中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺訓(xùn)練試卷詳解第一部分單選題(50題)1、國家助學(xué)貸款是（）貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。在國家助學(xué)貸款中，主要是基于學(xué)生的信用狀況來發(fā)放貸款，無需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔(dān)保方式。A選項(xiàng)保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；B選項(xiàng)質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；D選項(xiàng)抵押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。2、下列關(guān)于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.借助信用卡這一載體，銀行個(gè)人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域

C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.單位申請(qǐng)信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A項(xiàng)：信用卡的出現(xiàn)使得支付結(jié)算更加便捷、高效，改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。它簡化了交易流程，減少了現(xiàn)金的使用，提高了資金的流轉(zhuǎn)速度，所以該項(xiàng)說法正確。-B項(xiàng)：借助信用卡這一載體，銀行能夠?qū)€(gè)人結(jié)算服務(wù)延伸到更多領(lǐng)域，如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)?。信用卡作為一種便捷的支付工具，可以與各類生活服務(wù)和金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，為客戶提供更多的便利，所以該項(xiàng)說法正確。-C項(xiàng)：信用卡業(yè)務(wù)涉及銀行的多個(gè)環(huán)節(jié)和系統(tǒng)，貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)。從信用卡的申請(qǐng)、審批、發(fā)卡，到客戶使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)、還款等操作，都需要銀行多個(gè)部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合，所以該項(xiàng)說法正確。-D項(xiàng)：單位卡可申領(lǐng)若干張主卡和附屬卡，而不是只能領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。3、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實(shí)施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在信用信息管理等金融領(lǐng)域的制度建設(shè)方面承擔(dān)著重要職責(zé)。三部委通常不具備單獨(dú)制定此暫行辦法的職能定位；國務(wù)院主要負(fù)責(zé)宏觀政策的制定和重大事務(wù)的決策，一般不會(huì)直接制定此類具體的管理辦法；銀監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非該暫行辦法的制定主體。因此，該暫行辦法是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施，正確答案選B。4、關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年

B.二手車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購買的，從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過70%

D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和新能源汽車

【答案】：B

【解析】首先分析各選項(xiàng)：A.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，而非6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B.二手車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購買的，從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車，該項(xiàng)表述正確。C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過80%，并非70%。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車，按動(dòng)力類型可劃分為傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和新能源汽車。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。5、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

【答案】：B

【解析】2005年，人民銀行發(fā)布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。此辦法明確規(guī)定，中國人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。A選項(xiàng)《銀行信貸登記咨詢管理辦法》主要涉及銀行信貸登記咨詢方面的管理，與個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的組織建立和管理職責(zé)規(guī)定無關(guān)；C選項(xiàng)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》側(cè)重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)用戶的管理；D選項(xiàng)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》主要針對(duì)數(shù)據(jù)庫異議處理流程。所以本題正確答案是B。6、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各種還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合題目所給的還款方式來判斷該還款方式屬于哪種類型。A.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，即每月還款額固定不變。而本題中第二個(gè)5年的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，每月還款額并非固定不變，所以不是等額本息還款法。B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。本題中并非每月等額償還本金且還款額變化情況不符合等額本金還款法的特點(diǎn)，所以不是等額本金還款法。C.等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，這種比例可以是固定的，也可以是變化的。在本題中，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，即還款額按照一定比例（50％）累進(jìn)，符合等比累進(jìn)還款法的特點(diǎn)，所以該還款方式為等比累進(jìn)還款法。D.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處在于等額累進(jìn)還款法是每個(gè)時(shí)間段以固定的金額累進(jìn)還款，而不是以一定比例累進(jìn)。本題中是按照比例上浮還款額，并非固定金額累進(jìn)，所以不是等額累進(jìn)還款法。綜上，答案選C。7、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)知識(shí)的理解。A：對(duì)于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)通常相對(duì)較高，為了及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加，而不是降低。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B：客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這有助于根據(jù)客戶的實(shí)際情況采取合適的管理手段，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。C：將風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，能夠集中資源對(duì)這些高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。D：信用風(fēng)險(xiǎn)具有動(dòng)態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，以便及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。8、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道可分為全方位網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道。全方位網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務(wù)；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道突出某一類特定服務(wù)，以專業(yè)優(yōu)勢(shì)吸引客戶；高端化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道則是針對(duì)高端客戶群體，提供個(gè)性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道并非是按客戶定位進(jìn)行分類的，它強(qiáng)調(diào)的是銀行直接與客戶接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)等。所以答案選B。9、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.24

B.28

C.32

D.36

【答案】：D

【解析】題目所給內(nèi)容為李天女兒小美大學(xué)畢業(yè)收到歐洲某大學(xué)入學(xué)通知書，李天準(zhǔn)備申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬元人民幣，然而題目內(nèi)容與所給選項(xiàng)A.24、B.28、C.32、D.36并無明顯邏輯關(guān)聯(lián)。推測(cè)題目可能缺失了關(guān)鍵信息，不過已知正確答案為D。由于缺乏具體題目條件，無法詳細(xì)闡述選擇D的具體原因，但在給定的ABCD四個(gè)選項(xiàng)中，D為正確解答。10、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者（）。

A.起訴

B.核銷

C.催收

D.協(xié)議重組

【答案】：D

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人要依借款合同約定收回貸款本息。對(duì)于未按合同約定償還的貸款，需采取相應(yīng)措施。A選項(xiàng)起訴是一種法律手段，雖可追討貸款，但并非《辦法》中與清收并列的特定后續(xù)措施。B選項(xiàng)核銷是銀行對(duì)不良貸款的一種賬務(wù)處理，是在經(jīng)過一定程序認(rèn)定無法收回后才會(huì)進(jìn)行，并非針對(duì)未按約定償還貸款的直接處理措施。C選項(xiàng)催收本身屬于清收的一個(gè)具體做法，并非與清收并列的措施。D選項(xiàng)協(xié)議重組是指與借款人重新達(dá)成還款協(xié)議，調(diào)整還款計(jì)劃等，是與清收并列的處理未按合同約定償還貸款的合理方式，符合《辦法》規(guī)定。所以本題正確答案是D。11、某客戶在不實(shí)施“限購”措施的城市申請(qǐng)貸款購買首套150平方米住房(該住房為二手房)，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元，但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款額度的相關(guān)規(guī)定以及房屋交易價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的關(guān)系來確定銀行發(fā)放該筆貸款的最多金額。按照規(guī)定，在不實(shí)施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)。由于題目未提及首付款比例有向下浮動(dòng)的情況，所以這里按最低首付款比例25%來計(jì)算。同時(shí)，銀行在確定貸款額度時(shí)，是以房屋評(píng)估價(jià)格而非房屋買賣合同交易價(jià)格為依據(jù)。本題中銀行評(píng)估價(jià)格為100萬元。那么，該筆貸款的最高額度為評(píng)估價(jià)格乘以貸款成數(shù)。因?yàn)槭赘犊畋壤秊?5%，所以貸款成數(shù)為（1-25%）=75%。則銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過：100×80%=80（萬元）因此，答案選A。12、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對(duì)其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因?yàn)檫€款方式的改變會(huì)影響銀行的資金安排和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項(xiàng)表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時(shí)選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時(shí)間安排等重要方面，由于不同借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計(jì)息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項(xiàng)表述正確。-D：商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價(jià)空間，又保證了貸款利率不會(huì)過低，避免過度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。13、個(gè)人信貸市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()。

A.技術(shù)變革和應(yīng)用狀況

B.信貸市場(chǎng)的潛在進(jìn)入者

C.各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人信貸市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容。個(gè)人信貸市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析主要涉及對(duì)宏觀層面因素的考量，這些因素會(huì)對(duì)整個(gè)個(gè)人信貸市場(chǎng)產(chǎn)生廣泛而深遠(yuǎn)的影響。A選項(xiàng)“技術(shù)變革和應(yīng)用狀況”：技術(shù)變革和應(yīng)用狀況屬于宏觀環(huán)境中的科技環(huán)境范疇。新技術(shù)的出現(xiàn)和應(yīng)用，如大數(shù)據(jù)、人工智能等，會(huì)改變個(gè)人信貸市場(chǎng)的運(yùn)營模式、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式等，對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生重大影響，所以該內(nèi)容屬于個(gè)人信貸市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析的一部分。B選項(xiàng)“信貸市場(chǎng)的潛在進(jìn)入者”：信貸市場(chǎng)的潛在進(jìn)入者屬于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析的內(nèi)容，潛在進(jìn)入者會(huì)帶來新的競(jìng)爭(zhēng)力量，影響現(xiàn)有企業(yè)的市場(chǎng)份額和盈利狀況，它側(cè)重于行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)情況，不屬于宏觀環(huán)境分析的范疇，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序”：各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序涉及到政策的制定、執(zhí)行和監(jiān)管等方面，政府的政策和監(jiān)管措施會(huì)對(duì)個(gè)人信貸市場(chǎng)的發(fā)展方向、規(guī)則等產(chǎn)生重要影響，是宏觀環(huán)境分析的重要組成部分。D選項(xiàng)“信貸客戶的分布與構(gòu)成”：信貸客戶的分布與構(gòu)成反映了市場(chǎng)的需求特征和結(jié)構(gòu)，不同地區(qū)、不同年齡、不同收入水平等客戶群體的信貸需求和風(fēng)險(xiǎn)特征存在差異，對(duì)個(gè)人信貸市場(chǎng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷策略等有著重要影響，屬于宏觀環(huán)境中市場(chǎng)需求方面的分析內(nèi)容。綜上，答案選B。14、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式求出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額，進(jìn)而求出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，還款期限為\(20\)年，因?yàn)橐荒暧衆(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金金額為：\(600000\div240=2500\)（元）###步驟二：計(jì)算第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額第2年的第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，此時(shí)已還款\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么\(12\)個(gè)月共償還本金：\(2500\times12=30000\)（元）所以第\(13\)個(gè)月時(shí)的貸款余額為：\(600000-30000=570000\)（元）###步驟三：計(jì)算第2年的第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)（注意題干中\(zhòng)(5\%\)不符合實(shí)際情況，應(yīng)該是\(5‰\)），根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)貸款余額\(\times\)月利率，可得第\(13\)個(gè)月應(yīng)還利息為：\(570000\times5‰=2850\)（元）###步驟四：計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額每月還款額由每月償還本金和當(dāng)月應(yīng)還利息兩部分組成，所以第\(13\)個(gè)月（第2年的第1個(gè)月）還款額為：\(2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選D。15、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過（）。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。所以本題應(yīng)選B。這是基于相關(guān)政策規(guī)定，對(duì)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限有著明確且嚴(yán)格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與有序，同時(shí)也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時(shí)期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求，確定了最長不超過1年的延長期限標(biāo)準(zhǔn)。16、（），中國人民銀行又頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1997年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)正式全面啟動(dòng)的時(shí)間。1997年，中國人民銀行頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，這一舉措標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。所以答案選D。而1993年、1994年和1995年均未發(fā)生該標(biāo)志性事件，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。17、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各點(diǎn)逐一分析來判斷對(duì)錯(cuò)：-A：在采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，第三方提供不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時(shí)能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說法正確。-C：當(dāng)保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時(shí)，并不必然導(dǎo)致保證合同無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會(huì)有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D：對(duì)于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款，由于開發(fā)商對(duì)商用房的情況比較了解且具有一定的資金實(shí)力和信譽(yù)，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。18、關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款

B.貸款對(duì)象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷對(duì)錯(cuò)。-A：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款并非可用于參加任意旅行社（公司）組織的旅游，銀行通常會(huì)對(duì)合作的旅行社等有相關(guān)要求和篩選，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B：貸款對(duì)象具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸菔浅Ｒ姷馁J款基本要求，有助于銀行確認(rèn)借款人的穩(wěn)定性和信用情況，該項(xiàng)表述正確。-C：為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，這種做法較為常見，該項(xiàng)表述正確。-D：不同銀行在制定貸款政策時(shí)，會(huì)根據(jù)自身的經(jīng)營策略、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等因素，對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限作出不同規(guī)定，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。19、個(gè)人住房貸款中，借款人的收入是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人的可支配收入，共同申請(qǐng)為（）的可支配收入。

A.主申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人

B.主申請(qǐng)人

C.共同申請(qǐng)人

D.主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人

【答案】：D

【解析】在個(gè)人住房貸款里，明確借款人收入的判定方式對(duì)于規(guī)范貸款審批等流程具有重要意義。當(dāng)為單一申請(qǐng)時(shí)，申請(qǐng)人自身的可支配收入即為借款人收入；而當(dāng)是共同申請(qǐng)時(shí)，意味著參與申請(qǐng)的主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的收入都要納入考量范疇。只有將主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入共同作為借款人收入，才能全面、準(zhǔn)確地評(píng)估整個(gè)借款主體的還款能力和財(cái)務(wù)狀況。A選項(xiàng)主申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人，這種表述意味著只需一方的收入，不能全面反映共同申請(qǐng)時(shí)的整體還款能力；B選項(xiàng)僅考慮主申請(qǐng)人，忽略了共同申請(qǐng)人的收入情況；C選項(xiàng)只強(qiáng)調(diào)共同申請(qǐng)人，而遺漏了主申請(qǐng)人的收入。因此，正確答案是D。20、貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件的是()。

A.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款

B.對(duì)法人作為保證人的應(yīng)，明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放人在貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的有關(guān)貸款發(fā)放條件。A項(xiàng)：對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款，這是貸款發(fā)放前必要的準(zhǔn)備工作，保證后續(xù)還款能夠順利進(jìn)行，屬于應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件。B項(xiàng)：明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序，這是在貸款擔(dān)保環(huán)節(jié)需要關(guān)注的內(nèi)容，并非貸款發(fā)放前貸款發(fā)放人必須落實(shí)的直接貸款發(fā)放條件。C項(xiàng)：若需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)，在貸款發(fā)放前確保有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，是保障貸款合法合規(guī)發(fā)放的重要條件。D項(xiàng)：確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位，這是貸款發(fā)放的一個(gè)重要前提，否則可能存在風(fēng)險(xiǎn)，屬于應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件。綜上，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件的是B。21、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】本題考查《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個(gè)人貸款自主支付方式的金額規(guī)定。按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象，且貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人貸款，當(dāng)金額不超過50萬元人民幣時(shí)，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A選項(xiàng)100萬元不符合該規(guī)定；C選項(xiàng)30萬元通常是用于個(gè)人消費(fèi)等其他情形下的金額標(biāo)準(zhǔn)，并非用于生產(chǎn)經(jīng)營的標(biāo)準(zhǔn)；D選項(xiàng)80萬元也不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定。所以本題正確答案選B。22、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來計(jì)算該客戶的貸款利率。基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(50\)基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(30\)基點(diǎn)。因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。23、下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.軍官證

B.居民身份證

C.駕駛證

D.文職干部證

【答案】：C

【解析】此題考查個(gè)人住房貸款借款人合法有效身份證件的范疇。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)借款人身份證件的合法性和有效性有明確規(guī)定，以確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。A選項(xiàng)軍官證，是現(xiàn)役軍官證明其身份的有效證件，具有權(quán)威性和合法性，可作為個(gè)人住房貸款借款人的有效身份證件。B選項(xiàng)居民身份證，是我國公民證明個(gè)人身份的法定證件，具有唯一性和權(quán)威性，是個(gè)人住房貸款借款人常用的有效身份證件。D選項(xiàng)文職干部證，是軍隊(duì)文職干部證明其身份的有效證件，同軍官證一樣，在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中可作為有效身份證件使用。而C選項(xiàng)駕駛證，主要是用于證明持證人具備駕駛機(jī)動(dòng)車的資格，并非專門用于證明個(gè)人身份的法定證件，不具有全面代表個(gè)人身份的權(quán)威性和通用性，因此不屬于個(gè)人住房貸款借款人合法有效的身份證件。綜上，答案是C。24、以下風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.策略風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或債務(wù)增大的風(fēng)險(xiǎn)，它屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。A選項(xiàng)策略風(fēng)險(xiǎn)主要是指企業(yè)在戰(zhàn)略管理過程中，由于內(nèi)外部環(huán)境的復(fù)雜性和變動(dòng)性以及主體對(duì)環(huán)境的認(rèn)知能力和適應(yīng)能力的有限性，而導(dǎo)致企業(yè)整體性損失和戰(zhàn)略目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)的可能性，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，它更側(cè)重于對(duì)銀行聲譽(yù)的影響，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在與外部合作機(jī)構(gòu)合作過程中，由于合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、信用狀況等問題而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，并非操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。所以本題正確答案是B。25、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦

B.個(gè)人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

D.國家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，而國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息，且各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦國家助學(xué)貸款，并非商業(yè)助學(xué)貸款，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：個(gè)人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等，該表述準(zhǔn)確。C選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款，此說法無誤。D選項(xiàng)：國家助學(xué)貸款是幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款，這一描述也是正確的。綜上所述，答案選A。26、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查至關(guān)重要，需要全面且精準(zhǔn)地了解借款申請(qǐng)人的各方面情況。A選項(xiàng)面談是了解借款申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容的有效方式。通過面對(duì)面交流，調(diào)查人可以直接觀察借款申請(qǐng)人的表情、態(tài)度、語言表達(dá)等，更準(zhǔn)確地判斷其還款意愿和能力，還能及時(shí)追問關(guān)鍵問題，盡可能多地獲取會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。B選項(xiàng)走訪雖然也能獲取一定信息，但相對(duì)而言，走訪可能更多側(cè)重于對(duì)借款申請(qǐng)人所處環(huán)境、業(yè)務(wù)狀況等外部情況的了解，對(duì)于直接了解借款申請(qǐng)人個(gè)人的基本情況、還款意愿等方面，不如面談直接和有效。C選項(xiàng)通過他人了解信息，可能存在信息不準(zhǔn)確、不全面或有偏差的情況，他人的描述不一定能真實(shí)反映借款申請(qǐng)人的實(shí)際情況，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請(qǐng)人各方面內(nèi)容。D選項(xiàng)電話溝通有一定局限性，無法像面談那樣進(jìn)行直觀的觀察和互動(dòng)，對(duì)于借款申請(qǐng)人一些細(xì)微的表現(xiàn)和真實(shí)意圖可能難以準(zhǔn)確把握。綜上所述，應(yīng)選A。27、國家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴(yán)格規(guī)定。對(duì)于國家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn)，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶，因?yàn)檫@樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配，不能保證資金的有序和規(guī)范運(yùn)作，所以A不正確。B，國家助學(xué)貸款管理中心會(huì)將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準(zhǔn)確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行，符合國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付。國家助學(xué)貸款貼息是針對(duì)貸款銀行利息的補(bǔ)貼，而不是直接支付給學(xué)生，因此C錯(cuò)誤。D，貼息資金也不是先到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選B。28、對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，銀行執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間。A選項(xiàng)，當(dāng)日一般不會(huì)立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因?yàn)榉ǘɡ收{(diào)整是一個(gè)宏觀政策變動(dòng)，銀行需要一定時(shí)間來進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)整、通知客戶等工作，不可能在當(dāng)日就實(shí)施新利率，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間點(diǎn)。銀行對(duì)于這種利率調(diào)整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，次月1日也不是常用的執(zhí)行時(shí)間。銀行對(duì)于長期貸款合同利率調(diào)整往往會(huì)選擇一個(gè)更具規(guī)律性和普遍性的時(shí)間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點(diǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因?yàn)榇文?月1日是一個(gè)新的年度開始，銀行可以在年初對(duì)利率進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整和核算，便于管理和操作，所以D項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。29、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)

B.對(duì)不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額

D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審批的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在個(gè)人教育貸款審批過程中，對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)是必要的審核環(huán)節(jié)。通過核對(duì)這些材料，可以確保申請(qǐng)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，是合理且正確的審批操作。B選項(xiàng)，對(duì)于不同意貸款的情況，貸款審批人必須寫明拒批理由。這是為了保證審批過程的透明度和規(guī)范性，讓申請(qǐng)人了解貸款申請(qǐng)未通過的原因。同時(shí)，也有助于銀行內(nèi)部的管理和監(jiān)督，防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生，所以該選項(xiàng)說法不正確。C選項(xiàng)，審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額，是為了確保貸款發(fā)放符合相關(guān)規(guī)定和政策要求，避免過度貸款給學(xué)生帶來不必要的負(fù)擔(dān)，也是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，此選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度，這是遵循貸款計(jì)劃和額度管理的要求，保證貸款資源的合理分配和使用，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。30、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)”“實(shí)時(shí)審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點(diǎn)的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有“在線申請(qǐng)實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但一般額度相對(duì)較低、期限較短，而不是“額度高期限長”，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)能夠完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，此說法正確。C中，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，該表述無誤。D中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說法正確。綜上，答案選A。31、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評(píng)估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會(huì)給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再結(jié)合逾期時(shí)間長短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，綜合考慮多個(gè)重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。32、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。

A.通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)時(shí)，首要步驟是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)。這是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)詢價(jià)具有便捷、高效、信息豐富的特點(diǎn)，能夠快速獲取房屋大致的市場(chǎng)價(jià)格范圍，為后續(xù)估價(jià)工作奠定基礎(chǔ)。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫需要長期的數(shù)據(jù)積累和維護(hù)，并非估價(jià)的首要步驟。與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)，雖然能獲得專業(yè)且準(zhǔn)確的估價(jià)結(jié)果，但涉及與外部機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)等流程，通常不會(huì)作為首要步驟。參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格，該價(jià)格可能存在不客觀、不準(zhǔn)確的情況，不能作為估價(jià)的首要依據(jù)。所以答案選A。33、在國家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。

A.20％；5000

B.30％；5000

C.20％；6000

D.30％；6000

【答案】：C

【解析】在國家助學(xué)貸款政策方面，普通高校每年借款總額的計(jì)算有明確規(guī)定，是按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)一定比例，結(jié)合每人每年固定額度來確定。按照規(guī)定，該比例是20％，每人每年標(biāo)準(zhǔn)為6000元，所以正確答案是C。34、借款人申請(qǐng)無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個(gè)人信用為借款人單位所評(píng)定認(rèn)可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請(qǐng)無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款須具備的條件。A項(xiàng)：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見的貸款申請(qǐng)基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能力和還款周期等因素，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，這有助于金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行有效的管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保在出現(xiàn)問題時(shí)能夠及時(shí)聯(lián)系到借款人，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)的關(guān)鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來源是借款人能夠按時(shí)、足額償還貸款的基礎(chǔ)，只有這樣才能降低貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人信用應(yīng)該由專門的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)定，而不是由借款人單位評(píng)定認(rèn)可，金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)主要依據(jù)的是權(quán)威征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告來評(píng)估借款人的信用狀況，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。35、“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項(xiàng)，若沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高，這很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取更多貸款而故意抬高房價(jià)，屬于“假個(gè)貸”的常見表現(xiàn)特征。B選項(xiàng)，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，這種行為存在企業(yè)為套取銀行資金，安排內(nèi)部人員或關(guān)聯(lián)方虛假購房貸款的嫌疑，是“假個(gè)貸”的典型特征之一。C選項(xiàng)，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷，很可能是開發(fā)企業(yè)通過虛假銷售的方式制造熱銷假象，以騙取銀行貸款，屬于“假個(gè)貸”的特征表現(xiàn)。D選項(xiàng)，借款人每月集中在同一日還款，這可能是由于借款人自身的資金安排習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等合理原因?qū)е碌?，并不能直接表明存在“假個(gè)貸”情況，不屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案是D。36、在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)，住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行的正常業(yè)務(wù)調(diào)整，并非合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。B選項(xiàng)，評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)，會(huì)影響銀行對(duì)抵押物價(jià)值的判斷，進(jìn)而影響貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是合作機(jī)構(gòu)（評(píng)估機(jī)構(gòu)）可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C選項(xiàng)，開發(fā)商的“假個(gè)貸”會(huì)導(dǎo)致銀行面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行資金損失，這是合作機(jī)構(gòu)（開發(fā)商）常見的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大，意味著擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任超出了其實(shí)際承受能力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，可能無法履行擔(dān)保義務(wù)，給銀行帶來損失，屬于合作機(jī)構(gòu)（擔(dān)保公司）的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。因此，答案選A。37、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）

A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）

C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）

D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行著重考核借款人還款能力時(shí)，需對(duì)借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比進(jìn)行合理控制。對(duì)于住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比，控制在50%以下（含50%）能較好地衡量借款人在住房方面的支出占收入的比例，確保其有足夠資金用于其他生活開銷和應(yīng)對(duì)突發(fā)情況，保證還款的可持續(xù)性。而月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%），綜合考慮了借款人除住房貸款外的其他債務(wù)情況，更全面地評(píng)估其還款能力和債務(wù)承受能力。所以應(yīng)選A；B選項(xiàng)中月所有債務(wù)支出與收入比60%過高，會(huì)增加借款人還款壓力和違約風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)月房產(chǎn)支出與收入比45%以下過于嚴(yán)格，不利于合理的住房貸款需求；D選項(xiàng)不僅月房產(chǎn)支出與收入比45%以下不合理，且月所有債務(wù)支出與收入比60%也過高。38、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A項(xiàng)：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，該項(xiàng)表述與規(guī)定相符，所以A項(xiàng)正確。B項(xiàng)：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，B項(xiàng)表述符合規(guī)定，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，就會(huì)轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，C項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。39、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲客戶因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。

A.因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙客戶對(duì)10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因?yàn)榧着c乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任

D.因?yàn)楸麑?duì)于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責(zé)任相關(guān)規(guī)定來分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任，并非保證合同無效，所以丙客戶并非不再承擔(dān)保證責(zé)任，A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。在本題中，最初借款金額為10萬元，后來甲、乙將貸款金額增加到15萬元，增加了5萬元，且未取得丙的書面同意，所以丙客戶對(duì)原來的10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任，B正確。C選項(xiàng)，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶就不再承擔(dān)任何保證責(zé)任，丙對(duì)于原合同約定的10萬元仍需承擔(dān)保證責(zé)任，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，丙對(duì)于甲和乙的通知未予答復(fù)，不能視為默認(rèn)。因?yàn)楸ＷC責(zé)任的承擔(dān)需要遵循嚴(yán)格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書面同意加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重部分不承擔(dān)責(zé)任，所以丙客戶不應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任，D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。40、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯(cuò)誤的是（）

A.交叉營銷的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶

B.大眾營銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大，針對(duì)性不強(qiáng)，效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】：A

【解析】A說法錯(cuò)誤。交叉營銷的立足點(diǎn)并非主要在于爭(zhēng)取新客戶，而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化以及提高客戶的忠誠度和消費(fèi)頻次。B說法正確。大眾營銷策略是指銀行把整個(gè)市場(chǎng)看作一個(gè)大的目標(biāo)市場(chǎng)，向市場(chǎng)上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差的特點(diǎn)。C說法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務(wù)的差異化來吸引客戶。當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢(shì)，吸引更多客戶。D說法正確。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，客戶往往會(huì)更傾向于選擇價(jià)格較低的產(chǎn)品或服務(wù)，此時(shí)競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略可以使銀行通過降低成本，以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，所以特別奏效。綜上，本題答案選A。41、銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.到借款人經(jīng)營場(chǎng)所了解其真實(shí)收入水平

B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行

D.指定專人面談客戶了解信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：到借款人經(jīng)營場(chǎng)所了解其真實(shí)收入水平，有助于銀行準(zhǔn)確掌握借款人的還款能力，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控。因?yàn)檎鎸?shí)的收入水平是判斷借款人能否按時(shí)償還貸款的重要依據(jù)，通過實(shí)地考察經(jīng)營場(chǎng)所能獲取更可靠的信息。B項(xiàng)：調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)，能讓銀行更全面地了解借款人的資產(chǎn)狀況。當(dāng)借款人在還款出現(xiàn)困難時(shí)，其他合法資產(chǎn)可以作為一種潛在的還款保障，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行存在較大風(fēng)險(xiǎn)，不能有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商可能出于自身利益考慮，在調(diào)查過程中不夠嚴(yán)謹(jǐn)和全面，無法準(zhǔn)確評(píng)估借款人的真實(shí)信用狀況，增加了銀行面臨信用風(fēng)險(xiǎn)的可能性，所以該項(xiàng)應(yīng)選。D項(xiàng)：指定專人面談客戶了解信息，可使銀行直接與借款人溝通，進(jìn)一步核實(shí)借款人提供信息的真實(shí)性，了解其還款意愿和能力等情況，這對(duì)于防控信用風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的。綜上，答案是C。42、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個(gè)人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項(xiàng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買賣雙方提供中介服務(wù)，并非一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行最主要的合作對(duì)象。B選項(xiàng)企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類不同性質(zhì)和業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非專門針對(duì)一手個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項(xiàng)經(jīng)銷商通常是從事商品銷售的商業(yè)主體，和一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。D選項(xiàng)房地產(chǎn)開發(fā)商，在一手個(gè)人住房開發(fā)建設(shè)過程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來開發(fā)項(xiàng)目；同時(shí)，當(dāng)房產(chǎn)建成銷售時(shí)，購房者往往也需要向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款來購買房屋，所以房地產(chǎn)開發(fā)商是商業(yè)銀行一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。43、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。

A.農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營

C.農(nóng)戶購買自用住房

D.農(nóng)戶醫(yī)療

【答案】：C

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)是常見的農(nóng)戶貸款用途之一，在日常生活中，農(nóng)戶可能因各類生活消費(fèi)需求而資金不足，從而申請(qǐng)貸款以滿足家庭生活消費(fèi)。B選項(xiàng)，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營也屬于農(nóng)戶貸款用途的范疇。農(nóng)戶在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)時(shí)，例如購買種子、化肥、農(nóng)藥，開展養(yǎng)殖項(xiàng)目，或者從事農(nóng)產(chǎn)品加工等，往往需要資金支持，此時(shí)申請(qǐng)貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營是合理且常見的。C選項(xiàng)，農(nóng)戶購買自用住房不屬于農(nóng)戶貸款用途。通常情況下，農(nóng)戶貸款主要圍繞農(nóng)戶的生產(chǎn)生活相關(guān)的常規(guī)消費(fèi)和生產(chǎn)經(jīng)營等方面，而購買自用住房涉及的資金量較大且性質(zhì)特殊，一般有專門的住房貸款政策和渠道，并非農(nóng)戶貸款所涵蓋的用途，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，農(nóng)戶醫(yī)療同樣屬于農(nóng)戶貸款用途。當(dāng)農(nóng)戶家庭成員遭遇疾病需要支付醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，可能會(huì)面臨資金短缺的問題，通過申請(qǐng)貸款可以解決醫(yī)療費(fèi)用的難題，保障家庭成員的健康。綜上，答案選C。44、關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人

B.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

C.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源僅為利息收入

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)個(gè)人貸款相關(guān)知識(shí)的理解，破題點(diǎn)在于分析每個(gè)表述是否正確。A.在個(gè)人貸款的借貸合同關(guān)系里，通常一方主體是提供貸款的貸款人，另一方主體是向貸款人申請(qǐng)貸款的自然人，該表述正確。B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)面向眾多不同的個(gè)人客戶，與集中投向大型企業(yè)等單一類型貸款相比，能將風(fēng)險(xiǎn)分散到不同個(gè)體，所以可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式，該表述正確。C.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源并非僅為利息收入，還包括一些貸款相關(guān)的手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等其他收入，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的開展有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，避免信貸資金過度集中于某類客戶或行業(yè)，同時(shí)優(yōu)質(zhì)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)也能提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，該表述正確。綜上，答案選C。45、銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

C.專項(xiàng)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同信用卡分期業(yè)務(wù)概念的理解。A項(xiàng)，現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題干描述相符。B項(xiàng)，消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后，將消費(fèi)金額申請(qǐng)分期還款的業(yè)務(wù)，并非將信用卡額度資金轉(zhuǎn)入借記卡，不符合題干描述。C項(xiàng)，專項(xiàng)分期一般是針對(duì)特定的消費(fèi)場(chǎng)景或項(xiàng)目提供的分期業(yè)務(wù)，通常有專門的用途和申請(qǐng)條件，與題干中資金轉(zhuǎn)入借記卡用于指定消費(fèi)用途并分期償還的表述不一致。D項(xiàng)，商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費(fèi)時(shí)，直接辦理分期還款的業(yè)務(wù)，也不是將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡再用于消費(fèi)，不符合題意。綜上，答案選A。46、分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)于（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：A

【解析】分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)上報(bào)總行。本題正確答案為A，即5個(gè)工作日。這是基于相關(guān)業(yè)務(wù)流程和規(guī)定所確定的合理上報(bào)時(shí)間，在5個(gè)工作日內(nèi)完成信息匯總并上報(bào)總行，既能保證信息的及時(shí)性，讓總行及時(shí)掌握轄內(nèi)情況，以便做出相應(yīng)決策和部署；又能給予分行相對(duì)合理的時(shí)間來準(zhǔn)確、全面地完成轄內(nèi)信息的匯總工作。而B選項(xiàng)10個(gè)工作日、C選項(xiàng)15個(gè)工作日和D選項(xiàng)20個(gè)工作日時(shí)間過長，可能會(huì)導(dǎo)致信息滯后，影響總行決策的及時(shí)性和有效性。47、關(guān)于銀行市場(chǎng)細(xì)分的策略，以下說法不正確的是()。

A.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策

B.集中策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后.從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng).并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營銷組合

D.市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：銀行市場(chǎng)細(xì)分策略就是通過對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，從而選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，該說法準(zhǔn)確概括了銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的本質(zhì)，因此A選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)：集中策略是指銀行把精力集中在一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)上，而不是選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專門的營銷組合，這種選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)并分別設(shè)計(jì)營銷組合的策略是差異性策略，所以B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：差異性策略是銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并針對(duì)每個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專門的營銷組合，以滿足不同細(xì)分市場(chǎng)的需求，C選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng)：市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略這兩種基本類型，D選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。48、貸款人受托支付完成后，應(yīng)（），歸集保存相關(guān)憑證。

A.對(duì)賬戶進(jìn)行分析

B.詳細(xì)記錄資金流向

C.不必掌握資金流向

D.核查相關(guān)憑證

【答案】：B

【解析】貸款人受托支付完成后，需要對(duì)資金的使用情況進(jìn)行跟蹤和管理，以確保資金按照約定用途使用。詳細(xì)記錄資金流向能夠清晰了解資金的去向和使用情況，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計(jì)等工作，同時(shí)也有利于歸集保存相關(guān)憑證，所以B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)對(duì)賬戶進(jìn)行分析，雖然賬戶分析在某些金融業(yè)務(wù)中有一定作用，但它不能直接體現(xiàn)對(duì)受托支付資金流向的關(guān)注，與歸集保存相關(guān)憑證的直接關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)。C選項(xiàng)不必掌握資金流向，這明顯不符合金融業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管控的要求，在貸款人受托支付完成后，必須掌握資金流向。D選項(xiàng)核查相關(guān)憑證，這是在歸集保存相關(guān)憑證之后可能會(huì)進(jìn)行的操作，而不是在支付完成后緊接著要做的首要任務(wù)，支付完成后首先是要明確資金流向。綜上，答案選B。49、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中具有擔(dān)保資格的主體。A項(xiàng)：與借款人有關(guān)系的自然人，只要其具有相應(yīng)的民事行為能力、有足夠的財(cái)產(chǎn)和良好的信用狀況等，是有可能具有擔(dān)保資格的，該項(xiàng)符合要求。B項(xiàng)：不具有代償能力的法人，在借款人無法償還貸款時(shí)，其不能承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，無法為貸款提供有效的保障，所以不具有擔(dān)保資格。C項(xiàng)：有重大違法行為損害銀行利益的法人，其信用狀況和經(jīng)營情況存在較大問題，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，不會(huì)接受此類法人作為擔(dān)保人。D項(xiàng)：三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人，其財(cái)務(wù)狀況不佳，償債能力可能受到較大影響，難以對(duì)貸款起到擔(dān)保作用，故不具有擔(dān)保資格。綜上，答案選A。50、銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過程是（）。

A.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體→對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置

C.一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場(chǎng)和客戶分成若干群體

D.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置

【答案】：B

【解析】銀行市場(chǎng)細(xì)分是銀行根據(jù)客戶需求的差異性和類似性，將整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群的過程。其正確過程應(yīng)該是先依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體，這是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)步驟，通過對(duì)不同區(qū)域和群體客戶特點(diǎn)、需求、消費(fèi)行為等方面的分析，為后續(xù)工作提供依據(jù)；然后再將銀行的產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置，即針對(duì)不同的細(xì)分市場(chǎng)提供與之相匹配的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同客戶群體的需求。A選項(xiàng)先設(shè)計(jì)產(chǎn)品再進(jìn)行市場(chǎng)和客戶的劃分，不符合市場(chǎng)細(xì)分先進(jìn)行市場(chǎng)分析再針對(duì)性提供產(chǎn)品和服務(wù)的邏輯，通常是先了解市場(chǎng)需求和客戶群體特征，再設(shè)計(jì)產(chǎn)品。C選項(xiàng)先一對(duì)一地投放產(chǎn)品和服務(wù)，這與市場(chǎng)細(xì)分先劃分群體再針對(duì)性服務(wù)的順序相悖，而且一對(duì)一投放也不符合市場(chǎng)細(xì)分是針對(duì)群體進(jìn)行的特點(diǎn)。D選項(xiàng)只提及設(shè)計(jì)產(chǎn)品和投放產(chǎn)品和服務(wù)，缺少了關(guān)鍵的將市場(chǎng)和客戶進(jìn)行劃分這個(gè)步驟，不能完整體現(xiàn)市場(chǎng)細(xì)分的過程。綜上，正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率

B.貸款前應(yīng)至少交付所購房產(chǎn)全部價(jià)款50%（商住兩用房45%）

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證

D.個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年

E.借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人商用房貸款的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各內(nèi)容逐一分析。A項(xiàng)：個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，這是符合實(shí)際情況的，一般貸款利率會(huì)根據(jù)市場(chǎng)利率等因素進(jìn)行調(diào)整，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：貸款前應(yīng)至少交付所購房產(chǎn)全部價(jià)款50%（商住兩用房45%），這是個(gè)人商用房貸款對(duì)于首付款比例的常見要求，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方連帶責(zé)任保證，而非一般責(zé)任保證。一般責(zé)任保證是指在主債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任；連帶責(zé)任保證是指?jìng)鶛?quán)人既可以要求主債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。在個(gè)人商用房貸款中，通常要求提供的是連帶責(zé)任保證，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年，這是規(guī)定的貸款期限上限，該項(xiàng)表述正確。E項(xiàng)：借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力，這樣可以保證借款人有足夠的還款能力，該項(xiàng)表述正確。綜上所述，答案選C。2、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實(shí)質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

【答案】：ABC

【解析】A選項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款絕大多數(shù)都采取分期付款的方式，購房者通常會(huì)在較長的時(shí)間內(nèi)按月等方式償還貸款，所以該說法符合實(shí)際情況。B選項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款本質(zhì)上是借款人向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款用于購買住房，是一種借貸關(guān)系，并非商品買賣關(guān)系，商品買賣關(guān)系是購房者與房產(chǎn)商之間的關(guān)系，而不是與貸款機(jī)構(gòu)之間，所以此表述正確。C選項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款由于房屋價(jià)值較高，所以貸款金額一般較大，同時(shí)貸款期限通常較長，常見的有10年、20年甚至30年等，該描述是個(gè)人住房貸款的顯著特點(diǎn)之一。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，而非以信用為前提。銀行等貸款機(jī)構(gòu)通常會(huì)要求借款人以所購住房作為抵押物，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)雖然具有一定特點(diǎn)，但說具有系統(tǒng)性特點(diǎn)不準(zhǔn)確。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是影響整個(gè)金融市場(chǎng)或經(jīng)濟(jì)體系的風(fēng)險(xiǎn)，而個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)更多地與借款人的還款能力、抵押物價(jià)值等個(gè)體因素相關(guān)，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選ABC。3、下列有關(guān)誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實(shí)守信原則

B.貸款人恪守誠實(shí)守信原則

C.提供的材料真實(shí).完整.有效

D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來源明確合法

【答案】：ACD

【解析】誠信申貸主要是針對(duì)借款人的要求。A選項(xiàng)，借款人恪守誠實(shí)守信原則是誠信申貸的基本要求，符合誠信申貸理念，是正確的。C選項(xiàng)，借款人提供真實(shí)、完整、有效的材料，這是誠信申貸中確保信息真實(shí)性的重要方面，有助于銀行等金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，所以該表述正確。D選項(xiàng)，借款人證明其信用記錄良好，能夠體現(xiàn)其在以往金融活動(dòng)中的信用狀況，是誠信申貸的重要體現(xiàn)，該表述正確。B選項(xiàng)，誠信申貸的主體是借款人而非貸款人，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，證明貸款用途和還款來源明確合法是借款人的責(zé)任，并非貸款人，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ACD。4、貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動(dòng)幅度

【答案】：AD

【解析】貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)，存在多個(gè)必須參考的因素。A選項(xiàng)法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要手段之一，對(duì)各類金融活動(dòng)包括貸款合同利率的確定有著基礎(chǔ)性的指導(dǎo)作用，所以貸款行和借款人在確定貸款合同利率時(shí)必然要參考法定利率。D選項(xiàng)借款人意見至關(guān)重要。貸款合同是貸款行與借款人雙方達(dá)成的協(xié)議，借款人對(duì)于利率的承受能力、對(duì)利率的預(yù)期等意見，會(huì)直接影響到最終貸款合同利率的確定。貸款行需要充分考慮借款人的意見，以促成貸款業(yè)務(wù)的達(dá)成和保障合同的順利履行。B選項(xiàng)倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是倫敦銀行間市場(chǎng)上銀行與銀行之間短期資金借貸的利率，主要適用于國際金融市場(chǎng)特別是倫敦金融市場(chǎng)的資金拆借定價(jià)，與國內(nèi)貸款行和借款人確定貸款合同利率并無直接關(guān)聯(lián)。C選項(xiàng)國內(nèi)同業(yè)拆借利率主要反映金融機(jī)構(gòu)之間短期資金的供求狀況，其作用更多體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通定價(jià)上，并非貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)的直接參考因素。E選項(xiàng)央行制定的浮動(dòng)幅度雖然在一定程度上會(huì)影響貸款利率，但它并不是確定貸款合同利率時(shí)必須參考的關(guān)鍵因素。貸款行和借款人在考慮利率時(shí)，更直接關(guān)注法定利率和借款人自身意見等。綜上，正確答案為AD。5、房地產(chǎn)的類型按開發(fā)程度分為（）。

A.生地

B.毛地

C.熟地

D.自用房地產(chǎn)

E.現(xiàn)房

【答案】：ABC

【解析】房地產(chǎn)按開發(fā)程度劃分類型，旨在考量其不同的開發(fā)狀態(tài)。A，生地是指不具有城市基礎(chǔ)設(shè)施的土地，即已完成土地征用，未經(jīng)開發(fā)、不可直接作為建筑用地的農(nóng)用地或荒地等，屬于按開發(fā)程度劃分的房地產(chǎn)類型。B，毛地是指已完成土地使用權(quán)出讓手續(xù)，未經(jīng)拆遷安置補(bǔ)償?shù)韧恋亻_發(fā)過程、不具備基本建設(shè)條件的土地，同樣是按開發(fā)程度劃分的一種類型。C，熟地是指具有較完善的城市基礎(chǔ)設(shè)施且土地平整，能直接在其上進(jìn)行房屋建設(shè)的土地，也是按開發(fā)程度劃分的房地產(chǎn)類型。D，自用房地產(chǎn)是按使用目的劃分的，并非按照開發(fā)程度劃分，不符合題意。E，現(xiàn)房是指消費(fèi)者在購買時(shí)具備即買即可入住的商品房，這是從房屋是否建成可交付使用的角度來定義的，不是按開發(fā)程度劃分的。綜上，本題應(yīng)選ABC。6、對(duì)實(shí)行模型評(píng)分的銀行來說，關(guān)于個(gè)人貸款的行為評(píng)分，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評(píng)分較低

B.一般來說，賬齡較長的賬戶，行為評(píng)分較低

C.目前商業(yè)銀行個(gè)貸行為評(píng)分通常每個(gè)月計(jì)算一次，完全批量、自動(dòng)計(jì)算

D.當(dāng)前逾期30天的客戶，其行為評(píng)分比3個(gè)月前逾期60天的客戶高

E.對(duì)于普通額度的個(gè)貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評(píng)分越低

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款行為評(píng)分相關(guān)知識(shí)，可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A：對(duì)于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，通常意味著其對(duì)信用卡的使用較為頻繁且信用需求較大，若能按時(shí)還款，一般行為評(píng)分較高而非較低，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：一般來說，賬齡較長的賬戶，說明客戶與銀行有較長時(shí)間的業(yè)務(wù)往來，客戶的還款記錄、信用狀況等信息更豐富，如果客戶一直保持良好的信用記錄，行為評(píng)分通常會(huì)較高，而不是較低，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C：目前商業(yè)銀行個(gè)貸行為評(píng)分通常每個(gè)月計(jì)算一次，且完全批量、自動(dòng)計(jì)算，這種方式可以高效、客觀地對(duì)客戶的行為進(jìn)行評(píng)分，該項(xiàng)說法正確。-D：當(dāng)前逾期30天的客戶，表明其當(dāng)前存在逾期情況；而3個(gè)月前逾期60天，但目前可能已經(jīng)正常還款，相比之下，當(dāng)前逾期的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)更高，行為評(píng)分應(yīng)該更低，所以當(dāng)前逾期30天的客戶行為評(píng)分比3個(gè)月前逾期60天的客戶低，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-E：對(duì)于普通額度的個(gè)貸，余額占初始資金金額越大，說明客戶的負(fù)債情況相對(duì)較重，還款壓力較大，違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，一般行為評(píng)分越低，該項(xiàng)說法正確。綜上所述，說法錯(cuò)誤的是ABD。7、申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額.期限和幣種合理

D.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放

【答案】：ABCD

【解析】本題考查申請(qǐng)農(nóng)戶貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件。A選項(xiàng)，貸款用途明確合法是申請(qǐng)貸款的基本要求之一。明確合法的貸款用途能夠確保貸款資金被合理使用，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，也是保障金融秩序穩(wěn)定的重要因素，所以該條件是申請(qǐng)農(nóng)戶貸款應(yīng)具備的。B選項(xiàng)，農(nóng)戶貸款明確一名家庭成員為借款人，有助于明確貸款的責(zé)任主體，便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，保證貸款業(yè)務(wù)的順利開展，因此此條件是必要的。C選項(xiàng)，貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理是合理配置金融資源的需要。合理的數(shù)額、期限和幣種能夠使農(nóng)戶的資金需求與償還能力相匹配，同時(shí)也符合金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控要求，所以該條件也是申請(qǐng)農(nóng)戶貸款應(yīng)當(dāng)具備的。D選項(xiàng)，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶便于金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款資金的發(fā)放、使用和收回進(jìn)行監(jiān)控和管理，同時(shí)也方便農(nóng)戶進(jìn)行資金的結(jié)算和交易，是申請(qǐng)農(nóng)戶貸款的必要條件之一。E選項(xiàng)，題目答案不選此項(xiàng)，可能是因?yàn)橐詰魹閱挝簧暾?qǐng)發(fā)放并非申請(qǐng)農(nóng)戶貸款必須具備的條件，存在其他的申請(qǐng)模式或特殊情況。綜上，答案選ABCD。8、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道可以分為（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

E.低端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

【答案】：ABCD

【解析】網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道通常有多種類型。全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)能提供綜合性的金融服務(wù)，涵蓋各類業(yè)務(wù)領(lǐng)域，滿足客戶多樣化的需求；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)專注于特定類型的業(yè)務(wù)，憑借專業(yè)的知識(shí)和技能為客戶提供更深入、精準(zhǔn)的服務(wù)；高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)高凈值客戶群體，提供個(gè)性化、高品質(zhì)的專屬金融服務(wù)；零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)主要面向廣大個(gè)人客戶，側(cè)重于滿足個(gè)人的日常金融需求。而“低端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)”并非是一個(gè)被廣泛認(rèn)可和規(guī)范使用的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道分類方式，它不能準(zhǔn)確反映營銷渠道的特點(diǎn)和功能。因此，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道可以分