2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》（初級）新考綱

精練試題詳解

一、單選題（共60題）

1、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，通常將法律風(fēng)險分為（）o

A.合規(guī)風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：AC

解析：法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求,

導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。法律風(fēng)

險可以分為合規(guī)風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。

2、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法中，錯誤的是（）o

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是一種通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移

給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略

B.風(fēng)險規(guī)避是一種有意識地避免某種特定風(fēng)險的行為

C.風(fēng)險對沖是指通過沒資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)

品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略

D.風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在從事風(fēng)險業(yè)務(wù)時，因承擔(dān)風(fēng)險而獲得的相應(yīng)的很酬

答案：B

解析：風(fēng)險規(guī)避是一種有意識地避免某種特定風(fēng)險的行為，而不是一種改變戰(zhàn)略或

放棄某項(xiàng)活動的行為。

3、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險識別的范疇？

A.內(nèi)部審計

B.市場調(diào)查

C.系統(tǒng)分析

D.風(fēng)險評估

答案：D

解析：風(fēng)險識別是風(fēng)險管理過程中的第一步，主要目的是識別和分類銀行可能面臨

的各種風(fēng)險。內(nèi)部審計、市場調(diào)查和系統(tǒng)分析都是風(fēng)險識別的常用方法，而風(fēng)險評估則

是風(fēng)險識別之后的步驟，用于對己識別的風(fēng)險進(jìn)行評估和量化。因此，選項(xiàng)D不屬于風(fēng)

險識別的范疇。

4、以下關(guān)于銀行流動性風(fēng)險的描述，正確的是：

A.流動性風(fēng)險是指銀行無法及時滿足客戶提款需求的風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險主要來自于銀行資產(chǎn)端的信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險主要來自于銀行負(fù)債端的利率風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險可以通過提高銀行資本充足率來完全消除

答案：A

解析：流動性風(fēng)險是指銀行在短期內(nèi)無法滿足客戶提款、支付到期債務(wù)等流動性需

求的風(fēng)險。選項(xiàng)A正確描述了流動性風(fēng)險的本質(zhì)。選項(xiàng)B和C分別描述了信用風(fēng)險和利

率風(fēng)險，它們是流動性風(fēng)險的一部分，但不是流動性風(fēng)險的全部來源。選項(xiàng)D錯誤，因

為提高資本充足率可以增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險能力，但無法完全消除流動性風(fēng)險。

5、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，通常將法律風(fēng)險分為（）。

A.業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險

B.法律訴訟風(fēng)險

C.違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險

D.購銷合同風(fēng)險

答案:ABD

解析：法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，

導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。法律風(fēng)

險可以分為業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險、違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險和購銷合同風(fēng)險。

6、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通常包括（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險補(bǔ)償

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通常包括風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)

償。這些策略可以幫助銀行降低潛在損失的影響。

7、在信用風(fēng)險管理中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險敞口的管理方法？

A.建立信用評級體系

B.強(qiáng)化內(nèi)部控制和監(jiān)督

C.增加資本充足率

D.限制交易對手的規(guī)模

答案：D

解析：在信用風(fēng)險管理中，風(fēng)險敞口的管理方法包括建立信用評級體系、強(qiáng)化內(nèi)部

控制和監(jiān)督、增加資本充足率等，這些都是為了降低風(fēng)險敞口。而限制交易對手的規(guī)模

不屬于風(fēng)險敞口的管理方法，它是風(fēng)險控制的一種手段，但不是直接管理風(fēng)險敞口的方

法。

8、以下哪項(xiàng)不屬于市場風(fēng)險的主要類型？

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.證券市場風(fēng)險

答案：C

解析：市場風(fēng)險是指由于市場因素變動而導(dǎo)致的資產(chǎn)價值下降的風(fēng)險。市場風(fēng)險的

主要類型包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、證券市場風(fēng)險等。信用風(fēng)險是指由于債務(wù)人違約而

導(dǎo)致的風(fēng)險，不屬于市場風(fēng)險的范疇。

9、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，通常將法律風(fēng)險分為（）o

A.業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險

B.法律訴訟風(fēng)險

C.違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險

D.購銷合同風(fēng)險

答案：ABC

解析：在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，法律風(fēng)險可以分為業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險、法律訴訟風(fēng)險

和違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險。業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)運(yùn)營過程中，未能遵守相關(guān)法律法

規(guī)和政策要求，導(dǎo)致法律糾紛或受到監(jiān)管處罰的風(fēng)險。法律訴訟風(fēng)險是指商業(yè)銀行在涉

及法律訴訟時，可能面臨敗訴、賠償損失等風(fēng)險。違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險是指商業(yè)銀行在經(jīng)營過

程中，違反相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管要求，導(dǎo)致法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

10-.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理中，對于集團(tuán)客戶，銀行應(yīng)關(guān)注（）.

A.實(shí)際控制人的信用狀況

B.子公司的信用狀況

C.分支機(jī)構(gòu)的信用狀況

D.關(guān)聯(lián)方的信用狀況

答案：ABCD

解析：在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理中，對于集團(tuán)客戶，銀行需要關(guān)注實(shí)際控制人、

子公司、分支機(jī)構(gòu)以及關(guān)聯(lián)方的信用狀況。實(shí)際控制人是指通過投資關(guān)系、協(xié)議或者其

他安排，能夠?qū)嶋H支配一個企業(yè)的人。子公司是指被另一家公司控制的公司。分支機(jī)構(gòu)

是指由一家公司控制的位于不同地區(qū)的機(jī)構(gòu)。關(guān)聯(lián)方是指與商業(yè)銀行有利益關(guān)系的其他

實(shí)體，如股東、供應(yīng)商、客戶等。通過對這些實(shí)體的信用狀況進(jìn)行監(jiān)控，銀行可以更好

地識別和管理信用風(fēng)險。

11、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險管理的目標(biāo)？（）

A.預(yù)防和降低風(fēng)險損失

B.保障銀行資產(chǎn)的安全

C.提高銀行的市場競爭力

D.增加銀行收益

答案：D

解析：銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)主要包括預(yù)防風(fēng)險、降低風(fēng)險損失、保障銀行資產(chǎn)的安

全、提高銀行的市場競爭力等，而增加銀行收益并非風(fēng)險管理的直接目標(biāo)，風(fēng)險管理更

注重在確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營的前提下實(shí)現(xiàn)收益。

12、以下關(guān)于信用風(fēng)險緩釋工具的說法，正確的是（）0

A.信用風(fēng)險緩釋工具可以完全消除信用風(fēng)險

B.信用風(fēng)險緩釋工具可以提高銀行的風(fēng)險承受能力

C.使用信用風(fēng)險緩釋工具可以降低銀行對信用風(fēng)險的管理成本

D.信用風(fēng)險緩釋工具僅適用于大型銀行

答案：B

解析：信用風(fēng)險緩釋工具可以降低信用風(fēng)險，但并不能完全消除信用風(fēng)險。使用信

用風(fēng)險緩釋工具可以提高銀行的風(fēng)險承受能力，同時在一定程度上降低銀行對信用風(fēng)險

的管理成本。信用風(fēng)險緩釋工具適用于各類銀行，而不僅僅是大型銀行。

13、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，市場風(fēng)險是指由于市場價格波動而導(dǎo)致投資債券等

金融產(chǎn)品價格變動的風(fēng)險。以下哪個選項(xiàng)不是市場風(fēng)險的主要類型？

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：D

解析：市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和股票價格風(fēng)險等，而信用風(fēng)險屬

于信用風(fēng)險管理的范疇。

14、商業(yè)銀行在風(fēng)險管理過程中，通常會采用多種方法進(jìn)行風(fēng)險識別和評估。以下

哪種方法不屬于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險識別方法？

A.頭腦風(fēng)暴法

B.德爾菲法

C.情景分析法

D.模型分析法

15、以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險管理中的非系統(tǒng)性風(fēng)險？

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：A

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險是指特定行業(yè)或公司特有的風(fēng)險，它與整個市場或經(jīng)濟(jì)體系無

關(guān)。市場風(fēng)險是系統(tǒng)性風(fēng)險，它影響整個市場或經(jīng)濟(jì)體系。信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操

作風(fēng)險都是非系統(tǒng)性風(fēng)險。

16、關(guān)于銀行風(fēng)險管理的內(nèi)部審計，以下說法正確的是：

A.內(nèi)部審計可以替代外部審計

B.內(nèi)部審計負(fù)責(zé)制定銀行的風(fēng)險管理政策

C.內(nèi)部審計的目的是確保銀行風(fēng)險管理措施得到有效執(zhí)行

D.內(nèi)部審計不參與銀行的風(fēng)險評估過程

答案：C

解析：內(nèi)部審計的目的是確保銀行的風(fēng)險管理措施得到有效執(zhí)行，它通過檢查和評

估銀行的風(fēng)險管理活動來提供獨(dú)立的保證。內(nèi)部審計不能替代外部審計，它主要負(fù)責(zé)對

銀行的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)督。制定風(fēng)險管理政策是銀行管理層的職責(zé)，而風(fēng)險

評估過程通常涉及多個部門和專家的參與。

17、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，通常將法律風(fēng)險分為（）。

A.業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險

B.法律訴訟風(fēng)險

C.違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險

D.購銷合同風(fēng)險

答案：ABD

解析：法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律規(guī)定，

導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。法律風(fēng)

險可以分為業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險、違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險和購銷合同風(fēng)險。

18、根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行必須將資本充足率保持在（）以上。

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行必須將資本充足率保持在8%以上，這是資本充足率

的最低要求，用以衡量銀行抵御風(fēng)險的能力。

19、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險管理的三大支柱？

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險披露

D.風(fēng)險定價

答案：D

解析：銀行風(fēng)險管理的三大支柱是風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險披露。風(fēng)險定價雖然

與風(fēng)險管理有關(guān)，但不是三大支柱之一。

20、在信用風(fēng)險管理的五級分類中，以下哪一項(xiàng)不屬于正常類？

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級類

D.可疑類

答案：C

解析：信用風(fēng)險管理的五級分類包括正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和殞失類。

次級類屬于風(fēng)險較高的類別，不屬于正常類。

21、下列哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險管理的基本原則？

A.全面性原則

B.預(yù)防性原則

C.適應(yīng)性原則

D.利潤最大化原則

答案：D

解析：銀行風(fēng)險管理的基本原則包括全面性原則、預(yù)防性原則、適應(yīng)性原則和成本

效益原則。利潤最大化原則不是風(fēng)險管理的基本原則，而是銀行經(jīng)營的目標(biāo)之一。因此,

選項(xiàng)D是正確答案。

22、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項(xiàng)措施不屬于風(fēng)險控制措施？

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險預(yù)警

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險容忍度設(shè)定

答案：A

解析：在銀行風(fēng)險管理中，風(fēng)險控制措施主要包括風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險容忍

度設(shè)定等。風(fēng)險評估是風(fēng)險管理的第一步，旨在識別和評估風(fēng)險，不屬于風(fēng)險控制措施。

因此，選項(xiàng)A是正確答案。

23、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險的主要類型？

A.信息技術(shù)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：C

解析：信用風(fēng)險是指由于借款人、交易對手或市場參與者違約而導(dǎo)致的損失風(fēng)險，

屬于銀行面臨的主要風(fēng)險之一。而操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件

等因素導(dǎo)致的風(fēng)險,信息技術(shù)風(fēng)險、法律風(fēng)險和流動性風(fēng)險都屬于操作風(fēng)險的主要類型。

因此，C選項(xiàng)信用風(fēng)險不屬于操作風(fēng)險的主要類型。

24、以下關(guān)于風(fēng)險偏好的說法，正確的是：

A.風(fēng)險偏好是指銀行在經(jīng)營過程中愿意承擔(dān)的風(fēng)險程度

B.風(fēng)險偏好與銀行的風(fēng)險管理能力無關(guān)

C.風(fēng)險偏好是銀行制定風(fēng)險管理策略的唯一依據(jù)

D.風(fēng)險偏好可以通過外部市場環(huán)境來衡量

答案：A

解析：風(fēng)險偏好是指銀行在經(jīng)營過程中愿意承擔(dān)的風(fēng)險程度，包括風(fēng)險類型、風(fēng)險

程度和風(fēng)險承受能力等。風(fēng)險偏好與銀行的風(fēng)險管理能力密切相關(guān)，銀行需要根據(jù)自身

的風(fēng)險管理能力來調(diào)整風(fēng)險偏好。風(fēng)險偏好不是銀行制定風(fēng)險管理策略的唯一依據(jù)，還

需要考慮市場環(huán)境、法律法規(guī)等因素。風(fēng)險偏好通常通過內(nèi)部評估和外部市場仄境來衡

量，因此D選項(xiàng)不完全正確。綜上所述，A選項(xiàng)是正確的。

25、以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險管理的范疇？（）

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：D

解析：法律風(fēng)險是指由于法律環(huán)境的變化或法律解釋的不確定性導(dǎo)致的損失風(fēng)險。

雖然銀行在運(yùn)營過程中需要遵守相關(guān)法律法規(guī)，但法律風(fēng)險通常不被歸類為銀行風(fēng)險管

理的范疇，而是由合規(guī)部門負(fù)責(zé)處理。其他選項(xiàng)如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險都是

銀行風(fēng)險管理的核心內(nèi)容。

26、關(guān)于銀行的風(fēng)險評估，以下哪種方法是最為直觀和簡單的？（）

A.指數(shù)法

B.蒙特卡洛模擬法

C.風(fēng)險矩陣法

D.專家評估法

答案：C

解析：風(fēng)險矩陣法是一種較為直觀和簡單的風(fēng)險評估方法,通過建立一個二維矩陣,

將風(fēng)險的可能性和影響程度進(jìn)行量化，從而直觀地展示風(fēng)險的大小。指數(shù)法通常用于評

估風(fēng)險因素的權(quán)重，蒙特三洛模擬法是一種高級的風(fēng)險模擬技術(shù)，而專家評估法則依賴

于專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷。風(fēng)險矩陣法因其簡單直觀而被廣泛應(yīng)用。

27、在信用風(fēng)險的管理過程中，以下哪項(xiàng)不是信用風(fēng)險控制的主要手段？

A.信用評估

B.信貸審批

C.信貸擔(dān)保

D.信用保險

答案：D

解析：信用風(fēng)險控制的主要手段包括信用評估、信貸審批和信貸擔(dān)保。信用保險雖

然可以作為一種風(fēng)險分擔(dān)的工具，但它不屬于信用風(fēng)險控制的主要手段。因此，選項(xiàng)D

是正確答案。

28、在操作風(fēng)險管理中，以下哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險的主要來源？

A.信息系統(tǒng)故障

B.內(nèi)部欺詐

C.客戶欺詐

D.市場風(fēng)險

答案：D

解析：操作風(fēng)險主要來源于內(nèi)部因素，如信息系統(tǒng)故障、內(nèi)部欺詐和客戶欺詐等。

市場風(fēng)險屬于市場風(fēng)險管理的范疇，與操作風(fēng)險管理不同。因此，選項(xiàng)D是正確答案。

29、關(guān)于銀行風(fēng)險管理外部環(huán)境的描述，正確的是（）。

A.社會治理狀況直接影響銀行業(yè)務(wù)和運(yùn)營，但不會對銀行風(fēng)險管理產(chǎn)生顯著影響

B.國家政策法規(guī)不會限制銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與擴(kuò)張，也不會影響銀行風(fēng)險管理策略

C.國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化會導(dǎo)致信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，從而增加銀行經(jīng)營風(fēng)險和市場

風(fēng)險

D.金融市場發(fā)展成熟會削弱銀行信貸業(yè)務(wù)的競爭壓力，從而降低銀行風(fēng)險管理的

緊迫性

答案：C

解析：社會治理狀況直接影響銀行業(yè)務(wù)和運(yùn)營，也會對銀行風(fēng)險管理產(chǎn)生顯著影響,

故選項(xiàng)A不正確；國家政策法規(guī)往往會限制銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與擴(kuò)張，從而影響銀行風(fēng)險

管理策略,選項(xiàng)B描述不掂確；金融市場發(fā)展成熟通常會增加銀行信貸業(yè)務(wù)的競爭壓力,

提升風(fēng)險管理的緊迫性，因此選項(xiàng)D不正確；國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化會導(dǎo)致信貸資產(chǎn)質(zhì)量

下降，從而增加銀行經(jīng)營風(fēng)險和市場風(fēng)險，這一描述是準(zhǔn)確的。

30、關(guān)于信用風(fēng)險管理的描述，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險主要來自于借款人或市場參與者的違約行為

B.信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模越大，信用風(fēng)險就越小

C.信用風(fēng)險的分散策略有助于降低總體風(fēng)險水平，但不能完全消除風(fēng)險

D.信用風(fēng)險的計量只依賴于定性分析，不需要定量模型的支持

答案：A

解析：信用風(fēng)險主要來自于借款人或市場參與者的違約行為，這?描述是準(zhǔn)確的；

信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模越大并不一定意味著信用風(fēng)險越小，反而可能增加風(fēng)險暴露，因此選項(xiàng)

B不正確；信用風(fēng)險的分散策略有助于降低總體風(fēng)險水平，但無法完全消除風(fēng)險，選項(xiàng)

C描述準(zhǔn)確；信用風(fēng)險的計量需要依賴定性分析和定量模型的支持相結(jié)合，因此選項(xiàng)D

不正確。

31、在風(fēng)險管理流程中，以下哪項(xiàng)通常不屬于風(fēng)險識別階段的活動？

A.識別內(nèi)部和外部風(fēng)險源

B.分析風(fēng)險來源可能導(dǎo)致的后果

C.識別風(fēng)險類別和風(fēng)險事件

D.評估風(fēng)險發(fā)生的概率和影響

答案：D

解析：風(fēng)險識別階段的主要活動包括識別內(nèi)部和外部風(fēng)險源、分析風(fēng)險來源可能

導(dǎo)致的后果以及識別風(fēng)險類別和風(fēng)險事件。而評估風(fēng)險發(fā)生的概率和影響則屬于風(fēng)險評

估階段的活動。

32、在風(fēng)險管理策略中，以下哪項(xiàng)通常用于減少非系統(tǒng)性風(fēng)險？

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險補(bǔ)償

答案：A

解析：風(fēng)險分散是通過多樣化的投資組合來降低非系統(tǒng)性風(fēng)險的影響。風(fēng)險轉(zhuǎn)移

是將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給第三方，如通過保險。風(fēng)險規(guī)避是避免參與可能帶來風(fēng)險的活動。風(fēng)險

補(bǔ)償是對承擔(dān)較高風(fēng)險的單位或個人收取?定的費(fèi)用，以補(bǔ)償其承擔(dān)的風(fēng)險。

33、在銀行風(fēng)險管理中，下列哪項(xiàng)措施不是對風(fēng)險進(jìn)行識別？

A.分析客戶信用狀況

B.評估市場風(fēng)險的兀能性

C.監(jiān)控投資組合的表現(xiàn)

D.確定業(yè)務(wù)操作流程

答案：D

解析：在銀行風(fēng)險管理中，風(fēng)險識別是指通過系統(tǒng)化的方法來識別和評估可能影響

銀行資產(chǎn)、負(fù)債和運(yùn)營的各種潛在風(fēng)險。選項(xiàng)D“確定業(yè)務(wù)操作流程”不屬于風(fēng)險識別

的范疇，因此是正確答案。

34、根據(jù)《風(fēng)險管理》1初級）考試新考綱，下列哪項(xiàng)不是銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一？

A.確保銀行資產(chǎn)的安全與完整

B.提高銀行業(yè)務(wù)的效率

C.防止欺詐行為的發(fā)生

D.促進(jìn)銀行的可持續(xù)發(fā)展

答案：B

解析：內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保銀行資產(chǎn)的安全與完整、防止欺詐行為的發(fā)生以及促

進(jìn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。選項(xiàng)B“提高銀行業(yè)務(wù)的效率”雖然也是內(nèi)部控制的一個目標(biāo)，

但不是直接由考綱明確列出的，因此是錯誤答案。

35、以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險管理中的非系統(tǒng)性風(fēng)險？

A.債券市場價格波動風(fēng)險

B.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險

C.利率變動風(fēng)險

D.信貸客戶違約風(fēng)險

答案：A

解析?：非系統(tǒng)性風(fēng)險是指與特定企業(yè)或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險，這些風(fēng)險可以通過分散投

資來減少或消除。債券市場價格波動風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險和信貸客戶違約風(fēng)險都屬于非

系統(tǒng)性風(fēng)險。而利率變動風(fēng)險是系統(tǒng)性風(fēng)險，因?yàn)樗鼤绊懻麄€金融市場的資產(chǎn)價格，

無法通過分散投資來避免。因此，正確答案是A。

36、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪種方法是用來識別和評估潛在風(fēng)險敞口的？

A.風(fēng)險監(jiān)控

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險審計

D.風(fēng)險報告

答案：B

解析：風(fēng)險評估是銀行風(fēng)險管理過程中的關(guān)鍵步驟，它涉及到識別和評估潛在風(fēng)險

敞口，包括對風(fēng)險的概率和影響的評估。風(fēng)險監(jiān)控是對已識別風(fēng)險的持續(xù)跟蹤和監(jiān)控，

風(fēng)險審II是對風(fēng)險管理和控制流程的獨(dú)立審查，而風(fēng)險報告則是將風(fēng)險信息傳遞給管理

層和利益相關(guān)者。因此，正確答案是B。

37、關(guān)于銀行風(fēng)險管理的主要策略，以下哪項(xiàng)描述是不準(zhǔn)確的？

A.風(fēng)險分散是通過將資產(chǎn)分散到多個不同的領(lǐng)域來降低風(fēng)險。

B.風(fēng)險規(guī)避是避免任何可能產(chǎn)生風(fēng)險的活動和決策。

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移通常是通過購買保險來實(shí)現(xiàn)。

D.風(fēng)險管理主要是靠后期的風(fēng)險處置措施，而不是前期的風(fēng)險評估和監(jiān)控。

答案：D.風(fēng)險管理主要是靠后期的風(fēng)險處置措施，而不是前期的風(fēng)險評估和監(jiān)控。

解析：風(fēng)險管理不僅僅是依靠后期的風(fēng)險處置措施，前期的風(fēng)險評估和監(jiān)控同樣重

要。風(fēng)險評估可以幫助銀行識別和評估潛在風(fēng)險，而監(jiān)控則可以確保銀行始終保持在可

控的風(fēng)險范圍內(nèi)。因此，選項(xiàng)D的描述是不準(zhǔn)確的。

38、關(guān)于信用風(fēng)險管理，以下哪項(xiàng)說法是正確的？

A.信用風(fēng)險只能通過借款人違約來體現(xiàn)。

B.信用風(fēng)險的評估僅基于借款人的信用評分。

C.市場風(fēng)險和操作風(fēng)險與信用風(fēng)險不相關(guān)。

D.銀行可以通過多元化投及組合來分散信用風(fēng)險。

答案：D.銀行可以通過多元化投資組合來分散信用風(fēng)險。

解析：信用風(fēng)險不僅可以通過借款人違約來體現(xiàn)，還可能因?yàn)榻杩钊说男庞脿顩r變

化導(dǎo)致資產(chǎn)價值下降等。信用風(fēng)險的評估除了基于借款人的信用評分，還會考慮其他因

素如市場環(huán)境、經(jīng)濟(jì)狀況等。市場風(fēng)險和操作風(fēng)險與信用風(fēng)險有一定的關(guān)聯(lián)性。因此，

通過多元化投資組合可以分散不同類型的風(fēng)險，降低整體風(fēng)險水平。所以選項(xiàng)D是正確

的。

39、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，以下哪項(xiàng)屬于操作風(fēng)險？

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：C

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件造成

直接或間接損失的風(fēng)險。它包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。

40、在風(fēng)險管理流程中，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險評估的內(nèi)容？

A.識別風(fēng)險

B.量化風(fēng)險

C.評估風(fēng)險影響

D.制定風(fēng)險應(yīng)對策略

答案：D

解析：風(fēng)險評估的內(nèi)容主要包括識別和評估風(fēng)險，以及量化風(fēng)險的影響。制定風(fēng)

險應(yīng)對策略是風(fēng)險應(yīng)對環(huán)節(jié)的內(nèi)容，不屬于風(fēng)險評估。

41、在銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》（初級）中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險識別的方法？

A.歷史數(shù)據(jù)分析

B.專家訪談

C.財務(wù)報表分析

D.情景分析法

答案與解析：

?D選項(xiàng)“情景分析法”是風(fēng)險評估方法之一，用于模擬未來可能的風(fēng)險事件，而

不是風(fēng)險識別的方法。因此，正確答案是D。

42、根據(jù)《風(fēng)險管理》（初級）考試大綱，下列哪個工具不屬于壓力測試的范疇？

A.敏感性分析

B.壓力測試

C.風(fēng)險矩陣

D.蒙特卡洛模擬

答案與解析：

?A選項(xiàng)“敏感性分析”是一種評估風(fēng)險暴露對不同輸入變量變化的敏感度的方法,

屬于風(fēng)險評估工具，而非壓力測試。因此，正確答案是A。

?B選項(xiàng)“壓力測試”是一種通過模擬極端市場條件來評估銀行在面對這些情況時

的表現(xiàn)和潛在損失的方法，是壓力測試的一部分。

?C選項(xiàng)“風(fēng)險矩陣”用于將風(fēng)險分類為高、中、低三個等級，幫助管理層確定哪

些風(fēng)險需要優(yōu)先處理。

?D選項(xiàng)“蒙特卡洛模擬”是一種數(shù)值計算方法，常用于金融領(lǐng)域進(jìn)行概率分布和

風(fēng)險量化分析。

綜上所述，本題的正確答案為A。

43、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)？

A.保證銀行資產(chǎn)的安全

B.最大限度地提高銀行收益

C.維護(hù)銀行客戶的利益

D.保障銀行經(jīng)營活動的穩(wěn)定

答案：C

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)主要包括保證銀行資產(chǎn)的安全、最大限度地提高銀

行收益、保障銀行經(jīng)營活動的穩(wěn)定。維護(hù)銀行客戶的利益雖然重要，但并不是商業(yè)銀行

風(fēng)險管理的直接目標(biāo)。商業(yè)銀行的首要目標(biāo)是確保自身的穩(wěn)健經(jīng)營和資產(chǎn)安全。

44、在信用風(fēng)險管理中，以下哪種方法不是用來評估借款人信用風(fēng)險的？

A.客戶信用評級

B.信用評分模型

C.實(shí)時監(jiān)控借款人經(jīng)營狀況

D.信貸審批制度

答案：D

解析?：在信用風(fēng)險管理中，客戶信用評級、信用評分模型和實(shí)時監(jiān)控借款人經(jīng)營狀

況都是用來評估借款人信用風(fēng)險的方法。信貸審批制度是銀行在信貸業(yè)務(wù)中實(shí)施的管理

制度，雖然與信用風(fēng)險管理有關(guān)，但不是直接用于評估信用風(fēng)險的方法。

45、以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險管理中的非系統(tǒng)性風(fēng)險？

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：B

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險是指個別金融機(jī)構(gòu)或特定金融工具的風(fēng)險，它可以通過多樣化

投資來降低。市場風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險，是整個市場或整個經(jīng)濟(jì)體系面臨的風(fēng)險，無法

通過多樣化投資來消除。其他選項(xiàng)A、C、D均屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。

46、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項(xiàng)措施不屬于風(fēng)險控制手段？

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

答案：A

解析：風(fēng)險評估是風(fēng)險管理過程中的一個重要環(huán)節(jié)，用于識別、分析和評估風(fēng)險。

而風(fēng)險控制手段主要包括風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險規(guī)避。風(fēng)險分散是指通過投資多個

相關(guān)度低的資產(chǎn)來降低風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給其他實(shí)體，如購買保險；風(fēng)險

規(guī)避是指避免承擔(dān)風(fēng)險，不參與可能導(dǎo)致風(fēng)險的活動。因此，A項(xiàng)風(fēng)險評估不屬于風(fēng)險

控制手段。

47、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，通常將法律風(fēng)險分為（）。

A.業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險

B.法律訴訟風(fēng)險

C.違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險

D.購銷合同風(fēng)險

答案：ABCD

解析：法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，

導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。法律風(fēng)險

可以分為業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險和法律訴訟風(fēng)險。業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因違反法律法規(guī)、

監(jiān)管要求等而遭受處罰或7員失的風(fēng)險。法律訴訟風(fēng)險是指商業(yè)銀行因涉及法律訴訟或仲

裁而產(chǎn)生的潛在或?qū)嶋H損失的風(fēng)險。違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險是指商業(yè)銀行因違反監(jiān)管規(guī)定或內(nèi)部

政策，導(dǎo)致業(yè)務(wù)運(yùn)營受阻或產(chǎn)生不良資產(chǎn)的風(fēng)險。購銷合同風(fēng)險是指商業(yè)銀行在與客戶

簽訂購銷合同時，因合同條款不利或履行困難而產(chǎn)生的風(fēng)險。

48、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，市場風(fēng)險主要包括（）o

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.資產(chǎn)價格風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：ABC

解析：市場風(fēng)險是指由于市場價格波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價值發(fā)生變化的

風(fēng)險。市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和資產(chǎn)價格風(fēng)險。利率風(fēng)險是指由于市場

利率變動導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價值發(fā)生變化的風(fēng)險。匯率風(fēng)險是指由于匯率波動導(dǎo)

致商業(yè)銀行外匯交易價值發(fā)生變化的風(fēng)險。資產(chǎn)價格風(fēng)險是指由于資產(chǎn)市場價格變動導(dǎo)

致商業(yè)銀行資產(chǎn)價值發(fā)生變化的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部

事件的不完善或失誤而導(dǎo)致的風(fēng)險0

49、在銀行風(fēng)險管理體系下，以下哪項(xiàng)不是有效的風(fēng)險管理策略？

A.建立風(fēng)險評估模型

B.定期進(jìn)行壓力測試

C.加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育

D.制定應(yīng)急預(yù)案

答案：D

解析：有效的風(fēng)險管理策略應(yīng)包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險監(jiān)測。而

制定應(yīng)急預(yù)案不屬于有效的風(fēng)險管理策略，因?yàn)槠渲饕菓?yīng)對突發(fā)情況，而非預(yù)防或減

少風(fēng)險。因此，答案是D。

50、根據(jù)《風(fēng)險管理》（初級）新考綱，下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法中，正確的是？

A.風(fēng)險計量僅適用于信用風(fēng)險的量化分析

B.風(fēng)險計量可以用于所有類型的風(fēng)險分析

C.風(fēng)險計量需要依賴于歷史數(shù)據(jù)

D.風(fēng)險計量主要關(guān)注損失概率和損失嚴(yán)重性

答案：B

解析：風(fēng)險計量是?種量化方法，用于估計和管理風(fēng)險。它可以應(yīng)用于不同類型的

風(fēng)險分析中，包括但不限于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。風(fēng)險計量通常需要依賴

歷史數(shù)據(jù)來建立模型，并考慮損失的概率和嚴(yán)重性。因此，選項(xiàng)B正確描述了風(fēng)險計量

的作用范圍。選項(xiàng)A只強(qiáng)調(diào)了信用風(fēng)險的量化分析，忽略了其他類型風(fēng)險的分析；選項(xiàng)

C雖然正確指出風(fēng)險計量依賴于歷史數(shù)據(jù)，但沒有涵蓋到風(fēng)險計量的廣泛應(yīng)用；選項(xiàng)D

則錯誤地將風(fēng)險計量的主要關(guān)注點(diǎn)限定為損失概率和損失嚴(yán)重性。

51、以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險管理的主要組成部分？

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：B

解析：銀行風(fēng)險管理的主要組成部分包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性

風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等。流動性風(fēng)險是指銀行在短期內(nèi)無法滿足其支付義務(wù)的風(fēng)險，而其他

選項(xiàng)都是風(fēng)險管理的主要組成部分。因此，B項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險管理的主要組成部分。

52、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險識別的常用方法？

A.策略分析

B.實(shí)地調(diào)研

C.事件樹分析

D.財務(wù)報表分析

答案：A

解析：在銀行風(fēng)險管理中，常用的風(fēng)險識別方法包括實(shí)地調(diào)研、事件樹分析、財務(wù)

報表分析等。策略分析通常是指在風(fēng)險管理中制定和評估風(fēng)險管理策略的方法，而不是

用于識別風(fēng)險的方法。因此，A項(xiàng)不是風(fēng)險識別的常用方法。

53、關(guān)于風(fēng)險管理的基本策略，以下說法錯誤的是：

A.風(fēng)險規(guī)避策略是完全避免一種特定的風(fēng)險

B.風(fēng)險分散策略是通過增加同類風(fēng)險單位的數(shù)量來提高風(fēng)險發(fā)生的可能性

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給具有風(fēng)險承受能力的第三方

D.風(fēng)險降低策略旨在減少風(fēng)險發(fā)生的頻率或減少風(fēng)險造成的損失

答案：B

解析：風(fēng)險分散策略是通過將資產(chǎn)分散投資于多個不同的領(lǐng)域或行業(yè)來降低整體風(fēng)

險，而不是通過增加同類風(fēng)險單位的數(shù)量來提高風(fēng)險發(fā)生的可能性。因此，B選項(xiàng)說法

錯誤。

54、以下哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險的管理措施？

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.加強(qiáng)員工培訓(xùn)和職業(yè)道德教育

C.采用先進(jìn)的信息化技術(shù)和管理系統(tǒng)

D.增加銀行的資本規(guī)模以提高收益

答案：D

解析：操作風(fēng)險管理措施主要包括建立完善的內(nèi)部控制體系、加強(qiáng)員工培訓(xùn)和職業(yè)

道德教育、采用先進(jìn)的信息化技術(shù)和管理系統(tǒng)等。而增加銀行的資本規(guī)模以提高收益不

屬于操作風(fēng)險的管理措施，與操作風(fēng)險管理無直接關(guān)聯(lián)。

55、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，市場風(fēng)險是指由于市場價格波動而導(dǎo)致投資債券等

金融產(chǎn)品價格變動的風(fēng)險。以下哪項(xiàng)不是市場風(fēng)險的主要類型？

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：D

解析：市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和股票價格風(fēng)險等，而信用風(fēng)險屬

于信用風(fēng)險管理的范疇。

56、商業(yè)銀行在風(fēng)險管理過程中，通常會采用多種方法進(jìn)行風(fēng)險識別和評估。以下

哪種方法不屬于常用的風(fēng)險識別方法？

A.專家判斷法

B.問卷調(diào)查法

C.數(shù)據(jù)分析法

D.情景分析法

答案：D

解析：風(fēng)險識別方法通常包括專家判斷法、問卷調(diào)查法和數(shù)據(jù)分析法等，而情景

分析法更多用于風(fēng)險評估階段。

57、在銀行業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險管理的范疇？

A.信貸風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：D

解析：風(fēng)險管理是指識別、評估、控制和監(jiān)測各種風(fēng)險的過程。根據(jù)定義，法律風(fēng)

險并不屬于風(fēng)險管理的范疇，因?yàn)樗饕P(guān)注法律糾紛和訴訟，而不是風(fēng)險本身。因此,

正確答案是D。

58、在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪個選項(xiàng)是風(fēng)險管理的核心組成部分？

A.信用評級

B.資產(chǎn)負(fù)債管理

C.內(nèi)部控制

D.合規(guī)性檢查

答案：C

解析：風(fēng)險管理的核心組成部分是內(nèi)部控制，它涉及對銀行運(yùn)營過程中可能出現(xiàn)的

風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、監(jiān)控和控制。信用評級、資產(chǎn)負(fù)債管理和合規(guī)性檢查都是風(fēng)險管

理的一部分，但它們更多地關(guān)注于特定類型的風(fēng)險（如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等）或特定

的業(yè)務(wù)流程（如信用評級過程、資產(chǎn)負(fù)債管理策略等）。內(nèi)部控制則是一個全面1勺概念,

涵蓋了所有影響銀行運(yùn)營安全和效率的因素，包括風(fēng)險管理。

59、以下哪項(xiàng)不屬于銀行風(fēng)險管理的內(nèi)部流程？

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險報告

D.風(fēng)險投資

答案：D

解析：風(fēng)險投資（RiskInvestment）是指為了獲得高風(fēng)險高回報的投資活動，通

常與風(fēng)險管理的內(nèi)部流程無關(guān)。銀行風(fēng)險管理的內(nèi)部流程通常包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估

和風(fēng)險報告等步驟，目的是為了監(jiān)控和控制銀行面臨的各類風(fēng)險。因此，選項(xiàng)D不屬于

銀行風(fēng)險管理的內(nèi)部流程。

60、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪種方法不適用于信用風(fēng)險的管理？

A.信用評分模型

B.信用風(fēng)險緩釋

C.風(fēng)險敞口分析

D.風(fēng)險資木計量

答案：C

解析：風(fēng)險敞口分析（RiskExposureAnalysis）通常用于衡量銀行在市場風(fēng)險和

操作風(fēng)險方面可能面臨的風(fēng)險，而不是專門用于信用風(fēng)險管理。信用風(fēng)險管理常用的方

法包括信用評分模型、信用風(fēng)險緩釋（如抵押、擔(dān)保）和風(fēng)險資本計量（如內(nèi)部評級法）。

因此，選項(xiàng)C不適用于信用風(fēng)險的管理。

二、多選題（共46題）

1、關(guān)于風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，以下哪些說法是正確的？

A.風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。

B.風(fēng)險管理主要是為了避免可能的損失。

C.風(fēng)險管理不包括風(fēng)險監(jiān)控這一環(huán)節(jié)。

D.風(fēng)險承受能力分析是風(fēng)險管理的重要組成部分。

答案：A、B、D

解析?：風(fēng)險管理的基礎(chǔ)包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險承受能力和風(fēng)險監(jiān)控等環(huán)節(jié),

因此選項(xiàng)C是錯誤的。而風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，風(fēng)險管理的主要目的是為了

避免或減少可能的損失，風(fēng)險承受能力分析也是風(fēng)險管理的重要組成部分，所以選項(xiàng)A、

B和D是正確的。

2、在銀行業(yè)務(wù)中，關(guān)于操作風(fēng)險的描述正確的是？

A.操作風(fēng)險通常涉及人為失誤。

B.技術(shù)系統(tǒng)的缺陷不會引發(fā)操作風(fēng)險。

C.操作風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，新興業(yè)務(wù)沒有操作風(fēng)險。

D.信貸業(yè)務(wù)處理中的流程疏忽可能會造成操作風(fēng)險。

答案：A、D

解析：操作風(fēng)險是由于不恰當(dāng)或失敗的內(nèi)部操作過程、人為失誤或技術(shù)系統(tǒng)的缺陷

或不足而導(dǎo)致的風(fēng)險。因此，選項(xiàng)A和D是正確的描述。技術(shù)系統(tǒng)的缺陷可能會引發(fā)操

作風(fēng)險，所以選項(xiàng)B是錯誤的。操作風(fēng)險存在于所有業(yè)務(wù)中，包括新興業(yè)務(wù)，因此選項(xiàng)

C也是錯誤的。

3、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪些屬于市場風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式？（）

A.利率風(fēng)險

B.股票市場風(fēng)險

C.外匯市場風(fēng)險

D.商品市場風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

答案：ABCD

解析：市場風(fēng)險是指由于市場價格波動而導(dǎo)致的銀行資產(chǎn)、負(fù)債和收入的變化風(fēng)險。

市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、股票市場風(fēng)險、外匯市場風(fēng)險和商品市場風(fēng)險。操作風(fēng)險

是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件的不利變動而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險,

不屬于市場風(fēng)險的表現(xiàn)形式。因此，正確答案為ABCD。

4、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪些措施有助于提高銀行的風(fēng)險管理水平？（：）

A.建立健全的風(fēng)險管理體系

B.實(shí)施全面的風(fēng)險評估和監(jiān)控

C.加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理

D.建立有效的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制

E.提高員工的風(fēng)險意識和素質(zhì)

答案：ABCDE

解析：提高銀行的風(fēng)險管理水平需要采取一系列措施。建立健全的風(fēng)險管理體系是

基礎(chǔ)，可以確保風(fēng)險管理的有效性和全面性。實(shí)施全面的風(fēng)險評估和監(jiān)控有助于及時發(fā)

現(xiàn)和識別風(fēng)險。加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理有助于防范風(fēng)險事件的發(fā)生。建立有效的風(fēng)險

預(yù)警機(jī)制可以在風(fēng)險發(fā)生前及時采取措施。提高員工的風(fēng)險意識和素質(zhì)有助于提高整個

銀行的風(fēng)險管理水平。因此，正確答案為ABCDE。

5、下列哪些措施可以有效降低信用風(fēng)險？

A.提高信貸審批效率，縮短審批時間

B.加強(qiáng)貸后管理，定期檢查貸款使用情況

C.建立嚴(yán)格的信用評級體系，對客戶進(jìn)行分類管理

D.提高利率水平，以吸引高風(fēng)險貸款客戶

答案：ABC

解析：本題考查的是風(fēng)險管理中關(guān)于信用風(fēng)險的防控措施。提高信貸審批效率和加

強(qiáng)貸后管理是降低信用風(fēng)險的有效手段，而建立嚴(yán)格的信用評級體系和提高利率水平可

能會增加貸款的風(fēng)險，不利于信用風(fēng)險管理。因此，選項(xiàng)D是不正確的。

6、下列哪些措施可以減少市場風(fēng)險？

A.分散投資，不將所有資金集中在單一市場或資產(chǎn)類別上

B.使用衍生工具對沖市場風(fēng)險

C.保持足夠的流動性，以滿足短期資金需求

D.定期進(jìn)行風(fēng)險評估，及時調(diào)整投資組合

答案：AB

解析：減少市場風(fēng)險的主要措施包括分散投資和利用衍生工具進(jìn)行對沖。選項(xiàng)C

雖然有助于保持流動性，但它并不是減少市場風(fēng)險的措施；選項(xiàng)D的定期風(fēng)險評估有助

于識別新的風(fēng)險，但并不直接減少市場風(fēng)險。因此，正確答案是選項(xiàng)A和B。

7、以下哪些因素屬于銀行風(fēng)險管理的外部因素？（）

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.政策法規(guī)

C.市場競爭

D.技術(shù)進(jìn)步

答案：ABCD

解析：銀行風(fēng)險管理的外部因素包括經(jīng)濟(jì)周期、政策法規(guī)、市場競爭和技術(shù)進(jìn)步等

多個方面。這些因素都會對銀行的風(fēng)險狀況產(chǎn)生影響，因此，選項(xiàng)A、B、C和D都屬于

銀行風(fēng)險管理的外部因素。

8、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪些措施屬于內(nèi)部控制措施？（）

A.建立健全的風(fēng)險管理體系

B.制定合理的風(fēng)險控制政策

C.加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高風(fēng)險意識

D.定期進(jìn)行風(fēng)險評估

答案：ABCD

解析：銀行風(fēng)險管理中的內(nèi)部控制措施包括建立健全的風(fēng)險管理體系、制定合理的

風(fēng)險控制政策、加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高風(fēng)險意識以及定期進(jìn)行風(fēng)險評估等。這些措施有助

于銀行識別、評估、監(jiān)控和應(yīng)對風(fēng)險，因此，選項(xiàng)A、B、C和D都屬于銀行風(fēng)險管理的

內(nèi)部控制措施。

9、關(guān)于銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)要素，以下哪些說法是正確的？

A.風(fēng)險環(huán)境包括內(nèi)部和外部的風(fēng)險因素

B.風(fēng)險管理的目標(biāo)主要是最大化利潤增長

C.風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)步驟之一

D.風(fēng)險管理策略的制定是獨(dú)立于其他管理活動的

正確答案：A^Co

解析：風(fēng)險環(huán)境確實(shí)包括內(nèi)部和外部的風(fēng)險因素，所以A選項(xiàng)正確。風(fēng)險管理的目

標(biāo)不僅僅是最大化利潤增長，還包括確保銀行的安全穩(wěn)健運(yùn)營和保障客戶資產(chǎn)，因此B

選項(xiàng)錯誤。風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)步驟之一，所以C選項(xiàng)正確。風(fēng)險管理策略的制

定并不是獨(dú)立于其他管理活動的，而是與其他管理活動緊密相關(guān)的，因此D選項(xiàng)錯誤。

10、以下哪些屬于銀行操作風(fēng)險的范疇？

A.信貸風(fēng)險

B.信息技術(shù)系統(tǒng)的故障

C.市場風(fēng)險

D.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遭受搶劫

正確答案：B、Do

解析：操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤，以及外部事件導(dǎo)

致的風(fēng)險。信息技術(shù)系統(tǒng)的故障屬于操作風(fēng)險的范疇，因?yàn)樯婕跋到y(tǒng)的不完善或失誤。

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遭受搶劫同樣屬于操作風(fēng)險，因?yàn)樗怯捎谕獠渴录?dǎo)致的風(fēng)險。信貸風(fēng)險和

信用風(fēng)險是兩種不同的風(fēng)險類型，不屬于操作風(fēng)險的范疇。市場風(fēng)險則是指因市場價格

變動導(dǎo)致的風(fēng)險，也不屬于操作風(fēng)險的范疇。

11、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，市場風(fēng)險主要包括以下哪些類型？(ABCD)

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

解析：市場風(fēng)險是指由于市場價格波動而導(dǎo)致投資債券、股票、商品等價格變動的

風(fēng)險。利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險都屬于市場風(fēng)險的范疇。

12、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，操作風(fēng)險主要包括以下哪些類型？(ABCD)

A.員工操作失誤

B.系統(tǒng)故障

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

解析：操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件的不完善或失誤而導(dǎo)致

的風(fēng)險。員工操作失誤、系統(tǒng)故隙、內(nèi)部欺詐和外部欺詐都屬于操作風(fēng)險的范疇。

13、在銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》(初級)中，以卜?哪些因素會影響商業(yè)銀行的

信貸風(fēng)險？

A.借款人的信用歷史和還款能力

B.貸款擔(dān)保的有效性

C.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化

D.市場利率的波動

答案:A,B,C,D

解析：這道題目考察的是考生對于信貸風(fēng)險影響因素的理解。選項(xiàng)A、B、C、D都

是影響信貸風(fēng)險的重要因素，因此正確答案是ABCD。

14、在風(fēng)險管理中，以下哪些工具可以幫助銀行識別和管理風(fēng)險？

A.風(fēng)險評估模型

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略

C.風(fēng)險對沖工具

D.風(fēng)險監(jiān)控體系

答案：A,B,C,D

解析：這道題目考察的是風(fēng)險管理工具的應(yīng)用。選項(xiàng)A、B、C、D都是風(fēng)險管理中

常用的工具，因此正確答案是ABCD。

15、以下哪些因素對銀行風(fēng)險管理產(chǎn)生重要影響？（）

A.法律法規(guī)

B.經(jīng)濟(jì)周期

C.市場競爭

D.技術(shù)創(chuàng)新

E.金融市場波動

答案：ABCDE

解析：銀行風(fēng)險管理受到多方面因素的影響。法律法規(guī)是銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，經(jīng)

濟(jì)周期和金融市場波動對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力有直接影響；市場競爭促使銀行不

斷創(chuàng)新風(fēng)險管理方法；技術(shù)創(chuàng)新則提高了銀行風(fēng)險管理的效率和效果。因此，ABCDE選

項(xiàng)均正確。

16、以下關(guān)于銀行風(fēng)險分類的說法，正確的是（）

A.銀行風(fēng)險可分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險是銀行面臨的主要風(fēng)險之一，主要指借款人違約的風(fēng)險

C.市場風(fēng)險主要指由于市場價格波動導(dǎo)致的銀行資產(chǎn)價值下降的風(fēng)險

D.操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的直接或間接損失

E.流動性風(fēng)險是指銀行在短期內(nèi)無法滿足及金需求的風(fēng)險

答案：ABCDE

解析：銀行風(fēng)險分類包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。

信用風(fēng)險是銀行面臨的主要風(fēng)險之一，主要指借款人違約的風(fēng)險；市場風(fēng)險主要指由于

市場價格波動導(dǎo)致的銀行資產(chǎn)價值下降的風(fēng)險；操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系

統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的直接或間接損失；流動性風(fēng)險是指銀行在短期內(nèi)無法滿足資金需求

的風(fēng)險。因此，ABCDE選項(xiàng)均正確。

17、關(guān)于風(fēng)險管理的基本要素，以下哪些說法是正確的？

?A.風(fēng)險管理需要銀行全體員工的參與和努力。

?B.風(fēng)險管理的目標(biāo)就是追求利潤最大化。

?C.風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和先決條件。

?D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是風(fēng)險管理的一種常用策略。

答案：A、C、D

解析：風(fēng)險管理涉及多個環(huán)節(jié)和要素，需要銀行全體員工的參與和努力，故A正確。

風(fēng)險管理的目標(biāo)不僅僅是追求利潤最大化，還包括確保銀行的安全穩(wěn)健運(yùn)營，故B錯誤。

風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，讓銀行了解自身面臨的各種風(fēng)險，因此C正確。風(fēng)險轉(zhuǎn)移

是風(fēng)險管理的一種策略，通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險來減少損失，故D正確。

18、關(guān)于信用風(fēng)險的混別與評估，以下哪些說法是正確的？

?A.信貸業(yè)務(wù)是信用風(fēng)險最主要的發(fā)生領(lǐng)域。

?B.信用風(fēng)險的評估主要依賴于借款人的還款能力和還款意愿。

?C.信用風(fēng)險的評估不需?？紤]宏觀經(jīng)濟(jì)因素和市場環(huán)境的變化。

?D.早期識別風(fēng)險信號對于防范信用風(fēng)險至關(guān)重要。

答案：A、B、D

解析：信貸業(yè)務(wù)是信用風(fēng)險最主要的發(fā)生領(lǐng)域，因此A正確。信用風(fēng)險的評估確實(shí)

主要依賴于借款人的還款能力和還款意愿，故B正確。信用風(fēng)險評估也要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)

因素和市場環(huán)境的變化，因?yàn)樗鼈兛赡軐杩钊说倪€款能力產(chǎn)生影響，因此C錯誤。早

期識別風(fēng)險信號對于防范信用風(fēng)險非常重要，可以幫助銀行及時采取措施，所以D正確。

19、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，通常會應(yīng)用到多種工具和技術(shù)，以下哪些屬于常用

的風(fēng)險識別工具？(ABCD)

A.概率分布圖

B.風(fēng)險矩陣

C.敏感性分析

D.內(nèi)部評級法

答案：ABCD

解析：概率分布圖、風(fēng)險矩陣、敏感性分析和內(nèi)部評級法都是商業(yè)銀行在風(fēng)險管理

中常用的工具和技術(shù)，用于識別和評估潛在的風(fēng)險。

20、根據(jù)巴塞爾協(xié)議II,以下哪些屬于銀行需要披露的信息？(ABCD)

A.風(fēng)險管理策略和重大風(fēng)險管理政策

B.董事會和高級管理層在風(fēng)險管理中的職責(zé)和責(zé)任

C.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的量化信息

D.壓力測試和情景分析結(jié)果

答案：ABCD

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議II,銀行需要披露風(fēng)險管理策略、政策、董事會和高級管

理層的職責(zé)和責(zé)任、主要風(fēng)險的量化信息以及壓力測試和情景分析結(jié)果等信息。

21、以下哪些因素可能導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的增大？

A.市場利率波動

B.信貸政策調(diào)整

C.客戶信用評級下降

D.操作流程簡化

答案：A、B、C

解析：市場利率波動、信貸政策調(diào)整和客戶信用評級下降都可能影響銀行的信貸資

產(chǎn)質(zhì)量，從而增加銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險。而操作流程簡化可能會降低操作風(fēng)險，但不一定會

增加業(yè)務(wù)風(fēng)險。

22、風(fēng)險管理在銀行業(yè)務(wù)中扮演著怎樣的角色？

A.控制風(fēng)險

B.減少風(fēng)險

C.管理風(fēng)險

D.預(yù)防風(fēng)險

答案：A、C

解析：風(fēng)險管理是指在銀行業(yè)務(wù)過程中識別、評估、監(jiān)控和控制風(fēng)險的過程，目的

是確保銀行能夠有效管理和控制各種風(fēng)險，以保護(hù)銀行資產(chǎn)的安全和提高盈利能力。因

此，風(fēng)險管理是銀行業(yè)務(wù)不可或缺的一部分，它幫助銀行在面對不確定性時做出決策，

并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣響?yīng)對潛在的損失。

23、以下哪些因素是影響信用風(fēng)險的主要因素？（）

A.債務(wù)人的信用歷史

B.債務(wù)人的還款能力

C.債務(wù)人的還款意愿

D.市場利率水平

E.債務(wù)人的資產(chǎn)狀況

答案:ABCE

解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人無法按時償還債務(wù)或無法償還全部債務(wù)的風(fēng)險。影響信

用風(fēng)險的主要因素包括債務(wù)人的信用歷史、還款能力、還款意愿以及債務(wù)人的資產(chǎn)狀況。

市場利率水平雖然會影響債務(wù)人的還款能力，但不是直接影響信用風(fēng)險的主要因素。因

此，正確答案為ABCE。

24、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪些屬于操作風(fēng)險？（）

A.系統(tǒng)故障

B.內(nèi)部欺詐

C.外部欺詐

D.法律法規(guī)變化

E.信息技術(shù)風(fēng)險

答案：ABCE

解析：操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等原因?qū)е碌娘L(fēng)險。在

銀行風(fēng)險管理中，以下均屬于操作風(fēng)險：系統(tǒng)故障、內(nèi)部欺詐、外部欺詐以及信息技術(shù)

風(fēng)險。法律法規(guī)變化雖然可能影響銀行運(yùn)營，但通常被視為合規(guī)風(fēng)險的一部分，不屬于

操作風(fēng)險。因此，正確答案為ABCE。

25、在銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》（初級）中，下列哪些風(fēng)險屬于市場風(fēng)險？

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、商品價格風(fēng)險和股票價格風(fēng)險。這些風(fēng)

險是由于市場價格的波動而導(dǎo)致的。

26、根據(jù)《風(fēng)險管理》（初級）考試新考綱，以下哪些措施可以降低操作風(fēng)險？

A,加強(qiáng)內(nèi)部控制

B.提高員工培訓(xùn)水平

C.定期進(jìn)行業(yè)務(wù)審計

D.增加資本充足率

答案：A,B,C,D

解析：操作風(fēng)險可以通過多種方式來降低，包括但不限于加強(qiáng)內(nèi)部控制、提高員工

培訓(xùn)水平和進(jìn)行定期的業(yè)務(wù)審計。此外，增加資本充足率也是一個重要的措施，但并非

直接針對操作風(fēng)險的。

27、在金融市場中，以下哪些因素可能會影響貨幣政策的實(shí)施效果？

A.通貨膨脹率

B.經(jīng)濟(jì)增長速度

C.國際金融市場波動

D.政府財政狀況

答案：ABC

解析：通貨膨脹率、經(jīng)濟(jì)增長速度和國際金融市場波動都是影響貨幣政策實(shí)施效果

的重要因素。政府財政狀況主要通過財政政策來影響經(jīng)濟(jì)，間接影響貨幣政策的效果。

28、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，以下哪些屬于操作風(fēng)險？

A.系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷

B.客戶信息泄露

C.信貸決策失誤

D.市場利率變動

答案：ABC

解析：操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件的不完善或失誤而導(dǎo)致

的風(fēng)險。市場利率變動屬于市場風(fēng)險。

29、在銀行風(fēng)險管理中，以下哪些措施有助于降低信用風(fēng)險？

A.建立嚴(yán)格的客戶信用評估體系

B.提高貸款審批的效率

C.定期進(jìn)行信用風(fēng)險的審計和檢查

D.加強(qiáng)與第三方機(jī)構(gòu)的合作

答案：A,C,D

解析：建立嚴(yán)格的客戶信用評估體系、定期進(jìn)行信用風(fēng)險的審計和檢查以及加強(qiáng)與

第三方機(jī)構(gòu)的合作都是有效的措施，可以降低信用風(fēng)險。提高貸款審批的效率雖然可能

影響貸款質(zhì)量，但并非直接針對信用風(fēng)險，因此不是降低信用風(fēng)險的措施。

30、在銀行業(yè)務(wù)操作中，以下哪些做法可能導(dǎo)致操作風(fēng)險？

A.使用自動化工具來處理日常交易

B.對員工進(jìn)行定期的反洗錢培訓(xùn)

C.實(shí)施內(nèi)部控制和監(jiān)督程序以減少欺詐行為

D.僅依賴技術(shù)系統(tǒng)而忽略人工審核

答案：A,B,C,D

解析：使用自動化工具來處理日常交易（選項(xiàng)A）可能會增加系統(tǒng)故障或數(shù)據(jù)錯誤

的風(fēng)險；對員工進(jìn)行定期的反洗錢培訓(xùn)（選項(xiàng)B）有囪于提高員工的警覺性和防范能力,

但不能完全消除欺詐行為；實(shí)施內(nèi)部控制和監(jiān)督程序以減少欺詐行為（選項(xiàng)C）是降低

操作風(fēng)險的有效措施；僅依賴技術(shù)系統(tǒng)而忽略人工審核（選項(xiàng)D）可能會導(dǎo)致關(guān)鍵信息

遺漏或被篡改，從而增加操作風(fēng)險。

31、關(guān)于風(fēng)險評估過程，以下哪些說法是正確的？

A.風(fēng)險評估是風(fēng)險管理流程的首要環(huán)節(jié)

B.風(fēng)險評估只涉及識別和分析風(fēng)險

C.風(fēng)險評估的結(jié)果可以為制定風(fēng)險應(yīng)對策略提供依據(jù)

D.風(fēng)險評估不需要考慮風(fēng)險發(fā)生的可能性

答案：AC

解析：風(fēng)險評估是風(fēng)險管理流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，它不僅包括識別風(fēng)險和分析風(fēng)險，

還要考慮風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度。風(fēng)險評估的結(jié)果為制定風(fēng)險應(yīng)對策略提供了

重要依據(jù)。因此，選項(xiàng)A和C是正確的。選項(xiàng)B忽略了風(fēng)險評估中分析風(fēng)險的環(huán)節(jié)，選

項(xiàng)D忽視了風(fēng)險評估中考慮風(fēng)險發(fā)生可能性的重要性。

32、關(guān)于內(nèi)部控制在風(fēng)險管理中的作用，以下哪些說法是準(zhǔn)確的？

A.內(nèi)部控制是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)

B.有效的內(nèi)部控制可以確保銀行避免所有風(fēng)險的發(fā)生

C.內(nèi)部控制可以幫助銀行及時識別風(fēng)險并采取相應(yīng)的應(yīng)對措施

D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管共同構(gòu)成了銀行的風(fēng)險管理體系

答案：ACD

解析：內(nèi)部控制是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，能夠幫助銀行及時識別風(fēng)險并采取相應(yīng)的應(yīng)對

措施，同時與外部監(jiān)管共同構(gòu)成了銀行的風(fēng)險管理體系。然而，有效的內(nèi)部控制并不能

確保銀行避免所有風(fēng)險的發(fā)生。因此，選項(xiàng)A、C和D是正確的描述，而選項(xiàng)B過于絕

對。

33、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理中，以下哪些因素是市場風(fēng)險的主要組成部分？

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

答案：ABCD

解析：市場風(fēng)險是指由于市場價格波動而導(dǎo)致投資債券、股票、基金等金融資產(chǎn)價

格變動的風(fēng)險。利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險都是市場風(fēng)險的主

要組成部分。

34、風(fēng)險管理策略通常包括哪些類型？

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險補(bǔ)償

答案：ABC

解析：風(fēng)險管理策略主要包括風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險規(guī)避。風(fēng)險分散是通過多

樣化投資來降低整休風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移是通過保險、衍生品等工具將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他方；

風(fēng)險規(guī)避則是通過放棄某些高風(fēng)險投資來完全避免風(fēng)險。

35、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，內(nèi)部資本充足率是一個重要的指標(biāo)。以下哪些

因素會影響內(nèi)部資本充足率的計算？

A.營業(yè)收入

B.非預(yù)期損失

C.資本充足率監(jiān)管要求

D.市場風(fēng)險資本要求

答案：BCD

解析：內(nèi)部資本充足率（ICR）-（資本-扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)十12.5倍的

市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求）。營業(yè)收入不直接影響內(nèi)部資本充足率的計算，

而非預(yù)期損失、資本充足率監(jiān)管要求和市場風(fēng)險資本要求都會影響其計算。

36、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理實(shí)踐中，通常會采用哪些方法來評估和管理信用風(fēng)險？

A.信用評分模型

B.信用評級體系

C.經(jīng)濟(jì)資本模型

D.情景分析

答案：AB

解析：信用風(fēng)險評估通常采用信用評分模型和信用評級體系。經(jīng)濟(jì)資本模型用于衡

量和管理經(jīng)濟(jì)資本，而情景分析則是一種風(fēng)險分析方法，但不直接用于評估信用風(fēng)險。

37、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，以下哪些屬于操作風(fēng)險的主要類別？

A.系統(tǒng)故障

B.人為錯誤

C.法律合規(guī)風(fēng)險

D.內(nèi)部欺詐

答案：ABD

解析：操作風(fēng)險主要包括系統(tǒng)故障、人為錯誤和內(nèi)部欺詐。法律合規(guī)風(fēng)險雖然也是

銀行面臨的重要風(fēng)險之一，但它更多地屬于法律風(fēng)險的一部分，而不是操作風(fēng)險。

38、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略中，風(fēng)險補(bǔ)償是指什么？

A.對高風(fēng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行更高的收益

B.對高風(fēng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行更高的監(jiān)管要求

C.對高風(fēng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行更高的資本要求

D.對高風(fēng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行更高的稅收

答案：C

解析：風(fēng)險補(bǔ)償是指對高風(fēng)險業(yè)務(wù)或投資要求更高的資本或準(zhǔn)備金，以彌補(bǔ)潛在的

損失。這是一種風(fēng)險管理的手段，旨在確保銀行在面對高風(fēng)險時能夠保持足夠的資本儲

備。

39、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理實(shí)踐中，以下哪些因素會影響銀行的流動性風(fēng)險？

A.存貸比

B.現(xiàn)金流

C.非流動性資產(chǎn)的期限

D.市場利率

答案：ABC

解析:流動性風(fēng)險是指銀行無法以合理成本及時獲得足夠資金,用于償付到期債務(wù)、

履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。存貸比、現(xiàn)金流和非流

動性資產(chǎn)的期限都會影響銀行的流動性風(fēng)險，而市場利率雖然也會影響銀行的負(fù)債成本,

但其直接影響相對較小。

40、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略中，風(fēng)險分散是指什么？

A.通過多樣化投資組合來降低整體風(fēng)險

B.對高風(fēng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行更高的監(jiān)管要求

C.對高風(fēng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行更高的資本要求

D.對高風(fēng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行更高的稅收

答案：A

解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化投資組合來降低整體風(fēng)險。這是一種有效的風(fēng)險管

理手段，可以減少特定資產(chǎn)或市場波動對整個投資組合的影響。

35、以下哪項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險管理的核心內(nèi)容？（）

A.資產(chǎn)管理

B.貸款審批

C.內(nèi)部控制

D.市場風(fēng)險管理

答案：ACD

解析：銀行風(fēng)險管理的核心內(nèi)容包括資產(chǎn)風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、

操作風(fēng)險等，資產(chǎn)管理、內(nèi)部控制和市場監(jiān)管都是銀行風(fēng)險管理的核心內(nèi)容。貸款審批

是風(fēng)險管理過程中的一個環(huán)節(jié)，但不是核心內(nèi)容。因此，選項(xiàng)A、C和D是正確的。

36、在銀行風(fēng)險管理體系中，以下哪項(xiàng)屬于風(fēng)險監(jiān)測與報告的主要內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險預(yù)警

D.風(fēng)險應(yīng)對

答案：ABC

解析：銀行風(fēng)險管理體系中的風(fēng)險監(jiān)測與報告主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險

預(yù)警等方面。風(fēng)險識別和風(fēng)險評估是監(jiān)測風(fēng)險的基礎(chǔ)工作，風(fēng)險預(yù)警則是對潛在風(fēng)險的

預(yù)警和提示。風(fēng)險應(yīng)對則是風(fēng)險管理的具體措施和操作，不屬于風(fēng)險監(jiān)測與報告的主要

內(nèi)容。因此，選項(xiàng)A、B和C是正確的。

37、關(guān)于風(fēng)險管理的基本要素，以下哪些說法是正確的？

?A.風(fēng)險管理的基本要素包括風(fēng)險識別、評估和控制。

?B.風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，主要是對潛在風(fēng)險進(jìn)行識別和分類。

?C.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除所有風(fēng)險，確保銀行資產(chǎn)安全。

?D.風(fēng)險管理需要建立有效的風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制。

答案及解析：