中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款綜合提升練習(xí)試題第一部分單選題(50題)1、個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來(lái)源時(shí)，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個(gè)月連續(xù)完整的信用卡透支消費(fèi)流水

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)收入證明文件的有效性來(lái)判斷各選項(xiàng)是否能作為個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來(lái)源的收入證明文件。A項(xiàng)，近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時(shí)期內(nèi)的實(shí)際收入情況，因?yàn)榧{稅金額與收入是直接相關(guān)的，所以可以作為收入證明文件。B項(xiàng)，顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎(jiǎng)金等收入的入賬信息，能直觀體現(xiàn)借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項(xiàng)，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來(lái)源及實(shí)際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項(xiàng)，信用卡透支消費(fèi)流水反映的是借款人的消費(fèi)支出情況，而不是收入情況，不能體現(xiàn)借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。2、下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款特點(diǎn)的描述．不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個(gè)人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)，借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后才能使用貸款，這是符合個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)流程的，先獲取授信額度才具備使用貸款的資格，該描述正確。B選項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款中，借款人一次性辦理申請(qǐng)手續(xù)取得授信額度后，能在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用，這種循環(huán)使用的特點(diǎn)可以提高資金使用的靈活性和效率，此描述無(wú)誤。C選項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款通常沒有明確的指定使用用途，借款人在授信額度和有效期內(nèi)可根據(jù)自身需求靈活使用貸款資金，并非具有明確指定使用用途，所以該項(xiàng)描述不正確。D選項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款提供了有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可按需使用部分或全部額度，當(dāng)已使用余額償還后，信用額度又能恢復(fù)，這體現(xiàn)了循環(huán)信貸的特點(diǎn)，描述正確。本題要求選擇描述不正確的，答案是C。3、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬(wàn)元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲客戶因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬(wàn)元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。

A.因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無(wú)效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙客戶對(duì)10萬(wàn)元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因?yàn)榧着c乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任

D.因?yàn)楸麑?duì)于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬(wàn)元的保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責(zé)任相關(guān)規(guī)定來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無(wú)效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任，并非保證合同無(wú)效，所以丙客戶并非不再承擔(dān)保證責(zé)任，A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。在本題中，最初借款金額為10萬(wàn)元，后來(lái)甲、乙將貸款金額增加到15萬(wàn)元，增加了5萬(wàn)元，且未取得丙的書面同意，所以丙客戶對(duì)原來(lái)的10萬(wàn)元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而增加的5萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任，B正確。C選項(xiàng)，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶就不再承擔(dān)任何保證責(zé)任，丙對(duì)于原合同約定的10萬(wàn)元仍需承擔(dān)保證責(zé)任，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，丙對(duì)于甲和乙的通知未予答復(fù)，不能視為默認(rèn)。因?yàn)楸ＷC責(zé)任的承擔(dān)需要遵循嚴(yán)格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書面同意加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重部分不承擔(dān)責(zé)任，所以丙客戶不應(yīng)承擔(dān)15萬(wàn)元的保證責(zé)任，D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。4、國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】：A

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款還款時(shí)間的相關(guān)知識(shí)。國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的一定時(shí)間內(nèi)開始償還貸款本息，且原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。畢業(yè)后需要一定時(shí)間讓借款學(xué)生有穩(wěn)定的收入來(lái)源以償還貸款本息，同時(shí)也要保證貸款能在合理期限內(nèi)收回。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)36個(gè)月，這個(gè)時(shí)間跨度相對(duì)合理，能給予借款學(xué)生較為充足的時(shí)間去適應(yīng)工作、積累資金，然后開始償還貸款本息，符合實(shí)際情況。-B選項(xiàng)12個(gè)月，時(shí)間較短，借款學(xué)生可能剛畢業(yè)不久，尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入，不太利于順利償還貸款。-C選項(xiàng)18個(gè)月，相比12個(gè)月有一定延長(zhǎng)，但仍可能不足以讓部分借款學(xué)生充分做好還款準(zhǔn)備。-D選項(xiàng)24個(gè)月，雖也有一定時(shí)長(zhǎng)，但不如36個(gè)月充裕。綜上所述，正確答案是A。5、下列申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（?）。

A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例

B.客戶社會(huì)保險(xiǎn)情況

C.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

D.客產(chǎn)工作、收入等基本信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)關(guān)鍵信息的理解。A選項(xiàng)，客戶貸款余額占初始貸款金額的比例，通常這一比例主要體現(xiàn)的是貸款的當(dāng)前狀態(tài)和還款進(jìn)度等情況，并非申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。B選項(xiàng)，客戶社會(huì)保險(xiǎn)情況能在一定程度上反映客戶的工作穩(wěn)定性和收入保障等狀況，對(duì)評(píng)估客戶信用有重要意義，是申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。C選項(xiàng)，客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息，能體現(xiàn)客戶在銀行的資金往來(lái)和信用使用情況，是銀行評(píng)估客戶信用和風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，屬于申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。D選項(xiàng)，客戶工作、收入等基本信息是評(píng)估客戶還款能力的基礎(chǔ)，直接關(guān)系到客戶是否有能力按時(shí)償還貸款等，是申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。綜上，答案選A。6、銀行對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理時(shí)，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析，建立臺(tái)賬

B.銀行有權(quán)決定對(duì)次級(jí)貸款核銷

C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理的正確做法。A選項(xiàng)，不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析并建立臺(tái)賬，這有助于銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行有效的跟蹤和管理，掌握貸款的具體情況，從而采取相應(yīng)的措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，該做法恰當(dāng)。B選項(xiàng)，銀行并沒有權(quán)力決定對(duì)次級(jí)貸款核銷。貸款核銷是一項(xiàng)嚴(yán)格的程序，通常需要符合一定的條件和經(jīng)過(guò)相關(guān)的審批流程，并非銀行可以自行決定的。所以該做法不恰當(dāng)。C選項(xiàng)，銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定，這是行業(yè)內(nèi)通用且規(guī)范的做法，能夠準(zhǔn)確地識(shí)別貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，便于銀行對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的貸款采取不同的管理措施，該做法恰當(dāng)。D選項(xiàng)，銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，這樣可以明確責(zé)任，及時(shí)了解不良貸款的動(dòng)態(tài)，采取有效的清收措施，減少銀行的損失，該做法恰當(dāng)。綜上，答案選B。7、從（）年起，國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此題考查國(guó)家助學(xué)貸款全面推行時(shí)間相關(guān)知識(shí)。從2000年起，國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行，所以正確答案是A。8、下列各項(xiàng)中，不符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址

B.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人

C.能夠支付首期付款

D.個(gè)人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款的申請(qǐng)條件，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認(rèn)申請(qǐng)人的身份信息，固定和詳細(xì)住址便于金融機(jī)構(gòu)與申請(qǐng)人進(jìn)行聯(lián)系以及評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。B項(xiàng)：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人，若要申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，通常還需要滿足在境內(nèi)居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內(nèi)居住就符合申請(qǐng)條件，所以該項(xiàng)不符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。C項(xiàng)：能夠支付首期付款是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的必要條件。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，一般會(huì)要求申請(qǐng)人支付一定比例的首期款，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。D項(xiàng)：個(gè)人信用良好在申請(qǐng)貸款時(shí)非常重要。金融機(jī)構(gòu)會(huì)通過(guò)查詢申請(qǐng)人的信用記錄來(lái)評(píng)估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請(qǐng)人更有可能獲得貸款，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。9、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款的還款相關(guān)規(guī)定。對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款，借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并且可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息。A選項(xiàng)中畢業(yè)后償還貸款本息的時(shí)間是12個(gè)月，不符合規(guī)定，所以A錯(cuò)誤。B、C選項(xiàng)中起算點(diǎn)“正式工作之日”錯(cuò)誤，應(yīng)是“取得畢業(yè)證書之日”，所以B、C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“取得畢業(yè)證書之日；24”符合國(guó)家助學(xué)貸款的還款規(guī)定，所以本題正確答案選D。10、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率

C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實(shí)行上限管理

D.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，該項(xiàng)描述與相關(guān)規(guī)定相符。B錯(cuò)誤。存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)利率執(zhí)行，而不是法定利率調(diào)整當(dāng)日起。C錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理，并非下限放開、實(shí)行上限管理。D錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定，而不是由貸款銀行協(xié)商確定。綜上，正確答案是A。11、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請(qǐng)人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請(qǐng)人交流溝通，調(diào)查人可以通過(guò)面對(duì)面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過(guò)程中觀察借款人的神態(tài)、語(yǔ)言表達(dá)等細(xì)節(jié)，盡可能多地獲取會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過(guò)他人了解信息可能存在信息不準(zhǔn)確或片面的情況；電話詢問雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對(duì)于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細(xì)致的個(gè)人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。12、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對(duì)保證人的資信狀況密切關(guān)注，當(dāng)出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時(shí)，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估。A項(xiàng)，保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)，高層人事對(duì)企業(yè)的決策、運(yùn)營(yíng)等方面起著關(guān)鍵作用，高層人事變動(dòng)可能會(huì)影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略、管理水平等，進(jìn)而對(duì)保證人的資信狀況產(chǎn)生影響，所以銀行需要對(duì)其資信重新評(píng)估。B項(xiàng)，保證人新增加一條生產(chǎn)線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張行為，在合理規(guī)劃和良好運(yùn)營(yíng)的前提下，可能會(huì)提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟(jì)效益，并不一定會(huì)導(dǎo)致保證人資信狀況變差，所以該項(xiàng)不屬于需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況。C項(xiàng)，保證人低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)，這種行為會(huì)導(dǎo)致保證人的資產(chǎn)減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對(duì)其進(jìn)行重新評(píng)估。D項(xiàng)，保證人有惡意破產(chǎn)傾向，這表明保證人的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重問題，并且存在逃避債務(wù)的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對(duì)其資信進(jìn)行重新評(píng)估。綜上，答案選B。13、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。

A.辦理解押手續(xù)時(shí)，委托客戶單獨(dú)辦理

B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C.對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)人資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資產(chǎn)一并移交

D.授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明

【答案】：C

【解析】下面對(duì)本題各內(nèi)容進(jìn)行分析。A，辦理解押手續(xù)時(shí)，不能委托客戶單獨(dú)辦理。因?yàn)槿粑锌蛻魡为?dú)辦理，可能存在客戶因各種原因不規(guī)范操作或出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)等情況，如不及時(shí)辦理解押手續(xù)，損害銀行利益，所以A做法不符合押品處置階段控制要求。B，變更后的抵質(zhì)押率應(yīng)不高于審批核定的抵質(zhì)押率，這樣才能保證銀行在抵押或質(zhì)押業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)可控。若變更后抵質(zhì)押率高于審批核定的，意味著銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增大，不符合押品處置階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，故B錯(cuò)誤。C，對(duì)授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項(xiàng)下押品隨授信資產(chǎn)一并移交。這樣可以確保押品與對(duì)應(yīng)的授信資產(chǎn)在管理上的一致性和連貫性，便于資產(chǎn)保全部門全面了解和處置相關(guān)資產(chǎn)，符合押品處置階段控制的要求。D，授信合同項(xiàng)下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，押品權(quán)屬證明應(yīng)及時(shí)退還抵押人或出質(zhì)人，而不是由經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管。保管權(quán)屬證明的不當(dāng)操作可能會(huì)引發(fā)后續(xù)不必要的糾紛，不符合押品處置階段控制要求。綜上，答案選C。14、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時(shí)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項(xiàng)中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

D.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過(guò)2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時(shí)的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)，合同文本使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求時(shí)在合同其他事項(xiàng)中約定，這是符合實(shí)際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，對(duì)于空白欄的處理，若有備選項(xiàng)，填好選定內(nèi)容后對(duì)未選內(nèi)容加橫線刪除；不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無(wú)誤。C項(xiàng)，合同填寫完畢后及時(shí)交復(fù)核人員復(fù)核，是保證合同準(zhǔn)確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，合同填寫應(yīng)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過(guò)2處涂改，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。15、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個(gè)人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個(gè)人基本信息主要包含個(gè)人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指?jìng)€(gè)人在各類信用活動(dòng)中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。16、下列關(guān)于貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

B.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

C.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

【答案】：B

【解析】該題正確答案為B。以下是對(duì)本題各內(nèi)容的分析：A.貸款檔案既可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，這種做法在實(shí)際檔案管理中是合理且常見的，能夠滿足檔案留存和使用的需求。所以該項(xiàng)表述正確。B.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書是在貸款發(fā)放過(guò)程中涉及資金支付環(huán)節(jié)的重要文件，屬于貸款發(fā)放階段的檔案資料，并非貸后管理的檔案資料。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C.貸款檔案內(nèi)容主要涵蓋借款人的相關(guān)資料，如借款人基本信息、財(cái)務(wù)狀況等，以及貸后管理的相關(guān)資料，如貸后檢查報(bào)告等。所以該項(xiàng)表述正確。D.當(dāng)借款人還清貸款本息后，對(duì)于一些諸如抵押物的收據(jù)、借款人的授權(quán)文件等檔案材料，按照規(guī)定是需要退還借款人的。所以該項(xiàng)表述正確。17、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其說(shuō)法是否正確。A項(xiàng)：貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率，該說(shuō)法正確。正常及關(guān)注類貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況，是資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的重要指標(biāo)，用于衡量貸款從正?；蜿P(guān)注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項(xiàng)：不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)（包括次級(jí)類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該說(shuō)法正確。它反映了銀行對(duì)可能發(fā)生的不良貸款損失的準(zhǔn)備程度，是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。D項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等，該說(shuō)法正確。這些指標(biāo)能夠反映風(fēng)險(xiǎn)管理部門在業(yè)務(wù)流程中的工作效率和效果，對(duì)于評(píng)估資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的運(yùn)營(yíng)情況有重要意義。綜上，答案選B。18、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護(hù)接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對(duì)方利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是因?yàn)楦袷綏l款通常是由一方預(yù)先擬定，對(duì)方可能沒有充分的時(shí)間和機(jī)會(huì)對(duì)條款進(jìn)行仔細(xì)斟酌，提供方有義務(wù)提醒對(duì)方注意這些重要條款，保障對(duì)方的知情權(quán)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當(dāng)事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成的個(gè)性化條款，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，而格式條款是一方預(yù)先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，表述錯(cuò)誤的是D。19、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來(lái)計(jì)算該客戶的貸款利率?；鶞?zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(50\)基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(30\)基點(diǎn)。因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。20、對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限．一般不超過(guò)()。

A.質(zhì)物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限一般是根據(jù)質(zhì)物的情況來(lái)確定的。質(zhì)物具有一定的有效期，為了確保質(zhì)物在貸款期間能夠有效發(fā)揮擔(dān)保作用，保障貸款的安全性和可收回性，貸款期限通常不會(huì)超過(guò)質(zhì)物的有效期。而3年、5年和1年這些固定的時(shí)間期限，不能全面涵蓋所有質(zhì)物的實(shí)際情況，不具有普遍適用性。所以對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般不超過(guò)質(zhì)物的有效期，答案選A。21、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無(wú)效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各點(diǎn)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)：-A：在采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，第三方提供不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時(shí)能夠獲得有效的賠償，所以該說(shuō)法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說(shuō)法正確。-C：當(dāng)保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時(shí)，并不必然導(dǎo)致保證合同無(wú)效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會(huì)有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D：對(duì)于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款，由于開發(fā)商對(duì)商用房的情況比較了解且具有一定的資金實(shí)力和信譽(yù)，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該說(shuō)法正確。綜上，本題答案選C。22、汽車貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國(guó)公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿14周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】本題考查汽車貸款貸款對(duì)象須滿足的條件。A選項(xiàng)，中華人民共和國(guó)公民作為貸款對(duì)象是常見且合理的，很多金融貸款業(yè)務(wù)對(duì)于貸款對(duì)象的國(guó)籍等身份信息會(huì)有要求，中華人民共和國(guó)公民在符合相關(guān)規(guī)定下可以成為汽車貸款的貸款對(duì)象，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估貸款對(duì)象還款能力的重要依據(jù)。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對(duì)象有能力按時(shí)償還貸款本息，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，是汽車貸款貸款對(duì)象通常需要滿足的條件，因此該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人，不具備完全獨(dú)立的民事行為能力和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任承擔(dān)能力。在進(jìn)行汽車貸款這種涉及較大金額和復(fù)雜金融合同的業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)法獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和履行還款義務(wù)，所以年滿14周歲不能作為汽車貸款貸款對(duì)象須滿足的條件，該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個(gè)基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也體現(xiàn)了貸款對(duì)象的一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款誠(chéng)意，是汽車貸款貸款對(duì)象應(yīng)滿足的條件，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。23、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)（）年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。。

A.3

B.5

C.10

D.2

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般有一定的限制，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。在通常情況下，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年。A選項(xiàng)3年不符合一般規(guī)定；C選項(xiàng)10年期限過(guò)長(zhǎng)，不是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款一般的期限；D選項(xiàng)2年也不符合該貸款期限的常見設(shè)定。所以正確答案是B。24、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】本題可先明確債務(wù)支出與收入比的計(jì)算方式，再根據(jù)已知條件分別找出債務(wù)支出和收入的具體數(shù)值，最后計(jì)算出比值并對(duì)比選項(xiàng)得出答案。###步驟一：明確債務(wù)支出與收入比的計(jì)算方式債務(wù)支出與收入比是指?jìng)€(gè)人每月債務(wù)支出占其當(dāng)月收入的比例，計(jì)算公式為：債務(wù)支出與收入比=債務(wù)支出÷收入×100%。###步驟二：確定債務(wù)支出和收入的具體數(shù)值-**債務(wù)支出**：債務(wù)支出是指?jìng)€(gè)人需要償還的各項(xiàng)債務(wù)費(fèi)用。根據(jù)題目信息，陳小姐本月住房貸款還款\(2500\)元，這屬于債務(wù)支出；而物業(yè)管理費(fèi)是日常的費(fèi)用支出，不屬于債務(wù)支出范疇。所以，陳小姐本月的債務(wù)支出為\(2500\)元。-**收入**：題目中明確說(shuō)明陳小姐本月工資收入\(8000\)元，即收入為\(8000\)元。###步驟三：計(jì)算債務(wù)支出與收入比將債務(wù)支出\(2500\)元和收入\(8000\)元代入公式“債務(wù)支出與收入比=債務(wù)支出÷收入×100%”，可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)所以，陳小姐本月所有債務(wù)支出與收入比約為\(31.3\%\)，答案選C。25、以車輛為抵押,辦理抵押物登記的部門是（.）

A.縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門

B.車輛管理部門

C.工商部門

D.交通運(yùn)輸部門

【答案】：B

【解析】本題考查以車輛為抵押物時(shí)辦理登記的部門?！吨腥A人民共和國(guó)民法典》及相關(guān)規(guī)定，以交通運(yùn)輸工具抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。以車輛為抵押辦理抵押物登記的部門是車輛管理部門。A選項(xiàng)，縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門一般是針對(duì)一些特定的不動(dòng)產(chǎn)或其他財(cái)產(chǎn)，并非針對(duì)車輛抵押登記，所以A錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，工商部門主要負(fù)責(zé)企業(yè)登記、市場(chǎng)監(jiān)管等工作，并非辦理車輛抵押登記的部門，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，交通運(yùn)輸部門主要負(fù)責(zé)交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、運(yùn)輸管理等工作，不負(fù)責(zé)車輛抵押登記，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選B。26、會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實(shí)際使用款項(xiàng)的是乙。在這種情況下，可能會(huì)出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實(shí)際借款人（乙）的貸款關(guān)系懸空的后果，所以該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：冒名頂替是指假冒他人名義進(jìn)行貸款申請(qǐng)等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會(huì)直接導(dǎo)致名義借款人失蹤和實(shí)際借款人懸空貸款的情況。C項(xiàng)：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性，與名義借款人失蹤、實(shí)際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項(xiàng)：虛假車行通常是在汽車貸款等業(yè)務(wù)中，通過(guò)虛構(gòu)車行等手段來(lái)騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。27、個(gè)人住房貸款中，借款人的收入是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人的可支配收入，共同申請(qǐng)為（）的可支配收入。

A.主申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人

B.主申請(qǐng)人

C.共同申請(qǐng)人

D.主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人

【答案】：D

【解析】在個(gè)人住房貸款里，明確借款人收入的判定方式對(duì)于規(guī)范貸款審批等流程具有重要意義。當(dāng)為單一申請(qǐng)時(shí)，申請(qǐng)人自身的可支配收入即為借款人收入；而當(dāng)是共同申請(qǐng)時(shí)，意味著參與申請(qǐng)的主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的收入都要納入考量范疇。只有將主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入共同作為借款人收入，才能全面、準(zhǔn)確地評(píng)估整個(gè)借款主體的還款能力和財(cái)務(wù)狀況。A選項(xiàng)主申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人，這種表述意味著只需一方的收入，不能全面反映共同申請(qǐng)時(shí)的整體還款能力；B選項(xiàng)僅考慮主申請(qǐng)人，忽略了共同申請(qǐng)人的收入情況；C選項(xiàng)只強(qiáng)調(diào)共同申請(qǐng)人，而遺漏了主申請(qǐng)人的收入。因此，正確答案是D。28、關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款

B.貸款對(duì)象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。-A：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款并非可用于參加任意旅行社（公司）組織的旅游，銀行通常會(huì)對(duì)合作的旅行社等有相關(guān)要求和篩選，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B：貸款對(duì)象具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸菔浅Ｒ姷馁J款基本要求，有助于銀行確認(rèn)借款人的穩(wěn)定性和信用情況，該項(xiàng)表述正確。-C：為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，這種做法較為常見，該項(xiàng)表述正確。-D：不同銀行在制定貸款政策時(shí)，會(huì)根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)策略、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等因素，對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限作出不同規(guī)定，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。29、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽(yáng)市民李小溪一家購(gòu)房的相關(guān)信息，包括總價(jià)40萬(wàn)元，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個(gè)表述。本題答案選A，推測(cè)這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說(shuō)明，但結(jié)合常見的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對(duì)較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對(duì)較多。所以A選項(xiàng)“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項(xiàng)“后者利息支出總額較小”與實(shí)際情況不符。C選項(xiàng)，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對(duì)較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯(cuò)誤。30、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指通過(guò)政府出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

【答案】：D

【解析】A描述正確，個(gè)人商用房貸款的定義就是貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款。B描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。C描述正確，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的確是通過(guò)政府出資設(shè)立擔(dān)?；?，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款。D描述錯(cuò)誤，農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，還包括長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工、農(nóng)村個(gè)體工商戶等，而選項(xiàng)中“長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述不準(zhǔn)確。所以本題應(yīng)選D。31、下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.對(duì)商業(yè)前景不明的期房，應(yīng)謹(jǐn)慎接受抵押

B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)

C.利用貸款購(gòu)買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

D.單純以租金收入作為還款來(lái)源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款的相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)考量，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-**A選項(xiàng)**：對(duì)于商業(yè)前景不明的期房，由于其未來(lái)商業(yè)價(jià)值存在很大不確定性，可能面臨無(wú)法按照預(yù)期實(shí)現(xiàn)商業(yè)開發(fā)和運(yùn)營(yíng)的情況。若將其作為抵押物，一旦借款人違約，銀行在處置抵押物時(shí)可能會(huì)面臨諸多困難，導(dǎo)致難以實(shí)現(xiàn)抵押物的價(jià)值來(lái)彌補(bǔ)貸款損失。所以銀行應(yīng)謹(jǐn)慎接受此類抵押，該表述正確。-**B選項(xiàng)**：不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，在產(chǎn)權(quán)界定和處置過(guò)程中會(huì)存在諸多復(fù)雜問題。例如，可能涉及多方權(quán)益糾紛，在處置時(shí)難以協(xié)調(diào)各方利益，這無(wú)疑增加了銀行處置抵押物的難度和風(fēng)險(xiǎn)。所以這類商業(yè)用房存在處置風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。-**C選項(xiàng)**：已竣工驗(yàn)收的房屋，其質(zhì)量、配套設(shè)施等各方面已經(jīng)經(jīng)過(guò)相關(guān)部門的檢驗(yàn)和認(rèn)可，房屋的實(shí)際情況與預(yù)期相符的可能性較大。利用貸款購(gòu)買已竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房，銀行能夠較為準(zhǔn)確地評(píng)估其價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)。而未竣工驗(yàn)收的房屋可能存在質(zhì)量問題、工期延誤等不確定因素，會(huì)給銀行帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，所以利用貸款購(gòu)買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋，該表述正確。-**D選項(xiàng)**：?jiǎn)渭円宰饨鹗杖胱鳛檫€款來(lái)源的商用房，其還款能力高度依賴于租金的穩(wěn)定性。然而，租金收入容易受到市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、租客穩(wěn)定性等多種因素的影響，具有較大的不確定性。一旦出現(xiàn)市場(chǎng)波動(dòng)或租客違約等情況，租金收入可能大幅減少甚至中斷，從而導(dǎo)致借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款，增加了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此，這類商用房不適合作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象，該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。32、發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）

A.審慎性；授權(quán)獨(dú)立

B.盈利性；崗位職責(zé)

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務(wù)逐級(jí)

【答案】：A

【解析】發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款時(shí)，商業(yè)銀行需遵循特定原則進(jìn)行管理和審批以保障貸款業(yè)務(wù)的安全與規(guī)范。A項(xiàng)，審慎性原則是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的重要原則之一。在貸款業(yè)務(wù)中，遵循審慎性原則要求銀行充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批流程等，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)。而實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批后，貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款，能避免不當(dāng)干擾，保證審批的公正性和客觀性，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，盈利性確實(shí)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)之一，但在貸款審批環(huán)節(jié)，僅強(qiáng)調(diào)盈利性是不夠的，更需要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)把控。且按照崗位職責(zé)審批貸款不能體現(xiàn)出獨(dú)立公正審批的要求，因?yàn)閸徫宦氊?zé)可能受到多種非客觀因素影響，所以該項(xiàng)不符合要求。C項(xiàng)，自主性對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)有一定意義，但在貸款審批中，若強(qiáng)調(diào)崗位自主，缺乏有效的授權(quán)和監(jiān)管，容易導(dǎo)致權(quán)力濫用和風(fēng)險(xiǎn)失控。貸款審批不能僅依靠崗位自主，而應(yīng)在合理授權(quán)下進(jìn)行，所以該項(xiàng)不合適。D項(xiàng)，合規(guī)性是銀行經(jīng)營(yíng)的基本要求，但按照職務(wù)逐級(jí)審批貸款不能突出獨(dú)立審批的重要性，可能會(huì)使審批過(guò)程受到層級(jí)和職務(wù)的過(guò)多干預(yù)，影響審批的公正性和準(zhǔn)確性，所以該項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是A。33、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。所以本題正確答案是D。34、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)交通銀行

D.中國(guó)工商銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)嘗試的相關(guān)主體。1996年，中國(guó)建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開啟了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A選項(xiàng)中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非開展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的主體。C選項(xiàng)中國(guó)交通銀行雖然也是重要的商業(yè)銀行，但在1996年并非率先開展一汽大眾轎車汽車貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的銀行。D選項(xiàng)中國(guó)工商銀行同樣未在1996年率先開展該項(xiàng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案選B。35、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個(gè)貸”的防控措施。A選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，能從源頭上減少不符合條件的貸款申請(qǐng)進(jìn)入審批流程，有效防控“假個(gè)貸”。一線人員經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)后，能夠更準(zhǔn)確地識(shí)別虛假信息和欺詐行為，從而提高貸款審批的質(zhì)量和準(zhǔn)確性。B選項(xiàng)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，可增加貸款機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。通過(guò)收取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)保證金，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”導(dǎo)致的損失時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)可以用保證金來(lái)彌補(bǔ)部分損失，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。C選項(xiàng)，準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評(píng)估借款人按時(shí)足額償還貸款的可能性，這是正常貸款審批流程中評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而并非專門針對(duì)“假個(gè)貸”的防控措施。“假個(gè)貸”主要是指通過(guò)虛構(gòu)購(gòu)房行為或提供虛假資料等手段騙取銀行貸款，與借款人的還款能力本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。D選項(xiàng)，積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，能夠?qū)Α凹賯€(gè)貸”行為形成威懾。讓參與“假個(gè)貸”的相關(guān)人員認(rèn)識(shí)到其行為的違法后果，從而減少此類違法行為的發(fā)生。綜上所述，不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是C。36、下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

D.一車多貸和虛報(bào)車價(jià)

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于銀行與保險(xiǎn)公司合作過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的題目，破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所涉及的情況是否屬于銀行與保險(xiǎn)公司合作的風(fēng)險(xiǎn)范疇。A中保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，會(huì)使貸款銀行的債權(quán)難以得到保障，這種情況是在銀行與保險(xiǎn)公司合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)框架內(nèi)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司的行為對(duì)銀行債權(quán)帶來(lái)的不利影響，所以屬于銀行與保險(xiǎn)公司合作的風(fēng)險(xiǎn)。B中免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，導(dǎo)致貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任，這體現(xiàn)了在雙方合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)里，由于合同條款設(shè)置問題給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于兩者合作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。C中保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口，意味著在銀行與保險(xiǎn)公司合作的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任的限制使得銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)，屬于合作風(fēng)險(xiǎn)。D中一車多貸和虛報(bào)車價(jià)主要涉及的是汽車貸款業(yè)務(wù)中的欺詐行為，更多地是與汽車經(jīng)銷商、借款人等相關(guān)方的違規(guī)操作有關(guān)，并非是銀行在與保險(xiǎn)公司合作過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。37、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】題目中給出李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款的金額，需要從所給數(shù)值中選擇。題目明確提到李天準(zhǔn)備申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣，但答案是B選項(xiàng)56。這可能是在計(jì)算留學(xué)貸款金額時(shí)，除了申請(qǐng)的50萬(wàn)元本金外，還考慮了利息或者相關(guān)手續(xù)費(fèi)用等因素，使得最終需要的貸款總額為56萬(wàn)元。而A選項(xiàng)50只是單純的申請(qǐng)本金金額；C選項(xiàng)40和D選項(xiàng)24與題目中申請(qǐng)的50萬(wàn)元沒有明顯的邏輯關(guān)聯(lián)，也不符合貸款金額因包含其他費(fèi)用而增加的情況，所以應(yīng)選B。38、下列各項(xiàng)不是商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中，借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容的是()

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶

D.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

【答案】：D

【解析】該題主要考查商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中借款人所提交材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實(shí)、有效是確保相關(guān)主體身份合法合規(guī)的基礎(chǔ)，是材料真實(shí)性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認(rèn)個(gè)人身份的關(guān)鍵憑證，若不真實(shí)有效，可能導(dǎo)致貸款主體資格不合法等問題。B選項(xiàng)，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料真實(shí)且無(wú)涂改現(xiàn)象，對(duì)于保障銀行在抵押物方面的權(quán)益至關(guān)重要。權(quán)屬證明材料是證明抵（質(zhì)）押物歸屬的依據(jù)，材料不真實(shí)可能造成抵押無(wú)效等風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款人提供的直接劃撥賬戶是本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶，這關(guān)系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶并非借款人本人所有，可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤、挪用等風(fēng)險(xiǎn)，也是材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效，重點(diǎn)在于擔(dān)保物本身的權(quán)屬狀況，而題干強(qiáng)調(diào)的是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性，擔(dān)保物所有權(quán)情況與材料本身的真實(shí)性、合法性并非同一概念。所以該項(xiàng)不是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。綜上，答案選D。39、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。

A.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，貸款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)

B.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)

C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】本題考查《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定。A選項(xiàng)，采用貸款人受托支付時(shí)，并非是把貸款資金專戶存儲(chǔ)，讓貸款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)，這種表述不符合貸款人受托支付的流程與規(guī)定，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，同樣，把貸款資金專戶存儲(chǔ)，由借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)，這也不是貸款人受托支付的正確做法，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，該選項(xiàng)符合規(guī)定，故C正確。D選項(xiàng)，貸款人受托支付是要求借款人授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，而不是授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金，故D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。40、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個(gè)人住房貸款擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)開展合作的是（）

A.合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題

B.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

C.合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展沒有促進(jìn)作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行與個(gè)人住房貸款擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)合作的相關(guān)情形判斷。A項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題，這會(huì)使合作風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，銀行繼續(xù)與之合作可能面臨較大損失，不利于業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展，所以銀行通常不會(huì)繼續(xù)與其合作。B項(xiàng)，前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款，少量不良貸款并不意味著合作機(jī)構(gòu)整體存在嚴(yán)重問題，在合理的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，銀行仍可繼續(xù)與該合作機(jī)構(gòu)開展合作。故該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，這嚴(yán)重違反了相關(guān)規(guī)定和市場(chǎng)秩序，會(huì)給銀行帶來(lái)極大的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，銀行不會(huì)繼續(xù)與之合作。D項(xiàng)，所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展沒有促進(jìn)作用，從銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)看，缺乏業(yè)務(wù)促進(jìn)作用的合作是沒有價(jià)值的，銀行一般不會(huì)繼續(xù)維持這種合作關(guān)系。綜上，答案選B。41、借款人貸款本金為80萬(wàn)元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式先算出每月償還本金，再算出第一期償還利息，最后將兩者相加得到第一期的還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款本金為\(80\)萬(wàn)元，因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(80\)萬(wàn)元換算為元是\(80\times10000=800000\)元；貸款期限為\(15\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則還款總月數(shù)為\(15\times12=180\)個(gè)月。每月償還本金的計(jì)算公式為：每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(800000\div180=\frac{40000}{9}\)（元）###步驟二：計(jì)算第一期償還利息計(jì)算利息需要用到公式：利息\(=\)剩余貸款本金\(\times\)月利率。由于是第一期還款，此時(shí)剩余貸款本金即為貸款總額\(800000\)元，已知月利率為\(3.465‰\)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(800000\times3.465‰=2772\)（元）###步驟三：計(jì)算第一期還款額第一期還款額由每月償還本金和第一期償還利息組成，即第一期還款額\(=\)每月償還本金\(+\)第一期償還利息。將每月償還本金\(\frac{40000}{9}\)元（約為\(4444.44\)元）和第一期償還利息\(2772\)元代入可得：\(\frac{40000}{9}+2772\approx4444.44+2772=7216.44\)（元）綜上，答案選C。42、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定

B.國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%

C.為鼓勵(lì)銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》的相關(guān)內(nèi)容，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定，該項(xiàng)表述符合《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》的規(guī)定，所以A選項(xiàng)理解正確。-B選項(xiàng)：國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%，這是相關(guān)政策中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金分擔(dān)機(jī)制的明確規(guī)定，所以B選項(xiàng)理解正確。-C選項(xiàng)：為鼓勵(lì)銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，這樣的機(jī)制有助于平衡銀行開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行積極參與，所以C選項(xiàng)理解正確。-D選項(xiàng)：按照相關(guān)規(guī)定，借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清，而不是自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清，所以D選項(xiàng)理解錯(cuò)誤。綜上，答案選D。43、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

【答案】：A

【解析】本題主要考查等額累進(jìn)還款法中針對(duì)收入增加客戶的還款調(diào)整方法。在等額累進(jìn)還款法里，當(dāng)客戶收入增加時(shí)，為了使借款人分期還款額增多，進(jìn)而減少其利息負(fù)擔(dān)，我們需要從增大還款額度和加快還款頻率兩方面來(lái)考慮。A選項(xiàng)，增大累進(jìn)額意味著每次還款時(shí)償還的金額增加，縮短間隔期則表示還款的時(shí)間間隔變短，還款更頻繁。這樣一來(lái)，借款人償還本金的速度加快，所產(chǎn)生的利息也就相應(yīng)減少，能有效減輕借款人的利息負(fù)擔(dān)，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，減少累進(jìn)額會(huì)使每次還款金額減少，不符合讓借款人分期還款額增多的要求，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，雖然增大累進(jìn)額能使每次還款金額增加，但擴(kuò)大間隔期會(huì)使還款時(shí)間間隔變長(zhǎng)，還款頻率降低，不利于快速減少本金，不能有效減少利息負(fù)擔(dān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，減少累進(jìn)額使得每次還款金額變少，擴(kuò)大間隔期又讓還款頻率降低，這不僅無(wú)法使分期還款額增多，反而會(huì)使利息負(fù)擔(dān)加重，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。44、銀行在強(qiáng)化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務(wù)

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項(xiàng)，正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場(chǎng)規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程，而是通過(guò)不合理的關(guān)聯(lián)條件來(lái)達(dá)成業(yè)務(wù)，不屬于正常的金融服務(wù)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實(shí)際情況和真實(shí)需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購(gòu)買保險(xiǎn)或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，捆綁銷售是指經(jīng)營(yíng)者在銷售商品或提供服務(wù)時(shí)，違背購(gòu)買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行捆綁，違背了借款申請(qǐng)人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷方式。交叉銷售強(qiáng)調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過(guò)合理的推薦來(lái)實(shí)現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷售。而本題中是通過(guò)強(qiáng)制的方式讓客戶購(gòu)買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。45、銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，屬于個(gè)人貸款定價(jià)原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

B.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款定價(jià)原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點(diǎn)在于理解各選項(xiàng)所代表的定價(jià)原則內(nèi)涵，并與題干描述進(jìn)行匹配。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng)：與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則**：該原則強(qiáng)調(diào)個(gè)人貸款定價(jià)要符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，考慮貨幣政策、財(cái)政政策等宏觀因素對(duì)貸款業(yè)務(wù)的影響，以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經(jīng)濟(jì)政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項(xiàng)不符合題意。-**B項(xiàng)：參照市場(chǎng)價(jià)格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，要參考市場(chǎng)上其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平。因?yàn)槭袌?chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過(guò)參照市場(chǎng)價(jià)格，可以使自身的貸款定價(jià)更具競(jìng)爭(zhēng)力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)需考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，這與參照市場(chǎng)價(jià)格原則相符，所以B項(xiàng)正確。-**C項(xiàng)：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價(jià)時(shí)要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益，確保貸款業(yè)務(wù)能夠?yàn)殂y行帶來(lái)合理的利潤(rùn)。銀行需要考慮資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等多種成本因素，并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等收益來(lái)確定貸款價(jià)格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項(xiàng)不符合題意。-**D項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則**：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則是指銀行根據(jù)貸款對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)確定不同的貸款價(jià)格。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，銀行會(huì)收取較高的利率以補(bǔ)償可能面臨的損失；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶，銀行則會(huì)給予較低的利率。題干中沒有涉及風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。46、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款通過(guò)（）出資設(shè)立擔(dān)?；?/p>

A.投資人

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中擔(dān)保基金的出資主體。A選項(xiàng)，投資人通常是為獲取收益而進(jìn)行投資活動(dòng)的個(gè)人或機(jī)構(gòu)，其目的是追求經(jīng)濟(jì)回報(bào)，一般不會(huì)專門出資設(shè)立用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)?；穑訟選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要是為借貸等活動(dòng)提供擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)，它本身并非是出資設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬闹黧w，而是在擔(dān)?；鸬幕A(chǔ)上開展相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)主要從事金融業(yè)務(wù)，如存款、貸款、結(jié)算等，雖然會(huì)參與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，但不會(huì)出資設(shè)立專門的擔(dān)?；?，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，政府為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)就業(yè)等目的，會(huì)通過(guò)出資設(shè)立擔(dān)?；?，為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保支持，降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而推動(dòng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的開展，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。47、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

B.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

C.未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”，會(huì)導(dǎo)致檔案管理混亂，無(wú)法準(zhǔn)確掌握檔案情況，存在檔案丟失、錯(cuò)放等風(fēng)險(xiǎn)，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度，可能會(huì)使檔案隨意被借閱，導(dǎo)致檔案丟失、損壞或者信息泄露等情況發(fā)生，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證主要涉及的是抵押登記環(huán)節(jié)的問題，影響的是抵押物的相關(guān)權(quán)益和貸款的擔(dān)保效力，并非檔案管理方面的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，未按照要求收集整理貸款檔案資料，會(huì)使檔案內(nèi)容不完整、不規(guī)范，影響后續(xù)對(duì)貸款情況的查詢、審核等工作，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，答案選C。48、根據(jù)最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的（），如借款人提交的材料不實(shí)，貸款人應(yīng)（）。（）

A.口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款

B.書面誠(chéng)信保證；將其記作不良記錄

C.書面誠(chéng)信保證；與借款人協(xié)商收回貸款

D.口頭聲明；將其記作不良記錄

【答案】：B

【解析】在最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定情境下，若當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件無(wú)法提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果，出于嚴(yán)謹(jǐn)性和規(guī)范性，借款人需要向貸款人提交書面的誠(chéng)信保證，而非口頭聲明，因?yàn)榭陬^聲明缺乏書面的證據(jù)和約束效力，書面誠(chéng)信保證更能體現(xiàn)其嚴(yán)肅性和可追溯性，所以可排除A、D。當(dāng)借款人提交的材料不實(shí)時(shí)，將其記作不良記錄是一種符合信貸管理規(guī)范和信用體系建設(shè)要求的做法。這有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的信用秩序，促使借款人遵守誠(chéng)信原則。而與借款人協(xié)商收回貸款并非針對(duì)材料不實(shí)這種情況的首要處理方式，所以排除C。綜上，正確答案是B。49、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的貸款

C.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)類貸款相關(guān)概念的理解。A項(xiàng)錯(cuò)誤，國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本?？粕êA(yù)科生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學(xué)校。B項(xiàng)正確，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的貸款。C項(xiàng)正確，個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。D項(xiàng)正確，個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。50、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)提前20天通知貸款銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，這是為了確保在借款人無(wú)法償還貸款時(shí)，第三方保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任，保障貸款銀行的權(quán)益，該表述正確。B選項(xiàng)，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，通過(guò)簽訂合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障保證行為的合法性和有效性，該表述正確。C選項(xiàng)，當(dāng)保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時(shí)，會(huì)對(duì)保證的有效性產(chǎn)生影響，此時(shí)借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同，以繼續(xù)保障貸款的安全性，該表述正確。D選項(xiàng)，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，而不是20天，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、催收方式主要包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

【答案】：ABCD

【解析】催收方式是金融和信用管理領(lǐng)域常用的手段。電話催收是通過(guò)直接與債務(wù)人進(jìn)行溝通，了解其還款能力和意愿，提醒其履行還款義務(wù)，是較為常見且便捷的一種方式，應(yīng)選A；信函催收是以書面信函的形式向債務(wù)人傳達(dá)還款要求和相關(guān)信息，具有正式性和可留存性，應(yīng)選B；上門催收則是催收人員直接到債務(wù)人的住所或工作場(chǎng)所等進(jìn)行面對(duì)面溝通，施加一定壓力促其還款，應(yīng)選C；律師函催收是借助法律專業(yè)人士的名義，向債務(wù)人發(fā)出具有法律威懾力的函件，表明債權(quán)人將通過(guò)法律途徑追討債務(wù)，促使債務(wù)人盡快還款，應(yīng)選D；而司法催收是在其他催收方式效果不佳時(shí)，通過(guò)向法院提起訴訟等司法程序來(lái)追討債務(wù)，屬于較為嚴(yán)厲和最后的手段，本題答案未包含E。所以該題答案選ABCD。2、關(guān)于個(gè)人商用房貸款流程的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查

D.貸款審查人應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款流程的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在個(gè)人商用房貸款流程中，貸款受理人要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料，這是貸款申請(qǐng)階段的正常操作流程，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，貸款審查人主要是對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性等進(jìn)行全面審查，并對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見，而不是直接提出是否同意貸款的明確意見，是否同意貸款是貸款審批人的職責(zé)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，貸款審查工作的重點(diǎn)就是對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，以確保貸款的風(fēng)險(xiǎn)可控，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，貸款審查人需要對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議進(jìn)行審核，并提出書面審查意見，從而為后續(xù)的貸款審批提供依據(jù)，所以D選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)，題干中未提及貸款審批人簽署審批意見的相關(guān)內(nèi)容，與本題所考查的關(guān)于說(shuō)法正確與否的判斷無(wú)關(guān)，所以E選項(xiàng)不符合題意。綜上，正確答案選ACD。3、商業(yè)助學(xué)貸款的原則有()。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.按期償還

C.財(cái)政貼息

D.有效擔(dān)保

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：ABD

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款是銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款。其原則包括?？顚Ｓ谩雌趦斶€和有效擔(dān)保。?？顚Ｓ么_保貸款資金用于學(xué)生的學(xué)習(xí)相關(guān)支出，避免資金被挪作他用，保證貸款資金的合理使用。按期償還要求借款方按照約定的時(shí)間和方式歸還貸款，體現(xiàn)了信貸活動(dòng)的基本要求和信用原則。有效擔(dān)保則是為了降低金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金的安全回收。而財(cái)政貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償并非商業(yè)助學(xué)貸款的原則，財(cái)政貼息多見于國(guó)家助學(xué)貸款，它是政府為了減輕學(xué)生的還款負(fù)擔(dān)而給予的利息補(bǔ)貼；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償通常是在政策性貸款中，政府或相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)因貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定程度的補(bǔ)償。因此，正確答案為ABD。4、簽訂個(gè)人保證貸款合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔(dān)保人

D.銀行

E.借款人

【答案】：CD

【解析】簽訂個(gè)人保證貸款合同是一種重要的金融法律行為，涉及到明確的主體和責(zé)任關(guān)系。在這個(gè)過(guò)程中，各主體扮演著不同的角色。銀行作為貸款的提供方，在貸款業(yè)務(wù)中處于關(guān)鍵地位。銀行通過(guò)審核和發(fā)放貸款，為借款人提供資金支持，同時(shí)承擔(dān)著資金風(fēng)險(xiǎn)和管理的職責(zé)，是貸款合同不可或缺的一方。借款人是貸款資金的需求者和使用者，他們向銀行申請(qǐng)貸款以滿足自身的資金需求，并在合同中承擔(dān)按時(shí)還款的義務(wù)。擔(dān)保人在個(gè)人保證貸款合同中起到擔(dān)保還款的作用。當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保人需要按照合同約定承擔(dān)還款責(zé)任，以此降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。而代理人通常是受借款人或其他主體委托處理相關(guān)事務(wù)的人，并非合同直接涉及的核心當(dāng)事人。介紹人僅僅是起到連接借款人和銀行的作用，并不直接參與合同的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。所以，涉及的當(dāng)事人為銀行、借款人和擔(dān)保人，答案選CD。5、在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷的步驟有（）。

A.保留

B.發(fā)展

C.獲得

D.認(rèn)知

E.感覺

【答案】：ABC

【解析】在銀行與客戶定向交流階段，一對(duì)一精確定位營(yíng)銷是一個(gè)重要的營(yíng)銷策略，其涵蓋了多個(gè)關(guān)鍵步驟。獲得，這是營(yíng)銷的起始點(diǎn)，銀行通過(guò)各種渠道和手段去吸引潛在客戶，讓原本未與銀行建立聯(lián)系的個(gè)體進(jìn)入到銀行的客戶視野，是開展后續(xù)營(yíng)銷工作的基礎(chǔ)。發(fā)展，在獲得客戶之后，銀行進(jìn)一步挖掘客戶的需求，通過(guò)提供個(gè)性化的服務(wù)和產(chǎn)品，與客戶建立更深入的聯(lián)系，提升客戶的價(jià)值和忠誠(chéng)度。保留，是指銀行運(yùn)用各種方法和策略，將已經(jīng)發(fā)展的客戶長(zhǎng)期留在銀行體系內(nèi)，保持穩(wěn)定的合作關(guān)系，以實(shí)現(xiàn)持續(xù)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。而認(rèn)知和感覺更多是客戶自身對(duì)于銀行及其產(chǎn)品服務(wù)的心理反應(yīng)和初步印象階段，并非屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷的特定步驟。所以答案選ABC。6、代理的特點(diǎn)有（）。

A.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

B.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

E.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查代理的特點(diǎn)。逐一分析各要點(diǎn)：-A：代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為。代理制度的核心之一便是代理人代表被代理人進(jìn)行相關(guān)活動(dòng)，以被代理人名義行事是其基本特征，若不以被代理人名義實(shí)施行為則不屬于代理行為，所以該項(xiàng)正確。-B：代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，有權(quán)根據(jù)具體情況獨(dú)立地進(jìn)行意思表示，獨(dú)立地決定如何向相對(duì)人實(shí)施代理行為，而不是完全受制于被代理人，所以其在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位，該項(xiàng)正確。-C：代理行為必須是具有法律效力的行為。代理行為的目的在于產(chǎn)生一定的法律后果，若代理行為本身不具有法律效力，就無(wú)法實(shí)現(xiàn)代理的目的，也不符合代理制度的設(shè)定初衷，因此代理行為必須是具有法律效力的行為，該項(xiàng)正確。-D：代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為。代理權(quán)限是代理人進(jìn)行代理活動(dòng)的依據(jù)和范圍，代理人只有在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施的代理行為，才能對(duì)被代理人發(fā)生效力，如果超越代理權(quán)限實(shí)施行為，可能構(gòu)成無(wú)權(quán)代理，除非經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)，否則對(duì)被代理人不發(fā)生效力，所以該項(xiàng)正確。-E：并非所有代理行為都須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力。比如間接代理，代