信用履約管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在加強公司/組織的信用履約管理，規(guī)范業(yè)務(wù)活動中的信用行為，降低信用風(fēng)險，維護公司/組織的合法權(quán)益，保障業(yè)務(wù)的順利開展，促進公司/組織與合作伙伴建立長期穩(wěn)定、誠信互利的合作關(guān)系，提升公司/組織的市場聲譽和競爭力。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織內(nèi)所有涉及信用交易的部門、業(yè)務(wù)單元以及與公司/組織有業(yè)務(wù)往來的供應(yīng)商、客戶、合作伙伴等相關(guān)方。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)政策以及相關(guān)監(jiān)管要求，確保信用履約行為合法合規(guī)。2.誠實守信原則秉持誠實守信的價值觀，在業(yè)務(wù)往來中如實履行承諾，維護良好的信用形象。3.風(fēng)險可控原則對信用交易進行全面風(fēng)險評估和監(jiān)控，采取有效措施控制信用風(fēng)險，確保公司/組織利益不受損失。4.動態(tài)管理原則根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、市場變化以及合作方信用狀況等因素，對信用履約情況進行動態(tài)跟蹤和調(diào)整管理。二、信用履約管理職責(zé)分工（一）信用管理部門1.負責(zé)制定和完善公司/組織的信用履約管理制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)，并監(jiān)督執(zhí)行。2.建立和維護公司/組織的信用信息管理系統(tǒng)，收集、整理、分析內(nèi)外部信用信息，為信用決策提供依據(jù)。3.對業(yè)務(wù)部門提交的信用申請進行審核，評估合作方的信用狀況，確定信用額度、信用期限等信用條件。4.跟蹤監(jiān)控合作方的信用履約情況，及時預(yù)警和處理信用風(fēng)險事件，定期向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報信用管理工作情況。5.組織開展信用培訓(xùn)和宣傳工作，提高公司/組織員工的信用意識和風(fēng)險防范能力。（二）業(yè)務(wù)部門1.在業(yè)務(wù)活動中嚴(yán)格遵守公司/組織的信用履約管理規(guī)定，按照信用管理部門確定的信用條件與合作方開展業(yè)務(wù)。2.負責(zé)收集、提供合作方的信用信息，協(xié)助信用管理部門進行信用評估和風(fēng)險監(jiān)控。3.對合作方的信用履約情況進行實時跟蹤，發(fā)現(xiàn)異常情況及時向信用管理部門報告，并配合采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。4.根據(jù)業(yè)務(wù)需要，向信用管理部門提出信用額度調(diào)整、信用期限變更等申請，并提供相關(guān)資料和說明。（三）財務(wù)部門1.負責(zé)審核與信用交易相關(guān)的財務(wù)事項，確保財務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。2.協(xié)助信用管理部門進行信用風(fēng)險評估，提供財務(wù)分析報告和風(fēng)險預(yù)警信息。3.負責(zé)應(yīng)收賬款的管理和催收工作，定期與業(yè)務(wù)部門核對賬目，及時清理逾期賬款，并將相關(guān)情況反饋給信用管理部門。4.按照公司/組織的財務(wù)制度和相關(guān)規(guī)定，對信用交易涉及的資金往來進行核算和監(jiān)督。（四）法務(wù)部門1.為公司/組織的信用履約管理提供法律咨詢和支持，審查信用交易合同等法律文件，確保其合法有效。2.參與信用風(fēng)險事件的處理，提供法律意見和建議，協(xié)助制定風(fēng)險應(yīng)對策略，維護公司/組織的合法權(quán)益。3.跟蹤研究國家法律法規(guī)和政策變化，及時調(diào)整公司/組織的信用履約管理措施，確保符合法律要求。三、信用信息管理（一）內(nèi)部信用信息收集1.業(yè)務(wù)部門在與合作方開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)及時收集合作方的基本信息、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等相關(guān)資料，并定期更新。2.財務(wù)部門提供合作方的財務(wù)報表、資金流動情況等財務(wù)信息，以及應(yīng)收賬款的賬齡分析、逾期情況等數(shù)據(jù)。3.法務(wù)部門提供涉及合作方的法律糾紛、訴訟案件等法律信息。4.信用管理部門負責(zé)對收集到的內(nèi)部信用信息進行整理、分類和歸檔，建立內(nèi)部信用信息數(shù)據(jù)庫。（二）外部信用信息收集1.通過公開渠道，如政府部門網(wǎng)站、信用評級機構(gòu)報告、新聞媒體報道等，收集合作方的信用評級、行政處罰、司法判決等外部信用信息。2.利用行業(yè)協(xié)會、商會等組織發(fā)布的行業(yè)信用信息，了解合作方在行業(yè)內(nèi)的信用口碑和排名情況。3.與專業(yè)的信用調(diào)查機構(gòu)合作，獲取合作方更全面、深入的信用調(diào)查報告。4.信用管理部門對收集到的外部信用信息進行篩選、分析和評估，及時更新外部信用信息數(shù)據(jù)庫。（三）信用信息共享與交流1.建立公司/組織內(nèi)部的信用信息共享平臺，實現(xiàn)信用管理部門、業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、法務(wù)部門之間的信息共享和交流，確保各部門能夠及時獲取準(zhǔn)確的信用信息，協(xié)同開展信用管理工作。2.根據(jù)業(yè)務(wù)需要，在確保信息安全和合法合規(guī)的前提下，與部分重要的合作伙伴共享一定范圍的信用信息，促進雙方之間的信用互信和合作。3.對涉及商業(yè)秘密、個人隱私等敏感信息的管理，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和公司/組織的保密制度，防止信息泄露。四、信用評估與授信管理（一）信用評估指標(biāo)體系1.建立科學(xué)合理的信用評估指標(biāo)體系，包括但不限于合作方的基本情況、經(jīng)營能力、財務(wù)狀況、信用記錄、行業(yè)地位、發(fā)展前景等方面。2.對不同類型的合作方，如供應(yīng)商、客戶、合作伙伴等，根據(jù)其特點和風(fēng)險程度，設(shè)置相應(yīng)的權(quán)重和評分標(biāo)準(zhǔn)，確保信用評估結(jié)果的客觀、準(zhǔn)確。（二）信用評估流程1.合作方提出信用申請時，應(yīng)向信用管理部門提交完整的申請資料，包括營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、財務(wù)報表、信用記錄等。2.信用管理部門收到申請資料后，對其進行初步審核，核實資料的真實性和完整性。3.組織相關(guān)部門對合作方進行實地考察或調(diào)查，了解其實際經(jīng)營情況、管理水平、市場競爭力等。4.根據(jù)信用評估指標(biāo)體系，運用定性與定量相結(jié)合的方法，對合作方進行綜合評估打分，確定其信用等級。5.信用管理部門將信用評估結(jié)果提交給公司/組織的信用決策機構(gòu)（如信用管理委員會）進行審議，根據(jù)審議意見確定最終的信用額度、信用期限等授信條件。（三）授信管理1.信用管理部門根據(jù)信用評估結(jié)果，為合作方核定信用額度和信用期限，并簽訂授信協(xié)議或在合同中明確相關(guān)信用條款。2.信用額度是指公司/組織在一定時期內(nèi)給予合作方的最高信用交易金額限制；信用期限是指公司/組織允許合作方在信用額度內(nèi)進行交易的最長付款期限。3.在授信有效期內(nèi)，信用管理部門應(yīng)定期對合作方的信用狀況進行跟蹤評估，如發(fā)現(xiàn)合作方經(jīng)營狀況惡化、信用記錄不良等情況，及時調(diào)整授信額度或縮短信用期限，并采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。4.合作方如需調(diào)整信用額度或信用期限，應(yīng)提前向信用管理部門提出申請，經(jīng)重新評估和審批后執(zhí)行。五、信用履約監(jiān)控與預(yù)警（一）日常監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門負責(zé)對合作方的信用履約情況進行日常跟蹤監(jiān)控，及時掌握合作方的訂單執(zhí)行、交貨期、付款情況等信息，并定期向信用管理部門反饋。2.信用管理部門通過信用信息管理系統(tǒng)，實時監(jiān)控合作方的信用交易動態(tài)，對逾期賬款、異常交易等情況進行重點關(guān)注和分析。3.財務(wù)部門定期與業(yè)務(wù)部門核對賬目，對應(yīng)收賬款進行賬齡分析和風(fēng)險預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的信用風(fēng)險。（二）預(yù)警機制1.建立信用風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，設(shè)定不同級別的預(yù)警閾值。例如，當(dāng)合作方的逾期賬款占比達到一定比例、信用評級下降到一定等級、經(jīng)營業(yè)績出現(xiàn)大幅下滑等情況時，觸發(fā)相應(yīng)級別的預(yù)警信號。2.根據(jù)預(yù)警信號的級別，采取不同的應(yīng)對措施。對于輕度預(yù)警，及時向合作方發(fā)出提醒函，要求其說明情況并限期整改；對于中度預(yù)警，暫停與合作方的新增業(yè)務(wù)，加強賬款催收和風(fēng)險監(jiān)控；對于重度預(yù)警，立即停止與合作方的交易，采取法律手段等措施追討欠款，降低損失。3.定期召開信用風(fēng)險分析會議，由信用管理部門牽頭，業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、法務(wù)部門等參加，共同分析信用風(fēng)險狀況，研究制定應(yīng)對策略和措施。六、逾期賬款管理（一）逾期賬款催收流程1.當(dāng)賬款出現(xiàn)逾期時，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時與合作方溝通，了解逾期原因，并向其發(fā)送催款通知，明確告知逾期賬款金額、逾期期限以及可能產(chǎn)生的后果。2.對于多次溝通仍未還款的合作方，信用管理部門介入，采取電話催收、上門催收、發(fā)送律師函等方式進行催收，加大催收力度。3.財務(wù)部門配合業(yè)務(wù)部門和信用管理部門，提供逾期賬款的詳細信息和財務(wù)分析報告，協(xié)助制定催收策略。4.法務(wù)部門根據(jù)催收情況，適時介入，對于惡意拖欠賬款的合作方，準(zhǔn)備相關(guān)法律文件，通過法律訴訟等途徑追討欠款。（二）逾期賬款責(zé)任追究1.建立逾期賬款責(zé)任追究制度，對因業(yè)務(wù)操作失誤、風(fēng)險防控不力等原因?qū)е掠馄谫~款產(chǎn)生的相關(guān)責(zé)任人進行責(zé)任認(rèn)定和追究。2.根據(jù)逾期賬款的金額、逾期時間、造成的損失等因素，對責(zé)任人給予相應(yīng)的處罰，包括但不限于扣減績效獎金、警告、降職、辭退等。3.對在逾期賬款催收工作中表現(xiàn)突出、成功追回大額欠款的部門或個人，給予適當(dāng)?shù)莫剟詈捅碚?。七、信用風(fēng)險管理措施（一）風(fēng)險規(guī)避對于信用狀況極差、存在重大信用風(fēng)險隱患且無法有效控制風(fēng)險的合作方，采取風(fēng)險規(guī)避策略，拒絕與其開展業(yè)務(wù)合作。（二）風(fēng)險降低1.要求合作方提供擔(dān)?；虻盅海绫ＷC金、抵押物、質(zhì)押物等，以降低信用風(fēng)險。2.與合作方簽訂詳細的信用交易合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任、爭議解決方式等條款，通過法律手段保障公司/組織的合法權(quán)益。3.對信用額度較大、風(fēng)險較高的合作方，采取分批交易、逐步放款等方式，降低單筆交易的風(fēng)險敞口。（三）風(fēng)險轉(zhuǎn)移1.購買信用保險，將部分信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。在合作方出現(xiàn)違約導(dǎo)致公司/組織損失時，由保險公司按照保險合同約定進行賠償。2.