身份識(shí)別和信息管理（個(gè)人客戶）彭凱璇2客戶身份識(shí)別(KYC,KnowYourCustomers)客戶身份識(shí)別制度，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”，是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他身份證明文件，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，同時(shí)，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交、交以及交等。為什么要身份識(shí)別？什么情況下做？怎么做？What？Why?when?how?

身份識(shí)別3Why?

身份識(shí)別VIDEO①VIDEO②4when?

身份識(shí)別(一)開(kāi)立賬戶(二)客戶信息維護(hù)（客戶基本信息、聯(lián)系信息、地址信息、實(shí)名制狀態(tài)、客戶身份核實(shí)）(三)一次性金融服務(wù)（E.g.現(xiàn)金匯款≥人民幣1萬(wàn)、現(xiàn)鈔兌換≥等值1000美元以上）(四)身份證件或是身份證明文件已過(guò)有效期的(五)現(xiàn)金存取5萬(wàn)元人民幣（含）或是外幣等值1萬(wàn)美元（含）以上(六)跨境匯款業(yè)務(wù)(七)其他需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別的情況5核實(shí)客戶身份的步驟Step1.核實(shí)證件的真實(shí)性、有效性，完整性；Step2.聯(lián)網(wǎng)核查，反恐核查、甄別；Step3.輔助證件的真實(shí)性、有效性；Step4.對(duì)于監(jiān)管要求留存客戶證件的電子影像或紙質(zhì)復(fù)印件。how?

身份識(shí)別6除上述法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求客戶提供輔助證件：戶口薄、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等

信息管理應(yīng)核實(shí)的身份證件具體有哪些呢？

？居住在境內(nèi)公民：居民身份證或臨時(shí)身份證居住在境外的中國(guó)公民：中國(guó)護(hù)照香港/澳門居民：港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證臺(tái)灣居民：臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證外國(guó)公民：護(hù)照或外國(guó)人永久居留證士兵證、軍官證、警官證、外國(guó)人居留證等有效基本證件P.S.7特別注意！！2.軍人、武裝警察：

尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開(kāi)具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。

信息管理1.未滿十六周歲的中國(guó)公民：辦理業(yè)務(wù)一般需由父母作為法定監(jiān)護(hù)人代為辦理，并需出示戶口簿（直系關(guān)系）、出生醫(yī)學(xué)證明、公證書任意一種監(jiān)護(hù)關(guān)系的證明材料。8信息建立：建立客戶基礎(chǔ)信息庫(kù)，至少9項(xiàng)基本信息，若為代辦還需錄入代辦人姓名、證件號(hào)碼、聯(lián)系電話。

信息管理信息管理相關(guān)事項(xiàng)：信息修改：表單填寫規(guī)范，客戶/賬戶信息維護(hù)欄的填寫要求如下：客戶姓名、證件類型、證件號(hào)碼、證件到期日、性別、國(guó)籍、證件地址七個(gè)字段，如有修改或新增，可憑個(gè)人有效身份證件（如姓名或證件號(hào)碼非正常升位，需提供其他輔助證明材料）為依據(jù)在系統(tǒng)中修改相應(yīng)字段，只需在《申請(qǐng)表》中填寫“客戶基本信息”及簽名，無(wú)需在“客戶/賬戶信息維護(hù)欄”填寫修改內(nèi)容；信息合并：適用于同一客戶由于不合規(guī)建檔、錯(cuò)誤建檔、使用不同證件建檔導(dǎo)致一個(gè)客戶在一戶通系統(tǒng)中擁有多個(gè)客戶檔。使用本功能客戶必須是客戶本人親自臨柜，攜帶有效身份證件并攜帶原客戶檔、目標(biāo)客戶檔對(duì)應(yīng)的卡/折，由柜員及業(yè)務(wù)主管對(duì)客戶身份進(jìn)行確認(rèn)后方可辦理。9實(shí)名制狀態(tài)：非實(shí)名制客戶檔需進(jìn)行實(shí)名制確認(rèn)后，方可進(jìn)行各項(xiàng)交易。使用本功能客戶必須本人親臨柜臺(tái)，攜帶有效身份證件及非實(shí)名制客戶檔對(duì)應(yīng)的卡/折/單，由柜員及主管對(duì)客戶身份進(jìn)行確認(rèn)后，并經(jīng)過(guò)遠(yuǎn)程授權(quán)確認(rèn)，方可辦理。（從2000年4月1日開(kāi)始，實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制。）

信息管理信息管理相關(guān)事項(xiàng)：身份核實(shí)狀態(tài)：可代辦。核實(shí)的內(nèi)容是存款人重新提交的有效身份證件原件上記載的身份信息，主要是姓名、身份證件號(hào)碼、照片（若真實(shí)，比實(shí)名）一次性金融：是指為不在本行開(kāi)立賬戶的客戶（或有賬戶，但辦理業(yè)務(wù)時(shí)沒(méi)提供）提供現(xiàn)金匯款（含繳款人和收款人不同的現(xiàn)金交款業(yè)務(wù)）、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、現(xiàn)金兌付等一次性金融服務(wù)且金額單筆人民幣10000（含）元以上或外幣等值1000（含）美元以上的業(yè)務(wù)10

信息管理相關(guān)規(guī)定：證件類型證件號(hào)碼（位）居民ID、臨時(shí)ID、戶口簿18港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證9+2=11臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證8+2=101.正?？蛻簦?項(xiàng)基本信息，否則系統(tǒng)提示“信息不全”。證件類型證件號(hào)碼客戶名稱國(guó)籍性別證件到期日手機(jī)號(hào)碼/固定電話常住地址職業(yè)3.證件號(hào)碼（通行證最后2位是換證次數(shù)）：證件到期日：有效的，不能早于當(dāng)前日；長(zhǎng)期=9999-12-31開(kāi)戶證件類型為戶口簿，證件到期日=存款人16周歲當(dāng)天2.關(guān)于證件到期日：區(qū)別于聯(lián)絡(luò)手機(jī)號(hào)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、信用卡手機(jī)號(hào)碼相獨(dú)立本人或未滿16周歲的法定監(jiān)護(hù)人設(shè)置、修改、刪除用于賬戶交收驗(yàn)證信息4.核心系統(tǒng)安全手機(jī)號(hào)客戶持臨時(shí)身份證來(lái)正常辦理業(yè)務(wù)，證件類型不改，如證件已到期則必須改到期日。5.若二代身份證丟失？步驟①臉型和五官的比例②五官的具體形態(tài)（大小、形狀、邊緣）③搭配的關(guān)系（相對(duì)位置）11TIPS-有關(guān)可疑開(kāi)戶的預(yù)防方法：提問(wèn)常識(shí)性的內(nèi)容（證件的地址、號(hào)碼、生僻字姓名的發(fā)音、出生年月、出生年份的生肖、出生月日的