銀行崗位測及參考答案詳解(鞏固)一、單項選擇題（每題1分，共20分）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.證券投資D.同業(yè)拆借參考答案：A詳解：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。銀行通過吸收公眾存款，獲得大量的資金用于發(fā)放貸款、進(jìn)行投資等業(yè)務(wù)活動。貸款是銀行的主要資金運(yùn)用方向；證券投資是銀行資產(chǎn)配置的一部分；同業(yè)拆借是銀行之間短期資金融通的方式，并非主要資金來源。所以答案選A。2.下列不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級債券參考答案：D詳解：商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。次級債券屬于附屬資本，是補(bǔ)充銀行資本的一種方式，但不屬于核心資本。所以答案選D。3.當(dāng)市場利率上升時，債券價格（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定參考答案：B詳解：債券價格與市場利率呈反向變動關(guān)系。當(dāng)市場利率上升時，新發(fā)行的債券會提供更高的利率，使得已發(fā)行債券的相對吸引力下降，投資者會要求已發(fā)行債券有更低的價格來補(bǔ)償較低的利率，所以債券價格會下降。故答案選B。4.銀行資產(chǎn)保全是銀行對（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)參考答案：B詳解：銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施，以減少資產(chǎn)損失，確保資產(chǎn)安全。并非針對全部資產(chǎn)、核心資產(chǎn)或固定資產(chǎn)，所以答案選B。5.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.證券投資業(yè)務(wù)參考答案：C詳解：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是典型的中間業(yè)務(wù)，銀行通過為客戶辦理資金收付、清算等業(yè)務(wù)收取手續(xù)費。貸款業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；存款業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；證券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。所以答案選C。6.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)是（）。A.資本充足率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.不良貸款率D.流動性比率參考答案：C詳解：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。不良貸款率反映了銀行貸款中不能按時收回本息的貸款占總貸款的比例，該比例越高，說明銀行資產(chǎn)質(zhì)量越差。資本充足率衡量銀行資本的充足程度；資產(chǎn)負(fù)債率反映銀行負(fù)債與資產(chǎn)的比例關(guān)系；流動性比率衡量銀行的流動性狀況。所以答案選C。7.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行準(zhǔn)備金B(yǎng).社會公眾收入C.金融機(jī)構(gòu)融資成本D.財政收支參考答案：A詳解：中央銀行在公開市場上買賣有價證券，會直接影響商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金。當(dāng)中央銀行買入有價證券時，向市場投放貨幣，商業(yè)銀行準(zhǔn)備金增加，可用于放貸的資金增多，貨幣供應(yīng)量增加；當(dāng)中央銀行賣出有價證券時，回籠貨幣，商業(yè)銀行準(zhǔn)備金減少，貨幣供應(yīng)量減少。與社會公眾收入、金融機(jī)構(gòu)融資成本和財政收支沒有直接的影響關(guān)系。所以答案選A。8.以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險（）。A.利率風(fēng)險B.通貨膨脹風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.匯率風(fēng)險參考答案：C詳解：系統(tǒng)風(fēng)險是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，包括利率風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險、匯率風(fēng)險等。信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，屬于非系統(tǒng)風(fēng)險，是可以通過分散投資等方式降低的風(fēng)險。所以答案選C。9.商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率由（）規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.國務(wù)院參考答案：C詳解：法定存款準(zhǔn)備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率，由中國人民銀行規(guī)定并進(jìn)行調(diào)整，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和控制金融體系的流動性。所以答案選C。10.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。A.股票B.債券C.商業(yè)票據(jù)D.銀行貸款參考答案：D詳解：間接融資是指資金盈余單位與資金短缺單位之間不發(fā)生直接關(guān)系，而是分別與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生一筆獨立的交易。銀行貸款是資金盈余者將資金存入銀行，銀行再將資金貸給資金短缺者，屬于間接融資工具。股票、債券、商業(yè)票據(jù)是資金短缺者直接向資金盈余者發(fā)行的，屬于直接融資工具。所以答案選D。11.銀行風(fēng)險管理的流程是（）。A.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制B.風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險控制C.風(fēng)險計量—風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制D.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測參考答案：A詳解：銀行風(fēng)險管理的流程首先是風(fēng)險識別，即對可能面臨的風(fēng)險進(jìn)行識別和判斷；然后進(jìn)行風(fēng)險計量，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行量化分析；接著進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測，對風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和評估；最后進(jìn)行風(fēng)險控制，采取相應(yīng)的措施降低風(fēng)險。所以答案選A。12.下列關(guān)于信用卡的說法，錯誤的是（）。A.信用卡具有消費信貸功能B.信用卡透支額度可以無限提高C.信用卡可以先消費后還款D.信用卡持卡人可以享受一定的免息期參考答案：B詳解：信用卡具有消費信貸功能，持卡人可以先消費后還款，并且在一定期限內(nèi)享受免息期。但信用卡的透支額度是銀行根據(jù)持卡人的信用狀況等因素進(jìn)行核定的，并非可以無限提高。所以答案選B。13.商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨的最主要風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險參考答案：A詳解：信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款等信用業(yè)務(wù)，借款人違約的可能性會給銀行帶來巨大損失，所以信用風(fēng)險是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨的最主要風(fēng)險。市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險也是銀行面臨的重要風(fēng)險，但相對而言，信用風(fēng)險更為關(guān)鍵。所以答案選A。14.下列不屬于金融市場功能的是（）。A.資源配置功能B.風(fēng)險分散功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能參考答案：D詳解：金融市場具有資源配置功能，能夠引導(dǎo)資金流向最有效率的部門和企業(yè)；具有風(fēng)險分散功能，投資者可以通過投資組合分散風(fēng)險；具有價格發(fā)現(xiàn)功能，通過市場交易形成合理的價格。宏觀調(diào)控功能是政府運(yùn)用政策工具對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)的功能，并非金融市場本身的功能。所以答案選D。15.銀行的流動性需求是指（）。A.客戶的存款需求B.客戶的貸款需求C.客戶的存款和貸款需求D.客戶提現(xiàn)、貸款和其他方面的資金需求參考答案：D詳解：銀行的流動性需求是指客戶提現(xiàn)、貸款和其他方面的資金需求。銀行需要保持足夠的流動性來滿足這些需求，以確保正常的經(jīng)營活動。僅僅客戶的存款需求或貸款需求不能全面反映銀行的流動性需求。所以答案選D。16.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.貸款證券化B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.備用信用證D.票據(jù)發(fā)行便利參考答案：B詳解：可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一種，它允許客戶以支票方式提款，并可獲得利息收入，增加了銀行的資金來源。貸款證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新；備用信用證和票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新。所以答案選B。17.商業(yè)銀行的貸款五級分類中，不良貸款是指（）。A.關(guān)注類、次級類、可疑類貸款B.次級類、可疑類、損失類貸款C.可疑類、損失類、關(guān)注類貸款D.損失類、關(guān)注類、次級類貸款參考答案：B詳解：商業(yè)銀行的貸款五級分類分別為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。其中，次級類、可疑類、損失類貸款被認(rèn)為是不良貸款，因為這些貸款存在較高的違約風(fēng)險，可能會給銀行帶來損失。所以答案選B。18.銀行在進(jìn)行壓力測試時，應(yīng)考慮的風(fēng)險因素不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退B.利率大幅波動C.員工操作失誤D.信用違約率大幅上升參考答案：C詳解：壓力測試是一種風(fēng)險管理技術(shù)，用于評估銀行在極端不利情況下的風(fēng)險承受能力。宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、利率大幅波動、信用違約率大幅上升等都是可能導(dǎo)致銀行面臨巨大風(fēng)險的宏觀和市場因素，是壓力測試應(yīng)考慮的內(nèi)容。員工操作失誤屬于操作風(fēng)險，通常通過內(nèi)部控制和管理措施來防范，不屬于壓力測試主要考慮的風(fēng)險因素。所以答案選C。19.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的是（）。A.銀行承兌匯票是由企業(yè)簽發(fā)并承兌的B.銀行承兌匯票的信用風(fēng)險較高C.銀行承兌匯票可以在市場上流通轉(zhuǎn)讓D.銀行承兌匯票的期限一般較長參考答案：C詳解：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它是由銀行承兌，信用風(fēng)險較低；可以在市場上流通轉(zhuǎn)讓；期限一般較短。所以答案選C。20.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%參考答案：C詳解：根據(jù)巴塞爾協(xié)議和我國相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。資本充足率是衡量銀行資本是否充足以抵御風(fēng)險的重要指標(biāo)。所以答案選C。二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的職能包括（）。A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務(wù)職能參考答案：ABCD詳解：商業(yè)銀行具有信用中介職能，充當(dāng)資金盈余者和資金短缺者之間的中介；支付中介職能，為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造職能，通過發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)職能，為客戶提供多種金融服務(wù)。所以答案選ABCD。2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)參考答案：ABC詳解：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是資金的來源。所以答案選ABC。3.下列屬于市場風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險參考答案：ABCD詳解：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、商品價格風(fēng)險等。所以答案選ABCD。4.商業(yè)銀行的流動性管理策略包括（）。A.資產(chǎn)流動性管理策略B.負(fù)債流動性管理策略C.平衡流動性管理策略D.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理策略參考答案：ABC詳解：商業(yè)銀行的流動性管理策略包括資產(chǎn)流動性管理策略，通過調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來保持流動性；負(fù)債流動性管理策略，通過主動負(fù)債來滿足流動性需求；平衡流動性管理策略，綜合考慮資產(chǎn)和負(fù)債的流動性。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理策略主要側(cè)重于協(xié)調(diào)資產(chǎn)和負(fù)債的規(guī)模、期限、利率等方面，并非專門針對流動性管理。所以答案選ABC。5.銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.全面性原則B.重要性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則參考答案：ABCD詳解：銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循全面性原則，覆蓋所有業(yè)務(wù)和所有人員；重要性原則，關(guān)注重要業(yè)務(wù)和高風(fēng)險領(lǐng)域；制衡性原則，確保不同崗位和部門之間相互制約；適應(yīng)性原則，與銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險狀況相適應(yīng)。所以答案選ABCD。6.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.金融衍生品的價值取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價值B.金融衍生品可以用于套期保值C.金融衍生品具有高風(fēng)險性D.金融衍生品包括期貨、期權(quán)、互換等參考答案：ABCD詳解：金融衍生品是指其價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約，其價值取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價值。金融衍生品可以用于套期保值，降低企業(yè)或投資者面臨的風(fēng)險；但同時也具有高風(fēng)險性，因為其價格波動較大。常見的金融衍生品包括期貨、期權(quán)、互換等。所以答案選ABCD。7.商業(yè)銀行的核心競爭力包括（）。A.風(fēng)險管理能力B.創(chuàng)新能力C.服務(wù)質(zhì)量D.品牌影響力參考答案：ABCD詳解：商業(yè)銀行的核心競爭力包括風(fēng)險管理能力，能夠有效識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險；創(chuàng)新能力，不斷推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)；服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；品牌影響力，良好的品牌能夠吸引客戶和投資者。所以答案選ABCD。8.下列屬于銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)參考答案：ABC詳解：銀行表外業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但能產(chǎn)生收益和風(fēng)險的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)等。代理業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，代為辦理指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)，但并非典型的表外業(yè)務(wù)。所以答案選ABC。9.影響銀行存款利率的因素有（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢B.貨幣政策C.資金供求關(guān)系D.銀行經(jīng)營成本參考答案：ABCD詳解：宏觀經(jīng)濟(jì)形勢會影響銀行存款利率，如經(jīng)濟(jì)繁榮時利率可能上升，經(jīng)濟(jì)衰退時利率可能下降；貨幣政策是中央銀行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要手段，會直接影響銀行存款利率；資金供求關(guān)系也會對存款利率產(chǎn)生影響，資金供大于求時利率下降，反之則上升；銀行經(jīng)營成本也是確定存款利率的重要因素，銀行需要考慮成本和收益的平衡。所以答案選ABCD。10.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品的說法，正確的有（）。A.銀行理財產(chǎn)品的收益通常高于銀行存款B.銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險因產(chǎn)品而異C.銀行理財產(chǎn)品可以分為固定收益類、權(quán)益類等D.購買銀行理財產(chǎn)品需要承擔(dān)一定的風(fēng)險參考答案：ABCD詳解：銀行理財產(chǎn)品的收益通常高于銀行存款，以吸引投資者。但不同的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險不同，有的風(fēng)險較低，有的風(fēng)險較高。銀行理財產(chǎn)品可以根據(jù)投資標(biāo)的和收益特征分為固定收益類、權(quán)益類等。投資者購買銀行理財產(chǎn)品需要承擔(dān)一定的風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等。所以答案選ABCD。三、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的存款利率越高，其吸收的存款就越多，盈利就越大。（）參考答案：錯誤詳解：雖然較高的存款利率可能會吸引更多的存款，但同時也會增加銀行的資金成本。如果銀行不能將吸收的存款有效地運(yùn)用出去，獲得足夠的收益來覆蓋成本，那么即使存款增加，盈利也不一定會增大。所以該說法錯誤。2.銀行的資本充足率越高，其安全性就越高，因此資本充足率越高越好。（）參考答案：錯誤詳解：銀行的資本充足率越高，意味著銀行抵御風(fēng)險的能力越強(qiáng)，安全性越高。但過高的資本充足率也可能意味著銀行資金運(yùn)用效率低下，未能充分發(fā)揮資金的作用，影響銀行的盈利能力。所以并非資本充足率越高越好。該說法錯誤。3.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）參考答案：錯誤詳解：信用風(fēng)險不僅存在于貸款業(yè)務(wù)中，在其他業(yè)務(wù)如債券投資、信用卡業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等也存在。只要涉及到交易對手的信用狀況，就可能面臨信用風(fēng)險。所以該說法錯誤。4.金融市場的參與者只能是金融機(jī)構(gòu)。（）參考答案：錯誤詳解：金融市場的參與者包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民等。金融機(jī)構(gòu)只是其中的一部分，政府可以通過發(fā)行債券等方式籌集資金，企業(yè)可以通過發(fā)行股票、債券等融資，居民可以進(jìn)行投資等活動。所以該說法錯誤。5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險。（）參考答案：錯誤詳解：雖然商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但并非不承擔(dān)任何風(fēng)險。例如，在結(jié)算業(yè)務(wù)中可能存在操作風(fēng)險，在擔(dān)保業(yè)務(wù)中可能面臨信用風(fēng)險等。所以該說法錯誤。6.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，會使貨幣供應(yīng)量增加。（）參考答案：錯誤詳解：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行需要繳存更多的準(zhǔn)備金，可用于放貸的資金減少，通過貨幣乘數(shù)效應(yīng)，貨幣供應(yīng)量會減少，而不是增加。所以該說法錯誤。7.銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險。（）參考答案：錯誤詳解：銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是在風(fēng)險和收益之間取得平衡，將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險。因為風(fēng)險是客觀存在的，銀行在經(jīng)營過程中必然會面臨各種風(fēng)險，完全消除風(fēng)險是不現(xiàn)實的。所以該說法錯誤。8.信用卡透支利息一般低于銀行貸款利率。（）參考答案：錯誤詳解：信用卡透支利息通常較高，遠(yuǎn)高于銀行貸款利率。這是因為信用卡透支是一種短期、無擔(dān)保的信貸方式，銀行面臨的風(fēng)險較大，所以收取較高的利息來補(bǔ)償風(fēng)險。所以該說法錯誤。9.銀行的流動性越強(qiáng)，其盈利性就越高。（）參考答案：錯誤詳解：銀行的流動性和盈利性之間存在一定的矛盾。流動性越強(qiáng)，意味著銀行持有的現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)越多，這些資產(chǎn)的收益通常較低，會影響銀行的盈利性。所以并非流動性越強(qiáng)盈利性就越高。該說法錯誤。10.金融衍生品市場是一個零和博弈市場。（）參考答案：正確詳解：在金融衍生品市場中，一方的盈利必然對應(yīng)著另一方的虧損，總體的盈利和虧損之和為零，因此可以說是一個零和博弈市場。所以該說法正確。四、簡答題（每題10分，共30分）1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。參考答案：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則主要包括安全性、流動性和盈利性。-安全性原則是指銀行在經(jīng)營活動中，必須保持足夠的清償力，經(jīng)得起重大風(fēng)險和損失，能隨時應(yīng)付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。這是銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，只有保證了安全性，銀行才能正常運(yùn)營。-流動性原則是指銀行能夠隨時滿足客戶提存、貸款等方面的資金需求。銀行需要保持一定的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對客戶的資金需求，避免出現(xiàn)流動性危機(jī)。-盈利性原則是指銀行通過合理的運(yùn)用資金，提高資金的使用效益，獲取盡可能多的利潤。這是銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)，只有實現(xiàn)盈利，銀行才能不斷發(fā)展壯大。三者之間的關(guān)系是既相互統(tǒng)一又相互矛盾的。統(tǒng)一方面：安全性是前提，只有保證了資金的安全，銀行才能持續(xù)經(jīng)營，進(jìn)而實現(xiàn)盈利和保持流動性；流動性是條件，保持適當(dāng)?shù)牧鲃有钥梢允广y行更好地滿足客戶需求，增強(qiáng)信譽(yù)，也有利于銀行的安全和盈利；盈利性是目的，銀行只有實現(xiàn)盈利，才能有足夠的資金來保證安全和提高流動性。矛盾方面：安全性和盈利性之間存在矛盾，為了保證資金的安全，銀行可能會選擇一些低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)，從而影響盈利性；流動性和盈利性之間也存在矛盾，流動性強(qiáng)的資產(chǎn)往往收益較低，為了保持流動性，銀行需要持有一定比例的現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)，這會降低銀行的盈利水平。銀行需要在三者之間進(jìn)行權(quán)衡和協(xié)調(diào)，實現(xiàn)三者的最佳組合。2.簡述銀行信用風(fēng)險管理的主要方法。參考答案：銀行信用風(fēng)險管理的主要方法包括以下幾個方面：-信用分析：對借款人的信用狀況進(jìn)行全面評估，包括對借款人的品德、能力、資本、抵押品和經(jīng)營環(huán)境等方面進(jìn)行分析（即5C分析）。通過收集借款人的財務(wù)報表、信用記錄等信息，運(yùn)用各種分析方法，判斷借款人的還款能力和還款意愿。-信用評級：建立信用評級體系，對借款人進(jìn)行信用評級。根據(jù)評級結(jié)果，確定不同的貸款利率、貸款額度和貸款期限等，對高風(fēng)險借款人采取更嚴(yán)格的措施。-貸款五級分類：將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，及時發(fā)現(xiàn)和識別潛在的信用風(fēng)險。對于不良貸款，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行管理和處置，如催收、重組、核銷等。-擔(dān)保和抵押：要求借款人提供擔(dān)?；虻盅浩罚越档托庞蔑L(fēng)險。擔(dān)?？梢允潜ＷC人提供的保證，抵押品可以是房產(chǎn)、土地、設(shè)備等。當(dāng)借款人無法按時還款時，銀行可以通過處置擔(dān)保物或要求保證人承擔(dān)責(zé)任來彌補(bǔ)損失。-分散化貸款：避免貸款過度集中于某一個借款人、某一個行業(yè)或某一個地區(qū)。通過分散貸款，降低單個借款人或行業(yè)的信用風(fēng)險對銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量的影響。-信用衍生工具：利用信用衍生工具，如信用違約互換等，將信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他投資者。這樣可以在一定程度上降低銀行自身的信用風(fēng)險暴露。-風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警：建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對借款人的信用狀況和貸款風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)測。當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險指標(biāo)出現(xiàn)異常變化時，及時發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行風(fēng)險控制。3.簡述中央銀行的主要職能。參考答案：中央銀行具有以下主要職能：-發(fā)行的銀行：中央銀行是國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一印制、發(fā)行全國的法定貨幣。通過控制貨幣發(fā)行量，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，保持貨幣的穩(wěn)定。這有助于維護(hù)國家貨幣制度的穩(wěn)定，保證經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。-銀行的銀行：這一職能主要體現(xiàn)在三個方面。一是集中存款準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)需要將一定比例的存款繳存到中央銀行，這有助于中央銀行調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的信用創(chuàng)造能力和控制貨幣供應(yīng)量，同時也增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的資金安全性。二是充當(dāng)最后貸款人，當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金困難時，中央銀行可以向其提供貸款，以幫助其度過難關(guān)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。三是組織全國的清算業(yè)務(wù)，中央銀行作為全國的清算中心，為金融機(jī)構(gòu)之間的資金清算提供服務(wù)，提高清算效率，降低清算成本。-政府的銀行：中央銀行代表政府制定和執(zhí)行貨幣政策，通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量、利率等手段，實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡等目標(biāo)。中央銀行還代理國庫，經(jīng)辦政府的財政收支，管理國家的外匯和黃金儲備，代表政府參加國際金融組織和國際金融活動，為政府提供金融咨詢和決策建議等。五、論述題（每題10分，共10分）論述商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的意義和面臨的風(fēng)險。參考答案：商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的意義-增加收入來源：中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負(fù)債，卻能為銀行帶來非利息收入。隨著金融市場的競爭日益激烈，傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)利差逐漸縮小，中間業(yè)務(wù)收入成為銀行重要的盈利增長點。例如，銀行通過開展結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等，可以收取手續(xù)費、傭金等收入，提高銀行的盈利能力。-分散風(fēng)險：與傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)相比，中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險相對較低。銀行通過開展多種中間業(yè)務(wù)，可以將業(yè)務(wù)風(fēng)險分散到不同的領(lǐng)域和客戶群體，降低對單一業(yè)務(wù)的依賴，從而提高銀行整體的風(fēng)險抵御能力。例如，在市場利率波動、信用風(fēng)險增加等情