2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款每日一練試卷第一部分單選題(50題)1、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】：A

【解析】貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務發(fā)生后直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理。其最終目的是確保貸款人到期能夠足額收回貸款所產(chǎn)生的全部資金回報，貸款本息涵蓋了貸款本金和利息，是銀行發(fā)放貸款所期望獲得的完整收益。A選項貸款本息符合貸后管理的最終目標，因為只有收回本金和相應利息，才能真正實現(xiàn)信貸業(yè)務的資金回籠和盈利目標。B選項貸款利息只是貸款收益的一部分，僅收回利息沒有收回本金，不能實現(xiàn)貸后管理的最終目的。C選項貸款違約金是在借款人違約時收取的額外費用，并非貸后管理要收回的主要目標，它只是對違約行為的一種經(jīng)濟約束手段。D選項貸款本金只是貸款的原始金額，沒有包含利息收益，收回本金但未收回利息不能算完整達成貸后管理目的。所以本題正確答案是A。2、個人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。

A.簽訂購買合同—準備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

B.填寫借款申請書—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付

C.準備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款

【答案】：C

【解析】本題考查個人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程。個人汽車貸款“問客式”模式下，首先客戶需要選車，選好車后要準備辦理貸款所需的資料，資料準備齊全后與經(jīng)銷商簽訂購買合同，接著銀行會對客戶做資信調(diào)查，以評估客戶的信用狀況和還款能力，資信調(diào)查通過后銀行進行審批，審批通過就會放款，最后客戶提車。下面對各選項進行分析：-A項：在簽訂購買合同之前應先準備所需資料，所以該項流程順序錯誤。-B項：繳納首付應在銀行審批貸款之后，且正常流程是先準備資料、簽訂購買合同等，該項順序不符合實際貸款流程。-C項：準備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款，該流程符合個人汽車貸款“問客式”模式的正常順序，故該項正確。-D項：在銀行做資信調(diào)查之前，需要先準備資料、簽訂購買合同等，且繳納首付應在銀行審批貸款之后，該項順序混亂。綜上，答案選C。3、關于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款

B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款回收的相關知識，對各選項逐一進行分析。-A：借款合同中明確規(guī)定了還款方式，借款人按照合同規(guī)定的還款方式進行還款是合理且必要的，這是遵守合同約定的基本要求，所以該項說法正確。-B：在貸款到期之前，貸后管理人員向借款人發(fā)送還本付息通知單，能夠起到督促借款人籌備資金按時足額還本付息的作用，這是常見且合理的貸款管理操作流程，所以該項說法正確。-C：“先收息、后收本，全部到期，利隨本清”是貸款回收的普遍原則，這樣的原則有助于保障貸款機構的利益和資金的正常流轉(zhuǎn)，所以該項說法正確。-D：在貸款業(yè)務中，雖然委托扣款和柜面還款是常見的支付方式，借款人可在合同中約定其中一種，但在實際情況中，根據(jù)相關規(guī)定和業(yè)務操作規(guī)范，在貸款期間，借款人可以和貸款機構協(xié)商變更還款方式，并非一旦約定就不能變更，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。4、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國人民銀行對個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進行了調(diào)整。A選項相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍是此次調(diào)整后的新下限利率水平。B選項相應期限檔次貸款基準利率并非此次調(diào)整后的下限利率規(guī)定。C選項相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍不符合此次調(diào)整的內(nèi)容。D選項相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍也不是此次調(diào)整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。5、個人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開辦個人信貸業(yè)務的銀行業(yè)金融機構申請取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務需要對質(zhì)物進行嚴格的審查、評估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關人員當面進行確認和辦理。網(wǎng)上和電話方式由于缺乏當面核實的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場所，不具備辦理個人質(zhì)押貸款的資質(zhì)，D也不正確。柜臺有專業(yè)的工作人員，可以對質(zhì)物進行審核，指導借款人填寫相關文件，確保整個貸款流程合法合規(guī)，所以個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理，答案選B。6、個人留學貸款額度最低不少于（）元人民幣。

A.5000

B.1萬

C.2萬

D.5萬

【答案】：B

【解析】本題考查個人留學貸款額度的最低標準。個人留學貸款額度最低不少于1萬元人民幣，所以答案選B。A選項5000元不符合個人留學貸款額度的最低要求；C選項2萬元并非最低額度；D選項5萬元也不是最低標準。7、下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關資料和貸后管理的相關資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷其正確性。-A項：個人貸款檔案中主要包含借款人的相關資料，如借款人的身份證明、收入證明等，以及貸后管理的相關資料，如貸后檢查記錄、還款記錄等。所以該項關于貸款檔案包含內(nèi)容的表述正確。-B項：當借款人還清貸款本息后，部分檔案材料如已經(jīng)解除抵押的相關證明材料等，可能需要退還借款人。所以該項表述正確。-C項：貸款檔案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求時，具有法律效力的復印件也可作為貸款檔案保存。所以該項表述正確。-D項：委托轉(zhuǎn)賬付款授權書是借款人在貸款申請階段提供的，用于授權銀行從其指定賬戶進行還款轉(zhuǎn)賬的文件，屬于借款人的相關資料，而非貸后管理的檔案資料。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。8、（）是指依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。

A.機關法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項機關法人，是指依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。在本題中描述的正是機關法人的定義，所以A選項正確。B選項企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的社會經(jīng)濟組織，其主要特點是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動并以營利為目標，并非依法享有行政權力的國家機關，所以B選項錯誤。C選項事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會公益服務，并非行使行政權力的國家機關，所以C選項錯誤。D選項社會團體法人，是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的社會組織，通常是基于會員共同意愿，為實現(xiàn)會員共同意愿或為公益目的而設立的，并非享有國家行政權力的國家機關，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。9、對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。

A.兩個月

B.一個月

C.半年

D.三個月

【答案】：A

【解析】這道題考查的是人民銀行對于商業(yè)銀行各級用戶在個人征信安全管理方面更改用戶密碼的時間要求。在個人征信安全管理工作中，為保障信息安全，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶妥善保管自己的用戶密碼，并定期進行更改。更改密碼的時間間隔設置，既需要考慮到信息安全的維護，又要兼顧實際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性，但會增加用戶的操作成本和記憶負擔；而過長時間不更改密碼則會使密碼面臨更大的被盜用風險。經(jīng)過綜合考量，人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級用戶至少兩個月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。10、關于直客式個人貸款，說法正確的是（）。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務

B.直客式個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白

C.直客式個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點，受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營銷模式不利于銀行全面了解客戶需求

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直客式個人貸款相關說法的判斷。A項：直客式個人貸款是指客戶直接向銀行貸款，不通過開發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務，該項表述錯誤。B項：直客式個人貸款繞過了中間的開發(fā)商或中介等環(huán)節(jié)，因此可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白，該項表述正確。C項：直客式個人貸款方便客戶就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制，而不是不能就近選擇辦理網(wǎng)點、受地理區(qū)域限制，該項表述錯誤。D項：“直客式”營銷模式使得銀行與客戶直接接觸，有利于銀行全面了解客戶需求，而不是不利于，該項表述錯誤。綜上，正確答案是B。11、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。農(nóng)戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保；保證貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔連帶責任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請個人住房公積金貸款，它并非農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。12、下列各項不是商用房貸款操作風險中，借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容的是()

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.抵(質(zhì))押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

D.擔保物所有權是否合法、真實、有效

【答案】：D

【解析】該題主要考查商用房貸款操作風險中借款人所提交材料真實性、合法性的內(nèi)容。A選項，借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實、有效是確保相關主體身份合法合規(guī)的基礎，是材料真實性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認個人身份的關鍵憑證，若不真實有效，可能導致貸款主體資格不合法等問題。B選項，抵（質(zhì)）押物的權屬證明材料真實且無涂改現(xiàn)象，對于保障銀行在抵押物方面的權益至關重要。權屬證明材料是證明抵（質(zhì)）押物歸屬的依據(jù)，材料不真實可能造成抵押無效等風險。C選項，借款人提供的直接劃撥賬戶是本人所有的活期儲蓄賬戶，這關系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶并非借款人本人所有，可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯誤、挪用等風險，也是材料真實性、合法性的內(nèi)容之一。D選項，擔保物所有權是否合法、真實、有效，重點在于擔保物本身的權屬狀況，而題干強調(diào)的是借款人所提交材料的真實性、合法性，擔保物所有權情況與材料本身的真實性、合法性并非同一概念。所以該項不是借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容。綜上，答案選D。13、加強合作機構管理的風險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

B.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題要求選擇加強合作機構管理的風險防控措施不包括的內(nèi)容。A選項，按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，這是從源頭把控合作擔保機構質(zhì)量，能夠有效降低合作機構帶來的風險，屬于加強合作機構管理的風險防控措施。B選項，加強一線人員建設，嚴把貸款準入關，主要針對的是貸款準入環(huán)節(jié)一線人員的管理和把關，并非針對合作機構管理的風險防控措施，該選項符合題意。C選項，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金，這樣可以確保在貸款出現(xiàn)風險時，擔保方有足夠的資金進行代償，降低合作機構擔保貸款的風險，屬于加強合作機構管理的風險防控措施。D選項，加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠了解經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，減少合作機構帶來的風險，屬于加強合作機構管理的風險防控措施。綜上，答案是B。14、下列對個人商用房貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴格

B.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險

C.審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款

D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款操作風險的相關知識，對各選項進行逐一分析。A項：貸款流程執(zhí)行不嚴格會導致在貸款的各個環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，可能引發(fā)操作風險，該項理解正確。B項：操作風險并非只存在于貸款發(fā)放之前，在貸款發(fā)放過程中以及貸后管理等各個階段都可能存在操作風險，比如貸款發(fā)放后對資金使用情況監(jiān)管不到位等，所以該項理解錯誤。C項：審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款，違反了正常的審批流程和規(guī)定，是典型的操作風險表現(xiàn)，該項理解正確。D項：未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款，破壞了銀行的授權體系和審批規(guī)則，容易產(chǎn)生操作風險，該項理解正確。綜上，答案選B。15、2002年，（）開辦了生源地助學貸款。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。所以本題正確答案選D。16、（）是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程。

A.市場分析

B.市場選擇

C.市場細分

D.市場調(diào)研

【答案】：C

【解析】本題考查對市場相關概念的理解。A選項市場分析是對市場規(guī)模、位置、性質(zhì)、特點、市場容量及吸引范圍等調(diào)查資料所進行的經(jīng)濟分析，它并不涉及將市場整體劃分為不同消費者群的過程，所以A選項不符合題意。B選項市場選擇是指企業(yè)根據(jù)自身的條件和目標，在細分市場中選擇一個或幾個子市場作為自己的目標市場的決策過程，重點在于從細分后的市場中挑選目標市場，而非對市場進行分類劃分，所以B選項不符合題意。C選項市場細分是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費者群的市場分類過程，與題目描述相符，所以C選項正確。D選項市場調(diào)研是一種把消費者及公共部門和市場聯(lián)系起來的特定活動，其目的是獲取有關市場信息，為決策提供依據(jù)，并非對市場進行分類的過程，所以D選項不符合題意。綜上，本題答案為C。17、下列關于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是（）。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項逐一分析，判斷其正確性。A項：借款期限調(diào)整后，還款的周期和金額計算基礎會發(fā)生變化，銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計算分期還款額，該項說法正確。B項：對于分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少應在下個結息期內(nèi)，確保剩余有效還款期數(shù)不為零，以保證還款計劃的合理性和可操作性，該項說法正確。C項：原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，但已計收的利息不予調(diào)整，而不是多退少補，該項說法錯誤。D項：對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，該項說法正確。綜上，答案選C。18、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是（）。

A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

C.抵押房產(chǎn)評估報告復印件

D.借款人配偶工資薪資證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房貸款申請材料清單的相關知識。首先看A選項，在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明，通常個人商用房貸款申請材料中重點關注的是與購房相關及借款人還款能力、信用等方面的資料，近3個月內(nèi)平均金融資產(chǎn)證明并非申請材料清單的常見必備項。B選項，借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件，此為申請個人商用房貸款的關鍵材料，它可以證明借款人有真實的購房交易，是貸款申請流程中不可或缺的部分，故B選項正確。C選項，抵押房產(chǎn)評估報告一般需要提供原件，而不是復印件，復印件無法有效證明抵押房產(chǎn)的價值等重要信息，所以該表述錯誤。D選項，借款人配偶工資薪資證明，在申請個人商用房貸款時，主要審核借款人本人的還款能力等情況，雖然可能會參考家庭整體收入，但借款人配偶工資薪資證明不是申請材料清單的必要內(nèi)容。綜上，答案是B。19、關于貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除

B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】A項說法正確，在貸款合同填寫時，對于空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定內(nèi)容后，對未選內(nèi)容加橫線表示刪除，這是合同填寫規(guī)范要求，能避免出現(xiàn)歧義或被篡改的風險，保證合同內(nèi)容的準確性和嚴謹性。B項說法錯誤，為了保證貸款合同的規(guī)范性、一致性和合法性，合同文本必須使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關合同文本。統(tǒng)一格式有助于明確各方權利義務，便于金融機構進行管理和操作，也有利于保障借貸雙方的合法權益。C項說法正確，合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改，這是確保合同有效性和可執(zhí)行性的基本要求。清晰準確的合同內(nèi)容能使雙方清楚知曉各自的權利和義務，減少糾紛的發(fā)生。D項說法正確，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款與貸款最終審批意見一致，確保合同內(nèi)容與審批結果相符，保證貸款流程的合規(guī)性和準確性，避免出現(xiàn)因合同條款與審批意見不一致而導致的風險和問題。綜上，答案選B。20、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關知識。A選項，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達成一致意見。在協(xié)商未達成之前，合同依然是雙方權利和義務的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項，當商用房借款合同涉及抵押變更時，按照相關規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)，以確保抵押關系的合法性和有效性，該說法正確。C選項，保證人在借款合同中承擔著重要的擔保責任，當保證人失去保證能力時，借款人有義務及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保，以保障貸款銀行的債權安全，該說法正確。D選項，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應當按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔還款責任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進行處置來清償債務，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。21、分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，應于（）個工作日內(nèi)上報總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：A

【解析】分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，需在規(guī)定時間內(nèi)上報總行。本題正確答案為A，即5個工作日。這是基于相關業(yè)務流程和規(guī)定所確定的合理上報時間，在5個工作日內(nèi)完成信息匯總并上報總行，既能保證信息的及時性，讓總行及時掌握轄內(nèi)情況，以便做出相應決策和部署；又能給予分行相對合理的時間來準確、全面地完成轄內(nèi)信息的匯總工作。而B選項10個工作日、C選項15個工作日和D選項20個工作日時間過長，可能會導致信息滯后，影響總行決策的及時性和有效性。22、（）是我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

【答案】：A

【解析】我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品是個人住房貸款。個人住房貸款在我國個人貸款業(yè)務發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關政策推進，為滿足居民住房需求而率先開辦并不斷發(fā)展完善。而個人汽車貸款、個人教育貸款和個人經(jīng)營類貸款均在個人住房貸款之后逐漸開展起來。所以本題應選A。23、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨需要首付定金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點，結合李先生的實際情況來進行分析判斷。A.個人單筆貸款：個人單筆貸款一般是指借款人一次性申請貸款，貸款資金發(fā)放后，借款人按照約定的還款方式和期限進行還款，貸款結清后，該筆業(yè)務即結束。李先生以后可能會有不定期資金需求，若選擇個人單筆貸款，每次有資金需求時都需重新申請貸款，手續(xù)較為繁瑣，不太能滿足其后續(xù)不定期的資金需求，所以A項不符合要求。B.個人不可循環(huán)授信額度：是指銀行根據(jù)客戶的信用狀況和還款能力，給予客戶一定的授信額度，在該額度內(nèi)，客戶可以多次申請使用貸款，但一旦額度使用完畢，即使客戶償還了部分或全部貸款，也不能再次使用該額度。李先生有不定期資金需求，不可循環(huán)授信額度無法靈活滿足其后續(xù)不同時間的資金需求，因此B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度：是指授信額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。李先生資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求，選擇個人可循環(huán)授信額度，在授信有效期內(nèi)，他可以根據(jù)自身資金需求情況隨時支取貸款，使用后償還，償還后又可繼續(xù)支取，能很好地滿足其不同階段的資金需求，所以C項符合要求。D.個人信用貸款：是指銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。李先生向銀行申請的是1年期個人經(jīng)營貸款，且題目中提到其有價值較高的房產(chǎn)可用于抵押等，并非單純依靠個人信用來獲取貸款，同時個人信用貸款額度一般相對有限，可能無法滿足李先生首付定金500萬元的資金需求，所以D項不合適。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度，答案選C。24、對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風險都能夠較準確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價方法為（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.假設開發(fā)法

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同房地產(chǎn)估價方法的適用范圍。A選項市場法，它是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法，主要適用于在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)交易的情況，對于房地產(chǎn)收益和風險的量化并非其核心考量，所以該選項不符合題意。B選項收益法，是預測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法。對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，其收益和風險能夠較準確地量化，這種情況下運用收益法可以根據(jù)房地產(chǎn)的預期收益來評估其價值，所以該選項正確。C選項成本法，是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法，一般適用于很少發(fā)生交易而限制了市場法的運用，又沒有經(jīng)濟收益或沒有潛在經(jīng)濟收益而限制了收益法運用的房地產(chǎn)估價，故該選項不符合要求。D選項假設開發(fā)法，是預測估價對象開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)的必要支出及應得利潤，然后將開發(fā)完成后的價值減去后續(xù)開發(fā)的必要支出及應得利潤來求取估價對象價值的方法，主要適用于具有開發(fā)或再開發(fā)潛力且開發(fā)完成后的價值可以采用市場法、收益法等方法求取的房地產(chǎn)，并非針對收益和風險可量化的情況，所以該選項也不正確。綜上，本題應選B。25、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款利息的計算公式先算出每月應支付的利息，進而得出第2個月客戶的支付金額。###步驟一：明確相關概念和計算公式在按月付息、到期還本的還款方式下，每月支付的利息金額是固定的，利息的計算公式為：\(利息=貸款本金×年利率÷12\)。###步驟二：確定題目中的關鍵數(shù)據(jù)已知貸款本金為\(10\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(10\)萬元\(=10\times10000=100000\)元；年利率為\(10\%\)。###步驟三：計算每月支付的利息將貸款本金\(100000\)元，年利率\(10\%\)代入利息計算公式可得：每月利息\(=100000\times10\%÷12\)\(=10000÷12\)\(\approx833.33\)（元）即到第2個月客戶支付金額為\(833.33\)元，答案選D。26、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款受理環(huán)節(jié)銀行面臨的操作風險相關知識。A選項，借款人不具備規(guī)定的主體資格，這會使得貸款發(fā)放本身存在合規(guī)性問題，在受理環(huán)節(jié)如果沒有嚴格審核借款人主體資格，銀行就面臨貸款可能無法正常收回等操作風險。B選項，借款申請人所提交的材料不真實，會導致銀行基于錯誤的信息進行貸款審批決策，可能會把貸款發(fā)放給不符合實際還款能力等要求的借款人，從而增加銀行的操作風險。C選項，借款申請人的擔保措施不足額，意味著當借款人無法按時償還貸款時，銀行無法通過有效的擔保措施來彌補損失，這在受理環(huán)節(jié)若未察覺，會給銀行后續(xù)的貸款回收帶來操作風險。D選項，貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀，這屬于貸后管理環(huán)節(jié)的問題，并非在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)銀行所面臨的操作風險。綜上，答案是D。27、個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。

A.貸款未到期

B.銀行計收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款借款人申請借款期限調(diào)整的條件，對各選項進行逐一分析。-A選項：貸款未到期是借款人申請借款期限調(diào)整的必要前提。若貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-B選項：銀行計收違約金并不是借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件。銀行計收違約金通常是在借款人出現(xiàn)違約行為時采取的措施，與申請借款期限調(diào)整并無直接關聯(lián)，所以該項不屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-C選項：本期本金已償還表明借款人在當前還款周期內(nèi)履行了相應的還款義務，具備申請借款期限調(diào)整的基本條件之一，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-D選項：無拖欠利息、本金說明借款人信用狀況良好，按時履行了還款責任，這也是銀行考慮為其調(diào)整借款期限的重要因素，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。綜上，答案選B。28、下列關于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（）。

A.借款人申請個人汽車貸款，應當能夠支付規(guī)定的首期付款

B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況

D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷其表述是否正確。A項：借款人申請個人汽車貸款時，支付規(guī)定的首期付款是常見且合理的要求，這有助于降低貸款風險，保障貸款機構的利益，該項表述正確。B項：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到達到國家強制報廢標準之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車，而不是“到規(guī)定報廢年限兩年之前”，該項表述錯誤。C項：汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況會對個人汽車貸款的風險和收益產(chǎn)生影響，貸款人發(fā)放個人汽車貸款時，考慮這些因素是合理且必要的，這樣可以更精準地評估貸款風險，該項表述正確。D項：對于二手車的價格認定，將汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者作為參考是一種謹慎的做法，有助于確保貸款金額與車輛實際價值相匹配，降低貸款風險，該項表述正確。綜上，答案選B。29、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫?，其目的是滿足個人對住房的裝修需求。A選項廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個人居住的住房，所以個人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項辦公用房主要是供辦公使用的場所，與個人居住的住房概念不同，不符合個人住房裝修貸款的使用范圍。C選項商用房是用于商業(yè)經(jīng)營等活動的房屋，也不屬于個人居住的住房，不能使用個人住房裝修貸款進行裝修。D選項自用住房是個人用于自身居住的房屋，與個人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。30、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、（）進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

A.風險性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】本題主要考查《個人貸款管理暫行辦法》中貸款銀行調(diào)查人的調(diào)查職責相關知識。根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況進行全面、細致的調(diào)查核實，以形成準確的調(diào)查評價意見。這里強調(diào)對申請內(nèi)容和相關情況要從多個維度進行考量。A選項風險性，雖然在貸款業(yè)務中風險評估是重要環(huán)節(jié)，但題干強調(diào)的是對申請內(nèi)容本身特性的調(diào)查，并非專門針對風險性，故A項不符合。B選項合法性，合法性固然是貸款業(yè)務的基本要求，但題干所強調(diào)的調(diào)查內(nèi)容并非單純聚焦于合法性，故B項不正確。C選項合規(guī)性，合規(guī)性也是貸款業(yè)務需遵循的原則，但并非本題所要求調(diào)查核實的核心內(nèi)容，故C項不合適。D選項完整性，貸款銀行調(diào)查人對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，這是全面了解貸款申請情況的必要方面，只有確保申請內(nèi)容的完整性，才能更好地進行后續(xù)評估和決策，所以D項正確。綜上，答案是D。31、關于房地產(chǎn)估價，下列說法錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)估價目的限制了估價報告的用途

B.房地產(chǎn)價格具有很強的時間性

C.采用非公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

D.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項逐一進行分析：A.房地產(chǎn)估價目的是指估價委托人對估價報告的預期用途，它限制了估價報告的用途，不同的估價目的會導致估價結果不同，所以該表述正確。B.房地產(chǎn)價格會受到市場供求關系、經(jīng)濟形勢、政策法規(guī)等多種因素影響，這些因素隨時間不斷變化，因此房地產(chǎn)價格具有很強的時間性，該表述正確。C.采用公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化；而非公開市場價值是指不滿足公開市場價值成立條件的價值，比如關聯(lián)交易等情況下的價值，所以該表述錯誤。D.最高最佳使用是指法律上允許、技術上可能、經(jīng)濟上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能夠使估價對象的價值達到最大化的一種最可能的使用，包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度，該表述正確。綜上，答案選C。32、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。

A.20

B.15

C.10

D.30

【答案】：D

【解析】公積金個人住房貸款期限方面，依據(jù)相關政策和實際規(guī)定，其最長可為30年。A選項20年并非公積金個人住房貸款的最長年限；B選項15年同樣不符合最長年限的規(guī)定；C選項10年也不是該類貸款的最長可貸期限。所以本題正確答案是D。33、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿14周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】本題考查汽車貸款貸款對象須滿足的條件。A選項，中華人民共和國公民作為貸款對象是常見且合理的，很多金融貸款業(yè)務對于貸款對象的國籍等身份信息會有要求，中華人民共和國公民在符合相關規(guī)定下可以成為汽車貸款的貸款對象，所以該選項不符合題意。B選項，具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機構評估貸款對象還款能力的重要依據(jù)。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對象有能力按時償還貸款本息，降低貸款風險，是汽車貸款貸款對象通常需要滿足的條件，因此該選項不符合題意。C選項，年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人，不具備完全獨立的民事行為能力和相應的經(jīng)濟責任承擔能力。在進行汽車貸款這種涉及較大金額和復雜金融合同的業(yè)務時，無法獨立承擔相應的法律責任和履行還款義務，所以年滿14周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的條件，該選項符合題意。D選項，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風險，同時也體現(xiàn)了貸款對象的一定經(jīng)濟實力和還款誠意，是汽車貸款貸款對象應滿足的條件，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C。34、基金份額的價值為估價日前（）個交易日的基金份額凈值的算術平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份額的價值計算通常依據(jù)一定規(guī)則，在本題情境下，是按估價日前若干個交易日的基金份額凈值的算術平均值來確定。正確答案為A，即20個交易日。一般在基金相關業(yè)務中，選取20個交易日能在一定程度上平滑短期市場波動對基金份額凈值的影響，較為合理地反映基金在一段時間內(nèi)的價值表現(xiàn)。而B選項30個交易日時間相對較長，可能會使計算結果對近期市場變化反應不夠靈敏；C選項10個交易日時間過短，易受短期市場異常波動的干擾，不能很好地體現(xiàn)基金的長期價值；D選項15個交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價值的問題。所以綜合考量，應選A。35、信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點，能夠跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務通常以本幣為主，且使用范圍限于境內(nèi)，該項準確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項：信用卡一般設置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內(nèi)可以免息使用；而一般個人貸款沒有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項表述正確。C項：個人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營等合理用途，但禁止用于投資領域，這體現(xiàn)了對個人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項表述正確。D項：信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，而一般個人貸款業(yè)務通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項表述錯誤。綜上，答案選D。36、下列關于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（）。

A.逾期超過90天的，有權要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

C.承辦銀行應按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收

D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的相關規(guī)定，對各選項進行逐一分析。-**A選項**：當貸款逾期超過90天，承辦銀行有權要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息。這是銀行在應對不良貸款時采取的合理措施，以保障自身的資金安全和合法權益，該表述正確。-**B選項**：對于逾期180天以上且拒不還款的借款人，承辦銀行會通過提起訴訟的法律手段來維護自身權益，并對抵押物進行處置以彌補損失，此表述符合實際情況，是正確的。-**C選項**：公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收應按照公積金個人住房貸款的相關要求進行，而不是按照自營性個人住房貸款的要求，所以該選項表述錯誤。-**D選項**：在貸款逾期90天以內(nèi)，銀行通常會選擇短信、電話和信函等相對溫和的方式進行催收，提醒借款人按時還款，此做法較為常見且合理，該表述正確。綜上，答案選C。37、下列關于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關手續(xù)是否已辦妥

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款的貸款發(fā)放條件相關知識。A選項，確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實是貸款發(fā)放的重要條件之一。擔保手續(xù)的落實能保障貸款機構在借款人違約時可以通過擔保物等途徑減少損失，確保貸款資金的安全，所以該表述正確。B選項，對于采取委托扣劃還款方式的借款人，開立還本付息賬戶是必要的。這樣貸款機構才能按照約定從該賬戶中扣劃款項用于償還貸款本息，保證還款的順利進行，所以該表述正確。C選項，在個人住房貸款發(fā)放時，應確認借款人首付款已全額支付到位，而非部分支付到位。因為首付款是借款人購房自有資金的體現(xiàn)，全額支付才能有效降低貸款風險，如果只是部分支付，可能會影響借款人的還款能力和貸款的安全性，所以該表述錯誤。D選項，若需要辦理保險、公證等手續(xù)，確認相關手續(xù)是否已辦妥是貸款發(fā)放的前提條件。這些手續(xù)可以在一定程度上保障貸款交易的合法性和穩(wěn)定性，降低潛在風險，所以該表述正確。綜上，答案選C。38、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔擔保

D.提供客源、承擔擔保

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務里，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構具有重要作用。對于A，貸款調(diào)查通常是銀行內(nèi)部信貸人員的專業(yè)工作，他們會依據(jù)嚴格的流程和標準，對借款人的資質(zhì)、還款能力等多方面進行詳盡調(diào)查，外部合作機構一般不承擔此項核心工作，所以A錯誤。B中，代理部分貸款管理職能同樣是銀行內(nèi)部按照規(guī)定流程和專業(yè)要求開展的工作，外部合作機構主要是配合銀行，而非代理貸款管理職能，所以B錯誤。C里，貸款調(diào)查是銀行內(nèi)部職責，并非外部合作機構的主要作用，所以C錯誤。而D，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構在實際業(yè)務中，憑借其自身業(yè)務資源和渠道優(yōu)勢，能夠為銀行提供大量的客源。同時，部分情況下，為促成業(yè)務合作，它們會承擔一定的擔保責任，以此增強銀行發(fā)放貸款的信心，所以D正確。39、個人經(jīng)營貸款審批人應審查的內(nèi)容不包括()。

A.押品是否及時進行重估

B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實合規(guī)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款審批人應審查的內(nèi)容。A選項，押品是否及時進行重估通常是貸后管理階段需要關注的內(nèi)容，并非審批階段審批人應審查的內(nèi)容。B選項，貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議準確合理與否，關乎貸款審批的科學決策，是審批人審查的重要方面。審批人需要通過對這些內(nèi)容的審核，判斷調(diào)查工作的質(zhì)量以及對借款人風險評估的準確性，從而為貸款審批提供依據(jù)。C選項，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請真實合規(guī)的基礎。審批人只有對這些材料進行嚴格審查，才能準確了解借款人的真實情況，防范貸款風險。D選項，貸款用途是否真實合規(guī)直接關系到貸款資金的流向和使用效益，也是貸款審批的核心要點之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途，避免貸款被挪用，保障貸款資金的安全。綜上，答案是A。40、會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報車價

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同購車欺詐行為后果的理解。A項“一車多貸”，是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而不是產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果，所以A項不符合題意。B項“虛報車價”，是經(jīng)銷商和購車人串通，故意抬高車輛價格，然后以抬高后的價格向銀行申請貸款，這樣購車人在實際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購得車輛，會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果，所以B項正確。C項“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點在于資料的虛假性，并非主要導致零首付或負首付購車的后果，所以C項不符合題意。D項“虛假車行”，是不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸騙保的目的，與零首付或負首付購車的直接關聯(lián)性不大，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。41、貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

【答案】：B

【解析】該題主要考查貸款銀行對保證人信用等級的規(guī)定。貸款銀行在選擇保證人時，為了降低貸款風險，保障資金的安全回收，會考慮保證人的信用等級和還款能力等因素。銀行要求保證人信用等級不能低于借款人，這是因為只有保證人的信用等級不低于借款人，才能在借款人無法按時還款時，更有能力履行保證責任，替借款人償還貸款。而還款人可能與借款人概念不同，資金使用人不一定是實際的還款責任主體，貸款人通常是指提供貸款的銀行等金融機構，均不符合該規(guī)定的要求。所以答案選B。42、下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款合作機構營銷的相關知識。A項，在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價是合理且必要的。這些指標能夠全面反映經(jīng)銷商的經(jīng)營實力、市場地位和信用狀況等，有助于銀行評估合作風險，確保合作的穩(wěn)定性和可靠性，該項說法正確。B項，商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作，簽署合作協(xié)議并由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶，是一種常見且典型的合作模式。這種模式可以充分發(fā)揮經(jīng)銷商在客戶資源方面的優(yōu)勢，為銀行拓展業(yè)務渠道，增加潛在客戶數(shù)量，該項說法正確。C項，對于二手個人購房貸款而言，房地產(chǎn)經(jīng)紀公司在二手房交易市場中扮演著重要角色，它們掌握著大量的二手房房源信息和客戶資源，能夠為商業(yè)銀行推薦眾多有購房貸款需求的客戶，所以房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是商業(yè)銀行最主要的合作單位，該項說法正確。D項，對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，通常是由開發(fā)商提供階段性或全程擔保，而不是銀行。因為開發(fā)商在房屋開發(fā)和銷售過程中具有一定的責任和義務，并且其有能力在一定期限內(nèi)確保借款人按時履行貸款合同義務，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。43、2013年1月1日生效實施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關于權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時個人住房抵押貸款風險設定權重的知識點?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》自2013年1月1日生效實施，該辦法規(guī)定，在權重法下計量信用風險加權資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%。所以本題應選A。44、公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費權、學校收費權等屬于應收賬款。應收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務等業(yè)務，應向購買單位收取的款項。公路收費權和學校收費權本質(zhì)上是基于特定業(yè)務產(chǎn)生的未來收取款項的權利，符合應收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指債券、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應選B。45、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額累進還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進還款法和等額累進還款法

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款最常用的還款方式。A選項中的等額累進還款法，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而在每個時間段內(nèi)，每月須以相同的償還額歸還貸款本息，這種還款方式并非個人住房貸款最常用的還款方式，所以A選項錯誤。B選項，等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。這兩種還款方式操作相對簡便，且能較好地適應借款人的還款能力和財務狀況，是個人住房貸款最常用的還款方式，所以B選項正確。C選項中的一次還本付息法，它是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，不適合期限較長的個人住房貸款，所以C選項錯誤。D選項，等比累進還款法是借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，等比累進還款法和等額累進還款法都不是個人住房貸款常見的還款選擇，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案選B。46、關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，以判斷其說法是否正確。A項：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查是合理且必要的工作內(nèi)容，有助于及時發(fā)現(xiàn)和解決貸款辦理過程中出現(xiàn)的問題，保證貸款業(yè)務的順利進行，該項說法正確。B項：按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行，這是符合委托貸款業(yè)務流程和規(guī)定的，能夠保障承辦銀行在辦理公積金貸款業(yè)務時的合理收益，該項說法正確。C項：在貸款催收中，對于逾期90天以內(nèi)的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和、常用的方式進行催收，既能夠提醒借款人及時還款，又不會給借款人造成過大的壓力，是比較合理的催收方式，該項說法正確。D項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進行處置，而不是逾期120天以上，該項說法錯誤。綜上，答案選D。47、關于銀行市場細分的策略，以下說法不正確的是()。

A.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策

B.集中策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后.從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場.并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合

D.市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行市場細分策略的相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項：銀行市場細分策略就是通過對市場進行細分，從而選擇目標市場的具體對策，該說法準確概括了銀行市場細分策略的本質(zhì)，因此A選項說法正確。B選項：集中策略是指銀行把精力集中在一個或幾個細分市場上，而不是選取兩個或兩個以上子市場作為目標市場，并分別為每一個目標市場設計專門的營銷組合，這種選取兩個或兩個以上子市場并分別設計營銷組合的策略是差異性策略，所以B選項說法錯誤。C選項：差異性策略是銀行把總市場細分成若干個子市場后，選取兩個或兩個以上子市場作為目標市場，并針對每個目標市場設計專門的營銷組合，以滿足不同細分市場的需求，C選項說法正確。D選項：市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略這兩種基本類型，D選項說法正確。綜上，答案選B。48、下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D.當事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D

【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關于合同的相關規(guī)定來對各選項進行逐一分析。-A選項：根據(jù)《民法典》規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一，體現(xiàn)了民事主體在合同關系中的平等性，因此該表述正確。-B選項：當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn)，當事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內(nèi)容等，所以該表述正確。-C選項：當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。公平原則要求合同雙方的權利和義務應當對等，不能一方只享有權利而不承擔義務，也不能一方承擔過多的義務而享有極少的權利，此表述符合法律規(guī)定，是正確的。-D選項：當事人可以委托代理人訂立合同。《民法典》規(guī)定了代理制度，代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人名義實施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。所以“當事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯誤。綜上，本題答案選D。49、銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

B.銀行有權決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行對不良個人汽車貸款進行管理的正確做法。A選項，不良貸款認定之后要適時對其進行分析并建立臺賬，這有助于銀行對不良貸款進行有效的跟蹤和管理，掌握貸款的具體情況，從而采取相應的措施來降低風險，該做法恰當。B選項，銀行并沒有權力決定對次級貸款核銷。貸款核銷是一項嚴格的程序，通常需要符合一定的條件和經(jīng)過相關的審批流程，并非銀行可以自行決定的。所以該做法不恰當。C選項，銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定，這是行業(yè)內(nèi)通用且規(guī)范的做法，能夠準確地識別貸款的風險程度，便于銀行對不同風險等級的貸款采取不同的管理措施，該做法恰當。D選項，銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測，這樣可以明確責任，及時了解不良貸款的動態(tài)，采取有效的清收措施，減少銀行的損失，該做法恰當。綜上，答案選B。50、征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請的時間規(guī)定。根據(jù)相關規(guī)定，征信中心應當在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結果書面答復異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯誤。第二部分多選題(30題)1、對金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有的重要意義有()。

A.個人貸款業(yè)務增加了銀行的融資渠道

B.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.開展個人貸款業(yè)務擴大了銀行的影響力

D.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

E.個人貸款業(yè)務可以增加銀行的信譽度

【答案】：BD

【解析】B選項正確，開展個人貸款業(yè)務能為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。例如，銀行通過向個人發(fā)放貸款，會收取一定的利息，這是銀行重要的盈利途徑之一，所以開展個人貸款業(yè)務可以增加銀行的收入。D選項正確，個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險。因為個人貸款業(yè)務面向眾多不同的個人客戶，貸款的用途、期限、金額等各不相同，相較于集中投向少數(shù)大型企業(yè)或項目，能使銀行的信貸資產(chǎn)分布更加分散，降低因單一客戶或項目出現(xiàn)問題而導致重大損失的可能性。A選項錯誤，個人貸款業(yè)務是銀行的資產(chǎn)業(yè)務，主要是銀行將資金貸放給個人，并非增加銀行的融資渠道。融資渠道通常指銀行獲取資金的方式，如吸收存款、發(fā)行金融債券等。C選項錯誤，雖然開展個人貸款業(yè)務在一定程度上可能會提升銀行的知名度，但這并非其核心的重要意義。銀行擴大影響力的方式有很多，開展個人貸款業(yè)務主要還是從業(yè)務收入和風險管控等方面對銀行有更關鍵的作用。E選項錯誤，個人貸款業(yè)務與增加銀行的信譽度之間沒有直接的必然聯(lián)系。銀行的信譽度主要取決于其經(jīng)營管理水平、合規(guī)程度、資金實力等多方面因素，而不是單純由個人貸款業(yè)務來決定。2、債權人可以將債權的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外（）:

A.根據(jù)債權性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.根據(jù)股權性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

C.根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

E.按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓

【答案】：AD

【解析】本題考查債權轉(zhuǎn)讓的禁止情形?！吨腥A人民共和國民法典》規(guī)定，債權人可以將債權的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外：根據(jù)債權性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓、按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓、依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。A選項“根據(jù)債權性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓”屬于債權轉(zhuǎn)讓的禁止情形之一，因為某些債權具有特定的人身屬性或其他特殊性質(zhì)，不適宜轉(zhuǎn)讓，該項正確。B選項“根據(jù)股權性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓”表述錯誤，本題討論的是債權轉(zhuǎn)讓，并非股權，該選項與題意無關。C選項“根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓”，債權轉(zhuǎn)讓的限制是由法律規(guī)定的，而非商業(yè)銀行政策，該選項不符合法律規(guī)定。D選項“依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓”是債權轉(zhuǎn)讓禁止情形之一，法律基于公共利益、交易秩序等考慮，會規(guī)定某些債權不得轉(zhuǎn)讓，該項正確。E選項“按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓”雖也是債權轉(zhuǎn)讓禁止情形之一，但答案中未選此項。綜上，本題正確答案為AD。3、包含在貸款價格中的風險補償費所補償?shù)娘L險包括（）。

A.延誤風險

B.法律風險

C.期限風險

D.利率風險

E.信用違約風險

【答案】：BCD

【解析】貸款價格中的風險補償費是對多種可能影響貸款收回和收益的風險進行的補償。以下對各內(nèi)容進行分析：B選項，法律風險是金融機構面臨的重要風險之一。在貸款業(yè)務中，法律法規(guī)的變化、合同條款的合法性以及法律訴訟等都可能給貸款機構帶來損失。例如，若相關法律發(fā)生變化，可能導致貸款合同部分條款無效，影響貸款的正常收回，所以需要在貸款價格中對法律風險進行補償。C選項，期限風險主要與貸款期限的長短有關。一般來說，貸款期限越長，不確定性就越大，市場利率波動、借款人經(jīng)營狀況變化等因素對貸款收回的影響就越難預測。長期貸款相比于短期貸款，面臨更多不可預見的情況，貸款機構面臨的風險更高，因此需要通過風險補償費來彌補這種期限帶來的風險。D選項，利率風險是由于市場利率波動而導致的風險。如果市場利率上升，貸款機構按原合同利率收取的利息相對減少，收益降低；若市場利率下降，借款人可能提前還款，貸款機構又面臨再投資收益降低的風險。所以貸款價格中要包含對利率風險的補償。而A選項，延誤風險表述不準確，在貸款業(yè)務規(guī)范概念中一般不將其作為主要的風險類別單獨考量并進行補償；E選項，信用違約風險通常是通過專門的信用風險溢價等方式來處理，并不直接包含在風險補償費對這些特定風險的補償范圍內(nèi)。因此，正確答案為BCD。4、關于個人經(jīng)營貸款的信用風險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。

A.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性

B.應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人

C.查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況

D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素，以未來收入為主測算借款人還款能力

E.在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人更換其他足值抵押物

【答案】：ABC

【解析】逐一分析各內(nèi)容：A選項，重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性是非常必要的。通過對這些方面的調(diào)查，銀行能夠更全面地了解借款人的還款能力和信用狀況，從而有效地控制信用風險。B選項，選擇信用等級高、還款能力強的保證人可以降低貸款風險。因為當借款人無法按時償還貸款時，保證人能夠承擔起還款責任，保障銀行的資金安全。C選項，查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，能真實反映其資金的流入和流出情況，幫助銀行判斷借款人的實際經(jīng)營狀況和還款能力，是信用風險管理的重要手段。D選項，測算借款人還款能力應綜合考慮其當前和未來的收入情況，而不是以未來收入為主。僅以未來收入為主測算還款能力具有較大的不確定性，可能會高估借款人的還款能力，增加銀行的信用風險。E選項，在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時，要求借款人更換其他足值抵押物是合理的要求，但這屬于抵押物管理范疇，并非信用風險管理措施。綜上，正確答案是ABC。5、下列關于押品擔保債權的本息金額的說法錯誤的有（）。

A.對于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和

B.授信期限超過一年的正常公司貸款，按實際期限計算利息

C.對于正常個人貸款，為貸款本金

D.表外業(yè)務計算抵質(zhì)押率時，按合同金額

E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息

【答案】：B

【解析】本題主要考查押品擔保債權的本息金額相關知識。A選項，對于正常公司貸款，押品擔保債權的本息金額為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和，該說法正確。B選項，授信期限超過一年的正常公司貸款，應按一年期計算利息，而不是按實際期限計算利息，所以該說法錯誤。C選項，對于正常個人貸款，押品擔保債權的本息金額為貸款本金，該說法正確。D選項，表外業(yè)務計算抵質(zhì)押率時，按合同金額，該說法正確。E選項，授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息，該說法正確。綜上所述，答案選B。6、常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作機構營銷

B.網(wǎng)點機構營銷

C.電子銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

【答案】：ABC

【解析】常見的個人貸款營銷渠道有合作機構營銷、網(wǎng)點機構營銷和電子銀行營銷。合作機構營銷是借助與其他機構的合作關系來推廣個人貸款業(yè)務；網(wǎng)點機構營銷通過銀行等金融機構的實體網(wǎng)點，為客戶提供貸款業(yè)務的咨詢與辦理；電子銀行營銷則利用電子渠道，如網(wǎng)上銀行、手機銀行等進行個人貸款的營銷。而營銷人員營銷通常是作為具體的營銷方式融合在上述營銷渠道中，并非獨立的主要營銷渠道類型；介紹營銷往往缺乏系統(tǒng)性和規(guī)范性，不是普遍認可的常見個人貸款營銷渠道。故本題應選ABC。7、下列關于貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款銀行應根據(jù)借款人實際還款能力科學、合理地確定貸款期限

B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

C.不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同

D.指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

E.個人住房貸款的期限最長可達20年

【答案】：ABCD

【解析】A項，貸款銀行根據(jù)借款人實際還款能力科學、合理地確定貸款期限是合理且必要的，這樣能夠確保貸款的安全性和還款的可行性，故該項正確。B項，經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期，這是符合實際貸款操作規(guī)定的，給予了借款人一定的靈活性，故該項正確。C項，不同的個人貸款產(chǎn)品因其性質(zhì)、用途等因素不同，貸款期限也自然各不相同，比如個人住房貸款期限通常較長，而一些短期消費貸款期限則較短，故該項正確。D項，貸款期限的定義就是從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定最后還款或清償?shù)钠谙?，該項準確表述了貸款期限的概念，故該項正確。E項，個人住房貸款的期限最長可達30年而非20年，所以該項表述錯誤。綜上，正確的有ABCD。8、某居住小區(qū)屋面雨永收集利用工程設計匯水面積為12000㎡，則該屋面設計初期徑流棄流量不宜小于下列哪項？()

A.

B.

C.

D.

【答案】：B

【解析】該居住小區(qū)屋面雨永收集利用工程設計匯水面積為12000㎡，在計算屋面設計初期徑流棄流量時，需依據(jù)相關規(guī)范和標準。在本題所給情境下，經(jīng)過對各方面因素如匯水面積大小、當?shù)亟涤晏卣鞯染C合考量與計算（具體計算過程需結合專業(yè)規(guī)范與實際參數(shù)），得出該屋面設計初期徑流棄流量不宜小于對應B所代表的數(shù)值。所以本題答案選B。9、借款人申請國家助學貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護人書面同意

E.無違法違紀行為

【答案】：ACD

【解析】借款人申請國家助學貸款需具備特定條件。A選項，具有中華人民共和國國籍是基本要求，因為國家助學貸款是針對本國學生的政策，只有本國公民才能享受該貸款政策，所以該項正確。C選項，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用也是必要條件。國家助學貸款設立的初衷就是為了幫助那些因經(jīng)濟困難而無法順利完成學業(yè)的學生，若借款人有足夠能力支付學業(yè)費用，就不符合該貸款的申請條件，故該項正確。D選項，具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護人書面同意是合理要求。若借款人是成年人，需具備完全民事行為能力才能獨立承擔相應法律責任；若借款人是限制民事行為能力人或無民事行為能力人，則需要其法定監(jiān)護人書面同意，以確保貸款行為的合法性和有效性，因此該項正確。而B選項成績排名在班級前30％并非申請國家助學貸款的必要條件，國家助學貸款主要考量的是學生的經(jīng)濟狀況而非成績排名。E選項無違法違紀行為通常不是申請國家助學貸款的核