中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)?shù)谝徊糠謫芜x題(50題)1、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動(dòng)化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

D.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)評(píng)分卡內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排序是評(píng)分卡的重要功能之一。評(píng)分卡通過對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化評(píng)估和計(jì)算，能夠?qū)Σ煌瑢?duì)象或業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行排序，以便金融機(jī)構(gòu)等根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低采取相應(yīng)的措施，所以該內(nèi)容屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。B選項(xiàng)自動(dòng)化的審批決策也是評(píng)分卡的常見應(yīng)用。借助評(píng)分卡設(shè)定的規(guī)則和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可以快速對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估，并自動(dòng)做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評(píng)分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項(xiàng)人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示同樣是評(píng)分卡的作用體現(xiàn)。評(píng)分卡對(duì)貸款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析和評(píng)估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助他們更準(zhǔn)確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評(píng)分卡包含的內(nèi)容。D選項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評(píng)分卡所涉及的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批決策等內(nèi)容并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。2、某商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤(rùn)1.5%。根據(jù)成本加成定價(jià)模型，個(gè)人貸款的價(jià)格應(yīng)為（）。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)成本加成定價(jià)模型來(lái)計(jì)算個(gè)人貸款的價(jià)格。成本加成定價(jià)模型是指將貸款的各項(xiàng)成本相加得出貸款的價(jià)格，其計(jì)算公式為：貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)。已知該商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤(rùn)1.5%，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款價(jià)格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此，正確答案是B。3、個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人商用房貸款借款人需滿足的首付款條件。個(gè)人商用房貸款借款人需滿足已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值一定比例（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。按照規(guī)定，該比例為50%。所以答案選A。4、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.未按獨(dú)立公正原則審批

B.合同制作不合格

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“未按獨(dú)立公正原則審批”，這是貸款審批過程中嚴(yán)重違背審批原則的情況。若審批過程缺乏獨(dú)立性和公正性，很可能會(huì)使審批結(jié)果受到不當(dāng)因素影響，導(dǎo)致向不符合真正貸款條件的借款人發(fā)放貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作通常是在貸款審批通過之后的流程，主要涉及合同文本的規(guī)范性、準(zhǔn)確性等方面，并非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。C選項(xiàng)“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，不按規(guī)定權(quán)限審批貸款，會(huì)破壞貸款審批的層級(jí)和權(quán)限管理體系，使貸款發(fā)放失去應(yīng)有的約束和監(jiān)督，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。D選項(xiàng)“審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人員未能嚴(yán)格審查相關(guān)內(nèi)容，會(huì)直接導(dǎo)致不符合貸款條件的借款人獲得貸款，極大地增加了貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。綜上，答案選B。5、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

B.公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購(gòu)買住房總價(jià)款的80％

C.公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度不能超過當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門規(guī)定的最高貸款額度

D.公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買普通商品住房的額度最高不超過所購(gòu)買住房總價(jià)款的70％

【答案】：B

【解析】A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款最高額度按當(dāng)?shù)毓e金管理中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，而非當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購(gòu)買住房總價(jià)款的80％，該表述正確。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度應(yīng)按照當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度執(zhí)行，并非當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買普通商品住房的額度最高不超過所購(gòu)買住房總價(jià)款的90％，而非70％，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。6、下列各項(xiàng)不是商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中，借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容的是()

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶

D.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

【答案】：D

【解析】該題主要考查商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中借款人所提交材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實(shí)、有效是確保相關(guān)主體身份合法合規(guī)的基礎(chǔ)，是材料真實(shí)性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認(rèn)個(gè)人身份的關(guān)鍵憑證，若不真實(shí)有效，可能導(dǎo)致貸款主體資格不合法等問題。B選項(xiàng)，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料真實(shí)且無(wú)涂改現(xiàn)象，對(duì)于保障銀行在抵押物方面的權(quán)益至關(guān)重要。權(quán)屬證明材料是證明抵（質(zhì)）押物歸屬的依據(jù)，材料不真實(shí)可能造成抵押無(wú)效等風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款人提供的直接劃撥賬戶是本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶，這關(guān)系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶并非借款人本人所有，可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤、挪用等風(fēng)險(xiǎn)，也是材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效，重點(diǎn)在于擔(dān)保物本身的權(quán)屬狀況，而題干強(qiáng)調(diào)的是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性，擔(dān)保物所有權(quán)情況與材料本身的真實(shí)性、合法性并非同一概念。所以該項(xiàng)不是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。綜上，答案選D。7、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，未按照要求收集整理貸款檔案資料，這會(huì)使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響，導(dǎo)致檔案管理出現(xiàn)問題，是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”，可能會(huì)造成檔案數(shù)量、內(nèi)容等方面與清單不符，無(wú)法準(zhǔn)確掌握檔案的實(shí)際情況，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度，會(huì)使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管，容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問題，是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，這屬于貸款合同保管風(fēng)險(xiǎn)，并非個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。8、根據(jù)收入對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.心理因素

B.行為因素

C.利益因素

D.人口因素

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。市場(chǎng)細(xì)分是指營(yíng)銷者通過市場(chǎng)調(diào)研，依據(jù)消費(fèi)者的需要和欲望、購(gòu)買行為和購(gòu)買習(xí)慣等方面的差異，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程。市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)包括地理因素、人口因素、心理因素、行為因素和利益因素等。A項(xiàng)心理因素是指按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。與根據(jù)收入進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分這一標(biāo)準(zhǔn)不相符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)行為因素是指按照消費(fèi)者購(gòu)買或使用某種產(chǎn)品的時(shí)機(jī)、消費(fèi)者對(duì)某種產(chǎn)品的使用率、消費(fèi)者對(duì)品牌（或商店）的忠誠(chéng)程度等行為變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。收入并非行為因素的范疇，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)利益因素是指按照消費(fèi)者購(gòu)買某種產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。收入顯然不屬于利益因素，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)人口因素是指人口變量，包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等。根據(jù)收入對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)正是人口因素，所以D項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。9、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，抵押物重復(fù)抵押，可能導(dǎo)致抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)出現(xiàn)沖突，影響銀行等債權(quán)人的利益，這會(huì)引發(fā)法律上關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先順序等問題的風(fēng)險(xiǎn)，屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大主要影響的是抵押物的擔(dān)保價(jià)值和債權(quán)的保障程度，它是一種經(jīng)濟(jì)層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的，若將其作為抵押物，抵押行為本身不具有法律效力，會(huì)帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中，這直接影響到抵押擔(dān)保的法律效力，是典型的抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選B。10、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的范疇。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人住房貸款即通常所說的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，屬于個(gè)人住房貸款。綜上，答案選A。11、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護(hù)接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對(duì)方利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是因?yàn)楦袷綏l款通常是由一方預(yù)先擬定，對(duì)方可能沒有充分的時(shí)間和機(jī)會(huì)對(duì)條款進(jìn)行仔細(xì)斟酌，提供方有義務(wù)提醒對(duì)方注意這些重要條款，保障對(duì)方的知情權(quán)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當(dāng)事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成的個(gè)性化條款，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，而格式條款是一方預(yù)先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，表述錯(cuò)誤的是D。12、各銀行對(duì)可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

B.單位定期存單

C.金融債券

D.活期存折

【答案】：D

【解析】本題主要考查各銀行可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證范圍。A選項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券，是由政府或相關(guān)權(quán)威部門發(fā)行的具有一定信用保障和價(jià)值的債券，通常可以作為質(zhì)押質(zhì)物，其信用度較高，銀行認(rèn)可其價(jià)值并愿意接受其作為貸款質(zhì)押。B選項(xiàng)單位定期存單，是單位在銀行辦理的定期存款憑證，具有明確的金額和期限，價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，銀行可依據(jù)其存款金額等情況進(jìn)行評(píng)估后接受作為質(zhì)押質(zhì)物。C選項(xiàng)金融債券，是由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，有一定的市場(chǎng)價(jià)值和變現(xiàn)能力，所以也能夠作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物。D選項(xiàng)活期存折，活期存款的資金流動(dòng)性強(qiáng)，難以對(duì)其進(jìn)行有效凍結(jié)和監(jiān)管，不能穩(wěn)定地作為質(zhì)押的價(jià)值保障，銀行無(wú)法通過其有效控制風(fēng)險(xiǎn)，因此各銀行對(duì)可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括活期存折。綜上，答案選D。13、經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過______；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過______。（）

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款展期期限的相關(guān)規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解一年以內(nèi)（含）和一年以上個(gè)人貸款展期期限的不同要求。A選項(xiàng)，一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，規(guī)定是不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，而非3年，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，而非1年；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，應(yīng)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，而非原貸款期限，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按照規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，所以C正確。D選項(xiàng)，一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，而非1年，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。14、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購(gòu)買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采取（）措施防范抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

A.借款人夫婦出具說明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購(gòu)買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請(qǐng)貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應(yīng)與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請(qǐng)貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施。解題關(guān)鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，以降低抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。-A選項(xiàng)，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導(dǎo)致與實(shí)際房屋所有權(quán)人不一致的根本問題，無(wú)法有效防范抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)不正確。-B選項(xiàng)，重新申請(qǐng)貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內(nèi)容，同樣未解決抵押人身份與實(shí)際所有權(quán)人不符的問題，不能防范風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)，借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，與實(shí)際情況中離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)，強(qiáng)調(diào)抵押人應(yīng)與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，提出變更房屋所有權(quán)證書后重新申請(qǐng)貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實(shí)際所有權(quán)人不符的問題，能夠有效防范抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，D項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。15、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長(zhǎng)期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)貸款起始時(shí)間、初始貸款期限以及延期情況來(lái)確定最終還款日期。###步驟一：明確初始貸款期限及到期時(shí)間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限，正常到期時(shí)間應(yīng)該是從2014年4月2日起往后推2年，即2016年4月2日。###步驟二：考慮延期情況2016年2月12日，該下崗人員提出延長(zhǎng)期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時(shí)間2016年4月2日的基礎(chǔ)上再延長(zhǎng)1年。###步驟三：確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎(chǔ)上延長(zhǎng)1年，即為2017年4月2日。A選項(xiàng)2016年3月5日，既不是初始貸款到期時(shí)間，也不是延期后的時(shí)間，不符合要求；C選項(xiàng)2016年2月12日是申請(qǐng)延期的時(shí)間，并非最終還款日期；D選項(xiàng)2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計(jì)算邏輯。綜上，答案選B。16、下列選項(xiàng)中，不屬于“5C”要素分析法的分析內(nèi)容的是（）。

A.道德品質(zhì)

B.控制

C.資本

D.能力

【答案】：B

【解析】“5C”要素分析法主要從道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）和經(jīng)營(yíng)環(huán)境條件（Condition）五個(gè)方面進(jìn)行分析。A選項(xiàng)道德品質(zhì)是“5C”要素之一，考察借款人或受評(píng)估對(duì)象的誠(chéng)實(shí)守信等品德素質(zhì)；C選項(xiàng)資本是“5C”要素之一，反映其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；D選項(xiàng)能力也是“5C”要素之一，衡量其經(jīng)營(yíng)管理和償債的能力。而B選項(xiàng)控制并非“5C”要素分析法的分析內(nèi)容。所以答案選B。17、下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤（）。

A.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)需提供任何擔(dān)保的貸款

B.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

C.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款

D.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人貸款產(chǎn)品相關(guān)表述的正誤判斷。A項(xiàng)：個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)需提供任何擔(dān)保的貸款。這種貸款依據(jù)借款人的信用狀況來(lái)發(fā)放，該表述正確。B項(xiàng)：在個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，當(dāng)出現(xiàn)糾紛時(shí)可通過法律程序予以解決。這是符合個(gè)人保證貸款的操作流程的，表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款。此為個(gè)人質(zhì)押貸款的定義，表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，但它的辦理手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，不需要像其他貸款那樣經(jīng)過系統(tǒng)的嚴(yán)格評(píng)估，辦理時(shí)間較短。所以該項(xiàng)中“貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)”的表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。18、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括()。

A.押品是否及時(shí)進(jìn)行重估

B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實(shí)合規(guī)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，押品是否及時(shí)進(jìn)行重估通常是貸后管理階段需要關(guān)注的內(nèi)容，并非審批階段審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。B選項(xiàng)，貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析及貸款建議準(zhǔn)確合理與否，關(guān)乎貸款審批的科學(xué)決策，是審批人審查的重要方面。審批人需要通過對(duì)這些內(nèi)容的審核，判斷調(diào)查工作的質(zhì)量以及對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性，從而為貸款審批提供依據(jù)。C選項(xiàng)，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請(qǐng)真實(shí)合規(guī)的基礎(chǔ)。審批人只有對(duì)這些材料進(jìn)行嚴(yán)格審查，才能準(zhǔn)確了解借款人的真實(shí)情況，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，貸款用途是否真實(shí)合規(guī)直接關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益，也是貸款審批的核心要點(diǎn)之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途，避免貸款被挪用，保障貸款資金的安全。綜上，答案是A。19、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

【答案】：B

【解析】2005年，人民銀行發(fā)布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》。此辦法明確規(guī)定，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。A選項(xiàng)《銀行信貸登記咨詢管理辦法》主要涉及銀行信貸登記咨詢方面的管理，與個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的組織建立和管理職責(zé)規(guī)定無(wú)關(guān)；C選項(xiàng)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》側(cè)重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)用戶的管理；D選項(xiàng)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》主要針對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理流程。所以本題正確答案是B。20、下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

B.反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力

C.指借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例

D.反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)不良貸款撥備覆蓋率的定義和作用，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率是指借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該項(xiàng)說法正確。-B項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力，如果該比率較高，說明銀行有足夠的資金來(lái)彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的貸款損失，反之則意味著彌補(bǔ)能力相對(duì)較弱，該項(xiàng)說法正確。-C項(xiàng)：借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例并非不良貸款撥備覆蓋率，不良貸款撥備覆蓋率是借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率也能反映商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，較高的撥備覆蓋率表明銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范方面相對(duì)更為穩(wěn)健，能更好地應(yīng)對(duì)貸款可能出現(xiàn)的損失，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，因此答案是C。21、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）海域使用權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運(yùn)輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。A選項(xiàng)正在建造的建筑物、船舶、航空器符合可以抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。而對(duì)于B選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不可以抵押，法律另有規(guī)定的除外，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施以及D選項(xiàng)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)，這些多是為了保障社會(huì)公共利益和公共服務(wù)的正常開展，按照法律規(guī)定是不得抵押的，因此C、D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，正確答案是A。22、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)。以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的，上述欺詐行為是()。

A.冒名頂替

B.甲貸乙還

C.一車多貸

D.虛假車行

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。逐一分析各內(nèi)容，A項(xiàng)冒名頂替是指盜用他人身份資料申請(qǐng)貸款等情況，并非題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的情形；B項(xiàng)甲貸乙還是指實(shí)際用款人與名義借款人不一致的現(xiàn)象，與題干描述不符；C項(xiàng)一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，用同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，符合題干所描述的欺詐行為特征；D項(xiàng)虛假車行是指不法分子注冊(cè)成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無(wú)一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無(wú)抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，不符合本題情況。所以本題答案選C。23、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個(gè)貸”防控措施的相關(guān)知識(shí)，需要對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷，找出不屬于“假個(gè)貸”防控措施的那一項(xiàng)。-**A選項(xiàng)**：加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。一線人員在貸款業(yè)務(wù)的前端進(jìn)行操作和審核，他們的專業(yè)素質(zhì)和嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度對(duì)于防止不符合條件的貸款申請(qǐng)進(jìn)入流程至關(guān)重要。通過加強(qiáng)一線人員的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)，能夠更精準(zhǔn)地識(shí)別可能存在的“假個(gè)貸”情況，將風(fēng)險(xiǎn)攔截在貸款發(fā)放之前，所以該選項(xiàng)屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**B選項(xiàng)**：進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。風(fēng)險(xiǎn)保證金制度可以讓相關(guān)參與方在業(yè)務(wù)中有一定的資金約束，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，可以用風(fēng)險(xiǎn)保證金來(lái)彌補(bǔ)損失，增加了違規(guī)成本，促使各方更加謹(jǐn)慎地對(duì)待貸款業(yè)務(wù)，起到一定的風(fēng)險(xiǎn)防控作用，因此該選項(xiàng)屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**C選項(xiàng)**：準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評(píng)估借款人按時(shí)償還貸款的可能性，這是正常貸款審批過程中對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的一部分，重點(diǎn)在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而不是專門針對(duì)“假個(gè)貸”的防控舉措?！凹賯€(gè)貸”主要涉及虛構(gòu)貸款主體、虛假貸款資料等欺詐行為，準(zhǔn)確把握還款能力并不能有效識(shí)別和防范這類欺詐行為，所以該選項(xiàng)不屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**D選項(xiàng)**：積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任。對(duì)于實(shí)施“假個(gè)貸”的相關(guān)責(zé)任人追究刑事責(zé)任，能夠形成強(qiáng)大的法律威懾力，讓潛在的違規(guī)者不敢輕易嘗試“假個(gè)貸”行為。同時(shí)，通過法律手段對(duì)違法者進(jìn)行懲處，也有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序，屬于“假個(gè)貸”防控的有效措施。綜上，答案選C。24、個(gè)人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)情況證明

B.抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明

C.投資經(jīng)營(yíng)收入證明

D.工資收入證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款借款人還款能力證明材料的范疇。A選項(xiàng)財(cái)產(chǎn)情況證明，能夠反映借款人的資產(chǎn)狀況，資產(chǎn)是其還款的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，可在一定程度上體現(xiàn)其還款能力，所以財(cái)產(chǎn)情況證明屬于還款能力證明材料。B選項(xiàng)抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明，它主要是用于評(píng)估抵押物在市場(chǎng)上能夠變現(xiàn)的價(jià)值，這更多地與抵押物本身的價(jià)值有關(guān)，而不是直接體現(xiàn)借款人自身的還款能力。還款能力強(qiáng)調(diào)的是借款人依靠自身收入、資產(chǎn)等正常途徑獲取資金用于還款的能力，抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明重點(diǎn)在于抵押物處置后的價(jià)值，并非借款人自身還款能力的直接體現(xiàn)，所以該選項(xiàng)不屬于還款能力證明材料。C選項(xiàng)投資經(jīng)營(yíng)收入證明，說明借款人通過投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲得的收益情況，這是其收入的一部分，收入是衡量還款能力的重要指標(biāo)，有穩(wěn)定且可觀的投資經(jīng)營(yíng)收入，意味著借款人有較強(qiáng)的還款能力，所以投資經(jīng)營(yíng)收入證明屬于還款能力證明材料。D選項(xiàng)工資收入證明，清晰地展示了借款人的工資收入水平，工資收入是大多數(shù)人穩(wěn)定的資金來(lái)源，是還款能力的重要支撐，所以工資收入證明屬于還款能力證明材料。綜上，答案選B。25、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”

C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式

【答案】：C

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)常見的操作模式有“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式、“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式以及“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式。在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，銀行主要負(fù)責(zé)資金的操作等事務(wù)，公積金管理中心主要負(fù)責(zé)審核審批等工作。而“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)流程，該模式將公積金管理中心的審核審批職責(zé)與銀行的操作職責(zé)進(jìn)行了不合理的顛倒。所以C不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式，本題答案選C。26、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說法錯(cuò)誤的是（）

A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

B.采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款調(diào)查的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，而不是直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法來(lái)獲取相關(guān)信息，該項(xiàng)說法正確。-C：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。-D：通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，因此答案是A。27、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款展期的相關(guān)規(guī)定來(lái)計(jì)算該筆貸款的展期期限。###步驟一：明確貸款展期規(guī)定個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。###步驟二：計(jì)算已使用的貸款期限已知小周申請(qǐng)的個(gè)人汽車貸款期限為3年，在還款2年6個(gè)月后申請(qǐng)貸款展期，2年6個(gè)月即2.5年，這是小周已經(jīng)使用的貸款期限。###步驟三：計(jì)算可展期的最長(zhǎng)期限設(shè)可展期的最長(zhǎng)期限為\(x\)年，由于貸款期限（含展期）不得超過5年，則可列出不等式：\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\)，化簡(jiǎn)可得\(3+x\leqslant5\)，解得\(x\leqslant2\)，即該筆貸款最多可展期2年。綜上，答案選B。28、在個(gè)人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對(duì)每筆貸款設(shè)立專卷

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)憑證

D.重要單證保管是否及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門專管

【答案】：C

【解析】該題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。A選項(xiàng)，按要求立卷歸檔是檔案管理的基本要求之一，如果沒有按要求進(jìn)行，會(huì)導(dǎo)致檔案管理混亂，增加檔案丟失或難以查找的風(fēng)險(xiǎn)，所以它屬于檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，對(duì)每筆貸款設(shè)立專卷有助于清晰地管理和跟蹤每一筆貸款檔案，若未做到這一點(diǎn)，會(huì)影響檔案的有序性和完整性，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)范疇。C選項(xiàng)，貸款資金發(fā)放前未審核借款人相關(guān)憑證，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)，而非檔案管理過程中的風(fēng)險(xiǎn)。在貸款發(fā)放時(shí)，審核借款人相關(guān)憑證是為了確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和借款人具備還款能力等，與檔案的形成、保管、整理等檔案管理工作并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。D選項(xiàng)，重要單證保管及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門專管是檔案管理中關(guān)于重要資料保管的重要環(huán)節(jié)，若未及時(shí)移交，可能導(dǎo)致重要單證丟失、損壞或被挪用等情況，影響檔案管理的安全性和有效性，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。29、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣的功能，這是指其（）。

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會(huì)功能

【答案】：D

【解析】題目描述了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)建設(shè)和完善的作用，即影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣。A：信用功能主要側(cè)重于對(duì)個(gè)人信用狀況的記錄、評(píng)估等與信用直接相關(guān)的方面，不能全面涵蓋題干中形成社會(huì)風(fēng)氣等內(nèi)容，A錯(cuò)誤。B：道德功能通常強(qiáng)調(diào)對(duì)道德層面的引導(dǎo)和約束，但題干體現(xiàn)的不只是單純道德方面，還有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)范等，B錯(cuò)誤。C：倫理功能更側(cè)重于倫理原則和規(guī)范的體現(xiàn)，與題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的對(duì)社會(huì)風(fēng)氣和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響不符，C錯(cuò)誤。D：社會(huì)功能能夠綜合體現(xiàn)該系統(tǒng)對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)風(fēng)氣的影響等作用，符合題意，D正確。所以本題應(yīng)選D。30、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（）。

A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)是重要的合作機(jī)構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠?yàn)榻杩钊颂峁?dān)保服務(wù)，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照約定履行代償義務(wù)，保障銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)。A選項(xiàng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要是提供各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，為個(gè)人或企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，一般并非個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的主要合作機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng)商業(yè)銀行是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的發(fā)放主體，并非合作機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)房地產(chǎn)開發(fā)商主要從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，與個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作關(guān)系不緊密。綜上，答案選C。31、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌，則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)

D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。-A：市場(chǎng)法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價(jià)對(duì)象進(jìn)行比較，對(duì)它們的成交價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶幚韥?lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在運(yùn)用市場(chǎng)法時(shí)，需要選取可比實(shí)例，而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實(shí)是市場(chǎng)法的難點(diǎn)所在，所以該項(xiàng)敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定、房?jī)r(jià)暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實(shí)例，即便找到可比實(shí)例，其成交價(jià)格也難以反映正常市場(chǎng)情況，進(jìn)而難以對(duì)成交價(jià)格進(jìn)行合理修正或調(diào)整，采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大，所以該項(xiàng)敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格是虛高的，采用市場(chǎng)法是有可能高估房?jī)r(jià)，而不是低估房?jī)r(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。-D：對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實(shí)例，難以運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)，所以該項(xiàng)敘述正確。綜上，答案選C。32、根據(jù)目前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的管理規(guī)定，個(gè)人可以查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告，但以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.申請(qǐng)查詢，則須核實(shí)申請(qǐng)人身份

B.個(gè)人可以直接向征信中心提出書面申請(qǐng)查詢其本人的個(gè)人信用報(bào)告

C.個(gè)人可以直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人查詢本人個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：為確保信息安全和查詢的合法性，在個(gè)人申請(qǐng)查詢本人信用報(bào)告時(shí)，核實(shí)申請(qǐng)人身份是必要的流程，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：個(gè)人可以直接向征信中心提出書面申請(qǐng)來(lái)查詢本人的個(gè)人信用報(bào)告，這是符合當(dāng)前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理規(guī)定的查詢途徑之一，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人若要查詢本人個(gè)人信用報(bào)告，不能直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)查詢。通常商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)沒有直接提供個(gè)人信用報(bào)告查詢的服務(wù)，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告，這是常見且正規(guī)的查詢方式之一，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。33、自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進(jìn)行了調(diào)整。A選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍是此次調(diào)整后的新下限利率水平。B選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非此次調(diào)整后的下限利率規(guī)定。C選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍不符合此次調(diào)整的內(nèi)容。D選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是此次調(diào)整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。34、2016年5月1日，小黃因購(gòu)買一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)估，該車的現(xiàn)價(jià)值為90萬(wàn)元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬(wàn)元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款的相關(guān)規(guī)定來(lái)計(jì)算小黃可獲得的最高貸款額度。對(duì)于個(gè)人汽車貸款，所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的50%。已知經(jīng)評(píng)估該車現(xiàn)價(jià)值為90萬(wàn)元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬(wàn)元）。A選項(xiàng)36萬(wàn)元，不符合按規(guī)定計(jì)算得出的結(jié)果；C選項(xiàng)63萬(wàn)元也不符合；D選項(xiàng)72萬(wàn)元同樣不符合。所以答案選B。35、對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

A.《保險(xiǎn)法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，當(dāng)采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項(xiàng)《保險(xiǎn)法》主要是規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動(dòng)的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對(duì)抵押物范圍作出詳細(xì)規(guī)定，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)《物權(quán)法》對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來(lái)確定抵押物是否屬于銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無(wú)關(guān)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選C。36、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準(zhǔn)確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項(xiàng)：住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲(chǔ)和規(guī)范管理，保障職工公積金的權(quán)益，該表述正確。C選項(xiàng)：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細(xì)賬，詳細(xì)記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠?yàn)槁毠ぬ峁┣逦墓e金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項(xiàng)：?jiǎn)挝慌c職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。37、下列關(guān)于貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

B.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

C.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

【答案】：B

【解析】該題正確答案為B。以下是對(duì)本題各內(nèi)容的分析：A.貸款檔案既可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，這種做法在實(shí)際檔案管理中是合理且常見的，能夠滿足檔案留存和使用的需求。所以該項(xiàng)表述正確。B.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書是在貸款發(fā)放過程中涉及資金支付環(huán)節(jié)的重要文件，屬于貸款發(fā)放階段的檔案資料，并非貸后管理的檔案資料。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C.貸款檔案內(nèi)容主要涵蓋借款人的相關(guān)資料，如借款人基本信息、財(cái)務(wù)狀況等，以及貸后管理的相關(guān)資料，如貸后檢查報(bào)告等。所以該項(xiàng)表述正確。D.當(dāng)借款人還清貸款本息后，對(duì)于一些諸如抵押物的收據(jù)、借款人的授權(quán)文件等檔案材料，按照規(guī)定是需要退還借款人的。所以該項(xiàng)表述正確。38、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個(gè)人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個(gè)人基本信息主要包含個(gè)人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指?jìng)€(gè)人在各類信用活動(dòng)中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。39、柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元，購(gòu)買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項(xiàng)賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)貸款經(jīng)銀行審核同意發(fā)放后，貸款資金通常會(huì)直接發(fā)放至房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商名下賬戶。本題中，柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款以購(gòu)買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購(gòu)房款項(xiàng)，所以應(yīng)發(fā)放到商品房經(jīng)銷方即B房地產(chǎn)公司名下賬戶。因此正確答案是A。而C選項(xiàng)柳先生名下賬戶，一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶可能會(huì)存在資金挪用等風(fēng)險(xiǎn)，不符合銀行對(duì)于貸款資金流向監(jiān)管和?？顚Ｓ玫囊螅籇選項(xiàng)A銀行名下賬戶只是銀行進(jìn)行資金管理的賬戶，貸款資金最終是要流向交易對(duì)手方用于支付購(gòu)房款，并非留存在銀行自身賬戶；所以B選項(xiàng)其他三項(xiàng)賬戶都可表述錯(cuò)誤。40、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為__________元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為__________萬(wàn)元。()

A.1500；1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；1

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為2000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元，所以應(yīng)選B。對(duì)于此類題目，需準(zhǔn)確記憶知識(shí)點(diǎn)內(nèi)容，才能正確作答。在學(xué)習(xí)過程中，要對(duì)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度等相關(guān)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行重點(diǎn)記憶和區(qū)分，避免混淆。41、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個(gè)人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項(xiàng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買賣雙方提供中介服務(wù)，并非一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行最主要的合作對(duì)象。B選項(xiàng)企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類不同性質(zhì)和業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非專門針對(duì)一手個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項(xiàng)經(jīng)銷商通常是從事商品銷售的商業(yè)主體，和一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。D選項(xiàng)房地產(chǎn)開發(fā)商，在一手個(gè)人住房開發(fā)建設(shè)過程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來(lái)開發(fā)項(xiàng)目；同時(shí)，當(dāng)房產(chǎn)建成銷售時(shí)，購(gòu)房者往往也需要向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款來(lái)購(gòu)買房屋，所以房地產(chǎn)開發(fā)商是商業(yè)銀行一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。42、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置。

A.60

B.90

C.180

D.360

【答案】：C

【解析】本題考查公積金住房貸款逾期的相關(guān)知識(shí)。當(dāng)公積金住房貸款逾期達(dá)到一定天數(shù)，銀行會(huì)對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟并處置抵押物。選項(xiàng)A，逾期60天未達(dá)到銀行采取訴訟和處置抵押物的標(biāo)準(zhǔn)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，逾期90天同樣未達(dá)到該標(biāo)準(zhǔn)，B項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，公積金住房貸款逾期180天以上，銀行將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置，C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，逾期360天遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了規(guī)定的提起訴訟和處置抵押物的天數(shù)，不符合實(shí)際情況，D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。43、下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D

【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關(guān)于合同的相關(guān)規(guī)定來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：根據(jù)《民法典》規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一，體現(xiàn)了民事主體在合同關(guān)系中的平等性，因此該表述正確。-B選項(xiàng)：當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn)，當(dāng)事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰(shuí)訂立合同以及合同的內(nèi)容等，所以該表述正確。-C選項(xiàng)：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。公平原則要求合同雙方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)對(duì)等，不能一方只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)，也不能一方承擔(dān)過多的義務(wù)而享有極少的權(quán)利，此表述符合法律規(guī)定，是正確的。-D選項(xiàng)：當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同。《民法典》規(guī)定了代理制度，代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效力。所以“當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。44、關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息

B.總行將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)內(nèi)容，判斷其是否符合國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)而確定說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)。A項(xiàng)：借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當(dāng)期貸款本息，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：在國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理中，總行會(huì)將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶，這種操作符合規(guī)定，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行，這是規(guī)范的流程，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，這是國(guó)家助學(xué)貸款還款利息計(jì)算的時(shí)間規(guī)定，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。45、發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）

A.審慎性；授權(quán)獨(dú)立

B.盈利性；崗位職責(zé)

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務(wù)逐級(jí)

【答案】：A

【解析】發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款時(shí)，商業(yè)銀行需遵循特定原則進(jìn)行管理和審批以保障貸款業(yè)務(wù)的安全與規(guī)范。A項(xiàng)，審慎性原則是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的重要原則之一。在貸款業(yè)務(wù)中，遵循審慎性原則要求銀行充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批流程等，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)。而實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批后，貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款，能避免不當(dāng)干擾，保證審批的公正性和客觀性，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，盈利性確實(shí)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)之一，但在貸款審批環(huán)節(jié)，僅強(qiáng)調(diào)盈利性是不夠的，更需要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)把控。且按照崗位職責(zé)審批貸款不能體現(xiàn)出獨(dú)立公正審批的要求，因?yàn)閸徫宦氊?zé)可能受到多種非客觀因素影響，所以該項(xiàng)不符合要求。C項(xiàng)，自主性對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)有一定意義，但在貸款審批中，若強(qiáng)調(diào)崗位自主，缺乏有效的授權(quán)和監(jiān)管，容易導(dǎo)致權(quán)力濫用和風(fēng)險(xiǎn)失控。貸款審批不能僅依靠崗位自主，而應(yīng)在合理授權(quán)下進(jìn)行，所以該項(xiàng)不合適。D項(xiàng)，合規(guī)性是銀行經(jīng)營(yíng)的基本要求，但按照職務(wù)逐級(jí)審批貸款不能突出獨(dú)立審批的重要性，可能會(huì)使審批過程受到層級(jí)和職務(wù)的過多干預(yù)，影響審批的公正性和準(zhǔn)確性，所以該項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是A。46、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：市場(chǎng)法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，其適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，因?yàn)橹挥薪灰谆钴S，才容易找到足夠多的類似房地產(chǎn)交易實(shí)例，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)開發(fā)完成后的價(jià)值以及后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)等，而確定合理的報(bào)酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn)，并非假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)得到估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。47、下列各項(xiàng)中。不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是()。

A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.余某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，無(wú)力償還房貸

D.曲某已無(wú)力歸還貸款.銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)不良貸款定義的理解和應(yīng)用。不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，借款人若因某種原因無(wú)法按原定合同按時(shí)償還貸款本息，其貸款就可能被歸為不良貸款。A選項(xiàng)，張某因出差在外未及時(shí)歸還貸款本息，這并非是其本身還款能力出現(xiàn)問題，只是由于客觀的出差情況導(dǎo)致還款時(shí)間的延遲，在他正常歸還款項(xiàng)后，這筆貸款并不會(huì)被認(rèn)定為不良貸款。B選項(xiàng)，張某宣告死亡，即便以其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償，仍未能還清生前的貸款，這表明該筆貸款存在無(wú)法全額收回的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)計(jì)入不良貸款。C選項(xiàng)，余某因金融危機(jī)失去工作，當(dāng)前無(wú)正常收入，無(wú)力償還房貸，這體現(xiàn)出余某還款能力出現(xiàn)問題，該筆貸款存在違約風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)計(jì)入不良貸款。D選項(xiàng)，曲某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定，說明貸款回收存在損失的可能性，該筆貸款也應(yīng)計(jì)入不良貸款。綜上，不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是A。48、貸款人受托支付完成后，應(yīng)（），歸集保存相關(guān)憑證。

A.對(duì)賬戶進(jìn)行分析

B.詳細(xì)記錄資金流向

C.不必掌握資金流向

D.核查相關(guān)憑證

【答案】：B

【解析】貸款人受托支付完成后，需要對(duì)資金的使用情況進(jìn)行跟蹤和管理，以確保資金按照約定用途使用。詳細(xì)記錄資金流向能夠清晰了解資金的去向和使用情況，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計(jì)等工作，同時(shí)也有利于歸集保存相關(guān)憑證，所以B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)對(duì)賬戶進(jìn)行分析，雖然賬戶分析在某些金融業(yè)務(wù)中有一定作用，但它不能直接體現(xiàn)對(duì)受托支付資金流向的關(guān)注，與歸集保存相關(guān)憑證的直接關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)。C選項(xiàng)不必掌握資金流向，這明顯不符合金融業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管控的要求，在貸款人受托支付完成后，必須掌握資金流向。D選項(xiàng)核查相關(guān)憑證，這是在歸集保存相關(guān)憑證之后可能會(huì)進(jìn)行的操作，而不是在支付完成后緊接著要做的首要任務(wù)，支付完成后首先是要明確資金流向。綜上，答案選B。49、以下不屬于個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實(shí)合同簽署人及簽字（簽章）

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實(shí)合同簽署人及簽字（簽章）等情況，會(huì)直接影響貸款合同的有效性和合法性，進(jìn)而給貸款的簽約與發(fā)放帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楹贤谴_定借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要依據(jù)，如果合同存在問題，可能會(huì)導(dǎo)致后續(xù)糾紛，影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展。B項(xiàng)：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，意味著貸款可能不符合規(guī)定的要求和標(biāo)準(zhǔn)，增加了貸款無(wú)法收回的可能性，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。比如可能缺少必要的擔(dān)保、審批手續(xù)等，一旦借款人出現(xiàn)還款困難，銀行難以通過合法有效的途徑保障自身權(quán)益。C項(xiàng)：將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶，這是符合個(gè)人教育貸款發(fā)放流程的正常操作，并不屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下，貸款資金會(huì)按照規(guī)定發(fā)放到指定賬戶，以滿足借款人的教育費(fèi)用需求。D項(xiàng)：未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜，可能會(huì)使貸款的安全性和合法性受到影響。評(píng)估可以確定抵押物的價(jià)值等情況，公證能增強(qiáng)相關(guān)文件和行為的法律效力。若未完成這些手續(xù)，可能在出現(xiàn)問題時(shí)無(wú)法有效保障貸款人的利益。綜上，答案選C。50、下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)

B.直到1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國(guó)內(nèi)信用卡才真正起步

C.1986年.中國(guó)工商銀行發(fā)行了人民幣“長(zhǎng)城信用卡”，該卡被中國(guó)工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂

D.1995年初.中國(guó)工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國(guó)第一張聯(lián)名卡的誕生.標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進(jìn)入中國(guó)信用卡市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查信用卡產(chǎn)生和發(fā)展的相關(guān)知識(shí)。逐一分析各內(nèi)容：-A項(xiàng)：我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，此為信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，該描述與實(shí)際情況相符，所以A項(xiàng)正確。-B項(xiàng)：1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，這標(biāo)志著國(guó)內(nèi)信用卡真正起步，符合信用卡發(fā)展歷程，所以B項(xiàng)正確。-C項(xiàng)：1986年，中國(guó)銀行發(fā)行了人民幣“長(zhǎng)城信用卡”，并將該卡指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂，而不是中國(guó)工商銀行，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：1995年初，中國(guó)工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，這宣告了中國(guó)第一張聯(lián)名卡的誕生，標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進(jìn)入中國(guó)信用卡市場(chǎng)，該項(xiàng)表述無(wú)誤，所以D項(xiàng)正確。綜上，敘述有誤的一項(xiàng)是C。第二部分多選題(30題)1、單筆個(gè)人住房貸款貸前應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。

A.借款人還款能力

B.首付款證明真實(shí)性及合規(guī)性

C.樓盤項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度

D.貸款真實(shí)性

E.房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】：ABD

【解析】本題考查單筆個(gè)人住房貸款貸前重點(diǎn)檢查內(nèi)容。A項(xiàng)：借款人還款能力至關(guān)重要。若借款人還款能力不足，后期很可能出現(xiàn)無(wú)法按時(shí)足額償還貸款的情況，導(dǎo)致銀行面臨貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，影響銀行資金的安全性和流動(dòng)性。所以需要重點(diǎn)關(guān)注借款人的收入情況、資產(chǎn)狀況、負(fù)債情況等，以評(píng)估其還款能力，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：首付款證明真實(shí)性及合規(guī)性是檢查要點(diǎn)。首付款是借款人購(gòu)房出資的一部分，真實(shí)且合規(guī)的首付款證明可以反映借款人的購(gòu)房誠(chéng)意和一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，也能防止虛假購(gòu)房交易套取銀行貸款。若首付款證明不真實(shí)或不合規(guī)，可能存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)，銀行貸款面臨較大損失可能性，該項(xiàng)正確。C項(xiàng)：樓盤項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度通常是房地產(chǎn)開發(fā)貸款需要重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容，對(duì)于單筆個(gè)人住房貸款而言，主要關(guān)注的是借款人自身的情況以及貸款相關(guān)的真實(shí)性和合規(guī)性等，樓盤項(xiàng)目開發(fā)進(jìn)度并非單筆個(gè)人住房貸款貸前重點(diǎn)檢查內(nèi)容，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：貸款真實(shí)性是關(guān)鍵。確保貸款用途真實(shí)用于購(gòu)買住房，防止虛假貸款申請(qǐng)。若貸款不真實(shí)，可能是借款人或相關(guān)方為了騙取銀行資金而進(jìn)行的欺詐行為，會(huì)給銀行帶來(lái)重大損失，因此需要重點(diǎn)檢查，該項(xiàng)正確。E項(xiàng)：房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量與單筆個(gè)人住房貸款貸前檢查并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，單筆個(gè)人住房貸款貸前檢查主要圍繞借款人及該筆貸款本身的相關(guān)情況，而不是中介機(jī)構(gòu)推薦業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABD。2、貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.貸款人委托支付

【答案】：AC

【解析】本題主要考查貸款資金支付的管理與控制方式。在貸款業(yè)務(wù)中，為了確保貸款資金的合理使用和風(fēng)險(xiǎn)控制，貸款人會(huì)按照借款合同約定對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，主要有以下兩種方式：-**貸款人受托支付**：即貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。這種方式可以有效監(jiān)控貸款資金的流向，確保資金用于約定的用途，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。故A選項(xiàng)正確。-**借款人自主支付**：指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。在這種方式下，借款人有一定的資金支配權(quán)，但貸款人仍需對(duì)資金使用情況進(jìn)行后續(xù)監(jiān)督。故C選項(xiàng)正確。而B選項(xiàng)“貸款人自主支付”表述有誤，一般不存在這種針對(duì)貸款資金支付管理的方式；D選項(xiàng)“借款人受托支付”不符合常見的貸款資金支付管理規(guī)范；E選項(xiàng)“貸款人委托支付”同樣不是規(guī)范的貸款資金支付管理方式表述。綜上，本題答案選AC。3、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的形式包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的形式涵蓋多個(gè)方面。政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國(guó)家相關(guān)政策的調(diào)整和變化，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不利影響，政策的變動(dòng)可能限制業(yè)務(wù)的開展、改變業(yè)務(wù)規(guī)則等，所以A是一種風(fēng)險(xiǎn)管理形式。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是借款人由于各種原因未能按時(shí)足額償還貸款本息，這在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款中極為常見，也是需要重點(diǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)，故B屬于風(fēng)險(xiǎn)管理形式。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)涉及整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，如行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、市場(chǎng)環(huán)境變化等，會(huì)對(duì)單個(gè)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，C也是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種形式。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)貸款依賴信息技術(shù)，技術(shù)故障、網(wǎng)絡(luò)安全問題等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，甚至造成信息泄露等嚴(yán)重后果，D同樣屬于風(fēng)險(xiǎn)管理形式。而法律風(fēng)險(xiǎn)通常是指在法律執(zhí)行層面出現(xiàn)的問題，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)本身并不直接產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)，所以不將其作為互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的形式。因此，正確答案是ABCD。4、對(duì)實(shí)行模型評(píng)分的銀行來(lái)說，關(guān)于個(gè)人貸款的行為評(píng)分，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評(píng)分較低

B.一般來(lái)說，賬齡較長(zhǎng)的賬戶，行為評(píng)分較低

C.目前商業(yè)銀行個(gè)貸行為評(píng)分通常每個(gè)月計(jì)算一次，完全批量、自動(dòng)計(jì)算

D.當(dāng)前逾期30天的客戶，其行為評(píng)分比3個(gè)月前逾期60天的客戶高

E.對(duì)于普通額度的個(gè)貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評(píng)分越低

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款行為評(píng)分相關(guān)知識(shí)，可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A：對(duì)于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，通常意味著其對(duì)信用卡的使用較為頻繁且信用需求較大，若能按時(shí)還款，一般行為評(píng)分較高而非較低，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：一般來(lái)說，賬齡較長(zhǎng)的賬戶，說明客戶與銀行有較長(zhǎng)時(shí)間的業(yè)務(wù)往來(lái)，客戶的還款記錄、信用狀況等信息更豐富，如果客戶一直保持良好的信用記錄，行為評(píng)分通常會(huì)較高，而不是較低，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C：目前商業(yè)銀行個(gè)貸行為評(píng)分通常每個(gè)月計(jì)算一次，且完全批量、自動(dòng)計(jì)算，這種方式可以高效、客觀地對(duì)客戶的行為進(jìn)行評(píng)分，該項(xiàng)說法正確。-D：當(dāng)前逾期30天的客戶，表明其當(dāng)前存在逾期情況；而3個(gè)月前逾期60天，但目前可能已經(jīng)正常還款，相比之下，當(dāng)前逾期的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)更高，行為評(píng)分應(yīng)該更低，所以當(dāng)前逾期30天的客戶行為評(píng)分比3個(gè)月前逾期60天的客戶低，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-E：對(duì)于普通額度的個(gè)貸，余額占初始資金金額越大，說明客戶的負(fù)債情況相對(duì)較重，還款壓力較大，違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，一般行為評(píng)分越低，該項(xiàng)說法正確。綜上所述，說法錯(cuò)誤的是ABD。5、在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（）。

A.對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

【答案】：ABCD

【解析】在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中，各方面注意事項(xiàng)都至關(guān)重要。A，對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的情況，將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料逐筆報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批，能夠保證審批的專業(yè)性和權(quán)威性，確保大額貸款決策更加科學(xué)合理，避免因經(jīng)辦行權(quán)限不足而可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，因此該項(xiàng)是需要注意的。B，確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，有利于規(guī)范貸款審批流程，明確各級(jí)審批權(quán)限，防止越權(quán)審批等違規(guī)行為的發(fā)生，維護(hù)貸款審批的正常秩序，所以該項(xiàng)也需注意。C，確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)且資料審查流程嚴(yán)密，是保障貸款業(yè)務(wù)真實(shí)性和合法性的基礎(chǔ)，只有嚴(yán)格審查資料，才能有效防范虛假貸款等風(fēng)險(xiǎn)，故該項(xiàng)是必要的注意事項(xiàng)。D，確保貸款方案合理，能使貸款額度、期限、還款方式等與借款人的實(shí)際情況和還款能力相匹配，降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款資金的安全性和使用效率，因此該項(xiàng)也需關(guān)注。而對(duì)于E選項(xiàng)，確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度是整個(gè)銀行業(yè)務(wù)開展的基本要求，是貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的普遍準(zhǔn)則，并非個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)貸款審批環(huán)節(jié)特有的注意事項(xiàng)。所以本題答案為ABCD。6、在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

D.市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

【答案】：ABD

【解析】在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，需要全面考量組織所擁有的各類資源。A選項(xiàng)人力資源是組織內(nèi)部最關(guān)鍵的資源之一，員工的能力、技能和經(jīng)驗(yàn)等對(duì)組織的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展起著決定性作用，所以人力資源屬于內(nèi)部資源分析的重要內(nèi)容。B選項(xiàng)資訊資源同樣重要，資訊能夠?yàn)榻M織的決策、運(yùn)營(yíng)等提供有價(jià)值的信息支持，是組織內(nèi)部資源的一部分，應(yīng)納入分析范疇。C選項(xiàng)銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力雖對(duì)銀行發(fā)展有重要影響，但領(lǐng)導(dǎo)人只是組織中的個(gè)別關(guān)鍵人物，其能力并非普遍意義上內(nèi)部資源分析所主要涉及的內(nèi)容，內(nèi)部資源分析更側(cè)重于整體層面的資源。D選項(xiàng)市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力反映了組織在市場(chǎng)推廣和業(yè)務(wù)拓展方面的實(shí)力，是組織內(nèi)部資源的一部分，在內(nèi)部資源分析時(shí)需要考慮。E選項(xiàng)銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力是銀行整體狀況的一個(gè)體現(xiàn)，但本題主要強(qiáng)調(diào)的是內(nèi)部資源，財(cái)務(wù)實(shí)力是綜合結(jié)果，并非具體的內(nèi)部資源類別。綜上所述，本題應(yīng)選ABD。7、在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷的步驟有（）。

A.保留

B.發(fā)展

C.獲得

D.認(rèn)知

E.感覺

【答案】：ABC

【解析】在銀行與客戶定向交流階段，一對(duì)一精確定位營(yíng)銷是一個(gè)重要的營(yíng)銷策略，其涵蓋了多個(gè)關(guān)鍵步驟。獲得，這是營(yíng)銷的起始點(diǎn)，銀行通過各種渠道和手段去吸引潛在客戶，讓原本未與銀行建立聯(lián)系的個(gè)體進(jìn)入到銀行的客戶視野，是開