中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺測試卷附有答案詳解第一部分單選題(50題)1、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款對象的年齡條件。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商用房貸款的對象需要是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。選項A，20周歲并非商用房貸款對象規(guī)定的起始年齡，所以A錯誤。選項B，年滿18周歲符合商用房貸款對象對年齡的要求，故B正確。選項C，16周歲不符合商用房貸款對年齡需年滿18周歲的規(guī)定，所以C錯誤。選項D，14周歲同樣未達到商用房貸款對象規(guī)定的年齡標準，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。2、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯：-A：在采用第三方保證方式申請商用房貸款時，第三方提供不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說法正確。-C：當保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時，并不必然導致保證合同無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會有相應的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D：對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款，由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風險，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。3、關(guān)于借款合同的變更與解除．下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

【答案】：C

【解析】本題可結(jié)合借款合同變更與解除的相關(guān)規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A選項，借款合同是借貸雙方達成的具有法律效力的協(xié)議，依法需要變更時，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，這是保障雙方合法權(quán)益、遵循契約精神的體現(xiàn)。在協(xié)商未達成一致之前，原借款合同繼續(xù)有效，以維護合同的穩(wěn)定性和嚴肅性，該說法正確。B選項，當借款合同涉及抵押物變更時，為確保抵押權(quán)的有效性和合法性，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，這樣可以保障貸款銀行的抵押權(quán)權(quán)益，也符合相關(guān)的法律程序和規(guī)定，該說法正確。C選項，當借款保證人失去保證能力時，并不意味著借款人可以直接申請以信用貸款替代原貸款。信用貸款是基于借款人自身的信用狀況發(fā)放的貸款，而原貸款可能是有擔保的貸款。保證人失去保證能力，貸款銀行可能會要求借款人提供新的擔保等措施來保障債權(quán)，而不是直接允許借款人以信用貸款替代原貸款，該說法錯誤。D選項，借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行的債權(quán)面臨無法實現(xiàn)的風險。此時，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分，這是保障銀行合法權(quán)益的合理措施，該說法正確。綜上，答案選C。4、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說法錯誤的是()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A選項，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這是《貸款通則》中的明確規(guī)定，該說法正確。B選項，貸款展期是否同意由貸款人（銀行等金融機構(gòu)）決定，而不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項說法錯誤。C選項，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這符合《貸款通則》的規(guī)定，說法正確。D選項，如果借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，會轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，這也是合理且符合規(guī)定的，說法正確。綜上，答案選B。5、對于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】首先來看A。對于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款展期，按照相關(guān)規(guī)定，展期期限累計不得超過原貸款期限，A符合規(guī)定。B項表述錯誤，并不是展期期限累計與原貸款期限相加不得超過三倍的原貸款期限。C項指的是中期貸款展期的規(guī)定，中期貸款展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，并非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)定。D項也不正確，不是展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限。所以本題正確答案是A。6、首批住房體制改革的試點城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠，因此本題正確答案選C。住房體制改革是我國經(jīng)濟體制改革的重要組成部分，煙臺和蚌埠率先開展試點工作，為后續(xù)在全國范圍內(nèi)推進住房制度改革積累了經(jīng)驗、奠定了基礎(chǔ)。A選項中青島和合肥并非首批住房體制改革試點城市；B選項里的北京和上海在住房體制改革推進過程中起到重要作用，但不是首批試點城市；D選項的廣州和深圳在改革開放等諸多領(lǐng)域有突出發(fā)展成就，但也不是首批住房體制改革試點城市。7、財政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項稅款？（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對財政部、稅務(wù)總局支持普惠金融發(fā)展稅收優(yōu)惠政策的了解。A選項增值稅，是以商品（含應稅勞務(wù)）在流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的增值額作為計稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅，題干中針對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同的稅收優(yōu)惠政策并非涉及增值稅免收，所以A項錯誤。B選項印花稅，是對經(jīng)濟活動和經(jīng)濟交往中訂立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。財政部、稅務(wù)總局出臺的支持普惠金融發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策中，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同是免收印花稅的，所以B項正確。C選項營業(yè)稅，是對在中國境內(nèi)提供應稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或銷售不動產(chǎn)的單位和個人，就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。該業(yè)務(wù)并不涉及營業(yè)稅相關(guān)的免收規(guī)定，且營業(yè)稅已在全面推開營改增試點后退出歷史舞臺，所以C項錯誤。D選項契稅，是指不動產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動時，就當事人所訂契約按產(chǎn)價的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權(quán)承受人）征收的一次性稅收，與金融機構(gòu)和小微企業(yè)的借款合同無關(guān)，所以D項錯誤。綜上，正確答案是B。8、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）。

A.2年

B.6個月

C.4年

D.1年

【答案】：B

【解析】本題考查一般保證中未約定保證期間時的保證期間時長。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起6個月。A選項2年不符合法律規(guī)定；C選項4年也不符合；D選項1年同樣不符合。所以本題正確答案是B。9、個人經(jīng)營貸款審批人應審查的內(nèi)容不包括()。

A.押品是否及時進行重估

B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實合規(guī)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款審批人應審查的內(nèi)容。A選項，押品是否及時進行重估通常是貸后管理階段需要關(guān)注的內(nèi)容，并非審批階段審批人應審查的內(nèi)容。B選項，貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議準確合理與否，關(guān)乎貸款審批的科學決策，是審批人審查的重要方面。審批人需要通過對這些內(nèi)容的審核，判斷調(diào)查工作的質(zhì)量以及對借款人風險評估的準確性，從而為貸款審批提供依據(jù)。C選項，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請真實合規(guī)的基礎(chǔ)。審批人只有對這些材料進行嚴格審查，才能準確了解借款人的真實情況，防范貸款風險。D選項，貸款用途是否真實合規(guī)直接關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益，也是貸款審批的核心要點之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途，避免貸款被挪用，保障貸款資金的安全。綜上，答案是A。10、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。

A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應當在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應當自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關(guān)知識。A選項：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個職工只能有一個住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項：住房公積金管理中心應當在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲和規(guī)范管理，保障職工公積金的權(quán)益，該表述正確。C選項：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細賬，詳細記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠為職工提供清晰的公積金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項：單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應當自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。11、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。本題答案選C。12、某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個月該客戶需要還款（）元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計算公式來計算下個月該客戶的還款金額。###步驟一：明確等額本金還款法的計算公式等額本金還款法下，每月還款金額的計算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，其中\(zhòng)(每月償還本金=\frac{貸款本金}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率\)。###步驟二：計算每月償還本金已知貸款額度（即貸款本金）為\(36\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(36\)萬元\(=36\times10000=360000\)元；貸款期限為\(3\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數(shù)為\(3\times12=36\)個月。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月償還本金為：\(\frac{360000}{36}=10000\)（元）###步驟三：計算每月支付利息已知已還貸款本金\(20\)萬元，換算為元是\(20\times10000=200000\)元，月利率為\(6.25‰\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月支付利息為：\((360000-200000)\times6.25‰=160000\times6.25‰=1000\)（元）###步驟四：計算下個月還款金額根據(jù)每月還款額的計算公式，將每月償還本金\(10000\)元和每月支付利息\(1000\)元代入可得：\(10000+1000=11000\)（元）所以，下個月該客戶需要還款\(11000\)元，答案選A。13、根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點。A項分層營銷是通過區(qū)分不同的客戶群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實施不同的營銷策略，并非主要立足于挽留老客戶。B項大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求，目標市場涵蓋了整個市場上的所有客戶，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶，而非挽留老客戶。C項交叉營銷的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營銷方式，它能提高客戶的忠誠度和滿意度，從而有效挽留老客戶，該項正確。D項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場的開拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶為主要立足點。綜上，答案選C。14、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關(guān)知識。A選項，信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式，雖然可能會有一定的手續(xù)費和利息，但在正常的信用卡服務(wù)范圍內(nèi)是可以進行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項，購買汽車時使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費者使用信用卡進行大額消費，只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項，根據(jù)金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因為股票投資具有較高的風險性，如果使用信用卡資金進行股票交易，一旦出現(xiàn)虧損，持卡人可能無法按時償還信用卡欠款，這不僅會給持卡人帶來信用風險，也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購買股票。D選項，房屋裝修屬于日常消費中的大額消費，持卡人可以使用信用卡進行支付，并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務(wù)。綜上，答案選C。15、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進行沖還

A.應收利息、本金

B.應收利息或各項費用、本金

C.本金、應收利息

D.本金、應收利息或各項費用

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，且持卡人逾期1-90天（含）時，還款沖還順序遵循先應收利息或各項費用，后本金的原則。因為應收利息或各項費用是持卡人因逾期產(chǎn)生的額外費用，應優(yōu)先沖還，之后再沖還本金，所以答案選B。16、征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】征信中心對查詢申請在2個工作日予以處理，因此正確答案選B。17、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)的是（）。

A.具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個人經(jīng)營貸款時擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)。A選項，具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔保機構(gòu)開展正常擔保業(yè)務(wù)所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務(wù)的高效開展，規(guī)范的業(yè)務(wù)流程有助于風險把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務(wù)處理的準確性和效率，所以它屬于基本準入資質(zhì)。B選項，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評級達到一定標準很有必要。從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限意味著該機構(gòu)有一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，能夠更好地應對各種可能出現(xiàn)的情況；信用評級達到一定標準則反映了該機構(gòu)的信用狀況和履約能力，是其信譽的重要體現(xiàn)，因此屬于基本準入資質(zhì)。C選項，公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄的說法過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會嚴重影響擔保機構(gòu)的擔保能力和業(yè)務(wù)開展。所以該項不屬于擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔保機構(gòu)的經(jīng)濟實力和承擔風險的能力。足夠的注冊資金可以在擔保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風險時，為擔保責任的履行提供保障，所以屬于基本準入資質(zhì)。綜上，答案選C。18、下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是()。

A.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款

B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

C.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本?？茖W生(全日制學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：C

【解析】本題主要考查對個人消費類貸款相關(guān)概念的理解，需要對各選項所涉及的貸款類型進行準確分析。A選項，個人耐用消費品貸款是銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款，該表述符合個人耐用消費品貸款的定義，是正確的。B選項，個人教育貸款的確是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放，用于滿足其就學資金需求的貸款，此描述準確，所以該選項正確。C選項，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，向全日制普通本?？粕ê诙W士學位、高職學生）、研究生及預科生發(fā)放的、幫助其支付在校期間的學費、住宿費及生活費的銀行貸款，其發(fā)放對象并不局限于公辦高等學校的學生，民辦高校符合條件的學生同樣可以申請國家助學貸款，因此該項表述錯誤。D選項，個人汽車貸款所購車輛按用途劃分為自用車和商用車，這是個人汽車貸款中關(guān)于車輛用途的常見分類方式，該選項正確。綜上，答案選C。19、押品信息錄入人員應及時、準確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時、準確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔保合同情況。A選項押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項，對于準確識別押品、確定其價值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對評估擔保價值等有重要作用，也應錄入。D選項擔保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔保合同在法律責任、風險等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項不合格押品信息，不合格押品一般不會進入正常的押品信息錄入流程，因為它不符合押品的要求，不應納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。20、截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機構(gòu)貸款

D.法人貸款

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款是指商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，基于風險數(shù)據(jù)和風險模型進行交叉驗證和風險管理，線上自動受理貸款申請及開展風險評估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件的個人客戶提供的用于消費、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等的個人貸款。截至目前，其本質(zhì)上仍然是個人貸款，因此答案選B。A選項公司貸款是針對公司企業(yè)等法人單位的貸款；C選項機構(gòu)貸款通常也是面向各類機構(gòu)的；D選項法人貸款同樣是針對法人主體，均不符合商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面向個人的本質(zhì)特征。21、關(guān)于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當日起按相應的利率

C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上限管理

D.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】A選項正確。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍，該項描述與相關(guān)規(guī)定相符。B錯誤。存量貸款利率需要調(diào)整的，實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應利率執(zhí)行，而不是法定利率調(diào)整當日起。C錯誤。個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理，并非下限放開、實行上限管理。D錯誤。個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定，而不是由貸款銀行協(xié)商確定。綜上，正確答案是A。22、首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】本題考查首批住房體制改革的試點城市。住房體制改革是我國住房領(lǐng)域的一項重要舉措，對于改善居民住房條件、推動房地產(chǎn)市場發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠。選項A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點城市；選項B里的北京和上海也不是首批進行住房體制改革試點的城市；選項D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點城市。所以本題正確答案選C。23、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是為促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長不超過2年，所以正確答案是B。A選項1年不符合政策規(guī)定的最長貸款期限；C選項3年和D選項5年超出了政策規(guī)定的最長貸款期限，因此A、C、D都不正確。24、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。

A.貸后管理

B.誠信申貸

C.實貸實付

D.審貸分離

【答案】：C

【解析】正確答案選C。實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。A選項貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理，主要側(cè)重于對貸款發(fā)放后的風險監(jiān)測和控制等，并非為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作抓手和依據(jù)以防范信用及法律風險的核心要點。B選項誠信申貸強調(diào)借款人在申貸過程中要誠實信用，如實提供相關(guān)資料和信息，主要是在貸款申請環(huán)節(jié)的要求，不能為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作層面的有效抓手。D選項審貸分離是將貸款調(diào)查評估與貸款審查決策相分離，以達到相互制約的目的，主要是針對貸款審批環(huán)節(jié)的制度安排，和為全流程管理及協(xié)議承諾提供操作抓手關(guān)聯(lián)不大。25、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】：D

【解析】首先明確現(xiàn)行政策規(guī)定，商業(yè)銀行對個人購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%，那么貸款額度比例最高為80%。接著計算房屋總價，已知該住房建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，根據(jù)總價=面積×單價，可得房屋總價為85×4500=382500元。最后計算貸款額度，貸款額度=房屋總價×貸款額度比例，即382500×80%=306000元。所以本題正確答案是D。26、到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。

A.1年以內(nèi)(含1年)

B.1年以上(含1年)

C.1年以內(nèi)(不含1年)

D.1年以上(不含1年)

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息法是借款人在貸款到期時一次性償還貸款本金和利息的還款方式。這種還款方式要求借款人在短期內(nèi)具備足額償還本息的能力，對借款人的資金流動性和還款壓力較大。對于期限較長的貸款，采用到期一次還本付息法會使借款人后期還款負擔過重，風險也相對較高。而1年以內(nèi)（含1年）的個人貸款期限較短，借款人在短期內(nèi)籌集資金償還本息相對較為可行，所以到期一次還本付息法一般適用于1年以內(nèi)（含1年）的個人貸款。故本題選A。27、個人教育貸款的信用風險不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.擔保公司擔保余額控制不當

D.借款人的欺詐風險

【答案】：C

【解析】個人教育貸款的信用風險主要集中在借款人自身相關(guān)方面。A項借款人的還款能力風險，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導致無法按時足額償還貸款，這是個人教育貸款常見的信用風險之一。B項借款人的還款意愿風險，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風險的重要體現(xiàn)。D項借款人的欺詐風險，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會給貸款機構(gòu)帶來損失，屬于信用風險范疇。而C項擔保公司擔保余額控制不當，這更多地是與擔保公司的管理和運營相關(guān)，并非直接針對借款人個人信用方面的風險，它不屬于個人教育貸款的信用風險。所以答案選C。28、假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰。如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.5225

B.5500

C.5350

D.6150

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計算公式來計算第2年的第1個月還款額。###步驟一：明確等額本金還款法的計算公式等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。其每月還款額的計算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。其中，\(每月償還本金=\frac{貸款總額}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款總額-已歸還貸款本金累計額）×月利率\)。###步驟二：計算每月償還本金已知貸款總額為\(60\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。將數(shù)據(jù)代入每月償還本金的計算公式可得：\(每月償還本金=\frac{600000}{240}=2500\)（元）###步驟三：計算第2年的第1個月（即第13個月）時已歸還貸款本金累計額由于每月償還本金固定為\(2500\)元，那么到第\(13\)個月時，已還款\(12\)個月，已歸還貸款本金累計額為：\(2500×12=30000\)（元）###步驟四：計算第2年的第1個月（即第13個月）的每月支付利息已知月利率為\(5‰\)，貸款總額為\(600000\)元，已歸還貸款本金累計額為\(30000\)元，將數(shù)據(jù)代入每月支付利息的計算公式可得：\(每月支付利息=（600000-30000）×5‰=570000×5‰=2850\)（元）###步驟五：計算第2年的第1個月（即第13個月）的還款額根據(jù)每月還款額的計算公式：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，將每月償還本金\(2500\)元與每月支付利息\(2850\)元相加，可得：\(每月還款額=2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選C。29、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項，個人貸款申請人并非必須是中國國籍的公民，外國公民等符合條件也可申請貸款，所以A錯誤。B選項，年滿18周歲并不一定就符合貸款申請人要求，還需要具備完全民事行為能力等其他條件，所以B錯誤。C選項，合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，只有具備完全民事行為能力，才能獨立進行民事活動，承擔相應的法律責任，該說法正確。D選項，個人貸款申請人只能是自然人，法人申請貸款屬于公司貸款范疇，并非個人貸款，所以D錯誤。綜上，正確答案選C。30、（）個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。

A.高端化

B.單一化

C.“直客式”

D.情感式

【答案】：C

【解析】本題考查對不同個人貸款模式特點的理解。A選項，高端化通常強調(diào)針對高凈值客戶群體，提供高端、個性化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，重點在于客戶群體的高端定位以及與之相匹配的特色服務(wù)，并非強調(diào)利用銀行網(wǎng)點和理財中心直接營銷客戶并受理貸款需求，所以A不正確。B選項，單一化表示產(chǎn)品或服務(wù)的種類、形式等較為單一，缺乏多樣性，與題干中描述的利用特定渠道直接營銷客戶的模式并無關(guān)聯(lián)，故B錯誤。C選項，“直客式”個人貸款，其核心特點就是以銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理依據(jù)“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接面向客戶進行營銷并受理客戶的貸款需求，與題干表述一致，所以C正確。D選項，情感式營銷側(cè)重于通過情感交流、情感共鳴等方式來建立與客戶的緊密聯(lián)系，促進業(yè)務(wù)開展，但這并非是題干中所描述的利用特定渠道直接營銷和受理貸款的模式，因此D錯誤。綜上，答案選C。31、國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A.香港理工大學中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

C.天津市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制第二學士學位學生

【答案】：A

【解析】國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕ê呗毶?、第二學士學位學生和研究生。B選項中的上海市、C選項中的天津市、D選項中的深圳市都在境內(nèi)，這些地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生、全日制高職生、全日制第二學士學位學生均屬于國家助學貸款的貸款對象。而A選項中的香港理工大學位于香港特別行政區(qū)，該校經(jīng)濟確實困難的全日制本科生不屬于國家助學貸款的貸款對象，所以本題答案選A。32、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對保證人資信進行重新評估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對保證人的資信狀況密切關(guān)注，當出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時，需要對保證人資信進行重新評估。A項，保證人發(fā)生高層人事變動，高層人事對企業(yè)的決策、運營等方面起著關(guān)鍵作用，高層人事變動可能會影響企業(yè)的經(jīng)營策略、管理水平等，進而對保證人的資信狀況產(chǎn)生影響，所以銀行需要對其資信重新評估。B項，保證人新增加一條生產(chǎn)線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營擴張行為，在合理規(guī)劃和良好運營的前提下，可能會提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟效益，并不一定會導致保證人資信狀況變差，所以該項不屬于需要對保證人資信進行重新評估的情況。C項，保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)，這種行為會導致保證人的資產(chǎn)減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對其進行重新評估。D項，保證人有惡意破產(chǎn)傾向，這表明保證人的財務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴重問題，并且存在逃避債務(wù)的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對其資信進行重新評估。綜上，答案選B。33、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買賣雙方提供中介服務(wù)，并非一手個人住房貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行最主要的合作對象。B選項企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類不同性質(zhì)和業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非專門針對一手個人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項經(jīng)銷商通常是從事商品銷售的商業(yè)主體，和一手個人住房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。D選項房地產(chǎn)開發(fā)商，在一手個人住房開發(fā)建設(shè)過程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來開發(fā)項目；同時，當房產(chǎn)建成銷售時，購房者往往也需要向商業(yè)銀行申請個人住房貸款來購買房屋，所以房地產(chǎn)開發(fā)商是商業(yè)銀行一手個人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。34、對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《保險法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個人貸款業(yè)務(wù)里，當采取抵押擔保方式時，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項《保險法》主要是規(guī)范保險活動，調(diào)整保險關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無直接關(guān)聯(lián)，所以A項錯誤。B選項《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對抵押物范圍作出詳細規(guī)定，所以B項錯誤。C選項《物權(quán)法》對抵押財產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，對于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍，所以C項正確。D選項《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無關(guān)，所以D項錯誤。綜上，本題應選C。35、關(guān)于操作風險，下列說法錯誤的是（）。

A.操作風險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險

B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險相關(guān)知識的理解。A項：操作風險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險。操作風險主要源于銀行內(nèi)部的不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風險，該項表述正確。B項：人員因素是引發(fā)操作風險的重要原因之一，人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況，該項表述正確。C項：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風險的防控制度和應急預案，能夠有效識別、評估、監(jiān)測和控制操作風險，是防范操作風險的重要舉措，該項表述正確。D項：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風險，而非操作風險。操作風險側(cè)重于業(yè)務(wù)操作過程中的失誤、流程問題等，而信用風險主要是指借款人不能按時足額償還貸款本息的風險。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。36、個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織（）建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行

C.中國人民銀行；各商業(yè)銀行

D.各商業(yè)銀行；所有個人客戶

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)作為我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，屬于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，同時是個人信用信息共享平臺。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等重要職責，在社會信用體系建設(shè)中發(fā)揮著關(guān)鍵的組織和協(xié)調(diào)作用。各商業(yè)銀行是金融市場中直接與個人客戶發(fā)生業(yè)務(wù)往來的金融機構(gòu)，它們擁有大量個人客戶的信用信息。由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立個人信用信息共享平臺，能夠整合分散在各商業(yè)銀行的個人信用信息，實現(xiàn)信息的集中管理與共享，從而為金融機構(gòu)、政府部門等提供全面、準確的個人信用信息服務(wù)，有力地推動社會信用體系的建設(shè)和完善。A選項中，中國銀行業(yè)協(xié)會主要是銀行業(yè)自律組織，其職責側(cè)重于行業(yè)規(guī)范、自律管理和協(xié)調(diào)服務(wù)等，并不具備組織建立個人信用信息共享平臺的職能。B選項里，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理，維護金融機構(gòu)的合法穩(wěn)健運行，并非個人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)主體。D選項，各商業(yè)銀行雖然掌握個人客戶的信用信息，但它們之間缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)機制，難以獨立建立起覆蓋全國的個人信用信息共享平臺，且“所有個人客戶”不具備建立平臺的能力和職責。所以正確答案是C。37、銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.消費轉(zhuǎn)分期

C.專項分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同信用卡分期業(yè)務(wù)概念的理解。A項，現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題干描述相符。B項，消費轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費后，將消費金額申請分期還款的業(yè)務(wù)，并非將信用卡額度資金轉(zhuǎn)入借記卡，不符合題干描述。C項，專項分期一般是針對特定的消費場景或項目提供的分期業(yè)務(wù)，通常有專門的用途和申請條件，與題干中資金轉(zhuǎn)入借記卡用于指定消費用途并分期償還的表述不一致。D項，商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費時，直接辦理分期還款的業(yè)務(wù)，也不是將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡再用于消費，不符合題意。綜上，答案選A。38、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】本題考查民事活動中的基本原則。A項：誠實信用原則是指民事主體在從事民事活動時，應講誠實、守信用，以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù)，在不損害他人利益和社會公共利益的前提下追求自身利益。該原則被稱為民法中的“帝王條款”，是民事活動中最核心、最基本的原則，它貫穿于整個民事活動的始終，保障了民事交易的安全和穩(wěn)定，維護了市場秩序。B項：平等原則是指民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，強調(diào)的是主體之間地位的平等，是民事活動的重要基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。C項：自愿原則是指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，即當事人意思自治。它賦予了民事主體充分的自由意志，但也需要在法律和道德的框架內(nèi)行使，不是最核心、最基本的原則。D項：公平原則是指民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù)，在民事活動中以利益均衡作為價值判斷標準。它保障了當事人之間的利益平衡，但不是民事活動中最核心、最基本的原則。綜上，本題正確答案是A。39、“5P”要素的內(nèi)容不包括（）。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】：B

【解析】“5P”要素分析法主要圍繞個人因素（Person）、資金用途因素（Purpose）、還款財源因素（Payment）、債權(quán)保障因素（Protection）、前景因素（Perspective）。A選項個人因素屬于“5P”要素內(nèi)容；C選項資金用途因素也在“5P”要素之中；D選項前景因素同樣是“5P”要素的一部分。而B選項還款能力因素并非“5P”要素所包含的內(nèi)容，所以本題正確答案是B。40、個人住房裝修貸款的用途不包括對（）的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】：B

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來逐一分析各內(nèi)容。A選項，廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購置費用，是住房裝修的一部分，通?？梢杂米》垦b修貸款支付；C選項，相關(guān)的裝修材料是進行住房裝修必不可少的物資，其費用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi)；D選項，家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費用，也是住房裝修過程中的重要支出，能用住房裝修貸款支付。而B選項，健身器材與住房裝修本身并無直接關(guān)聯(lián)，它不屬于住房裝修范疇的支出，所以個人住房裝修貸款的用途不包括對健身器材的支付。因此答案選B。41、下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款.個人經(jīng)營貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款

B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買.建造和大修理各類型住房的貸款

C.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營.生活消費等用途的本外幣貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對個人經(jīng)營類貸款相關(guān)內(nèi)容的理解。A描述正確，個人經(jīng)營類貸款包含個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。B描述錯誤，銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款是個人住房貸款，而個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。C描述正確，個人經(jīng)營貸款就是用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。D描述正確，農(nóng)戶貸款是銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。綜上，說法錯誤的是B。42、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜

D.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其表述是否正確。-A選項：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請，這種操作符合個人借款合同變更的正常流程，該表述正確。-B選項：個人借款合同主體變更通常僅指借款人的變更，并不包括貸款銀行的變更。貸款銀行作為金融機構(gòu)，其主體變更涉及較為復雜的程序和監(jiān)管要求，并且一般不會在個人借款合同層面進行隨意變更，所以該項表述錯誤。-C選項：在抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜，這是辦理借款主體變更時的合理操作步驟，該表述正確。-D選項：當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，保證人的擔保能力發(fā)生變化，可能影響貸款銀行的權(quán)益。此時借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保，以保障貸款安全，該表述正確。綜上，答案選B。43、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化．而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人教育貸款風險類型的理解。A選項，借款人行為風險通常是指借款人在貸款期間的某些行為給貸款帶來風險，比如違反貸款合同規(guī)定的使用用途等，而題干中描述的是因家庭經(jīng)濟狀況變化導致無法還款，并非是借款人的具體行為所致，所以A選項不符合題意。B選項，借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段騙取貸款，題干中并沒有體現(xiàn)出借款人有欺詐的行為，所以B選項不正確。C選項，借款人還款意愿風險側(cè)重于借款人主觀上是否有還款的意愿，而本題中是由于畢業(yè)后一時難以找到工作，家庭經(jīng)濟條件惡化等客觀原因?qū)е聼o法按計劃償還貸款，并非是還款意愿的問題，所以C選項也不符合。D選項，借款人還款能力風險是指借款人因各種原因?qū)е缕錄]有足夠的能力按時償還貸款。題干中提到借款人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯是還款能力出現(xiàn)了問題，所以D選項正確。綜上，答案是D。44、商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)（）為準。

A.最新的評估價

B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C.該次買賣交易中的成交價

D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，為有效控制風險，抵押物價值的確定應遵循謹慎性原則。A選項，最新的評估價可能存在高估或低估的情況，若僅以最新評估價為準，可能會使銀行面臨抵押物實際價值與貸款額度不匹配的風險。B選項，選擇成交價或評估價的較高者，意味著銀行按照較高價值確定抵押物價值，一旦市場波動，抵押物價值下降，銀行貸款回收可能面臨較大風險。C選項，單純以該次買賣交易中的成交價為準，未考慮到成交價可能存在虛高情況，同樣不利于銀行風險控制。而D選項，以該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準，能確保銀行在發(fā)放貸款時，抵押物具有足夠的價值覆蓋貸款風險，即使抵押物價值后續(xù)出現(xiàn)下降，銀行也能在一定程度上保障貸款資金的安全。所以應選擇D。45、通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評估方法的定義。資產(chǎn)的評估方法有多種，每種方法都有其特定的評估原理。A項，市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的各種評估技術(shù)方法的總稱，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以A項錯誤。B項，比較法是市場法的一種別稱，同樣是依靠市場上類似資產(chǎn)的交易價格進行比較分析來評估資產(chǎn)價值，并非基于未來預期收益現(xiàn)值，所以B項錯誤。C項，收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，符合題干所描述的評估方法的定義，所以C項正確。D項，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，與通過未來預期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價值的方式不同，所以D項錯誤。綜上，本題答案選C。46、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應按照先______，后______的順序進行沖還。（）

A.本金；應收利息

B.本金；應收利息或各項費用

C.應收利息或各項費用；本金

D.應收利息；本金

【答案】：C

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，處理逾期1-90天（含）情況時，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，還款沖還順序應當是先沖還應收利息或各項費用，再沖還本金。這是因為利息和費用是因持卡人未按時還款而產(chǎn)生的額外成本，優(yōu)先償還這部分能保證銀行資金成本和運營費用的及時收回。所以應按照先應收利息或各項費用，后本金的順序進行沖還，正確答案是C。47、下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風險點提示

D.個人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對評分卡內(nèi)容的理解。A選項風險排序是評分卡的重要功能之一。評分卡通過對各種風險因素進行量化評估和計算，能夠?qū)Σ煌瑢ο蠡驑I(yè)務(wù)的風險程度進行排序，以便金融機構(gòu)等根據(jù)風險高低采取相應的措施，所以該內(nèi)容屬于評分卡所包含的內(nèi)容。B選項自動化的審批決策也是評分卡的常見應用。借助評分卡設(shè)定的規(guī)則和評分標準，系統(tǒng)可以快速對申請進行評估，并自動做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項人工審批貸款的風險點提示同樣是評分卡的作用體現(xiàn)。評分卡對貸款相關(guān)的風險因素進行分析和評估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風險點，幫助他們更準確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評分卡包含的內(nèi)容。D選項個人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個人在業(yè)務(wù)運營、團隊管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評分卡所涉及的風險評估、審批決策等內(nèi)容并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于評分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。48、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔保主要是保險公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A.車損險

B.履約保證保險

C.盜搶險

D.交強險

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔保形式多樣。在本題涉及的內(nèi)容里，要判斷保險公司提供的擔保類型。A選項車損險，它主要是負責賠償車輛因自然災害或意外事故造成的損失，目的是保障車輛本身的損壞修復等費用，并非用于個人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔保，所以A錯誤。B選項履約保證保險，該保險是在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當借款人不履行還款義務(wù)時，由保險公司按照保險合同約定承擔賠償責任，是保險公司在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中常見的擔保方式，所以B正確。C選項盜搶險，其作用是在車輛被盜搶或受到相關(guān)損壞時，給予車主相應的賠償，與個人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔保沒有直接關(guān)聯(lián)，所以C錯誤。D選項交強險，是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU，主要是為了保障道路交通事故中受害人的權(quán)益，并非用于個人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔保，所以D錯誤。綜上，答案選B。49、關(guān)于貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除

B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】A項說法正確，在貸款合同填寫時，對于空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定內(nèi)容后，對未選內(nèi)容加橫線表示刪除，這是合同填寫規(guī)范要求，能避免出現(xiàn)歧義或被篡改的風險，保證合同內(nèi)容的準確性和嚴謹性。B項說法錯誤，為了保證貸款合同的規(guī)范性、一致性和合法性，合同文本必須使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本。統(tǒng)一格式有助于明確各方權(quán)利義務(wù)，便于金融機構(gòu)進行管理和操作，也有利于保障借貸雙方的合法權(quán)益。C項說法正確，合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改，這是確保合同有效性和可執(zhí)行性的基本要求。清晰準確的合同內(nèi)容能使雙方清楚知曉各自的權(quán)利和義務(wù)，減少糾紛的發(fā)生。D項說法正確，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致，確保合同內(nèi)容與審批結(jié)果相符，保證貸款流程的合規(guī)性和準確性，避免出現(xiàn)因合同條款與審批意見不一致而導致的風險和問題。綜上，答案選B。50、關(guān)于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制

B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的相關(guān)知識。A：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性。但公積金個人住房貸款的貸款額度是受限制的，并非不受限制，所以該項說法錯誤。B：個人住房貸款按照資金來源可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款，該項說法正確。C：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，當公積金貸款額度不足以支付購房款時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，該項說法正確。D：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案選A。第二部分多選題(30題)1、單筆個人住房貸款貸前應重點檢查（）。

A.借款人還款能力

B.首付款證明真實性及合規(guī)性

C.樓盤項目開發(fā)進度

D.貸款真實性

E.房產(chǎn)中介機構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】：ABD

【解析】本題考查單筆個人住房貸款貸前重點檢查內(nèi)容。A項：借款人還款能力至關(guān)重要。若借款人還款能力不足，后期很可能出現(xiàn)無法按時足額償還貸款的情況，導致銀行面臨貸款違約風險，影響銀行資金的安全性和流動性。所以需要重點關(guān)注借款人的收入情況、資產(chǎn)狀況、負債情況等，以評估其還款能力，該項正確。B項：首付款證明真實性及合規(guī)性是檢查要點。首付款是借款人購房出資的一部分，真實且合規(guī)的首付款證明可以反映借款人的購房誠意和一定的經(jīng)濟實力，也能防止虛假購房交易套取銀行貸款。若首付款證明不真實或不合規(guī)，可能存在欺詐風險，銀行貸款面臨較大損失可能性，該項正確。C項：樓盤項目開發(fā)進度通常是房地產(chǎn)開發(fā)貸款需要重點關(guān)注的內(nèi)容，對于單筆個人住房貸款而言，主要關(guān)注的是借款人自身的情況以及貸款相關(guān)的真實性和合規(guī)性等，樓盤項目開發(fā)進度并非單筆個人住房貸款貸前重點檢查內(nèi)容，該項錯誤。D項：貸款真實性是關(guān)鍵。確保貸款用途真實用于購買住房，防止虛假貸款申請。若貸款不真實，可能是借款人或相關(guān)方為了騙取銀行資金而進行的欺詐行為，會給銀行帶來重大損失，因此需要重點檢查，該項正確。E項：房產(chǎn)中介機構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量與單筆個人住房貸款貸前檢查并無直接關(guān)聯(lián)，單筆個人住房貸款貸前檢查主要圍繞借款人及該筆貸款本身的相關(guān)情況，而不是中介機構(gòu)推薦業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量，該項錯誤。綜上，答案選ABD。2、在貸后管理中，行為評分的作用有（）。

A.預判客戶什么時間會提前結(jié)清貸款

B.根據(jù)行為評分的高低制定不同客戶的預警策略

C.及早識別潛在的有拖欠可能、高風險、可能造成巨大損失的客戶

D.對高風險客戶進行預拖欠管理，防止其進入拖欠

E.提高對客戶貸款申請的審批效率

【答案】：BCD

【解析】在貸后管理中，行為評分主要用于對已貸款客戶在還款過程中的行為進行評估和管理，以降低貸款風險。B選項，根據(jù)行為評分的高低制定不同客戶的預警策略是可行的。行為評分能夠反映客戶的還款意愿和能力等情況，依據(jù)評分高低對客戶進行分類，進而制定有針對性的預警策略，有助于及時發(fā)現(xiàn)潛在問題，所以該選項正確。C選項，行為評分可以通過對客戶多方面行為數(shù)據(jù)的分析，及早識別出潛在的有拖欠可能、高風險、可能造成巨大損失的客戶。這樣銀行等金融機構(gòu)可以提前采取措施，降低損失，該選項合理。D選項，對于行為評分顯示為高風險的客戶，進行預拖欠管理能夠有效防止其進入拖欠狀態(tài)。通過提前介入，采取合適的措施引導客戶按時還款，可以減少逾期和不良貸款的發(fā)生，該選項正確。A選項，預判客戶提前結(jié)清貸款并非行為評分在貸后管理中的主要作用。行為評分重點關(guān)注的是客戶的還款風險，而非提前結(jié)清貸款的時間，所以該選項不符合。E選項，對客戶貸款申請的審批效率主要與貸前的審批流程和評估標準有關(guān)，而行為評分是在貸款發(fā)放后的貸后管理環(huán)節(jié)使用的，與申請審批效率沒有直接關(guān)聯(lián)，該選項不正確。綜上，答案選BCD。3、根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應做好的工作有（）。

A.對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)授信條件

B.未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批

D.對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應及時告知借款人

E.對需補充材料的，貸前調(diào)查人應按要求及時補充材料

【答案】：AD

【解析】對于該題，可對各內(nèi)容進行如下分析：A項，對于經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)授信條件，這是業(yè)務(wù)部門在貸款審批流程中的合理且必要工作。及時通知借款人可讓其知曉貸款情況，落實相關(guān)授信條件則是確保貸款的合規(guī)發(fā)放，所以該項業(yè)務(wù)部門應做好，A正確。B項，未獲批準的申請資料不通知借款人而自行銷毀的做法不符合規(guī)定。借款人有知曉自己貸款申請結(jié)果的權(quán)利，業(yè)務(wù)部門應及時告知借款人申請未獲批準的情況，而不是自行銷毀資料不通知，B錯誤。C項，幫助不具備貸款條件的借款人完善材料、重新上報審批并非業(yè)務(wù)部門的必然工作。貸款審批有明確的條件和標準，對于不具備條件的借款人不能隨意幫助其完善材料重新上報，應按照正常流程處理，C錯誤。D項，對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應及時告知借款人，保障借款人的知情權(quán)，這是業(yè)務(wù)部門在貸款業(yè)務(wù)中的責任所在，D正確。E項，對需補充材料的情況，應由借款人按要求及時補充材料，而不是貸前調(diào)查人補充，E錯誤。綜上，答案選AD。4、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套

B.小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套

C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)

D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限

【答案】：CD

【解析】本題可根據(jù)抵押物的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項能否作為小張申請個人經(jīng)營貸款的抵押物。首先明確，抵押物一般需是抵押人有權(quán)處分的財產(chǎn)，且需符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。A選項中，某學校名下房產(chǎn)一套，學校的房產(chǎn)通常是用于教育教學等公共事業(yè)目的，其產(chǎn)權(quán)歸學校，小張的朋友小王雖擔任校長，但他并沒有對該房產(chǎn)的處分權(quán)，不能將其作為小張申請貸款的抵押物。B選項中，小張公司名下?lián)碛械埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套，公司的財產(chǎn)處分需要遵循公司的決策程序和相關(guān)規(guī)定，在其他股東不知情的情況下，小張無權(quán)擅自用該住宅為自己的個人經(jīng)營貸款作抵押，所以該住宅不能作為抵押物。C選項中，小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)，小張擁有該土地使用權(quán)，并且經(jīng)過了發(fā)包方的同意，符合抵押物的相關(guān)要求，能夠作為抵押物。D選項中，小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺，小張對其名下的大型生產(chǎn)機器擁有所有權(quán)，有權(quán)對其進行處分，可將其作為抵押物申請貸款。E選項中，小張朋友小劉名下的定期存單，定期存單的處分權(quán)歸小劉，若要作為小張貸款的擔保，需小劉進行質(zhì)押相關(guān)操作，而題目說的是抵押物，存單不屬于抵押物范疇，不能作為抵押物。綜上，能夠作為小張申請個人經(jīng)營貸款抵押物的是小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)和小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺，答案選CD。5、公積金住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責包括（）。

A.貸前咨詢受理

B.調(diào)查審核

C.信息錄入

D.貸后審核

E.催收、查詢對賬

【答案】：ABCD

【解析】在公積金住房貸款業(yè)務(wù)里，承辦銀行承擔著眾多職責。承辦銀行在貸前需要為客戶提供咨詢受理服務(wù)，讓客戶清楚了解貸款的相關(guān)信息和流程，所以A正確。調(diào)查審核也是重要環(huán)節(jié)，需對借款人的信用狀況、還款能力等進行全面細致的審查，以確定貸款風險，B正確。信息錄入工作能保證貸款信息準確無誤地記錄和管理，便于后續(xù)的審核、發(fā)放和跟蹤等操作，C正確。貸后審核則要對貸款資金的使用情況、借款人的還款情況等進行持續(xù)監(jiān)督和審核，確保貸款的安全性和合規(guī)性，D正確。而催收、查詢對賬一般不屬于承辦銀行可委托代理職責，它更側(cè)重于對已逾期貸款的管理和跟進，通常有專門的機構(gòu)或方式來處理。因此本題正確答案是ABCD。6、國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

【答案】：D

【解析】本題主要考查國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則。國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項財政貼息是國家助學貸款的原則，商業(yè)助學貸款不涉及該原則，所以A選項不符合。B選項信用發(fā)放是國家助學貸款的原則，商業(yè)助學貸款強調(diào)有效擔保，并非信用發(fā)放，所以B選項不符合。C選項有效擔保是商業(yè)助學貸款的原則，國家助學貸款是信用發(fā)放，不強調(diào)有效擔保，所以C選項不符合。D選項專款專用，國家助學貸款和商業(yè)助學貸款都要求貸款必須專款專用，用于學生的學習和相關(guān)費用支出，所以D選項符合。E選項按期償還雖是助學貸款一般的要求，但題干問的是共同堅持的原則，在規(guī)范表述中，?？顚Ｓ檬敲鞔_的共同原則，按期償還并非專門強調(diào)為二者共同堅持的原則表述，所以E選項不符合。綜上，答案選D。7、普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款包括:（）等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個人經(jīng)營性貸款等。

A.普惠型小微企業(yè)法人貸款

B.向事業(yè)單位發(fā)放的貸款

C.向證券公司發(fā)放的貸款

D.向社會團體發(fā)放的貸款

E.向居民委員會發(fā)放的貸款

【答案】：ABD

【解析】普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的范疇界定是本題的核心考點。A正確，普惠型小微企業(yè)法人貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的一類，涵蓋在其中。B正確，事業(yè)單位屬于非企業(yè)法人組織，向其發(fā)放的貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款所包含的向非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款。D正確，社會團體同樣屬于非企業(yè)法人組織，向其發(fā)放的貸款也符合向非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款這一類別。C錯誤，證券公司屬于金融機構(gòu)，并非非企業(yè)法人組織，向證券公司發(fā)放的貸款不屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的范疇。E錯誤，居民委員會是基層群眾性自治組織，并非發(fā)放普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款所針對的非企業(yè)法人組織類型。綜上，答案選ABD。8、關(guān)于個人抵押授信貸款的說法，正確的有（）。

A.個人抵押貸款可基于客戶單次申請、單次抵押辦理一筆抵押貸款

B.先授信，后用信

C.貸款用途比較綜合

D.一次授信，循環(huán)使用

E.當借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行無權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

【答案】：ABCD

【解析】A正確，個人抵押貸款可基于客戶單次申請、單次抵押辦理一筆抵押貸款，這是個人抵押授信貸款的一種常見操作方式。B正確，先授信，后用信是個人抵押授信貸款的重要特點，銀行先對借款人進行評估并給予一定的授信額度，借款人在需要使用資金時，在授信額度范圍內(nèi)進行用信。C正確，個人抵押授信貸款的貸款用途比較綜合，可以用于個人的多種消費或經(jīng)營等方面，如購房、購車、旅游、企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等。D正確，一次授信，循環(huán)使用也是該貸款的顯著特性，借款人在獲得授信額度后，在規(guī)定的期限和額度內(nèi)可循環(huán)使用資金，隨借隨還。E錯誤，當借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，這是保障銀行債權(quán)的重要法律規(guī)定。綜上所述，正確的有ABCD。9、面對借款人經(jīng)營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風險，銀行采取的措施包括（）。

A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

B.按合同約定提前收回貸款

C.要求更換為其他足值抵押物

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

【答案】：ABCD

【解析】當借款人經(jīng)營貸款抵押物價值下降帶來信用風險時，銀行需要采取有效措施來防范和化解風險。A項，重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物是合理的。重新評估能準確掌握抵押物當前的實際價值，而及時處置可在抵押物價值尚未進一步貶損時收回部分資金，減少潛在損失。B項，按合同約定提前收回貸款也是可行的措施。當?shù)盅何飪r值下降影響到貸款安全時，依據(jù)合同提前收回貸款，能避免風險進一步擴大，保障銀行資金安全。C項，要求更換為其他足值抵押物，這能增強貸款的擔保保障程度。通過更換足值抵押物，使貸款有更可靠的保障，降低信用風險。D項，要求借款人恢復抵押物價值同樣具有必要性?；謴偷盅何飪r值可維持其對貸款的擔保能力，確保銀行在貸款到期時有足夠的資產(chǎn)保障債權(quán)實現(xiàn)。E項不可行。借款人正常還款只是當前的情