中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬題庫提供答案解析第一部分單選題(50題)1、在我國，仲裁實行的是（）制度。

A.可裁可審

B.先我后審

C.一裁終局

D.兩裁終局

【答案】：C

【解析】本題考查我國仲裁制度的相關知識。在我國，仲裁實行一裁終局制度。所謂一裁終局，是指仲裁機構對當事人提交的案件作出裁決后，裁決即發(fā)生法律效力，當事人就同一糾紛再申請仲裁或者向人民法院起訴的，仲裁委員會或者人民法院不予受理?？刹每蓪彶⒎俏覈俨脤嵭械闹贫?，這種表述不符合我國仲裁與訴訟的關系規(guī)定。先我后審可能表述有誤且不是標準的仲裁制度概念。兩裁終局也不符合我國實際情況，相比之下，一裁終局更能體現(xiàn)仲裁的效率性和權威性，避免了因多次裁決帶來的資源浪費和時間成本增加，有助于快速解決糾紛。所以本題正確答案是C。2、下列()不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧。

A.匿名存儲

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行和其他金融機構

【答案】：B

【解析】本題主要考查對洗錢者利用金融機構洗錢技巧的理解。破題點在于明確各個選項是否屬于利用金融機構進行洗錢的方式。首先看選項A，匿名存儲是洗錢者常用的手段之一。他們通過匿名的方式將非法資金存入金融機構，這樣可以隱藏資金的來源和所有者身份，從而達到洗錢的目的，因此該選項屬于利用金融機構洗錢的技巧。選項B，偽造商業(yè)票據(jù)并非主要利用金融機構來實現(xiàn)洗錢目的。偽造商業(yè)票據(jù)更多的是涉及票據(jù)造假行為，它不直接依托金融機構的正常業(yè)務流程來掩蓋非法資金的來源和性質，所以該選項不屬于利用金融機構洗錢的技巧。選項C，利用銀行貸款掩飾犯罪收益也是常見的洗錢手法。洗錢者可以通過向銀行申請貸款，然后將犯罪所得資金偽裝成正常的貸款還款資金，以此來掩蓋非法資金的真實來源，這明顯是借助金融機構進行洗錢。選項D，控制銀行和其他金融機構，洗錢者就能夠利用所控制金融機構的便利條件，如內部操作、資金轉移等，更方便地將非法資金混入正常的金融交易中，達到洗錢的目的，屬于利用金融機構洗錢的技巧。綜上，答案選B，因為只有偽造商業(yè)票據(jù)不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧，其他選項均符合利用金融機構進行洗錢的特征。3、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進貨的臨時性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。

A.項目貸款

B.臨時流動資金貸款

C.貿易融資

D.固定資產(chǎn)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型貸款的適用場景。下面對各選項進行逐一分析。項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，主要用于固定資產(chǎn)投資等項目建設，并非針對企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需求，所以A選項不符合題意。臨時流動資金貸款是為滿足企業(yè)臨時性、季節(jié)性資金需求而發(fā)放的貸款，企業(yè)因一次性進貨導致臨時性資金需要和支付性資金不足，正契合臨時流動資金貸款的適用范圍，故B選項正確。貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，側重于貿易結算環(huán)節(jié)的資金融通，并非單純解決一次性進貨的資金短缺問題，C選項不正確。固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款，用于購置固定資產(chǎn)等長期資產(chǎn)，而非用于企業(yè)日常一次性進貨的臨時性資金周轉，D選項也不正確。綜上，答案選B。4、下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪相關概念的理解。對于選項A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項表述正確。選項B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項表述無誤。選項C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實施金融犯罪，因此該選項也是正確的。而選項D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過失一般不構成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質和特點所決定的，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。5、金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債所需獲得行政許可的主體。我們需要對每個選項所代表的機構職能進行分析。國務院是我國最高國家行政機關，主要負責全面領導國家事務，一般并不直接針對金融機構發(fā)行金融債這一具體事項進行行政許可，所以A選項不符合。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中具有重要的監(jiān)管和調控職責。銀行間市場作為金融市場的重要組成部分，金融機構在其中發(fā)行金融債的行政許可權由中國人民銀行掌握，它能夠從宏觀層面把控金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，故B選項正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側重于對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)運營等，并非專門針對金融債發(fā)行進行行政許可的核心機構，所以C選項不正確。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權、協(xié)調、服務等作用，并不具備行政許可的權力，因此D選項也不正確。綜上，本題的正確答案是B。6、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】：C

【解析】通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟學中的一個重要概念，對于理解經(jīng)濟運行狀況具有關鍵意義。本題旨在考查對通貨膨脹定義中物價上漲特征的準確理解。一般來說，通貨膨脹所描述的物價上漲并非局部或偶然的，而是具有特定屬性。選項A中提到的“快速”并非通貨膨脹的核心特征，物價上漲速度快慢不是判定通貨膨脹的關鍵，即使物價緩慢上漲，只要符合其他條件也可能是通貨膨脹，所以A選項不準確。選項B的“平穩(wěn)”同樣不是通貨膨脹的本質特征，物價在通脹過程中不一定保持平穩(wěn)的上漲態(tài)勢，可能會有波動，B選項也不正確。選項D的“全面”表述過于絕對，通貨膨脹并不意味著所有商品和服務的價格都同時、同等幅度地上漲，可能只是大部分商品和服務價格呈現(xiàn)上漲趨勢。而選項C“持續(xù)、普遍”準確地概括了通貨膨脹中物價上漲的特點，“持續(xù)”表明不是短期的價格波動，“普遍”則說明涉及的商品和服務范圍較廣，不是個別商品價格的變動。因此，本題的正確答案是C。7、巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。

A.每半年

B.每年

C.每月

D.每季度

【答案】：A

【解析】本題主要考查巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定的銀行信息披露頻率相關知識。巴塞爾資本協(xié)議構建的“三大支柱”監(jiān)管框架意義重大，第三支柱著重于市場約束機制，通過要求銀行披露相關信息，讓市場參與者能夠對銀行的財務狀況、風險水平等有清晰了解，進而對銀行進行監(jiān)督和約束。關于銀行信息的披露頻率，不同的時間間隔有著不同的考慮和影響。每月披露雖然能使市場參與者及時獲取信息，但會給銀行帶來較大的信息收集和披露成本；每年披露則時間間隔過長，市場無法及時了解銀行動態(tài)，可能導致風險積聚后才被發(fā)現(xiàn)。每季度披露在及時性和成本之間有一定平衡，但并非最佳。而每半年披露，既能保證市場參與者較為及時地掌握銀行信息，又不會使銀行承擔過高的信息披露成本，是一個較為合理的時間安排。因此，巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定銀行信息的披露頻率為每半年，本題答案選A。8、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。

A.名稱、組織機構和場所

B.民事權利能力

C.獨立的財產(chǎn)

D.以上均正確

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關于當事人訂立合同所需具備條件的知識點。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力。民事權利能力是指法律賦予民事主體享有民事權利和承擔民事義務的資格，這是當事人能夠參與合同關系、享有合同權利和承擔合同義務的基礎。選項A中提到的名稱、組織機構和場所，通常是法人等組織的構成要素，并非訂立合同的必要條件。選項C中獨立的財產(chǎn)一般是法人等主體對外承擔責任的物質基礎，也不是當事人訂立合同必須具備的條件。所以選項A和C錯誤。因此，本題正確答案是B。9、商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。

A.一個月內

B.三個月內

C.二個月內

D.六個月內

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行股東大會年會的召集和召開時間相關知識點。在商業(yè)銀行的運營管理體系中，股東大會年會的召集和召開有著明確的時間規(guī)定，這一規(guī)定對于保障股東權益、規(guī)范銀行治理結構具有重要意義。依據(jù)相關法規(guī)和行業(yè)準則，商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的六個月內召集和召開。之所以規(guī)定為六個月，是綜合考慮了銀行會計年度結算、財務報告編制與審計、會議籌備等多方面因素。一個會計年度結束后，銀行需要一定時間進行財務數(shù)據(jù)的整理、審計等工作，以確保向股東提供準確、詳實的信息；同時，也需要時間來安排會議的各項議程和相關準備工作。而一個月、三個月、二個月的時間相對較短，難以完成上述各項任務。所以本題正確答案是D選項。10、監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會不同監(jiān)管措施的理解與區(qū)分。我們需要分析題干中描述的監(jiān)管方式，并將其與各個選項所代表的監(jiān)管措施進行對比。首先看選項A，信息披露監(jiān)管主要側重于要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定披露相關信息，以提高市場透明度，題干中并未涉及信息披露的相關內容，所以A選項不符合。接著看選項B，監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員等進行的談話，目的是了解機構的經(jīng)營狀況、風險狀況等，而題干強調的是實地查閱資料和座談詢問等方式，并非單純的談話，所以B選項也不正確。再看選項C，非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集銀行業(yè)金融機構報送的數(shù)據(jù)、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，對銀行業(yè)金融機構進行分析和評價，與題干中“實地查閱”不符，因此C選項也被排除。最后看選項D，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析和評價，這與題干的描述完全一致。所以，本題的正確答案是D。11、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項目貸款承諾

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的理解與區(qū)分。貸款承諾業(yè)務是指銀行承諾在一定時期內或者某一時間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。選項A備用信用證，它是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，其實質是銀行對借款人的一種擔保行為，并非貸款承諾業(yè)務。選項B銀行保函是指銀行應申請人的請求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務時，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內的某種支付或經(jīng)濟賠償責任，不屬于貸款承諾業(yè)務。選項C項目貸款承諾是商業(yè)銀行與借款客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準備應客戶需要提供貸款，屬于貸款承諾業(yè)務。選項D不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內，未經(jīng)受益人及有關當事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷的信用證，它主要用于國際貿易結算，并非貸款承諾業(yè)務。綜上，正確答案是C。12、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是(?)。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行工作人員行為是否違反內幕交易的判斷。首先看選項A，銀行工作人員在與家人聊天時無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息，這種重大訴訟信息可能屬于內幕信息，將其透露出去可能會使他人利用該信息進行交易獲利，違反了內幕交易的相關規(guī)定。選項B，銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資，由于銀行工作人員可能接觸到一些內幕信息，匿名投資股票存在利用內幕信息獲利的可能性，這也違反了內幕交易的要求。選項D，銀行工作人員小李因情況緊急將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管，這使得更多人有機會接觸到內幕信息，增加了內幕信息泄露的風險，屬于違反內幕交易的行為。而選項C，工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題，這是一種避免可能的內幕信息交流的正確做法，沒有違反內幕交易的相關規(guī)定。所以答案選C。13、關于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是()。

A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本的相關知識。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求，該選項正確。B選項，經(jīng)濟資本是銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它并非完全取決于銀行盈利大小，而是與銀行面臨的風險狀況緊密相關，所以該選項錯誤。C選項，會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益；經(jīng)濟資本是基于風險的資本計量。二者概念不同，通常會計資本與經(jīng)濟資本不相等，該選項錯誤。D選項，會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本是從不同角度對銀行資本的衡量，它們之間并非簡單的相加關系，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。14、集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。

A.具有非法占有他人財物的目的

B.集資總量大

C.用高端金融工具

D.集資人不具資格

【答案】：A

【解析】集資詐騙罪與非法集資等行為存在明顯區(qū)別，正確答案是A選項。集資詐騙罪是一種嚴重的經(jīng)濟犯罪，其核心特征就是具有非法占有他人財物的目的。行為人主觀上就是意圖將集資款項據(jù)為己有，而不是用于正當?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營或者其他合法用途。選項B中，集資總量大小并非區(qū)分集資詐騙罪與非法集資等行為的關鍵特征。非法集資可能集資總量大，一般的集資詐騙罪集資總量也有大有小，不能單純依據(jù)總量來判斷。選項C，使用高端金融工具只是集資的手段之一，非法集資等行為也可能會運用一些金融手段，不能作為區(qū)分兩者的本質特征。選項D，集資人不具資格是非法集資行為常見的表現(xiàn)，但不具有資格的集資不一定就構成集資詐騙罪。只有當行為人以非法占有為目的進行集資時，才構成集資詐騙罪。所以，具有非法占有他人財物目的才是集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的關鍵特征。15、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結算

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。接下來對本題各選項進行逐一分析。選項A，消費信貸是信用卡的重要功能之一。消費者在購物消費時，可使用信用卡進行透支消費，在規(guī)定的還款期限內還款即可，這為消費者提供了短期的資金融通，滿足了其消費需求，所以選項A屬于信用卡主要功能。選項B，儲蓄功能通常是指將資金存入銀行等金融機構，以獲取利息收益等。而信用卡的本質是一種信用支付工具，它不具備儲蓄功能，存入信用卡賬戶的資金一般不會產(chǎn)生利息收益，反而有些信用卡取出溢繳款還可能會收取手續(xù)費，所以選項B不屬于信用卡主要功能。選項C，信用卡具有存取現(xiàn)金的功能。持卡人可以在銀行網(wǎng)點或ATM機上進行現(xiàn)金的存入與取出操作，方便了持卡人的資金使用，因此選項C屬于信用卡主要功能。選項D，支付結算是信用卡最常見的功能之一。在日常消費中，持卡人可以使用信用卡在各類商戶進行刷卡消費，通過銀行系統(tǒng)進行資金的結算，實現(xiàn)了便捷的支付過程，所以選項D也屬于信用卡主要功能。綜上所述，不屬于信用卡主要功能的是選項B。16、下列不屬于風險權重較低的貸款業(yè)務的是（）。

A.住房按揭

B.個人貸款

C.信用卡

D.評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對風險權重較低的貸款業(yè)務的識別。在貸款業(yè)務中，不同類型的貸款因其風險程度不同，風險權重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風險相對較低，所以其風險權重一般較低。個人貸款往往基于個人的信用狀況、收入水平等多方面因素進行評估發(fā)放，整體風險處于可控范圍，風險權重也不高。信用卡業(yè)務雖然存在一定的信用風險，但銀行通過一系列的風控措施，如信用評估、額度管理等，將風險控制在合理區(qū)間，其風險權重也相對較低。而評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱就可以看出其具有高風險的特點。這類貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔較高的風險，因此其風險權重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。17、以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

【答案】：C

【解析】本題是一道關于監(jiān)管資本概念理解的選擇題。旨在考查考生對監(jiān)管資本定義的準確掌握。首先分析選項A，銀行資產(chǎn)減去負債的余額指的是會計資本，并非監(jiān)管資本，所以A選項錯誤。接著看選項B，銀行需要保有的最低資本量通常說的是最低資本要求，和監(jiān)管資本概念不同，故B選項不符合。再看選項C，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局為了維持金融穩(wěn)定性，規(guī)定的銀行必須持有的資本量，該選項準確描述了監(jiān)管資本的內涵，所以C選項正確。最后看選項D，用于防御銀行非預期損失的是經(jīng)濟資本，并非監(jiān)管資本，因此D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。18、下列關于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。

A.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性

B.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行業(yè)監(jiān)管制度是相同的。

C.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型

D.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構監(jiān)管的模式、目標、原則、內容和方式等總稱

【答案】：D

【解析】首先分析選項A，銀行監(jiān)管主要強調的是外部力量對銀行的監(jiān)督和管理，并不包含銀行自律的雙重屬性，銀行自律是銀行自身為規(guī)范經(jīng)營而進行的自我約束，并非銀行監(jiān)管的內在屬性，所以選項A錯誤。對于選項B，世界各國由于歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度以及法律體系存在明顯差異，這些因素會極大地影響銀行業(yè)監(jiān)管制度，導致各國的監(jiān)管制度呈現(xiàn)出多樣化，而非相同，故選項B錯誤。再看選項C，國際上主要的金融監(jiān)管體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、雙峰監(jiān)管型，而“駱駝”評級體系是一種對商業(yè)銀行進行評級的方法，并非金融監(jiān)管體制類型，所以選項C錯誤。最后看選項D，銀行監(jiān)管制度確實是涵蓋了銀行機構監(jiān)管的模式、目標、原則、內容和方式等方面的總稱，全面準確地闡述了銀行監(jiān)管制度的內涵，因此選項D正確。綜上，本題應選D。19、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場的是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】：A

【解析】本題考查金融市場相關知識，關鍵在于明確各個市場的性質以及是否適合工商企業(yè)籌集長期資金。首先來看選項A，股票市場是企業(yè)籌集長期資金的重要場所。企業(yè)通過發(fā)行股票，可以面向廣大投資者募集資金，這些資金沒有固定的到期日，企業(yè)可以長期使用，用于企業(yè)的擴大生產(chǎn)、技術研發(fā)等長期發(fā)展項目，所以工商企業(yè)擬籌集長期資金時可選擇股票市場。選項B，同業(yè)拆借市場是金融機構之間進行短期資金融通的市場，主要解決金融機構短期資金的余缺調劑問題，期限一般較短，通常是隔夜、7天等，并不適合工商企業(yè)籌集長期資金。選項C，商業(yè)票據(jù)市場主要是企業(yè)發(fā)行和交易商業(yè)票據(jù)的市場。商業(yè)票據(jù)一般是短期的、無擔保的債務憑證，期限通常在270天以內，它主要滿足企業(yè)短期的資金需求，而非長期資金的籌集。選項D，回購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場?；刭弲f(xié)議通常是金融機構或企業(yè)在短期內融入資金的方式，期限一般較短，也不能為工商企業(yè)提供長期資金。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，可選擇的市場是股票市場，答案選A。20、下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?()

A.中國?

B.英國?

C.瑞士?

D.加拿大

【答案】：C

【解析】該題主要考查對“保密天堂”概念的理解以及各選項國家相關特征的認知?！氨Ｃ芴焯谩蓖ǔ＞哂袊栏竦你y行保密制度和較低的稅收政策等特點，能為客戶提供高度的金融隱私保護。中國有著完善的金融監(jiān)管體系和法律法規(guī)，致力于維護金融市場的穩(wěn)定和透明，并非所謂“保密天堂”。英國金融市場較為發(fā)達，但也遵循國際金融監(jiān)管規(guī)則，重視金融信息的透明度和合規(guī)性，也不符合“保密天堂”的特征。加拿大同樣有著規(guī)范的金融制度和監(jiān)管機制，注重反洗錢和打擊金融犯罪等工作，也不是“保密天堂”。而瑞士以其歷史悠久且嚴格的銀行保密制度聞名于世，長期以來為客戶提供高度保密的金融服務，在國際上被廣泛認為是典型的“保密天堂”。所以本題答案選瑞士，即選項C。21、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)的良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A.業(yè)務水平和道德水平?

B.整體素質和職業(yè)道德水平

C.信用水平和道德水平?

D.信用水平和業(yè)務水平

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守宗旨中關于提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質的準確表述。制定該職業(yè)操守的目的是全方位、綜合地促進銀行業(yè)健康發(fā)展。選項A中，只說業(yè)務水平和道德水平，不夠全面概括，業(yè)務水平只是整體素質的一部分。選項C提到的信用水平和道德水平，同樣沒能涵蓋業(yè)務能力等其他方面，表述不夠完整。選項D的信用水平和業(yè)務水平，也忽略了職業(yè)道德層面。而選項B提出的整體素質和職業(yè)道德水平，既包含了業(yè)務、信用等能力方面，又突出了道德層面，全面準確地體現(xiàn)了制定職業(yè)操守以提升從業(yè)人員綜合素質的要求，所以答案選B。這種準確全面的表述對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進其健康發(fā)展具有重要意義。"22、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括()。

A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對申請貸款企業(yè)審核內容的相關知識。銀行業(yè)從業(yè)人員在授信盡職時，對申請貸款企業(yè)的審核需遵循一定原則和范圍。選項B，當企業(yè)申請擔保貸款時，了解擔保物的情況是非常必要的。擔保物的價值、合法性、變現(xiàn)能力等因素，直接關系到貸款的安全性。若不了解擔保物情況，銀行在企業(yè)無法償還貸款時，可能面臨無法通過處置擔保物收回貸款的風險，所以該項屬于審核內容。選項C，了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境對銀行評估貸款風險有重要意義。不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平、信用文化、法律執(zhí)行力度等存在差異，良好的信用環(huán)境能降低企業(yè)違約的可能性，而信用環(huán)境較差的區(qū)域則可能增加貸款風險，因此這是審核的重要方面。選項D，了解企業(yè)所處的行業(yè)情況有助于銀行評估企業(yè)的市場競爭力、發(fā)展前景和潛在風險。不同行業(yè)的市場需求、競爭程度、政策環(huán)境等各不相同，處于朝陽行業(yè)的企業(yè)可能具有較好的發(fā)展?jié)摿?，而處于夕陽行業(yè)的企業(yè)可能面臨更多挑戰(zhàn)，所以這也是審核企業(yè)貸款申請時需考慮的因素。而選項A，企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況與企業(yè)的貸款申請并無直接關聯(lián)，企業(yè)的還款能力主要取決于企業(yè)自身的經(jīng)營狀況、財務實力等，并非企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費，所以對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況。綜上，答案選A。23、商業(yè)銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

【答案】：A"

【解析】這道題正確答案選A。對于選項A，在商業(yè)銀行操作風險中，人為因素確實占據(jù)著直接且重要的地位。例如員工操作失誤、違規(guī)操作等都可能引發(fā)操作風險，所以該選項正確。選項B錯誤，操作風險事件發(fā)生頻率有高有低，且一旦發(fā)生，造成的損失不一定小，有的操作風險事件可能導致重大損失。選項C錯誤，銀行經(jīng)營中面臨多種重要風險，如信用風險、市場風險等，操作風險并非是最重要的風險。選項D錯誤，操作風險涉及的內容復雜多樣，并不比信用風險、市場風險簡單，它涵蓋了內部流程、人員、系統(tǒng)以及外部事件等多個方面。綜上，本題選A。"24、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對行政復議相關規(guī)定的理解。對行政行為不服申請復議，需依據(jù)特定的法律規(guī)則。在中國，行政復議是公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向特定機關提出重新審查的制度。對于中國人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，我們來逐一分析各選項。國務院是最高國家行政機關，主要負責國家行政管理方面的領導工作，并非一般意義上的行政復議受理機關，所以A選項不符合。中國人民銀行本身是作出行政行為的機關，自己不能成為對自身行政行為進行復議的機關，B選項也不正確。人民法院是國家的審判機關，其主要職責是依法審理各類案件，并非行政復議的主體，D選項錯誤。而最高人民法院作為國家最高審判機關，在特定的行政復議機制中，可能會涉及到對行政復議案件進行審判監(jiān)督等相關工作，但它并不是行政復議的受理機關。該題答案C是錯誤的，正確答案應該是B，即對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向中國人民銀行申請復議，因為中國人民銀行實行垂直領導體制，對其作出的具體行政行為不服的，向中國人民銀行申請行政復議。25、被稱為狹義貨幣的是（）。

A.基礎貨幣

B.M0

C.M1

D.M2

【答案】：C

【解析】本題主要考查對狹義貨幣概念的理解與不同貨幣層次的區(qū)分。貨幣供應量按流動性大小可劃分為不同層次，主要包括M0、M1、M2等，它們在經(jīng)濟活動中有著不同的作用和意義?；A貨幣是中央銀行發(fā)行的債務憑證，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準備金和公眾持有的通貨，它與狹義貨幣并非同一概念，所以選項A錯誤。M0是流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，其流動性最強，但它并不等同于狹義貨幣，選項B不符合要求。M1是指狹義貨幣供應量，它等于M0加上企事業(yè)單位活期存款，能夠反映經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力，所以選項C正確。M2是廣義貨幣供應量，等于M1加上儲蓄存款、定期存款等，它不僅反映現(xiàn)實的購買力，還反映潛在的購買力，選項D也不正確。綜上所述，被稱為狹義貨幣的是M1，答案選C。26、銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.市場準人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管措施具體類型的理解。首先來看選項A，信息披露監(jiān)管主要側重于要求金融機構按照規(guī)定披露相關信息，以提高市場透明度，與對高級管理人員任職資格的審查核準并無直接關聯(lián)。選項B，非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集金融機構的報表等數(shù)據(jù)進行分析監(jiān)測，并非針對人員任職資格的審查，所以該選項也不符合。選項C，監(jiān)管談話是監(jiān)管機構與金融機構管理層進行溝通交流，了解情況并督促整改，和任職資格審查核準的性質不同。而選項D，市場準入監(jiān)管涵蓋了對金融機構設立、業(yè)務范圍以及高級管理人員任職資格等方面的審查核準，題干中銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，正是市場準入監(jiān)管的具體體現(xiàn)。因此，本題的正確答案是D。"27、常用的信用風險控制手段不包括（）。

A.風險緩釋

B.限額管理

C.風險規(guī)避

D.風險定價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對常用信用風險控制手段的認知。在信用風險管理中，風險緩釋是指通過采取抵押、擔保等方式降低信用風險的過程，有助于減少潛在損失，是常用的控制手段之一。限額管理則是設定各類風險敞口的額度限制，以此控制風險規(guī)模，避免過度暴露于風險之中，也是重要的控制方式。風險定價是根據(jù)風險的大小來確定金融產(chǎn)品或服務的價格，使得價格能夠覆蓋風險成本，合理的風險定價可以有效平衡收益與風險，屬于信用風險控制手段。而風險規(guī)避是指通過避免承擔風險來消除風險影響，這與信用風險管理通過有效手段控制風險的理念有所不同，它并非信用風險控制的常規(guī)手段。所以本題答案選C。28、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領導

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】合規(guī)對于商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營起著至關重要的作用，并且是全體員工需共同承擔的責任。在這個過程中，從商業(yè)銀行高層領導做起具有關鍵意義。高層領導處于銀行決策和管理的核心位置，他們的行為和決策對整個銀行的文化、戰(zhàn)略和運營有著深遠影響。若高層領導能夠以身作則，嚴格遵守各項合規(guī)要求，將會在銀行內部樹立良好的榜樣，營造出合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍。相反，如果高層領導不重視合規(guī)，下面的員工就容易產(chǎn)生僥幸心理，導致合規(guī)問題頻發(fā)。而基層員工、中層干部雖在日常業(yè)務中執(zhí)行合規(guī)要求，但缺乏高層的引領和支持，合規(guī)工作難以全面有效推行。全體員工是合規(guī)責任的承擔者，但強調從高層領導做起，更能抓住關鍵，帶動全員合規(guī)。所以本題答案選B。29、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。

A.信息?

B.機構?

C.業(yè)務?

D.高級管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會對銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場準入內容的理解。銀監(jiān)會對銀行業(yè)的市場準入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場準入通常涵蓋了多個關鍵方面，其中機構準入是指允許符合條件的金融機構進入銀行業(yè)市場開展業(yè)務，這是市場的基礎性準入環(huán)節(jié)；業(yè)務準入規(guī)定了銀行可以開展哪些具體的業(yè)務范圍，保障了業(yè)務的合規(guī)性和專業(yè)性；高級管理人員準入則確保銀行的管理層具備相應的資質和能力，能夠有效經(jīng)營和管理銀行。而信息準入并不屬于市場準入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務運營過程中的披露、管理等方面，并非是進入市場的前置條件。所以本題答案選A。"30、中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】：B

【解析】本題考查中央銀行票據(jù)的期限相關知識。中央銀行票據(jù)是中央銀行為調節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證，其實質是中央銀行債券。中央銀行票據(jù)主要用于調節(jié)市場貨幣供應量、進行公開市場操作等，其期限設置通常較短，以更好地適應貨幣政策的靈活調整需求。在常見的金融實踐中，中央銀行票據(jù)的期限一般在三年以內，這一期限范圍能夠較為有效地實現(xiàn)貨幣政策目標，保持貨幣市場的穩(wěn)定。在本題所給的選項中，A選項一年，時間相對過短，不能涵蓋央行票據(jù)常見的期限范圍；C選項五年和D選項十年，期限過長，不符合央行票據(jù)短期調節(jié)市場的特點。所以，本題正確答案是B。31、構成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡詐騙罪構成行為的理解。解題的關鍵在于準確把握信用卡詐騙罪的相關法律規(guī)定，并對各個選項進行逐一分析判斷。選項A中，誤用他人信用卡通常是由于疏忽等原因而誤拿他人信用卡使用，并非出于非法占有的故意，不構成信用卡詐騙罪。選項B，盜用他人信用卡雖然侵犯了他人的財產(chǎn)權益，但在刑法中，單純的盜用行為并不直接等同于信用卡詐騙罪，而是可能涉及其他罪名。選項D，善意透支是持卡人在規(guī)定的信用額度內進行透支，并按照規(guī)定的期限和方式還款，這是信用卡的正常使用方式，不屬于犯罪行為。而選項C，冒用他人信用卡是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財物的行為。這種行為嚴重侵犯了信用卡所有者的財產(chǎn)權和金融管理秩序，符合信用卡詐騙罪的構成要件。根據(jù)相關法律規(guī)定，冒用他人信用卡進行詐騙活動，數(shù)額較大的，應以信用卡詐騙罪定罪處罰。所以本題的正確答案是C。32、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】本題考查行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。這一知識點屬于行政法中行政處罰程序的重要內容。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當事人要求聽證的時間界限。根據(jù)相關法律法規(guī)，當事人若要求舉行聽證，應當在行政機關告知其有要求舉行聽證的權利后3日內提出。選項B的7日，通常在行政處罰程序中，7日更多用于送達等方面的時間規(guī)定，并非當事人提出聽證要求的時間。選項C的5日，在行政處罰聽證程序中并無此時間節(jié)點用于當事人提出聽證要求。選項D的10日，同樣不符合行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。所以，本題正確答案是A。準確掌握這類時間規(guī)定，有助于在實際工作中嚴格遵循法定程序進行行政處罰相關操作，保障當事人的合法權益以及行政處罰的合法性和公正性。33、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對金融詐騙違法行為的理解與判斷。金融詐騙是指以非法占有為目的，采用虛構事實或隱瞞真相的方法，騙取金融機構或他人財物的行為。選項A編造引進資金的理由從銀行貸款，屬于使用欺騙手段獲取銀行貸款，是典型的金融詐騙行為，觸犯了相關法律規(guī)定。選項C自制信用卡從銀行提款機提款，這明顯是通過偽造金融工具來騙取銀行資金，屬于金融詐騙范疇。選項D提供虛假的證明文件以獲取銀行貸款，同樣是利用虛假信息欺騙銀行，騙取貸款資金，屬于金融詐騙行為。而選項B中上市公司董事長變更未進行披露，這主要違反的是上市公司的信息披露制度和相關的證券法律法規(guī)，并非是直接以非法占有為目的的金融詐騙行為。所以答案是B。34、市場風險的計量方法不包括（）。

A.壓力測試

B.指數(shù)分析

C.缺口分析

D.風險價值法

【答案】：B

【解析】本題主要考查市場風險的計量方法相關知識。市場風險的計量是金融領域評估風險的重要手段，有多種有效的計量方法。壓力測試是一種重要的市場風險計量方法，它通過測算銀行在遇到假定的小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對銀行盈利能力和資本金帶來的負面影響，從而對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要措施。缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，是對利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負債之間的差額進行分析，以此來評估市場利率變動對銀行凈利息收入的潛在影響，它也是市場風險計量的常用方法之一。風險價值法（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構造成的潛在最大損失，是一種廣泛應用的市場風險計量方法。而指數(shù)分析通常是對經(jīng)濟、金融等各類指數(shù)進行分析，以了解市場趨勢、行業(yè)動態(tài)等宏觀層面情況，并非專門用于市場風險的計量。所以本題應選B選項。35、我國目前個人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.實行上下限管理

【答案】：B

【解析】我國個人住房貸款利率的管理政策是有著明確規(guī)定和特殊考量的。在當前金融市場環(huán)境下，個人住房貸款利率采取上限放開、實行下限管理的模式。之所以這樣設置，是基于多方面因素。上限放開能夠讓金融機構根據(jù)市場競爭、自身資金成本及風險評估等情況靈活定價，提升金融機構的自主定價權和市場競爭力。實行下限管理則意義重大。從宏觀層面看，它有助于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，避免因貸款利率過低引發(fā)過度投機性購房，維護房地產(chǎn)市場的健康平穩(wěn)發(fā)展；從金融系統(tǒng)安全角度講，能防止金融機構為了搶占市場份額無節(jié)制降低貸款利率，進而降低金融風險。所以答案選B。若選擇A下限放開實行上限管理，可能導致貸款利率過低引發(fā)市場混亂；C上下限均放開，在市場機制不完善時易造成市場失序；D實行上下限管理限制了金融機構合理定價的靈活性，均不符合實際政策情況。36、下列判斷中，正確是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力

B.行政許可是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照

D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權

【答案】：B

【解析】本題主要考查對行政許可相關概念的理解。下面對各選項進行分析：A選項，行政許可并非依法取得就永遠具有法律效力。在有效期屆滿未延續(xù)、被依法撤銷、撤回、吊銷等情形下，行政許可的法律效力會終止，所以該選項錯誤。B選項，行政許可是行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為，是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種重要方式，該選項正確。C選項，行政許可證件是一個寬泛的概念，包括許可證、執(zhí)照等多種形式，營業(yè)執(zhí)照只是其中一種，不能簡單地認為行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照，該選項錯誤。D選項，申請人取得行政許可后，行政機關依然保留對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權，以確保被許可人依法從事許可活動，該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。37、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型金融機構行政許可事項實施辦法的適用范圍，需要明確城市商業(yè)銀行籌建支行應遵循的規(guī)章。首先來看選項A，《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》主要針對的是非銀行金融機構，城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機構，并非該辦法的適用對象，所以選項A不符合要求。選項B，《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》是針對信托公司的行政許可事項，信托公司與城市商業(yè)銀行的性質和業(yè)務范疇有很大差異，該辦法不適用于城市商業(yè)銀行籌建支行，故選項B不正確。選項C，《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行的范疇，其籌建支行等相關行政許可事項自然應依照此辦法向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查，所以選項C正確。選項D，《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》適用于農(nóng)村中小金融機構，城市商業(yè)銀行顯然不屬于這一類型，該辦法不適用于本題情境，故選項D錯誤。綜上，答案是C。38、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融犯罪相關概念的理解。解題關鍵在于準確把握金融犯罪的構成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過操縱市場行為獲取不正當利益，所以該選項表述錯誤。選項B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項表述正確。選項C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會發(fā)生危害金融管理秩序的結果，并且希望或者放任這種結果發(fā)生，過失不能構成金融犯罪，該選項表述正確。選項D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實施，也可能是單位組織實施，該選項表述正確。綜上，答案選A。39、下列做法中錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風險

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，宣傳理財產(chǎn)品預期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】這是一道關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品相關規(guī)定的選擇題。破題點在于熟悉商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品過程中的各項合規(guī)與違規(guī)操作。選項A，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時向投資者充分披露信息和揭示風險，這是《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》里明確要求的合規(guī)操作，能保障投資者的知情權，是正確的做法。選項B，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品宣傳預期收益率是錯誤行為。因為預期收益率并非實際收益率，宣傳它易讓投資者產(chǎn)生誤解，以為能獲得確定收益，有誤導投資者之嫌，違反了監(jiān)管對理財產(chǎn)品銷售的規(guī)范要求。選項C，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品，規(guī)定單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣，這符合相關法規(guī)政策，有助于規(guī)范市場和保護投資者，是正確的。選項D，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動不得挪用投資者資金，這是基本職業(yè)操守和法規(guī)要求，也是正確的做法。綜上，本題應選擇B選項。40、貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的()，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的()。

A.50％；20％；15％

B.40％；10％；15％

C.50％；10％；15％

D.30％；20％；10％

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款公司在營運資金來源相關規(guī)定以及對借款人、集團企業(yè)客戶貸款和授信余額限制的知識點。解題關鍵在于準確記憶各項比例規(guī)定。貸款公司營運資金來源方面，其向其他金融機構融資時，資金余額有著嚴格限制，不能超過資本凈額的一定比例；同時，對同一借款人貸款余額以及對單一集團企業(yè)客戶授信余額也需遵循相應比例規(guī)定。逐一分析各選項：-A選項中“貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的20％”表述錯誤，正確比例應為10％，所以A選項不符合規(guī)定。-B選項里“貸款公司向其他金融機構融資資金余額不得超過其資本凈額的40％”有誤，實際應為50％，因此B選項也不正確。-C選項中“向其他金融機構融資資金余額不得超過其資本凈額的50％；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％”均符合相關規(guī)定，該選項正確。-D選項中“貸款公司向其他金融機構融資資金余額不得超過其資本凈額的30％”錯誤，應為50％；“對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10％”也錯誤，應為15％，所以D選項不正確。綜上，本題正確答案是C。41、利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率，它是計量（）增值程度的數(shù)量指標。

A.流動資本

B.借貸資本

C.經(jīng)營資本

D.自有資本

【答案】：B

【解析】本題主要考查利息率計量的資本類型。利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率。下面對各選項進行分析：-選項A，流動資本是生產(chǎn)資本中用于購買原料、燃料、輔助材料等勞動對象和用于購買勞動力的部分，它主要強調資本在生產(chǎn)過程中的流動性和周轉特點，并非利息率所計量的增值對象，所以A選項錯誤。-選項B，借貸資本是為了獲取利息而暫時貸給職能資本家使用的貨幣資本。利息率正是衡量借貸資本在一定時期內增值程度的數(shù)量指標，當借貸資本貸出后，其所有者會根據(jù)一定的利息率獲取利息收入，因此B選項正確。-選項C，經(jīng)營資本側重于在企業(yè)經(jīng)營活動中發(fā)揮作用的資本，其增值主要體現(xiàn)在企業(yè)的經(jīng)營利潤上，和利息率所計量的增值概念不同，所以C選項錯誤。-選項D，自有資本是指企業(yè)為進行生產(chǎn)經(jīng)營活動所經(jīng)常持有，可以自行支配使用并無需償還的那部分資金，其增值主要通過企業(yè)的經(jīng)營活動等實現(xiàn)，并非通過利息率來計量增值程度，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。42、下列關于通知存款的表述，正確的是（）。

A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時約定存期，但支取時需提前通知銀行，并約定存期

B.商業(yè)銀行個人通知存款的起存金額一般為5萬元人民幣

C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，可分為1天、7天和15天通知存款三個品種

D.個人通知存款開戶時要約定存期，預先確定品種

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對通知存款相關概念的理解。選項A，單位通知存款在存入款項時并不約定存期，而是支取時需提前通知銀行，所以A表述錯誤。選項B，商業(yè)銀行個人通知存款起存金額一般為5萬元人民幣，該項表述正確。選項C，單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，分為1天和7天通知存款兩個品種，并非還有15天，C表述錯誤。選項D，個人通知存款開戶時不約定存期，支取時需提前通知銀行，而非預先確定品種，D表述錯誤。綜上，正確答案是B。"43、遠期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。

A.現(xiàn)匯交易

B.外匯現(xiàn)貨交易

C.期匯交易

D.外匯期貨交易

【答案】：C

【解析】本題主要考查對遠期外匯交易別稱的了解。遠期外匯交易是一種重要的外匯交易方式，其特點是交易雙方成交后并不立即辦理交割，而是事先約定好幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割。接下來分析各個選項。A選項現(xiàn)匯交易，又稱即期外匯交易，是指在外匯買賣成交后，原則上在兩個工作日內辦理交割的外匯交易，與遠期外匯交易成交后不立即交割的特點不符，所以A選項錯誤。B選項外匯現(xiàn)貨交易本質上和現(xiàn)匯交易類似，也是即期進行交割的交易，并非遠期外匯交易，B選項錯誤。C選項期匯交易，正是指交易雙方按約定的匯率、在未來某一特定日期進行交割的外匯買賣，這與題干中遠期外匯交易的定義完全相符，所以C選項正確。D選項外匯期貨交易是指買賣雙方通過公開喊價的方式約定在未來某一特定日期按照成交時所約定的匯率交割一定數(shù)量外匯的標準化期貨合約交易，它與遠期外匯交易雖有相似之處，但在交易方式、合約標準化等方面存在差異，不屬于遠期外匯交易的別稱，D選項錯誤。綜上，答案選C。44、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

B.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內部控制目標的相關知識。商業(yè)銀行內部控制有諸多重要目標，這些目標旨在確保銀行合規(guī)、穩(wěn)健運營。選項A，保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時，這是內部控制的基本要求。準確可靠的信息能夠為銀行的決策提供堅實基礎，有助于管理層及時了解銀行的運營狀況，進行合理決策，所以該選項屬于內部控制目標。選項B，保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。商業(yè)銀行作為金融機構，必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，這不僅是維護金融秩序的需要，也是銀行自身合法合規(guī)經(jīng)營的保障。只有依法依規(guī)運營，銀行才能在穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展，所以該選項屬于內部控制目標。選項C，保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展并非內部控制的目標。內部控制的重點在于防范風險、確保運營合規(guī)以及保障信息準確等，而資產(chǎn)負債業(yè)務的發(fā)展速度受到多種市場因素和經(jīng)營策略影響，不能單純作為內部控制的目標?？焖侔l(fā)展業(yè)務可能伴隨著較高風險，如果只追求速度而忽視風險控制，會給銀行帶來潛在危機，所以該選項不屬于內部控制目標。選項D，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)是內部控制的重要任務。內部控制通過一系列制度和措施，保障銀行各個環(huán)節(jié)的運營符合發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的要求，從而推動銀行朝著預定方向前進，所以該選項屬于內部控制目標。綜上所述，答案選C。45、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為()。

A.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

B.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人外匯賬戶按賬戶性質的分類。對于此類金融領域概念的分類問題，關鍵在于準確記憶不同分類標準下的具體類別。逐一分析各選項：A選項中“個人外匯賬戶”與題干所要求區(qū)分的“個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分”表述重復且概念不清晰，并非具體的按性質區(qū)分的賬戶類型，所以A選項錯誤。C選項“境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶”是按照個人身份的境內外屬性來區(qū)分的，并非按賬戶性質區(qū)分，故C選項不符合題意。D選項中“個人外匯賬戶”同樣存在與題干重復且概念寬泛的問題，不能作為按性質區(qū)分的具體類別，因此D選項也不正確。而B選項“外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶”，這三種賬戶是按照賬戶性質進行區(qū)分的。外匯結算賬戶主要用于經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支；資本項目賬戶用于資本項目外匯收支；外匯儲蓄賬戶則是個人用于儲蓄外匯的賬戶。所以，本題的正確答案是B。46、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構變更、終止申請作出書面決定的時間規(guī)定。依據(jù)相關金融監(jiān)管規(guī)則，銀監(jiān)會履行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責，對于銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請這類重要事項，需在規(guī)定時間內作出批準或不批準的書面決定。在銀行業(yè)監(jiān)管的實際操作中，給予3個月時間是較為合理的安排。這既保證了監(jiān)管部門有足夠時間對申請材料進行全面細致的審核，包括對金融機構經(jīng)營狀況、合規(guī)情況等多方面的評估，又能避免因審批時間過長影響金融機構的正常運營。若時間過短，可能無法深入審核；若時間過長，則不利于金融市場的穩(wěn)定和金融機構的發(fā)展。因此，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定，答案選C。47、下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.債務人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間

C.債務人發(fā)生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額

D.債務人在未來一段時間內債務人發(fā)生違約的可能性

【答案】：D

【解析】本題主要考查對違約概率（PD）概念的理解。下面對每個選項進行詳細分析。選項A描述的是違約損失率（LGD）的概念，指的是某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，并非違約概率，所以選項A錯誤。選項B涉及的是債務期限的概念，它指的是債務人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間，和違約概率的定義無關，因此選項B錯誤。選項C提及的是違約風險暴露（EAD）的概念，即債務人發(fā)生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額，這與違約概率也不相關，所以選項C錯誤。選項D準確闡述了違約概率（PD）的定義，即債務人在未來一段時間內發(fā)生違約的可能性，該選項正確。綜上，本題正確答案為D。48、（）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構相關處置措施概念的理解。選項A接管，是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，所采取的預防性拯救措施。通過接管，監(jiān)管機構可以對該銀行進行全面管控和整頓，幫助銀行恢復正常經(jīng)營，保障存款人的合法權益。選項B撤銷，通常是指監(jiān)管機構對違法違規(guī)經(jīng)營或存在嚴重問題的銀行業(yè)金融機構，依法強制終止其經(jīng)營活動的行政強制措施，并非預防性拯救措施。選項C破產(chǎn)，是指當債務人的全部資產(chǎn)無法清償?shù)狡趥鶆諘r，債權人通過一定程序將債務人的全部資產(chǎn)供其平均受償，從而使債務人免除不能清償?shù)钠渌麄鶆?，這意味著銀行經(jīng)營的失敗，并非預防性舉措。選項D重組，是指企業(yè)制定和控制的，將顯著改變企業(yè)組織形式、經(jīng)營范圍或經(jīng)營方式的計劃實施行為，它并非針對銀行信用危機的特定預防性拯救手段。綜上所述，正確答案是A。49、《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時效期間自權利人（）以及義務人之日起計算。

A.主張權利時

B.提起訴訟時

C.知道或者應當知道權利受到損害時

D.侵害行為發(fā)生時

【答案】：C

【解析】本題主要考查《中華人民共和國民法典》中關于訴訟時效期間起算點的規(guī)定。訴訟時效是保障權利人及時行使權利的重要制度，明確起算點對于準確適用該制度至關重要。選項A“主張權利時”，權利人主張權利的時間點并不固定且具有較大主觀性，若以此作為起算點，會導致訴訟時效的起算缺乏明確統(tǒng)一標準，不利于法律的穩(wěn)定實施和司法實踐操作，所以該選項錯誤。選項B“提起訴訟時”，提起訴訟是權利人主張權利的一種方式，但它是在權利可能已受到損害一段時間后的行為。若以提起訴訟時作為訴訟時效起算點，會使權利人在權利受損害到提起訴訟前的這段時間無法受到訴訟時效制度應有的約束，可能導致權利長期處于不穩(wěn)定狀態(tài)，因此該選項也不正確。選項C“知道或者應當知道權利受到損害時”，這一規(guī)定既考慮到權利人實際知曉權利受損的情況，也涵蓋了雖然權利人主觀上可能不知曉，但依據(jù)一般的認知能力和客觀情況應當知道的情形。這樣的規(guī)定符合法律的公平與合理原則，能夠平衡權利人與義務人的利益，使得訴訟時效制度更好地發(fā)揮作用，所以該選項正確。選項D“侵害行為發(fā)生時”，有時候權利人可能并不知道自己的權利已受到侵害，若單純以侵害行為發(fā)生時起算訴訟時效，可能會在權利人不知情的情況下使訴訟時效經(jīng)過，剝奪了權利人合法主張權利的機會，不符合法律保障權利人權益的初衷，故該選項錯誤。綜上，本題正確答案為C。50、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權查閱

C.經(jīng)法院準許可以查閱

D.經(jīng)復議機關準許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復議過程中申請人、第三人對于復議被申請人相關材料的查閱權限。在行政復議程序里，保障申請人和第三人的知情權是非常重要的，這有助于他們充分了解復議被申請人作出具體行政行為的依據(jù)和理由，從而更好地維護自身合法權益。依據(jù)相關行政復議法律法規(guī)，申請人、第三人有權查閱復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料。A選項“不可以查閱”，這明顯不符合行政復議公開、公正的原則，不利于保障申請人和第三人的合法權益，會使他們在復議過程中處于信息不對稱的劣勢地位，所以A選項錯誤。C選項“經(jīng)法院準許可以查閱”，行政復議是行政系統(tǒng)內部的監(jiān)督和糾錯機制，并非由法院主導，查閱相關材料不需要經(jīng)過法院準許，故C選項錯誤。D選項“經(jīng)復議機關準許可以查閱”，申請人和第三人查閱相關材料是其法定權利，無需復議機關額外準許，復議機關應保障其查閱權利，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、關于銀行業(yè)的行政強制規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強制配合義務，但不可能成為行政強制當事人

B.金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，應當立即予以凍結，不得拖延，不得在凍結前向當事人泄露信息

C.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結

D.金融機構接到行政機關依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應當立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款、匯款的，金融機構應當拒絕

E.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構，經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構負責人批準，銀監(jiān)會及其派出機構可以申請司法機關予以凍結

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)行政強制規(guī)則相關知識。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，銀行不僅有法定行政強制配合義務，在某些情況下也可能成為行政強制當事人，所以該選項錯誤。選項B，金融機構接到行政機關依法作出的凍結通知書后，立即予以凍結且不得拖延、不得在凍結前向當事人泄露信息，這是為保證行政強制的順利進行和當事人財產(chǎn)安全，此選項正確。選項C，行政機關逾期未作處理或解除凍結決定，金融機構自凍結期滿之日起解除凍結，能避免當事人財產(chǎn)被不合理長時間凍結，保護其合法權益，該選項正確。選項D，金融機構接到合法劃撥決定應立即劃撥，拒絕法律規(guī)定以外機關或組織的劃撥要求，可確保資金劃撥的合法性和規(guī)范性，此選項正確。選項E，對涉嫌轉移或隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，有權直接查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結，而非銀監(jiān)會及其派出機構負責人批準，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是BCD。2、衡量通貨膨脹常用的指標包括（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.大宗商品物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.生產(chǎn)資料物價指數(shù)

E.國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

【答案】：AC

【解析】本題主要考查衡量通貨膨脹常用的指標。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。衡量通貨膨脹常用的指標有消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)（CPI）是反映與居民生活有關的商品及勞務價格統(tǒng)計出來的物價變動指標，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標。它直接反映了消費者購買的商品和服務價格的變化情況，能直觀體現(xiàn)居民生活成本的變動，對于衡量普通民眾感受到的通貨膨脹程度具有重要意義。生產(chǎn)者物價指數(shù)（PPI）是衡量工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品出廠價格變動趨勢和變動程度的指數(shù)，是反映某一時期生產(chǎn)領域價格變動情況的重要經(jīng)濟指標。PPI的變化可以反映生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價格波動，其變動往往會傳導至消費端，對CPI產(chǎn)生影響，因此也是衡量通貨膨脹的重要指標之一。國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按當年不變價格計算的國內生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內生產(chǎn)總值的比率。它涵蓋了國內生產(chǎn)的所有最終商品和服務的價格變動，能全面反映物價總水平的變動情況，不過其數(shù)據(jù)獲取和計算相對復雜，時效性不如CPI和PPI。大宗商品物價指數(shù)主要反映大宗商品市場價格的總體波動情況，雖然大宗商品價格變動可能會對整體物價水平產(chǎn)生影響，但它并非衡量通貨膨脹的常用指標。生產(chǎn)資料物價指數(shù)側重于反映生產(chǎn)資料價格的變化，范圍相對較窄，不能全面反映整個經(jīng)濟的通貨膨脹狀況。綜上所述，本題應選擇A選項消費者物價指數(shù)和C選項生產(chǎn)者物價指數(shù)。3、根據(jù)信息披露的相關規(guī)定，金融機構應當披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風險暴露和風險管理狀況

C.資本充足狀況

D.風險管理戰(zhàn)略與實踐

E.會計政策與實踐

【答案】：ABCD

【解析】本題考查金融機構根據(jù)信息披露相關規(guī)定應披露的信息內容。首先，經(jīng)營業(yè)績是反映金融機構在一定時期內經(jīng)營成果的重要指標，它體現(xiàn)了金融機構的盈利狀況和市場競爭力，是投資者和監(jiān)管機構關注的重點，所以金融機構應當對此進行披露，A選項正確。其次，風險暴露和風險管理狀況關乎金融機構的穩(wěn)健運營。準確披露風險暴露情況能讓外界了解金融機構面臨的各類風險程度，而披露風險管理狀況則展示了其應對風險的能力和措施，有助于投資者和監(jiān)管者做出合理判斷，B選項正確。再者，資本充足狀況是衡量金融機構抵御風險能力的關鍵指標。足夠的資本是金融機構正常運營和承擔風險的基礎，披露資本充足狀況能增強市場對金融機構的信心，C選項正確。最后，風險管理戰(zhàn)略與實踐體現(xiàn)了金融機構對風險的整體規(guī)劃和具體操作方法。透明的風險管理戰(zhàn)略與實踐信息可以讓市場更好地評估金融機構的風險管理水平和未來發(fā)展的穩(wěn)定性，D選項正確。而會計政策與實踐雖然也是金融機構運營中的一部分，但并不在本題所指的根據(jù)信息披露相關規(guī)定必須披露的范圍內。所以本題正確答案為ABCD。4、通過現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括（）。

A.有關的貸款標準和政策

B.貸款的基本程序與風險控制

C.不良貸款的劃分標準和確認程度

D.呆賬準備金提取

E.管理人員的素質與水平

【答案】：ABCD"

【解析】通過現(xiàn)場檢查能夠發(fā)現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管難以觸及和察覺的問題，對于評估金融機構運營狀況至關重要。本題各個選項都屬于此類問題。選項A中有關的貸款標準和政策，現(xiàn)場檢查可深入核查其是否合規(guī)合理、有無漏洞；選項B貸款的基本程序與風險控制，需要現(xiàn)場考察流程是否執(zhí)行到位；選項C不良貸款的劃分標準和確認程度，只有現(xiàn)場檢查才能精準把握實際情況；選項D呆賬準備金提取，現(xiàn)場可查看是否按規(guī)定足額提取。而選項E管理人員的素質與水平，較難通過現(xiàn)場檢查這一方式直接發(fā)現(xiàn)與之相關的特定問題，更多是通過長期觀察和多方面綜合評估。所以答案選ABCD。"5、有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

【答案】：BC

【解析】本題主要考查有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法。商業(yè)銀行資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率，提升資本充足率可從增加資本或降低風險加權資產(chǎn)的角度入手。選項A，提高貸款投放規(guī)模會增加銀行的風險加權資產(chǎn)，在資本不變的情況下，會使資本充足率下降，所以該選項錯誤。選項B，發(fā)行普通股股票可以增加商業(yè)銀行的核心一級資本。核心一級資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分，增加這部分資本能直接提升銀行的資本總量，進而提高資本充足率，因此該選項正確。選項C，提高留存利潤是內部資本補充的重要方式。留存利潤增加了商業(yè)銀行的自有資金，屬于核心一級資本的范疇，有助于增強銀行的資本實力，從而提升資本充足率，所以該選項正確。選項D，發(fā)行資本債券雖然能增加銀行資本，但一般是計入二級資本，其提升資本充足率的效果相對有限，且銀行發(fā)行資本債券有諸多限制和條件，相比之下不是提升資本充足率最直接有效的方法，所以該選項不太符合題意。選項E，發(fā)行普通金融債券籌集的資金主要用于滿足銀行的一般性資金需求，并不計入銀行的核心資本或附屬資本，無法直接提升資本充足率，所以該選項錯誤。綜上，有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法是發(fā)行普通股股票和提高留存利潤，答案選BC。6、以下關于銀行從業(yè)人員之間職業(yè)操守情況表述中，錯誤的（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員工作中接觸到同事個人隱私的，可以向他人透露

B.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并取得著作，若是內部交流，則不比引用來源

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應該互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能相互交換商業(yè)機密和知識產(chǎn)權

D.為了增進互相了解，銀行也從業(yè)人員應主動向同事披露其他同事的家庭狀況

E.某銀行會計臨時有事請假離開公司，考慮到外出時間很短，該會計便將財務章交由其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務，這是為了銀行業(yè)務的合理行為

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員之間職業(yè)操守的相關知識。選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員工作中接觸到同事個人隱私，應遵守保密原則，不得向他人透露，該項表述錯誤。因為保護同事隱私是基本的職業(yè)素養(yǎng)和道德要求，隨意泄露會侵犯同事權益。選項B，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并取得著作，無論是否為內部交流，都必須注明引用來源，這是對知識產(chǎn)權的尊重，也是學術規(guī)范的要求，該項表述錯誤。選項C，銀行業(yè)從業(yè)人員應該互相尊重，在競爭中不能互相誹謗，正常學術交流可行，但不能相互交換商業(yè)機密和知識產(chǎn)權，這有利于維護行業(yè)的健康發(fā)展和公平競爭，該項表述正確。選項D，銀行從業(yè)人員不應主動向同事披露其他同事的家庭狀況，家庭狀況屬于個人隱私信息，隨意披露侵犯了他人的隱私權，該項表述錯誤。選項E，銀行會計將財務章交由其他同事并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務的行為是不合理且違規(guī)的。財務章等重要物品涉及重大財務安全，應嚴格按照規(guī)定保管和使用，不