保險集團管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強對保險集團的監(jiān)督管理，規(guī)范保險集團的經(jīng)營行為，防范保險集團經(jīng)營風險，保護投保人、被保險人及其他保險當事人的合法權(quán)益，促進保險集團持續(xù)健康發(fā)展，維護金融市場穩(wěn)定。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險集團公司及其子公司、參股公司?；驹瓌t保險集團的經(jīng)營管理應(yīng)當遵循以下基本原則：1.合規(guī)經(jīng)營原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，依法合規(guī)開展各項保險業(yè)務(wù)。2.穩(wěn)健經(jīng)營原則：建立健全風險管理體系，確保公司經(jīng)營穩(wěn)健，有效抵御各類風險。3.公平公正原則：在市場競爭中遵循公平公正的市場規(guī)則，維護市場秩序。4.保護客戶權(quán)益原則：始終將保護投保人、被保險人及其他保險當事人的合法權(quán)益放在首位，提供優(yōu)質(zhì)、高效、誠信的保險服務(wù)。定義與解釋本辦法中下列用語的含義：1.保險集團公司：指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立并依法登記注冊，名稱中具有“保險集團”或“保險控股”字樣，對保險集團內(nèi)其他成員公司實施控制、共同控制或重大影響的公司。2.子公司：指被保險集團公司控制的公司，包括直接控制和間接控制的公司。3.參股公司：指保險集團公司持有股份但不具有控制權(quán)的公司。4.控制：指一個公司能夠決定另一個公司的財務(wù)和經(jīng)營政策，并能據(jù)以從另一個公司的經(jīng)營活動中獲取利益。5.共同控制：指按照合同約定對某項經(jīng)濟活動所共有的控制，僅在與該項經(jīng)濟活動相關(guān)的重要財務(wù)和經(jīng)營決策需要分享控制權(quán)的投資方一致同意時存在。6.重大影響：指對一個公司的財務(wù)和經(jīng)營政策有參與決策的權(quán)力，但并不能夠控制或者與其他方一起共同控制這些政策的制定。機構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件保險集團公司的設(shè)立應(yīng)當具備下列條件：1.股東資格：股東應(yīng)當具有良好的財務(wù)狀況和信譽，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。2.注冊資本：注冊資本最低限額為人民幣二十億元，且必須為實繳貨幣資本。3.高級管理人員：具有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。4.風險管理與內(nèi)部控制：具備完善的風險管理與內(nèi)部控制制度。5.營業(yè)場所：具有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的營業(yè)場所。6.其他條件：中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序保險集團公司的設(shè)立，應(yīng)當經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，并按照以下程序辦理：1.申請籌建：申請人向中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)提交籌建申請材料，包括可行性研究報告、籌建方案、股東情況、公司章程草案等。2.籌建：申請人在獲得中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準籌建的文件后，按照籌建方案進行籌建工作?；I建期為自批準籌建之日起一年?；I建期間不得從事保險經(jīng)營活動。3.開業(yè)申請：籌建工作完成后，申請人向中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)提交開業(yè)申請材料，包括開業(yè)申請書、公司章程、股東出資情況、驗資證明、擬任高級管理人員任職資格證明等。4.開業(yè)驗收：中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)對申請人提交的開業(yè)申請材料進行審查，并進行開業(yè)驗收。驗收合格的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。5.工商登記：申請人憑經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。變更事項保險集團公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準：1.變更名稱；2.變更注冊資本；3.變更公司住所；4.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；5.變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；6.修改公司章程；7.中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。保險集團公司的子公司、參股公司發(fā)生前款規(guī)定的變更事項，應(yīng)當報保險集團公司備案，并由保險集團公司報中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)。公司治理治理結(jié)構(gòu)保險集團公司應(yīng)當建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的職責權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。1.股東會：是保險集團公司的權(quán)力機構(gòu)，依法行使重大事項決策權(quán)。2.董事會：是保險集團公司的決策機構(gòu)，對股東會負責，依法行使經(jīng)營決策權(quán)。董事會應(yīng)當設(shè)立風險管理委員會、審計委員會等專門委員會，負責監(jiān)督公司風險管理和內(nèi)部控制等工作。3.監(jiān)事會：是保險集團公司的監(jiān)督機構(gòu)，對股東會負責，依法行使監(jiān)督檢查權(quán)。4.高級管理層：是保險集團公司的執(zhí)行機構(gòu)，對董事會負責，依法行使經(jīng)營管理權(quán)。高級管理層應(yīng)當定期向董事會報告公司經(jīng)營情況和風險管理情況。股東義務(wù)保險集團公司的股東應(yīng)當依法行使股東權(quán)利，履行股東義務(wù)，不得濫用股東權(quán)利損害公司或者其他股東的利益。股東應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)和公司章程，不得利用其控制地位謀取不當利益。關(guān)聯(lián)交易管理保險集團公司應(yīng)當建立健全關(guān)聯(lián)交易管理制度，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為。關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當遵循誠實信用、公平公正、公開透明的原則，不得損害公司和其他股東的利益。保險集團公司應(yīng)當按照中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，及時報告和披露關(guān)聯(lián)交易信息。業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍保險集團公司的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當與其風險管理能力和資本實力相適應(yīng)。保險集團公司可以經(jīng)營下列全部或者部分業(yè)務(wù)：1.人壽保險、健康保險、意外傷害保險等人身保險業(yè)務(wù)；2.財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)；3.再保險業(yè)務(wù)；4.保險資金運用業(yè)務(wù)；5.保險經(jīng)紀、保險代理、保險公估等保險中介業(yè)務(wù)；6.經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。保險集團公司的子公司、參股公司應(yīng)當在保險集團公司確定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得超出業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營。經(jīng)營規(guī)則保險集團公司及其子公司、參股公司應(yīng)當按照中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，制定并執(zhí)行各項業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營的規(guī)范、穩(wěn)健。1.保險業(yè)務(wù)經(jīng)營：應(yīng)當遵循風險可控、合規(guī)經(jīng)營的原則，嚴格按照保險條款和費率開展業(yè)務(wù)，不得進行不正當競爭。2.保險資金運用：應(yīng)當遵循安全性、流動性、收益性相統(tǒng)一的原則，建立健全保險資金運用管理制度，規(guī)范保險資金運用行為，防范保險資金運用風險。3.客戶服務(wù)：應(yīng)當建立健全客戶服務(wù)體系，提高客戶服務(wù)質(zhì)量，及時、準確地處理客戶投訴和理賠案件。4.信息披露：應(yīng)當按照中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，及時、準確、完整地披露公司經(jīng)營信息和財務(wù)信息，保障投保人、被保險人及其他保險當事人的知情權(quán)。風險管理與內(nèi)部控制風險管理體系保險集團公司應(yīng)當建立健全風險管理體系，識別、評估、監(jiān)測和控制各類風險。風險管理體系應(yīng)當包括風險管理策略、風險管理制度、風險評估方法、風險監(jiān)測指標、風險控制措施等內(nèi)容。1.風險管理策略：應(yīng)當根據(jù)公司的戰(zhàn)略目標、業(yè)務(wù)特點和風險狀況，制定明確的風險管理策略，確定風險管理的目標、原則和方法。2.風險管理制度：應(yīng)當建立健全各項風險管理制度，包括信用風險管理、市場風險管理、流動性風險管理、操作風險管理、合規(guī)風險管理等制度。3.風險評估方法：應(yīng)當采用科學(xué)合理的風險評估方法，對各類風險進行定期評估和動態(tài)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風險隱患。4.風險監(jiān)測指標：應(yīng)當建立健全風險監(jiān)測指標體系，對各類風險進行量化監(jiān)測，及時掌握風險狀況和變化趨勢。5.風險控制措施：應(yīng)當根據(jù)風險評估結(jié)果，采取有效的風險控制措施，包括風險規(guī)避、風險降低、風險轉(zhuǎn)移、風險承受等措施，確保公司風險水平在可控范圍內(nèi)。內(nèi)部控制制度保險集團公司應(yīng)當建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范公司內(nèi)部管理行為，防范內(nèi)部管理風險。內(nèi)部控制制度應(yīng)當包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素。1.內(nèi)部控制環(huán)境：應(yīng)當營造良好的內(nèi)部控制環(huán)境，包括公司治理結(jié)構(gòu)、企業(yè)文化、人力資源政策等方面，確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行。2.風險評估：應(yīng)當對公司面臨的各類風險進行識別、評估和分析，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風險隱患，為風險控制提供依據(jù)。3.控制活動：應(yīng)當制定和執(zhí)行各項控制活動，包括授權(quán)審批、不相容職務(wù)分離、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預(yù)算控制、運營分析控制、績效考評控制等措施，確保公司各項業(yè)務(wù)活動的規(guī)范、有序進行。4.信息與溝通：應(yīng)當建立健全信息與溝通機制，確保公司內(nèi)部信息的及時、準確傳遞，以及與外部信息的有效溝通，為公司決策提供支持。5.內(nèi)部監(jiān)督：應(yīng)當建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行定期檢查和評價，及時發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制缺陷，確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行。監(jiān)督管理監(jiān)管措施中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險集團公司及其子公司、參股公司進行監(jiān)督管理，可以采取下列監(jiān)管措施：1.現(xiàn)場檢查：中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以對保險集團公司及其子公司、參股公司進行現(xiàn)場檢查，包括對公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風險管理、內(nèi)部控制等方面的檢查。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求保險集團公司及其子公司、參股公司定期報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料，并對公司報送的信息進行分析和監(jiān)測。3.監(jiān)管談話：中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以與保險集團公司及其子公司、參股公司的高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求公司就有關(guān)問題作出說明。4.責令整改：中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險集團公司及其子公司、參股公司存在問題的，可以責令公司限期整改，并要求公司提交整改報告。5.行政處罰：中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)對保險集團公司及其子公司、參股公司違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的行為，可以依法給予行政處罰。信息披露保險集團公司應(yīng)當按照中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，及時、準確、完整地披露公司經(jīng)營信息和財務(wù)信息。信息披露應(yīng)當包括公司基本情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、風險管理情況、內(nèi)部控制情況、關(guān)聯(lián)交易情況等內(nèi)容。保險集團公司應(yīng)當在公司網(wǎng)站上設(shè)立信息披露專欄，方便社會公眾查閱公司信息披露文件。