中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺分析第一部分單選題(50題)1、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況是（）。

A.客戶的婚姻狀況

B.客戶子女的年齡

C.風險承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時依據“了解客戶”原則應了解的客戶情況。在辦理理財業(yè)務時，需要根據客戶的具體情況為其匹配合適的理財產品，以保障客戶的權益和資金安全。選項A客戶的婚姻狀況，這與理財業(yè)務中產品的選擇和風險評估并無直接緊密聯系；選項B客戶子女的年齡，對理財業(yè)務的核心決策影響不大；選項D客戶近期是否有購房需求，雖然可能會影響客戶的資金安排，但并非是理財業(yè)務中了解客戶的關鍵要素。而選項C風險承受能力，是理財業(yè)務中至關重要的信息。不同的客戶對于風險的接受程度不同，只有充分了解客戶的風險承受能力，銀行從業(yè)人員才能為其推薦與之相適應的理財產品，確?？蛻舻耐顿Y符合其風險偏好和經濟狀況，有效保障客戶的理財目標能夠實現。所以本題正確答案為C。2、一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對整個經濟產生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發(fā)行量

D.現金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策作用對象的理解。一般性貨幣政策是宏觀經濟調控中至關重要的手段，其核心目標是對經濟總量進行有效調節(jié)。在本題所涉及的選項中，需要分析每個選項與貨幣政策總量調控的關系。貨幣貯存量側重于貨幣的儲存形態(tài)，它并非貨幣政策直接調控的關鍵總量指標，而且貨幣貯存量的變化更多地受到經濟主體的儲蓄意愿等多種微觀因素影響，與貨幣政策對經濟整體的總量調控關聯不大。貨幣發(fā)行量主要側重于貨幣從央行投放的初始數量，但這部分新發(fā)行的貨幣并不一定能完全反映在實際的經濟流通和對經濟產生全面影響的層面。并且，單純的貨幣發(fā)行量不能準確體現貨幣在經濟活動中的實際作用，它只是一個初始投放的概念?，F金發(fā)行量僅僅局限于現金這一貨幣形式，而現代經濟中貨幣的形式豐富多樣，現金只是其中一部分。貨幣政策的調控需要著眼于更廣泛的貨幣范疇，而非僅僅關注現金，所以現金發(fā)行量也不是一般性貨幣政策進行總量調控的核心對象。貨幣供應量則是指在某一時點上全社會承擔流通手段和支付手段職能的貨幣總額，它涵蓋了各種貨幣形式，包括現金、存款等，能夠全面反映經濟中貨幣的總體規(guī)模和流通狀況。一般性貨幣政策通過調整貨幣供應量或信用總量，影響社會總需求和總供給的平衡，進而對整個經濟產生廣泛而深刻的影響。因此，答案選B。3、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.經濟資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對衡量銀行不同類型資本作用的理解，關鍵在于明確每個選項所代表的資本與銀行損失衡量之間的關系。首先看選項A，核心資本是銀行資本中最核心的部分，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權等，它主要是從銀行資本構成的角度來保障銀行的穩(wěn)健運營，并不直接用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下有足夠的資本來覆蓋風險，但它是基于監(jiān)管標準設定的，并非專門針對衡量超出預計損失的部分。選項C，會計資本是指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益，它主要是從會計核算的角度反映銀行的財務狀況，也不能直接體現超出預計損失的衡量。而選項D，經濟資本是銀行根據自身風險狀況計算出來的，用于緩沖非預期損失的資本。非預期損失就是銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，經濟資本的大小與銀行面臨的風險大小直接相關，它能更準確地反映銀行在承擔風險時所需的資本量，所以經濟資本用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。綜上，本題的正確答案是D。4、銀行外匯牌價表中的現匯買人價是指(?)的價格。

A.現鈔轉成現匯時?

B.客戶從銀行買入外匯

C.居民個人到銀行換取外匯?

D.銀行買人外匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行外匯牌價表中現匯買入價概念的理解。首先明確現匯買入價的定義，它是銀行向客戶買入外匯時使用的匯率。選項A，現鈔轉成現匯時涉及到現鈔與現匯的兌換手續(xù)及相應規(guī)定，并非現匯買入價的含義，故A選項錯誤。選項B，客戶從銀行買入外匯對應的是銀行的賣出價，而不是現匯買入價，所以B選項錯誤。選項C，居民個人到銀行換取外匯表述較為寬泛，當居民個人是向銀行賣出外匯時才涉及現匯買入價，而該選項未明確具體的買賣方向，因此C選項錯誤。選項D，銀行買入外匯時所依據的價格正是現匯買入價，該選項準確地闡述了現匯買入價的概念，所以答案是D。5、（）是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同監(jiān)管方式的相關知識。解題的關鍵在于明確每個選項所代表的監(jiān)管方式的含義，并結合題干中關于監(jiān)管主體和監(jiān)管對象的描述來進行判斷。選項A銀行自我監(jiān)管，強調的是銀行自身對內部運營、風險控制等方面進行自我監(jiān)督和管理，并非由國務院授權的特定機構來統一監(jiān)管，與題干中“由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統一監(jiān)督管理”這一描述不符，所以A選項錯誤。選項B銀行業(yè)外部監(jiān)管，是指由外部的監(jiān)管機構對銀行業(yè)進行監(jiān)督管理。在我國，國務院授權中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會來統一監(jiān)督銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，其目的是維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，這與題干的表述完全一致，所以B選項正確。選項C行業(yè)自律，是指銀行業(yè)內的行業(yè)組織如銀行業(yè)協會等通過制定行業(yè)規(guī)范、準則等方式，引導和約束會員單位的行為，實現行業(yè)的自我管理和自我規(guī)范，并非依靠國務院授權的監(jiān)管機構進行統一監(jiān)督，因此C選項錯誤。選項D市場約束，主要是通過市場機制，如市場參與者的行為、市場價格波動等對銀行業(yè)金融機構產生約束作用，而不是由特定的監(jiān)管機構進行統一監(jiān)督管理，所以D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。6、某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法（）。

A.屬于挪用資金罪

B.屬于背信運用受托財產罪

C.屬于正常經營活動虧損

D.不屬于金融犯罪活動

【答案】：B

【解析】本題可根據各個罪名的定義以及金融犯罪活動的概念來對選項進行逐一分析。首先來看選項A，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人的行為。而題干中是商業(yè)銀行運用托管的證券投資基金進行證券投資，并非是將資金挪作個人使用等符合挪用資金罪構成要件的行為，所以選項A錯誤。選項B，背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節(jié)嚴重的行為。該商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資并發(fā)生重大虧損，符合違背受托義務擅自運用受托財產這一特征，屬于背信運用受托財產罪，所以選項B正確。選項C，正常經營活動應遵循相關的法規(guī)和合同約定，商業(yè)銀行托管證券投資基金有明確的職責和規(guī)則，擅自運用該基金進行投資并造成重大虧損，顯然超出了正常經營活動的范疇，所以選項C錯誤。選項D，此行為已構成背信運用受托財產罪，而背信運用受托財產罪屬于金融犯罪活動的一種，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是B。7、以下不屬于商業(yè)銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經營原則的理解。商業(yè)銀行在經營過程中，需遵循一定的原則以保障自身穩(wěn)定運營和良好發(fā)展。其經營原則主要包括安全性、流動性和效益性。安全性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎，銀行要確保資金的安全，降低風險，避免出現重大損失，保障存款人和其他債權人的利益。流動性方面，銀行需要保證資產能夠隨時變現，以滿足客戶的提現需求和合理的貸款需求，維持正常的業(yè)務運轉。效益性則是銀行經營的最終目標，通過合理配置資源，提高運營效率，實現盈利最大化。而收益性是一個較為寬泛的概念，并非商業(yè)銀行明確的經營原則。收益是經營結果的體現，銀行在追求收益時要綜合考慮安全性和流動性。所以本題正確答案為C。8、以下做法不正確的是（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進行核對和登記

B.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現金匯款.現鈔兌換.票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在業(yè)務辦理過程中對于客戶身份識別相關規(guī)定的理解。正確理解每個選項所涉及的規(guī)定，有助于判斷其是否符合法律法規(guī)要求。A選項，銀行在與客戶建立業(yè)務關系時，要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并進行核對和登記，這是落實銀行客戶身份識別制度的基本要求，能夠有效防范金融風險，保障金融交易的安全，該做法是正確的。C選項，銀行不為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易，也不為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，這是為了防止洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動利用金融機構進行資金轉移，維護金融秩序的穩(wěn)定，此做法符合相關規(guī)定。D選項，銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，有助于銀行準確了解客戶身份，確保交易的合法性和安全性，該做法是合理且必要的。而B選項，當客戶由他人代理辦理業(yè)務時，銀行不僅要對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記，還需要對被代理人的身份證件或其他身份證明文件進行核對和登記，僅核對并登記代理人身份是不完整的，所以該做法不正確。綜上，本題答案選B。9、2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。

A.證監(jiān)會

B.國務院

C.中央銀行

D.中國農業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查《存款保險條例》的公布主體相關知識。在金融領域，不同機構有著不同的職能和權力范圍。證監(jiān)會主要負責監(jiān)管證券期貨市場，維護市場秩序、保護投資者合法權益等工作，并不負責公布《存款保險條例》，所以選項A不符合。中央銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定等，但《存款保險條例》的公布并非其職責范疇，因此選項C也錯誤。中國農業(yè)銀行是一家商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務，如吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，不具備公布行政法規(guī)的權力，故選項D不正確。而國務院作為我國最高國家行政機關，有權根據憲法和法律制定行政法規(guī)。《存款保險條例》屬于行政法規(guī)，所以由國務院公布。2015年3月31日國務院公布了《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施，本題正確答案是B。10、依照我國現行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無民事行為能力人的判定依據。在我國現行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無直接關聯，而是主要依據精神狀態(tài)等因素。選項A中張某雙耳失聰，聽力的喪失并不影響其對自身行為的辨認和控制能力，能夠獨立進行民事活動，屬于完全民事行為能力人。選項C李某高位截癱，這只是身體肢體運動方面的障礙，不涉及精神層面影響其對行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項B中王某精神失常，意味著其在精神上無法正常辨認自己的行為，不能理性地進行民事活動，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認自己行為的自然人屬于無民事行為能力人，不能完全辨認自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無民事行為能力人的定義，本題答案選B。11、以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場是(?)。

A.資本市場?

B.貨幣市場?

C.債券市場?

D.票據市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融市場概念的理解與區(qū)分。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，與題目中“期限在一年以內（含一年）”的條件不符，所以A選項錯誤。貨幣市場是以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場，這與題目描述完全契合，故B選項正確。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，債券根據期限不同有短期、中期和長期之分，并不局限于一年以內，所以C選項不準確。票據市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現、轉貼現、再貼現來實現短期資金融通的市場，雖然票據市場多為短期，但它只是貨幣市場的一個子市場，不能完整概括題目所描述的市場，因此D選項也不正確。綜上所述，本題正確答案是B選項。12、根據《票據法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據法》中關于匯票各相關主體規(guī)定的知識點。解題關鍵在于理解各選項主體在匯票流轉過程中的職能和與付款人的關系。首先分析選項A，出票人是簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為人。在匯票業(yè)務中，出票人作為票據的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實的委托付款關系，同時要有支付匯票金額的可靠資金來源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項A正確。選項B，背書人是指在轉讓票據時，在票據背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據交付給受讓人的票據收款人或持有人。背書人的主要職責是通過背書行為轉讓票據權利，并非與付款人建立委托付款關系以及承擔支付匯票余額的資金來源責任，所以選項B錯誤。選項C，保證人是指為票據債務提供擔保的人。其作用是在被保證人不能履行票據債務時承擔保證責任，與付款人不存在委托付款關系和支付匯票余額的資金來源相關問題，所以選項C錯誤。選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對匯票進行承兌，確定付款責任，并非與付款人建立委托付款關系的主體，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。13、下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。

A.股票

B.公司債券

C.銀行承兌匯票

D.期權、期貨

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融工具的職能，旨在判斷哪種金融工具主要用于支付、便于商品流通。首先來看選項A，股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。它的主要功能是融資和投資，并非用于支付和便于商品流通。選項B，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，是公司為了籌集資金而發(fā)行的債務憑證，其核心作用是企業(yè)進行債務融資的工具，而非支付工具，所以也不符合要求。選項C，銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。它在商品交易中廣泛使用，企業(yè)可以通過銀行承兌匯票進行貨款支付，大大方便了商品的流通，因此該選項符合主要用于支付、便于商品流通這一職能。選項D，期權和期貨是金融衍生品，它們主要用于風險管理、套期保值以及投機等，并非主要用于支付和促進商品流通。綜上，正確答案是C，因為只有銀行承兌匯票的職能主要是用于支付、便于商品流通，而其他選項的金融工具主要承擔著融資、投資、風險管理等其他方面的職能。14、下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對合規(guī)管理相關概念的理解。我們來逐一分析各選項。選項A準確闡述了合規(guī)的定義，即商業(yè)銀行的經營活動需與法律、規(guī)則和準則相一致，該表述正確。選項B指出商業(yè)銀行經營活動若違反相關法律、規(guī)則和準則就可能遭受合規(guī)風險，這符合合規(guī)管理的基本邏輯。選項C中，商業(yè)銀行設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位是保障合規(guī)經營的重要舉措，也是常見且合理的做法。而選項D存在錯誤，商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險是屬于合規(guī)風險范疇的。聲譽損失往往是經營活動不合規(guī)帶來的一系列后果之一，所以它是合規(guī)風險的一種表現形式。綜上，答案選D。"15、凍結單位存款的期限不超過()個月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】本題主要考查對凍結單位存款期限這一知識點的掌握。在實際的金融監(jiān)管和執(zhí)法工作中，凍結單位存款是一項重要的措施，需要嚴格按照規(guī)定的期限執(zhí)行，以保障金融秩序和相關單位的合法權益。對于本題，我們需要知道相關法規(guī)明確規(guī)定，凍結單位存款的期限不超過6個月。選項A的1個月時間過短，不符合實際的規(guī)定和操作要求；選項B的3個月同樣也不符合法規(guī)所確定的期限；選項D的9個月則超出了規(guī)定的范疇。所以，綜合以上分析，正確答案為C選項，即凍結單位存款的期限不超過6個月。這一規(guī)定既考慮到了執(zhí)法過程中可能需要的調查時間，也保障了單位存款的合理流動性，體現了金融監(jiān)管的科學性和嚴謹性。16、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型貸款定義的理解與區(qū)分。在金融領域，不同類型的貸款對應著不同的風險程度和特征。可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。次級類貸款是借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。而關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。題干描述“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素”，這與關注類貸款的定義相契合。所以本題正確答案為B選項。17、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率是3．00％．一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】：B

【解析】本題可根據利息的計算公式先算出利息，再將利息與本金相加，從而得到到期時從銀行取回的全部金額。步驟一：明確利息計算公式利息的計算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。步驟二：計算利息已知本金為\(50000\)元，年利率是\(3.00\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數據代入上述公式可得：利息\(=50000\times3.00\%\times1=50000\times0.03\times1=1500\)（元）步驟三：計算到期時取回的全部金額到期時從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(50000\)元，利息為\(1500\)元，所以全部金額為：\(50000+1500=51500\)（元）綜上，正確答案是B選項。18、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的發(fā)行主體相關知識。金融債券是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。在全國銀行間債券市場，我國銀行和非銀行金融機構發(fā)行的此類債券就屬于金融債券，選項A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機構，所以選項B不正確。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，發(fā)行主體是公司，并非金融機構，選項C不符合要求。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內還本付息的債券，發(fā)行主體主要是企業(yè)，而非銀行和非銀行金融機構，選項D也不符合。因此，本題正確答案是A。19、（），即作出被訴具體行政行為的行政機關。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】這道題目考查的是行政訴訟中相關主體的定義。在行政訴訟中，不同主體有著明確的法律界定。原告是認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機關。被申請人一般出現在行政復議程序中，是被公民、法人或者其他組織認為侵犯其合法權益并向行政復議機關申請復議的行政機關等。第三人是同提起訴訟的具體行政行為有利害關系，在行政訴訟過程中申請參加或由人民法院通知參加訴訟的公民、法人或者其他組織。本題明確指出是作出被訴具體行政行為的行政機關，符合被告的定義，所以答案選B。這體現了對行政訴訟主體概念的準確理解和區(qū)分在公務員考試中的重要性，要求考生能夠清晰把握不同主體在行政訴訟中的角色和地位，從而正確作答此類題目。"20、目前，央行票據是中國人民銀行發(fā)行的、(?)以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。

A.釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣?

B.釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣

C.吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣?

D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對央行票據作用的理解，解題關鍵在于明確央行票據在調節(jié)市場貨幣供應量時對銀行流動性和基礎貨幣的影響。首先要清楚，央行調節(jié)市場貨幣供應量有投放與回籠兩種操作方向。央行發(fā)行央行票據，其主要目的是對市場上的貨幣量進行調整。從銀行流動性角度看，發(fā)行央行票據是央行將票據賣給銀行等金融機構，銀行購買票據后，這部分資金就被央行吸收，意味著銀行的部分資金被鎖定，導致銀行可用于放貸等業(yè)務的資金減少，也就是吸收了銀行部分流動性。從基礎貨幣角度分析，銀行資金被央行吸收后，市場上流通的基礎貨幣數量相應減少，這便是回籠基礎貨幣。選項A中釋放銀行部分流動性和投放基礎貨幣與央行發(fā)行票據的實際作用相悖；選項B中釋放銀行部分流動性不符合實際情況；選項C投放基礎貨幣也不正確。而選項D吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣，準確地闡述了央行發(fā)行央行票據的作用，所以本題正確答案是D。21、下列關于金融市場的分類，不正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融市場分類相關知識。該題要求選出關于金融市場分類不正確的選項。下面對各選項進行詳細分析。A選項，金融市場按照交易的階段劃分，可明確分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具首次發(fā)行的場所，而流通市場則是已發(fā)行金融工具進行轉讓交易的市場，此分類合理且常見。B選項，依據交易活動是否在固定場所進行，金融市場確實可以分為場內市場和場外市場。場內市場一般指證券交易所等有組織、集中交易的固定場所；場外市場則是在交易所以外進行金融資產交易的市場，這種分類方式符合金融市場實際情況。C選項，按照金融工具的具體類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。不同類型的金融工具對應不同的市場，各市場有其獨特的交易規(guī)則和特點，該分類準確反映了金融市場的多樣性。D選項，金融市場按照金融工具上所約定的期限長短應分為貨幣市場和資本市場，貨幣市場是短期資金市場，資本市場是長期資金市場。而按照交割期限可分為現貨市場和期貨市場，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。22、下列說法錯誤的是（）。

A.黃金市場是進行黃金交易的場所

B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行

C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場

D.現貨市場是當日交割的市場

【答案】：D

【解析】本題是一道關于金融市場相關概念的單項選擇題，旨在考查考生對黃金市場、證券發(fā)行方式、期貨市場和現貨市場基本概念的理解。選項A，黃金市場是進行黃金交易的場所，這是對黃金市場的基本定義，表述正確。選項B，證券發(fā)行有公募和私募兩種常見方式，公募是向不特定對象發(fā)行證券，私募則是向特定對象發(fā)行證券，該選項說法無誤。選項C，期貨市場是進行期貨交易的場所，其顯著特點就是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行，這種交易方式有助于規(guī)避風險和進行套期保值，該表述準確。選項D，現貨市場并非一定是當日交割的市場，現貨交易中，實際交割時間可以在成交后的較短時間內完成，不一定局限于當日，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。23、銀行保護客戶利益方面不包括（）。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.引導消費

D.客戶資產隔離

【答案】：C

【解析】本題考查銀行在保護客戶利益方面的相關內容，破題點在于明確銀行保護客戶利益的常見舉措，并分析各選項是否屬于這一范疇。銀行保護客戶利益是其重要職責，在實際運營中有一系列具體的措施。選項A“審慎盡責”，這是銀行在處理客戶業(yè)務時應秉持的基本態(tài)度，意味著銀行需以專業(yè)、嚴謹的態(tài)度對待每一項業(yè)務，確?？蛻衾娌皇軗p害，屬于保護客戶利益的范疇。選項B“充分信息披露”，銀行有義務向客戶全面、準確地披露相關業(yè)務信息，讓客戶在充分了解的基礎上做出決策，這有助于保障客戶的知情權，是保護客戶利益的重要體現。選項C“引導消費”，這主要側重于促進客戶進行消費行為，其目的更多是為了推動業(yè)務量和經濟效益，并非直接以保護客戶利益為核心，與銀行保護客戶利益的直接關聯不大。選項D“客戶資產隔離”，是將客戶資產與銀行自身資產進行有效分離，防止因銀行自身經營風險對客戶資產造成影響，能切實保障客戶資產的安全，屬于保護客戶利益的重要措施。綜上，銀行保護客戶利益方面不包括“引導消費”，本題正確答案選C。24、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為()。

A.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

B.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人外匯賬戶按賬戶性質的分類。對于此類金融領域概念的分類問題，關鍵在于準確記憶不同分類標準下的具體類別。逐一分析各選項：A選項中“個人外匯賬戶”與題干所要求區(qū)分的“個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分”表述重復且概念不清晰，并非具體的按性質區(qū)分的賬戶類型，所以A選項錯誤。C選項“境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶”是按照個人身份的境內外屬性來區(qū)分的，并非按賬戶性質區(qū)分，故C選項不符合題意。D選項中“個人外匯賬戶”同樣存在與題干重復且概念寬泛的問題，不能作為按性質區(qū)分的具體類別，因此D選項也不正確。而B選項“外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶”，這三種賬戶是按照賬戶性質進行區(qū)分的。外匯結算賬戶主要用于經常項目項下經營性外匯收支；資本項目賬戶用于資本項目外匯收支；外匯儲蓄賬戶則是個人用于儲蓄外匯的賬戶。所以，本題的正確答案是B。25、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構成()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場秩序罪

【答案】：A

【解析】該題主要考查對金融領域犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。破壞金融管理秩序罪是指違反國家對金融市場的監(jiān)督、管理法律法規(guī)，實施危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理以及銀行管理等活動，且達到金額較大或情節(jié)嚴重程度的行為。題目描述與該罪的構成要件高度契合。危害貨幣管理罪主要側重于對貨幣的制造、流通等方面的違法犯罪，范圍相對較窄，不能完全涵蓋題目中所描述的整體行為。破壞銀行管理罪則更聚焦于對銀行相關管理秩序的破壞，同樣無法全面對應給定內容。而破壞金融市場秩序罪并不是一個規(guī)范、準確的罪名表述。所以綜合判斷，正確答案選A。26、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表

B.沒有聯絡信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經理名單

D.所在銀行下一年度具體經營規(guī)劃

【答案】：A

【解析】本題主要考查上市銀行從業(yè)人員對外信息提供的相關知識，重點在于判斷各選項信息是否可以公開披露。選項A，所在銀行過去五年公開披露的財務報表，此類報表已經向公眾進行了公開披露，本身就是可以獲取的信息，所以從業(yè)人員對外提供該信息是符合規(guī)定的。選項B，沒有聯絡信息的客戶名單也屬于客戶隱私信息范疇。即便沒有聯絡信息，但客戶名單仍有可能侵犯客戶的隱私和權益，銀行從業(yè)人員不能隨意對外提供。選項C，所在銀行高管及中層經理名單涉及到銀行內部人事信息，這些信息的披露需要遵循銀行的相關規(guī)定和流程，并非可以隨意對外提供的內容。選項D，所在銀行下一年度具體經營規(guī)劃屬于銀行的商業(yè)機密，對銀行的戰(zhàn)略布局和市場競爭起著關鍵作用。泄露這些信息可能會給銀行帶來不必要的風險和損失，因此不能對外提供。綜上所述，正確答案是A。27、林小姐投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】：B

【解析】該題主要考查債券投資持有期收益率的計算。債券投資持有期收益率的計算公式為（賣出價格-買入價格+持有期間利息收入）÷買入價格×100%。在本題中，林小姐買入債券價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元。將這些數據代入公式，可得（110-100+10）÷100×100%=（10+10）÷100×100%=20÷100×100%=20%。所以林小姐投資該債券的持有期收益率為20%，正確答案選B。28、以下不屬于操作風險管理工具和手段的是（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.損失數據庫

D.業(yè)務連續(xù)性管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對操作風險管理工具和手段的理解。操作風險管理是金融等領域中保障業(yè)務穩(wěn)定運行的重要環(huán)節(jié)，有多種工具和手段來識別、評估和應對操作風險。選項A操作風險與控制自評估，它能夠讓相關主體主動識別和評估自身面臨的操作風險以及已有的控制措施，有助于及時發(fā)現潛在問題并采取改進措施，是重要的操作風險管理手段。選項B關鍵風險指標，通過設定一系列關鍵指標，可以對操作風險進行量化監(jiān)測和預警，當指標出現異常時能及時采取應對行動，有效防范風險。選項C損失數據庫，能夠收集和整理操作風險損失數據，為風險評估、分析和決策提供有力的數據支持，幫助管理者更好地了解風險狀況。而選項D業(yè)務連續(xù)性管理，其重點在于確保業(yè)務在面臨各種突發(fā)情況時能夠持續(xù)運行，并非直接用于操作風險的管理工具和手段。所以本題正確答案是D。29、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。

A.可以是任何單位和個人

B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構

D.只能是金融機構工作人員

【答案】：A

【解析】本題考查對舉報洗錢活動主體的相關知識。在我國的反洗錢體系中，舉報洗錢活動是維護金融秩序和社會安全的重要舉措。從法律層面和實際操作來看，賦予廣泛主體舉報洗錢活動的權利具有重要意義。選項A正確。任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動。這是因為洗錢活動的隱蔽性較強，僅僅依靠金融機構及其工作人員難以全面發(fā)現和打擊。廣泛動員社會力量，讓每一個單位和個人都能參與到反洗錢斗爭中來，有助于擴大線索來源，提高打擊洗錢犯罪的效率和效果。選項B錯誤。如果只能是金融機構舉報，那么非金融領域發(fā)現的洗錢線索就無法及時上報，會使洗錢分子有可乘之機，不利于全面打擊洗錢活動。選項C錯誤。將舉報主體局限于金融機構工作人員或金融機構，限制了信息來源的廣泛性，無法充分發(fā)揮社會公眾在反洗錢工作中的作用。選項D錯誤。僅允許金融機構工作人員舉報，范圍過于狹窄，不能充分調動全社會的力量來防范和打擊洗錢行為。綜上所述，有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的可以是任何單位和個人，本題正確答案是A。30、下列關于董事監(jiān)事履行評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職董事，董事會，監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況嗎，依據評價結果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職

【答案】：D

【解析】這是一道關于商業(yè)銀行董事監(jiān)事履行評價相關知識的單選題。解題關鍵在于對各選項所涉及的商業(yè)銀行公司治理規(guī)定進行準確判斷。A選項，商業(yè)銀行應是每年對所有在職董事進行履職評價，而非每季度，所以A選項錯誤。B選項，被評為不稱職的董事，應是監(jiān)事會而不是董事會和監(jiān)事會組織會談并提出改進要求，因此B選項錯誤。C選項，在商業(yè)銀行公司治理中，關鍵主體是董事會，并非高級管理層，所以C選項錯誤。D選項，依據相關規(guī)定，確實是根據董事履職情況，按評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，該選項說法正確。綜上，本題正確答案為D。31、國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此互稱為聯行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D"

【解析】國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來。要明確彼此互稱為聯行的主體，需對各選項進行分析。選項A，不同國別的兩家銀行間，由于所屬國家不同，其金融體系和清算機制差異較大，并非國內聯行概念，所以不是聯行關系。選項B，兩家不同的國內銀行間，它們是相互獨立的金融機構，屬于跨系統往來，并非聯行。選項C，同一家銀行的不同部門間是內部組織關系，不存在聯行清算的概念。而選項D，同一家銀行的總、分、支行間，它們屬于同一銀行體系，在資金清算和業(yè)務往來中彼此互稱為聯行，符合國內聯行清算中對于聯行的定義。所以本題正確答案是D。"32、最后貸款人只向暫時出現流動性不足但仍具有償清力的機構援助，而對出現償清力危機的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風險

B.系統性金融風險

C.非系統性風險

D.信用風險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融風險概念的理解，以及最后貸款人救助策略背后的目的。首先分析選項B，系統性金融風險是指波及整個金融體系乃至宏觀經濟的風險，而最后貸款人不救助償清力危機銀行與避免系統性金融風險并無直接關聯，此策略并非主要為了應對這種全局性的風險，所以B選項不符合。接著看選項C，非系統性風險是個別金融機構或單個金融資產所特有的風險，與最后貸款人的救助原則關聯不大，它強調的是個別情況，并非本題所涉及的核心要點，因此C選項不正確。再看選項D，信用風險是指借款人或交易對手未能履行合同義務而導致損失的可能性，最后貸款人的救助原則重點并非在于避免信用風險，而是有其他更關鍵的考量，所以D選項也不合適。最后看選項A，道德風險是指由于信息不對稱和合約不完備，交易一方從事損害另一方利益的行為。如果最后貸款人對出現償清力危機的銀行也施以救助，會使銀行產生依賴心理，可能會為追求高收益而過度冒險，反正有最后貸款人兜底，從而引發(fā)道德風險。所以最后貸款人只救助暫時流動性不足但仍有償清力的機構，不救助出現償清力危機的銀行，目的就是為了避免道德風險。綜上，本題正確答案是A。33、存款合同一般采用(?)。

A.口頭形式

B.客戶與存款機構協商的格式合同

C.存款機構制定的格式合同

D.客戶制定的格式合同

【答案】：C

【解析】本題考查存款合同的形式。存款合同是存款人與存款機構之間訂立的合同。在實際操作中，由于存款業(yè)務具有普遍性和重復性，為了提高效率、規(guī)范流程和保障雙方權益，通常采用存款機構制定的格式合同。存款機構作為專業(yè)的金融機構，具備專業(yè)的金融知識和豐富的業(yè)務經驗，能夠根據相關法律法規(guī)以及自身業(yè)務特點制定出合理、規(guī)范的格式合同。這種合同能夠涵蓋存款業(yè)務的各項關鍵要素和常見情況，保障雙方的權利和義務得到明確界定。而口頭形式容易出現理解偏差和證據缺失的問題，不利于保障合同的履行和雙方權益?？蛻襞c存款機構協商的格式合同雖然在一定程度上體現了雙方的意愿，但會增加交易成本和時間成本，不適用于大規(guī)模的存款業(yè)務?？蛻糁贫ǖ母袷胶贤赡軣o法充分考慮到金融行業(yè)的規(guī)則和特殊要求，也不利于保障金融秩序的穩(wěn)定。綜上所述，存款合同一般采用存款機構制定的格式合同，本題應選C選項。34、（）是指夫妻雙方通過協商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產分割達成協議的夫妻財產制度。

A.夫妻共同財產制

B.夫妻個人財產制

C.法定夫妻財產制

D.約定夫妻財產制

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同夫妻財產制度概念的理解與區(qū)分。夫妻共同財產制是指在婚姻關系存續(xù)期間，夫妻雙方或一方所得的財產，除法律另有規(guī)定或者夫妻另有約定外，均為夫妻共同所有的制度，強調的是婚姻期間財產的共有屬性，并非基于夫妻雙方協商達成協議對財產進行約定，所以A選項不符合題意。夫妻個人財產制是指夫妻在實行共同財產制時，依法律規(guī)定或雙方約定，夫妻各自保留一定范圍的個人所有財產的制度，重點在于明確個人財產部分，并非關于財產歸屬、處分及離婚后分割達成的整體協議，故B選項不正確。法定夫妻財產制是指夫妻雙方在婚前或婚后未對夫妻財產作出約定或者約定無效時，直接適用法律規(guī)定的夫妻財產制度，是按照法律規(guī)定來確定財產歸屬，而非夫妻雙方協商達成協議，因此C選項也不正確。約定夫妻財產制是指夫妻雙方通過協商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產分割達成協議的夫妻財產制度，與題目描述完全相符，所以本題正確答案是D。這一知識點要求考生準確把握不同夫妻財產制度的核心特征，才能在面對此類題目時做出正確判斷。35、下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對行政訴訟當事人概念的理解。行政訴訟當事人是指因行政行為發(fā)生爭議，以自己的名義到人民法院起訴、應訴和參加訴訟，并受人民法院裁判拘束的公民、法人或者其他組織。原告是認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，而向人民法院提起訴訟的一方；被告則是被原告指控侵犯其合法權益的行政機關；第三人是與被訴行政行為有利害關系但未提起訴訟，或者同案件處理結果有利害關系的其他公民、法人或者其他組織。這三者都屬于行政訴訟當事人。而委托代理人只是受當事人、法定代理人委托，代為進行訴訟活動的人，其并非行政訴訟的當事人。所以答案選D。"36、最后貸款人功能應該也必須由（）來承擔。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人功能承擔主體的知識點掌握。最后貸款人功能是金融領域中維護金融穩(wěn)定的關鍵機制。中央銀行在一國的金融體系中處于核心地位，擁有發(fā)行貨幣、調控貨幣供應量等重要職能。當金融機構面臨流動性危機等緊急情況時，需要有一個強大且具有權威性的機構來提供資金支持，避免金融體系出現崩潰。中國銀行主要是商業(yè)銀行性質，以盈利為目的開展各項金融業(yè)務，不具備承擔最后貸款人功能的全面職責。商業(yè)銀行自身在經營中也會面臨各種風險，不適合作為最后貸款人。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并非資金的供給方，無法承擔最后貸款人功能。而中央銀行有能力通過調整貨幣政策、提供再貸款等方式向金融機構注入流動性，穩(wěn)定金融市場信心，所以最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔，答案選B。37、貨幣價值尺度職能表現為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯系

D.衡量商品價值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價值尺度職能的表現。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。選項A，在商品交換中起到媒介作用的是貨幣的流通手段職能，而非價值尺度職能。流通手段強調貨幣在買賣過程中的實際交換作用，使商品交換能夠順利進行。選項B，從流通中退出，被保存收藏或積累起來體現的是貨幣的貯藏手段職能。當貨幣退出流通領域，作為財富的象征被人們保存時，就執(zhí)行了貯藏手段職能。選項C，與信用買賣和延期支付相聯系的是貨幣的支付手段職能。在賒購賒銷、支付工資、繳納稅款等經濟活動中，貨幣執(zhí)行支付手段職能。而價值尺度職能指的是貨幣作為衡量和表現其他一切商品價值大小的工具。貨幣可以用自身的價值去衡量各種商品的價值量，給商品標價，所以衡量商品價值量的大小是貨幣價值尺度職能的表現，故本題答案選D。38、（2022年7月真題）下列屬于理財產品投資范圍的是（）

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財產品

C.本行信貸產品

D.本行發(fā)行的理財產品

【答案】：A

【解析】本題主要考查對理財產品投資范圍的理解。逐一分析各選項：首先看選項A，本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券，這類債券是企業(yè)在信用基礎上發(fā)行的債務憑證，具有一定的收益性和風險性，屬于常見的理財產品投資范圍，因為它能為投資者帶來利息收入，且市場上有相應的交易機制和定價體系，是合理的投資對象。選項B，他行發(fā)行的理財產品，銀行理財產品本身是一種集合資金的投資工具，不同銀行的理財產品有不同的投資策略和風險特征，通常情況下購買他行理財產品并非普遍的理財產品投資范疇，而且會涉及到不同銀行之間的合作與監(jiān)管等多方面問題。選項C，本行信貸產品是銀行向客戶提供的貸款業(yè)務，主要目的是為客戶提供資金支持，并非供投資者進行理財投資的對象，它與理財產品的性質和用途有本質區(qū)別。選項D，本行發(fā)行的理財產品是銀行將資金集中管理并進行投資運作后向投資者發(fā)售的產品，而不是作為投資范圍中的“被投資品”，它是投資工具而非投資標的。綜上所述，正確答案是A選項。39、下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學歷結構

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行應披露的公司治理信息相關知識。對于此類選擇題，關鍵在于準確判斷每個選項所涉及的內容是否屬于公司治理信息范疇。選項A，風險計量模型建模情況主要涉及銀行的風險管理技術和手段，重點在于銀行對風險的量化和評估，并非直接體現公司治理層面的信息。它更多地與銀行的風險管控策略和技術水平相關，與公司治理結構、決策機制等核心治理要素聯系不緊密。選項B，基層員工培訓情況主要聚焦于銀行員工的業(yè)務能力提升和職業(yè)發(fā)展，屬于人力資源管理的范疇。雖然員工培訓對銀行的運營和發(fā)展有一定影響，但它與公司治理中的決策、監(jiān)督、制衡等關鍵方面并無直接關聯，不是公司治理信息應披露的重點內容。選項C，獨立董事的工作情況是公司治理信息的重要組成部分。獨立董事在公司治理中扮演著監(jiān)督、制衡和提供獨立意見的重要角色。披露獨立董事的工作情況，如他們在董事會中的參與度、發(fā)表的意見和建議等，有助于外界了解公司的決策過程是否公正、透明，是否存在內部人控制等問題，從而增強公司治理的透明度和公信力。選項D，員工學歷結構反映的是銀行員工的教育背景和知識層次，屬于人力資源的基本狀況描述。它主要用于了解銀行員工的整體素質和專業(yè)構成，與公司治理的核心要素，如股權結構、董事會運作、內部控制等，沒有直接的聯系，不屬于公司治理信息披露的范圍。綜上所述，本題的正確答案是C選項，即商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是獨立董事的工作情況。40、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對我國政策性銀行發(fā)行浮息債券基準利率的了解。首先看選項B，倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）是國際金融市場上銀行之間資金拆借所使用的利率，主要用于國際金融市場的一些交易定價，并非我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準利率。選項C，香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）主要是在香港金融市場使用，與我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準利率關聯不大。選項D，紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）在紐約金融市場有一定作用，但也不是我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準利率。而上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。它能夠及時反映市場資金供求關系等情況，在我國金融市場中應用廣泛，我國政策性銀行發(fā)行浮息債券通常以其為基準利率，所以正確答案是A。"41、（）不是商業(yè)銀行內部審計的目標。

A.督促相關審計對象有效履職，共同實現本銀行戰(zhàn)略目標

B.推動國家有關經濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實

C.促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內控合規(guī)和公司治理架構

D.控制成本和增加盈利水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內部審計目標的相關知識。商業(yè)銀行內部審計對于保障銀行穩(wěn)健運營、合規(guī)發(fā)展具有重要意義。選項A，督促相關審計對象有效履職，是內部審計的重要職能之一。通過審計監(jiān)督，促使銀行各部門及人員切實履行職責，進而共同實現本銀行戰(zhàn)略目標，這是內部審計目標的合理體現。選項B，推動國家有關經濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實，對于商業(yè)銀行合法合規(guī)經營至關重要。內部審計通過檢查和監(jiān)督，能夠確保銀行的各項業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護金融秩序穩(wěn)定。選項C，促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內控合規(guī)和公司治理架構，是內部審計的核心目標之一。良好的風險管理、內控合規(guī)和公司治理架構可以有效防范金融風險，保障銀行的穩(wěn)健運行。而選項D，控制成本和增加盈利水平雖然是商業(yè)銀行經營過程中的重要目標，但并非內部審計的直接目標。內部審計主要側重于對銀行內部運營的合規(guī)性、有效性進行監(jiān)督和評價，而非直接干預銀行的成本控制和盈利目標。綜上，本題正確答案是D。42、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機構工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，構成不同犯罪共犯的關鍵區(qū)別。選項A，無論構成貸款詐騙罪共犯，還是職務侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關鍵，該項不符合題意。選項B，采用虛構事實、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構成不同犯罪共犯的關鍵，故該項不正確。選項C，銀行是否被騙是區(qū)分構成貸款詐騙罪共犯，還是職務侵占罪或貪污罪共犯的關鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務便利與犯罪分子勾結，則可能構成職務侵占罪或貪污罪共犯，該項正確。選項D，貸款詐騙罪和職務侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構成何種犯罪共犯，該項錯誤。綜上，本題正確答案是C。43、利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。

A.本金

B.利率

C.負債

D.利息

【答案】：D

【解析】本題主要考查對利率互換這一金融概念的理解。利率互換是一種金融衍生工具，是交易雙方在一定時期內交換利息的合約。其核心在于雙方僅交換利息支付，而不涉及本金的交換。選項A，本金在利率互換中通常保持不變，雙方并不進行本金的交換，所以A選項錯誤。選項B，利率是計算利息的依據，但利率互換的實質是交換基于不同利率計算得出的利息現金流，而不是直接交換利率，所以B選項不準確。選項C，負債是企業(yè)或個人所承擔的債務，與利率互換的交換內容不相關，所以C選項不符合題意。而選項D，利息是利率互換的關鍵交換內容，交易雙方按照事先約定，根據不同的利率計算方式交換利息支付，以此來管理利率風險、降低融資成本等。因此，正確答案是D。44、被接管的商業(yè)銀行應由（）行使該銀行的經營管理權力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層

【答案】：B

【解析】本題主要考查被接管商業(yè)銀行經營管理權力的行使主體。我們需要依據相關金融法規(guī)知識對每個選項進行分析判斷。首先來看選項A，人民法院主要負責司法審判工作，其職能在于處理各類案件、維護法律秩序和社會公平正義，并不直接行使商業(yè)銀行的經營管理權力，所以選項A不符合要求。選項C，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀調控和金融監(jiān)管職責，并非直接參與商業(yè)銀行的日常經營管理，因此選項C也不正確。選項D，該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，其原有的經營管理權力已被限制或暫時剝奪，不能行使銀行的經營管理權力，所以選項D也不合適。而選項B，當商業(yè)銀行被接管時，接管組織會依照相關規(guī)定對銀行的經營管理進行全面接管，以保障銀行的穩(wěn)健運營和保護存款人的利益，所以應由接管組織行使該銀行的經營管理權力。綜上，本題的正確答案是B。45、依據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項中屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。

A.金融資產管理公司

B.農村信用合作社

C.企業(yè)集團財務公司

D.汽車金融公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構的判定，需要依據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來分析每個選項。銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。選項A，金融資產管理公司主要是負責收購、管理和處置國有銀行不良資產，以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，并非典型的銀行業(yè)金融機構。選項B，農村信用合作社是經中國人民銀行批準設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構，屬于銀行業(yè)金融機構，該選項正確。選項C，企業(yè)集團財務公司是為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構，業(yè)務范圍主要局限于企業(yè)集團內部，并非面向公眾吸收存款等典型的銀行業(yè)務，不屬于銀行業(yè)金融機構。選項D，汽車金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構，也不屬于銀行業(yè)金融機構。綜上，答案選B。46、人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務院

D.財政部

【答案】：A

【解析】人民幣的法定管理部門是一個涉及金融管理體制相關基礎知識的考點。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，承擔著諸多重要職責。它負責制定和執(zhí)行貨幣政策，對貨幣的發(fā)行、流通進行全面管理。商業(yè)銀行主要是面向社會提供各類金融服務，以盈利為目的，并不具備對人民幣法定管理的職能。國務院是我國最高國家行政機關，主要負責全面領導國家行政事務，并非直接的人民幣管理部門。財政部主要負責國家財政收支、財稅政策等方面的管理。所以人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，答案選A。47、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A.次級債務

B.盈余公積

C.資本公積

D.少數股權

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中核心資本構成的理解。根據相關規(guī)定，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，它代表了銀行的基本財務實力和穩(wěn)定性。在本題中，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤中提取的各種積累資金，它屬于所有者權益的一部分，是銀行核心資本的組成內容之一；資本公積是指企業(yè)在經營過程中由于接受捐贈、股本溢價以及法定財產重估增值等原因所形成的公積金，同樣屬于所有者權益，是核心資本的構成；少數股權是在合并報表時，子公司權益中未被母公司持有部分，也包含在核心資本范圍內。而次級債務是指固定期限不低于5年（包括5年），除非銀行倒閉或清算，不用于彌補銀行日常經營損失，且該項債務的索償權排在存款和其他負債之后的商業(yè)銀行長期債務，它并不屬于核心資本，而是附屬資本的一部分。所以本題答案選A。48、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。

A.應建立適當的監(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產

B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當的控制和保護機制

C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經濟承受范圍內

D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者相關內容的理解。下面對各選項進行具體分析：A選項，建立適當的監(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產，這是從實際資產安全角度出發(fā)，避免消費者因金融機構的不當行為導致資產損失，可有效防止消費者在金融活動中被欺騙和誤導，屬于防止欺騙和誤導消費者原則的范疇。B選項，建立適當的控制和保護機制以保護消費者的個人信息和財務信息，主要側重于信息安全保護方面，與防止欺騙和誤導消費者的直接關聯性不大，它更符合金融消費者信息保護原則。C選項，在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，且確保投訴處理在消費者經濟承受范圍內，這重點強調的是消費者投訴處理機制的建設，目的是保障消費者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導消費者本身。D選項，鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動，其核心在于提升消費者的金融知識水平和素養(yǎng)，增強消費者自我保護能力，但并不直接針對防止欺騙和誤導消費者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項。49、銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據票據貼現付款額的計算公式來求解。票據貼現是指銀行應客戶的要求，買進其未到付款日期的票據，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務。貼現付款額的計算公式為：貼現付款額=票據面額×（1-年貼現率×貼現天數÷360）。在本題中，已知票據面額為10000元，年貼現率為10％，貼現天數為72天。將這些數據代入上述公式可得：貼現付款額=10000×（1-10%×72÷360）=10000×（1-0.02）=10000×0.98=9800（元）。逐一分析各選項，A選項8900元不符合計算結果；C選項8800元也不正確；D選項9900元同樣錯誤；而B選項9800元是根據公式計算得出的正確結果。所以本題答案選B。50、根據《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）

A.法律

B.法律、行政法規(guī)

C.法律、法規(guī)

D.法律、法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據。在我國法律體系中，不同規(guī)范性文件的效力和權限范圍有所不同?！缎姓幜P法》明確規(guī)定了不同類型行政處罰的設定權限。限制人身自由的行政處罰是最為嚴厲的一種行政處罰，涉及公民的基本權利和自由，因此其設定必須極為嚴格。法律是由全國人民代表大會及其常務委員會制定的，具有最高的權威性和嚴格的制定程序。將限制人身自由的行政處罰權僅賦予法律規(guī)定，能夠最大程度保障公民的合法權益，防止權力的濫用。行政法規(guī)是國務院制定的，法規(guī)包括行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章。這些規(guī)范性文件的效力層級低于法律，它們的制定主體和程序決定了不能賦予其設定限制人身自由行政處罰的權力。所以，限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，本題答案選A。第二部分多選題(30題)1、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的（）

A.經營決策權

B.業(yè)務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

【答案】：ABCD

【解析】本題考查以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架中總行按業(yè)務設立的事業(yè)部所行使的權力。在這種組織構架下，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部。選項A，經營決策權是事業(yè)部對本業(yè)務線的經營方向、戰(zhàn)略規(guī)劃等進行決策的權力，這是事業(yè)部有效開展業(yè)務的基礎，擁有經營決策權才能根據市場變化和業(yè)務特點制定合適的經營策略，所以事業(yè)部應行使經營決策權。選項B，業(yè)務管理權指事業(yè)部對本業(yè)務線的具體業(yè)務操作、流程等進行管理的權力，通過有效的業(yè)務管理可以提高業(yè)務運營效率和質量，確保業(yè)務的順利開展，因此事業(yè)部需要行使業(yè)務管理權。選項C，資源調度權是事業(yè)部根據業(yè)務發(fā)展的需要，對人力、物力、財力等資源進行合理調配的權力，合理的資源調度可以使資源得到最優(yōu)配置，提高業(yè)務的競爭力，所以事業(yè)部應具備資源調度權。選項D，績效考核權是事業(yè)部對本業(yè)務線員工的工作績效進行考核的權力，通過科學的績效考核可以激勵員工積極工作，提高工作效率和業(yè)務水平，進而促進業(yè)務線的發(fā)展，故事業(yè)部需要行使績效考核權。而選項E，獨立自主權表述過于寬泛和絕對，在事業(yè)部制組織構架中，事業(yè)部雖然有一定的自主權，但并非擁有完全的獨立自主權，它仍要在總行的整體戰(zhàn)略和框架下開展工作。所以本題正確答案選ABCD。2、（2022年7月真題）銀行業(yè)消費者享有知情權，下列屬于消費者有權知悉的內容有（）

A.理財產品的類型和期限

B.貸款利率定價公式

C.存貸款利率

D.風險等級評估模型

E.手續(xù)費標準

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)消費者知情權的相關知識，旨在明確消費者有權知悉的內容范圍。下面對各選項進行逐一分析。A選項，理財產品的類型和期限雖屬于重要信息，但并非銀行業(yè)消費者普遍強制知悉的內容。對于不購買理財產品的消費者，這方面信息并非必須了解。B選項，貸款利率定價公式較為專業(yè)和復雜，通常并非每位消費者都需要詳細知曉具體公式。銀行一般會告知消費者最終的貸款利率等關鍵信息。C選項，存貸款利率直接關系到消費者的存款收益和貸款成本，是消費者在進行存貸款業(yè)務時最為關心的基本內容，消費者有權知悉，該選項正確。D選項，風險等級評估模型屬于銀行內部的專業(yè)評估方法，普通消費者一般無需了解其具體模型。E選項，手續(xù)費標準雖是重要信息，但相較于存貸款利率的基礎性和普遍性，它并非最核心的消費者必須知悉的內容。綜上，答案選C，因為存貸款利率是銀行業(yè)消費者在存貸款業(yè)務中最基礎且必須知悉的重要內容。3、《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經濟指標通常有(?)。

A.消費者物價指數?

B.生產者物價指數

C.股票價格指數?

D.國內生產總值物價平減指數

E.人民幣對美元匯率

【答案】：ABD

【解析】該題主要考查衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經濟指標?！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定并促進經濟增長，了解衡量幣值穩(wěn)定的指標至關重要。選項A消費者物價指數（CPI），它反映了一定時期內城鄉(xiāng)居民所購買的生活消費品和服務項目價格變動趨勢和程度，能直觀體現居民生活成本變化，是衡量物價穩(wěn)定進而反映貨幣幣值穩(wěn)定的重要指標。選項B生產者物價指數（PPI），衡量的是工業(yè)企業(yè)產品出廠價格變動趨勢和變動程度的指數，反映了生產領域價格變化情況。生產領域價格變動會傳導至消費領域，對貨幣幣值穩(wěn)定有重要影響，所以也是衡量指標之一。選項C股票價格指數主要反映股票市場的整體表現，其波動受多種因素影響，如公司業(yè)績、市場情緒、宏觀經濟政策預期等，與貨幣幣值穩(wěn)定并無直接的、緊密的關聯，不能作為衡量貨幣幣值穩(wěn)定的指標。選項D國內生產總值物價平減指數是按當年價格計算的國內生產總值與按基期價格計算的國內生產總值的比率，它涵蓋了整個社會生產與消費的所有商品和服務價格，能全面反映一般物價水平的變動情況，是衡量貨幣幣值穩(wěn)定的關鍵指標。選項E人民幣對美元匯率，它體現的是人民幣與美元之間的兌換比率，主要反映的是人民幣在國際外匯市場上相對美元的價值，僅能反映人民幣對單一外幣的情況，不能全面衡量國內貨幣幣值的穩(wěn)定。綜上所述，衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經濟指標通常有消費者物價指數、生產者物價指數和國內生產總值物價平減指數，答案選ABD。4、下列關于地方政府債券的說法，正確的有（）。

A.是地方政府根據效益性原則籌集資金的債務工具

B.地方政府承擔還本付息責任

C.采用由財政部統一發(fā)行和兌付的方式管理

D.地方政府債券一般用于彌補地方政府財政赤字

E.是指沒有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券

【答案】：BC

【解析】本題可根據地方政府債券的相關概念和特點，對各選項逐一分析。選項A，地方政府債券是地方政府根據信用原則籌集資金的債務工具，而非效益性原則。地方政府發(fā)行債券主要是為了滿足地方經濟社會發(fā)展等合理需求，并非單純追求效益，所以該選項錯誤。選項B，地方政府債券是地方政府發(fā)行的債務憑證，地方政府作為發(fā)行主體，自然要承擔還本付息的責任，該選項正確。選項C，在我國，地方政府債券采用由財政部統一發(fā)行和兌付的方式管理。這種方式有助于規(guī)范地方政府債券市場，加強對地方政府債務的管理和監(jiān)督，該選項正確。選項D，地方政府債券一般用于有一定收益的公益性項目，而不是用于彌補地方政府財政赤字。財政赤字的彌補通常有多種方式，地方政府債券并非主要用于此目的，所以該選項錯誤。選項E，地方政府債券是由有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券，若地方政府沒有財政收入，則缺乏償債能力，難以獲得市場認可，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是BC。5、資本市場的主要特點有（）。

A.風險大

B.收益較高

C.期限長

D.流動性差

E.交易頻繁

【答案】：ABCD

【解析】本題考查資本市場的主要特點。資本市場通常是指進行中長期（一年以上）資金（或資產）借貸融通活動的市場。選項A，風險大是資本市場的顯著特點之一。由于資本市場所涉及的交易期限較長，期間可能會受到各種不確定因素如宏觀經濟波動、政策變化等影響，導致投資面臨較高的風險。選項B，收益較高也是其重要特性。高風險往往伴隨著高收益，投資者在資本市場中承擔了較大風險，相應地就可能獲得比其他市場更高的回報，以此來補償其承擔的風險。選項C，期限長是資本市場的基本屬性。它主要用于滿足中長期的資金需求，如企業(yè)的長期投資、政府的大型基礎設施建設等，交易期限通常在一年以上，甚至更長。選項D，流動性差是資本市場的又一特點。因為投資期限長，資產在短期內難以變現，或者變現時可能會面臨較大的價格波動和成本損失，所以流動性相對較差。而選項E，交易頻繁并不符合資本市場的特點。正由于其期限長、資產變現難等因素，資本市場的交易相較于短期資金市場等并不頻繁。綜上所述，本題正確答案選ABCD。6、對違反審慎經營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取下列哪些措施？（）?

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對違反審慎經營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構可采取的措施。依據相關監(jiān)管規(guī)定，來逐一分析各選項：選項A，責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務是合理且常見的監(jiān)管措施。當銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則時，通過暫停部分業(yè)務能防止風險進一步擴大，停止批準開辦新業(yè)務可避免其開展更多可能存在風險的業(yè)務，有助于規(guī)范其經營活動，所以該選項正確。選項B，限制分配紅利和其