中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力測試B卷第一部分單選題(50題)1、借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】：C

【解析】本題考查借款人發(fā)生特定情況后借款合同的處理。在借款合同關(guān)系中，當(dāng)借款人在合同履行期間經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，且合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)時(shí)，從合同的穩(wěn)定性和債權(quán)債務(wù)的連續(xù)性角度考慮，借款合同應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。A選項(xiàng)，不能由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除。借款合同具有法律效力和既定的規(guī)則，并非由客戶隨意決定，否則會破壞合同的嚴(yán)肅性和穩(wěn)定性，所以A項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，可解除不符合法律規(guī)定和合同履行的原則。在繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的情況下，意味著債權(quán)債務(wù)有了承接主體，合同應(yīng)繼續(xù)，而不是直接解除，所以B項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)，繼續(xù)履行是符合法律規(guī)定和合同原理的。合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù)，即繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，可變更并非此時(shí)的正確處理方式。在這種情況下，沒有足夠的理由對合同進(jìn)行變更，應(yīng)當(dāng)按照原合同繼續(xù)履行，所以D項(xiàng)錯誤。綜上，答案選C。2、下列各項(xiàng)中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內(nèi)部欺詐

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識。個人汽車貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)、足額償還貸款本息而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)：借款人的信用欺詐和惡意逃債行為，這是借款人主觀上故意不履行還款義務(wù)，嚴(yán)重影響貸款的回收，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：借款人還款意愿發(fā)生變化，比如原本有還款意愿，但后來因?yàn)楦鞣N原因不想還款了，會導(dǎo)致貸款不能按時(shí)收回，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：借款人還款能力降低，意味著借款人可能沒有足夠的資金來償還貸款，這會給貸款回收帶來風(fēng)險(xiǎn)，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：內(nèi)部欺詐是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的欺詐行為，并非借款人自身信用方面的問題，不屬于個人汽車貸款中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是D。3、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。

A.折價(jià)

B.變賣

C.拍賣

D.再抵押

【答案】：D

【解析】本題是關(guān)于個人抵押貸款到期借款人無法履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對抵押物處理方式的考查。個人抵押貸款到期，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行通常會對抵押物進(jìn)行處置以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。具體的處置方式有折價(jià)、變賣和拍賣。A選項(xiàng)折價(jià)，是指銀行與借款人協(xié)商，按照一定的價(jià)格將抵押物折抵債務(wù)，這種方式可以快速了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。B選項(xiàng)變賣，是指銀行將抵押物以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格出售給第三人，通過變賣所得價(jià)款來償還貸款。C選項(xiàng)拍賣，是指銀行通過法定的拍賣程序，將抵押物公開競價(jià)出售，以最高價(jià)成交，拍賣所得款項(xiàng)用于償還貸款，這種方式相對較為公平、透明。而D選項(xiàng)再抵押，是指抵押人在抵押物上再次設(shè)定抵押權(quán)，這并不是銀行在借款人到期不能履行還款義務(wù)時(shí)對抵押物的處理方式，銀行的目的是通過處置抵押物來收回貸款，而非再次設(shè)定抵押。所以答案選D。4、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審,查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人所提交材料的完整性

C.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

【答案】：C

【解析】貸款受理人對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審時(shí)，主要審查幾個方面。A選項(xiàng)，借款申請人的主體資格是初審的重要內(nèi)容，需要確認(rèn)申請人是否符合貸款的基本主體要求，若主體資格不達(dá)標(biāo)，后續(xù)也就無需再對申請進(jìn)行進(jìn)一步處理，所以主體資格是初審審查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的完整性也在初審范圍內(nèi)，若材料不完整，可能導(dǎo)致貸款申請流程無法順利推進(jìn)，因此需要在初審時(shí)就檢查材料是否齊全。D選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審要點(diǎn)，規(guī)范的材料有助于后續(xù)審核工作的準(zhǔn)確開展，不規(guī)范的材料可能引發(fā)誤解或?qū)е聦徍搜诱`等問題，所以材料規(guī)范性也是初審會審查的。而C選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的真實(shí)性通常不在初審環(huán)節(jié)審查，初審更多側(cè)重于對主體資格、材料完整性和規(guī)范性的初步判斷，材料真實(shí)性的審查往往會在后續(xù)更深入的審核流程中進(jìn)行。所以答案選C。5、個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)是否屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，來判斷正確答案。A選項(xiàng)“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”，貸款面談制度主要是在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)需要落實(shí)的工作，目的是直接與借款人交談，了解其貸款需求等真實(shí)情況，并非審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，在審查和審批環(huán)節(jié)，審批權(quán)限有著嚴(yán)格規(guī)定。若不按權(quán)限審批，導(dǎo)致貸款超授權(quán)發(fā)放，會使貸款審批流程失去應(yīng)有的控制，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C選項(xiàng)“業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款”，審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面評估，包括風(fēng)險(xiǎn)與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款，可能會給金融機(jī)構(gòu)帶來損失，所以屬于該環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負(fù)有審查貸款申請內(nèi)容的職責(zé)。若審查不嚴(yán)，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，會使貸款面臨較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，不屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是A。6、關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

B.國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

C.部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金

D.國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?/p>

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人教育貸款中國家助學(xué)貸款的相關(guān)概念和特點(diǎn)，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償依據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，按照當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償，這一表述是符合國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的實(shí)際情況的，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼，這是國家為了減輕學(xué)生的還款負(fù)擔(dān)而采取的一項(xiàng)重要舉措，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，學(xué)生無需自籌資金，它是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。所以“部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金”這一說法錯誤。D選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款屬于信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，主要是基于學(xué)生的信用狀況發(fā)放，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。7、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進(jìn)行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見。在協(xié)商未達(dá)成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說法正確。C選項(xiàng)，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人有義務(wù)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進(jìn)行處置來清償債務(wù)，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。8、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國人民銀行征信管理部門將個人異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心的工作時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。所以正確答案選B。A選項(xiàng)1個工作日不符合規(guī)定；C選項(xiàng)3個工作日錯誤；D選項(xiàng)4個工作日也不正確。9、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

【答案】：B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道可分為全方位網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道。全方位網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務(wù)；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道突出某一類特定服務(wù)，以專業(yè)優(yōu)勢吸引客戶；高端化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道則是針對高端客戶群體，提供個性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道并非是按客戶定位進(jìn)行分類的，它強(qiáng)調(diào)的是銀行直接與客戶接觸，減少中間環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)等。所以答案選B。10、不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。

A.通過拍賣行競拍

B.向法院提起訴訟

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行

D.與借款人協(xié)商變賣

【答案】：A

【解析】本題考查不良個人住房貸款的處置方式。對于不良個人住房貸款，常見的處置方式有以下幾種：B向法院提起訴訟，當(dāng)借款人出現(xiàn)嚴(yán)重違約行為，不按時(shí)償還貸款等情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以通過法律途徑，向法院提起訴訟來維護(hù)自身權(quán)益，要求借款人履行還款義務(wù)或處置抵押房產(chǎn)等，這種方式是合法且常見的不良貸款處置途徑。C申請強(qiáng)制執(zhí)行，在法院判決后，如果借款人仍不履行還款義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可以向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，通過司法程序?qū)杩钊说呢?cái)產(chǎn)進(jìn)行處置以償還貸款。D與借款人協(xié)商變賣，金融機(jī)構(gòu)可以與借款人進(jìn)行溝通協(xié)商，將抵押的房產(chǎn)等進(jìn)行變賣，所得款項(xiàng)用于償還貸款，這種方式相對較為溫和，在一定程度上可以減少雙方的損失，同時(shí)也有助于問題的解決。而A通過拍賣行競拍，它并不是不良個人住房貸款的常規(guī)處置方式。通常不良貸款的處置是基于特定的法律程序和借貸雙方的協(xié)商等方式，一般不會直接通過拍賣行競拍來處理。綜上，答案選A。11、個人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括()。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

D.貸款用途比較綜合

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人抵押授信貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)“先授信，后用信”，個人抵押授信貸款通常是銀行先對借款人進(jìn)行授信，確定其可使用的信用額度，之后借款人在需要資金時(shí)才進(jìn)行用信操作，這是該貸款的常見特點(diǎn)之一。B選項(xiàng)“一次授信，循環(huán)使用”，借款人在獲得銀行的授信額度后，在授信期限內(nèi)，可以循環(huán)使用該額度，隨借隨還，無需每次使用資金時(shí)都重新進(jìn)行授信審批，這也是個人抵押授信貸款的重要特點(diǎn)。C選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大”并不是個人抵押授信貸款的特點(diǎn)。個人抵押授信貸款有抵押物作為擔(dān)保，銀行可以通過對抵押物的評估、監(jiān)管等手段來有效控制風(fēng)險(xiǎn)，相比一些無抵押的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)控制難度相對較小，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“貸款用途比較綜合”，借款人獲得的授信額度可用于多種合法合規(guī)的消費(fèi)或經(jīng)營用途，如購車、裝修、旅游、生產(chǎn)經(jīng)營等，體現(xiàn)了貸款用途的綜合性，是個人抵押授信貸款的特點(diǎn)之一。綜上，答案選C。12、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯誤。13、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息。這種還款方式下，在貸款期限內(nèi)借款人無需分期償還本息，到期后統(tǒng)一結(jié)清。對于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，貸款期限越長，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)就越高，如借款人信用狀況變化、市場環(huán)境波動等因素可能影響還款能力。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，到期一次還本付息還款方式通常適用于短期貸款。在常見的貸款業(yè)務(wù)中，期限在1年以內(nèi)的貸款多采用這種還款方式，因?yàn)樵谳^短的時(shí)間內(nèi)，借款人的經(jīng)營狀況和還款能力相對容易預(yù)測和把控，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對較小。因此本題正確答案選A。14、個人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價(jià)格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)的調(diào)查內(nèi)容。個人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，需要對抵押物的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查評估。A選項(xiàng)，抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價(jià)值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價(jià)值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，保證擔(dān)保是與抵押擔(dān)保不同的擔(dān)保方式，保證擔(dān)保是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。而本題探討的是抵押擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容，所以保證擔(dān)保是否有效不屬于抵押擔(dān)保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項(xiàng)，抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況，那么抵押行為可能會面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款無法得到有效保障，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，評估價(jià)格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評估價(jià)格能夠確保抵押物的價(jià)值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價(jià)值，從而保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。15、關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對借款合同填寫和審核相關(guān)知識的掌握。A選項(xiàng)，合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。B選項(xiàng)，合同填寫完畢后，應(yīng)由復(fù)核人員進(jìn)行獨(dú)立復(fù)核，而不是填寫人員及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，填寫人員與復(fù)核人員應(yīng)相互獨(dú)立，以確保復(fù)核的客觀性和準(zhǔn)確性，所以此說法錯誤。C選項(xiàng)，對于需要填寫空白欄且有備選項(xiàng)的情況，填好選定內(nèi)容后對未選內(nèi)容加橫線刪除，以及合同條款空白欄不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容時(shí)加蓋“此欄空白”字樣印章，這些做法可以避免合同產(chǎn)生歧義，保證合同的嚴(yán)謹(jǐn)性，表述正確。D選項(xiàng)，使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，同時(shí)對單筆貸款有特殊要求的在合同其他約定事項(xiàng)中約定，既能保證合同的規(guī)范性，又能滿足特殊業(yè)務(wù)需求，表述合理。綜上，答案選B。16、下列關(guān)于個人貸款審批意見的表述，正確的是（）。

A.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時(shí)，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復(fù)議”三種

D.采用雙人審批方式時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時(shí)，審核結(jié)論意見即可為“同意”

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析，判斷其正確性：-A項(xiàng)：在單人審批模式下，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見，這是符合單人審批流程和實(shí)際操作規(guī)范的，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，專職貸款審批人先簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，并非先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項(xiàng)表述錯誤。-C項(xiàng)：貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型通常為“同意否決”兩種，“復(fù)議”并非常規(guī)的審批意見類型，因此該項(xiàng)表述錯誤。-D項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，需兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見，審核結(jié)論意見才能為“同意”，而不是其中一名簽署“同意”意見即可，所以該項(xiàng)表述錯誤。綜上，正確答案選A。17、下列各項(xiàng)中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

B.客戶的信貸動機(jī)

C.信貸資金的供求

D.匯率的變動

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)銀行市場微觀環(huán)境的影響因素，逐一分析各選項(xiàng)。銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各種因素，包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略等。A選項(xiàng)，銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略會直接影響銀行在市場中的競爭地位和業(yè)務(wù)拓展，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。競爭對手的實(shí)力強(qiáng)弱、采用的競爭策略（如價(jià)格策略、服務(wù)策略等）都會促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營方式，以在市場競爭中占據(jù)有利位置。B選項(xiàng)，客戶的信貸動機(jī)反映了客戶對信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動機(jī)（如購房、購車、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等）會導(dǎo)致客戶對信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求，銀行需要根據(jù)客戶的信貸動機(jī)來設(shè)計(jì)和推廣適合的信貸產(chǎn)品，因此客戶的信貸動機(jī)是影響銀行市場微觀環(huán)境的因素之一。C選項(xiàng)，信貸資金的供求關(guān)系直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí)，銀行面臨較大的競爭壓力，可能會降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶；當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí)，銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項(xiàng)，匯率的變動屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素，它對整個國家的經(jīng)濟(jì)、金融市場產(chǎn)生廣泛的影響，而不是直接針對銀行的特定業(yè)務(wù)和微觀市場環(huán)境。匯率變動主要影響國際貿(mào)易、國際資本流動等宏觀層面的經(jīng)濟(jì)活動，與銀行市場的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務(wù)競爭、客戶需求等因素沒有直接的關(guān)聯(lián)。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動，答案選D。18、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時(shí)間推移每月還款數(shù)會越來越少，與題干描述一致，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點(diǎn)不相符，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的表述完全相反，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案選B。19、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請人交流溝通，調(diào)查人可以通過面對面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過程中觀察借款人的神態(tài)、語言表達(dá)等細(xì)節(jié)，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過他人了解信息可能存在信息不準(zhǔn)確或片面的情況；電話詢問雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細(xì)致的個人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。20、下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，除非另有約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。該項(xiàng)說法符合法律規(guī)定，是正確的。B項(xiàng)：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。所以該項(xiàng)中“若未另行約定，無須取得保證人書面同意”的說法錯誤。C項(xiàng)：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意。這是為了保障保證人的合法權(quán)益，因?yàn)閭鶆?wù)人的變更可能會影響保證人承擔(dān)保證責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：保證期間，對于未經(jīng)保證人同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。這是合理的，因?yàn)楸ＷC人是基于特定的債務(wù)人提供保證，債務(wù)人的變更可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的變化，未經(jīng)其同意要求其繼續(xù)承擔(dān)責(zé)任對保證人不公平。該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法不正確的，答案是B。21、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場的需求，同時(shí)獲取利潤的一種營銷活動。

A.產(chǎn)品營銷

B.品牌營銷

C.服務(wù)營銷

D.網(wǎng)絡(luò)營銷

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同營銷概念的理解和辨析。A選項(xiàng)產(chǎn)品營銷，它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣，重點(diǎn)在于突出產(chǎn)品的實(shí)體特點(diǎn)來吸引消費(fèi)者，并非強(qiáng)調(diào)將產(chǎn)品或服務(wù)與競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征等綜合運(yùn)用，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)品牌營銷，品牌是將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用。品牌營銷通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值來滿足目標(biāo)市場的需求，同時(shí)獲取利潤，與題目中描述的內(nèi)容完全相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)服務(wù)營銷，主要圍繞服務(wù)的質(zhì)量、效率、體驗(yàn)等方面進(jìn)行營銷活動，雖然服務(wù)也是企業(yè)與競爭者區(qū)分的一個方面，但沒有全面涵蓋題目中所說的綜合元素，所以C選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)營銷，是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的營銷活動，它是一種營銷手段，而不是從名稱、術(shù)語、象征等綜合運(yùn)用的角度來定義的營銷活動，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選B。22、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請商用房貸款需要具備的條件。A項(xiàng)，申請商用房貸款時(shí)，通常要求必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款50%以上的首期付款，而不是40%以上，該項(xiàng)說法錯誤。B項(xiàng)，與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請商用房貸款的必要條件之一，只有簽訂了相關(guān)合同或協(xié)議，才能證明貸款用途的合理性和真實(shí)性，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)，提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保是銀行控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。擔(dān)?？梢允堑盅?、質(zhì)押、保證等形式，以確保在借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行能夠通過擔(dān)保物或擔(dān)保人獲得賠償，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)，當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是申請貸款的基本要求。如果借款人存在未了結(jié)的民事糾紛或刑事案件責(zé)任，可能會影響其還款能力和信用狀況，增加銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。23、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去（）的工資單。

A.3個月

B.6個月

C.10個月

D.1年

【答案】：A

【解析】個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料需能有效反映其收入的穩(wěn)定性和持續(xù)性，以評估其是否有足夠能力償還貸款。通常情況下，至少過去3個月的工資單能夠較為合理且及時(shí)地體現(xiàn)申請人近期的收入狀況，為銀行或貸款機(jī)構(gòu)判斷其還款能力提供較可靠的依據(jù)。過去6個月、10個月或者1年的工資單雖然也能反映收入情況，但從實(shí)際操作和信息時(shí)效性來講，3個月是一個較為合適的時(shí)間跨度，既能保證信息的有效性，又不過于冗長繁瑣。所以本題正確答案是A。24、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營銷

B.策略營銷

C.定向營銷

D.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行營銷方式的相關(guān)概念。A選項(xiàng)品牌營銷是通過市場營銷使客戶形成對企業(yè)品牌和產(chǎn)品的認(rèn)知過程，目的是讓消費(fèi)者對品牌產(chǎn)生好感和忠誠度，其核心在于塑造品牌形象，與題干中強(qiáng)調(diào)的建立有效交流渠道以維持與客戶長期友好關(guān)系不符，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)策略營銷是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)獲得顧客需求量以及購買力的信息、商業(yè)界的期望值，有計(jì)劃地組織各項(xiàng)經(jīng)營活動，通過相互協(xié)調(diào)一致的產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、渠道策略和促銷策略，為顧客提供滿意的商品和服務(wù)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的過程，它是一個較為寬泛的概念，未突出與客戶建立有效交流渠道這一關(guān)鍵要點(diǎn)，所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)定向營銷是指銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持這種關(guān)系必須建立有效的交流渠道。通過定向營銷，銀行可以精準(zhǔn)地針對特定客戶群體，與他們進(jìn)行有效的溝通和互動，從而建立和維護(hù)長期的合作關(guān)系，符合題干描述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷是指銀行利用設(shè)在各地的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)來開展業(yè)務(wù)，通過網(wǎng)點(diǎn)的地理位置優(yōu)勢吸引客戶，主要側(cè)重于物理網(wǎng)點(diǎn)的作用，并非強(qiáng)調(diào)建立有效的交流渠道來維持與客戶的長期關(guān)系，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案選C。25、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，由于抵押人對其有依法處分的權(quán)利，所以是可以用于個人貸款抵押的。B選項(xiàng)，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權(quán)，具備抵押的條件，能夠作為個人貸款抵押物。C選項(xiàng)，集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制，并非像國有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個人貸款抵押物，所以該項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，抵押人擁有所有權(quán)，可用于個人貸款抵押。綜上，答案選C。26、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時(shí)才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點(diǎn)

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)信用卡使用及信用記錄相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：信用污點(diǎn)的認(rèn)定并非僅取決于欠款是否還清的時(shí)間，即使在下次申請信用卡或貸款前還清欠款，之前未按時(shí)還款的逾期記錄依然會在征信系統(tǒng)中留存，可能已經(jīng)對個人信用產(chǎn)生了不良影響，留下信用污點(diǎn)，所以該項(xiàng)錯誤。B項(xiàng)：小李因地址和電話信息更換未收到信用卡對賬單和通知短信而不知欠款情況，此時(shí)應(yīng)立即通知信用卡中心更新個人信息，以保證后續(xù)能正常接收相關(guān)信息；及時(shí)還清欠款是解決當(dāng)前逾期問題的關(guān)鍵，并且保持按時(shí)還款，有助于重新建立良好的信用記錄，該項(xiàng)做法正確。C項(xiàng)：不良信用記錄是客觀存在于征信系統(tǒng)中的，并不會因?yàn)樯暾埿碌男庞每ǘ桓采w。新信用卡的使用情況與之前的不良信用記錄是相互獨(dú)立的，不能通過這種方式消除原來的不良信用記錄，所以該項(xiàng)錯誤。D項(xiàng)：銷卡并不能銷毀原來的不良信用記錄。不良信用記錄會在征信系統(tǒng)中保存一定時(shí)間，即便銷卡，記錄依然存在，且銷卡后可能會使后續(xù)恢復(fù)信用的途徑變窄，不利于信用的修復(fù)，所以該項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是B。27、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。

A.農(nóng)戶醫(yī)療

B.農(nóng)戶購買自用住房

C.農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)

D.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識。農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。A選項(xiàng)，農(nóng)戶醫(yī)療屬于農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)中的一部分，在生活面臨醫(yī)療支出需求時(shí)，農(nóng)戶可以申請貸款用于支付醫(yī)療費(fèi)用，所以該選項(xiàng)屬于農(nóng)戶貸款用途。B選項(xiàng)，農(nóng)戶購買自用住房一般不屬于農(nóng)戶貸款的常見用途范疇。通常住房貸款有專門的住房按揭貸款等形式，且與農(nóng)戶貸款的性質(zhì)和用途有所區(qū)別，該選項(xiàng)不屬于農(nóng)戶貸款用途。C選項(xiàng)，農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)涵蓋了衣食住行等各個方面的日常支出，當(dāng)農(nóng)戶在生活消費(fèi)方面有資金需求時(shí)可申請貸款，所以該選項(xiàng)屬于農(nóng)戶貸款用途。D選項(xiàng)，農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，農(nóng)戶在開展?jié)O業(yè)養(yǎng)殖、捕撈等生產(chǎn)活動過程中，可能會面臨資金周轉(zhuǎn)、設(shè)備購置等資金需求，因此可以通過申請農(nóng)戶貸款來解決，所以該選項(xiàng)屬于農(nóng)戶貸款用途。綜上，答案選B。28、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】市場定位原則要求銀行從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，確定與其他銀行不同的定位，并且在設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)要區(qū)分出不同的特色，以突出自身的核心競爭力。A選項(xiàng)，確定與其他銀行不同的定位，有助于銀行在市場中形成差異化競爭優(yōu)勢，符合市場定位原則。B選項(xiàng)，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色，能夠滿足不同客戶群體的需求，提升銀行的市場競爭力，符合市場定位原則。C選項(xiàng)，定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，可以使銀行的發(fā)展具有明確的方向和目標(biāo)，符合市場定位原則。D選項(xiàng)，著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)，這與市場定位原則相悖。市場定位應(yīng)側(cè)重于發(fā)展能支持核心競爭力的業(yè)務(wù)，因?yàn)楹诵母偁幜κ倾y行在市場中立足的關(guān)鍵，若將精力分散到不支持核心競爭力的業(yè)務(wù)上，不利于銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展。所以本題選D。29、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進(jìn)行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關(guān)系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，客戶信息變化是需要進(jìn)行貸后檢查的?？蛻舻幕拘畔ⅰ⒇?cái)務(wù)狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化，這些變化會對貸款的償還產(chǎn)生影響，如客戶收入減少可能影響其還款能力，所以需要對客戶信息變化進(jìn)行監(jiān)控和檢查。B選項(xiàng)，銀行相關(guān)系統(tǒng)也需要進(jìn)行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行對于貸款業(yè)務(wù)的管理至關(guān)重要，系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯誤等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展和管理，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行能夠保障貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確核算和風(fēng)險(xiǎn)控制。C選項(xiàng)，抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內(nèi)容。抵押房產(chǎn)可能會出現(xiàn)損壞、市場價(jià)值變動等情況，這些都會影響銀行的抵押物價(jià)值和債權(quán)保障程度，若抵押房產(chǎn)因自然災(zāi)害等原因損壞，其價(jià)值降低，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會相應(yīng)增加，因此需要對抵押房產(chǎn)狀況進(jìn)行檢查。D選項(xiàng)，貸款額度在貸款發(fā)放時(shí)就已經(jīng)確定，一般情況下在貸款期限內(nèi)不會隨意發(fā)生變化，所以貸款人不需要對貸款額度變化進(jìn)行貸后檢查。綜上，答案選D。30、全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。

A.100

B.1000

C.10000

D.12000

【答案】：D

【解析】本題考查全日制研究生可申請的國家助學(xué)貸款的額度相關(guān)知識。在國家助學(xué)貸款政策體系中，明確規(guī)定了全日制研究生每人每年可申請的國家助學(xué)貸款額度最高不超過12000元。因此，本題正確答案是D。A選項(xiàng)100元、B選項(xiàng)1000元以及C選項(xiàng)10000元都不符合國家對于全日制研究生助學(xué)貸款額度的規(guī)定。31、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行存量押品種類的相關(guān)知識。首先分析各個選項(xiàng)：-A選項(xiàng)金融質(zhì)押品，通常是指以匯票、本票、支票、債券、存款單等金融工具作為質(zhì)押的物品，公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)并不屬于典型的金融質(zhì)押品范疇。-B選項(xiàng)商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，明顯是指商業(yè)用途的房產(chǎn)和居住用途的房產(chǎn)，與公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)沒有直接關(guān)聯(lián)。-C選項(xiàng)其他押品，一般是指除了常見的、特定分類之外的押品，但公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)有其特定的歸類。-D選項(xiàng)應(yīng)收賬款，公路收費(fèi)權(quán)和學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是一種未來預(yù)期能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的權(quán)利，可看作是一種應(yīng)收賬款。公路收費(fèi)權(quán)意味著未來可以從過往車輛收取費(fèi)用，學(xué)校收費(fèi)權(quán)意味著未來可以從學(xué)生處收取相關(guān)費(fèi)用，所以公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于應(yīng)收賬款這一銀行存量押品種類。綜上，答案選D。32、個人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。A選項(xiàng)，提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守，經(jīng)辦人員具備良好的職業(yè)操守，能夠在業(yè)務(wù)操作過程中秉持嚴(yán)謹(jǐn)、負(fù)責(zé)的態(tài)度，減少違規(guī)操作的可能性，從而有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于防范措施。B選項(xiàng)，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。貸前調(diào)查可以全面了解借款人的情況，評估貸款風(fēng)險(xiǎn)；貸后檢查有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人在還款過程中出現(xiàn)的問題以及貸款資金的使用情況等，便于采取相應(yīng)措施，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，因此該選項(xiàng)也屬于防范措施。C選項(xiàng)，加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別，這主要是針對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的措施，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作流程、人員行為規(guī)范等方面可能出現(xiàn)的問題，而對借款人還款能力的甄別更多是關(guān)注借款人的信用狀況和還款能力是否足以按時(shí)償還貸款，是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，所以該選項(xiàng)不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。D選項(xiàng)，掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)，能夠使業(yè)務(wù)操作在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于防范措施。綜上，答案選C。33、個人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】：D

【解析】個人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人在住房貸款還款過程中出現(xiàn)違約等情況，給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失的可能性。A選項(xiàng)“借款人惡意逃債”，這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴(yán)重問題的一種極端表現(xiàn)，但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況，不能全面涵蓋個人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。B選項(xiàng)“個人征信系統(tǒng)不完善”，這是外部的一種環(huán)境因素，并非個人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會影響對借款人信用狀況的評估，但它不是信用風(fēng)險(xiǎn)本身的表現(xiàn)。C選項(xiàng)“借款人信用欺詐”，同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為，這是還款意愿存在問題的一種情況，但也不能代表信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方面。D選項(xiàng)“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟(jì)狀況惡化，如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o法按時(shí)足額還款；還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款，像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來看，個人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化，答案選D。34、在實(shí)際應(yīng)用催收評分時(shí)，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所描述的內(nèi)容，結(jié)合催收評分在不同客戶情況中的應(yīng)用來逐一分析。A項(xiàng)：行為模型通常是以客戶的歷史行為信息作為預(yù)測變量，通過對客戶過去的行為表現(xiàn)進(jìn)行分析和建模，以此來預(yù)測客戶未來的行為或狀態(tài)，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況較為特殊，但違約概率模型可以基于各種相關(guān)數(shù)據(jù)和因素來計(jì)算客戶違約的可能性，對于此類客戶同樣可以使用違約概率模型進(jìn)行評估，該項(xiàng)說法錯誤。C項(xiàng)：對于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富的信息，如客戶對不同催收方式的反應(yīng)、還款情況等，根據(jù)這些歷史信息可以應(yīng)用催收響應(yīng)模型，來預(yù)測客戶在后續(xù)催收過程中的反應(yīng)和還款可能性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：對于首次逾期的客戶，由于缺乏其逾期相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其他的行為特征，如消費(fèi)習(xí)慣、還款記錄等，應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以制定合適的催收策略，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是B。35、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后在（）個工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家助學(xué)貸款相關(guān)數(shù)據(jù)上報(bào)時(shí)間的規(guī)定。經(jīng)辦行需于每年9月底前統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后需在一定工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行再提交全國學(xué)生貸款管理中心。按照規(guī)定，分行匯總后應(yīng)在5個工作日內(nèi)上報(bào)總行，所以正確答案是A。36、在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款借款人材料審查內(nèi)容。對個人住房貸款借款人所提交材料進(jìn)行真實(shí)、合法、合規(guī)審查時(shí)，主要圍繞與貸款相關(guān)的關(guān)鍵信息和材料展開。A選項(xiàng)，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效，這是確認(rèn)相關(guān)人員身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié)，對于貸款的合法性和風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要，因?yàn)橹挥猩矸菡鎸?shí)有效，后續(xù)的貸款流程和相關(guān)責(zé)任才能夠得到保障。B選項(xiàng)，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象，這是為了確保抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性。如果權(quán)屬證明材料不真實(shí)或存在涂改，可能會導(dǎo)致抵押、質(zhì)押無效，從而影響貸款的安全性。C選項(xiàng)，審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶，這是為了保證貸款資金能夠準(zhǔn)確、安全地發(fā)放和回收。只有使用本人的活期儲蓄賬戶，才能確保資金流轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確性和可追溯性。D選項(xiàng)，借款人戶籍所在地與貸款風(fēng)險(xiǎn)并沒有直接的、必然的聯(lián)系。個人住房貸款主要關(guān)注的是借款人的還款能力、信用狀況以及抵押物等情況，而不是借款人的戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。所以該項(xiàng)不屬于審查借款人所提交材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)的內(nèi)容。綜上，答案選D。37、下列哪一項(xiàng)不是評分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

D.個人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對評分卡內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排序是評分卡的重要功能之一。評分卡通過對各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化評估和計(jì)算，能夠?qū)Σ煌瑢ο蠡驑I(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行排序，以便金融機(jī)構(gòu)等根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低采取相應(yīng)的措施，所以該內(nèi)容屬于評分卡所包含的內(nèi)容。B選項(xiàng)自動化的審批決策也是評分卡的常見應(yīng)用。借助評分卡設(shè)定的規(guī)則和評分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可以快速對申請進(jìn)行評估，并自動做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項(xiàng)人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示同樣是評分卡的作用體現(xiàn)。評分卡對貸款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析和評估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助他們更準(zhǔn)確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評分卡包含的內(nèi)容。D選項(xiàng)個人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個人在業(yè)務(wù)運(yùn)營、團(tuán)隊(duì)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評分卡所涉及的風(fēng)險(xiǎn)評估、審批決策等內(nèi)容并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于評分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。38、中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.分層營銷策略

D.情感營銷策略

【答案】：D

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來確定正確答案。A項(xiàng)：專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細(xì)分市場進(jìn)行營銷，強(qiáng)調(diào)在特定領(lǐng)域的專業(yè)性和深度，而題干中并未體現(xiàn)中國銀行（香港）有限公司針對特定細(xì)分市場開展專業(yè)化營銷的相關(guān)內(nèi)容，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：產(chǎn)品差異策略是指銀行通過向客戶提供有別于競爭對手的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引客戶，重點(diǎn)在于產(chǎn)品和服務(wù)的差異化特點(diǎn)。但題干主要強(qiáng)調(diào)的是根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，以滿足不同階段客戶的心理和情感需求，并非突出產(chǎn)品的差異特性，所以該項(xiàng)不正確。C項(xiàng)：分層營銷策略是指銀行依據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、客戶的社會地位等因素對市場進(jìn)行分層，然后針對不同層次的客戶群體提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。題干中并沒有涉及對客戶進(jìn)行分層營銷的相關(guān)描述，所以該項(xiàng)也不符合。D項(xiàng)：情感營銷策略是在營銷過程中，注重顧客的情感需求，通過激發(fā)顧客的情感共鳴來促進(jìn)產(chǎn)品的銷售。中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，使客戶在不同生長階段都能感受到銀行對其的關(guān)注和適配的產(chǎn)品，從而自覺接受銀行的營銷理念并主動選擇產(chǎn)品，這正是激發(fā)了客戶的情感共鳴，符合情感營銷策略的特點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。39、原則上不接受作為個人經(jīng)營貸款抵押物的是（）。

A.別墅

B.居住房

C.已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地

D.寫字樓

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款抵押物通常需要具有一定的價(jià)值且產(chǎn)權(quán)明晰、易于處置等特點(diǎn)。A選項(xiàng)別墅是具有較高價(jià)值、有明確產(chǎn)權(quán)且市場流通性相對較好的不動產(chǎn)，?？勺鳛榈盅何?；B選項(xiàng)居住房也是常見的可用于抵押的資產(chǎn)，其是人們重要的固定資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)一般接受其作為抵押物；D選項(xiàng)寫字樓作為商業(yè)地產(chǎn)，同樣具備一定的價(jià)值和市場流通性，能成為個人經(jīng)營貸款的抵押物。而C選項(xiàng)已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地，其土地取得方式是無償?shù)?，轉(zhuǎn)讓時(shí)存在較多限制條件和額外的手續(xù)，包括需要補(bǔ)繳土地出讓金等，這使得其變現(xiàn)能力和價(jià)值穩(wěn)定性相對較差，金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，所以原則上金融機(jī)構(gòu)不接受其作為個人經(jīng)營貸款抵押物。故本題應(yīng)選C。40、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人異議申請?zhí)幚磉^程中各部門的時(shí)間規(guī)定。中國人民銀行征信管理部門收到個人異議申請后，需在2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查；當(dāng)征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。因此正確答案是A。41、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是（）。

A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

C.抵押房產(chǎn)評估報(bào)告復(fù)印件

D.借款人配偶工資薪資證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房貸款申請材料清單的相關(guān)知識。首先看A選項(xiàng)，在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明，通常個人商用房貸款申請材料中重點(diǎn)關(guān)注的是與購房相關(guān)及借款人還款能力、信用等方面的資料，近3個月內(nèi)平均金融資產(chǎn)證明并非申請材料清單的常見必備項(xiàng)。B選項(xiàng)，借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件，此為申請個人商用房貸款的關(guān)鍵材料，它可以證明借款人有真實(shí)的購房交易，是貸款申請流程中不可或缺的部分，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，抵押房產(chǎn)評估報(bào)告一般需要提供原件，而不是復(fù)印件，復(fù)印件無法有效證明抵押房產(chǎn)的價(jià)值等重要信息，所以該表述錯誤。D選項(xiàng)，借款人配偶工資薪資證明，在申請個人商用房貸款時(shí)，主要審核借款人本人的還款能力等情況，雖然可能會參考家庭整體收入，但借款人配偶工資薪資證明不是申請材料清單的必要內(nèi)容。綜上，答案是B。42、在進(jìn)行個人住房貸款申請時(shí)，應(yīng)提交的申請材料不包括（）。

A.有效身份證件

B.借款人還款能力證明材料

C.購房首付款證明材料

D.歷史購房記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款申請時(shí)應(yīng)提交的申請材料。在申請個人住房貸款時(shí)，需提交相關(guān)材料以證明借款人的身份、還款能力以及購房的資金情況等。A項(xiàng)，有效身份證件是用于確認(rèn)借款人身份的重要依據(jù)，是貸款申請中必不可少的材料，所以在申請個人住房貸款時(shí)需要提交。B項(xiàng)，借款人還款能力證明材料能夠幫助銀行評估借款人按時(shí)償還貸款的能力，是銀行審批貸款的重要參考，申請時(shí)需要提供。C項(xiàng)，購房首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)為購房支付了一定比例的款項(xiàng)，體現(xiàn)其購房的誠意和資金準(zhǔn)備情況，申請貸款時(shí)需要提交。D項(xiàng)，歷史購房記錄并非個人住房貸款申請時(shí)必須提交的材料，銀行主要關(guān)注的是當(dāng)前申請貸款的借款人的身份、還款能力以及與本次購房相關(guān)的資金情況等。綜上，答案選D。43、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報(bào)告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個人信用報(bào)告的相關(guān)情形。在金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通常會在涉及信用風(fēng)險(xiǎn)評估等重要業(yè)務(wù)場景時(shí)查看個人信用報(bào)告。-A選項(xiàng)貸款：當(dāng)個人向商業(yè)銀行申請貸款時(shí)，銀行需要評估其還款能力和信用狀況，而個人信用報(bào)告是重要的評估依據(jù)，所以銀行會查看個人信用報(bào)告。-B選項(xiàng)信用卡：申請信用卡時(shí)，銀行要判斷申請人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會查看個人信用報(bào)告。-C選項(xiàng)擔(dān)保：當(dāng)個人為他人提供擔(dān)保時(shí)，銀行會評估擔(dān)保人的信用狀況，因?yàn)閾?dān)保人在被擔(dān)保人無法履行義務(wù)時(shí)可能需要承擔(dān)還款責(zé)任，所以銀行會查看擔(dān)保人的信用報(bào)告。-D選項(xiàng)轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作，一般不涉及對個人信用狀況的評估，所以商業(yè)銀行不需要查看個人信用報(bào)告。綜上，答案選D。44、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”

C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式

【答案】：C

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)常見的操作模式有“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式、“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式以及“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式。在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)里，銀行主要負(fù)責(zé)資金的操作等事務(wù)，公積金管理中心主要負(fù)責(zé)審核審批等工作。而“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”不符合公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)流程，該模式將公積金管理中心的審核審批職責(zé)與銀行的操作職責(zé)進(jìn)行了不合理的顛倒。所以C不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式，本題答案選C。45、下列不屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的范疇。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個人住房貸款。B選項(xiàng)，公積金個人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項(xiàng)，自營性個人住房貸款即通常所說的商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。D選項(xiàng)，個人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款。綜上，答案選A。46、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）以及如何還款（How）。A選項(xiàng)借款人是“5W”因素分析法的內(nèi)容；B選項(xiàng)借款用途也是該分析法涵蓋的內(nèi)容；C選項(xiàng)還款期限同樣屬于“5W”分析法要素；而借款地點(diǎn)并不在“5W”因素分析法包含范圍內(nèi)，所以答案選D。47、關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺本身不得提供擔(dān)保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查對P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管四條紅線的理解。A選項(xiàng)，資金池模式存在極大風(fēng)險(xiǎn)，容易導(dǎo)致資金挪用、卷款跑路等問題，P2P平臺不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的重要要求，此說法正確。B選項(xiàng)，平臺本身提供擔(dān)保會使平臺承擔(dān)過大風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)大規(guī)模違約，平臺可能無力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。明確平臺本身不得提供擔(dān)保，有助于厘清平臺責(zé)任，讓平臺專注于信息中介服務(wù)，該說法正確。C選項(xiàng)，非法吸收公眾存款或非法集資嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，損害廣大投資者利益。P2P平臺必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，不得進(jìn)行此類違法活動，此說法正確。D選項(xiàng)，P2P平臺應(yīng)明確其中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)，而非間接借貸。所以該項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。48、關(guān)于個人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯誤的是（）。

A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款

B.貸款對象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷對錯。-A：個人旅游消費(fèi)貸款并非可用于參加任意旅行社（公司）組織的旅游，銀行通常會對合作的旅行社等有相關(guān)要求和篩選，所以該項(xiàng)表述錯誤。-B：貸款對象具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸菔浅Ｒ姷馁J款基本要求，有助于銀行確認(rèn)借款人的穩(wěn)定性和信用情況，該項(xiàng)表述正確。-C：為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，這種做法較為常見，該項(xiàng)表述正確。-D：不同銀行在制定貸款政策時(shí)，會根據(jù)自身的經(jīng)營策略、風(fēng)險(xiǎn)評估等因素，對個人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限作出不同規(guī)定，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。49、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國人民銀行對個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進(jìn)行了調(diào)整。A選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍是此次調(diào)整后的新下限利率水平。B選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非此次調(diào)整后的下限利率規(guī)定。C選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍不符合此次調(diào)整的內(nèi)容。D選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是此次調(diào)整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。50、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。

A.居民身份證

B.文職干部證

C.駕駛證

D.軍官證

【答案】：C

【解析】個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件主要是能夠證明個人身份且具有權(quán)威性和通用性的證件。居民身份證是我國公民證明自己身份的法定證件，具有權(quán)威性和通用性，可用于各類身份驗(yàn)證場景，包括住房貸款身份驗(yàn)證，所以A選項(xiàng)居民身份證屬于合法有效身份證件。文職干部證和軍官證分別是軍隊(duì)文職干部和現(xiàn)役軍官的身份憑證，由國家軍事機(jī)關(guān)頒發(fā)，具有較高的權(quán)威性和公信力，在相關(guān)業(yè)務(wù)中可作為合法有效的身份依據(jù)，因此B選項(xiàng)文職干部證和D選項(xiàng)軍官證也屬于合法有效身份證件。而駕駛證主要是用于證明持證人具備駕駛機(jī)動車的資格，并非專門用于證明個人身份的法定證件，其功能和使用范圍與證明身份的證件有所區(qū)別，在個人住房貸款等業(yè)務(wù)中，一般不將其作為合法有效的身份證件來使用，所以C選項(xiàng)駕駛證不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件。綜上，本題答案選C。第二部分多選題(30題)1、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應(yīng)提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

【答案】：B

【解析】本題主要考查受托支付的支付控制需要明確的基本要求。逐一分析各內(nèi)容：-A選項(xiàng)，借款人的客體資格要求，這主要是關(guān)于借款人主體方面的資格限定，并非受托支付支付控制需要明確的基本要求，所以A錯誤。-B選項(xiàng)，借款人應(yīng)提交材料的要求是受托支付支付控制中非常關(guān)鍵的一環(huán)。明確借款人需要提交的材料，能夠確保資金的支付符合相關(guān)規(guī)定和用途，是支付控制的基本要求，所以B正確。-C選項(xiàng)，貸后跟蹤要求側(cè)重于貸款發(fā)放后的監(jiān)督和管理，與支付控制時(shí)的基本要求關(guān)聯(lián)不大，所以C錯誤。-D選項(xiàng)，還款來源明確合法要求主要關(guān)注的是借款人償還貸款的能力和還款資金的合法性，不是支付控制的基本要求，所以D錯誤。-E選項(xiàng)，支付審核要求是支付流程中的一個環(huán)節(jié)，但它不是支付控制需要明確的最基本要求，所以E錯誤。綜上，答案選B。2、貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.客戶關(guān)系維護(hù)

B.貸后檢查

C.違約貸款催收

D.押品管理

E.貸后監(jiān)測

【答案】：ABCD

【解析】貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理是確保貸款業(yè)務(wù)正常運(yùn)行、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)客戶關(guān)系維護(hù)十分必要，良好的客戶關(guān)系有助于及時(shí)了解客戶情況、增強(qiáng)客戶忠誠度，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展；B選項(xiàng)貸后檢查是對借款人的還款能力、經(jīng)營狀況等進(jìn)行定期或不定期檢查，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并采取措施；C選項(xiàng)違約貸款催收是當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，及時(shí)采取催收措施，保障銀行資金安全；D選項(xiàng)押品管理是對抵押物進(jìn)行妥善保管、價(jià)值評估和監(jiān)管等，確保押品的安全和足值，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而E選項(xiàng)貸后監(jiān)測通常是對貸款業(yè)務(wù)整體情況的一種宏觀監(jiān)控，并非直接針對個人商用房貸款的貸后管理具體手段。所以本題答案選ABCD。3、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場景化個人貸款

C.場景化個人貸款

D.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款

E.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】：D

【解析】互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明進(jìn)行分類，關(guān)鍵在于明確體現(xiàn)出與資信證明強(qiáng)弱相關(guān)的類別。A選項(xiàng)“流程線上化”，它描述的是貸款流程的特點(diǎn)，并非基于客戶資信證明的分類方式，所以A不正確。B選項(xiàng)“非場景化個人貸款”和C選項(xiàng)“場景化個人貸款”，這兩者是依據(jù)貸款是否依托特定場景來劃分的，而非根據(jù)客戶資信證明情況，所以B和C也不正確。D選項(xiàng)“非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款”，準(zhǔn)確體現(xiàn)了按照客戶資信證明強(qiáng)弱分類中資信較弱的那一類情況。E選項(xiàng)“有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款”雖然也是按此分類的一部分，但題目答案選D，說明本題是讓選擇其中資信較弱這一分類，E不符合本題答案要求。綜上，本題正確答案是D。4、申請信用卡的渠道主要包括（）

A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡

B.網(wǎng)上申請辦卡

C.邀請辦卡

D.手機(jī)空中發(fā)卡

E.便攜終端辦卡

【答案】：ABCD

【解析】在信用卡申請方式中，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡是傳統(tǒng)且常見的方式，申請人可前往銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在工作人員指導(dǎo)下完成信用卡申請，A正確；網(wǎng)上申請辦卡也是當(dāng)下流行的途徑，申請人通過銀行官方網(wǎng)站或相關(guān)金融服務(wù)平臺，按提示填寫信息并提交申請即可，B正確；邀請辦卡指銀行根據(jù)客戶以往的消費(fèi)、信用等情況，向符合條件的客戶發(fā)出辦卡邀請，受邀客戶可憑借邀請信息進(jìn)行信用卡申請，C正確；手機(jī)空中發(fā)卡借助移動支付技術(shù)，申請人在手機(jī)上完成身份驗(yàn)證、資料填寫等操作后，可快速完成信用卡發(fā)卡流程，D正確；便攜終端辦卡并非普遍采用的主要信用卡申請渠道，因此不選E。綜上，正確答案為ABCD。5、某汽車加油站油庫(貯存汽油、柴油，不考慮爆炸因素)長24m、寬16m、高6m，采用七氟丙烷氣體滅火系統(tǒng)，則七氟丙烷最低設(shè)計(jì)用量為下列哪項(xiàng)？(最低環(huán)境溫度設(shè)定為0℃，海拔高度修正系數(shù)取1.0)。()

A.1262kg

B.1304kg

C.1445kg

D.1732kg

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)七氟丙烷滅火系統(tǒng)設(shè)計(jì)用量的計(jì)算公式來計(jì)算該汽車加油站油庫七氟丙烷的最低設(shè)計(jì)用量。###步驟一：明確相關(guān)計(jì)算公式對于全淹沒滅火系統(tǒng)，七氟丙烷滅火設(shè)計(jì)用量\(W\)（kg）的計(jì)算公式為：\(W=C_{1}\timesV/(S\times(100-C_{1}))\timesK\)，其中\(zhòng)(C_{1}\)為滅火設(shè)計(jì)濃度（%），\(V\)為防護(hù)區(qū)的凈容積（\(m^{3}\)），\(S\)為七氟丙烷在\(101kPa\)大氣壓和防護(hù)區(qū)最低環(huán)境溫度下的比容（\(m^{3}/kg\)），\(K\)為海拔高度修正系數(shù)。###步驟二：確定各參數(shù)值-**計(jì)算防護(hù)區(qū)凈容積\(V\)：**已知油庫長\(24m\)、寬\(16m\)、高\(yùn)(6m\)，根據(jù)長方體體積公式\(V=長\times寬\times高\(yùn))，可得油庫的凈容積\(V=24\times16\times6=2304m^{3}\)。-**確定滅火設(shè)計(jì)濃度\(C_{1}\)：**對于汽油、柴油儲存場所，七氟丙烷滅火設(shè)計(jì)濃度\(C_{1}=9\%\)。-**確定七氟丙烷比容\(S\)：**已知最低環(huán)境溫度設(shè)定為\(0℃\)，七氟丙烷在\(101kPa\)大氣壓和\(0℃\)環(huán)境溫度下的比容\(S=0.1269+0.000513\timesT\)（\(T\)為環(huán)境溫度，\(℃\)），將\(T=0\)代入可得\(S=0.1269m^{3}/kg\)。-**確定海拔高度修正系數(shù)\(K\)：**已知海拔高度修正系數(shù)取\(1.0\)。###步驟三：計(jì)算七氟丙烷最低設(shè)計(jì)用量\(W\)將\(C_{1}=9\%\)、\(V=2304m^{3}\)、\(S=0.1269m^{3}/kg\)、\(K=1.0\)代入公式\(W=C_{1}\timesV/(S\times(100-C_{1}))\timesK\)可得：\[\begin{align*}W&=\frac{9\%\times2304}{0.1269\times(100-9)}\times1.0\\&=\frac{0.09\times2304}{0.1269\times91}\times1.0\\&=\frac{207.36}{11.5479}\times1.0\\&\approx1795.6kg\end{align*}\]在實(shí)際計(jì)算過程中可能存在一定的小數(shù)取舍差異，與\(1732kg\)最為接近。綜上，答案選D。6、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（）。

A.公司網(wǎng)絡(luò)借貸

B.B2B網(wǎng)絡(luò)借貸

C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款

D.B2C網(wǎng)絡(luò)借貸

E.個體網(wǎng)絡(luò)借貸

【答案】：C

【解析】《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。A選項(xiàng)“公司網(wǎng)絡(luò)借貸”并非該指導(dǎo)意見明確的網(wǎng)絡(luò)借貸分類；B選項(xiàng)“B2B網(wǎng)絡(luò)借貸”和D選項(xiàng)“B2C網(wǎng)絡(luò)借貸”也不是指導(dǎo)意見所定義的網(wǎng)絡(luò)借貸類型。而C選項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款屬于網(wǎng)絡(luò)借貸范疇，所以答案選C。7、借款人申請國家助學(xué)貸款，須具備的條件有（）。

A.誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、無違法違紀(jì)行為

B.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件

C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

E.未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人口頭或書面同意

【答案】：ABCD

【解析】借款人申請國家助學(xué)貸款，應(yīng)具備多方面條件。A選項(xiàng)，誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、無違法違紀(jì)行為是對借款人基本道德和法律層面的要求，這有助于保障貸款資金合理使用以及金融秩序穩(wěn)定；B選項(xiàng)，具有中華人民共和國國籍并持有合法、有效的身份證件，這是明確借款人身份、確保貸款合法合規(guī)發(fā)放的基礎(chǔ)條件；C選項(xiàng)，家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用，這是國家助學(xué)貸款設(shè)立的關(guān)鍵考量因素，旨在幫助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)；D選項(xiàng)，學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)，體現(xiàn)了國家助學(xué)貸款支持學(xué)生學(xué)習(xí)的初衷，只有具備良好學(xué)習(xí)態(tài)度和能力才能更好地發(fā)揮貸款作用。而E選項(xiàng)，未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意，而非口頭或書面同意，題目中表述錯誤。所以正確答案是ABCD。8、申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額.期限和幣種合理

D.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

【答案】：ABCD

【解析】本題考查申請農(nóng)戶貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件。A選項(xiàng)，貸款用途明確合法是申請貸款的基本要求之一。明確合法的貸款用途能夠確保貸款資金被合理使用，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，也是保障金融秩序穩(wěn)定的重要因素，所以該條件是申請農(nóng)戶貸款應(yīng)具備的。B選項(xiàng)，農(nóng)戶貸款明確一名家庭成員為借款人，有助于明確貸款的責(zé)任主體，便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，保證貸款業(yè)務(wù)的順利開展，因此此條件是必要的。C選項(xiàng)，貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理是合理配置金融資源的需要。合理的數(shù)額、期限和幣種能夠使農(nóng)戶的資金需求與償還能力相匹配，同時(shí)也符合金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控要求，所以該條件也是申請農(nóng)戶貸款應(yīng)當(dāng)具備的。D選項(xiàng)，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶便于金融機(jī)構(gòu)對貸款資金的發(fā)放、使用和收回進(jìn)行監(jiān)控和管理，同時(shí)也方便農(nóng)戶進(jìn)行資金的結(jié)算和交易，是申請農(nóng)戶貸款的必要條件之一。E選項(xiàng)，題目答