典當監(jiān)管管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為了規(guī)范典當行為，加強典當行業(yè)監(jiān)管，促進典當行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。典當作為一種特殊的融資方式，在經(jīng)濟活動中發(fā)揮著一定作用。本辦法旨在通過明確監(jiān)管要求，保障典當業(yè)務(wù)合法、有序開展，維護金融秩序穩(wěn)定，保護當戶和典當行的合法權(quán)益。（二）適用范圍在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的典當行及其分支機構(gòu)，從事典當活動，適用本辦法。本辦法所指典當行，是指依照本辦法設(shè)立，專門從事典當活動的企業(yè)法人。典當活動是指當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。（三）基本原則典當行應(yīng)當依法經(jīng)營，誠實守信，穩(wěn)健運營，履行社會責任。監(jiān)管部門應(yīng)當遵循依法監(jiān)管、公開公正、審慎有效、協(xié)同配合的原則，對典當行進行監(jiān)督管理。依法監(jiān)管要求嚴格依據(jù)法律法規(guī)實施監(jiān)管，確保典當行經(jīng)營活動合法合規(guī)。公開公正強調(diào)監(jiān)管過程和結(jié)果的透明度，保障各方知情權(quán)和平等對待。審慎有效旨在通過審慎的監(jiān)管措施，有效防控風險，維護行業(yè)穩(wěn)定。協(xié)同配合體現(xiàn)了監(jiān)管部門之間以及與其他相關(guān)部門之間的協(xié)作，形成監(jiān)管合力。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。章程應(yīng)明確典當行的組織架構(gòu)、經(jīng)營范圍、股東權(quán)利義務(wù)、內(nèi)部管理制度等重要事項，為典當行的規(guī)范運營提供基本準則。2.有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本。典當行注冊資本最低限額為人民幣300萬元，但從事房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為人民幣500萬元。從事財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為人民幣1000萬元。注冊資本應(yīng)當為實繳貨幣資本。合理的注冊資本要求是保障典當行具備相應(yīng)經(jīng)營能力和風險抵御能力的基礎(chǔ)。3.有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施。營業(yè)場所應(yīng)具備安全、便利的條件，滿足業(yè)務(wù)開展的需要。辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施包括但不限于辦公設(shè)備、鑒定評估設(shè)備、保管設(shè)備等，以確保典當業(yè)務(wù)能夠高效、準確地進行。4.有熟悉典當業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員及鑒定評估人員。經(jīng)營管理人員應(yīng)具備豐富的典當業(yè)務(wù)知識和管理經(jīng)驗，能夠有效地組織和運營典當行。鑒定評估人員應(yīng)具備專業(yè)的鑒定評估技能，熟悉各類當物的市場價值和風險狀況，為準確確定當金數(shù)額和當物價值提供專業(yè)支持。5.有兩個以上法人股東，且法人股相對控股。法人股東的參與有助于典當行建立規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)和運營機制，保障典當行的穩(wěn)健經(jīng)營。相對控股的要求可以避免股權(quán)過度集中，確保決策的科學性和公正性。6.符合典當管理的其他規(guī)定。這涵蓋了典當行設(shè)立過程中涉及的其他方面的合規(guī)要求，如股東資格審查、行業(yè)準入條件等，確保典當行從設(shè)立之初就符合行業(yè)規(guī)范。（二）設(shè)立程序1.申請與受理。申請人應(yīng)當向擬設(shè)典當行所在地設(shè)區(qū)的市（地）級商務(wù)主管部門提交申請材料，包括設(shè)立申請書、可行性研究報告、章程草案、股東資料、出資證明、營業(yè)場所證明等。商務(wù)主管部門應(yīng)當自收到申請材料之日起5個工作日內(nèi)作出是否受理的決定。對受理的申請，進入審核程序。規(guī)范的申請與受理程序，有助于提高審批效率，確保申請材料的完整性和準確性。2.審核與批準。商務(wù)主管部門應(yīng)當自受理申請之日起20個工作日內(nèi)完成對申請材料的審核。經(jīng)審核符合條件的，頒發(fā)《典當經(jīng)營許可證》。申請人持《典當經(jīng)營許可證》向公安機關(guān)申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》，向工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。審核環(huán)節(jié)嚴格把關(guān)，確保典當行設(shè)立符合各項要求，從源頭上防控風險。（三）變更事項典當行變更名稱、住所、法定代表人、注冊資本、股東等重要事項，應(yīng)當經(jīng)省級商務(wù)主管部門批準，并依法向公安機關(guān)、工商行政管理部門辦理相關(guān)變更手續(xù)。變更事項涉及典當行經(jīng)營能力和風險狀況的變化，需要嚴格審批，以保障典當行的穩(wěn)健運營和客戶權(quán)益。（四）終止典當行終止經(jīng)營的，應(yīng)當提前3個月向省級商務(wù)主管部門提出申請，經(jīng)批準后，依照法律法規(guī)規(guī)定進行清算。清算結(jié)束后，向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。終止程序的規(guī)范，有助于妥善處理典當行終止過程中的各項事宜，保護各方利益。三、經(jīng)營范圍（一）典當業(yè)務(wù)種類1.動產(chǎn)質(zhì)押典當業(yè)務(wù)。是指當戶將其動產(chǎn)作為當物質(zhì)押給典當行，取得當金的業(yè)務(wù)。動產(chǎn)包括金銀珠寶、古玩字畫、電子產(chǎn)品、生產(chǎn)設(shè)備等各類可移動的財產(chǎn)。2.財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務(wù)。是指當戶將其財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押給典當行，取得當金的業(yè)務(wù)。財產(chǎn)權(quán)利包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等。3.房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務(wù)。是指當戶將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，取得當金的業(yè)務(wù)。房地產(chǎn)包括住宅、商業(yè)用房、工業(yè)用房等各類建筑物及其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)。（二）限制與禁止業(yè)務(wù)典當行不得從事下列活動：1.吸收存款或者變相吸收存款。典當行的主要業(yè)務(wù)是提供短期融資服務(wù)，吸收存款不符合其功能定位，容易引發(fā)金融風險。2.集資、發(fā)放貸款。集資和發(fā)放貸款超出了典當行的業(yè)務(wù)范圍，可能導致非法集資等違法違規(guī)行為，擾亂金融秩序。3.對外投資。典當行應(yīng)專注于典當業(yè)務(wù)，對外投資可能分散其經(jīng)營資源，增加經(jīng)營風險。4.與其他典當行拆借或者變相拆借資金。典當行之間的資金拆借行為缺乏有效監(jiān)管，容易引發(fā)資金風險和不正當競爭。5.超過規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款。規(guī)定限額的設(shè)定是為了控制典當行的融資規(guī)模，防止過度負債經(jīng)營。6.對外提供擔保。典當行的核心業(yè)務(wù)是典當融資，對外提供擔保可能導致其承擔額外的債務(wù)風險。四、經(jīng)營規(guī)則（一）當票與合同1.當票是典當行與當戶之間的借貸契約，是典當行向當戶支付當金的付款憑證。當票應(yīng)當載明典當行全稱、當戶姓名（名稱）、當物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、估價金額、當金數(shù)額、利率、綜合費率、典當期限、續(xù)當期限、贖當期限、交款方式、收款賬戶等事項。當票的規(guī)范填寫有助于明確雙方權(quán)利義務(wù)，保障典當業(yè)務(wù)的順利進行。2.典當行和當戶應(yīng)當簽訂書面典當合同。典當合同應(yīng)當符合法律法規(guī)的規(guī)定，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，包括當物的種類、數(shù)量、質(zhì)量、價值、典當金額、典當期限、利率、綜合費率、贖當方式、違約責任等內(nèi)容。書面合同的簽訂為典當業(yè)務(wù)提供了明確的法律依據(jù)，有助于防范糾紛。（二）當金與利率、綜合費率1.典當行應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，根據(jù)不同類型當物合理確定當金數(shù)額。當金數(shù)額不得超過當物評估價值的一定比例。動產(chǎn)質(zhì)押典當?shù)漠斀饠?shù)額不得超過當物評估價值的90%；房地產(chǎn)抵押典當?shù)漠斀饠?shù)額不得超過房地產(chǎn)評估價值的70%；財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當?shù)漠斀饠?shù)額不得超過財產(chǎn)權(quán)利評估價值的80%。合理確定當金數(shù)額，既能保障典當行的風險可控，又能滿足當戶的融資需求。2.典當行的利率和綜合費率應(yīng)當符合國家有關(guān)規(guī)定。典當行應(yīng)當在營業(yè)場所顯著位置公示利率和綜合費率標準。利率是指典當行向當戶收取的利息費用，綜合費率是指典當行在提供典當服務(wù)過程中收取的除利息之外的其他費用，如手續(xù)費、保管費等。規(guī)范利率和綜合費率，有助于維護市場秩序，保護當戶權(quán)益。（三）當物保管典當行應(yīng)當妥善保管當物。對質(zhì)押當物，應(yīng)當由專人負責，分類別、分區(qū)域存放，建立健全保管制度，確保當物安全。對抵押當物，應(yīng)當定期進行檢查，確保其價值穩(wěn)定。當物保管不善導致?lián)p失的，典當行應(yīng)當承擔相應(yīng)責任。良好的當物保管制度是保障典當行資產(chǎn)安全和當戶權(quán)益的重要措施。（四）續(xù)當與贖當1.當戶在典當期限或者續(xù)當期限屆滿至遲不超過5日贖當或者續(xù)當?shù)?，除須償還當金本息、綜合費用外，應(yīng)當根據(jù)當期內(nèi)的息費標準，按照逾期天數(shù)補交息費。規(guī)范續(xù)當和贖當期限及費用，有助于明確雙方責任，避免糾紛。2.當戶逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，為絕當。典當行對絕當物品可以按照下列規(guī)定處理：當物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應(yīng)當退還當戶，不足部分向當戶追索。當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。對絕當物品的處理規(guī)定，保障了典當行的合法權(quán)益，同時也規(guī)范了處理程序。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責1.商務(wù)主管部門對典當行及其分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及經(jīng)營活動實施監(jiān)督管理。負責審核典當行的設(shè)立申請，監(jiān)督典當行的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，查處違法違規(guī)行為等。2.公安機關(guān)對典當行的治安狀況實施監(jiān)督管理。負責核發(fā)《特種行業(yè)許可證》，監(jiān)督典當行的安全防范措施落實情況，打擊涉及典當行的違法犯罪活動。3.工商行政管理部門對典當行的登記注冊和經(jīng)營活動實施監(jiān)督管理。負責辦理典當行的注冊登記手續(xù)，監(jiān)督典當行的經(jīng)營行為是否符合工商行政管理法規(guī)，查處違法違規(guī)經(jīng)營行為。（二）日常監(jiān)督檢查1.監(jiān)管部門應(yīng)當定期對典當行進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。現(xiàn)場檢查可以深入了解典當行的實際經(jīng)營情況，包括業(yè)務(wù)操作流程、財務(wù)狀況、當物保管等。非現(xiàn)場檢查通過分析典當行報送的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題。2.典當行應(yīng)當按照監(jiān)管部門的要求，定期報送有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況等方面的報告和資料。報告和資料應(yīng)當真實、準確、完整，以便監(jiān)管部門及時掌握典當行的經(jīng)營動態(tài)。（三）違規(guī)處理典當行違反本辦法規(guī)