借款糾紛管理辦法一、總則（一）目的為加強公司借款糾紛的管理，規(guī)范借款行為，維護公司合法權益，防范財務風險，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內部各部門、子公司以及與公司發(fā)生借款業(yè)務的外部單位和個人。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：借款行為必須符合國家法律法規(guī)及相關行業(yè)標準，確保借款合同的合法性和有效性。2.風險可控原則：在借款業(yè)務開展過程中，充分評估借款風險，采取有效措施進行風險防范和控制，確保公司資金安全。3.責任明確原則：明確借款業(yè)務各環(huán)節(jié)的責任主體，確保借款業(yè)務的全過程可追溯，責任落實到人。4.及時處理原則：對發(fā)生的借款糾紛，應及時采取措施進行處理，避免糾紛擴大化，減少公司損失。二、借款業(yè)務流程（一）借款申請1.借款人需填寫《借款申請表》，詳細注明借款金額、借款用途、借款期限、還款方式等信息。2.借款申請應根據公司內部審批流程，依次提交至部門負責人、財務部門、分管領導及總經理審批。3.部門負責人應對借款用途的真實性、合理性進行審核，并簽署意見。4.財務部門負責對借款金額的合理性、還款能力進行審核，重點關注借款人的財務狀況、信用記錄等，并簽署意見。5.分管領導根據借款事項的性質和金額大小，進行綜合審批。6.總經理對重大借款事項進行最終審批。（二）借款審批1.審批人員應嚴格按照審批流程和審批標準進行審批，對不符合規(guī)定的借款申請予以駁回，并說明理由。2.對于審批通過的借款申請，財務部門應根據審批意見，辦理借款手續(xù)。（三）借款合同簽訂1.經審批同意借款后，財務部門應與借款人簽訂借款合同。借款合同應明確雙方的權利和義務，包括借款金額、借款用途、借款期限、還款方式、利息計算、違約責任等條款。2.借款合同應采用書面形式，并由雙方簽字（或蓋章）確認。合同簽訂后，應妥善保管合同原件及相關資料。（四）借款發(fā)放1.財務部門按照借款合同約定的金額和方式，將借款發(fā)放至借款人指定的賬戶。2.借款發(fā)放過程中，應嚴格執(zhí)行財務管理制度，確保資金發(fā)放的準確性和安全性。（五）借款跟蹤與管理1.財務部門應建立借款臺賬，對每一筆借款的發(fā)放、使用、還款等情況進行詳細記錄。2.定期對借款人的借款使用情況進行跟蹤檢查，確保借款資金按照合同約定的用途使用。如發(fā)現(xiàn)借款人擅自改變借款用途，應及時采取措施進行糾正，并追究其違約責任。3.在借款期限屆滿前，財務部門應提前通知借款人做好還款準備，提醒其按時足額還款。（六）還款管理1.借款人應按照借款合同約定的還款方式和還款期限，按時足額償還借款本金和利息。2.財務部門應及時對借款人的還款情況進行核對和確認，確保還款資金到賬。如發(fā)現(xiàn)借款人逾期還款，應按照借款合同約定，收取逾期利息，并采取相應的催收措施。三、借款糾紛的預防（一）加強借款前調查1.在借款業(yè)務開展前，應對借款人的基本情況、經營狀況、財務狀況、信用記錄等進行全面調查。2.可以通過查閱借款人的營業(yè)執(zhí)照、財務報表、信用報告等資料，實地考察借款人的經營場所，與借款人的相關人員進行面談等方式，獲取真實、準確的信息。3.對于涉及金額較大的借款業(yè)務，可委托專業(yè)的信用評估機構對借款人進行信用評估，為借款決策提供參考依據。（二）完善借款合同條款1.借款合同應明確雙方的權利和義務，條款應具體、清晰、明確，避免模糊不清或產生歧義。2.對于借款用途、還款方式、利息計算、違約責任等重要條款，應進行詳細約定，確保在發(fā)生糾紛時有據可依。3.在借款合同中，可以約定爭議解決方式，如協(xié)商、仲裁或訴訟等，以便在糾紛發(fā)生時能夠及時、有效地解決問題。（三）強化內部審批管理1.嚴格執(zhí)行公司內部借款審批流程，確保借款申請經過充分的審核和審批。2.審批人員應認真履行職責，對借款申請進行嚴格把關，避免不合理或存在風險的借款業(yè)務通過審批。3.加強對審批過程的監(jiān)督和管理，防止出現(xiàn)違規(guī)審批行為。（四）定期進行財務審計1.定期對公司的借款業(yè)務進行財務審計，檢查借款合同的執(zhí)行情況、資金使用情況、還款情況等。2.通過審計，及時發(fā)現(xiàn)借款業(yè)務中存在的問題和風險，并采取措施進行整改，防范借款糾紛的發(fā)生。（五）加強員工培訓1.組織公司員工參加借款業(yè)務相關法律法規(guī)和管理制度的培訓，提高員工的法律意識和風險防范意識。2.培訓內容應包括借款業(yè)務流程、借款合同簽訂、風險防范等方面的知識和技能，使員工熟悉借款業(yè)務的操作規(guī)范和要求。3.通過培訓，增強員工對借款糾紛預防工作的重視程度，提高員工處理借款業(yè)務的能力和水平。四、借款糾紛的處理（一）糾紛發(fā)生后的處理程序1.當發(fā)現(xiàn)借款糾紛時，財務部門應立即停止相關借款業(yè)務的操作，并及時向公司領導報告。2.公司應成立專門的糾紛處理小組，負責對借款糾紛進行調查、分析和處理。糾紛處理小組應由財務部門、法務部門、相關業(yè)務部門等人員組成。3.糾紛處理小組應收集與借款糾紛有關的證據材料，包括借款合同、借款憑證、還款記錄、溝通函件等，以便為糾紛的處理提供依據。4.對借款糾紛進行深入調查，了解糾紛產生的原因、經過和雙方的爭議焦點，分析糾紛的性質和風險程度。（二）協(xié)商解決1.在糾紛處理過程中，首先嘗試通過協(xié)商的方式解決糾紛。糾紛處理小組應與借款人進行溝通協(xié)商，了解其意見和訴求，尋求雙方都能接受的解決方案。2.協(xié)商過程中，應保持冷靜、理性，尊重對方的意見，以解決問題為目的，避免情緒化的表達和沖突。3.通過協(xié)商達成的解決方案，應形成書面協(xié)議，并由雙方簽字（或蓋章）確認。協(xié)議應明確雙方的權利和義務，以及糾紛的解決方式和時間節(jié)點等內容。（三）仲裁或訴訟1.如果協(xié)商無法解決借款糾紛，可根據借款合同中約定的爭議解決方式，選擇仲裁或訴訟。2.如選擇仲裁，應按照仲裁機構的要求，提交仲裁申請和相關證據材料，參加仲裁庭審，維護公司的合法權益。3.如選擇訴訟，應向有管轄權的人民法院提起訴訟，并按照法律程序進行訴訟活動。在訴訟過程中，應積極配合律師的工作，提供充分的證據支持公司的主張。（四）執(zhí)行與結案1.如果通過仲裁或訴訟獲得了有利的裁決或判決，公司應及時申請強制執(zhí)行，確保借款人履行還款義務。2.在執(zhí)行過程中，應密切關注執(zhí)行進展情況，與執(zhí)行法院保持溝通，積極配合執(zhí)行工作。3.當借款糾紛得到妥善解決后，糾紛處理小組應及時整理相關資料，進行歸檔保存，并對整個糾紛處理過程進行總結分析，為今后類似糾紛的處理提供經驗教訓。五、責任追究（一）對借款人的責任追究1.如借款人違反借款合同約定，擅自改變借款用途、逾期還款等，應按照借款合同約定承擔違約責任。2.違約責任包括支付逾期利息、承擔違約金、賠償公司因此遭受的損失等。3.對于惡意拖欠借款、拒不履行還款義務的借款人，公司將通過法律途徑追究其法律責任，維護公司的合法權益。（二）對公司內部人員的責任追究1.如公司內部人員在借款業(yè)務操作過程中存在違規(guī)行為，導致借款糾紛發(fā)生或給公司