中級個人貸款-中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》黑鉆押題第一部分單選題(50題)1、對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身的調查不包括（）。

A.項目資料的有效性調查

B.項目合法性調查

C.項目工程進度調查

D.項目的實地考察

【答案】：D

【解析】在對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身調查的各項內容具有不同側重點。A選項項目資料的有效性調查很關鍵，它能確保項目所提交的各類資料真實可靠、符合相關規(guī)定，是判斷項目是否具備準入資格的重要依據之一。B選項項目合法性調查必不可少，項目需符合國家法律法規(guī)、建設規(guī)劃等要求，只有合法的項目才能為住房貸款提供堅實保障。C選項項目工程進度調查也十分重要，了解工程進度可以評估項目能否按時交付使用，這與購房者的權益以及銀行貸款的安全性密切相關。而D選項項目的實地考察，它并不單純局限于項目本身，還可能涉及周邊環(huán)境、配套設施等外部因素，不屬于項目本身調查的范疇。所以答案選D。2、帕累托定律是指（）。

A.社會上20％的人占有80％的財富

B.社會上80％的人占有20％的財富

C.20％的強勢品牌占據著80％的市場

D.80％的強勢品牌占據著20％的市場

【答案】：A

【解析】帕累托定律，也稱為80/20法則，該法則指出在很多情況下，80%的結果是由20%的因素所決定的。A選項，社會上20％的人占有80％的財富，這是帕累托定律在社會財富分配領域的典型體現，是符合帕累托定律的常見表述。B選項，社會上80％的人占有20％的財富，這與帕累托定律強調的少數關鍵因素決定大部分結果的核心內容不符。C選項，在市場領域，通常是20％的頂尖品牌占據80％的市場份額才符合帕累托定律，但“強勢”表述不夠準確清晰，且與經典的帕累托定律財富分配表述的關聯性和代表性不如A選項。D選項，80％的強勢品牌占據著20％的市場，這與帕累托定律所表達的少數因素決定大部分結果的規(guī)律相悖。綜上，正確答案是A。3、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮()個百分點。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放小額擔保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮3個百分點，所以正確答案選D。4、下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據個人醫(yī)療貸款的相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項：個人醫(yī)療貸款是由銀行向個人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項：個人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請，并非申請人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯誤。C選項：借款人申請個人醫(yī)療貸款時，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關材料來申辦貸款，這是常見的貸款申辦要求，該表述正確。D選項：個人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，該表述正確。綜上，答案選B。5、根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應()。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據《個人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時，核心要點在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關規(guī)定。A選項，貸款資金專戶存儲后由貸款人交易對象提出用款申請，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應是根據借款人的支付申請和授權來操作，而非交易對象直接申請，所以A錯誤。B選項，雖然提到貸款資金專戶存儲和借款人向貸款人提出申請，但未強調授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關鍵環(huán)節(jié)，不能準確體現貸款人受托支付的完整流程，所以B錯誤。C選項，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項，授權交易對象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據借款人的授權進行支付，而不是授權交易對象提取資金，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。6、采用成本法對房地產估價的理論依據是（）。

A.生產費用價值論

B.房地產價格形成的替代原理

C.預期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】本題考查采用成本法對房地產估價的理論依據。A項：生產費用價值論認為商品的價格是依據其生產所必要的費用而決定，成本法是把房地產價格看成是開發(fā)建設房地產所必要的各項費用之和，所以采用成本法對房地產估價的理論依據是生產費用價值論，該項正確。B項：房地產價格形成的替代原理是市場法的理論依據，而非成本法的理論依據，市場法是通過類似房地產的成交價格來求取估價對象的價值，其理論基礎在于同一種商品在同一個市場上具有相近的價格，該項錯誤。C項：預期原理是收益法的理論依據，收益法是預測估價對象的未來收益，然后將其轉換為價值來求取估價對象價值的方法，是基于預期原理，即房地產的價值是由其未來所能帶來的收益所決定的，該項錯誤。D項：倒算原理并不是房地產估價中成本法的理論依據，在房地產估價中沒有此種說法，該項錯誤。綜上，本題答案選A。7、經辦行于每年9月底前，統計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家助學貸款相關數據上報時間的規(guī)定。經辦行需于每年9月底前統計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后需在一定工作日內上報總行，總行再提交全國學生貸款管理中心。按照規(guī)定，分行匯總后應在5個工作日內上報總行，所以正確答案是A。8、獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業(yè)務，應當提前（）個工作日持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權文件及其他相關材料向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構報告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業(yè)務時，需依據規(guī)定提前一定時間向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構報告。按照相關規(guī)定，此時間要求為30個工作日，需要持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權文件及其他相關材料進行報告。所以應選C。9、依據《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權利，提供格式條款一方排除對方主要權利，該格式條款（）。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《民法典》中關于格式條款效力的規(guī)定。根據《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權利，以及提供格式條款一方排除對方主要權利的，該格式條款無效。A選項不成立，格式條款的不成立一般是指在訂立過程中未滿足合同成立的要件，而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形，所以A錯誤。B選項無效，這與《民法典》的規(guī)定相符，故B正確。C選項可撤銷，可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等，而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍，所以C錯誤。D選項可變更，可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果，所以D錯誤。綜上，本題正確答案選B。10、對客戶進行行為評分時，所依據的關鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關系信息

【答案】：D

【解析】在對客戶進行行為評分時，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風險，是重要的參考依據，A可作為評分依據；賬戶使用記錄體現了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側面反映了客戶的消費習慣和財務狀況，與客戶的信用行為密切相關，B也可作為評分依據；還款與拖欠行為直接體現了客戶的信用履約能力和信用意識，是信用評估的核心內容之一，C同樣可作為評分依據。而客戶關系信息主要側重于描述客戶與企業(yè)或機構之間的關聯狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對客戶行為評分的關鍵信息，應選D。11、（）是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。

A.農戶消費貸款

B.低保戶消費貸款

C.校園消費貸款

D.助學貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型消費貸款的定義和適用對象。A選項農戶消費貸款是向農戶發(fā)放的用于滿足其消費需求的貸款，農戶是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內的住戶，以及長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村范圍內的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，并非專門針對低保戶，所以A選項不符合。B選項低保戶消費貸款是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款，與題干描述相符，所以B選項正確。C選項校園消費貸款主要是面向在校學生的消費貸款，用于滿足學生在校園內的學習、生活等方面的消費需求，并非針對低保戶，所以C選項不符合。D選項助學貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，用途主要是學費、住宿費及生活費等與學習相關的費用，不是一般生活消費用途，也并非針對低保戶，所以D選項不符合。綜上，本題正確答案是B。12、個人貸款的資金來源主要是（）

A.短期存款

B.中期存款

C.長期存款

D.中長期存款

【答案】：D

【解析】個人貸款資金來源通常需要較為穩(wěn)定且期限相對較長的資金支持，以匹配貸款的期限和風險。短期存款期限較短，穩(wěn)定性較差，難以滿足個人貸款長期資金運用的需求，A不符合。中期存款雖然期限比短期存款長，但對于一些長期的個人貸款而言，其資金供應的持續(xù)性和穩(wěn)定性仍存在一定局限，B不合適。長期存款雖然期限長，但在實際金融業(yè)務中，資金來源往往是一個更為綜合的概念，不僅僅局限于嚴格意義上的長期存款。中長期存款涵蓋了中期和長期存款，能夠提供相對穩(wěn)定且較為充足的資金，以滿足不同期限的個人貸款需求，因此個人貸款的資金來源主要是中長期存款，應選D。13、下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的是（?）。

A.借款人要具有合法的經營資格

B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務實踐中，銀行根據采用的擔保方式，借款人經營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

D.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析。A項：借款人具有合法的經營資格是個人經營貸款的基本要求之一，只有具備合法的經營資格，其經營活動才受法律保護，銀行發(fā)放的貸款才能有相對可靠的還款來源基礎，該項表述正確。B項：個人經營貸款中，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額）與月收入之比通常不超過50%，而非55%，所以該項表述錯誤。C項：個人經營貸款的貸款期限一般不超過5年。在業(yè)務實踐中，銀行會綜合考慮采用的擔保方式、借款人經營活動以及借款人還款能力等多種因素來確定具體的貸款期限，以合理控制風險和滿足借款人的資金使用需求，該項表述正確。D項：借款人具有良好的信用記錄和還款意愿，是銀行評估借款人是否能夠按時償還貸款的重要依據。良好的信用記錄反映了借款人過去的信用狀況，還款意愿則體現了借款人主觀上按時還款的意向，這對于貸款的回收至關重要，該項表述正確。綜上，答案選B。14、下列關于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內上限管理，下限放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內上限放開，下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內上限、下限管理均放開

【答案】：C

【解析】商業(yè)性個人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。在利率區(qū)間管理方面，實行的是上限放開、下限管理的政策。A中說區(qū)間上限、下限均實行管理不符合實際政策情況；B提到區(qū)間內上限管理、下限放開，與實際政策相反；D表明區(qū)間內上限、下限管理均放開也是錯誤的。所以正確答案是C。15、某銀行為某個人優(yōu)質客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據基準利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率。基準利率加點定價模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風險貼水+期限風險貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風險貼水為\(50\)基點，期限風險貼水為\(30\)基點。因為\(1\)基點等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點換算為百分數是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點換算為百分數是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數據代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。16、某國發(fā)生自然災害導致專注該國市場的國內旅游機構倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風險屬于（）。

A.政策風險

B.技術風險

C.行業(yè)風險

D.操作風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同類型風險的理解和區(qū)分。A：政策風險是指因國家宏觀政策（如貨幣政策、財政政策、行業(yè)政策等）發(fā)生變化，導致市場波動而產生的風險。題干中未提及政策相關的內容，所以該選項不符合題意。B：技術風險主要是指由于技術方面的因素導致的風險，比如技術故障、技術創(chuàng)新失敗等。本題中沒有涉及技術相關的情況，所以該選項不正確。C：行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。某國發(fā)生自然災害，專注該國市場的國內旅游機構倒閉，這是行業(yè)內受特定外部事件影響導致的情況，會給客戶旅游貸款帶來風險，屬于行業(yè)風險，該選項符合題意。D：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人為失誤、系統故障或外部事件所引發(fā)的損失風險。題干并非強調操作層面的問題，所以該選項不符合。綜上，答案選C。17、下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法的說法是否正確。-A選項：隨著業(yè)務量的增加和業(yè)務復雜度的提升，要維持專家制度，就需要更多具備專業(yè)知識和經驗的分析人員來進行信用風險評估等工作，所以需要的專業(yè)分析人員數量會越來越多，該說法正確。-B選項：專家判斷法是憑借專家的知識、經驗和判斷能力來評估信用風險，是一種歷史悠久的信用風險分析方法，是信用分析領域最古老的方法之一，該說法正確。-C選項：專家判斷法主要依賴專家的主觀意見和經驗，不同專家的判斷標準和觀點可能存在差異，而且會受到專家個人情緒、偏見等因素的影響，因此其實施效果并不穩(wěn)定，該說法錯誤。-D選項：由于專家判斷法依靠專家個人的主觀判斷，不同專家可能對同一筆信貸業(yè)務給出不同的評估結果，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性，該說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是C。18、根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關規(guī)定的掌握。A選項：不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關于逾期貸款處理的規(guī)定的，所以該表述正確。B選項：中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這是《貸款通則》對于中期貸款展期期限的明確規(guī)定，表述正確。C選項：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這也是《貸款通則》中對短期貸款展期期限的規(guī)定，表述無誤。D選項：貸款是否展期由借款人決定并提出申請，經貸款人審查同意后決定是否展期，并不是由貸款人與借款人共同協商決定，所以該表述錯誤，本題應選D。19、信用卡發(fā)卡機構可以根據客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費水平和工作單位

B.風險承受度和違約

C.家庭背景和工作性質

D.信用程度和經濟實力

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡發(fā)卡機構確定授信額度并發(fā)放信用卡的依據。A選項，消費水平和工作單位并不能全面準確地反映客戶的還款能力和信用狀況。消費水平可能會受到多種因素影響，具有不穩(wěn)定性，工作單位也不能直接等同于客戶的信用和經濟實力，所以該選項不正確。B選項，風險承受度和違約并非直接用于確定授信額度的關鍵因素。風險承受度是一個相對寬泛的概念，難以量化用于具體的授信額度確定，而“違約”是一種結果，發(fā)卡機構主要依據客戶的信用和經濟實力來預防違約，而不是以違約作為授信依據，所以該選項錯誤。C選項，家庭背景和工作性質雖然可能與客戶的經濟狀況有一定關聯，但不能直接等同于客戶自身的信用程度和經濟實力。家庭背景不代表客戶個人的還款能力，工作性質也不能全面反映其經濟情況，所以該選項不合適。D選項，信用程度是客戶過往信用行為的體現，反映了其還款意愿；經濟實力則直接關系到客戶的還款能力。信用卡發(fā)卡機構通過評估客戶的信用程度和經濟實力，能夠較為準確地確定客戶的還款能力和風險狀況，從而確定合適的授信額度并發(fā)放信用卡，所以該選項正確。綜上，答案選D。20、下列關于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。

A.票據-市場價格

B.公路收費權-現金價值

C.債券-收益現值

D.出口退稅賬戶-賬面價值

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A.票據一般優(yōu)先選擇按票據的面值來估值，而非市場價格，所以A錯誤。B.公路收費權通常采用收益現值法進行估值，現金價值一般適用于保險等相關領域，并非公路收費權優(yōu)先的估值方法，所以B錯誤。C.債券優(yōu)先選擇市場價格估值，收益現值法一般用于對具有長期收益特征的資產進行估值，并非債券優(yōu)先的估值法，所以C錯誤。D.出口退稅賬戶一般優(yōu)先選擇賬面價值進行估值，該項表述正確。綜上，正確答案是D。21、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度用卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度用卡服務前的規(guī)定。根據相關規(guī)定，為保障持卡人的知情權，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無法保證持卡人能及時、準確獲取相關收費信息，不符合保障持卡人權益的原則；D“不得”與實際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關信息的。所以本題選A。22、貸款調查不包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.擔保情況

【答案】：B

【解析】貸款調查是對借款人相關情況進行全面了解和評估的過程，其目的在于準確判斷借款人的還款能力和還款意愿，降低貸款風險。A選項，借款人收入情況是衡量其還款能力的關鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息，銀行通過了解借款人收入情況，能合理評估貸款額度和期限，保障貸款的安全性。所以貸款調查會包含借款人收入情況。B選項，借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會地位等方面，這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關聯性相對較弱。貸款調查重點關注的是與還款能力和貸款用途直接相關的因素，因此貸款調查通常不包括借款人家庭背景。C選項，借款用途關系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途，判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理，可能導致貸款無法按時收回，增加銀行風險。所以借款用途是貸款調查的重要內容。D選項，擔保情況是為了降低貸款風險而進行的調查。當借款人無法按時償還貸款時，銀行可以通過處置擔保物或要求擔保人承擔責任來收回貸款。了解擔保情況可以增強銀行貸款的安全性，所以貸款調查會涵蓋擔保情況。綜上，答案選B。23、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。

A.24

B.28

C.32

D.36

【答案】：D

【解析】題目所給內容為李天女兒小美大學畢業(yè)收到歐洲某大學入學通知書，李天準備申請留學貸款50萬元人民幣，然而題目內容與所給選項A.24、B.28、C.32、D.36并無明顯邏輯關聯。推測題目可能缺失了關鍵信息，不過已知正確答案為D。由于缺乏具體題目條件，無法詳細闡述選擇D的具體原因，但在給定的ABCD四個選項中，D為正確解答。24、按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款不包括()。

A.新建房個人住房貸款

B.個人二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人再交易住房貸款

【答案】：C

【解析】個人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項新建房個人住房貸款，是針對購買新建住房所發(fā)放的貸款，是常見的個人住房貸款形式之一，用于滿足居民購買新建商品房的資金需求。B選項個人二手房住房貸款，是為購買二手住房的個人提供的貸款，也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個人住房貸款類型，專門針對二手房交易場景。D選項個人再交易住房貸款，其實質也是二手房貸款，只是表述方式略有不同，同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個人住房貸款分類。而C選項個人住房組合貸款，它是政策性個人住房貸款和商業(yè)性個人住房貸款的組合，并非按照住房交易形態(tài)來劃分的個人住房貸款類型。所以本題答案選C。25、準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。具體的措施不包括驗證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經營收入

D.抵押物變賣價值

【答案】：D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經營收入等自身的收入來源。驗證這些收入情況能夠幫助金融機構判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準確把握第一還款來源以控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。A選項借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來源之一，可用于償還貸款，對評估第一還款來源有重要意義。B選項借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來源的考察范疇。C選項借款人經營收入，同樣體現了借款人自身創(chuàng)造財富用于還款的能力，是評估第一還款來源的關鍵因素。而D選項抵押物變賣價值屬于第二還款來源。當借款人無法依靠自身收入償還貸款時，金融機構可能會通過處置抵押物來收回貸款。所以驗證抵押物變賣價值不屬于準確把握第一還款來源的具體措施。本題應選D。26、債務人或者第三人可以抵押的財產是()。

A.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設施

C.集體所有的土地使用權

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財產范圍。A中提到學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財產主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，因此這類主體的相關財產一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會對醫(yī)療服務的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權，受到法律和政策的嚴格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據相關法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。27、銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。

A.與宏觀經濟政策一致原則

B.參照市場價格原則

C.成本收益原則

D.風險定價原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款定價原則的相關內容，破題點在于理解各選項所代表的定價原則內涵，并與題干描述進行匹配。###各選項分析-**A項：與宏觀經濟政策一致原則**：該原則強調個人貸款定價要符合國家宏觀經濟政策導向，考慮貨幣政策、財政政策等宏觀因素對貸款業(yè)務的影響，以確保貸款業(yè)務與宏觀經濟環(huán)境的協調發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經濟政策相關的內容，所以A項不符合題意。-**B項：參照市場價格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價格時，要參考市場上其他融資渠道以及競爭對手的利率水平。因為市場利率是由市場供求關系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場價格，可以使自身的貸款定價更具競爭力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價格時需考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，這與參照市場價格原則相符，所以B項正確。-**C項：成本收益原則**：該原則側重于銀行在貸款定價時要綜合考慮貸款的成本和預期收益，確保貸款業(yè)務能夠為銀行帶來合理的利潤。銀行需要考慮資金成本、運營成本、風險成本等多種成本因素，并結合預期的利息收入、手續(xù)費收入等收益來確定貸款價格。但題干中并未提及成本和收益方面的內容，所以C項不符合題意。-**D項：風險定價原則**：風險定價原則是指銀行根據貸款對象的信用風險、市場風險等不同風險程度來確定不同的貸款價格。對于風險較高的客戶，銀行會收取較高的利率以補償可能面臨的損失；對于風險較低的客戶，銀行則會給予較低的利率。題干中沒有涉及風險相關的信息，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。28、下列關于個人貸款審批意見的表述，正確的是（）。

A.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復議”三種

D.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審核結論意見即可為“同意”

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其正確性：-A項：在單人審批模式下，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見，這是符合單人審批流程和實際操作規(guī)范的，該項表述正確。-B項：采用雙人審批方式時，專職貸款審批人先簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，并非先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項表述錯誤。-C項：貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型通常為“同意否決”兩種，“復議”并非常規(guī)的審批意見類型，因此該項表述錯誤。-D項：采用雙人審批方式時，需兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見，審核結論意見才能為“同意”，而不是其中一名簽署“同意”意見即可，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案選A。29、下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額

D.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人教育貸款審批的相關知識。A選項，在個人教育貸款審批過程中，對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對是必要的審核環(huán)節(jié)。通過核對這些材料，可以確保申請信息的真實性、準確性和完整性，是合理且正確的審批操作。B選項，對于不同意貸款的情況，貸款審批人必須寫明拒批理由。這是為了保證審批過程的透明度和規(guī)范性，讓申請人了解貸款申請未通過的原因。同時，也有助于銀行內部的管理和監(jiān)督，防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生，所以該選項說法不正確。C選項，審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額，是為了確保貸款發(fā)放符合相關規(guī)定和政策要求，避免過度貸款給學生帶來不必要的負擔，也是控制貸款風險的重要措施，此選項表述正確。D選項，學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度，這是遵循貸款計劃和額度管理的要求，保證貸款資源的合理分配和使用，該選項說法正確。綜上，答案選B。30、關于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款

D.未成年人不能申請個人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款主體資格的相關知識。A選項：根據相關規(guī)定，境外自然人不得購買非自住商品房，所以該說法不正確。B選項：境外自然人是可以購買自用商品房的，此說法符合規(guī)定。C選項：港澳臺地區(qū)居民因生活需要，是可以申請個人住房貸款的，該表述正確。D選項：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請個人住房貸款，該說法是正確的。綜上，答案選A。31、商業(yè)助學貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面

B.借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向銀行提出申請

C.合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經當事人各方協商同意

D.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：貸后檢查工作對于保障商業(yè)助學貸款的安全回收至關重要，主要內容通常涵蓋借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個關鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化；擔保情況檢查能確保擔保的有效性，降低貸款風險。所以該項說法正確。-B：借款人若要求提前還款，提前30個工作日向銀行提出申請是合理且常見的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時間進行相關的業(yè)務處理和安排，保障業(yè)務流程的有序進行。所以該項說法正確。-C：在合同履行期間，合同是當事人各方意思表示一致的協議，有關合同內容的變更涉及到各方的權利和義務調整，必須經當事人各方協商同意，以確保變更的合法性和公平性，避免一方擅自變更給其他方帶來不利影響。所以該項說法正確。-D：商業(yè)助學貸款的展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年，而不是5年。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。32、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。

A.財產情況證明

B.抵押物變現價值證明

C.投資經營收入證明

D.工資收入證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款借款人還款能力證明材料的范疇。A選項財產情況證明，能夠反映借款人的資產狀況，資產是其還款的重要物質基礎，可在一定程度上體現其還款能力，所以財產情況證明屬于還款能力證明材料。B選項抵押物變現價值證明，它主要是用于評估抵押物在市場上能夠變現的價值，這更多地與抵押物本身的價值有關，而不是直接體現借款人自身的還款能力。還款能力強調的是借款人依靠自身收入、資產等正常途徑獲取資金用于還款的能力，抵押物變現價值證明重點在于抵押物處置后的價值，并非借款人自身還款能力的直接體現，所以該選項不屬于還款能力證明材料。C選項投資經營收入證明，說明借款人通過投資經營活動獲得的收益情況，這是其收入的一部分，收入是衡量還款能力的重要指標，有穩(wěn)定且可觀的投資經營收入，意味著借款人有較強的還款能力，所以投資經營收入證明屬于還款能力證明材料。D選項工資收入證明，清晰地展示了借款人的工資收入水平，工資收入是大多數人穩(wěn)定的資金來源，是還款能力的重要支撐，所以工資收入證明屬于還款能力證明材料。綜上，答案選B。33、國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知的內容不包括（）。

A.權利義務

B.還款方式

C.違約責任

D.擔保方式

【答案】：C

【解析】國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關合同文本前，應充分履行告知義務，將貸款相關的權利義務、還款方式、擔保方式等內容告知借款人，使借款人清楚知曉自身在貸款過程中的各項權益和責任以及還款的具體方式、貸款的擔保安排等。而違約責任通常在合同條款中明確規(guī)定，當出現違約情況時按照合同約定執(zhí)行，一般不屬于簽訂合同文本前必須專門履行告知義務的內容。所以答案選C。34、下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述．錯誤的是()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的。由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協議

B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價

C.以房產作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

【答案】：A

【解析】本題可根據商用房貸款抵押相關規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，銀行通常會要求借款人與開發(fā)商簽訂商用房回購協議，以降低貸款風險，而不是由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要簽訂，該項表述錯誤。B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價，這樣的規(guī)定較為靈活且合理，該項表述正確。C.以房產作抵押的，根據《擔保法》規(guī)定，借款人必須辦理抵押登記手續(xù)，以確保抵押的合法性和有效性，該項表述正確。D.在抵押期間，借款人的抵押財產處于被限制狀態(tài)，未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產，這是為了保障銀行的抵押權，該項表述正確。綜上，答案選A。35、關于房地產估價的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產

B.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產，都可以采用成本法估價

D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產估價方法的相關知識。A項：市場法是通過類似房地產的成交價格來求取估價對象價值的方法，其適用的對象是交易活躍的房地產，因為只有交易活躍，才容易找到足夠多的類似房地產交易實例，該項說法正確。B項：假設開發(fā)法的難點在于預測開發(fā)完成后的價值以及后續(xù)開發(fā)的必要支出及應得利潤等，而確定合理的報酬率或資本化率是收益法的難點，并非假設開發(fā)法的難點，該項說法錯誤。C項：成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來得到估價對象價值的方法。只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產，都可以采用成本法估價，該項說法正確。D項：收益法是預測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數將其轉換為價值來求取估價對象價值的方法，適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產，該項說法正確。綜上，答案選B。36、以下（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類，可疑類和損失類

B.次級類，關注類和損失類

C.關注類，可疑類和次級類

D.關注類，可疑類和損失類

【答案】：A

【解析】這道題考查不良貸款的分類。在金融領域，不良貸款是指出現違約的貸款，根據貸款風險程度的不同，可劃分為次級類、可疑類和損失類。次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息；可疑類貸款意味著借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失；損失類貸款則是在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。而關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，它不屬于不良貸款范疇。因此，答案選A。37、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進行沖還

A.應收利息、本金

B.應收利息或各項費用、本金

C.本金、應收利息

D.本金、應收利息或各項費用

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，且持卡人逾期1-90天（含）時，還款沖還順序遵循先應收利息或各項費用，后本金的原則。因為應收利息或各項費用是持卡人因逾期產生的額外費用，應優(yōu)先沖還，之后再沖還本金，所以答案選B。38、下列可以作為貸款受理調查中個人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個月內的存款

B.在銀行近1年內的存款

C.在銀行近6個月內的存款

D.在銀行近8個月內的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調查中個人收入證明的相關內容。在貸款受理調查時，銀行通常會關注申請人在一定時期內的資金流動情況，以此來評估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個月內的銀行存款情況作為個人收入證明是比較合適的。A選項近3個月內的存款時間過短，可能無法全面反映申請人的收入情況，因為某些臨時性的資金進出可能會導致數據的片面性，不能準確體現其長期穩(wěn)定的收入水平。B選項近1年內的存款時間跨度又相對較長，期間可能會有一些特殊情況導致存款金額波動較大，而且距離當前時間較遠的數據可能不能很好地反映申請人當前的實際收入狀況。D選項近8個月內的存款，時間跨度同樣不太符合一般的評估標準，既不如6個月那么精準地反映近期收入水平，也沒有1年那樣具有一定的長期參考價值。而C選項近6個月內的存款，既能夠涵蓋一定的時間段，反映申請人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對接近當前時間，能及時體現其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調查中個人收入證明，因此本題正確答案是C。39、在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規(guī)時，審查的內容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款借款人材料審查內容。對個人住房貸款借款人所提交材料進行真實、合法、合規(guī)審查時，主要圍繞與貸款相關的關鍵信息和材料展開。A選項，審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效，這是確認相關人員身份真實性的重要環(huán)節(jié)，對于貸款的合法性和風險控制至關重要，因為只有身份真實有效，后續(xù)的貸款流程和相關責任才能夠得到保障。B選項，審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象，這是為了確保抵（質）押物的合法性和有效性。如果權屬證明材料不真實或存在涂改，可能會導致抵押、質押無效，從而影響貸款的安全性。C選項，審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶，這是為了保證貸款資金能夠準確、安全地發(fā)放和回收。只有使用本人的活期儲蓄賬戶，才能確保資金流轉的準確性和可追溯性。D選項，借款人戶籍所在地與貸款風險并沒有直接的、必然的聯系。個人住房貸款主要關注的是借款人的還款能力、信用狀況以及抵押物等情況，而不是借款人的戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。所以該項不屬于審查借款人所提交材料是否真實、合法、合規(guī)的內容。綜上，答案選D。40、關于留學貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年

B.申請出國留學貸款，借款人需提供一定的擔保措施

C.出國留學貸款利率根據中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行

D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對留學貸款相關知識的理解。A選項，出國留學貸款期限最短6個月，一般為1-6年，最長不超過10年，該表述符合實際的留學貸款期限規(guī)定，所以此說法正確。B選項，申請出國留學貸款，由于涉及較大金額和一定風險，借款人需提供一定的擔保措施，以保障貸款的安全性和還款的可靠性，該說法正確。C選項，出國留學貸款利率根據中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行，這是符合我國金融機構貸款利率規(guī)定的，所以該說法正確。D選項，貸出的外匯貸款還款時需償還外匯，而不是人民幣，該項表述錯誤。綜上，答案是D。41、個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

D.在簽訂（預簽）有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

【答案】：A

【解析】這道題考查個人貸款合同簽訂的相關知識，破題點在于準確理解每個選項所描述的合同簽訂規(guī)定是否正確。A項說法錯誤。若保證人是法人，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，而不是管理者。法定代表人是依照法律或法人章程規(guī)定，代表法人行使職權的負責人，其簽字具有法律效力；授權代理人則是經過法定代表人合法授權，能夠代表法人進行簽約等行為的人。所以此項說法不符合合同簽訂的正確要求。B項說法正確。當借款人、保證人為自然人時，當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字，這是為了確保簽約人的身份真實有效，防止他人冒用身份簽訂合同，保障合同簽訂過程的真實性和有效性。C項說法正確。若簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書。公證的委托授權書具有法律效力，能夠證明委托關系的真實性和合法性，保障委托人的權益，避免出現無權代理或越權代理的情況。D項說法正確。在簽訂（預簽）有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務。這是為了讓借款人、擔保人充分了解合同的內容、條款、權利義務等重要信息，保障他們的知情權和自主選擇權，使他們能夠在充分了解相關情況的基礎上做出合理的決策。綜上，答案選A。42、下列有關個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款對象的相關知識。A項，個人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買一手住房的貸款，住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請條件等存在差異，貸款對象并不相同，所以A項錯誤。B項，個人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買二手房的貸款，公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制，個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象并不完全相同，故B項錯誤。C項，個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人，該表述符合相關規(guī)定，所以C項正確。D項，個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，其對象是自然人，而非法人，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。43、下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負責

【答案】：A

【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時交接、專人負責的方式。分段管理是將信貸業(yè)務流程劃分為不同階段進行管理，有助于明確各階段的責任和重點；按時交接能保證信貸業(yè)務的連續(xù)性和信息的準確性；專人負責則可確保信貸管理工作的專業(yè)性和責任心。而分時管理并非信貸管理的常規(guī)要求，它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點。因此，答案選A。44、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。

A.業(yè)務不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內容審查不嚴

D.未按權限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點相關知識。A選項“業(yè)務不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務操作不符合相關規(guī)定和流程，可能會產生一系列風險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風險點。B選項“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點，所以該選項符合題意。C選項“對內容審查不嚴”，審查環(huán)節(jié)如果對貸款申請等內容審查不嚴格，可能會導致審批通過不符合條件的貸款，從而引發(fā)風險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。D選項“未按權限審批貸款”，未按照規(guī)定的權限進行審批，可能會造成決策不恰當，增加貸款風險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。綜上，答案選B。45、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】：D

【解析】本題可根據貸款利息的計算公式先算出每月應支付的利息，進而得出第2個月客戶的支付金額。###步驟一：明確相關概念和計算公式在按月付息、到期還本的還款方式下，每月支付的利息金額是固定的，利息的計算公式為：\(利息=貸款本金×年利率÷12\)。###步驟二：確定題目中的關鍵數據已知貸款本金為\(10\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(10\)萬元\(=10\times10000=100000\)元；年利率為\(10\%\)。###步驟三：計算每月支付的利息將貸款本金\(100000\)元，年利率\(10\%\)代入利息計算公式可得：每月利息\(=100000\times10\%÷12\)\(=10000÷12\)\(\approx833.33\)（元）即到第2個月客戶支付金額為\(833.33\)元，答案選D。46、行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎上加收利息

D.向貸款保險公司追償

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行針對違約行為可采取措施的理解。A選項，要求限期糾正違約行為是銀行常見的應對手段，當借款人出現違約情況時，銀行有權要求其在規(guī)定期限內改正違約行為，使貸款業(yè)務恢復正常狀態(tài)，所以該措施是可行的。B選項，停止發(fā)放尚未使用的貸款也是合理的。如果借款人已經出現違約情況，銀行出于風險控制的考慮，為避免損失進一步擴大，會停止發(fā)放剩余尚未使用的貸款，以此保障自身資金安全。C選項，在原貸款利率基礎上加收利息，是對借款人違約行為的一種懲罰性措施。通過提高利息，可以增加借款人的違約成本，促使其盡快履行還款義務，同時也在一定程度上彌補銀行因借款人違約可能遭受的損失。D選項，向貸款保險公司追償通常是在貸款有保險保障，且滿足保險賠付條件時采取的措施，并非銀行針對借款人違約普遍可采用的直接措施。本題問的是銀行針對違約可采取的措施，所以該選項不符合要求。綜上，答案選D。47、下列關于押品的說法正確的是（）。

A.押品是實現債務人權力的重要保證

B.押品是緩釋銀行市場風險的重要工具

C.僅當債務人不履行債務償還責任時，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權

D.押品又稱擔保物、抵質押品，是由債務人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產或權利

【答案】：D

【解析】我們來逐一分析各個內容：A.押品是實現債權人權利的重要保證，而非債務人權力，所以A表述錯誤。B.押品是緩釋銀行信用風險的重要工具，并非市場風險，所以B表述錯誤。C.當債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現擔保物權的情形時，銀行就可依法對押品享有優(yōu)先受償權，并非僅在債務人不履行債務償還責任時，所以C表述錯誤。D.押品又稱擔保物、抵質押品，是由債務人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產或權利，該表述正確。綜上，正確答案是D。48、根據《擔保法》的規(guī)定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款抵押物的相關規(guī)定。A選項，抵押人依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產，由于抵押人對其有依法處分的權利，所以是可以用于個人貸款抵押的。B選項，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權，具備抵押的條件，能夠作為個人貸款抵押物。C選項，集體土地使用權的流轉等受到較多限制，并非像國有土地使用權那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權不能用于個人貸款抵押物，所以該項符合題意。D選項，抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產，抵押人擁有所有權，可用于個人貸款抵押。綜上，答案選C。49、以下不是電子銀行特征的是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.業(yè)務實時處理，服務效率高

C.嚴密的安全系統

D.運營成本高

【答案】：D

【解析】本題主要考查電子銀行的特征。電子銀行是基于信息技術和互聯網技術的金融服務系統，相比傳統銀行具有多方面的特點。-A選項，運行環(huán)境開放。電子銀行依托于互聯網等開放的網絡環(huán)境，客戶可以在任何時間、任何地點，使用電腦、手機等設備接入網絡即可辦理銀行業(yè)務，而不受傳統銀行物理網點營業(yè)時間和地域的限制，所以運行環(huán)境開放是電子銀行的特征之一。-B選項，業(yè)務實時處理，服務效率高。電子銀行借助先進的信息技術和自動化處理系統，能夠實時對客戶提交的業(yè)務請求進行處理，例如轉賬匯款、賬戶查詢等業(yè)務瞬間即可完成，大大提高了服務效率，這也是電子銀行區(qū)別于傳統銀行的顯著優(yōu)勢，因此該選項體現了電子銀行的特征。-C選項，嚴密的安全系統。由于電子銀行涉及大量的資金交易和客戶敏感信息，保障客戶資金安全和信息安全至關重要。銀行會采用多種安全技術和措施，如加密技術、身份認證、防火墻等，構建嚴密的安全系統來確保電子銀行業(yè)務的安全穩(wěn)定運行，所以嚴密的安全系統是電子銀行的必備特征。-D選項，運營成本高。電子銀行減少了實體網點的建設和維護成本、人工成本等，其運營成本相對傳統銀行是較低的。通過電子渠道處理業(yè)務，可以實現規(guī)模化、自動化操作，降低了單筆業(yè)務的處理成本，因此運營成本高不是電子銀行的特征。綜上，答案選D。50、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

【答案】：A

【解析】商業(yè)性個人住房貸款是金融領域針對個人住房購置提供的商業(yè)貸款形式。在我國，考慮到金融風險、借款人還款能力以及房地產市場的穩(wěn)定性等多方面因素，對商業(yè)性個人住房貸款期限有明確規(guī)定。貸款期限過長會使銀行面臨更大的不確定性風險，如經濟形勢變化、借款人個人財務狀況變動等可能導致的違約風險增加；同時，也需要綜合考慮借款人在較長時間內的還款能力和穩(wěn)定性?；谶@些考量，我國規(guī)定商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過30年。因此答案選A。第二部分多選題(30題)1、常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作機構營銷

B.網點機構營銷

C.電子銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

【答案】：ABC

【解析】常見的個人貸款營銷渠道有合作機構營銷、網點機構營銷和電子銀行營銷。合作機構營銷是借助與其他機構的合作關系來推廣個人貸款業(yè)務；網點機構營銷通過銀行等金融機構的實體網點，為客戶提供貸款業(yè)務的咨詢與辦理；電子銀行營銷則利用電子渠道，如網上銀行、手機銀行等進行個人貸款的營銷。而營銷人員營銷通常是作為具體的營銷方式融合在上述營銷渠道中，并非獨立的主要營銷渠道類型；介紹營銷往往缺乏系統性和規(guī)范性，不是普遍認可的常見個人貸款營銷渠道。故本題應選ABC。2、個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調查應包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格.是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況.經濟收入和財產證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明

D.保證人和借款人的關系

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任

【答案】：ABD

【解析】個人汽車貸款采取保證擔保方式時，貸前調查需全面核實保證人情況，以確保貸款的安全性與可靠性。A正確，《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋對保證人資格有明確規(guī)定，只有符合規(guī)定具備保證資格的主體才能作為保證人，所以需審查保證人是否符合相關規(guī)定具備保證資格。B正確，當保證人為法人時，對其進行調查，確認是否具備保證人資格以及是否具有代償能力至關重要。若法人不具備相應資格或代償能力，將無法在借款人違約時履行保證責任，從而給銀行貸款帶來風險。C錯誤，保證人為自然人時，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等是合理的，但并不需要保證人所在單位的擔保證明。D正確，了解保證人和借款人的關系有助于判斷保證的可靠性和真實性，例如是否存在關聯關系影響保證的有效性等。E錯誤，核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任，這屬于貸后管理階段的工作，而非貸前審查階段的內容。綜上，正確答案是ABD。3、在銀行個人住房貸款的受理與調查階段，下列說法正確的有（）。

A.首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明

B.涉及抵押擔保的，在一般操作模式下，須提供財產共有人同意抵押的書面證明

C.房地產開發(fā)商資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力

D.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

E.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出與月收入之比應在50%（含）以下

【答案】：ACD

【解析】A說法正確。在銀行個人住房貸款的受理與調查階段，如果首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例，借款人確實需要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明，以此證明其有足夠資金承擔購房支出。B說法錯誤。在一般操作模式下，涉及抵押擔保的，除了須提供財產共有人同意抵押的書面證明外，還需對抵押物進行評估等一系列操作，且僅提及提供書面證明不全面。C說法正確。房地產開發(fā)商資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識，它綜合反映了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力，銀行在受理個人住房貸款時會參考開發(fā)商的資信等級。D說法正確。涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料，這是為了確保當借款人無法履行還款義務時，保證人有能力承擔保證責任。E說法錯誤。通常規(guī)定個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務支出與月收入之比應在55%（含）以下，而不是50%（含）以下。綜上，正確答案是ACD。4、以下金融機構可以提供汽車貸款的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.獲準經營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構

D.證券公司

E.期貨公司

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查能夠提供汽車貸款的金融機構相關知識。A選項商業(yè)銀行，其業(yè)務范圍廣泛，包括發(fā)放各類貸款，汽車貸款是常見的消費貸款類型之一，商業(yè)銀行有足夠的資金實力和完善的貸款業(yè)務體系來提供汽車貸款。B選項城鄉(xiāng)信用社，作為金融機構，在其業(yè)務許可范圍內也可以開展一些貸款業(yè)務，其中就包含汽車貸款，它能夠為當地居民和企業(yè)提供金融支持，滿足他們的購車貸款需求。C選項獲準經營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構，這類機構是經過監(jiān)管部門批準專門從事汽車貸款業(yè)務的，具備開展相關業(yè)務的資質和能力。而D選項證券公司，其主要業(yè)務集中在證券的發(fā)行、交易、承銷等證券市場相關業(yè)務，并不涉及汽車貸款業(yè)務。E選項期貨公司，主要從事期貨交易的經紀、結算等業(yè)務，與汽車貸款業(yè)務并無關聯。綜上，能夠提供汽車貸款的金融機構有商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社和獲準經營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構，答案選ABC。5、下列有關誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實.完整.有效

D.借款人應證明其信用記錄良好

E.貸款人應證明貸款用途和還款來源明確合法

【答案】：ACD

【解析】誠信申貸主要是針對借款人的要求。A選項，借款人恪守誠實守信原則是誠信申貸的基本要求，符合誠信申貸理念，是正確的。C選項，借款人提供真實、完整、有效的材料，這是誠信申貸中確保信息真實性的重要方面，有助于銀行等金融機構準確評估風險，所以該表述正確。D選項，借款人證明其信用記錄良好，能夠體現其在以往金融活動中的信用狀況，是誠信申貸的重要體現，該表述正確。B選項，誠信申貸的主體是借款人而非貸款人，所以該項錯誤。E選項，證明貸款用途和還款來源明確合法是借款人的責任，并非貸款人，故該項錯誤。綜上，正確答案是ACD。6、下列屬于銀行合同有效性風險的有（）。

A.格式條款無效

B.未履行法定提示義務的風險

C.格式條款解釋風險

D.格式條款與非格式條款不一致的風險

E.抵押物重復抵押的風險

【答案】：ABCD

【解析】該題考查銀行合同有效性風險的相關內容。銀行合同有效性風險是指由于合同的有效性問題而導致的風險。A選項，格式條款無效是銀行合同有效性風險的一種表現。格式條款若存在違反法律法規(guī)、排除對方主要權利等情形，可能被認定為無效，從而影響合同的有效履行，給銀行帶來風險。B選項，未履行法定提示義務也是銀行合同有效性風險的重要方面。在合同訂立過程中，對于涉及對方重大利益的條款，銀行有法定提示義務。若未履行該義務，可能導致合同部分條款不產生效力，進而引發(fā)風險。C選項，格式條款解釋風險同樣屬于銀行合同有效性風險。格式條款可能存在語義模糊等情況，不同的解釋可能會對合同雙方的權利義務產生不同的界定。當出現爭議時，若對格式條款的解釋不利于銀行，就會給銀行帶來風險。D選項，格式條款與非格式條款不一致的風險同樣影響銀行合同的有效性。當格式條款和非格式條款內容出現沖突時，根據法律規(guī)定，非格式條款優(yōu)先適用。這可能導致銀行原本基于格式條款的預期無法實現，從而產生風險。E選項，抵押物重復抵押的風險主要涉及抵押物的擔保效力和價值問題，并非銀行合同本身的有效性風險。它更多地與擔保物權的實現相關，而非合同是否有效的范疇。綜上所述，屬于銀行合同有效性風險的有ABCD。7、下列財產中，一般不得用于貸款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.自留山

D.交通運輸工具

E.宅基地

【答案】：ABC

【解析】《民法典》規(guī)定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，除法律另有規(guī)定外，不得抵押。因此，耕地、自留地、自留山由于其集體土地性質及相關用途限制，一般不得用于貸款抵押，即A、B、C符合題意。而交通運輸工具屬于可抵押的財產范圍，能夠用于貸款抵押。所以本題正確答案是ABC。8、商業(yè)助學貸款的特點包括（）。

A.各金融機構均可辦理

B.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出

C.不需要任何擔保

D.商業(yè)銀行向境內困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

E.財政不貼息

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學貸款是商業(yè)銀行向境內困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款。其特點分析如下：A選項，并非各金融機構均可辦理商業(yè)助學貸款，只有特定的金融機構才有相關業(yè)務資格，所以A錯誤；B選項，商業(yè)助學貸款的用途就是用于學生學費、生活費和住宿費的支出，該表述正確；C選項，商業(yè)助學貸款通常需要擔保，并非不需要任何擔保，所以C錯誤；D選項描述的是商業(yè)助學貸款的定義，并非特點，所以D錯誤；E選項，財政是否貼息并不是商業(yè)助學貸款的本質特點，所以E錯誤。因此正確答案是B。9、銀行市場環(huán)境分析時，屬于經濟與技術環(huán)境范圍內的有（）。

A.經濟增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力情況

E.政府辦事效率

【答案】：ABC

【解析】本題考查銀行市場環(huán)境分析中經濟與技術環(huán)境的范疇。經濟與技術環(huán)境是銀行市場環(huán)境中的重要組成部分，它包含眾多影響銀行業(yè)務的因素。A選項經濟增長速度屬于經濟與技術環(huán)境范疇。經濟增長速度反映了一個國家或地區(qū)經濟發(fā)展的快慢程度，對銀行的業(yè)務有著直接影響。經濟增長速度快，企業(yè)的生產經營活動活躍，對資金的需求增大，銀行的貸款業(yè)務等會隨之增加；反之則可能業(yè)務量下降。B選項政府政策也在經濟與技術環(huán)境范圍內。政府通過制定財政政策、貨幣政策等各類政策來調控經濟。這些政策會直接或間接地影響銀行的經營環(huán)境和業(yè)務開展。例如，寬松的貨幣政策可能會增加市場貨幣供應量，銀行可貸資金增多，貸款業(yè)務可能會更加活躍。C選項物價同樣屬于經濟與技術環(huán)境。物價水平的變動會影響消費者的購買力和企業(yè)的生產成本，進而影響銀行的存貸款業(yè)務和盈利水平。當物價上漲時，人們可能會減少儲蓄，增加消費貸款用于購買必需品，同時企業(yè)的原材料成本上升，可能需要更多的資金來維持生產，對銀行的貸款需求增加。D選項勞動力情況主要涉及社會環(huán)境方面，它反映的是勞動力的數量、質量、就業(yè)狀況等要素，與經濟與技術環(huán)境沒有直接關聯，主要影響的是企業(yè)的人力資源管理和就業(yè)市場等方面，對銀行市場環(huán)境分析中的經濟與技術環(huán)境影響較小。E選項政府辦事效率更多地體現了政府的行政管理能力和服務水平，屬于政治環(huán)境的范疇。它對企業(yè)的營商環(huán)境有影響，但并非是經濟與技術環(huán)境所涵蓋的內容。綜上，屬于經濟與技術環(huán)境范圍內的有經濟增長速度、政府政策、物價，答案選ABC。10、我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關規(guī)定的境外自然人

C.境內股份有限責任公司

D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團組織

【答案】：BD

【解析】我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象須具備一定條件。個人貸款針對的是自然人，而不是法人組織，境內股份有限責任公司和社團組織屬于法人組織，所以C選項境內股份有限責任公司和E選項社團組織不符合個人貸款借款對象要求。同時，具有限制民事行為能力的人，其民事行為能力受限，不能獨立承擔民事責任，不適合作為個人貸款的借款對象，A選項具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民不符合要求。符合國家有關規(guī)定的境外自然人，在滿足相關規(guī)定的情況下可以作為我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象；具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民能夠獨立進行民事活動，承擔民事責任，也可以作為商業(yè)銀行個人貸款的借款對象。所以B符合國家有關規(guī)定的境外自然人和D具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民是正確的。綜上，答案選BD。11、個人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增（減）還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

【答案】：ABC

【解析】個人貸款常見的還款方式有多種。等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，A正確。等額遞增（減）還款法是把還款期限劃分為若干時間段，每個時間段內月還款額相同，下一個時間段的還款額按一個固定金額遞增（減），B正確。按期付息一次還本還款法是在貸款到期日一次性償還貸款本金，而在貸款存續(xù)期間按照約定的周期（如按月、按季）支付利息，C正確。固定利率還款法并不是一種還款方式，它是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率，在貸款期間內不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，D錯誤。等額本息還款法是在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息），不過本題答案未選此項，說明在本題設定情境下不將其作為該問題的答案。綜上，本題答案為ABC。12、學校機構在為學生提供國家助學貸款業(yè)務中承擔的工作職責有（）。

A.受助學貸款經辦銀行委托對貸款進行最后審批

B.對貸款進行初審，并將初審結果告知學生

C.對有問題的申請進行糾正

D.組織學生申請借款

E.對借款人進行公示

【答案】：BCD

【解析】