中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理試卷第一部分單選題(50題)1、下列不屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的范疇。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個人住房貸款。B選項，公積金個人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項，自營性個人住房貸款即通常所說的商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。D選項，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款。綜上，答案選A。2、在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是()。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設立專卷

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款檔案管理中的風險識別。A選項，按要求立卷歸檔是檔案管理的基本要求之一，如果沒有按要求進行，會導致檔案管理混亂，增加檔案丟失或難以查找的風險，所以它屬于檔案管理中的風險。B選項，對每筆貸款設立專卷有助于清晰地管理和跟蹤每一筆貸款檔案，若未做到這一點，會影響檔案的有序性和完整性，屬于檔案管理風險范疇。C選項，貸款資金發(fā)放前未審核借款人相關憑證，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險，而非檔案管理過程中的風險。在貸款發(fā)放時，審核借款人相關憑證是為了確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和借款人具備還款能力等，與檔案的形成、保管、整理等檔案管理工作并無直接關聯(lián)。D選項，重要單證保管及時移交會計部門專管是檔案管理中關于重要資料保管的重要環(huán)節(jié)，若未及時移交，可能導致重要單證丟失、損壞或被挪用等情況，影響檔案管理的安全性和有效性，屬于檔案管理風險。綜上，答案選C。3、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.虛報車價

C.一車多貸

D.冒名頂替

【答案】：C

【解析】本題考查汽車經銷商欺詐行為的類型判斷。A項，甲貸乙用是指實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款，與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的描述不符，所以A項錯誤。B項，虛報車價是指經銷商和借款人相勾結，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，導致購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車，這與題干所描述的行為不同，所以B項錯誤。C項，一車多貸是指汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，且該套購車資料完全真實，這與題干描述一致，所以C項正確。D項，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款，這和題干中以同一套真實資料向多家銀行申請貸款的情況不一致，所以D項錯誤。綜上，答案選C。4、關于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務中，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據每次單筆貸款出賬金額累計計算

【答案】：A

【解析】本題考查對個人不可循環(huán)授信額度相關知識的理解，需分析每個選項的說法是否正確。A選項中提到如果額度仍然在有效期內，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬。而個人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達到最高授信額度，無論額度是否在有效期內，都不能再進行出賬，所以該說法錯誤。B選項指出即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，這符合個人不可循環(huán)授信額度的特點，即額度不能循環(huán)，該說法正確。C選項說明在該類業(yè)務中，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內分次出賬，直到額度用滿為止，這是個人不可循環(huán)授信額度常見的使用方式，該說法正確。D選項表示該類額度根據每次單筆貸款出賬金額累計計算，符合個人不可循環(huán)授信額度累計計算的規(guī)則，該說法正確。綜上，答案選A。5、國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知的內容不包括（）。

A.權利義務

B.還款方式

C.違約責任

D.擔保方式

【答案】：C

【解析】國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關合同文本前，應充分履行告知義務，將貸款相關的權利義務、還款方式、擔保方式等內容告知借款人，使借款人清楚知曉自身在貸款過程中的各項權益和責任以及還款的具體方式、貸款的擔保安排等。而違約責任通常在合同條款中明確規(guī)定，當出現違約情況時按照合同約定執(zhí)行，一般不屬于簽訂合同文本前必須專門履行告知義務的內容。所以答案選C。6、“5P”要素的內容不包括（）。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】：B

【解析】“5P”要素分析法主要圍繞個人因素（Person）、資金用途因素（Purpose）、還款財源因素（Payment）、債權保障因素（Protection）、前景因素（Perspective）。A選項個人因素屬于“5P”要素內容；C選項資金用途因素也在“5P”要素之中；D選項前景因素同樣是“5P”要素的一部分。而B選項還款能力因素并非“5P”要素所包含的內容，所以本題正確答案是B。7、下列關于抵質押登記說法正確的是（）。

A.抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質押貸款的合同簽訂時間

B.辦理預告登記的，經辦行（機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內申請辦理抵質押權登記

C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權期限，經辦行（機構）應及時重新辦理登記

D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

【答案】：B

【解析】本題考查抵質押登記的相關知識。對各選項分析如下：-A項：抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質押貸款的實際發(fā)放時間，而不是合同簽訂時間，所以該項錯誤。-B項：辦理預告登記的，經辦行（機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內申請辦理抵質押權登記，該項說法正確。-C項：如登記部門明確要求的登記期限長于授權期限，經辦行（機構）應及時向原審批行報備，而不是重新辦理登記，所以該項錯誤。-D項：登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限，而不是不得晚于，所以該項錯誤。綜上，本題正確答案選B。8、關于我國現有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個人經營類貸款

B.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉等各方面需求

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款

【答案】：A

【解析】我國現有的個人貸款品種豐富多樣。B選項，個人貸款能夠滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉等各方面需求，這體現了個人貸款用途的廣泛，是符合實際情況的描述。C選項，既有單一性個人貸款，如僅滿足購房這一單項需求的貸款；也有組合性個人貸款，例如將購房和裝修貸款組合在一起，這種情況是存在的。D選項，自營性個人貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，委托性個人貸款是由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，所以既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款也是正確的。而A選項中說尚無個人經營類貸款與事實不符，目前市場上存在個人經營類貸款，用于滿足個人從事生產經營活動的資金需求。所以答案選A。9、根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關規(guī)定的理解。A項：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半，該項表述與規(guī)定相符，所以A項正確。B項：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，B項表述符合規(guī)定，所以B項正確。C項：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，就會轉入逾期貸款賬戶，C項表述正確。D項：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。10、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。

A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回

B.借款人已經申請破產，進入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行

D.經借貸雙方協(xié)商同意

【答案】：D

【解析】借款合同的變更需要遵循一定的條件和原則。A選項中借款人不履行借款合同、貸款難以收回的情況，這屬于違約情形，不是合同變更的合理條件，而是可能引發(fā)違約處理或法律追討等措施，不能因此變更合同。B選項借款人已經申請破產進入清算程序，這種情況下是對借款人資產的清算和債務的清償安排，合同通常會按照破產程序處理，而不是進行變更。C選項借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行，此時一般是考慮合同的解除或者不可抗力免責等情況，并非合同變更的情形。D選項經借貸雙方協(xié)商同意，根據合同平等、自愿的原則，在雙方達成一致意見的基礎上，是允許對借款合同進行變更的，這體現了合同當事人自主意思表示的尊重。所以本題答案選D。11、關于行為評分的應用，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現，面向各級機構的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分

C.信用卡額度調整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調整申請

D.用于預警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據業(yè)務需要結合其他風險因素

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行為評分應用相關知識的理解，需要判斷各表述的正確性。A項，貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現，并且面向各級機構的管理者。這是符合實際情況的，日常性監(jiān)控通過報表系統(tǒng)能夠將各類貸后數據清晰呈現給各級管理者，便于他們及時了解貸款情況，進行風險管控，該項說法正確。B項，零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分。這是合理的，不同類型的信貸業(yè)務評分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數據參考，以便更精準地對客戶進行分類和管理，該項說法正確。C項，在信用卡額度調整中，即使客戶申請的信用額度高于影子額度，也不能自動通過客戶的額度調整申請。因為信用卡額度調整需要綜合考慮多方面因素，如客戶的信用狀況、還款能力、消費習慣等，而不是僅僅依據申請額度與影子額度的比較，所以該項說法錯誤。D項，用于預警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據業(yè)務需要結合其他風險因素。這樣可以更全面、準確地評估風險，及時發(fā)出預警信號，符合實際的風險預警決策流程，該項說法正確。綜上，答案選C。12、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行營銷策略的理解。A項，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需求，并非依據客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A項不符合。B項，低成本策略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產品或服務，從而獲得競爭優(yōu)勢，與題干中依據客戶需求劃分市場的描述不相關，所以B項不正確。C項，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內獨樹一幟，它強調的是企業(yè)產品或服務與競爭對手的差異，而不是對市場進行劃分，所以C項不符合題意。D項，分層營銷策略是商業(yè)銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。13、下列關于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔保申請

D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項：在個人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請調整分期還款額，并且會根據不同原因進行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經濟困難申請降低分期還款額，銀行會對借款人的還款能力和實際情況進行評估后作出相應處理；若借款人收入增加申請?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會按照規(guī)定流程辦理。所以該選項表述正確。B選項：個人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機構，其主體一般具有相對穩(wěn)定性，在正常情況下不會輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯誤的。C選項：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔保申請。比如原擔保方式出現問題或借款人有更合適的擔保方式等情況，銀行會根據相關規(guī)定和實際情況進行審核處理。所以該選項表述正確。D選項：個人借款合同變更的內容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長或縮短還款期限）、分期還款額變更（調整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項表述正確。綜上，答案選B。14、公積金個人住房貸款還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額累進還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款還款方式的相關知識。A項，一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式在一些短期貸款或特定類型的公積金貸款中是存在的，所以該選項不符合題意。B項，等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而公積金個人住房貸款還款方式通常不包含等額累進還款法，該項符合題意。C項，等額本息還款法是在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息），這是公積金個人住房貸款常見的還款方式之一，所以該選項不符合題意。D項，等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款數總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產生的利息，也是公積金個人住房貸款常用的還款方式，所以該選項不符合題意。綜上，答案選B。15、根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應()。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據《個人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時，核心要點在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關規(guī)定。A選項，貸款資金專戶存儲后由貸款人交易對象提出用款申請，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應是根據借款人的支付申請和授權來操作，而非交易對象直接申請，所以A錯誤。B選項，雖然提到貸款資金專戶存儲和借款人向貸款人提出申請，但未強調授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關鍵環(huán)節(jié)，不能準確體現貸款人受托支付的完整流程，所以B錯誤。C選項，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項，授權交易對象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據借款人的授權進行支付，而不是授權交易對象提取資金，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。16、某客戶在不實施“限購”措施的城市申請貸款購買首套150平方米住房(該住房為二手房)，并以該房產做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：A

【解析】本題可根據貸款額度的相關規(guī)定以及房屋交易價格和評估價格的關系來確定銀行發(fā)放該筆貸款的最多金額。按照規(guī)定，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。由于題目未提及首付款比例有向下浮動的情況，所以這里按最低首付款比例25%來計算。同時，銀行在確定貸款額度時，是以房屋評估價格而非房屋買賣合同交易價格為依據。本題中銀行評估價格為100萬元。那么，該筆貸款的最高額度為評估價格乘以貸款成數。因為首付款比例為25%，所以貸款成數為（1-25%）=75%。則銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過：100×80%=80（萬元）因此，答案選A。17、關于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款

D.未成年人不能申請個人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款主體資格的相關知識。A選項：根據相關規(guī)定，境外自然人不得購買非自住商品房，所以該說法不正確。B選項：境外自然人是可以購買自用商品房的，此說法符合規(guī)定。C選項：港澳臺地區(qū)居民因生活需要，是可以申請個人住房貸款的，該表述正確。D選項：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請個人住房貸款，該說法是正確的。綜上，答案選A。18、《中華人民共和國民法典》根據自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中華人民共和國民法典》依據自然人的年齡和智力，將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無民事行為能力人。A項限制民事行為能力人，是指不能完全辨認自己行為的成年人，以及八周歲以上的未成年人，他們實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；B項完全民事行為能力人，一般是指十八周歲以上的成年人，以及十六周歲以上以自己的勞動收入為主要生活來源的未成年人，他們可以獨立實施民事法律行為；C項無民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認自己行為的成年人等，由其法定代理人代理實施民事法律行為。而D項法定代理人是指根據法律規(guī)定，代理無訴訟行為能力的當事人進行訴訟，直接行使訴訟代理權的人，并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。19、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據等額本金還款法的計算公式算出每月償還本金的金額，再計算出第2年第1個月剩余本金，進而算出該月應還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則總月數為\(20\times12=240\)個月。每月償還本金金額\(=\)貸款總額\(\div\)還款總月數，即\(600000\div240=2500\)元。###步驟二：計算第2年第1個月剩余本金第2年第1個月即第\(13\)個月，前面已經還了\(12\)個月。每月償還本金\(2500\)元，那么前\(12\)個月總共償還的本金為\(2500\times12=30000\)元。剩余本金\(=\)貸款總額\(-\)已償還本金，即\(600000-30000=570000\)元。###步驟三：計算第2年第1個月應還利息已知月利率為\(5‰\)，根據利息的計算公式：利息\(=\)剩余本金\(\times\)月利率，可得第\(2\)年第\(1\)個月應還利息為\(570000\times5‰=2850\)元。###步驟四：計算第2年第1個月還款額第\(2\)年第\(1\)個月還款額\(=\)每月償還本金金額\(+\)第\(2\)年第\(1\)個月應還利息，即\(2500+2850=5350\)元。綜上，答案選D。20、下列關于利率的表述，不正確的是（）。

A.現實生活中，利率都是以某種具體形式存在

B.利率是衡量利息高低的指標

C.利率是一定時期內利息額與本金的比率

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

【答案】：D

【解析】首先來看A，在現實生活中，利率確實都是以某種具體形式存在的，比如銀行的存款利率、貸款利率等，它們都有明確的表現形式，所以A表述正確。B選項，利率是用于衡量利息高低的指標，利息的多少通過利率與本金、時間的計算來體現，利率越高，在相同本金和時間下產生的利息就越高，因此它能夠衡量利息高低，B表述正確。C選項，利率的定義就是一定時期內利息額與本金的比率，這是利率的基本概念，C表述正確。D項中，利率是利息與本金的比率，而借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬指的是利息，并非利率，所以該項表述不正確。本題選擇表述不正確的，答案是D。21、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤

B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點

C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務收入(1-營業(yè)稅及附打口率)

D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對客戶盈利分析模型公式的掌握。A選項“貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤”，這是成本加成定價模型中貸款價格的計算公式，并非客戶盈利分析模型公式，所以A錯誤。B選項“貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點”，此為價格領導模型中的貸款利率計算公式，不屬于客戶盈利分析模型公式，所以B錯誤。C選項“∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務收入×(1-營業(yè)稅及附加率)”，該公式是客戶盈利分析模型公式，所以C正確。D選項“貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數)”并非客戶盈利分析模型公式，所以D錯誤。綜上，答案是C。22、小周在某公司工作，月收入15000元，現欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20％，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4．75％，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數，還款能力出現臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先根據已知條件計算出貸款金額，再計算出展期后的每月還款額。###步驟一：計算貸款金額通常情況下，汽車貸款額度會根據汽車的成交價格按一定比例來確定。在本題中未提及貸款成數相關信息，一般在實際的汽車貸款業(yè)務中，貸款金額可貸到汽車成交價格的80%。已知汽車成交價格為225000元，那么可貸款金額為：\(225000\times80\%=180000\)（元）###步驟二：計算展期后的每月還款額1.**計算展期后的貸款利率**：已知貸款定價為基準利率上浮20％，貸款申請時對應期限貸款的基準利率為4.75％，則展期后的貸款利率為：\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計算剩余還款期限和剩余貸款本金**：貸款期限為3年，即36個月，小周已經還款2年6個月，也就是30個月，那么剩余還款期限為：\(36-30=6\)（個月）。由于前面已計算出貸款金額為180000元，假設貸款為等額本息還款方式（在未明確說明的情況下，一般按等額本息計算），在還款2年6個月后，剩余貸款本金仍近似看作180000元（因為在等額本息還款前期，本金償還較少）。3.**計算展期后的每月還款額**：根據等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)（其中\(zhòng)(n\)為還款總月數），先將年利率轉化為月利率，\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\)，\(n=6\)。代入數據可得每月還款額為：\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上，貸款金額為180000元，展期后的每月還款額約為5855元，答案選A。23、以下關于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。

A.基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標，也被稱為貨幣資本的價格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格

D.貸款利率是一定時間內貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對個人貸款利率相關概念的理解。A項：基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定?；鶞世实淖儎邮秦泿耪叩闹饕侄沃?，它在各國利率體系中處于核心地位，該項表述正確。B項：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經濟意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價格，因為借款人需要為獲得貨幣資金的使用付出一定的代價，該項表述正確。C項：貸款利率體現了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時，需要向銀行支付一定的費用，即借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，該項表述正確。D項：貸款利率是一定時間內貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計算得出的并非貸款利率，該項表述錯誤。綜上，本題答案選D。24、是國內最早開辦的個人貸款產品應該是（）。

A.質押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國內最早開辦的個人貸款產品是質押貸款。質押貸款是以質押物作為擔保的貸款方式，在個人貸款發(fā)展初期，其相對簡單的操作流程和較低的風險評估成本等特點，使得它能夠較早地在國內開辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對抵押物進行評估、登記等復雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎上發(fā)展出的相對更為靈活的貸款方式，其開辦時間晚于質押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開辦。所以本題正確答案是A。25、原則上不接受作為個人經營貸款抵押物的是（）。

A.別墅

B.居住房

C.已取得土地使用權證的劃撥性質的土地

D.寫字樓

【答案】：C

【解析】個人經營貸款抵押物通常需要具有一定的價值且產權明晰、易于處置等特點。A選項別墅是具有較高價值、有明確產權且市場流通性相對較好的不動產，?？勺鳛榈盅何铮籅選項居住房也是常見的可用于抵押的資產，其是人們重要的固定資產，金融機構一般接受其作為抵押物；D選項寫字樓作為商業(yè)地產，同樣具備一定的價值和市場流通性，能成為個人經營貸款的抵押物。而C選項已取得土地使用權證的劃撥性質的土地，其土地取得方式是無償的，轉讓時存在較多限制條件和額外的手續(xù)，包括需要補繳土地出讓金等，這使得其變現能力和價值穩(wěn)定性相對較差，金融機構面臨的風險較大，所以原則上金融機構不接受其作為個人經營貸款抵押物。故本題應選C。26、關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行

D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人信用報告的檔案管理相關知識。下面對各選項進行逐一分析：A.查詢機構對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔，這是規(guī)范檔案管理的基本要求，有助于保證檔案的完整性和可追溯性，該說法正確。B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，而不是二年，所以該項說法錯誤。C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行，這樣便于檔案的分類、存儲和查詢，符合檔案管理的科學方法，該說法正確。D.檔案資料的借閱嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料，這能確保檔案資料的安全性和保密性，該說法正確。綜上，答案選B。27、根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調查人應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、（）進行調查核實，形成調查評價意見。

A.風險性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】本題主要考查《個人貸款管理暫行辦法》中貸款銀行調查人的調查職責相關知識。根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調查人應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況進行全面、細致的調查核實，以形成準確的調查評價意見。這里強調對申請內容和相關情況要從多個維度進行考量。A選項風險性，雖然在貸款業(yè)務中風險評估是重要環(huán)節(jié)，但題干強調的是對申請內容本身特性的調查，并非專門針對風險性，故A項不符合。B選項合法性，合法性固然是貸款業(yè)務的基本要求，但題干所強調的調查內容并非單純聚焦于合法性，故B項不正確。C選項合規(guī)性，合規(guī)性也是貸款業(yè)務需遵循的原則，但并非本題所要求調查核實的核心內容，故C項不合適。D選項完整性，貸款銀行調查人對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，這是全面了解貸款申請情況的必要方面，只有確保申請內容的完整性，才能更好地進行后續(xù)評估和決策，所以D項正確。綜上，答案是D。28、個人經營貸款期限一般不超過（）年，采用保證擔保方式的不得超過1年。。

A.3

B.5

C.10

D.2

【答案】：B

【解析】本題考查個人經營貸款期限的相關知識。個人經營貸款期限一般有一定的限制，采用保證擔保方式的不得超過1年。在通常情況下，個人經營貸款期限一般不超過5年。A選項3年不符合一般規(guī)定；C選項10年期限過長，不是個人經營貸款一般的期限；D選項2年也不符合該貸款期限的常見設定。所以正確答案是B。29、個人住房貸款中，對貸款的審查不包括（）。

A.審查貸前調查內容的完整性

B.審查開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

C.審查貸款調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》和面談記錄

D.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款審查的內容。A項，審查貸前調查內容的完整性是貸款審查中的重要環(huán)節(jié)。貸前調查涵蓋了多個方面的信息，其內容的完整性對于準確評估貸款風險、做出合理的貸款決策至關重要，所以該項屬于貸款審查的內容。B項，開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況，主要是在開發(fā)商相關業(yè)務審查或合作評估等情況中重點關注的方面，并非個人住房貸款審查的范疇。個人住房貸款審查主要圍繞貸款申請人和貸款相關的具體情況，而不是開發(fā)商的債權債務和對外擔保情況，故該項符合題意。C項，審查貸款調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》和面談記錄，能夠進一步核實貸款申請的真實性、準確性以及申請人的實際情況等，是貸款審查流程的必要環(huán)節(jié)，因此該項屬于貸款審查內容。D項，審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性，是確保貸款申請合法、合規(guī)以及風險可控的基礎。材料的合規(guī)性直接關系到貸款的審批結果和后續(xù)的風險管控，所以該項也是貸款審查的重要內容。綜上，答案選B。30、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房借款合同的變更與解除相關知識。A：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產繼承人持有效法律文件向貸款銀行提出書面申請是合理且符合規(guī)定的操作流程，故該項說法正確。B：如需辦理抵押變更登記，到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)是確保抵押變更合法有效的必要步驟，該項說法無誤。C：當保證人失去保證能力時，借款人及時通知貸款銀行并重新提供貸款銀行認可的擔保，有助于保障貸款銀行的權益，維持借款合同的正常履行，該項說法正確。D：借款人在還款期限內死亡的，銀行應按照相關法定程序來處理借款人遺產以清償未歸還借款，而不是直接變賣借款人遺產。銀行需要遵循法律規(guī)定的流程，如確定繼承人、進行遺產清算等，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。31、()不是商用房貸款借款人應具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)

【答案】：D

【解析】本題可根據商用房貸款借款人應具備的基本條件，對各選項逐一分析。A項，以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保是常見且合理的擔保方式，是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務中，銀行為了降低風險，往往會要求借款人提供抵押物，以擬購商用房作為抵押，能保障銀行在借款人無法按時還款時，通過處置抵押物來收回貸款資金。B項，在銀行開立個人結算賬戶是必要的。銀行通過該賬戶來進行貸款的發(fā)放與回收等資金往來操作。借款人的還款資金可通過此賬戶進行劃轉，方便銀行對貸款資金的管理和監(jiān)控，所以這是借款人應具備的基本條件。C項，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時償還貸款的經濟基礎，而還款意愿則體現了借款人的信用意識。只有同時具備這兩個方面，銀行才會認為借款人有能力和意愿按時履行還款義務。D項，商用房貸款的發(fā)放對象是具有完全民事行為能力的自然人，而不是持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)。所以該項不是商用房貸款借款人應具備的基本條件。綜上，答案選D。32、下列不屬于農戶范疇的是（）。

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶

C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農場的職工

【答案】：A

【解析】本題可根據農戶范疇的定義來逐一分析各選項。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村但長期居住在城市范圍的務工人員，這類人員已經長期脫離了農村的生產生活環(huán)境，主要在城市務工，其生產經營活動及生活重心都在城市，不符合農戶以從事農業(yè)生產或相關農村經濟活動為特征的定義，因此不屬于農戶范疇。B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶，他們居住在農村地區(qū)，雖然從事個體工商經營活動，但依然與農村的社會經濟環(huán)境有著緊密聯(lián)系，其經營活動也可能與農村的產業(yè)相關，屬于農戶的范疇。C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，通常以農業(yè)生產或者與農村經濟活動相關的產業(yè)為主要生活來源，與農村的土地、資源等有著密切的聯(lián)系，屬于農戶范疇。D.國有農場的職工，他們從事農業(yè)生產活動，雖然所在的單位性質是國有農場，但同樣屬于廣義上的農業(yè)生產群體，也屬于農戶范疇。綜上，本題答案選A。33、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國人民銀行

B.信用征信機構

C.信息產業(yè)部

D.公安部

【答案】：A

【解析】個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是用于記錄個人信用信息并實現信息共享的平臺。該系統(tǒng)由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立，中國人民銀行作為我國的中央銀行，在金融領域具有重要的監(jiān)管和協(xié)調職能，具備組織搭建和管理個人信用信息共享平臺的權威性與能力。B選項信用征信機構，它們主要是按照一定規(guī)則收集和加工信用信息并提供相關服務的商業(yè)機構，并不具有組織各商業(yè)銀行建立個人征信系統(tǒng)的職能和地位。C選項信息產業(yè)部現已改組，其主要職責側重于推動信息產業(yè)的發(fā)展和信息化建設，并非負責個人征信系統(tǒng)的組織建設。D選項公安部主要負責維護社會治安、打擊違法犯罪以及管理戶籍等工作，不涉及個人征信系統(tǒng)的組織搭建。綜上，正確答案是A。34、申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學歷證明文件

D.婚姻狀況證明

【答案】：C

【解析】申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人需要向貸款機構提供能夠證明其身份、家庭狀況等方面的必要材料，以便貸款機構對借款人的還款能力、信用狀況等進行評估。A選項身份證是用以證明借款人合法身份的重要證件，是貸款申請中必不可少的材料之一。B選項戶口簿可反映借款人的戶籍信息等情況，有助于貸款機構了解借款人的基本家庭住址等相關信息，也是貸款申請時常用的證明材料。D選項婚姻狀況證明能夠明確借款人的婚姻狀態(tài)，因為婚姻狀況會影響家庭的經濟狀況和還款能力等，所以也是貸款申請所需。而C選項學歷證明文件，雖然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潛在的收入能力，但并非申請商品房公積金個人住房貸款的必要材料，貸款機構主要關注的是借款人的還款能力和信用狀況等核心要素，學歷證明文件對貸款審批的直接影響較小。因此，借款人不需提供學歷證明文件，答案選C。35、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶購買首套150平方米住房，銀行評估價格為100萬元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100-30=70萬元，答案選C。36、個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】本題考查個人商用房貸款借款人需滿足的首付款條件。個人商用房貸款借款人需滿足已支付所購商用房市場價值一定比例（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據。按照規(guī)定，該比例為50%。所以答案選A。37、下列關于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是()。

A.經營商或第三方在貸款過程中可能要承擔一定的風險并付出人力和物力

B.先貸款，后買車

C.在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

D.是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛。然后通過經銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析：-A項：在“間客式”模式中，經銷商或第三方在貸款過程中會起到引薦、協(xié)助等作用，為促成業(yè)務開展可能需要承擔一定的風險并付出人力和物力，該項表述正確。-B項：“間客式”模式是先到經銷商處挑選車輛，再通過經銷商推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，是先買車，后貸款，而不是先貸款、后買車，該項表述錯誤。-C項：在目前個人汽車貸款市場中，“間客式”模式憑借其與經銷商合作緊密、手續(xù)相對簡便等優(yōu)勢，占據著主導地位，該項表述正確。-D項：“間客式”模式的流程就是購車人先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，該項表述正確。綜上，答案選B。38、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.未核對“個人貸款檔案清單”

B.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

C.未按規(guī)定及時辦理他項權證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款檔案管理中存在的風險。A項，未核對“個人貸款檔案清單”，會導致檔案管理混亂，無法準確掌握檔案情況，存在檔案丟失、錯放等風險，屬于檔案管理風險。B項，未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度，可能會使檔案隨意被借閱，導致檔案丟失、損壞或者信息泄露等情況發(fā)生，屬于檔案管理風險。C項，未按規(guī)定及時辦理他項權證主要涉及的是抵押登記環(huán)節(jié)的問題，影響的是抵押物的相關權益和貸款的擔保效力，并非檔案管理方面的風險。D項，未按照要求收集整理貸款檔案資料，會使檔案內容不完整、不規(guī)范，影響后續(xù)對貸款情況的查詢、審核等工作，屬于檔案管理風險。綜上所述，答案選C。39、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨需要首付定金500萬元，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據各貸款種類的特點，結合李先生的實際情況來進行分析判斷。A.個人單筆貸款：個人單筆貸款一般是指借款人一次性申請貸款，貸款資金發(fā)放后，借款人按照約定的還款方式和期限進行還款，貸款結清后，該筆業(yè)務即結束。李先生以后可能會有不定期資金需求，若選擇個人單筆貸款，每次有資金需求時都需重新申請貸款，手續(xù)較為繁瑣，不太能滿足其后續(xù)不定期的資金需求，所以A項不符合要求。B.個人不可循環(huán)授信額度：是指銀行根據客戶的信用狀況和還款能力，給予客戶一定的授信額度，在該額度內，客戶可以多次申請使用貸款，但一旦額度使用完畢，即使客戶償還了部分或全部貸款，也不能再次使用該額度。李先生有不定期資金需求，不可循環(huán)授信額度無法靈活滿足其后續(xù)不同時間的資金需求，因此B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度：是指授信額度在有效期內可循環(huán)使用。李先生資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求，選擇個人可循環(huán)授信額度，在授信有效期內，他可以根據自身資金需求情況隨時支取貸款，使用后償還，償還后又可繼續(xù)支取，能很好地滿足其不同階段的資金需求，所以C項符合要求。D.個人信用貸款：是指銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。李先生向銀行申請的是1年期個人經營貸款，且題目中提到其有價值較高的房產可用于抵押等，并非單純依靠個人信用來獲取貸款，同時個人信用貸款額度一般相對有限，可能無法滿足李先生首付定金500萬元的資金需求，所以D項不合適。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度，答案選C。40、下列申請評分依據的關鍵信息不包括（）。

A.客戶直系親屬工作與收入信息

B.客戶在銀行存款、貸款等關系信息

C.客戶工作、收入等基本信息

D.客戶征信信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請評分依據的關鍵信息內容。解題的關鍵在于了解常見的申請評分依據所涵蓋的范圍，再對各選項進行分析判斷。A.客戶直系親屬工作與收入信息通常并非申請評分依據的關鍵信息。申請評分主要聚焦于客戶自身的相關信息來評估其信用狀況和申請資格，直系親屬的工作與收入情況與客戶本人的信用和申請能力沒有直接的必然聯(lián)系，所以該項不包括在申請評分依據的關鍵信息中。B.客戶在銀行存款、貸款等關系信息是非常重要的申請評分依據。它能反映客戶與銀行的業(yè)務往來情況、資金實力以及信用履約情況等，這些信息對于評估客戶的信用風險和申請資格具有重要意義。C.客戶工作、收入等基本信息是申請評分的關鍵依據之一。工作穩(wěn)定性和收入水平直接關系到客戶的還款能力，是評估客戶信用風險的重要因素。D.客戶征信信息是申請評分必不可少的依據。征信信息可以全面反映客戶的信用歷史，包括是否有逾期記錄、違約情況等，能為評估客戶的信用狀況提供重要參考。綜上，答案選A。41、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國人民銀行征信管理部門將個人異議申請轉交征信服務中心的工作時間規(guī)定。按照相關規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。所以正確答案選B。A選項1個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日錯誤；D選項4個工作日也不正確。42、在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價

【答案】：D

【解析】在價格領導模型里，貸款利率由三部分構成。首先明確各部分含義，優(yōu)惠利率是銀行向信譽好的客戶提供的基準利率；違約風險溢價是銀行針對借款人可能違約的情況所收取的額外費用，因為不同借款人違約可能性不同，所以會有這部分溢價；期限風險溢價則是由于長期借款面臨更多不確定性和風險，如市場利率波動等，銀行向長期借款人收取的補償。A項中銀行預期利潤水平并非貸款利率構成的獨立明確部分，且表述與價格領導模型貸款利率構成不符；B項同理，銀行預期利潤水平不單獨作為構成部分；C項中長期貸款人支付的期限風險溢價和優(yōu)惠利率不能涵蓋完整的構成，且銀行預期利潤水平表述不準確。而D項優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價準確涵蓋了價格領導模型中貸款利率的三部分構成。所以答案選D。43、貸款流程中的風險不包括（）。

A.貸款受理和調查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.借款人主體資格風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款流程中的風險類別。貸款流程通常包含多個環(huán)節(jié)，不同環(huán)節(jié)存在不同類型的風險。A選項，貸款受理和調查是貸款流程的起始階段，在此階段可能會面臨諸如對借款人資料審查不嚴格、調查信息不準確等風險，所以該階段存在風險，A不符合題意。B選項，貸款審查和審批環(huán)節(jié)是對貸款申請進行深入評估和決策的重要步驟，可能會出現審查標準不統(tǒng)一、審批流程不規(guī)范等風險，因此該環(huán)節(jié)也存在風險，B不符合題意。C選項，貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)涉及合同簽訂、資金發(fā)放等具體操作，可能會有合同條款不嚴謹、資金發(fā)放錯誤等風險，該環(huán)節(jié)同樣存在風險，C不符合題意。D選項，借款人主體資格風險并不屬于貸款流程中的風險，而是在對借款人進行初步篩選和評估時需要考慮的因素，它是在貸款流程開始前就應該關注的，并非貸款流程本身所包含的風險，所以D選項符合題意。綜上，本題正確答案是D。44、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對電子銀行營銷途徑的正確理解。電子銀行營銷應遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段，能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，進而增強自身的競爭優(yōu)勢，這是一種常見且合理的電子銀行營銷途徑。C選項，通過電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理，既可以精準觸達客戶，又能有效維護客戶關系，是電子銀行營銷的有效方式之一。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站，可以為客戶提供便捷的服務和良好的體驗，吸引客戶使用電子銀行服務，屬于電子銀行營銷的重要途徑。而A選項中提到的短信轟炸方式，這種做法嚴重侵犯了客戶的合法權益，違背了營銷的基本道德和法律規(guī)范，也容易引起客戶的反感，不是正規(guī)的電子銀行營銷途徑。所以不屬于電子銀行營銷途徑的是A。45、根據《擔保法》的規(guī)定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款抵押物的相關規(guī)定。A選項，抵押人依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產，由于抵押人對其有依法處分的權利，所以是可以用于個人貸款抵押的。B選項，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權，具備抵押的條件，能夠作為個人貸款抵押物。C選項，集體土地使用權的流轉等受到較多限制，并非像國有土地使用權那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權不能用于個人貸款抵押物，所以該項符合題意。D選項，抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產，抵押人擁有所有權，可用于個人貸款抵押。綜上，答案選C。46、辦理個人商用房貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同憑證預簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】此題考查辦理個人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。逐一分析各選項：A，未對合同簽署人及簽字進行核實，這會使合同的真實性和有效性無法保障，可能導致貸款業(yè)務存在法律風險，屬于簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。B，合同憑證預簽無效，意味著合同在簽約階段就出現效力問題，會對貸款業(yè)務的合法性和后續(xù)執(zhí)行產生嚴重影響，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風險。C，未按規(guī)定保管借款合同是保管環(huán)節(jié)的問題，并非簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險。D，合同填寫不規(guī)范可能會造成合同條款不明確、權利義務界定不清等問題，影響合同的正常履行，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風險。綜上，答案選C。47、以下關于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款還款方式的相關知識，下面對各內容進行分析：-A：等額累進還款法與等比累進還款法類似，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而不是以一定比例累進的金額償還貸款。所以該項表述錯誤。-B：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，而在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項表述錯誤。-C：到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。該項表述正確。-D：在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法，而等額本息還款法是在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項表述錯誤。綜上，答案選C。48、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。

A.60

B.90

C.180

D.360

【答案】：C

【解析】本題考查公積金住房貸款逾期的相關知識。當公積金住房貸款逾期達到一定天數，銀行會對拒不還款的借款人提起訴訟并處置抵押物。選項A，逾期60天未達到銀行采取訴訟和處置抵押物的標準，故A項錯誤。選項B，逾期90天同樣未達到該標準，B項不正確。選項C，公積金住房貸款逾期180天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，C項正確。選項D，逾期360天遠遠超過了規(guī)定的提起訴訟和處置抵押物的天數，不符合實際情況，D項錯誤。綜上，本題答案選C。49、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨額要首付定金500萬元，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好：李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據各貸款種類的特點，結合李先生的實際情況來判斷最適合他申請的貸款種類。李先生的情況如下：做體育器械生意，公司近兩年營業(yè)狀況良好且剛和健身房簽訂進貨合同，但因資金周轉緊張，從廠家直接進貨需首付500萬元定金一時拿不出這么多錢；家庭經濟情況良好，擁有市值800萬元左右、評估價為650萬元的高檔住宅；本人為公司股東且公司運營良好；資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。A.個人單筆貸款是指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、擔保的質量）下的貸款，通常針對一次性的資金需求。李先生后續(xù)可能有不定期資金需求，個人單筆貸款無法滿足其后續(xù)多次的資金需求，所以A項不太適合。B.個人不可循環(huán)授信額度是指根據每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用。這顯然不適合李先生后續(xù)可能出現的不定期資金需求，所以B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。李先生資金使用時間為3-6個月且以后可能有不定期資金需求，個人可循環(huán)授信額度能夠滿足他在一定期限內隨時借款、還款并再次借款的需求，符合其實際情況，所以C項正確。D.個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。李先生雖然公司和家庭經濟情況良好，但此次資金需求額度較大（500萬元），僅依靠個人信用申請貸款可能難以獲批，且銀行一般會綜合考慮風險因素，有抵押物的貸款更易獲批，所以D項不太符合。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度，答案選C。50、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應個人住房貸款擔保合作機構開展合作的是（）

A.合作機構經營出現明顯問題

B.前期與銀行合作的存量業(yè)務出現少量不良貸款

C.合作機構有違法違規(guī)經營行為

D.所進行的合作對銀行業(yè)務擴展沒有促進作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行與個人住房貸款擔保合作機構合作的相關情形判斷。A項，合作機構經營出現明顯問題，這會使合作風險顯著增加，銀行繼續(xù)與之合作可能面臨較大損失，不利于業(yè)務的穩(wěn)定開展，所以銀行通常不會繼續(xù)與其合作。B項，前期與銀行合作的存量業(yè)務出現少量不良貸款，少量不良貸款并不意味著合作機構整體存在嚴重問題，在合理的風險范圍內，銀行仍可繼續(xù)與該合作機構開展合作。故該項符合題意。C項，合作機構有違法違規(guī)經營行為，這嚴重違反了相關規(guī)定和市場秩序，會給銀行帶來極大的法律風險和聲譽風險，銀行不會繼續(xù)與之合作。D項，所進行的合作對銀行業(yè)務擴展沒有促進作用，從銀行的業(yè)務發(fā)展角度來看，缺乏業(yè)務促進作用的合作是沒有價值的，銀行一般不會繼續(xù)維持這種合作關系。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、某居住小區(qū)屋面雨永收集利用工程設計匯水面積為12000㎡，則該屋面設計初期徑流棄流量不宜小于下列哪項？()

A.

B.

C.

D.

【答案】：B

【解析】該居住小區(qū)屋面雨永收集利用工程設計匯水面積為12000㎡，在計算屋面設計初期徑流棄流量時，需依據相關規(guī)范和標準。在本題所給情境下，經過對各方面因素如匯水面積大小、當地降雨特征等綜合考量與計算（具體計算過程需結合專業(yè)規(guī)范與實際參數），得出該屋面設計初期徑流棄流量不宜小于對應B所代表的數值。所以本題答案選B。2、發(fā)生下列哪些情況，應對押品價值進行重新評估（）。

A.市場價格大幅上升

B.到達重估周期

C.發(fā)生重大風險事項

D.押品擔保的信貸業(yè)務被認定為“假個貸”

E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

【答案】：BCD

【解析】對于發(fā)生何種情況應對押品價值進行重新評估這一問題，下面對各點進行分析：-B：到達重估周期時，由于市場情況、押品自身狀況等可能隨時間發(fā)生變化，為了準確反映押品的實際價值，需要對押品價值進行重新評估，所以該項正確。-C：發(fā)生重大風險事項時，這可能會對押品的價值產生重大影響，如押品所在地區(qū)發(fā)生自然災害可能影響其物理狀況和市場價值等，因此需要重新評估押品價值，該項正確。-D：押品擔保的信貸業(yè)務被認定為“假個貸”，說明業(yè)務存在嚴重違規(guī)和風險，這種情況下押品的價值可能也需要重新審視和評估，該項正確。-A：市場價格大幅上升并不一定意味著就必須對押品價值進行重新評估，因為市場價格波動是常見的，且上升也不一定影響押品價值評估的準確性和有效性，所以該項錯誤。-E：押品由信貸經營部門移交資產保全部門只是內部的部門轉移，不直接涉及押品價值本身的變化，通常不需要因此對押品價值進行重新評估，所以該項錯誤。綜上，答案選BCD。3、下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。

A.查詢機構要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施

B.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

C.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

【答案】：ABC

【解析】本題可根據個人征信安全管理相關知識，對各內容進行逐一分析：-A：查詢機構需妥善保管相關檔案資料，做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施，以保障檔案的完整性和安全性，該項說法正確。-B：商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權，這是保障個人信息安全和隱私的重要規(guī)定，未經授權查詢屬于違規(guī)行為，該項說法正確。-C：商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，并且至少兩個月更改一次密碼，這有助于防止密碼泄露，保障系統(tǒng)和個人信息安全，該項說法正確。-D：商業(yè)銀行查詢個人的信用報告需要在符合規(guī)定的條件和程序下進行，并非可在任意條件下查詢，該項說法錯誤。-E：對于查詢結果用于規(guī)定范圍之外的用途的，會有相應處罰，但是“將被罰款甚至判刑”表述不準確，只有情節(jié)嚴重構成犯罪的才會依法追究刑事責任，該項說法錯誤。綜上，正確的有ABC。4、個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風險有()。

A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務的項目進行調查審核

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

C.未充分調查借款人身份及第一還款來源

D.落實抵押或擔保后放款

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度

【答案】：ABC

【解析】個人住房貸款中，銀行操作存在多種風險情況。A項，銀行若未按規(guī)定對貸款業(yè)務的項目進行調查審核，可能會使不符合要求的項目獲得貸款，增加銀行貸款風險，因為對項目的調查審核是評估貸款可行性和風險的重要環(huán)節(jié)。B項，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，可能導致合同效力存在問題，若出現糾紛，銀行權益難以保障，比如可能會有冒名簽署合同的情況發(fā)生。C項，充分調查借款人身份及第一還款來源，是評估借款人還款能力和信用狀況的關鍵，如果未充分調查，銀行無法準確判斷借款人是否有能力按時還款，進而可能造成貸款無法收回的風險。而D項，落實抵押或擔保后放款是銀行降低貸款風險的合理操作，并不是風險因素。E項，未建立貸后監(jiān)控檢查制度雖然也是銀行操作中可能存在的問題，但題目答案未選擇該項，原因可能是在這幾個選項中，A、B、C項更直接體現了貸款前期操作環(huán)節(jié)可能帶來的核心風險。綜上所述，答案選ABC。5、關于商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款的特點，說法錯誤的有（）。

A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點

B.更多依托互聯(lián)網大數據的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等

C.與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務相比只需要相對簡便、快捷的風控措施

D.全流程均通過互聯(lián)網實現，銀行面臨客戶真實身份確認的風險

E.風險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保證擔保形式

【答案】：C

【解析】該題正確答案選C。下面對各內容進行分析：A選項，商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款額度相比線下個人貸款通常具有小額的特點，互聯(lián)網貸款主要面向大量小額、分散的客戶群體，該表述正確。B選項，互聯(lián)網個人貸款更多依托互聯(lián)網大數據的支持，能夠綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等，借助大數據可以獲取多維度信息來進行風險評估，該表述正確。C選項，與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務相比，互聯(lián)網個人貸款面臨更為復雜和多樣化的風險，需要更嚴格、全面且先進的風控措施，而不是只需要相對簡便、快捷的風控措施，所以該項說法錯誤。D選項，互聯(lián)網個人貸款全流程均通過互聯(lián)網實現，銀行難以面對面確認客戶真實身份，確實面臨客戶真實身份確認的風險，該表述正確。E選項，在風險緩釋措施方面，一方面可采取保險機制，由保險公司分擔風險；另一方面可以采取連帶保證擔保形式，增強還款保障，該表述正確。6、關于抵押擔保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔保包括動產抵押和權利抵押

B.借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對抵押擔保相關概念的理解。B選項正確。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。這種方式下，財產的占有權仍歸原所有人，只是以該財產的價值為貸款提供保障。C選項正確。當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。這是抵押擔保賦予銀行的權利，以保障銀行在借款人違約時能夠收回貸款。D選項正確。一般情況下，抵押擔保需要到相關部門辦理抵押登記。辦理抵押登記可以使抵押行為具有公示性和公信力，保障抵押權人的合法權益，防止抵押人將抵押物再次抵押或轉讓。A選項錯誤。抵押擔保包括不動產抵押、動產抵押和權利抵押，該選項表述不完整。E選項錯誤。抵押擔保中，借款人或第三人并不轉移對法定財