中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升練習(xí)試題第一部分單選題(50題)1、下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金

B.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。對于選項(xiàng)A，中間業(yè)務(wù)通常不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，這是其特點(diǎn)之一，所以該項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，中間業(yè)務(wù)由于不涉及銀行自身資金的大量投入，因此不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)，該表述無誤。而選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)主要是以收取服務(wù)費(fèi)、代客買賣差價(jià)等作為獲益方式，并非以資本利得為主要獲益方式，資本利得一般與投資買賣資產(chǎn)的差價(jià)收益相關(guān)，并非中間業(yè)務(wù)的主要獲利途徑，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡述了中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入業(yè)務(wù)，還列舉了諸如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、代理買賣等多種常見業(yè)務(wù)，表述正確。綜上，答案選C。2、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.所有商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同機(jī)構(gòu)在反洗錢相關(guān)職責(zé)的了解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)重點(diǎn)在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫及保存相關(guān)報(bào)告信息，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)的具體開展主體，它們需要按照規(guī)定向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報(bào)告，但并不承擔(dān)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責(zé)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，不涉及建立反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存相關(guān)報(bào)告信息工作，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國反洗錢監(jiān)測分析中心承擔(dān)著國家反洗錢數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作，其重要職責(zé)之一就是妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，以實(shí)現(xiàn)對資金交易的有效監(jiān)測和分析，所以正確答案為D。3、我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動(dòng)的主要目的是（）。

A.獲取利潤

B.履行社會(huì)職責(zé)

C.執(zhí)行國家政策

D.促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動(dòng)主要目的的理解。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其本質(zhì)屬性決定了它與一般企業(yè)一樣，經(jīng)營活動(dòng)的核心目標(biāo)是追求利潤最大化。獲取利潤是商業(yè)銀行維持自身運(yùn)營、進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展以及提升市場競爭力的重要基礎(chǔ)。履行社會(huì)職責(zé)、執(zhí)行國家政策以及促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，雖然也是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要兼顧的方面，但并非其開展經(jīng)營活動(dòng)的主要目的。履行社會(huì)職責(zé)和執(zhí)行國家政策更多是其在經(jīng)營過程中應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)；促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的客觀效果。所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。4、行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強(qiáng)制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強(qiáng)制措施對財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的特點(diǎn)。行政處罰是行政機(jī)關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機(jī)關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，并非國家機(jī)關(guān)公務(wù)人員，C項(xiàng)不合適。此行為是行政機(jī)關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項(xiàng)也錯(cuò)誤。所以應(yīng)選A。5、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財(cái)務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

【答案】：C

【解析】這道題聚焦于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“交流合作”規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容。我們需要明確各選項(xiàng)與規(guī)定的契合度來作出正確選擇。選項(xiàng)A交流客戶信息不可取。客戶信息屬于個(gè)人隱私且為銀行重要商業(yè)機(jī)密，隨意交流易侵犯客戶權(quán)益、損害銀行聲譽(yù)并違反保密義務(wù)，不符合“交流合作”規(guī)定。選項(xiàng)B交流未公開的財(cái)務(wù)情況也不合適。未公開財(cái)務(wù)情況包含銀行敏感商業(yè)信息，交流可能引發(fā)市場波動(dòng)或給銀行帶來競爭劣勢，違背保密原則與職業(yè)操守。選項(xiàng)C交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)值得倡導(dǎo)。通過與同行分享先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，能夠促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的共同進(jìn)步與發(fā)展，有助于提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，符合“交流合作”規(guī)定。選項(xiàng)D交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料不恰當(dāng)。機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料往往涉及商業(yè)秘密、戰(zhàn)略規(guī)劃等重要內(nèi)容，交流可能導(dǎo)致信息泄露，損害銀行利益，不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是C。6、信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查對信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，銀行在信用證業(yè)務(wù)里確實(shí)會(huì)提供多種融資、咨詢服務(wù)。在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，銀行可以為進(jìn)出口商提供打包貸款等融資服務(wù)，同時(shí)憑借自身專業(yè)知識為客戶提供咨詢，幫助其更好地處理信用證相關(guān)事務(wù)，該選項(xiàng)屬于信用證業(yè)務(wù)特點(diǎn)。B選項(xiàng)，開證行負(fù)首要付款責(zé)任。只要受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行就必須履行付款義務(wù)，這體現(xiàn)了信用證支付的可靠性和銀行信用的介入，是信用證業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。C選項(xiàng)，信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而非與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為。銀行只根據(jù)單據(jù)表面的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，以確定是否付款，這是信用證業(yè)務(wù)的基本規(guī)則和操作模式。D選項(xiàng)，信用證是一種有條件的支付承諾。開證行的付款是以受益人提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)為前提的，并非無條件支付。所以該項(xiàng)不屬于信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。綜上，答案選D。7、洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】：C

【解析】本題主要考查對洗錢階段的了解。洗錢通常包括三個(gè)階段，分別是處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，這是洗錢的第一步，將非法所得初步融入正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。培植階段是通過復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，讓非法資金的來源和性質(zhì)更加模糊，以掩蓋其非法起源。融合階段則是將經(jīng)過培植后的非法資金與合法資金混同，使其看起來像是合法收入。而“洗白階段”并不是洗錢的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)階段表述，在洗錢的標(biāo)準(zhǔn)流程中并不存在該階段。所以本題的正確答案是C。通過對洗錢各階段的準(zhǔn)確掌握，能有效判斷出選項(xiàng)內(nèi)容是否符合洗錢階段的定義，從而得出正確答案。8、風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)個(gè)在投資風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，其核心在于通過資產(chǎn)久期與負(fù)債久期的匹配來實(shí)現(xiàn)特定風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，以此鎖定整體收益率。在本題所提供的選項(xiàng)中，我們需對各風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行分析。利率風(fēng)險(xiǎn)是因市場利率變動(dòng)而引發(fā)資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，這在金融市場中較為常見。再投資風(fēng)險(xiǎn)則是在投資過程中，因現(xiàn)金流再投資時(shí)面臨的收益率不確定性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期實(shí)現(xiàn)匹配時(shí)，利率波動(dòng)對資產(chǎn)和負(fù)債的影響能夠相互對沖，同時(shí)也能降低再投資帶來的不確定性，從而實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消。而負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)主要側(cè)重于負(fù)債本身的規(guī)模、結(jié)構(gòu)及償還能力等方面的風(fēng)險(xiǎn)，與資產(chǎn)久期和負(fù)債久期匹配以鎖定收益率的核心關(guān)系不大。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指的是資產(chǎn)無法及時(shí)以合理價(jià)格變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，也與本題核心的風(fēng)險(xiǎn)抵消機(jī)制不直接相關(guān)。結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)通常涉及資產(chǎn)或負(fù)債的內(nèi)部結(jié)構(gòu)問題，同樣不是通過久期匹配來抵消的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期匹配，實(shí)現(xiàn)的是利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，答案選B。9、下列行為沒有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融行為是否違法的判斷。對于此類題目，需依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自吸收社會(huì)公眾存款或者變相吸收社會(huì)公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會(huì)公眾存款，沒有經(jīng)過合法審批，擾亂了金融秩序，是違法的。選項(xiàng)B，《中華人民共和國刑法》中對妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定，為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡，這嚴(yán)重破壞了信用卡管理秩序，損害了金融機(jī)構(gòu)和其他合法持卡人的利益，屬于違法行為。選項(xiàng)C，銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明，這違反了銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則和相關(guān)金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件，隨意為不符合條件的組織出具，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)和市場混亂，是違法違規(guī)的行為。選項(xiàng)D，銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資，這是在合法合規(guī)的框架下，基于客戶的委托代理關(guān)系進(jìn)行的正常金融業(yè)務(wù)操作。銀行按照與客戶約定的條件和方式運(yùn)用資金，是符合金融市場規(guī)則和相關(guān)法律規(guī)定的，不存在違法情形。綜上，本題正確答案是D。10、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)是（）

A.住房貸款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.信用證業(yè)務(wù)

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】首先明確各選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)的性質(zhì)。住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀行通過發(fā)放住房貸款獲取利息收入，將資金投放到市場中，承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)以賺取盈利，并非中間業(yè)務(wù)。吸收存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來源，銀行需要向存款人支付利息，以吸引資金存入，它并不屬于中間業(yè)務(wù)。信用證業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，但它主要是基于銀行信用的一種結(jié)算工具，與中間業(yè)務(wù)有區(qū)別。而理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行利用自身在信息、人才、資金等方面的優(yōu)勢，為客戶提供資產(chǎn)管理、投資咨詢等服務(wù)，并收取一定的手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，屬于典型的中間業(yè)務(wù)。所以本題正確答案是理財(cái)業(yè)務(wù)，選B。11、財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的的特性不包括（）。

A.廣泛性

B.非系統(tǒng)性

C.可靠性

D.權(quán)威性

【答案】：B

【解析】本題考查對財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)特性的理解。財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)作為專業(yè)且重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，具有其獨(dú)特的特性。選項(xiàng)A，廣泛性是其顯著特性之一。財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)涉及的范圍十分廣泛，涵蓋了企業(yè)財(cái)務(wù)的各個(gè)方面，如財(cái)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算管理、成本控制、融資決策、稅務(wù)籌劃等，同時(shí)也會(huì)涉及個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括投資、理財(cái)、保險(xiǎn)等內(nèi)容，所以業(yè)務(wù)具有廣泛性。選項(xiàng)C，可靠性也是該業(yè)務(wù)的重要特性。財(cái)務(wù)咨詢顧問需要依據(jù)準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和專業(yè)的分析方法，為客戶提供切實(shí)可行的解決方案。其提出的建議和方案必須建立在可靠的基礎(chǔ)上，以確保客戶能夠依據(jù)這些信息做出正確的決策，保障客戶的利益。選項(xiàng)D，權(quán)威性同樣不可或缺。財(cái)務(wù)咨詢顧問通常具備深厚的專業(yè)知識、豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)的專業(yè)資質(zhì)。他們在財(cái)務(wù)領(lǐng)域擁有較高的聲譽(yù)和影響力，所提供的建議和意見具有權(quán)威性，能夠得到客戶和市場的認(rèn)可。而選項(xiàng)B，非系統(tǒng)性與財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的實(shí)際情況不符。該業(yè)務(wù)是一個(gè)系統(tǒng)的過程，需要從整體的角度出發(fā)，綜合考慮各種因素，對客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面、深入的分析，制定出系統(tǒng)的解決方案，而不是毫無章法、缺乏系統(tǒng)性的。所以本題應(yīng)選B。12、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。

A.歸還欠費(fèi)?

B.歸還辦公用品?

C.依法結(jié)算報(bào)酬?

D.帶走工作資料

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)的職業(yè)操守規(guī)定。對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說，離職時(shí)需遵循一系列規(guī)范。選項(xiàng)A歸還欠費(fèi)，這是基本的誠信要求，也是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的合理準(zhǔn)則，能夠體現(xiàn)從業(yè)人員的信用意識，不違反職業(yè)操守。選項(xiàng)B歸還辦公用品，辦公用品是公司為員工工作配備的，離職時(shí)歸還屬于合理且必要的行為，維護(hù)了公司財(cái)產(chǎn)權(quán)益，同樣不違背職業(yè)操守。選項(xiàng)C依法結(jié)算報(bào)酬，這是勞動(dòng)者應(yīng)享有的合法權(quán)益，也是用人單位的法定義務(wù)，正常結(jié)算報(bào)酬符合法律規(guī)定和職業(yè)規(guī)范。而選項(xiàng)D帶走工作資料，工作資料通常包含公司的商業(yè)秘密、客戶信息等重要內(nèi)容，屬于公司的重要資產(chǎn)和機(jī)密。私自帶走可能會(huì)給公司造成信息泄露、商業(yè)利益受損等嚴(yán)重后果，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的保密和忠誠等職業(yè)操守規(guī)定。所以本題的正確答案是D。13、關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之問不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

【答案】：C

【解析】本題主要考查對合同相關(guān)概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：合同本質(zhì)上就是一種協(xié)議，它是平等主體的自然人、法人和非法人組織之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議，所以該選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：合同的重要特征之一就是參與合同的主體地位必須平等。只有主體平等，才能在自愿、公平的基礎(chǔ)上進(jìn)行協(xié)商并達(dá)成合同，這是合同得以有效成立的基礎(chǔ)，該選項(xiàng)表述正確。-C選項(xiàng)：自然人之間是可以設(shè)立合同關(guān)系的。在日常生活中，自然人之間的各種交易，如買賣、借貸等，都可以通過訂立合同來明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：合同的核心內(nèi)容就涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止，通過合同條款來約定各方的權(quán)利和義務(wù)，以及在何種情況下權(quán)利義務(wù)會(huì)發(fā)生變更或終止，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。14、債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。

A.債券投資收益與投資額?

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金?

D.利息支出與本金

【答案】：A

【解析】債券收益率是衡量債券投資收益的重要指標(biāo)。本題主要考查對債券收益率概念的理解。選項(xiàng)A，債券投資收益與投資額的比率，準(zhǔn)確反映了在一定時(shí)期內(nèi)，投資者投入一定數(shù)量資金進(jìn)行債券投資所獲得的收益情況，該比率能夠直觀體現(xiàn)投資債券的獲利水平，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中，債券投資額與收益的比率不能合理體現(xiàn)債券的收益情況，投資額與收益的這種表述邏輯不符合收益率的定義。選項(xiàng)C，僅僅提及利息收入與本金的關(guān)系，沒有涵蓋債券投資可能產(chǎn)生的其他收益形式，如債券買賣價(jià)差等，不能完整準(zhǔn)確地反映債券收益率。選項(xiàng)D，利息支出與本金的比率并不能體現(xiàn)投資債券的收益狀況，利息支出通常是發(fā)行方的概念，與投資者的債券收益率無關(guān)。綜上，本題正確答案是A。15、銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更、終止申請作出書面決定的時(shí)間規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)則，銀監(jiān)會(huì)履行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請這類重要事項(xiàng)，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。在銀行業(yè)監(jiān)管的實(shí)際操作中，給予3個(gè)月時(shí)間是較為合理的安排。這既保證了監(jiān)管部門有足夠時(shí)間對申請材料進(jìn)行全面細(xì)致的審核，包括對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況、合規(guī)情況等多方面的評估，又能避免因?qū)徟鷷r(shí)間過長影響金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營。若時(shí)間過短，可能無法深入審核；若時(shí)間過長，則不利于金融市場的穩(wěn)定和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。因此，銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)自收到申請文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定，答案選C。16、()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

A.信用

B.福費(fèi)廷

C.銀行保函

D.保付代理

【答案】：B

【解析】本題考查對不同金融業(yè)務(wù)概念的理解。題干描述的是一種針對國際貿(mào)易延期付款方式中，銀行（或包買人）對出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)（即買斷）的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，信用是一個(gè)較為寬泛的概念，主要涉及信任、信譽(yù)等方面，并非針對票據(jù)貼現(xiàn)的特定業(yè)務(wù)，與題干描述的業(yè)務(wù)特征不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，它正是銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷），與題干表述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的請求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，并非票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，保付代理簡稱保理，是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系，根據(jù)該契約，賣方、供應(yīng)商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項(xiàng)，與題干所說的無追索權(quán)貼現(xiàn)遠(yuǎn)期承兌匯票或本票的業(yè)務(wù)不相符，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。17、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

【答案】：A

【解析】《第三版巴塞爾協(xié)議》對金融監(jiān)管有著重要意義，其中關(guān)于資本留存緩沖要求是一個(gè)關(guān)鍵知識點(diǎn)。首先要明確，資本留存緩沖的設(shè)定是為了確保銀行在經(jīng)濟(jì)下行等不利情況時(shí)能夠有足夠的資本儲(chǔ)備，以增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性。銀行需要維持一定比例的資本留存緩沖，這有助于其應(yīng)對潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失。在本題中，《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定資本留存緩沖要求為2.5％。選項(xiàng)B的8％通常是總資本充足率的要求，它包含了核心資本和附屬資本等多部分資本要求達(dá)到的比率；選項(xiàng)C的1％并不是《第三版巴塞爾協(xié)議》中資本留存緩沖的規(guī)定比例；選項(xiàng)D的6％一般是一級資本充足率的相關(guān)要求。所以綜合來看，本題正確答案是A。18、（）是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行監(jiān)管不同方式的理解與區(qū)分。選項(xiàng)A，銀行自我監(jiān)管是銀行內(nèi)部基于自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等進(jìn)行的自我約束和管理，主要依靠銀行內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度等，并非由國務(wù)院授權(quán)的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)來執(zhí)行，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，銀行業(yè)外部監(jiān)管是指由政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)進(jìn)行的監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)經(jīng)國務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，其目的在于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，題干描述與之相符，故B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，行業(yè)自律是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織，制定行業(yè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，約束會(huì)員行為，實(shí)現(xiàn)自我管理和自我規(guī)范，并非由監(jiān)管委員會(huì)來達(dá)成這一監(jiān)督管理職能，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，市場約束是通過市場力量來約束銀行，主要依靠利益相關(guān)者（如存款人、債權(quán)人等）對銀行進(jìn)行監(jiān)督和施加影響，促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營，并非由監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接監(jiān)督管理，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。19、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則，不包括（）。

A.成本可算

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

D.信息充分披露

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。理財(cái)業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，有著明確的原則規(guī)范，以保障業(yè)務(wù)的健康、有序開展以及客戶的合法權(quán)益。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)需要遵循成本可算原則。這意味著銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要能夠?qū)Ω黜?xiàng)成本進(jìn)行準(zhǔn)確核算，包括資金成本、運(yùn)營成本等，只有做到成本可算，銀行才能合理定價(jià)，確保業(yè)務(wù)的盈利性和可持續(xù)性。風(fēng)險(xiǎn)可控原則也是至關(guān)重要的。理財(cái)業(yè)務(wù)涉及到資金的運(yùn)作和投資，必然伴隨著各種風(fēng)險(xiǎn)。銀行必須建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識別、評估、監(jiān)測和控制，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，以保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和客戶資金的安全。信息充分披露原則同樣不可或缺。銀行有義務(wù)向客戶充分、準(zhǔn)確、及時(shí)地披露理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)信息，如產(chǎn)品的投資方向、風(fēng)險(xiǎn)等級、收益情況等，讓客戶在充分了解的基礎(chǔ)上做出理性的投資決策，避免信息不對稱導(dǎo)致的客戶利益受損。而知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)主要是針對知識成果相關(guān)的保護(hù)領(lǐng)域，與商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的核心原則并無直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選C。20、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費(fèi)

B.投資的固定資本形成

C.投資的存款增加

D.政府消費(fèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同經(jīng)濟(jì)支出分類概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確私人購買住房支出在各類經(jīng)濟(jì)支出中的歸屬。首先來看選項(xiàng)A，私人消費(fèi)通常是指居民用于購買耐用消費(fèi)品、非耐用消費(fèi)品和勞務(wù)的支出，主要涉及日常的消費(fèi)行為，像購買食品、衣物、服務(wù)等，而私人購買住房并非屬于這種日常的消費(fèi)行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，投資的存款增加是指個(gè)人將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)以獲取利息收益等，這是一種資金的儲(chǔ)蓄行為，與購買住房這種實(shí)物資產(chǎn)的支出沒有直接關(guān)系，因此C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，政府消費(fèi)是指政府部門為全社會(huì)提供公共服務(wù)的消費(fèi)支出，涵蓋政府購買物品和服務(wù)的各項(xiàng)開支，私人購買住房顯然不屬于政府消費(fèi)的范疇，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)B，投資的固定資本形成是指常住單位在一定時(shí)期內(nèi)獲得的固定資產(chǎn)減去處置的固定資產(chǎn)的價(jià)值總額，固定資產(chǎn)包括建筑物等。私人購買住房屬于購置建筑物這種固定資產(chǎn)的行為，符合投資的固定資本形成的定義，所以私人購買住房的支出包含在投資的固定資本形成之中。綜上，本題正確答案為B。21、下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型金融機(jī)構(gòu)定位的了解。破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所涉及銀行的性質(zhì)與定位，從而找出定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的銀行。國家開發(fā)銀行主要服務(wù)國家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟(jì)重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，其定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，故選項(xiàng)A正確。中國進(jìn)出口銀行主要是為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流，是政策性銀行，并非開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有大型商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，以盈利為主要目的，進(jìn)行商業(yè)性的金融活動(dòng)，并非開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，因此選項(xiàng)C錯(cuò)誤。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，屬于政策性銀行，而不是開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。22、下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的表述，不正確的是（）。

A.委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會(huì)，該委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)相關(guān)知識的理解。首先來看選項(xiàng)A，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾，這是該委員會(huì)的一個(gè)基本事實(shí)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，在國際社會(huì)，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。它在國際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域有著廣泛影響力，眾多國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管實(shí)踐都參考其標(biāo)準(zhǔn)和建議，所以此選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。它發(fā)布了一系列關(guān)于銀行資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的重要文件和標(biāo)準(zhǔn)，對全球銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)營起到了關(guān)鍵的規(guī)范作用，該選項(xiàng)表述無誤。而選項(xiàng)D，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的文件并不具備一定的法律效力。其文件主要是提供行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)供各國參考和遵循，各國可根據(jù)自身情況將這些標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為國內(nèi)法律法規(guī)，所以它本身的文件不具有直接的法律效力，該選項(xiàng)表述不正確。綜上，答案選D。23、下列關(guān)于GDP增長率的表述，正確的是（）。

A.GDP增長率越高越好

B.表示國民生產(chǎn)總值的增長情況

C.反映了通貨膨脹情況

D.反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對GDP增長率相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，GDP增長率并非越高越好。過高的GDP增長率可能意味著經(jīng)濟(jì)過熱，會(huì)引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡等問題，對經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定發(fā)展不利。所以不能簡單認(rèn)為GDP增長率越高越好。B選項(xiàng)，GDP指的是國內(nèi)生產(chǎn)總值，而非國民生產(chǎn)總值，該選項(xiàng)概念混淆。國民生產(chǎn)總值（GNP）是一個(gè)國民概念，是指一個(gè)國家或地區(qū)的國民在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場價(jià)值總和；而國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個(gè)國家領(lǐng)土范圍內(nèi)的所有常住單位，在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)最終產(chǎn)品和提供勞務(wù)價(jià)值的總和。C選項(xiàng)，GDP增長率主要反映的是經(jīng)濟(jì)增長情況，不能直接反映通貨膨脹情況。通貨膨脹通常用消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）、生產(chǎn)價(jià)格指數(shù)（PPI）等指標(biāo)來衡量。D選項(xiàng)，GDP增長率是指GDP的年度增長率，需用按可比價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值來計(jì)算，它反映的是一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題正確答案是D。24、（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場信息

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A選項(xiàng)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、保障金融體系安全穩(wěn)定的重要職責(zé)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是其基本職責(zé)和目標(biāo)追求，這是因?yàn)榇婵钊撕徒鹑谙M(fèi)者是銀行業(yè)的重要參與者，他們的權(quán)益能否得到保障，直接關(guān)系到銀行業(yè)乃至整個(gè)金融體系的穩(wěn)定和信譽(yù)。增強(qiáng)市場信心、增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解以及減少金融犯罪雖然也是銀行業(yè)監(jiān)管工作的重要方面，但它們都是圍繞保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者利益這一核心目標(biāo)展開的具體工作體現(xiàn)。只有首先確保了存款人和金融消費(fèi)者的利益，才能更好地實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)市場信心、普及金融知識和打擊金融犯罪等其他目標(biāo)。故本題應(yīng)選A。25、最后貸款人的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對最后貸款人主要目標(biāo)的理解。最后貸款人在金融體系中扮演著至關(guān)重要的角色，其核心職能在于維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。對于選項(xiàng)A，信用風(fēng)險(xiǎn)通常是指借款人未能按時(shí)償還債務(wù)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，這主要是微觀層面上單個(gè)主體面臨的問題，并非最后貸款人要防范的全局性目標(biāo)。選項(xiàng)B，市場風(fēng)險(xiǎn)是因市場價(jià)格波動(dòng)等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，雖然范圍相對較廣，但它并不足以涵蓋最后貸款人所關(guān)注的宏觀層面的整體金融穩(wěn)定性。選項(xiàng)C，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是指能夠威脅整個(gè)金融體系穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重沖擊。最后貸款人提供緊急資金援助或支持，正是為了防范這種可能引發(fā)金融系統(tǒng)崩潰的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)政府宏觀調(diào)控的救助性作用，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)別金融機(jī)構(gòu)或行業(yè)面臨的特殊風(fēng)險(xiǎn)，可通過分散投資等方式降低，并非最后貸款人重點(diǎn)防范的目標(biāo)。綜上，答案選C。26、下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時(shí)不需進(jìn)行資信審查的是（）。

A.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

B.住房按揭

C.借記卡

D.信用卡

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同銀行業(yè)務(wù)申辦時(shí)是否需要進(jìn)行資信審查的知識。選項(xiàng)A，個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的貸款。銀行在發(fā)放此類貸款時(shí)，需要承擔(dān)借款人無法按時(shí)還款的風(fēng)險(xiǎn)。為了確保貸款資金的安全，銀行會(huì)對借款人的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，評估其還款能力和信用狀況等。選項(xiàng)B，住房按揭是購房者以所購住房做抵押向銀行申請貸款支付房款的方式。由于住房按揭涉及的金額較大、還款期限較長，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也相對較高。因此，銀行必然會(huì)對申請人的資信進(jìn)行審查，包括其收入情況、信用記錄等，以此來判斷申請人是否有能力按時(shí)償還貸款。選項(xiàng)C，借記卡是指先存款后使用，沒有透支功能的銀行卡。用戶使用借記卡進(jìn)行交易時(shí)，消費(fèi)的是自己預(yù)先存入卡內(nèi)的資金，銀行不存在資金無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。所以，在申辦借記卡時(shí)，銀行不需要對持卡人進(jìn)行資信審查。選項(xiàng)D，信用卡是一種可以透支消費(fèi)的銀行卡。銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在額度范圍內(nèi)透支消費(fèi)，然后在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款。銀行需要評估持卡人的還款能力和信用狀況，以確定是否給予發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此申辦信用卡時(shí)需要進(jìn)行資信審查。綜上所述，答案選C。27、下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款業(yè)務(wù)的分類。對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，商業(yè)貸款是按貸款用途等進(jìn)行的分類，個(gè)人貸款是按貸款對象劃分的，二者并非同一分類標(biāo)準(zhǔn)下的并列類別，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，短期貸款是按貸款期限分類，銀團(tuán)貸款是按貸款組織形式分類，不同分類標(biāo)準(zhǔn)的概念不能并列劃分貸款業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款同樣是按貸款對象劃分，但這種分類并不全面，不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)類型，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，短期貸款和中長期貸款是按照貸款期限這一統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行的分類，該分類方式科學(xué)合理且符合規(guī)范，所以D選項(xiàng)正確。28、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】該題主要考查對限制人身自由相關(guān)規(guī)定制定主體的了解。在我國的法律體系中，不同的法律法規(guī)有著不同的權(quán)限和適用范圍。對于限制人身自由這一涉及公民基本權(quán)利的重大事項(xiàng)，其規(guī)定主體有著嚴(yán)格的法律界定。選項(xiàng)A，行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律，并且按照《行政法規(guī)制定程序條例》的規(guī)定而制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，但它不能規(guī)定限制人身自由的內(nèi)容。選項(xiàng)B，地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實(shí)際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件，同樣沒有權(quán)力規(guī)定限制人身自由的行政法規(guī)。選項(xiàng)C，刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，雖然會(huì)涉及到限制人身自由的刑罰措施，但它并非是關(guān)于限制人身自由的行政法規(guī)的制定依據(jù)。而選項(xiàng)D，法律是由全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定和修改的，在我國法律體系中具有最高的權(quán)威性和效力。依據(jù)《中華人民共和國立法法》規(guī)定，限制人身自由的強(qiáng)制措施和處罰只能由法律設(shè)定。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律規(guī)定，本題正確答案是D。29、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特點(diǎn)。首先來分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)H股，它是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。這種股票在香港證券交易所進(jìn)行交易，為中國內(nèi)地企業(yè)在國際資本市場融資提供了重要渠道。B選項(xiàng)A股，即人民幣普通股票，是由中國境內(nèi)注冊公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標(biāo)明面值，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人（2013年4月1日起，境內(nèi)港澳臺(tái)居民可開立A股賬戶）以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。C選項(xiàng)N股，是指那些在美國紐約（NewYork）的證券交易所上市的外資股票，也就是在美國上市的中國企業(yè)股票。D選項(xiàng)B股，正式名稱是人民幣特種股票，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在中國境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。綜上所述，由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是H股，所以本題答案選A。30、從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度()付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國活期存款按季度結(jié)息的付息時(shí)間點(diǎn)。從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，這里關(guān)鍵在于明確每季度的付息具體日期。我們來分析每個(gè)選項(xiàng)：選項(xiàng)B“首月21日”，若按此時(shí)間付息，不符合按季度結(jié)算且在季度末進(jìn)行資金結(jié)算與付息的常規(guī)邏輯，因?yàn)槭自虏艅傞_始一個(gè)季度，資金的收益情況還未經(jīng)過完整季度的累積核算，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C“末月20日”，通常金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行結(jié)息操作時(shí)，會(huì)將21日作為一個(gè)重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)來統(tǒng)一處理資金結(jié)算等事務(wù)，20日并非統(tǒng)一的付息時(shí)間，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“首月20日”，同樣在季度剛開始就進(jìn)行付息不符合活期存款按季度結(jié)息的流程，資金收益在該時(shí)間點(diǎn)還未核算，因此該選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)A“末月21日”，是每季度結(jié)束的末月的21日，此時(shí)一個(gè)季度的時(shí)間周期完整結(jié)束，金融機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確核算該季度內(nèi)活期存款的利息收益，并進(jìn)行統(tǒng)一的付息操作，符合我國對活期存款按季度結(jié)息的要求。所以本題正確答案是A。31、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查因重大誤解而訂立合同的效力處理相關(guān)法律知識。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，基于重大誤解實(shí)施的民事法律行為，行為人有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。在本題中，因重大誤解而訂立的合同，其本質(zhì)特征是表意人對合同重要內(nèi)容產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識并基于此訂立合同。這種情況下，若繼續(xù)維持合同效力，顯然對表意人不公平。所以，對于因重大誤解而訂立的合同，法律賦予相關(guān)當(dāng)事人撤銷權(quán)，使其可以通過法定程序撤銷該合同。因此，答案選B。選項(xiàng)A中合同無效有其法定的幾種情形，如違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，因重大誤解訂立的合同并不屬于無效情形；選項(xiàng)C，若合同繼續(xù)有效則無法保障因重大誤解而訂立合同的當(dāng)事人的合法權(quán)益；選項(xiàng)D，與法律規(guī)定相悖，因重大誤解訂立的合同是可撤銷的。32、按照保險(xiǎn)對象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

C.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

D.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)對象的分類情況。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)是按照實(shí)施方式對保險(xiǎn)進(jìn)行的分類。自愿保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)自身意愿自主決定是否參加的保險(xiǎn)；強(qiáng)制保險(xiǎn)則是基于法律規(guī)定必須參加的保險(xiǎn)，并非按照保險(xiǎn)對象分類，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對象，比如企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對象，像人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。因此按照保險(xiǎn)對象不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保方式來劃分的。原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)，并非按保險(xiǎn)對象分類，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)并非規(guī)范且通用的保險(xiǎn)分類方式，社會(huì)保險(xiǎn)是國家為了預(yù)防和分擔(dān)年老、失業(yè)、疾病以及死亡等社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)安全，而強(qiáng)制社會(huì)多數(shù)成員參加的具有所得重分配功能的非營利性的社會(huì)安全制度；普通保險(xiǎn)通常是商業(yè)保險(xiǎn)，但這并非按照保險(xiǎn)對象進(jìn)行的分類，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。33、現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自()年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法(試行)》同時(shí)廢止。

A.2007

B.1995

C.2005

D.1990

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對《破產(chǎn)法》施行時(shí)間的了解，屬于法律常識類題目。準(zhǔn)確掌握相關(guān)法律法規(guī)的施行時(shí)間是公務(wù)員需要具備的基本素養(yǎng)。現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自2007年6月1日起施行，而原1986年通過的《破產(chǎn)法（試行）》在新法律施行時(shí)同時(shí)廢止。選項(xiàng)B的1995年和選項(xiàng)C的2005年，以及選項(xiàng)D的1990年都不符合現(xiàn)行《破產(chǎn)法》開始施行的時(shí)間。這要求考生在復(fù)習(xí)備考中注重對各類重要法律施行時(shí)間的積累和記憶，以便在考試中能夠準(zhǔn)確作答。所以本題正確答案是A。"34、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于()，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

A.制定法規(guī)

B.管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備

C.制定與執(zhí)行貨幣政策

D.經(jīng)理國庫

【答案】：C

【解析】本題主要考查2003年修訂的《中國人民銀行法》中對中國人民銀行職能的規(guī)定。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A，制定法規(guī)并非2003年修訂后中國人民銀行的主要核心職能方向。雖然中國人民銀行在一定程度上會(huì)涉及相關(guān)法規(guī)的參與，但這不是其主要專注點(diǎn)。-選項(xiàng)B，管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備是中國人民銀行的職能之一，但不是修訂后強(qiáng)調(diào)的主要專注方面。它只是其眾多職責(zé)中的一部分，不能體現(xiàn)核心職能的轉(zhuǎn)變。-選項(xiàng)C，2003年修訂《中國人民銀行法》后，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而是將重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到制定與執(zhí)行貨幣政策上。貨幣政策的合理制定與有效執(zhí)行對于維護(hù)幣值穩(wěn)定至關(guān)重要，同時(shí)也是對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控、促進(jìn)金融市場繁榮發(fā)展的關(guān)鍵手段，該項(xiàng)符合題意。-選項(xiàng)D，經(jīng)理國庫同樣是中國人民銀行的職責(zé)之一，但不是修訂后主要強(qiáng)調(diào)的職能內(nèi)容。綜上，答案選C。35、我國三大政策性銀行成立于()年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

【答案】：A

【解析】本題考查我國三大政策性銀行的成立時(shí)間。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。我國三大政策性銀行分別是國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。1994年，為了實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離，解決國有專業(yè)銀行身兼二任的問題，推進(jìn)金融體制改革，我國成立了三大政策性銀行。這一舉措對于我國金融體系的完善和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展起到了重要作用。國家開發(fā)銀行主要支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)等；中國進(jìn)出口銀行主要為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口等提供政策性金融支持；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。綜上所述，我國三大政策性銀行成立于1994年，本題正確答案選A。36、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。

A.第三產(chǎn)業(yè)

B.第一產(chǎn)業(yè)

C.第四產(chǎn)業(yè)

D.第二產(chǎn)業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的理解與應(yīng)用，以此判斷銀行業(yè)所屬產(chǎn)業(yè)。我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)主要分為三大產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。銀行業(yè)主要為社會(huì)提供金融服務(wù)，如吸納存款、發(fā)放貸款、資金結(jié)算等，屬于典型的服務(wù)行業(yè)范疇。它不直接從事物質(zhì)資料的生產(chǎn)，也不屬于農(nóng)業(yè)或工業(yè)的范疇。所以銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的第三產(chǎn)業(yè)，答案選A。37、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國的大型商業(yè)銀行中，不同銀行的上市情況各有不同。工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的。工商銀行作為我國重要的金融機(jī)構(gòu)，為了拓展融資渠道、提升國際影響力等多方面考慮，選擇了在境內(nèi)外兩地同步上市，這樣能吸引更廣泛的投資者，促進(jìn)自身的發(fā)展和壯大。農(nóng)業(yè)銀行雖然也是大型商業(yè)銀行，但它在上市安排上并非是同時(shí)在上海和香港同步上市。中國銀行上市路徑也與本題所問情況不同。建設(shè)銀行同樣也不符合在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市這一條件。綜上所述，本題的正確答案是A選項(xiàng)，即工商銀行是在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的大型商業(yè)銀行。38、商品的價(jià)值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。

A.簡單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.貨幣價(jià)值形式

D.商品價(jià)值形式

【答案】：D

【解析】該題主要考查商品價(jià)值形式經(jīng)歷的階段相關(guān)知識。商品價(jià)值形式的發(fā)展是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，經(jīng)歷了簡單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式，最后到貨幣價(jià)值形式。簡單的價(jià)值形式是一種商品的價(jià)值偶然地、簡單地表現(xiàn)在與它相交換的另一種商品上，這是價(jià)值形式發(fā)展的最初階段。隨著商品交換的擴(kuò)大，擴(kuò)大的價(jià)值形式出現(xiàn)，一種商品的價(jià)值表現(xiàn)在與它相交換的一系列商品上。一般價(jià)值形式則是指一切商品的價(jià)值都統(tǒng)一地表現(xiàn)在從商品世界分離出來充當(dāng)一般等價(jià)物的某一種商品上。而貨幣價(jià)值形式是價(jià)值形式發(fā)展的完成形式，貨幣成為固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。選項(xiàng)D“商品價(jià)值形式”并不是商品價(jià)值形式經(jīng)歷階段的具體內(nèi)容，所以本題應(yīng)選D。39、商店里的貨品有標(biāo)價(jià)，如一支筆標(biāo)價(jià)為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。價(jià)值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的職能。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，只需要觀念上的貨幣，并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣。在本題中，商店里一支筆標(biāo)價(jià)為7元，這7元只是用來衡量這支筆的價(jià)值大小，不需要實(shí)際拿出7元貨幣，所以此時(shí)貨幣執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。流通手段是指貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，執(zhí)行流通手段職能時(shí)必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。而本題只是給出了筆的標(biāo)價(jià)，并沒有涉及商品交換的實(shí)際過程，所以B選項(xiàng)不符合題意。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富的一般代表而保存起來。本題未體現(xiàn)貨幣的貯藏情況，C選項(xiàng)不正確。支付手段是指貨幣在賒購賒銷過程中的延期支付，以及用于清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等職能。題干中沒有相關(guān)支付情況的體現(xiàn)，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題答案選A。40、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.合格的抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同方式在緩釋作用方面的體現(xiàn)，即降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的相關(guān)知識。凈額結(jié)算指交易雙方對所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行互相沖抵，它能有效降低實(shí)際的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。凈額結(jié)算可以根據(jù)合約的盈虧情況，將多筆交易的金額進(jìn)行軋差計(jì)算，使得最終的風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模大幅降低。合格的抵質(zhì)押品是通過提供資產(chǎn)作為擔(dān)保來緩釋風(fēng)險(xiǎn)，在違約發(fā)生時(shí)，債權(quán)人可以通過處置抵質(zhì)押品來彌補(bǔ)損失，但它并非主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。保證是由第三方為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人違約時(shí)，由保證人承擔(dān)責(zé)任，重點(diǎn)在于增強(qiáng)信用保障而非直接降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。信用衍生工具是用來轉(zhuǎn)移、對沖信用風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，其核心功能是分散和轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)，并非直接降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。綜上所述，能夠?qū)⒕忈屪饔弥饕w現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的是凈額結(jié)算，所以本題答案選B。41、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

【答案】：D

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時(shí)利息的計(jì)算規(guī)則。對于定期存款而言，其利息計(jì)算遵循穩(wěn)定性和契約性原則。一旦儲(chǔ)戶與銀行簽訂了定期存款協(xié)議，就意味著雙方達(dá)成了一個(gè)基于開戶日利率的合約。在存期內(nèi)，無論市場利率如何波動(dòng)，銀行都按照存單開戶日掛牌公告的利率來計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息。選項(xiàng)A，若整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，這會(huì)破壞存款合約的穩(wěn)定性，使得儲(chǔ)戶的收益變得不確定，損害了儲(chǔ)戶的利益，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，將調(diào)整前和調(diào)整后的利息分別按照不同利率計(jì)算，這不符合定期存款的固定利率特性，增加了利息計(jì)算的復(fù)雜性和不確定性，也違背了存款時(shí)的約定，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息，這與定期存款在開戶時(shí)就確定利率的原則相沖突，會(huì)讓儲(chǔ)戶面臨利率風(fēng)險(xiǎn)，干擾了儲(chǔ)戶的理財(cái)規(guī)劃，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D，整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，符合定期存款的契約精神和利率固定的特性，保障了儲(chǔ)戶在存款時(shí)對收益的穩(wěn)定預(yù)期。所以本題正確答案是D。42、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.CDs記名而且不可以轉(zhuǎn)讓

C.CDs面額一般較小

D.CDs不可提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（CDs）及其市場的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：CDs市場不僅包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的轉(zhuǎn)讓市場，還涵蓋發(fā)行市場。它是一個(gè)集發(fā)行與交易于一體的金融市場，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：CDs具有不記名且可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)，這也是它區(qū)別于普通定期存款的重要特性之一，因此該選項(xiàng)表述有誤。-C選項(xiàng)：CDs面額一般較大，通常是為了滿足機(jī)構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，并非面額較小，此選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。-D選項(xiàng)：CDs不可提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，這一特性保證了資金在一定期限內(nèi)的穩(wěn)定性，該選項(xiàng)說法正確。綜上，正確答案是D。43、()又叫做辛迪加貸款。

A.貿(mào)易融資貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.項(xiàng)目貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同貸款類型別稱的了解。首先分析選項(xiàng)A，貿(mào)易融資貸款是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，它并非辛迪加貸款，主要側(cè)重于解決貿(mào)易過程中的資金需求，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)B，流動(dòng)資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于資金的循環(huán)使用，和辛迪加貸款沒有關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，又叫做辛迪加貸款，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而融通資金的方法，以項(xiàng)目本身具有比較高的投資回報(bào)可行性或者第三者的抵押為擔(dān)保，和辛迪加貸款并無對應(yīng)關(guān)系。綜上，本題正確答案選C。44、最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)

B.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人援助對象的理解。最后貸款人制度是中央銀行在特殊情況下為維護(hù)金融穩(wěn)定而采取的重要舉措。選項(xiàng)A，流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)本身資金狀況良好，并不需要最后貸款人的援助。中央銀行提供援助是為了解決金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性難題，而不是給已經(jīng)具備充足流動(dòng)性的機(jī)構(gòu)錦上添花。選項(xiàng)C，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，其問題往往已經(jīng)非常嚴(yán)重，可能不僅僅是流動(dòng)性問題，更多是清償力等深層次問題，最后貸款人一般不會(huì)對這類銀行提供援助，因?yàn)槠湓哪康氖欠乐箷簳r(shí)的流動(dòng)性問題引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而非拯救已經(jīng)病入膏肓的金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D，出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，意味著其資產(chǎn)已經(jīng)無法覆蓋負(fù)債，這種情況下單靠最后貸款人的援助難以解決根本問題，且可能面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)B，暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)，只是在短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，但從長期來看其資產(chǎn)能夠覆蓋負(fù)債。最后貸款人向這類金融機(jī)構(gòu)提供援助，能夠幫助其緩解流動(dòng)性壓力，避免因短期資金緊張而引發(fā)更大的金融動(dòng)蕩，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。所以，答案是B。45、2007年9月29日成立的(?)，其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。

A.中國國際金融公司?

B.中國投資有限責(zé)任公司

C.國家開發(fā)銀行?

D.中國國際信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)成立時(shí)間和業(yè)務(wù)職能的了解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，中國國際金融公司，它是中國首家中外合資投資銀行，并非主要承擔(dān)對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資、實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值的任務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，中國投資有限責(zé)任公司于2007年9月29日成立，其主要任務(wù)正是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，從而實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)的保值增值，該選項(xiàng)與題目描述完全相符。選項(xiàng)C，國家開發(fā)銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，主要致力于支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)等，與題目所提及的任務(wù)不相關(guān)，因此該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，中國國際信托投資公司主要是在信托、金融服務(wù)等多領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)，和以境外金融組合產(chǎn)品為主的多元投資及外匯資產(chǎn)保值增值的任務(wù)關(guān)聯(lián)不大，所以該選項(xiàng)也不合適。綜上，正確答案是B。46、銀行業(yè)董事會(huì)會(huì)議包括例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(?)。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過(?)董事出席方可進(jìn)行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。

A.四次；四分之三；四分之三?

B.兩次；半數(shù)；半數(shù)

C.兩次；四分之三；四分之三?

D.四次；半數(shù)；半數(shù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)董事會(huì)會(huì)議相關(guān)規(guī)定的知識點(diǎn)。在銀行業(yè)中，董事會(huì)會(huì)議分為例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。對于董事會(huì)例會(huì)的召開次數(shù)，從實(shí)際監(jiān)管和運(yùn)營需求來看，為了確保董事會(huì)能及時(shí)對銀行重要事務(wù)進(jìn)行決策和監(jiān)督，每年至少應(yīng)當(dāng)召開四次，這樣可以保證定期對業(yè)務(wù)進(jìn)展、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行討論和決策。關(guān)于董事會(huì)會(huì)議的有效召開條件，應(yīng)有過半數(shù)董事出席方可進(jìn)行。這是為了保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，避免少數(shù)董事主導(dǎo)會(huì)議結(jié)果。而董事會(huì)作出決議時(shí)，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過，這樣能進(jìn)一步保證決策的民主性和科學(xué)性，防止在重大決策上出現(xiàn)少數(shù)人專斷的情況。綜合以上分析，選項(xiàng)A中“四分之三”的比例要求不符合規(guī)定；選項(xiàng)B中董事會(huì)例會(huì)每年至少召開次數(shù)錯(cuò)誤；選項(xiàng)C同樣存在例會(huì)召開次數(shù)以及比例的錯(cuò)誤。所以本題正確答案是D。47、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。

A.250

B.600

C.750

D.900

【答案】：C"

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行存貸比例規(guī)定的選擇題。在我國金融監(jiān)管規(guī)定下，商業(yè)銀行實(shí)行貸款余額與存款余額的比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。本題中某商業(yè)銀行存款余額為1000億元，按照75%的存貸比例上限來計(jì)算，其貸款余額上限應(yīng)為1000億元乘以75%，得出結(jié)果為750億元。選項(xiàng)A250億元明顯低于合理上限；選項(xiàng)B600億元也未達(dá)到規(guī)定上限；選項(xiàng)D900億元超過了75%的比例限制。所以本題正確答案是C。"48、根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責(zé)來分析的。

A.會(huì)員大會(huì)

B.秘書處

C.理事會(huì)

D.常務(wù)理事會(huì)

【答案】：B

【解析】本題聚焦于依據(jù)《中國人民銀行法》第四條規(guī)定來分析相關(guān)內(nèi)容并從選項(xiàng)中做出正確選擇。由于題干中未詳細(xì)說明選項(xiàng)與中國人民銀行職責(zé)的具體關(guān)聯(lián)信息，但直接給出了答案為B即秘書處。秘書處通常在組織架構(gòu)中承擔(dān)著具體的事務(wù)性工作，可能在履行中國人民銀行職責(zé)過程中扮演著關(guān)鍵的協(xié)調(diào)、執(zhí)行角色。相比之下，會(huì)員大會(huì)往往是決策性的集體會(huì)議，理事會(huì)一般負(fù)責(zé)整體規(guī)劃與指導(dǎo)，常務(wù)理事會(huì)則是在理事會(huì)閉會(huì)期間行使部分職權(quán)，它們在職責(zé)性質(zhì)和工作重心上與秘書處有所不同。綜合判斷，符合依據(jù)法律規(guī)定指向的答案為秘書處。49、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

B.促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組

C.共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)

D.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對巴塞爾委員會(huì)宗旨的理解。巴塞爾委員會(huì)的宗旨核心在于維護(hù)國際銀行業(yè)的穩(wěn)定與安全，推動(dòng)各國銀行監(jiān)管的有效合作。選項(xiàng)A，保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展，這是巴塞爾委員會(huì)的重要目標(biāo)之一，通過制定相關(guān)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，為國際銀行業(yè)營造安全穩(wěn)定的運(yùn)營環(huán)境，促進(jìn)其持續(xù)健康發(fā)展。選項(xiàng)C，共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，這也是巴塞爾委員會(huì)的關(guān)鍵職責(zé)，通過協(xié)調(diào)各國監(jiān)管行動(dòng)，加強(qiáng)對銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和防控。選項(xiàng)D，加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作，巴塞爾委員會(huì)搭建了各國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流合作的平臺(tái)，促進(jìn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和協(xié)調(diào)，提升全球銀行業(yè)監(jiān)管水平。而選項(xiàng)B，促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組并非巴塞爾委員會(huì)的宗旨。其工作重點(diǎn)在于監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范，而非推動(dòng)銀行業(yè)的并購活動(dòng)。并購重組更多是市場主體基于自身戰(zhàn)略和商業(yè)考量進(jìn)行的行為。所以該題答案選B。"50、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行實(shí)施相關(guān)規(guī)定的選擇題。對于選項(xiàng)A，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)應(yīng)自期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，而非選項(xiàng)中所說的兩個(gè)月，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，行政機(jī)關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但情況緊急的除外，這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應(yīng)急處理的原則，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，公民、法人或者其他組織在行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制過程中，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，也有權(quán)向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議，這是保障相對人合法權(quán)益、促進(jìn)依法行政的重要體現(xiàn)，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)D，公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，這體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)和對司法行為的監(jiān)督，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、財(cái)務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行對客戶（）進(jìn)行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運(yùn)用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計(jì)新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結(jié)構(gòu)

D.融資成本

E.融資對象

【答案】：CD

【解析】本題主要考查財(cái)務(wù)融資顧問的工作內(nèi)容相關(guān)知識點(diǎn)。財(cái)務(wù)融資顧問的核心工作是在對客戶相關(guān)要素進(jìn)行科學(xué)分析比較的基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)計(jì)融資方案、調(diào)整融資結(jié)構(gòu)和降低融資成本。選項(xiàng)A，融資方案是財(cái)務(wù)融資顧問最終要為客戶設(shè)計(jì)的成果，并非進(jìn)行分析比較的基礎(chǔ)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，融資工具是實(shí)現(xiàn)融資的手段，財(cái)務(wù)融資顧問會(huì)運(yùn)用多種融資工具來達(dá)成目標(biāo)，但不是分析比較的基礎(chǔ)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，融資對象通常是指資金的來源方等，并非財(cái)務(wù)融資顧問工作時(shí)進(jìn)行分析比較的關(guān)鍵基礎(chǔ)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。而融資結(jié)構(gòu)反映了企業(yè)不同融資方式的組合情況，合理的融資結(jié)構(gòu)對降低融資成本至關(guān)重要；融資成本則直接關(guān)系到企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)和經(jīng)濟(jì)效益。財(cái)務(wù)融資顧問會(huì)對客戶的融資結(jié)構(gòu)和融資成本進(jìn)行科學(xué)分析比較，在此基礎(chǔ)上運(yùn)用多種融資工具，為客戶設(shè)計(jì)新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。所以本題正確答案選CD。2、按照（）原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。

A.分類監(jiān)管

B.協(xié)同監(jiān)管

C.創(chuàng)新監(jiān)管

D.充分監(jiān)管

E.依法監(jiān)管

【答案】：ABC

【解析】本題考查的是確立互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)監(jiān)管職責(zé)分工所遵循的原則。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管領(lǐng)域，需要采用科學(xué)合理的原則來明確各主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，以保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。選項(xiàng)A“分類監(jiān)管”是十分必要的。由于互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋了多種不同的業(yè)態(tài)，如P2P網(wǎng)貸、第三方支付、眾籌等，每種業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)特征等存在差異，通過分類監(jiān)管可以針對不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)制定專門的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和措施，提高監(jiān)管的針對性和有效性。選項(xiàng)B“協(xié)同監(jiān)管”同樣不可或缺?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)具有跨行業(yè)、跨市場的特點(diǎn)，單一監(jiān)管部門可能難以全面覆蓋和有效監(jiān)管。不同監(jiān)管部門之間進(jìn)行協(xié)同合作，能夠打破監(jiān)管壁壘，形成監(jiān)管合力，避免出現(xiàn)監(jiān)管空白和重疊，從而更好地應(yīng)對復(fù)雜多變的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C“創(chuàng)新監(jiān)管”也是重要原則之一?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新興領(lǐng)域，創(chuàng)新速度快、變化頻繁。采用創(chuàng)新監(jiān)管方式，能夠在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，保證互聯(lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新與安全之間找到平衡，促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展。而選項(xiàng)D“充分監(jiān)管”表述不準(zhǔn)確，監(jiān)管應(yīng)是適度且合理有效的，強(qiáng)調(diào)“充分”可能導(dǎo)致過度監(jiān)管，抑制互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展活力。選項(xiàng)E“依法監(jiān)管”雖然是監(jiān)管工作的基本要求，但它并非確立互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)監(jiān)管職責(zé)分工所特有的原則，依法監(jiān)管貫穿于各個(gè)領(lǐng)域和各類監(jiān)管工作中。綜上所述，確立互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工應(yīng)按照分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管的原則，所以本題正確答案選ABC。3、下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資的表述，正確的有（）。

A.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等

B.可以平衡流動(dòng)性和盈利性

C.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

D.提高資本充足率

E.是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】本題可從各選項(xiàng)逐一分析商業(yè)銀行債券投資的相關(guān)表述是否正確。選項(xiàng)A：商業(yè)銀行債券投資的對象范圍較為廣泛，國債是以國家信用為擔(dān)保發(fā)行的債券，安全性高；公司債券是企業(yè)為籌集資金而發(fā)行的債券；金融債券則是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。所以商業(yè)銀行債券投資對象包括國債、公司債券和金融債券等，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要平衡流動(dòng)性和盈利性。債券具有一定的流動(dòng)性，在需要資金時(shí)可在市場上進(jìn)行交易變現(xiàn)，同時(shí)通過債券投資又能獲得一定的收益，因此能夠平衡流動(dòng)性和盈利性，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C：資產(chǎn)組合理論表明，將不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的資產(chǎn)進(jìn)行組合，可以降低整體風(fēng)險(xiǎn)。債券的風(fēng)險(xiǎn)相對較為穩(wěn)定，將其納入資產(chǎn)組合中，有助于分散其他資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，從而降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D：資本充足率是指銀行資本總額與加權(quán)平均風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率。優(yōu)質(zhì)的債券投資可以提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量，減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的權(quán)重，進(jìn)而提高資本充足率，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款、債券投資等。雖然債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但本題答案未選此項(xiàng)，說明該題可能主要強(qiáng)調(diào)前面ABCD所涉及的債券投資的積極作用相關(guān)內(nèi)容。綜上所述，正確答案為ABCD。4、下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。

A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的

E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的.并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

【答案】：BC

【解析】本題考查要約不得撤銷的情形。要約撤銷是指要約人在要約生效后、受要約人承諾前，使要約喪失法律效力的意思表示。選項(xiàng)A，受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更，這種情況屬于新要約，并非要約不得撤銷的情形。當(dāng)受要約人對要約內(nèi)容實(shí)質(zhì)性變更時(shí)，原要約失效，雙方進(jìn)入新一輪的要約與承諾過程。選項(xiàng)B，要約人確定了承諾期限，這表明要約人在一定時(shí)間內(nèi)受該要約的約束，給受要約人明確的承諾時(shí)間范圍，所以此時(shí)要約不可撤銷，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，要約人以其他形式明示要約不可撤銷，這是要約人明確表達(dá)了不撤銷要約的意愿，體現(xiàn)了要約人的自主意志，符合要約不得撤銷的規(guī)定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，僅僅受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，卻沒有進(jìn)一步采取實(shí)際行動(dòng)，無法有力證明要約不可撤銷，這種主觀認(rèn)知并不足以構(gòu)成法律上要約不可撤銷的充分條件。選項(xiàng)E，雖然提到受要約人有理由認(rèn)為要約不可撤銷且已為履行合同作準(zhǔn)備工作，但這里的“有理由認(rèn)為”較為模糊，且準(zhǔn)備工作的程度和性質(zhì)不明確，在法律認(rèn)定上不如明確確定承諾期限或者明示不可撤銷那樣具有確定性，所以通常不作為要約不得撤銷的情形。綜上所述，正確答案是BC。5、商業(yè)銀行接管終止的法定事由有（）。

A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提出接管終止申請

B.接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿

C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并

D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)

E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力

【答案】：BCD

【解析】首先分析本題，其考查的是商業(yè)銀行接管終止的法定事由相關(guān)知識點(diǎn)。對于選項(xiàng)A，商業(yè)銀行提出接管終止申請并不必然導(dǎo)致接管終止，還需相關(guān)部門審核并符合終止條件才行，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，當(dāng)接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿時(shí)，接管自然終止，這是明確的法定終止情形，所以B項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，在接管期限屆滿前，若該商業(yè)銀行被合并，其主體性質(zhì)等發(fā)生重大變化，接管的基礎(chǔ)不復(fù)存在，接管應(yīng)當(dāng)終止，C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，接管期限屆滿前商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)，意味著其經(jīng)營陷入嚴(yán)重困境且進(jìn)入破產(chǎn)程序，接管也只能終止，D項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，雖然商業(yè)銀行恢復(fù)正常經(jīng)營能力是較好的情況，但不能僅憑其自身恢復(fù)就自動(dòng)終止接管，還需相關(guān)監(jiān)管部門的認(rèn)定和決定，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為BCD。6、銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.內(nèi)部控制

D.監(jiān)事會(huì)

E.高級管理層

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查銀行公司治理組織架構(gòu)的主體構(gòu)成。銀行公司治理組織架構(gòu)有著明確的主體體系。首先，股東大會(huì)是銀行公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。它由全體股東組成，股東們通過股東大會(huì)表達(dá)自身的意愿和訴求，對銀行的重大事項(xiàng)如利潤分配、重大投資決策等擁有最終的決策權(quán)，決定著銀行發(fā)展的總體方向。其次，董事會(huì)是銀行公司的決策機(jī)構(gòu)。董事會(huì)接受股東大會(huì)的委托，負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營目標(biāo)和重大政策等，在銀行的日常運(yùn)營中發(fā)揮著關(guān)鍵的決策和引導(dǎo)作用，保證銀行的運(yùn)營符合股東大會(huì)的意愿和銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展利益。再者，監(jiān)事會(huì)是銀行公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對董事會(huì)和高級管理層的行為進(jìn)行監(jiān)督，確保其決策和經(jīng)營活動(dòng)合法合規(guī)，維護(hù)股東們的合法權(quán)益，防止出現(xiàn)內(nèi)部人員濫用職權(quán)、損害公司利益的情況。而內(nèi)部控制是銀行公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)、防范風(fēng)險(xiǎn)等而建立的一系列制度和程序，并非治理組織架構(gòu)的主體。高級管理層主要負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會(huì)的決策，但它不是治理組織架構(gòu)主體的關(guān)鍵組成部分。所以本題正確答案選ABD。7、根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國的行政強(qiáng)制措施的種類有（）。

A.限制公民人身自由

B.查封場所、設(shè)施或者財(cái)務(wù)

C.扣押財(cái)務(wù)

D.凍結(jié)存款、匯款

E.其他強(qiáng)制措施

【答案】：ABCD

【解析】根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。本題中各選項(xiàng)均屬于行政強(qiáng)制措施的種類。A選項(xiàng)限制公民人身自由，是對公民人身權(quán)利的暫時(shí)性約束，是常見的行政強(qiáng)制措施之一，例如公安機(jī)關(guān)對醉酒鬧事者進(jìn)行約束直至其酒醒。B選項(xiàng)查封場所、設(shè)施或者財(cái)物，是對相關(guān)場所、設(shè)施或財(cái)物進(jìn)行封存，禁止當(dāng)事人進(jìn)行處分和使用，防止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等行為。C選項(xiàng)扣押財(cái)物，是將財(cái)物轉(zhuǎn)移至特定地點(diǎn)進(jìn)行扣留，限制當(dāng)事人對財(cái)物的占有和使用。D選項(xiàng)凍結(jié)存款、匯款，是對當(dāng)事