商業(yè)銀行試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)收入2.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.活期存款B.定期存款C.貸款D.發(fā)行金融債券3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.優(yōu)先股D.未分配利潤4.衡量商業(yè)銀行流動性的指標不包括（）A.存貸比B.流動性覆蓋率C.資本充足率D.凈穩(wěn)定資金比例5.商業(yè)銀行的信用風險不包括（）A.違約風險B.市場風險C.信用評級下降風險D.交易對手信用風險6.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收水電費B.貸款承諾C.信用卡業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)7.商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則是（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.社會性8.巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率要求是（）A.4%B.6%C.8%D.10%9.商業(yè)銀行的準備金屬于（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款資產(chǎn)C.證券資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)10.以下哪種存款的流動性最強（）A.定期存款B.活期存款C.儲蓄存款D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行債券D.貸款業(yè)務(wù)3.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按貸款期限可分為（）A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.信用貸款4.商業(yè)銀行面臨的風險有（）A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險5.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點的有（）A.不運用或不直接運用自有資金B(yǎng).風險低C.收益高D.以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù)6.商業(yè)銀行的資本構(gòu)成包括（）A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.三級資本7.衡量商業(yè)銀行盈利性的指標有（）A.資產(chǎn)收益率B.資本收益率C.凈利息收益率D.存貸利差8.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行的存款C.存放同業(yè)存款D.托收中的現(xiàn)金9.以下屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的有（）A.擔保B.承諾C.金融衍生業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)10.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則有（）A.安全性原則B.流動性原則C.盈利性原則D.創(chuàng)新性原則三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)。（）2.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的中間業(yè)務(wù)。（）3.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）4.流動性風險是商業(yè)銀行面臨的最主要風險。（）5.中間業(yè)務(wù)不會給商業(yè)銀行帶來風險。（）6.商業(yè)銀行的核心資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。（）7.存貸比越高，說明商業(yè)銀行的流動性越強。（）8.商業(yè)銀行可以無限制地創(chuàng)造信用。（）9.信用風險是指由于市場價格波動而導致商業(yè)銀行資產(chǎn)價值下降的風險。（）10.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券是一種主動負債方式。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的信用中介職能。答：信用中介職能是商業(yè)銀行最基本職能。它通過吸收存款等負債業(yè)務(wù)，把社會上閑置資金集中起來，再以貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把資金投向需要資金的部門和個人，充當資金盈余者和短缺者的中介，實現(xiàn)資金的融通。2.簡述商業(yè)銀行風險管理的主要流程。答：主要流程包括風險識別，即找出潛在風險；風險評估，衡量風險的大小及影響；風險應(yīng)對，采取規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移等措施；風險監(jiān)控，持續(xù)監(jiān)測風險狀況，以便及時調(diào)整應(yīng)對策略。3.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的區(qū)別。答：中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成資產(chǎn)負債表項目，一般在表內(nèi)核算；表外業(yè)務(wù)雖不在資產(chǎn)負債表內(nèi)反映，但在一定條件下會轉(zhuǎn)化為表內(nèi)資產(chǎn)或負債。中間業(yè)務(wù)風險相對較小，表外業(yè)務(wù)潛在風險較大。4.簡述商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑。答：一是增加資本，包括增加核心一級資本如發(fā)行普通股、留存利潤，以及增加其他一級資本和二級資本如發(fā)行優(yōu)先股、次級債券等；二是降低風險加權(quán)資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風險資產(chǎn)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響。答：利率市場化使商業(yè)銀行存貸利差可能縮小，盈利壓力增大；競爭加劇，需提升定價能力；同時也促使銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，拓展中間業(yè)務(wù)，提升風險管理水平以應(yīng)對挑戰(zhàn)與機遇。2.談?wù)勆虡I(yè)銀行如何加強信用風險管理。答：要完善信用風險評估體系，準確評估客戶信用狀況；加強貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理；合理控制信貸規(guī)模與結(jié)構(gòu)；建立風險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在風險；還可通過資產(chǎn)證券化等方式轉(zhuǎn)移風險。3.討論金融科技對商業(yè)銀行的沖擊與機遇。答：沖擊在于金融科技公司搶占部分支付、信貸等業(yè)務(wù)；機遇是商業(yè)銀行可借助金融科技提升服務(wù)效率、創(chuàng)新產(chǎn)品，精準營銷，利用大數(shù)據(jù)加強風險管理，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升競爭力。4.分析商業(yè)銀行在支持實體經(jīng)濟方面可采取哪些措施。答：優(yōu)化信貸資源配置，加大對制造業(yè)、小微企業(yè)等重點領(lǐng)域支持；創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，滿足不同實體需求；合理確定利率水平，降低企業(yè)融資成本；加強與其他金融機構(gòu)合作，為實體經(jīng)濟提供多元化金融支持。答案一、單項選擇題1.A2.C3.C4.C5.B6.D7.A8.C9.A10.B二、多項選擇題1.ABCD2.ABC3