內(nèi)部銀團(tuán)管理辦法總則制定目的為規(guī)范公司內(nèi)部銀團(tuán)業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)資金統(tǒng)籌與風(fēng)險(xiǎn)防控，提高資金使用效率，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部各成員單位之間基于特定業(yè)務(wù)項(xiàng)目而組建的銀團(tuán)業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于項(xiàng)目融資、大額貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保內(nèi)部銀團(tuán)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開(kāi)展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：全面評(píng)估和有效控制銀團(tuán)業(yè)務(wù)過(guò)程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全和業(yè)務(wù)穩(wěn)定。3.公平公正原則：銀團(tuán)成員在業(yè)務(wù)參與過(guò)程中享有平等的權(quán)利和義務(wù)，遵循公平公正的市場(chǎng)規(guī)則。4.協(xié)同合作原則：加強(qiáng)各成員單位之間的溝通協(xié)作，形成合力，共同推動(dòng)業(yè)務(wù)項(xiàng)目順利實(shí)施。內(nèi)部銀團(tuán)的組建牽頭行職責(zé)1.負(fù)責(zé)發(fā)起內(nèi)部銀團(tuán)組建提議，對(duì)業(yè)務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行全面評(píng)估和可行性分析，制定初步的銀團(tuán)方案。2.組織召開(kāi)銀團(tuán)籌備會(huì)議，協(xié)調(diào)各成員單位之間的溝通與合作，確定銀團(tuán)成員名單、份額分配等關(guān)鍵事項(xiàng)。3.負(fù)責(zé)與借款方進(jìn)行前期溝通談判，代表銀團(tuán)簽訂相關(guān)合作協(xié)議和法律文件。4.統(tǒng)籌銀團(tuán)資金安排，監(jiān)控業(yè)務(wù)項(xiàng)目進(jìn)展，及時(shí)向成員單位通報(bào)相關(guān)信息。成員行條件與加入1.成員行應(yīng)具備良好的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，具有豐富的金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)能力。2.愿意遵守內(nèi)部銀團(tuán)的各項(xiàng)規(guī)定和協(xié)議，積極參與業(yè)務(wù)項(xiàng)目，履行相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。3.申請(qǐng)加入內(nèi)部銀團(tuán)的成員單位，需向牽頭行提交書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)牽頭行審核同意后，簽訂加入銀團(tuán)的相關(guān)協(xié)議。銀團(tuán)份額分配1.根據(jù)各成員行的資金實(shí)力、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，合理確定銀團(tuán)份額分配比例。2.份額分配應(yīng)遵循公平合理、兼顧各方利益的原則，確保各成員行在業(yè)務(wù)項(xiàng)目中承擔(dān)與其能力和貢獻(xiàn)相匹配的責(zé)任和收益。3.銀團(tuán)份額一經(jīng)確定，原則上不得隨意調(diào)整。如因特殊情況需要調(diào)整，需經(jīng)銀團(tuán)成員會(huì)議協(xié)商一致，并簽訂相關(guān)補(bǔ)充協(xié)議。內(nèi)部銀團(tuán)的運(yùn)作資金籌集與投放1.牽頭行根據(jù)銀團(tuán)協(xié)議和業(yè)務(wù)項(xiàng)目進(jìn)度要求，組織各成員行按照份額比例及時(shí)足額籌集資金。2.資金籌集到位后，由牽頭行統(tǒng)一安排資金投放，確保借款方按照約定用途使用資金，嚴(yán)格監(jiān)控資金流向和使用情況。3.各成員行應(yīng)密切配合牽頭行的資金安排工作，及時(shí)提供資金支持，確保業(yè)務(wù)項(xiàng)目順利推進(jìn)。貸款管理1.建立健全貸款管理制度，明確貸款審批流程、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、貸后管理措施等。2.加強(qiáng)對(duì)借款方的信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，定期評(píng)估借款方的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和還款能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.按照合同約定及時(shí)足額收取貸款本息，加強(qiáng)貸款催收工作，確保資金安全回籠。對(duì)于逾期貸款，應(yīng)采取有效措施進(jìn)行清收，必要時(shí)通過(guò)法律手段維護(hù)銀團(tuán)利益。信息溝通與共享1.建立內(nèi)部銀團(tuán)信息溝通平臺(tái)，定期召開(kāi)銀團(tuán)成員會(huì)議，及時(shí)通報(bào)業(yè)務(wù)項(xiàng)目進(jìn)展情況、資金使用情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等重要信息。2.各成員行應(yīng)及時(shí)向牽頭行反饋業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，共同研究解決方案，加強(qiáng)協(xié)同應(yīng)對(duì)。3.加強(qiáng)對(duì)銀團(tuán)業(yè)務(wù)相關(guān)信息的保密管理，防止信息泄露給銀團(tuán)成員和業(yè)務(wù)項(xiàng)目帶來(lái)不利影響。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.全面識(shí)別內(nèi)部銀團(tuán)業(yè)務(wù)過(guò)程中可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估和分析，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)借款方的盡職調(diào)查和信用審查，設(shè)定合理的授信額度和擔(dān)保條件；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整投資策略和資金配置；對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，合理安排資金期限結(jié)構(gòu)，建立流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部控制和流程管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作失誤和違規(guī)行為。2.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異常變化，提前采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大和惡化。3.定期對(duì)內(nèi)部銀團(tuán)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和總結(jié)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系和措施，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。收益分配與成本分擔(dān)收益分配原則1.按照“誰(shuí)出資、誰(shuí)受益”的原則，根據(jù)各成員行的銀團(tuán)份額比例分配業(yè)務(wù)項(xiàng)目收益。2.收益分配應(yīng)充分考慮業(yè)務(wù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素、資金成本、管理成本等，確保各成員行獲得合理的回報(bào)。收益分配方式1.根據(jù)業(yè)務(wù)項(xiàng)目的實(shí)際收益情況，確定具體的收益分配方式。可以采用按季或按年分配收益的方式，將收益直接劃付至各成員行指定賬戶。2.在收益分配前，應(yīng)進(jìn)行必要的財(cái)務(wù)核算和審計(jì)，確保收益分配的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。成本分擔(dān)1.內(nèi)部銀團(tuán)業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)生的各項(xiàng)成本，包括資金成本、管理費(fèi)用、法律費(fèi)用、審計(jì)費(fèi)用等，按照銀團(tuán)份額比例由各成員行分擔(dān)。2.明確成本分擔(dān)的具體范圍和計(jì)算方法，確保成本分擔(dān)合理公平。對(duì)于因某一成員行原因?qū)е碌念~外成本增加，由該成員行自行承擔(dān)。監(jiān)督與考核監(jiān)督機(jī)制1.建立健全內(nèi)部銀團(tuán)業(yè)務(wù)監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防控措施、收益分配等環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查。2.定期對(duì)內(nèi)部銀團(tuán)業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和專項(xiàng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并督促整改，確保業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行。3.接受公司內(nèi)部審計(jì)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等相關(guān)部門的監(jiān)督指導(dǎo)，積極配合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查工作。考核評(píng)價(jià)1.制定內(nèi)部銀團(tuán)業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，對(duì)各成員行在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的表現(xiàn)進(jìn)行全面考核評(píng)價(jià)，包括業(yè)務(wù)規(guī)模、收益水平、風(fēng)險(xiǎn)控制、協(xié)同合作等方面。2.根據(jù)考核評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的成員行給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)存在問(wèn)題的成員行提出整改要求，并采取相應(yīng)的懲罰措施。3.將考核評(píng)價(jià)結(jié)果與成員行的績(jī)效考核、資源配置等掛鉤，激勵(lì)各成員行積極參與內(nèi)部銀團(tuán)業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益。信息披露披露原則1.遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，對(duì)內(nèi)部銀團(tuán)業(yè)務(wù)相關(guān)信息進(jìn)行披露。2.確保披露信息的透明度，保障銀團(tuán)成員和利益相關(guān)者的知情權(quán)。披露內(nèi)容1.定期披露內(nèi)部銀團(tuán)業(yè)務(wù)的基本情況，包括業(yè)務(wù)項(xiàng)目名稱、規(guī)模、進(jìn)展情況等。2.及時(shí)披露業(yè)務(wù)過(guò)程中的重大事項(xiàng)，如風(fēng)險(xiǎn)事件、收益分配情況、成員行變動(dòng)等。3.按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，披露其他需要公開(kāi)的信息。披露方式1.通過(guò)公司內(nèi)部信息平臺(tái)、定期報(bào)告等方式向銀團(tuán)成員披露信息。2.根據(jù)監(jiān)管要