額不穩(wěn)定的情況，李先生若選擇該方式，可能在資金周轉(zhuǎn)時面臨較大還款壓力。C.按月還息、到期一次性還本還款法指借款人在貸款到期日前每月只償還利息，貸款到期時一次性歸還本金。這種方式對于資金使用時間較短且有不定期資金需求的李先生而言，在資金使用期間只需支付利息，還款壓力小，且在資金需求結(jié)束后一次性歸還本金，能很好地適應(yīng)李先生資金使用的特點，所以該方式比較適合李先生。D.等比遞增還款法是指還款金額呈等比遞增的態(tài)勢。這種還款方式通常適用于預(yù)期收入會持續(xù)增加的借款人，李先生并未體現(xiàn)出收入有等比遞增的情況，并且這種還款方式前期還款壓力可能較小，但后期還款金額會逐漸增加，不利于李先生應(yīng)對不定期的資金需求和資金周轉(zhuǎn)，因此不適合。綜上，答案選C。42、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其說法是否正確。A項：貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率，該說法正確。正常及關(guān)注類貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況，是資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控中的重要指標(biāo)，用于衡量貸款從正?；蜿P(guān)注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項：不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)（包括次級類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比，該項說法錯誤。C項：不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該說法正確。它反映了銀行對可能發(fā)生的不良貸款損失的準(zhǔn)備程度，是衡量銀行抵御風(fēng)險能力的重要指標(biāo)。D項：風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等，該說法正確。這些指標(biāo)能夠反映風(fēng)險管理部門在業(yè)務(wù)流程中的工作效率和效果，對于評估資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的運營情況有重要意義。綜上，答案選B。43、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會收取利息和手續(xù)費；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項，雖然溢繳款本身沒有利息，但多數(shù)銀行在客戶進行溢繳款取現(xiàn)操作時，也會收取一定的手續(xù)費。所以，無論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費，B正確。A選項，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢，取出這部分錢時不會產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯誤。C選項，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯誤。D選項，如前面所說，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費的，并非不需要支付手續(xù)費，D錯誤。綜上，本題正確答案選B。44、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前()個工作日向貸款銀行提出申請。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】：D

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款借款人若要提前還款，按規(guī)定應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請，所以正確答案是D。45、貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件的是()。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款

B.對法人作為保證人的應(yīng)，明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放人在貸款發(fā)放前應(yīng)落實的有關(guān)貸款發(fā)放條件。A項：對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款，這是貸款發(fā)放前必要的準(zhǔn)備工作，保證后續(xù)還款能夠順利進行，屬于應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件。B項：明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序，這是在貸款擔(dān)保環(huán)節(jié)需要關(guān)注的內(nèi)容，并非貸款發(fā)放前貸款發(fā)放人必須落實的直接貸款發(fā)放條件。C項：若需要辦理保險、公證等手續(xù)，在貸款發(fā)放前確保有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，是保障貸款合法合規(guī)發(fā)放的重要條件。D項：確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位，這是貸款發(fā)放的一個重要前提，否則可能存在風(fēng)險，屬于應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件。綜上，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件的是B。46、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設(shè)立_____放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）

A.前臺與后臺；獨立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

【答案】：D

【解析】本題考查貸款發(fā)放管理的原則及相關(guān)部門或崗位的設(shè)置。貸款發(fā)放管理應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則，這是為了保障貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控。審貸與放貸分離，可使貸款審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督，避免因權(quán)力集中而導(dǎo)致的操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。在遵循該原則的基礎(chǔ)上，需設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位?！蔼毩ⅰ睆娬{(diào)了該部門或崗位在組織架構(gòu)和職能行使上具有自主性和專業(yè)性，能夠客觀、公正地落實放款條件，確保只有滿足約定條件的個人貸款才能得以發(fā)放。A選項“前臺與后臺分離”并非貸款發(fā)放管理的核心分離原則；B選項“調(diào)查與審查”主要是貸款審批過程中的環(huán)節(jié)，重點在于對借款人的信用狀況、還款能力等進行評估，與放款管理的直接關(guān)聯(lián)不大；C選項“專門的”不如“獨立的”準(zhǔn)確體現(xiàn)放款管理部門或崗位的自主性和專業(yè)性。綜上，答案選D。47、對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

D.5％

【答案】：B

【解析】本題考查正常類貸款貸后檢查抽查比例的知識。在貸款業(yè)務(wù)中，對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行通常會定期進行貸后檢查抽查。按照規(guī)定，其抽查比例一般為每季度20%，所以正確答案是B。A選項40%、C選項10%、D選項5%均不符合正常類貸款每季度貸后檢查的抽查比例要求。48、個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】：D

【解析】個人住房貸款信用風(fēng)險是指借款人在住房貸款還款過程中出現(xiàn)違約等情況，給貸款機構(gòu)帶來損失的可能性。A選項“借款人惡意逃債”，這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴(yán)重問題的一種極端表現(xiàn)，但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況，不能全面涵蓋個人住房貸款信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)。B選項“個人征信系統(tǒng)不完善”，這是外部的一種環(huán)境因素，并非個人住房貸款信用風(fēng)險的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會影響對借款人信用狀況的評估，但它不是信用風(fēng)險本身的表現(xiàn)。C選項“借款人信用欺詐”，同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為，這是還款意愿存在問題的一種情況，但也不能代表信用風(fēng)險的主要方面。D選項“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個人住房貸款信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟狀況惡化，如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o法按時足額還款；還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款，像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來看，個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化，答案選D。49、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個百分點。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點，所以正確答案選D。50、下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)付賬款

C.提單

D.國債

【答案】：B

【解析】本題旨在考查個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的相關(guān)知識。個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款。A項“可以轉(zhuǎn)讓的基金份額”，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，它具有可轉(zhuǎn)讓性和一定的價值，可以作為質(zhì)押物為貸款提供擔(dān)保，所以該項不符合題意。B項“應(yīng)付賬款”，它是企業(yè)在正常經(jīng)營過程中因購買材料、商品和接受勞務(wù)供應(yīng)等而應(yīng)付給供應(yīng)單位的款項，只是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不具備可直接用于質(zhì)押的屬性，不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物，該項符合題意。C項“提單”，提單代表著貨物的所有權(quán)，是一種具有財產(chǎn)價值的權(quán)利憑證，能夠作為質(zhì)押物進行融資，所以該項不符合題意。D項“國債”，是由國家發(fā)行的債券，信用度高、安全性強，具有明確的價值且易于變現(xiàn)，是常見的質(zhì)押物之一，故該項不符合題意。綜上，本題答案選B。第二部分多選題(30題)1、在有擔(dān)保流動資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商.稅務(wù)等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

【答案】：ABCD

【解析】在有擔(dān)保流動資金貸款中，信用風(fēng)險主要指借款人、保證人違約或抵押物價值變動等導(dǎo)致貸款無法按時足額收回的風(fēng)險。A項，借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)，意味著其現(xiàn)金流入小于流出，資金流緊張，可能無法按時償還貸款本息，進而引發(fā)信用風(fēng)險。B項，抵押物因遭遇地震而毀損，抵押物價值大幅降低或滅失，貸款的第二還款來源受到嚴(yán)重影響，銀行面臨抵押物無法足額彌補貸款損失的風(fēng)險，即信用風(fēng)險。C項，借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛，這可能影響企業(yè)的正常經(jīng)營和財務(wù)狀況，導(dǎo)致借款人還款能力下降，使銀行面臨信用風(fēng)險。D項，保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化，當(dāng)借款人無法按時還款時，保證人可能無法履行擔(dān)保責(zé)任，銀行貸款的收回面臨不確定性，引發(fā)信用風(fēng)險。E項，借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降，雖然會對企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，但不一定就必然導(dǎo)致借款人無法償還貸款，只是存在潛在風(fēng)險，相比之下，ABCD引發(fā)信用風(fēng)險的可能性更為直接和確定。因此本題選擇ABCD。2、下列關(guān)于個人貸款利率的表述，正確的有（）。

A.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

B.貸款利率＝利息額/本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

【答案】：ACD

【解析】本題可對各表述逐一分析：-A：浮動利率確實有利率上浮和利率下浮兩種情況。當(dāng)市場情況較好或借款人信用狀況良好等，可能出現(xiàn)利率下??；當(dāng)市場資金緊張等情況，可能會出現(xiàn)利率上浮，該項表述正確。-B：貸款利率的計算公式應(yīng)該是貸款利率＝利息額/本金，而不是利息額/本息之和，所以該項表述錯誤。-C：通常情況下，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率，這是為了保證短期貸款合同的穩(wěn)定性，該項表述正確。-D：浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率，金融機構(gòu)可根據(jù)市場情況和風(fēng)險管理要求等在規(guī)定幅度內(nèi)調(diào)整利率，該項表述正確。-E：貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，通常是于下年初開始，按新的利率執(zhí)行，而不是由借貸雙方按商業(yè)原則確定，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案選ACD。3、市場選擇中，決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查在市場選擇中，影響整個市場或細(xì)分市場長期內(nèi)在吸引力的因素。A提到同行業(yè)競爭者，同行業(yè)競爭者的數(shù)量、競爭強度等會直接影響市場的盈利空間和發(fā)展?jié)摿?。若同行業(yè)競爭激烈，企業(yè)的市場份額和利潤可能會受到較大擠壓，從而降低市場的吸引力。所以同行業(yè)競爭者是決定市場長期內(nèi)在吸引力的重要力量。B為潛在的新競爭者，潛在新競爭者的進入會帶來新的生產(chǎn)能力和資源，加劇市場競爭。他們可能會打破現(xiàn)有的市場格局，搶占原有企業(yè)的市場份額，增加了市場的不確定性和競爭壓力，因此會對市場長期的內(nèi)在吸引力產(chǎn)生影響。C涉及互補產(chǎn)品，互補產(chǎn)品主要是與本產(chǎn)品相互配合使用的產(chǎn)品，其影響更多體現(xiàn)在產(chǎn)品的銷售和使用體驗等方面，并非直接決定市場或細(xì)分市場長期內(nèi)在吸引力的核心力量。D是客戶選擇能力，客戶的選擇能力反映了他們在市場中的話語權(quán)和影響力?？蛻暨x擇能力越強，企業(yè)就需要不斷提升產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)水平等以滿足客戶需求，否則就會被市場淘汰。這會促使市場更加注重質(zhì)量和服務(wù)，對市場的長期發(fā)展和吸引力有重要作用。E是替代產(chǎn)品，雖然替代產(chǎn)品會對本產(chǎn)品的市場造成一定威脅，但在本題的答案設(shè)定中未將其列為決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期內(nèi)在吸引力的力量。綜上，答案選ABD。4、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。

A.事業(yè)單位法人

B.機關(guān)法人

C.社會團體法人

D.企業(yè)法人

E.自然人法人

【答案】：ABCD

【解析】《民法通則》已失效，其以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人；機關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預(yù)算作為獨立的活動經(jīng)費，具有法人地位的中央和地方各級國家機關(guān)；事業(yè)單位法人是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的法人；社會團體法人是指由自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人。而自然人與法人是相對的概念，不存在“自然人法人”這一說法。因此答案選ABCD。5、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

【答案】：ABCD

【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行與合作機構(gòu)合作時，以下幾種情形出現(xiàn)，商業(yè)銀行應(yīng)暫停合作。首先，存量業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行與合作機構(gòu)合作成果的體現(xiàn)，若出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款，表明合作機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險管理等方面可能存在較大問題，會給商業(yè)銀行帶來較大風(fēng)險，因此A情形下應(yīng)暫停合作。其次，商業(yè)銀行與合作機構(gòu)合作的主要目的之一就是拓展業(yè)務(wù)，如果合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進作用，那么這種合作對于商業(yè)銀行而言失去了重要意義，所以B情形也應(yīng)暫停合作。再者，合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題，這意味著其未來的經(jīng)營狀況存在很大不確定性，可能會進一步影響到與商業(yè)銀行的合作項目，導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨更多潛在風(fēng)險，故C情形需暫停合作。最后，合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為，這不僅違反了法律法規(guī)，也違背了商業(yè)合作的基本準(zhǔn)則和道德規(guī)范，會給商業(yè)銀行帶來法律風(fēng)險和聲譽損失，所以D情形下要暫停合作。而“存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素”表述較為寬泛和模糊，沒有明確界定不利因素的具體范圍和程度，缺乏可操作性和確定性，不能作為明確的暫停合作依據(jù)。綜上，答案選ABCD。6、關(guān)于商用房貸款的發(fā)放流程，說法正確的有()。

A.發(fā)放流程包括出賬前審核，開戶放款和放款通知

B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核

C.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款

D.開戶放款完成后.銀行應(yīng)將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

E.貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)

【答案】：ABCD

【解析】關(guān)于商用房貸款發(fā)放流程，下面逐一分析各點：A：商用房貸款發(fā)放流程包含出賬前審核、開戶放款和放款通知這幾個關(guān)鍵步驟，此表述準(zhǔn)確地概括了發(fā)放流程的主要環(huán)節(jié)，所以該項正確。B：業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，有必要對其真實性、合法性和完整性進行審核，這是確保貸款發(fā)放合規(guī)、避免風(fēng)險的重要舉措，因此該項正確。C：業(yè)務(wù)部門在確定審核無誤后進行開戶放款，符合正常的業(yè)務(wù)操作邏輯和流程，所以該項正確。D：開戶放款完成后，銀行將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是保障借款人知曉貸款已發(fā)放以及獲取相關(guān)信息的合理做法，故該項正確。E：貸款發(fā)放后，應(yīng)是會計部門而非業(yè)務(wù)部門依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)，所以該項錯誤。綜上，答案選ABCD。7、其他合作機構(gòu)合作風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠信的合作機構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

【答案】：ABCD

【解析】防控其他合作機構(gòu)合作風(fēng)險可采取以下防控措施。一是深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)。這有助于從源頭上確保合作機構(gòu)的質(zhì)量和信譽，降低因合作方信用問題帶來的風(fēng)險，所以A是合理的防控措施。二是業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)。不過分依賴能增加自身在合作中的自主性和抗風(fēng)險能力，避免因合作機構(gòu)出現(xiàn)問題而受到過度影響，故B也是防控合作風(fēng)險的有效舉措。三是嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度。嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度可篩選出優(yōu)質(zhì)的合作機構(gòu)，而合理的退出制度能在合作機構(gòu)出現(xiàn)問題時及時終止合作，減少損失，C屬于必要的防控手段。四是有效利用保證金制度。保證金可以在合作機構(gòu)違約時提供一定的經(jīng)濟補償，起到約束合作機構(gòu)行為和保障自身利益的作用，D是防控風(fēng)險的有效方法。而嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度主要是用于了解業(yè)務(wù)情況、客戶滿意度等，并非直接針對合作機構(gòu)合作風(fēng)險的防控措施。綜上，答案選ABCD。8、某國家級競賽游泳池長×寬為50m×25m，水深為2m，該泳池循環(huán)泵的最小設(shè)計流量應(yīng)為下列哪項？()

A.

B.

C.

D.

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)定來計算該泳池循環(huán)泵的最小設(shè)計流量。對于競賽游泳池，其循環(huán)周期應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)范確定。一般情況下，競賽游泳池的循環(huán)周期宜采用\(4-6h\)，為滿足最小設(shè)計流量的要求，這里取最大循環(huán)周期\(6h\)。首先計算游泳池的容積，游泳池可看作一個長方體，根據(jù)長方體體積公式\(V=a\timesb\timesh\)（其中\(zhòng)(a\)為長，\(b\)為寬，\(h\)為高），已知該游泳池長\(50m\)、寬\(25m\)、水深\(2m\)，可得游泳池容積\(V=50\times25\times2=2500m^{3}\)。然后根據(jù)循環(huán)泵流量計算公式\(Q=\frac{V}{T}\)（其中\(zhòng)(Q\)為循環(huán)泵流量，\(V\)為游泳池容積，\(T\)為循環(huán)周期），將\(V=2500m^{3}\)，\(T=6h\)代入公式，可得循環(huán)泵最小設(shè)計流量\(Q=\frac{2500}{6}\approx416.7m^{3}/h\)。通過計算得出結(jié)果符合A的數(shù)值，所以本題答案選A。9、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的個人貸款

B.個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】：ABD

【解析】A正確，個人單筆貸款是用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的個人貸款。B正確，個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%。C錯誤，個人可循環(huán)授信額度是余額控制，而不是個人不可循環(huán)授信額度。D正確，在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可分為個人單筆貸款和個人授信額度。E錯誤，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸，而個人可循環(huán)授信額度下的貸款在額度和期限內(nèi)可循環(huán)使用。綜上所述，正確答案為ABD。10、國家助學(xué)貸款面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的（）。

A.高職學(xué)生

B.本科生

C.?？粕?/p>

D.在職研究生

E.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】：ABC

【解析】國家助學(xué)貸款是面向在校全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的學(xué)生的一項資助政策。選項A高職學(xué)生、選項B本科生、選項C專科生均屬于全日制高等學(xué)校在校的學(xué)生群體，且在經(jīng)濟困難情況下符合國家助學(xué)貸款的申請條件。而選項D在職研究生，其不屬于全日制在校學(xué)生這一范疇，通常在職研究生有一定的工作收入來源，不符合國家助學(xué)貸款面向全日制在校經(jīng)濟困難學(xué)生的條件；選項E第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，雖然也是接受高等教育，但國家助學(xué)貸款政策主要針對的是常規(guī)的全日制?？啤⒈究茖哟蔚慕?jīng)濟困難學(xué)生以及高職學(xué)生，一般不涵蓋第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。所以，本題應(yīng)選ABC。11、個人貸款業(yè)務(wù)貸前咨詢的主要內(nèi)容包括（）。

A.申請個人貸款應(yīng)具備的條件

B.申請個人貸款需提供的資料

C.獲取個人貸款申請書，申請表格及有關(guān)信息的渠道

D.個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等

E.辦理個人貸款的程序

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款業(yè)務(wù)貸前咨詢是客戶在申請個人貸款前了解相關(guān)信息的重要環(huán)節(jié)。逐一分析各內(nèi)容：A選項，申請個人貸款應(yīng)具備的條件是客戶首要關(guān)心的內(nèi)容，只有明確自身是否符合條件，才會繼續(xù)考慮貸款事宜，所以屬于貸前咨詢主要內(nèi)容；B選項，申請個人貸款需提供的資料明確了客戶在申請貸款時要準(zhǔn)備的東西，這對于順利申請貸款至關(guān)重要，是貸前咨詢的關(guān)鍵信息；C選項，獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道，方便客戶獲取申請貸款所需的相關(guān)材料和信息，是貸前咨詢不可或缺的部分；D選項，個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等，直接關(guān)系到客戶的貸款成本和還款安排，是客戶在貸前必須了解的重要內(nèi)容；而E選項辦理個人貸款的程序，通常在客戶決定申請貸款后才會進一步詳細(xì)了解，不屬于貸前咨詢的主要內(nèi)容。所以答案選ABCD。12、個人貸款可以通過（）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.窗口咨詢

D.電話銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款在提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)時，有多種渠道可以選擇。現(xiàn)場咨詢能夠讓擬申請個人貸款的個人與工作人員進行面對面交流，及時獲得詳細(xì)準(zhǔn)確的解答，因此A可行。網(wǎng)上銀行憑借其便捷性，借款人可以隨時通過網(wǎng)絡(luò)登錄銀行系統(tǒng)，獲取貸款相關(guān)信息，所以B也是有效的渠道。窗口咨詢是傳統(tǒng)且直接的方式，在銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)辦理窗口，工作人員會為申請人提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，C適用。電話銀行同樣方便快捷，申請人可以通過撥打銀行客服電話，隨時咨詢個人貸款信息，D可作為咨詢渠道。而業(yè)務(wù)宣傳手冊通常只是對貸款產(chǎn)品的一般性介紹，不能進行實時互動和答疑，無法向個人提供針對性的信息咨詢服務(wù)，故不選。綜上，答案選ABCD。13、在實施個人貸款風(fēng)險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異，按照（）的原則進行管理。

A.差別管