徽商銀行公司客戶貸款風(fēng)險預(yù)警管理辦法第一章總則第一條為強化風(fēng)險管理，及時、準(zhǔn)確、全面地掌握全行貸款質(zhì)量情況，建立風(fēng)險遷徙信息快速上報通道，提升風(fēng)險處置的決策速度，確保風(fēng)險貸款能及時、準(zhǔn)確地識別與化解，不斷優(yōu)化貸款質(zhì)量，促進全行信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本制度。第二章風(fēng)險預(yù)警范圍第二條公司客戶貸款風(fēng)險預(yù)警制度是指通過對公司客戶進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)貸款的早期風(fēng)險征兆，并對預(yù)警貸款有針對性地采取措施，防范、控制和化解貸款風(fēng)險的工作制度。貸款風(fēng)險預(yù)警包括業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警和管理風(fēng)險預(yù)警，其中業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警含表內(nèi)及表外貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警。第三條業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警具體包括貸款到期前30天預(yù)計不能按時歸還預(yù)警、貸款按五級分類口徑擬劃分為后三類不良貸款預(yù)警、貸款欠息預(yù)警、貸款企業(yè)發(fā)生重大事項預(yù)警、涉及關(guān)聯(lián)企業(yè)或擔(dān)保企業(yè)預(yù)警、貸款企業(yè)財務(wù)指標(biāo)異常變化影響貸款安全預(yù)警等。第四條管理風(fēng)險預(yù)警具體包括越權(quán)或變相越權(quán)發(fā)放貸款預(yù)警、違規(guī)發(fā)放貸款預(yù)警、貸款發(fā)放未落實有關(guān)前提條件和管理要求預(yù)警等。第三章風(fēng)險預(yù)警信息第五條貸款風(fēng)險預(yù)警信息來源（一）通過現(xiàn)場檢查獲得信息：客戶經(jīng)理按間隔期要求實地進行貸后檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題提出預(yù)警信息；貸款檢查人員對客戶經(jīng)理提交的貸后檢查報告，經(jīng)分析或?qū)J款企業(yè)進行實地檢查后，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出預(yù)警信息；上級行檢查中發(fā)現(xiàn)問題提出預(yù)警信息等。（二）通過非現(xiàn)場檢查獲得信息：以貸款管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，進行監(jiān)測分析，揭示貸款的潛在風(fēng)險；根據(jù)總行或分行下發(fā)的預(yù)警、檢查、整改通知，查實貸款風(fēng)險。（三）通過其他方面獲得信息：通過相關(guān)媒體報道、審計報告以及其他渠道獲得信息。第四章風(fēng)險預(yù)警級別第六條風(fēng)險預(yù)警根據(jù)風(fēng)險程度，建立分級預(yù)警機制。具體劃分為:輕度風(fēng)險預(yù)警（黃色預(yù)警）、中度風(fēng)險預(yù)警（橙色預(yù)警）和高度風(fēng)險預(yù)警（紅色預(yù)警）。第七條輕度風(fēng)險預(yù)警（黃色預(yù)警）是指存在危及貸款安全各類因素，有可能出現(xiàn)風(fēng)險貸款。第八條中度風(fēng)險預(yù)警（橙色預(yù)警）是指存在危及貸款安全各類因素較為嚴重，可能出現(xiàn)風(fēng)險貸款。第九條高度風(fēng)險預(yù)警（紅色預(yù)警）是指存在危及貸款安全各類因素嚴重，極可能出現(xiàn)風(fēng)險貸款。第五章風(fēng)險預(yù)警工作機制及流程第十條風(fēng)險預(yù)警機制包括支行風(fēng)險預(yù)警工作機制、分行風(fēng)險預(yù)警工作機制和總行風(fēng)險預(yù)警工作機制。第十三條總行級預(yù)警工作機制與流程。包括風(fēng)險預(yù)警信息的提示與管理。（一）總行通過各種渠道發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信息的，按預(yù)警級別下發(fā)預(yù)警信息通知書。（二）總行定期或不定期到各分、支行進行現(xiàn)場檢查，對有問題的貸款按預(yù)警級別下發(fā)預(yù)警信息通知書。（三）開展非現(xiàn)場檢查工作，根據(jù)總行有關(guān)貸款業(yè)務(wù)制度進行核實，排查所有疑問的貸款，對有問題的貸款按預(yù)警級別下發(fā)預(yù)警信息通知書。（四）及時將系統(tǒng)風(fēng)險、集團關(guān)聯(lián)風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險等信息下發(fā)有關(guān)行。（五）對各行開展預(yù)警信息工作進行指導(dǎo)和管理第六章風(fēng)險預(yù)警工作職責(zé)第十四條預(yù)警工作職責(zé)包括支行級預(yù)警工作職責(zé)、分行級預(yù)警工作職責(zé)和總行級預(yù)警工作職責(zé)。（一）支行級預(yù)警工作職責(zé)對于發(fā)生的預(yù)警貸款要及時采取處臵措施，由支行行長具體負責(zé)，分管副行長、客戶經(jīng)理負責(zé)落實相關(guān)工作。（二）分行級預(yù)警工作職責(zé)1、落實專人負責(zé)監(jiān)測、預(yù)警。各分行對信息的分析和報送要落實專人。2、做好預(yù)警信息的收集和報告工作。將獲得的有關(guān)風(fēng)險預(yù)警信息及時報告總行。對貸款風(fēng)險預(yù)警工作要建立檔案。3、與支行共同協(xié)商化解風(fēng)險貸款的辦法和措施，及早收回貸款。4、對發(fā)生的管理類風(fēng)險預(yù)警，應(yīng)及時下發(fā)整改通知，并督促整改措施的落實。（三）總行級預(yù)警工作職責(zé)1、做好預(yù)警信息的收集和報告工作。將獲得的風(fēng)險預(yù)警信息及時報告行領(lǐng)導(dǎo)及授信評審部門。2、與分行共同協(xié)商化解風(fēng)險貸款的辦法和措施，努力將風(fēng)險降到最低，及早收回風(fēng)險貸款。3、對發(fā)生的管理類風(fēng)險預(yù)警，應(yīng)及時下發(fā)整改通知，并督促整改措施的落實。第七章風(fēng)險預(yù)警報告方式及內(nèi)容第十五條報告方式企業(yè)發(fā)生貸款風(fēng)險預(yù)警情況后，各分行要按規(guī)定期限，以正式文件或以電子文檔形式上報總行。如遇緊急事件，可先通過電話報告初步掌握的情況，再補報書面材料。第十六條報告內(nèi)容預(yù)警信息報告內(nèi)容主要包括企業(yè)基本狀況，財務(wù)狀況，現(xiàn)金流量情況，授信狀況，關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行貸款業(yè)務(wù)情況，貸款盡職調(diào)查、盡職審查、審批及貸款發(fā)放后的資金流向等情況，貸款發(fā)生風(fēng)險的原因，擬采取的措施，其他需要說明的情況等。第八章附則第十七條表外信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警比照上述貸款風(fēng)險預(yù)警執(zhí)行。第十