典當管理辦法私募典當管理辦法與私募業(yè)務規(guī)范一、總則（一）制定目的本規(guī)范旨在明確典當管理辦法與私募業(yè)務在公司/組織運營中的相關要求，確保各項業(yè)務活動合法合規(guī)、穩(wěn)健有序開展，保護投資者權益，維護金融市場秩序。（二）適用范圍本規(guī)范適用于公司/組織內部涉及典當業(yè)務及私募業(yè)務的所有部門、崗位和人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及典當管理辦法等相關行業(yè)標準，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.風險可控原則：建立健全風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，有效防范各類風險，保障公司/組織穩(wěn)健運營。3.誠信穩(wěn)健原則：秉持誠信經(jīng)營理念，穩(wěn)健開展業(yè)務，維護良好的市場信譽。4.投資者保護原則：將投資者利益放在首位，充分披露信息，保障投資者的知情權、參與權和收益權。二、典當業(yè)務規(guī)范（一）典當業(yè)務定義與范圍典當是指當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權利作為當物質押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。本公司/組織開展的典當業(yè)務范圍包括動產(chǎn)質押典當業(yè)務、財產(chǎn)權利質押典當業(yè)務、房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務等。（二）典當行設立與變更1.設立條件有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。有符合規(guī)定的最低限額的注冊資本。有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務必需的設施。有熟悉典當業(yè)務的經(jīng)營管理人員及鑒定評估人員。有兩個以上法人股東，且法人股相對控股。符合《典當管理辦法》規(guī)定的治安管理要求。符合國家對典當行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。2.設立程序申請：向所在地商務主管部門提交設立申請材料，包括可行性研究報告、公司章程、股東資料、擬任法定代表人簡歷等。審核：商務主管部門對申請材料進行審核，實地考察經(jīng)營場所等情況。批準：經(jīng)審核符合條件的，由商務主管部門頒發(fā)《典當經(jīng)營許可證》。登記：持《典當經(jīng)營許可證》向公安機關申領《特種行業(yè)許可證》，并向工商行政管理部門申請登記注冊，領取營業(yè)執(zhí)照。3.變更事項典當行變更名稱、住所、法定代表人、注冊資本、股東等重要事項，應當經(jīng)省級商務主管部門批準，并依法向工商行政管理部門辦理變更登記手續(xù)。（三）典當業(yè)務操作流程1.當戶申請當戶向典當行提出典當申請，提交當物及相關證明材料，填寫典當申請表，明確典當金額、期限、用途等信息。2.查驗評估典當行對當物進行查驗，核實其真實性、合法性和價值。同時，對當戶的身份、信用狀況等進行調查評估。3.審批決策根據(jù)查驗評估結果，進行審批決策，確定是否給予典當以及典當金額、期限、費率等條件。4.簽訂合同與當戶簽訂典當合同，明確雙方權利義務，包括當物的種類、數(shù)量、質量、價值、典當金額、期限、費率、還款方式、違約責任等條款。5.當金發(fā)放按照合同約定，向當戶發(fā)放當金。當金一般以貨幣形式支付，特殊情況經(jīng)協(xié)商可采用轉賬等方式。6.續(xù)當與贖當當戶在典當期限屆滿前，可以申請續(xù)當。續(xù)當應提前一定時間向典當行提出申請，經(jīng)審批后辦理續(xù)當手續(xù)。當戶在典當期限屆滿或續(xù)當期限屆滿時，應按照合同約定償還當金本息，贖回當物。7.絕當處理當戶在典當期限屆滿或續(xù)當期限屆滿后，逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，即為絕當。典當行有權按照合同約定對絕當物品進行處理，如拍賣、變賣等，以收回當金本息及相關費用。（四）典當業(yè)務風險管理1.風險識別市場風險：包括市場利率波動、當物價格波動等對典當業(yè)務收益的影響。信用風險：當戶信用狀況不佳，可能導致逾期還款、絕當?shù)蕊L險。操作風險：業(yè)務操作流程不規(guī)范、內部管理不善等可能引發(fā)風險。法律風險：典當業(yè)務涉及法律法規(guī)較多，如違反相關規(guī)定可能面臨法律責任。2.風險評估建立風險評估指標體系，定期對典當業(yè)務面臨的各類風險進行評估，確定風險等級。3.風險控制措施市場風險管理：密切關注市場動態(tài)，合理確定典當費率，通過多元化業(yè)務組合分散市場風險。信用風險管理：加強對當戶的信用調查評估，設定合理的信用額度，要求提供擔?；虻盅何?，建立逾期催收機制。操作風險管理：完善業(yè)務操作流程，加強內部培訓和監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務檔案管理。法律風險管理：加強法律法規(guī)學習，聘請法律顧問，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。三、私募業(yè)務規(guī)范（一）私募業(yè)務定義與范圍私募業(yè)務是指公司/組織向特定對象募集資金，并對所募集資金進行投資管理的業(yè)務活動。本公司/組織開展的私募業(yè)務范圍包括私募證券投資基金、私募股權投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金等。（二）私募基金管理人登記1.登記條件具備開展私募基金管理業(yè)務所需的專業(yè)人員、場所、設施等條件。實繳資本或者實際繳付出資不低于1000萬元人民幣。有完善的風險管理和內部控制制度。法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。2.登記程序申請：向中國證券投資基金業(yè)協(xié)會提交私募基金管理人登記申請材料，包括基本信息、高管人員信息、公司章程或合伙協(xié)議、管理制度等。審核：基金業(yè)協(xié)會對申請材料進行審核，必要時進行現(xiàn)場核查。登記：經(jīng)審核符合條件的，基金業(yè)協(xié)會予以登記，頒發(fā)私募基金管理人登記證書。（三）私募基金募集1.募集對象私募基金的募集對象為符合中國證監(jiān)會規(guī)定的合格投資者，即具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只私募基金的金額不低于100萬元且符合下列相關標準的單位和個人：凈資產(chǎn)不低于1000萬元的單位；金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元的個人。2.募集方式私募基金應當向合格投資者募集，不得通過報刊、電臺、電視臺、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會等方式向不特定對象宣傳推介。募集過程中，不得承諾保底收益或最低收益等。3.募集流程特定對象確定：對潛在投資者進行風險評估，確定其是否為合格投資者。投資者適當性匹配：根據(jù)投資者風險承受能力和私募基金風險等級進行匹配。基金推介：向合格投資者介紹私募基金的基本情況、投資策略、風險收益特征等。合格投資者確認：要求投資者提供相關證明材料，確認其合格投資者身份。簽署合同：與投資者簽訂私募基金合同，明確雙方權利義務。資金募集：投資者按照合同約定繳納投資款項。（四）私募基金投資運作1.投資決策建立科學的投資決策機制，明確投資決策流程和權限，對投資項目進行充分的盡職調查、風險評估和可行性分析，確保投資決策的科學性和合理性。2.投資范圍私募基金的投資范圍應當符合法律法規(guī)和合同約定，一般包括股票、債券、基金、期貨、期權、股權等金融產(chǎn)品和資產(chǎn)。3.投資限制嚴格遵守法律法規(guī)和合同約定的投資限制，如單一投資項目的投資比例限制、投資組合的風險限制等。4.信息披露定期向投資者披露私募基金的投資運作情況、收益情況、資產(chǎn)凈值等信息，確保投資者知情權。（五）私募基金風險管理1.風險識別市場風險：投資標的價格波動、市場流動性變化等對私募基金資產(chǎn)價值的影響。信用風險：被投資企業(yè)信用狀況不佳、違約等風險。操作風險：投資決策失誤、交易執(zhí)行不當、內部管理不善等風險。合規(guī)風險：違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及合同約定等風險。2.風險評估建立風險評估模型和指標體系，定期對私募基金面臨的各類風險進行評估，確定風險程度。3.風險控制措施市場風險管理：通過分散投資、套期保值等方式降低市場風險。信用風險管理：加強對被投資企業(yè)的信用調查和跟蹤，要求提供擔?；蛟鲂糯胧?。操作風險管理：完善投資決策流程和內部控制制度，加強人員培訓和監(jiān)督。合規(guī)風險管理：加強法律法規(guī)學習，定期進行內部合規(guī)檢查，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。四、典當與私募業(yè)務的銜接與協(xié)同（一）資金融通協(xié)同典當業(yè)務可以為私募業(yè)務提供短期資金融通支持，私募業(yè)務閑置資金也可通過合理方式參與典當業(yè)務收益分配，實現(xiàn)資金的高效利用。（二）客戶資源共享在風險可控前提下，對典當客戶和私募客戶進行分類篩選，挖掘潛在客戶資源，實現(xiàn)客戶資源的有效整合與共享。（三）業(yè)務創(chuàng)新合作探索典當與私募業(yè)務在業(yè)務模式、產(chǎn)品設計等方面的創(chuàng)新合作，如開展以典當資產(chǎn)為基礎的私募投資產(chǎn)品等，提升公司/組織的市場競爭力。五、監(jiān)督管理與內部審計（一）監(jiān)督管理1.公司/組織內部建立健全監(jiān)督管理機制，定期對典當業(yè)務和私募業(yè)務進行檢查，確保業(yè)務操作符合規(guī)范要求。2.主動接受外部監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時整改發(fā)現(xiàn)