2025年-2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫含答案詳解(黃金題型)_第1頁
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文檔簡介

2025年-2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫第一部分單選題(50題)1、合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄,通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.內(nèi)部監(jiān)管記錄

【答案】:D

【解析】本題主要考查合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄所包含的內(nèi)容。A選項,通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況,這屬于合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄的一部分。公司貸款情況能反映出合作機構(gòu)在與銀行過往合作中的資金使用和償還等信用表現(xiàn)。B選項,合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”,“假個貸”是嚴重影響合作信用的行為,如果存在此類情況,表明合作機構(gòu)的信用存在問題,這也是歷史合作信用記錄的重要考量方面。C選項,是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù),這是衡量合作機構(gòu)信用的關(guān)鍵因素。若合作機構(gòu)能按時、按要求履行責(zé)任和義務(wù),說明其具備良好的信用;反之,則信用不佳,所以該內(nèi)容屬于歷史合作信用記錄。D選項,內(nèi)部監(jiān)管記錄主要是機構(gòu)內(nèi)部的管理和監(jiān)督記錄,并非專門針對合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用方面的記錄,與合作機構(gòu)和銀行之間的合作信用關(guān)聯(lián)不大。綜上所述,答案選D。2、個人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設(shè)備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】:C

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)的支出。A選項支付家庭裝潢施工款,這是直接用于住房裝修施工方面的費用,顯然屬于貸款用途;B選項購買廚衛(wèi)設(shè)備,廚衛(wèi)設(shè)備是住房裝修中重要的組成部分,購買廚衛(wèi)設(shè)備用于住房裝修,也在貸款用途范圍內(nèi);D選項支付房屋維修工程款,房屋維修工程與住房裝修相關(guān),同樣可使用該貸款;而C選項購買健身器材,健身器材并非與住房裝修直接相關(guān)的物品,不屬于個人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。3、國家助學(xué)貸款借款人自____________起,下月1日(含1日)開始歸還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的____________個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。()

A.取得畢業(yè)證書之日;12

B.正式工作之日;24

C.正式工作之日;12

D.取得畢業(yè)證書之日;36

【答案】:D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起,下月1日(含1日)開始歸還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。A選項中畢業(yè)后12個月不符合規(guī)定;B選項正式工作之日以及24個月均不符合規(guī)定;C選項正式工作之日和12個月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。4、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】:B

【解析】公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù),應(yīng)向購買單位收取的款項。公路收費權(quán)和學(xué)校收費權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未來收取款項的權(quán)利,符合應(yīng)收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品;金融質(zhì)押品通常是指債券、存單、股票等金融資產(chǎn);商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應(yīng)選B。5、下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是()。

A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

B.媒體廣告營銷

C.合作單位營銷

D.數(shù)字化營銷

【答案】:B

【解析】本題主要考查銀行最常見的個人貸款營銷渠道。銀行常見的個人貸款營銷渠道主要有網(wǎng)點機構(gòu)營銷、合作單位營銷和數(shù)字化營銷等。A選項,網(wǎng)點機構(gòu)營銷是銀行通過遍布各地的營業(yè)網(wǎng)點,直接與客戶進行面對面的交流和業(yè)務(wù)辦理,是銀行傳統(tǒng)且重要的營銷渠道之一。C選項,合作單位營銷是銀行與其他單位合作,例如與房地產(chǎn)開發(fā)商合作開展住房貸款業(yè)務(wù)等,借助合作單位的資源和客戶群體來拓展業(yè)務(wù),也是較為常見的營銷方式。D選項,數(shù)字化營銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展而興起的一種營銷渠道,銀行通過網(wǎng)絡(luò)平臺、移動應(yīng)用等數(shù)字化手段開展?fàn)I銷活動,適應(yīng)了現(xiàn)代客戶的需求和消費習(xí)慣。而B選項媒體廣告營銷并非銀行最常見的個人貸款營銷渠道,雖然媒體廣告可以起到一定的宣傳作用,但相較于網(wǎng)點機構(gòu)營銷、合作單位營銷和數(shù)字化營銷,其針對性和直接性相對較弱,不是銀行在個人貸款營銷方面的主流方式。綜上,答案選B。6、根據(jù)《貸款通則》,關(guān)于貸款展期,下列說法錯誤的是()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準,其貸款從到期日次日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

【答案】:B

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A選項,短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限,這是《貸款通則》中的明確規(guī)定,該說法正確。B選項,貸款展期是否同意由貸款人(銀行等金融機構(gòu))決定,而不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定,所以該項說法錯誤。C選項,中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半,這符合《貸款通則》的規(guī)定,說法正確。D選項,如果借款人未申請展期或申請展期未得到批準,其貸款從到期日次日起,會轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶,這也是合理且符合規(guī)定的,說法正確。綜上,答案選B。7、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,實踐中銀行多于()起,按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】:D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個人住房貸款,在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,銀行執(zhí)行新貸款利率的時間。A選項,當(dāng)日一般不會立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因為法定利率調(diào)整是一個宏觀政策變動,銀行需要一定時間來進行系統(tǒng)調(diào)整、通知客戶等工作,不可能在當(dāng)日就實施新利率,所以A項錯誤。B選項,下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時間點。銀行對于這種利率調(diào)整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排,而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行,所以B項錯誤。C選項,次月1日也不是常用的執(zhí)行時間。銀行對于長期貸款合同利率調(diào)整往往會選擇一個更具規(guī)律性和普遍性的時間,以方便統(tǒng)一管理和操作,次月1日不符合這一特點,所以C項錯誤。D選項,對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,實踐中銀行多于次年1月1日起,按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因為次年1月1日是一個新的年度開始,銀行可以在年初對利率進行統(tǒng)一調(diào)整和核算,便于管理和操作,所以D項正確。綜上,本題答案選D。8、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中,報批的材料不包括()。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

D.個人住房貸款借款申請書

【答案】:C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中報批材料的相關(guān)知識。在個人住房貸款業(yè)務(wù)里,通常會涉及一系列的報批材料,用于申請和審批貸款。A選項“個人住房貸款調(diào)查審批表”,這是對個人住房貸款進行調(diào)查后所形成的審批相關(guān)表格,屬于報批材料的一部分,它記錄了對借款人各方面情況的調(diào)查和審批意見,能幫助銀行等貸款機構(gòu)了解貸款的風(fēng)險和可行性,所以包含在報批材料中。B選項“個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單”,這份清單詳細列舉了辦理個人信貸業(yè)務(wù)所需的各項材料,它是整個報批流程中不可或缺的一部分,能夠確保所有需要的材料齊全,方便審批機構(gòu)進行審核,因此也屬于報批材料。C選項“個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表”,它主要是針對一般性的個人信貸業(yè)務(wù)申報和審批所用的表格,并不專門針對個人住房貸款業(yè)務(wù)。個人住房貸款業(yè)務(wù)有其特定的申報和審批流程及材料,“個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表”并非個人住房貸款業(yè)務(wù)報批時必須的材料,所以該選項符合題意。D選項“個人住房貸款借款申請書”,是借款人向貸款機構(gòu)提出借款申請時必須填寫的重要材料,它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關(guān)鍵信息,是貸款審批的重要依據(jù),所以包含在報批材料中。綜上,答案選C。9、申請商品房公積金個人住房貸款,借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學(xué)歷證明文件

D.婚姻狀況證明

【答案】:C

【解析】申請商品房公積金個人住房貸款時,借款人需要向貸款機構(gòu)提供能夠證明其身份、家庭狀況等方面的必要材料,以便貸款機構(gòu)對借款人的還款能力、信用狀況等進行評估。A選項身份證是用以證明借款人合法身份的重要證件,是貸款申請中必不可少的材料之一。B選項戶口簿可反映借款人的戶籍信息等情況,有助于貸款機構(gòu)了解借款人的基本家庭住址等相關(guān)信息,也是貸款申請時常用的證明材料。D選項婚姻狀況證明能夠明確借款人的婚姻狀態(tài),因為婚姻狀況會影響家庭的經(jīng)濟狀況和還款能力等,所以也是貸款申請所需。而C選項學(xué)歷證明文件,雖然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潛在的收入能力,但并非申請商品房公積金個人住房貸款的必要材料,貸款機構(gòu)主要關(guān)注的是借款人的還款能力和信用狀況等核心要素,學(xué)歷證明文件對貸款審批的直接影響較小。因此,借款人不需提供學(xué)歷證明文件,答案選C。10、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控,下列說法錯誤的是()。

A.授信余額超過一定限額的借款人,貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時,貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶,應(yīng)納入重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程,需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段,動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】:A

【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險監(jiān)控相關(guān)知識的理解。A:對于授信余額超過一定限額的借款人,其信用風(fēng)險通常相對較高,為了及時發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險,貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加,而不是降低。所以該項說法錯誤。B:客戶風(fēng)險狀況變化時,貸后管理的頻率、措施及考核方式進行相應(yīng)調(diào)整,這有助于根據(jù)客戶的實際情況采取合適的管理手段,有效防控風(fēng)險,該項說法正確。C:將風(fēng)險級別較高的客戶納入重點關(guān)注客戶清單管理,能夠集中資源對這些高風(fēng)險客戶進行更嚴格的監(jiān)控和管理,降低潛在的信用風(fēng)險,該項說法正確。D:信用風(fēng)險具有動態(tài)性和不確定性,信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程,需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段,動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動,以便及時采取措施應(yīng)對風(fēng)險,該項說法正確。綜上,答案選A。11、自2008年10月27日始,中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平,二套房貸款的下限利率水平為()。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】:C

【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關(guān)知識。A選項,相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平,一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況,所以A選項錯誤。B選項,相應(yīng)期限檔次貸款基準利率并非二套房貸款下限利率水平,二套房利率通常會在基準利率基礎(chǔ)上上浮,所以B選項錯誤。C選項,自2008年10月27日始,中國人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的1.1倍,所以C選項正確。D選項,相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標(biāo)準,該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn),所以D選項錯誤。綜上,答案選C。12、個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上上浮()個百分點以內(nèi)的,由財政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。

A.2

B.3

C.10

D.5

【答案】:B

【解析】本題考查個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息的相關(guān)規(guī)定。在個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中,在貸款基礎(chǔ)利率上上浮3個百分點以內(nèi)的,由財政部門按相關(guān)規(guī)定貼息,所以本題正確答案選B。13、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,下列說法錯誤的是()。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責(zé)審批

D.對于公積金個人住房貸款,商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險

【答案】:D

【解析】逐一分析各點。A選項,公積金個人住房貸款是政策性貸款,其利率確實比自營性個人住房貸款利率低,這是為了支持居民住房消費,減輕購房負擔(dān),所以A表述正確;B選項,公積金個人住房貸款的資金來源就是公積金管理部門歸集的住房公積金,這是??顚S?,用于滿足職工住房需求,B表述正確;C選項,各地方公積金管理中心負責(zé)本地區(qū)公積金個人住房貸款的申請審批工作,以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關(guān)政策,C表述正確;D選項,公積金個人住房貸款由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保,商業(yè)銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險,而不是承擔(dān)一定信用風(fēng)險,所以該表述錯誤。本題應(yīng)選擇說法錯誤的,答案是D。14、電子銀行營銷的途徑不包括()。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

【答案】:B

【解析】本題旨在考查電子銀行營銷的途徑,需要判斷各選項是否屬于電子銀行營銷途徑來確定正確答案。A選項,利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求,從而有針對性地開展?fàn)I銷活動,增強銀行競爭優(yōu)勢,這是電子銀行營銷的常見有效途徑。B選項,利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理,電話推廣主要是通過語音溝通,并非借助電子渠道,不屬于電子銀行營銷的途徑,所以該選項符合題意。C選項,搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具,利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度,能夠增加銀行在網(wǎng)絡(luò)上的曝光度,吸引更多潛在客戶,屬于電子銀行營銷途徑。D選項,建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號,可以為客戶提供便捷的金融服務(wù)和豐富的金融信息,直接接觸和服務(wù)客戶,是電子銀行營銷的重要方式。綜上,答案選B。15、公積金個人住房貸款還款方式不包括()。

A.一次還本付息法

B.等額累進還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】:B

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款還款方式的相關(guān)知識。A項,一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息,這種還款方式在一些短期貸款或特定類型的公積金貸款中是存在的,所以該選項不符合題意。B項,等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分,每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定額度,而公積金個人住房貸款還款方式通常不包含等額累進還款法,該項符合題意。C項,等額本息還款法是在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息),這是公積金個人住房貸款常見的還款方式之一,所以該選項不符合題意。D項,等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi),將貸款數(shù)總額等分,每月償還固定的本金,以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息,也是公積金個人住房貸款常用的還款方式,所以該選項不符合題意。綜上,答案選B。16、個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為()。

A.借款人惡意逃債

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】:D

【解析】個人住房貸款信用風(fēng)險是指借款人在住房貸款還款過程中出現(xiàn)違約等情況,給貸款機構(gòu)帶來損失的可能性。A選項“借款人惡意逃債”,這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴重問題的一種極端表現(xiàn),但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況,不能全面涵蓋個人住房貸款信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)。B選項“個人征信系統(tǒng)不完善”,這是外部的一種環(huán)境因素,并非個人住房貸款信用風(fēng)險的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會影響對借款人信用狀況的評估,但它不是信用風(fēng)險本身的表現(xiàn)。C選項“借款人信用欺詐”,同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為,這是還款意愿存在問題的一種情況,但也不能代表信用風(fēng)險的主要方面。D選項“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個人住房貸款信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟狀況惡化,如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o法按時足額還款;還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款,像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來看,個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化,答案選D。17、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式,()。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息,而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費,而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

【答案】:B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金,銀行會收取利息和手續(xù)費;溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項,雖然溢繳款本身沒有利息,但多數(shù)銀行在客戶進行溢繳款取現(xiàn)操作時,也會收取一定的手續(xù)費。所以,無論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn),均需支付手續(xù)費,B正確。A選項,溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢,取出這部分錢時不會產(chǎn)生利息,所以不是均需支付利息,A錯誤。C選項,透支取現(xiàn)需要支付利息,而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息,C錯誤。D選項,如前面所說,溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費的,并非不需要支付手續(xù)費,D錯誤。綜上,本題正確答案選B。18、個人抵押授信貸款的特點不包括()。

A.先授信,后用信

B.一次授信,循環(huán)使用

C.風(fēng)險控制難度較大

D.貸款用途比較綜合

【答案】:C

【解析】本題主要考查個人抵押授信貸款的特點。A選項“先授信,后用信”,個人抵押授信貸款通常是銀行先對借款人進行授信,確定其可使用的信用額度,之后借款人在需要資金時才進行用信操作,這是該貸款的常見特點之一。B選項“一次授信,循環(huán)使用”,借款人在獲得銀行的授信額度后,在授信期限內(nèi),可以循環(huán)使用該額度,隨借隨還,無需每次使用資金時都重新進行授信審批,這也是個人抵押授信貸款的重要特點。C選項“風(fēng)險控制難度較大”并不是個人抵押授信貸款的特點。個人抵押授信貸款有抵押物作為擔(dān)保,銀行可以通過對抵押物的評估、監(jiān)管等手段來有效控制風(fēng)險,相比一些無抵押的貸款,其風(fēng)險控制難度相對較小,所以該選項符合題意。D選項“貸款用途比較綜合”,借款人獲得的授信額度可用于多種合法合規(guī)的消費或經(jīng)營用途,如購車、裝修、旅游、生產(chǎn)經(jīng)營等,體現(xiàn)了貸款用途的綜合性,是個人抵押授信貸款的特點之一。綜上,答案選C。19、貸款人受理借款人商用房貸款申請后,應(yīng)對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()進行調(diào)查核實。

A.真實性、準確性、可靠性

B.風(fēng)險性、可靠性、真實性

C.真實性、準確性、完整性

D.風(fēng)險性、收益性、流動性

【答案】:C

【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請后,需要全面且準確地了解貸款申請的各項情況,以保障貸款業(yè)務(wù)的合理開展和風(fēng)險控制。對于商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況,調(diào)查核實應(yīng)從多個關(guān)鍵方面進行。“真實性”是基礎(chǔ),要確保申請材料和所陳述情況是真實發(fā)生且符合實際的,避免虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險;“準確性”要求各項數(shù)據(jù)、信息等精確無誤,若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策;“完整性”則強調(diào)申請內(nèi)容和相關(guān)情況的全面性,不能有重要信息缺失,否則可能無法全面評估借款人的還款能力和貸款風(fēng)險。A選項中的“可靠性”表述相對寬泛,不如“完整性”具體精準地針對申請內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查要點。B選項“風(fēng)險性”雖然是貸款業(yè)務(wù)需要關(guān)注的,但它并非是對申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行直接調(diào)查核實的范疇,“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項“收益性”和“流動性”主要是從金融市場投資或資金運作等角度考量,與對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查核實不直接相關(guān)。綜上所述,應(yīng)選擇C選項。20、()年,中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】:A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時間。1998年,中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》,該辦法的頒布標(biāo)志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時期。所以答案選A。21、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括()。

A.沒有特殊原因,樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因,滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】:D

【解析】本題主要考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項,若沒有特殊原因,樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高,這很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取更多貸款而故意抬高房價,屬于“假個貸”的常見表現(xiàn)特征。B選項,開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤,這種行為存在企業(yè)為套取銀行資金,安排內(nèi)部人員或關(guān)聯(lián)方虛假購房貸款的嫌疑,是“假個貸”的典型特征之一。C選項,沒有特殊原因,滯銷樓盤突然熱銷,很可能是開發(fā)企業(yè)通過虛假銷售的方式制造熱銷假象,以騙取銀行貸款,屬于“假個貸”的特征表現(xiàn)。D選項,借款人每月集中在同一日還款,這可能是由于借款人自身的資金安排習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等合理原因?qū)е碌?,并不能直接表明存在“假個貸”情況,不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上,答案是D。22、下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是()。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

【答案】:B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析來判斷表述是否正確。A項:個人住房裝修貸款作為一種貸款業(yè)務(wù),其貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行,這是符合金融監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的常見做法,該項表述正確。B項:銀行通常不會強制借款人到指定的裝修公司辦理裝修,借款人有自主選擇裝修公司的權(quán)利。所以該項表述錯誤。C項:不同銀行在進行個人住房裝修貸款業(yè)務(wù)時,會根據(jù)自身的風(fēng)險評估、資金狀況、市場策略等多種因素來確定貸款額度,因此各銀行給予的貸款額度不盡相同,該項表述正確。D項:個人住房裝修貸款的用途就是用于支付與住房裝修相關(guān)的費用,家庭裝潢費用屬于住房裝修的范疇,貸款可以用于此,該項表述正確。綜上,表述錯誤的是B。23、個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括()。

A.未核對“個人貸款檔案清單”

B.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

C.未按規(guī)定及時辦理他項權(quán)證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】:C

【解析】本題主要考查個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險。A項,未核對“個人貸款檔案清單”,會導(dǎo)致檔案管理混亂,無法準確掌握檔案情況,存在檔案丟失、錯放等風(fēng)險,屬于檔案管理風(fēng)險。B項,未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度,可能會使檔案隨意被借閱,導(dǎo)致檔案丟失、損壞或者信息泄露等情況發(fā)生,屬于檔案管理風(fēng)險。C項,未按規(guī)定及時辦理他項權(quán)證主要涉及的是抵押登記環(huán)節(jié)的問題,影響的是抵押物的相關(guān)權(quán)益和貸款的擔(dān)保效力,并非檔案管理方面的風(fēng)險。D項,未按照要求收集整理貸款檔案資料,會使檔案內(nèi)容不完整、不規(guī)范,影響后續(xù)對貸款情況的查詢、審核等工作,屬于檔案管理風(fēng)險。綜上所述,答案選C。24、銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分,所依據(jù)的細分標(biāo)準是()。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

【答案】:D

【解析】本題考查市場細分的標(biāo)準類型。市場細分是指企業(yè)按照某種標(biāo)準將市場上的顧客劃分成若干個顧客群,每一個顧客群構(gòu)成一個子市場,不同子市場之間,需求存在著明顯的差別。市場細分的標(biāo)準主要有人口因素、地理因素、心理因素和利益因素等。A項人口因素是指按年齡、性別、職業(yè)、收入、家庭規(guī)模、家庭生命周期階段、宗教、種族、國籍等人口統(tǒng)計變量,將市場劃分為不同的群體。本題未涉及這些人口統(tǒng)計變量相關(guān)內(nèi)容,所以A項不符合。B項地理因素是按照消費者所在的地理位置以及其他地理變量(包括城市農(nóng)村、地形氣候、交通運輸?shù)龋﹣砑毞质袌?。本題中沒有提及地理方面的劃分依據(jù),所以B項不合適。C項心理因素是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分消費者市場。題干未體現(xiàn)心理變量相關(guān)的細分內(nèi)容,所以C項也不正確。D項利益因素是指消費者在購買產(chǎn)品時所追求的不同利益為基礎(chǔ),將市場進行細分。求廉動機強調(diào)追求低價,求實動機注重產(chǎn)品實際效用,求新動機關(guān)注產(chǎn)品新穎性,求便動機看重便利程度,這些都是消費者在購買產(chǎn)品時所追求的不同利益,所以銀行依據(jù)這些動機對市場進行細分所依據(jù)的細分標(biāo)準是利益因素,D項正確。綜上,答案選D。25、關(guān)于個人經(jīng)營貸款貸后管理,下列表述錯誤的是()。

A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化,或借款人自身發(fā)生異常的情況下,應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè),并及時檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項目投資和建設(shè)進度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個貸客戶部門負責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化、動態(tài)的評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況,進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】:C

【解析】這道題主要考查個人經(jīng)營貸款貸后管理的相關(guān)知識。A選項,在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化,或借款人自身發(fā)生異常時,不定期走訪企業(yè)并及時檢查借款資金及使用情況,這是合理且必要的貸后管理措施,能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險,確保貸款資金的安全和合理使用,該表述正確。B選項,對固定資產(chǎn)貸款檢查項目投資和建設(shè)進度、項目施工設(shè)計方案及投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等,這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點關(guān)注的方面,有助于監(jiān)控項目的順利進行和貸款的回收,該表述正確。C選項,銀行一般是由信貸管理部門而不是個貸客戶部門負責(zé)貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營銷和客戶關(guān)系維護等工作,而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性,負責(zé)全面的貸后風(fēng)險監(jiān)控和管理等工作,所以該選項表述錯誤。D選項,通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化,動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況,能夠綜合判斷企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營能力,進而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力,這是貸后管理中評估借款人還款能力的重要手段,該表述正確。綜上所述,答案選C。26、學(xué)生在校期間,國家助學(xué)貸款利息由財政______,貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。()

A.部分補貼;提款后

B.部分補貼;畢業(yè)后

C.全額補貼;提款后

D.全額補貼;畢業(yè)后

【答案】:D

【解析】本題主要考查學(xué)生國家助學(xué)貸款利息補貼和本金償還時間的相關(guān)知識。在學(xué)生在校期間,為了減輕學(xué)生的經(jīng)濟負擔(dān),國家助學(xué)貸款利息由財政全額補貼,這體現(xiàn)了國家對學(xué)生的支持和關(guān)懷。而貸款本金則由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還,這是因為畢業(yè)后學(xué)生有了一定的經(jīng)濟獨立能力和收入來源,能夠承擔(dān)起還款責(zé)任。A選項中“部分補貼”表述錯誤,在校期間是全額補貼利息;“提款后”就開始償還本金不符合實際政策,通常是畢業(yè)后才開始償還本金,所以A選項錯誤。B選項“部分補貼”錯誤,應(yīng)為全額補貼,所以B選項錯誤。C選項“提款后”償還本金不符合規(guī)定,是畢業(yè)后償還本金,所以C選項錯誤。D選項準確說明了在校期間國家助學(xué)貸款利息由財政全額補貼,貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還,表述正確。綜上,正確答案選D。27、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的是()。

A.專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點營銷渠道

【答案】:B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可分為全方位網(wǎng)點營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道、高端化網(wǎng)點營銷渠道。全方位網(wǎng)點營銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務(wù);專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道突出某一類特定服務(wù),以專業(yè)優(yōu)勢吸引客戶;高端化網(wǎng)點營銷渠道則是針對高端客戶群體,提供個性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點營銷渠道并非是按客戶定位進行分類的,它強調(diào)的是銀行直接與客戶接觸,減少中間環(huán)節(jié),提高服務(wù)效率和客戶體驗等。所以答案選B。28、下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是()。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵,使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中

【答案】:B

【解析】本題主要考查個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險。A項,抵押物重復(fù)抵押,可能導(dǎo)致抵押權(quán)的實現(xiàn)出現(xiàn)沖突,影響銀行等債權(quán)人的利益,這會引發(fā)法律上關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先順序等問題的風(fēng)險,屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險。B項,抵押物市場價值波動較大主要影響的是抵押物的擔(dān)保價值和債權(quán)的保障程度,它是一種經(jīng)濟層面的風(fēng)險,并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風(fēng)險,不屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險。C項,學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的,若將其作為抵押物,抵押行為本身不具有法律效力,會帶來法律風(fēng)險。D項,抵押登記存在瑕疵,使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中,這直接影響到抵押擔(dān)保的法律效力,是典型的抵押擔(dān)保法律風(fēng)險。綜上,答案選B。29、貸款人提出審批意見時,以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時,只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時,只要當(dāng)一名貸款審批人簽署“同意”意見時,審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時,貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見

D.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

【答案】:B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見時的正確做法。A選項,采用雙人審批方式時,只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時,審批結(jié)論意見方為“同意”,這是為了保證審批的嚴謹性和公正性,避免單人主觀判斷,該做法正確。B選項,雙人審批應(yīng)強調(diào)兩名審批人同時簽署“同意”意見,審批結(jié)論才為“同意”,而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見,審批結(jié)論就為“同意”,此做法不符合規(guī)范,該選項錯誤。C選項,采用單人審批時,貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見,這是單人審批的常規(guī)操作流程,該做法正確。D選項,發(fā)表“否決”意見說明具體理由,有助于明確決策依據(jù),使相關(guān)人員了解審批情況,該做法正確。綜上,答案選B。30、下列關(guān)于商用房貸款的表述,錯誤的是()

A.對商業(yè)前景不明的期房,應(yīng)謹慎接受抵押

B.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,存在處置風(fēng)險

C.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋

D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款的相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險考量,對各選項進行逐一分析。-**A選項**:對于商業(yè)前景不明的期房,由于其未來商業(yè)價值存在很大不確定性,可能面臨無法按照預(yù)期實現(xiàn)商業(yè)開發(fā)和運營的情況。若將其作為抵押物,一旦借款人違約,銀行在處置抵押物時可能會面臨諸多困難,導(dǎo)致難以實現(xiàn)抵押物的價值來彌補貸款損失。所以銀行應(yīng)謹慎接受此類抵押,該表述正確。-**B選項**:不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,在產(chǎn)權(quán)界定和處置過程中會存在諸多復(fù)雜問題。例如,可能涉及多方權(quán)益糾紛,在處置時難以協(xié)調(diào)各方利益,這無疑增加了銀行處置抵押物的難度和風(fēng)險。所以這類商業(yè)用房存在處置風(fēng)險,該表述正確。-**C選項**:已竣工驗收的房屋,其質(zhì)量、配套設(shè)施等各方面已經(jīng)經(jīng)過相關(guān)部門的檢驗和認可,房屋的實際情況與預(yù)期相符的可能性較大。利用貸款購買已竣工驗收的商業(yè)用房,銀行能夠較為準確地評估其價值和風(fēng)險。而未竣工驗收的房屋可能存在質(zhì)量問題、工期延誤等不確定因素,會給銀行帶來較大風(fēng)險,所以利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋,該表述正確。-**D選項**:單純以租金收入作為還款來源的商用房,其還款能力高度依賴于租金的穩(wěn)定性。然而,租金收入容易受到市場環(huán)境、經(jīng)濟形勢、租客穩(wěn)定性等多種因素的影響,具有較大的不確定性。一旦出現(xiàn)市場波動或租客違約等情況,租金收入可能大幅減少甚至中斷,從而導(dǎo)致借款人無法按時償還貸款,增加了銀行的貸款風(fēng)險。因此,這類商用房不適合作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象,該表述錯誤。綜上,答案選D。31、個人住房組合貸款是指可同時申請_________和_________。()

A.新建房個人住房貸款;個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.自營性個人住房貸款;新建房個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款;自營性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款;新建房個人住房貸款

【答案】:C

【解析】個人住房組合貸款是一種將不同類型住房貸款組合起來的貸款方式。公積金個人住房貸款是國家為了支持職工解決住房問題而設(shè)立的政策性貸款,其利率相對較低、貸款條件較為優(yōu)惠;自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。由于公積金貸款通常有一定額度限制,當(dāng)職工購房所需資金超過公積金貸款額度時,就可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,即個人住房組合貸款。A選項中,新建房個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款只是按照住房交易類型劃分的不同住房貸款形式,并非個人住房組合貸款所涉及的類型。B選項里,新建房個人住房貸款是按照住房類型劃分的貸款類型,它與自營性個人住房貸款并非是個人住房組合貸款的兩種組成部分,且沒有包含公積金個人住房貸款這一重要部分。D選項同樣,新建房個人住房貸款不能與公積金個人住房貸款組成個人住房組合貸款。所以正確答案是C。32、銀行先要和公積金管理中心簽訂(),取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

【答案】:D

【解析】銀行若要接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù),需要先取得該業(yè)務(wù)的承辦權(quán),而獲取承辦權(quán)的方式是與公積金管理中心簽訂相關(guān)協(xié)議。A選項“委托貸款通知書”,它主要是起到通知委托貸款相關(guān)事宜的作用,并非是銀行取得承辦權(quán)的關(guān)鍵協(xié)議,所以A項不符合要求。B選項“住房公積金借款合同”,這是借款人和貸款人之間就住房公積金借款事宜簽訂的合同,并非銀行與公積金管理中心為取得承辦權(quán)而簽訂的協(xié)議,因此B項不正確。C選項“委托放款協(xié)議書”,通常側(cè)重于放款環(huán)節(jié)的委托約定,并非專門針對公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議,所以C項也不合適。D選項“住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書”,該協(xié)議正是銀行與公積金管理中心簽訂以獲取公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議,之后銀行才能接受委托辦理相關(guān)業(yè)務(wù),故答案選D。33、“5W”因素分析法不包括()。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點

【答案】:D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔(dān)保物(What)以及如何還款(How)。A選項借款人是“5W”因素分析法的內(nèi)容;B選項借款用途也是該分析法涵蓋的內(nèi)容;C選項還款期限同樣屬于“5W”分析法要素;而借款地點并不在“5W”因素分析法包含范圍內(nèi),所以答案選D。34、關(guān)于個人住房貸款,下列說法錯誤的是()。

A.公積金個人住房貸款不以營利為目的,實行“低進低出”的利率政策,帶有較強的政策性,貸款額度不受限制

B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時,可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】:A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的相關(guān)知識。A:公積金個人住房貸款不以營利為目的,實行“低進低出”的利率政策,帶有較強的政策性。但公積金個人住房貸款的貸款額度是受限制的,并非不受限制,所以該項說法錯誤。B:個人住房貸款按照資金來源可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款,該項說法正確。C:個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時,當(dāng)公積金貸款額度不足以支付購房款時,可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,該項說法正確。D:個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款,該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的,答案選A。35、以下關(guān)于金融科技推動個人貨款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說法中,錯誤的是()

A.在參與主體上,除商業(yè)銀行之外,持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征,推出了特色化的個人網(wǎng)絡(luò)消費貸款

B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構(gòu),豐富多維數(shù)據(jù),快速的市場響應(yīng)能力,在個人貸款方面快速崛起

C.在產(chǎn)品設(shè)計上,有全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品,也有半線上的貸款產(chǎn)品

D.零售金融業(yè)務(wù)的本輪金融科技應(yīng)用的重點領(lǐng)域之一,呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢

【答案】:B

【解析】本題主要考查對金融科技推動個人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展相關(guān)說法的正誤判斷。A項:在參與主體方面,除商業(yè)銀行外,持牌小貸金融公司會基于自身客群定位和技術(shù)特征,推出特色化的個人網(wǎng)絡(luò)消費貸款,這符合金融科技推動個人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展在參與主體多元化的實際情況,該項說法正確。B項:依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構(gòu)、豐富多維數(shù)據(jù)和快速的市場響應(yīng)能力,在個人貸款方面快速崛起的是新興金融科技公司,而非商業(yè)銀行。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的組織架構(gòu)相對復(fù)雜,決策流程較長,在響應(yīng)速度等方面不具備互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢,所以該項說法錯誤。C項:在產(chǎn)品設(shè)計上,金融科技推動下出現(xiàn)了全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品以及半線上的貸款產(chǎn)品,體現(xiàn)了產(chǎn)品設(shè)計的多樣化創(chuàng)新,該項說法正確。D項:零售金融業(yè)務(wù)是本輪金融科技應(yīng)用的重點領(lǐng)域之一,借助金融科技,個人貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢,符合當(dāng)前金融科技發(fā)展的現(xiàn)實情況,該項說法正確。綜上,答案選B。36、陳小姐是某公司職員,本月工資收入8000元,本月住房貸款還款2500元,本月支付物業(yè)管理費500元,其本月所有債務(wù)支出與收入比為()。

A.62.5%

B.37.5%

C.30%

D.31.3%

【答案】:B

【解析】本題可先計算出本月所有債務(wù)支出,再根據(jù)債務(wù)支出與收入比的計算公式計算出結(jié)果。###步驟一:明確債務(wù)支出的構(gòu)成并計算本月所有債務(wù)支出債務(wù)支出是指需要償還的債務(wù)相關(guān)費用,在本題中,住房貸款還款屬于債務(wù)支出,而物業(yè)管理費是日常的費用支出,不屬于債務(wù)支出,所以本月所有債務(wù)支出僅為住房貸款還款\(2500\)元。###步驟二:明確債務(wù)支出與收入比的計算公式并計算結(jié)果債務(wù)支出與收入比的計算公式為:債務(wù)支出與收入比\(=\)債務(wù)支出\(\div\)收入\(\times100\%\)。已知本月工資收入為\(8000\)元,債務(wù)支出為\(2500\)元,將其代入公式可得:\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)綜上,答案選D。但給定答案為B,可能存在信息誤差,按照正確計算步驟,本題應(yīng)選D。37、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定,以車輛為抵押的,辦理抵押登記的部門是()。

A.車輛管理部門

B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】:A

【解析】本題考查以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔(dān)保法規(guī)定,以車輛為抵押的,辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項“縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。C選項“工商部門”通常負責(zé)企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作,并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項“交通運輸部門”主要負責(zé)公路、水路等交通運輸行業(yè)的管理,與車輛抵押登記無關(guān)。綜上,本題答案選A。38、某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款,貸款額度為36萬元,貸款期限為3年,還款采用等額本金還款法,月利率為6.25‰,已還貸款本金20萬,則下個月該客戶需要還款()元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計算公式來計算下個月該客戶的還款金額。###步驟一:明確等額本金還款法的計算公式等額本金還款法下,每月還款金額的計算公式為:\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\),其中\(zhòng)(每月償還本金=\frac{貸款本金}{還款總月數(shù)}\),\(每月支付利息=(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率\)。###步驟二:計算每月償還本金已知貸款額度(即貸款本金)為\(36\)萬元,因為\(1\)萬元\(=10000\)元,所以\(36\)萬元\(=36\times10000=360000\)元;貸款期限為\(3\)年,一年有\(zhòng)(12\)個月,則還款總月數(shù)為\(3\times12=36\)個月。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月償還本金為:\(\frac{360000}{36}=10000\)(元)###步驟三:計算每月支付利息已知已還貸款本金\(20\)萬元,換算為元是\(20\times10000=200000\)元,月利率為\(6.25‰\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月支付利息為:\((360000-200000)\times6.25‰=160000\times6.25‰=1000\)(元)###步驟四:計算下個月還款金額根據(jù)每月還款額的計算公式,將每月償還本金\(10000\)元和每月支付利息\(1000\)元代入可得:\(10000+1000=11000\)(元)所以,下個月該客戶需要還款\(11000\)元,答案選A。39、在客戶對價格十分敏感的情況下,競爭基本上是在價格上展開的,此時采用()特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

【答案】:D

【解析】本題考查不同競爭策略在特定市場情況下的適用性。在客戶對價格十分敏感的市場環(huán)境中,價格往往是影響客戶購買決策的關(guān)鍵因素,此時企業(yè)需要采取能夠有效降低成本并以低價競爭的策略。A選項專業(yè)化策略,主要強調(diào)企業(yè)專注于某一特定領(lǐng)域或特定業(yè)務(wù),以專業(yè)的技術(shù)和服務(wù)來滿足特定客戶群體的需求,并非側(cè)重于價格競爭,所以在客戶對價格敏感的情況下,專業(yè)化策略難以直接通過價格優(yōu)勢吸引客戶,因此該選項不符合要求。B選項產(chǎn)品差異策略,著重于使產(chǎn)品在質(zhì)量、功能、外觀、服務(wù)等方面與競爭對手的產(chǎn)品有所不同,以此來吸引客戶,其核心在于創(chuàng)造產(chǎn)品的獨特性而非價格優(yōu)勢。當(dāng)客戶主要關(guān)注價格時,產(chǎn)品差異所帶來的附加值可能無法彌補價格上的劣勢,所以該選項也不合適。C選項情感營銷策略,是通過激發(fā)消費者的情感共鳴來促進銷售,強調(diào)與消費者建立情感聯(lián)系,使消費者在情感上對品牌產(chǎn)生認同和依賴。但在客戶對價格極為敏感的情形下,單純的情感營銷難以克服價格因素對購買決策的主導(dǎo)作用,所以該選項也不正確。D選項成本領(lǐng)先戰(zhàn)略,是指企業(yè)通過有效途徑降低成本,使企業(yè)的全部成本低于競爭對手的成本,甚至是在同行業(yè)中最低的成本,從而以低價格為競爭手段獲取競爭優(yōu)勢。在客戶對價格十分敏感時,企業(yè)采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略能夠以更低的價格提供產(chǎn)品或服務(wù),更能吸引對價格敏感的客戶,所以該戰(zhàn)略特別奏效。綜上,答案選D。40、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年。年利率6%。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】:A

【解析】題目給出沈陽市民李小溪一家購房的相關(guān)信息,包括總價40萬元,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%,后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個表述。本題答案選A,推測這里比較的是兩種不同還款方式(雖題目未明確說明,但結(jié)合常見的貸款還款方式比較的出題邏輯)。在常見的等額本金和等額本息兩種還款方式中,等額本金還款方式下,每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成,隨著本金的不斷減少,利息也逐月遞減,從而利息支出總額相對較少;而等額本息還款方式下,每月還款金額固定,前期償還的利息占比較大,本金占比較小,整體利息支出總額相對較多。所以A選項“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項“后者利息支出總額較小”與實際情況不符。C選項,等額本金前期還款中本金占比高,還款金額相對較大,前期還款壓力大,并非較小,所以該表述錯誤。D選項,等額本息每月還款金額固定,不存在后期還款壓力較小的情況,該表述錯誤。41、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?/p>

A.書面(電子)授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)

D.單位同意

【答案】:A

【解析】商業(yè)銀行查詢個人信用報告時,需要一定的合法依據(jù)以確保個人信息安全和隱私得到保護。A選項書面(電子)授權(quán)具有明確性、規(guī)范性和可追溯性,能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對其個人信用報告進行查詢,符合相關(guān)法律法規(guī)對信息查詢授權(quán)的要求。B選項本人同意表達過于寬泛,沒有明確同意的形式,難以有效證明授權(quán)的存在和具體范圍,可能在實際操作中引發(fā)爭議,不利于保障信息安全和個人權(quán)益。C選項口頭授權(quán)缺乏書面記錄,難以查證和固定授權(quán)的具體內(nèi)容和范圍,在發(fā)生糾紛時可能無法有效證明授權(quán)的真實性和有效性,存在較大風(fēng)險。D選項單位同意不能代表被查詢?nèi)说恼鎸嵰庠?,個人信用報告屬于個人隱私信息,單位并無權(quán)越俎代庖進行授權(quán)。因此,商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán),答案選A。42、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除,下列說法錯誤的是()。

A.在合同履行期間,須變更借款合同主體的,借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件,向貸款銀行提出書面申請

B.如需辦理抵押變更登記的,應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時,借款人應(yīng)及時通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的,銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】:D

【解析】本題主要考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A:在合同履行期間,若須變更借款合同主體,借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件向貸款銀行提出書面申請是合理且符合規(guī)定的操作流程,故該項說法正確。B:如需辦理抵押變更登記,到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)是確保抵押變更合法有效的必要步驟,該項說法無誤。C:當(dāng)保證人失去保證能力時,借款人及時通知貸款銀行并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保,有助于保障貸款銀行的權(quán)益,維持借款合同的正常履行,該項說法正確。D:借款人在還款期限內(nèi)死亡的,銀行應(yīng)按照相關(guān)法定程序來處理借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款,而不是直接變賣借款人遺產(chǎn)。銀行需要遵循法律規(guī)定的流程,如確定繼承人、進行遺產(chǎn)清算等,所以該項說法錯誤。綜上,答案選D。43、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié),以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是()。

A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后,人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后,審核和貸款發(fā)放之前

C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后,自動審批和貸款發(fā)放之前

D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后,審核和貸款發(fā)放之前

【答案】:A

【解析】在個貸審批流程中,通常合理順序是先進行貸款調(diào)查,全面了解借款人各方面情況,接著對調(diào)查內(nèi)容進行審核,校驗信息準確性和完整性。完成調(diào)查和審核后進入評分環(huán)節(jié),依據(jù)設(shè)定的評分標(biāo)準和模型對借款人信用狀況、還款能力等進行量化評估,得到具體評分,為后續(xù)審批提供重要參考依據(jù)。之后進行人工審批,由專業(yè)人員結(jié)合評分及其他因素綜合判斷是否批準貸款,最后若審批通過則進行貸款發(fā)放。A符合這一流程順序。B中,人工審批應(yīng)在評分環(huán)節(jié)之后,故該項錯誤。C中,通常是先人工審批,若有自動審批環(huán)節(jié)也是在人工審批之后,而不是在評分環(huán)節(jié)之后直接進入自動審批,故該項錯誤。D中,自動審批一般在評分之后,且審核應(yīng)在評分之前,故該項錯誤。所以正確答案是A。44、為具備連續(xù)的、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款,屬于()。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)各選項所代表的貸款類型的特點,結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來判斷該貸款所屬的類型。A項非場景化個人貸款,通常是指不依托特定場景而發(fā)放的貸款,而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細的‘五險一金’的社會保險繳納記錄”,這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件,并非是非場景化的情況,所以該選項不符合。B項非強增信基礎(chǔ)的個人貸款,“五險一金”的社會保險繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn),能為客戶的信用提供有力支撐,屬于強增信基礎(chǔ),并非非強增信基礎(chǔ),所以該選項不正確。C項場景化個人貸款一般是基于具體的消費場景等發(fā)放的貸款,如購車貸款、購房貸款等,而題干并非強調(diào)具體場景,而是強調(diào)“五險一金”繳納記錄這一增信因素,所以該選項也不合適。D項有強增信基礎(chǔ)的個人貸款,“五險一金”的社會保險繳納記錄具有連續(xù)性和詳細性,能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況,是一種很強的增信基礎(chǔ),銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款,符合有強增信基礎(chǔ)的個人貸款的定義。綜上,答案選D。45、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于()。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】:C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目資本金比例的規(guī)定?!渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于35%。A選項10%、B選項20%、D選項50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。46、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的,下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】:C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯:-A:在采用第三方保證方式申請商用房貸款時,第三方提供不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保是常見且合理的要求,這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益,確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償,所以該說法正確。-B:保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序,以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益,所以該說法正確。-C:當(dāng)保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時,并不必然導(dǎo)致保證合同無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定,通常會有相應(yīng)的處理措施,如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D:對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款,由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽,要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險,所以該說法正確。綜上,本題答案選C。47、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述,錯誤的是()。

A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細賬,記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關(guān)系的,單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】:D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關(guān)知識。A選項:根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定,每個職工只能有一個住房公積金賬戶,這有助于規(guī)范管理和準確記錄職工的公積金繳存和使用情況,該表述正確。B選項:住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶,這樣可以確保住房公積金的安全存儲和規(guī)范管理,保障職工公積金的權(quán)益,該表述正確。C選項:住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細賬,詳細記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況,能夠為職工提供清晰的公積金使用記錄,便于職工查詢和監(jiān)督,該表述正確。D選項:單位與職工終止勞動關(guān)系的,單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記,而不是10日,所以該表述錯誤。綜上,答案選D。48、為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款,屬于()。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

【答案】:D

【解析】該題的正確答案是D?!拔咫U一金”的社會保險繳納記錄是一種較為可靠的增信依據(jù),具備連續(xù)、詳細的“五險一金”社會保險繳納記錄說明客戶有穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況,能在一定程度上反映其信用狀況和還款能力,可作為較強的增信基礎(chǔ)。A選項,非場景化個人貸款通常指不依托特定場景發(fā)放的貸款,本題中貸款發(fā)放基于客戶具備“五險一金”繳納記錄這一特定情況,并非非場景化,所以A不正確。B選項,“五險一金”繳納記錄是明顯的增信基礎(chǔ),并非非強增信基礎(chǔ),故B錯誤。C選項,場景化個人貸款強調(diào)依托特定的消費場景等發(fā)放貸款,本題重點在于“五險一金”繳納記錄這一增信基礎(chǔ),而非特定場景,因此C不符合。綜上,為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款屬于有強增信基礎(chǔ)的個人貸款,答案選D。49、以下哪個不是個人住房貸款的特點()。

A.貸款金額大,期限長

B.貸款利率高,償還風(fēng)險小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似,風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點

【答案】:B

【解析】本題主要考查個人住房貸款的特點,通過對各選項的分析來判斷正確答案。A選項“貸款金額大,期限長”,個人住房貸款通常用于購買房產(chǎn),房產(chǎn)價值較高,所以貸款金額往往較大,同時還款期限也較長,一般為十幾年甚至幾十年,該表述是個人住房貸款的特點。B選項“貸款利率高,償還風(fēng)險小”,實際上個人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押,其貸款利率相對較為合理,并非貸款利率高,同時雖然有抵押,但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場波動等風(fēng)險,償還風(fēng)險并非小,所以該表述不是個人住房貸款的特點。C選項“以抵押為前提建立的借貸關(guān)系”,在個人住房貸款中,借款人一般需要將所購房產(chǎn)抵押給銀行,以此作為取得貸款的前提條件,這是個人住房貸款常見的借貸關(guān)系建立方式,該表述是個人住房貸款的特點。D選項“風(fēng)險因素類似,風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點”,個人住房貸款面臨的風(fēng)險因素如宏觀經(jīng)濟形勢、利率變動、房地產(chǎn)市場周期等對眾多借款人產(chǎn)生類似影響,具有系統(tǒng)性特點,該表述是個人住房貸款的特點。綜上,答案選B。50、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是()

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

B.調(diào)查所購汽車的新舊程度

C.調(diào)查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

D.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

【答案】:B

【解析】本題主要考查判斷借款申請人購車行為真實性的方法。A項:調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系。如果交易雙方存在親屬關(guān)系,可能存在虛假交易以獲取貸款的情況,所以調(diào)查親屬關(guān)系是判斷購車行為真實性的一種方法。B項:所購汽車的新舊程度與購車行為是否真實并沒有直接關(guān)聯(lián)。無論汽車是新是舊,都不影響借款申請人是否有真實的購車意愿和行為,所以該項不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法。C項:調(diào)查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大。若價格差異過大,可能存在虛假定價、虛構(gòu)交易等情況,這對判斷購車行為真實性有幫助。D項:調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度。如果申請人對所購汽車一無所知,可能并非真正有購車需求,只是為了獲取貸款,所以這也是判斷購車行為真實性的一種方式。綜上,答案選B。第二部分多選題(30題)1、押品價值評估方式包括()。

A.直接評估

B.內(nèi)部評估

C.專家評估

D.免評估

E.外部評估

【答案】:AB

【解析】押品價值評估方式有直接評估、內(nèi)部評估、專家評估、免評估和外部評估等類型。答案選AB,直接評估是指評估主體依據(jù)自身掌握的資料和經(jīng)驗等直接對押品價值進行評定和估算;內(nèi)部評估是由金融機構(gòu)等主體內(nèi)部專業(yè)人員或部門對押品價值進行評估。而專家評估通常是借助外部專家的專業(yè)知識和經(jīng)驗來評估,免評估是在特定條件下無需進行評估,外部評估則是委托外部專業(yè)評估機構(gòu)進行評估,這幾種方式并非本題答案所指的評估方式。2、以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個人經(jīng)營貸款,為確保債務(wù)清償,銀行對于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.價值穩(wěn)定

C.易于保管

D.變現(xiàn)能力強

E.產(chǎn)權(quán)明晰

【答案】:ABD

【解析】以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個人經(jīng)營貸款,銀行對于抵押物有相應(yīng)要求,目的是確保在借款人無法償還債務(wù)時,銀行能夠順利通過處置抵押物來實現(xiàn)債權(quán),保障債務(wù)清償。A選項,抵押物易于處置是很重要的一點。當(dāng)借款人違約時,銀行需要能夠快速有效地將抵押物進行處理,以收回貸款資金。如果抵押物難以處置,會增加銀行收回資金的難度和成本,所以易于處置是銀行對抵押物的要求之一。B選項,抵押物價值穩(wěn)定也不可或缺。若抵押物價值波動較大,在貸款期間可能出現(xiàn)大幅貶值的情況,這會使銀行面臨抵押物價值不足以覆蓋貸款本息的風(fēng)險,因此價值穩(wěn)定是銀行保障債權(quán)的必要條件。C選項,抵押物是否易于保管并非銀行考慮的關(guān)鍵因素。即使抵押物保管難度較大,但只要其符合易于處置、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強等條件,銀行依然可能接受其作為抵押物,所以該選項不符合要求。D選項,變現(xiàn)能力強意味著抵押物能夠在市場上迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。當(dāng)銀行需要通過處置抵押物來收回資金時,強變現(xiàn)能力可確保銀行在短時間內(nèi)獲得足夠資金以清償債務(wù),所以變現(xiàn)能力強是銀行對抵押物的重要要求。E選項,雖然產(chǎn)權(quán)明晰是抵押的基本前提,但在給定題目中并未明確指出房地產(chǎn)存在產(chǎn)權(quán)不明晰的風(fēng)險,題目重點強調(diào)的是為確保債務(wù)清償銀行對抵押物的特殊要求,因此該選項不在此列。綜上,答案選ABD。3、商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的工具有()。

A.風(fēng)險與控制自我評估

B.產(chǎn)品組合管理

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測

D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集

E.情景分析

【答案】:ACD

【解析】商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險具有多種工具。A選項風(fēng)險與控制自我評估是操作風(fēng)險管理的重要工具之一。它通過讓業(yè)務(wù)部門或員工自我識別、評估其業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險和控制措施,能使銀行及時發(fā)現(xiàn)潛在的操作風(fēng)險點,了解自身的風(fēng)險狀況和控制水平,從而有針對性地采取措施加以改進。C選項關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測也是操作風(fēng)險管理的有效手段。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是一些能反映操作風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或比率,如交易差錯率、客戶投訴率等。通過對這些指標(biāo)的持續(xù)監(jiān)測和分析,銀行可以及時發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險的變化趨勢,提前采取措施進行防范和控制,避免風(fēng)險事件的發(fā)生。D選項操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集同樣不可或缺。銀行收集和分析操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù),能夠了解操作風(fēng)險事件的發(fā)生頻率、損失程度等特征,進而為風(fēng)險評估、制定風(fēng)險應(yīng)對策略提供依據(jù)。同時,損失數(shù)據(jù)還可以用于驗證風(fēng)險模型的準確性,提高風(fēng)險管理的有效性。B選項產(chǎn)品組合管理主要側(cè)重于對銀行金融產(chǎn)品的搭配、優(yōu)化,以實現(xiàn)收益最大化和風(fēng)險分散,并非專門針對操作風(fēng)險的管理工具。E選項情景分析多用于風(fēng)險評估和壓力測試中,主要用于評估極端情況下銀行可能面臨的風(fēng)險和損失,雖然對風(fēng)險管理有一定作用,但并非是專門用于管理操作風(fēng)險的核心工具。因此,本題正確答案是ACD。4、在商業(yè)助學(xué)貸款中,借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時,貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求更換擔(dān)保人,或減少相應(yīng)價值的抵押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

【答案】:BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款中借款人、擔(dān)保人違約時貸款銀行可采取的措施。B選項,停止發(fā)放尚未使用的貸款,這是銀行控制風(fēng)險的合理措施。當(dāng)借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)違約行為時,銀行可能認為繼續(xù)發(fā)放貸款會增加風(fēng)險,因此停止發(fā)放尚未使用的貸款可以避免損失進一步擴大,該措施合理。C選項,要求限期糾正違約行為,這是給予借款人、擔(dān)保人改正錯誤的機會。銀行希望通過要求其限期糾正違約行為,使貸款業(yè)務(wù)能夠繼續(xù)按照正常的合同約定進行,以保障雙方的利益,該措施可行。D選項,在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息,是對違約行為的一種經(jīng)濟懲罰。通過加收利息,銀行可以彌補因借款人、擔(dān)保人違約可能帶來的額外損失,同時也能起到一定的警示作用,促使借款人、擔(dān)保人遵守合同約定,該措施恰當(dāng)。A選項中要求更換擔(dān)保人,或減少相應(yīng)價值的抵押物表述錯誤。如果要求減少抵押物價值,會降低銀行債權(quán)的擔(dān)保保障程度,不利于銀行防范風(fēng)險,而要求更換擔(dān)保人應(yīng)該是更換為更有擔(dān)保能力的擔(dān)保人,而不是不合理地減少抵押物價值。E選項提前收回部分或全部貸款本息,一般是在違約情況較為嚴重且經(jīng)過一定的措施仍無法解決問題時才會采取的措施,在題目未明確違約嚴重程度的情況下,不屬于必然可采取的措施。綜上,答案選BCD。5、以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款,為確保債務(wù)清償,銀行對于抵押物的要求有()。

A.價值穩(wěn)定

B.變現(xiàn)能力強

C.易于處置

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

【答案】:ABCD

【解析】以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款,銀行在要求抵押物時,目的是確保在借款人無法清償債務(wù)時,抵押物能順利變現(xiàn)以償還債務(wù)。首先,價值穩(wěn)定很關(guān)鍵,若抵押物價值波動大,在處置時可能無法覆蓋貸款本息,所以A正確;其次,變現(xiàn)能力強意味著在需要時能快速將抵押物轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金用于償債,B符合要求;再者,易于處置表明銀行在處置抵押物過程中不會遇到過多阻礙和復(fù)雜程序,C也是必要條件;另外,產(chǎn)權(quán)明晰是基礎(chǔ),只有產(chǎn)權(quán)清晰才能保證銀行合法處置抵押物,D是合理要求。而E易于保管并不是銀行對以房地產(chǎn)為抵押物的核心要求,房地產(chǎn)通常難以像普通物品一樣強調(diào)保管,更多關(guān)注其價值和可處置性等方面。所以正確答案是ABCD。6、下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述,正確的有()。

A.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

C.貸款展期期限不得超過一年

D.貸款期限最長不超過10年

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

【答案】:ABD

【解析】本題可對各內(nèi)容逐一分析:-A:借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書,這是合理且常見的業(yè)務(wù)流程,借款人對貸款期限進行調(diào)整時,提交申請書是向銀行表明其調(diào)整請求及相關(guān)情況的必要步驟,所以該項正確。-B:貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限,銀行對于各類貸款都有規(guī)定的最長貸款期限,貸款展期只是對原本期限的適當(dāng)延長,但不能突破銀行規(guī)定的整體上限,該表述符合規(guī)定,所以該項正確。-C:貸款展期期限并非固定不得超過一年,具體的展期期限要根據(jù)不同的貸款類型、銀行規(guī)定以及實際業(yè)務(wù)情況等來確定,并非統(tǒng)一規(guī)定不得超過一年,所以該項錯誤。-D:個人商用房貸款期限最長不超過10年,這是個人商用房貸款在期限方面的常見規(guī)定,所以該項正確。-E:借款人需在貸款到期日前向銀行申請展期,而不是于貸款到期時申請,因為貸款到期后再申請可能會涉及到逾期等情況,銀行一般要求提前申請展期以做好相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理,所以該項錯誤。綜上,正確的有ABD。7、借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括()。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

【答案】:ACD

【解析】借款人申請住房公積金貸款須滿足多方面條件。A選項,有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力,這是確保借款人能夠按時履行還款義務(wù)的重要基礎(chǔ),若借款人收入不穩(wěn)定或信用不佳,可能導(dǎo)致貸款無法按時償還,增加貸款風(fēng)險,所以該項是必要條件。B選項,住房公積金貸款的申請并不一定要求擁有縣城常住戶口或有效居留身份,不同地區(qū)的公積金政策有所不同,很多地方對于非本地戶口但符合一定繳存條件的人員也允許申請公積金貸款,所以該項不是普遍要求的申請條件。C選項,有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金,這是為了保證借款人有一定的資金投入到住房相關(guān)項目中,降低貸款機構(gòu)的風(fēng)險,同時也體現(xiàn)了借款人的購房誠意和經(jīng)濟實力,因此是申請條件之一。D選項,按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶,這是申請住房公積金貸款的基本前提,只有正常繳存公積金的人員才具備使用公積金貸款的資格,該賬戶也是貸款資金發(fā)放和管理

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