2025年銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》（初級(jí)）新考綱

試題集精析

一、單選題（共60題）

1、關(guān)于商業(yè)銀行的設(shè)立條件，下列哪一項(xiàng)是正確的？

A.注冊資本最低限額為1億元人民幣或等值的自由兌換貨幣

B.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程

C.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員

D.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立需要滿足多項(xiàng)條

件，其中包括有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程，這是確保銀行運(yùn)營合法合規(guī)的基

礎(chǔ)。

2、以下哪項(xiàng)不是銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循的職、也操守？

A.誠實(shí)信用

B.客戶至上

C.利益最大化

D.勤勉盡職

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守主要包拈誠實(shí)信用、勤勉盡職、客戶至上、公平競

爭等原則，而“利益最大叱”并不是銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本職業(yè)道德準(zhǔn)則之一。

3、以下哪一項(xiàng)不屬于銀行從業(yè)人員禁止性行為？

A.與客戶進(jìn)行利益輸送

B.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中向客戶推薦合適的產(chǎn)品

C.利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益

D.違規(guī)泄露客戶信息

答案：B

解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中向客

戶推薦合適的產(chǎn)品，而不能隨意推薦或誤導(dǎo)客戶，因此B選項(xiàng)正確。

4、銀行從業(yè)人員在處理涉及個(gè)人隱私的信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何操作？

A.可以在任何情況下公開客戶信息

B.遵循“為客戶保密”的原則，除非獲得客戶明確授權(quán)或法律允許

C.只有在客戶提出異議時(shí)才需要保密

D.完全不需要考慮客戶的隱私問題

答案：B

解析：依據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范，從業(yè)人員必須遵循“為客戶保密”的

原則，除非得到客戶的明確同意或者法律有特別規(guī)定，否則不得擅自公開客戶信息。因

此，B選項(xiàng)是正確的。

5、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述中，錯(cuò)誤的是：

A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查。

C.商業(yè)銀行可以根據(jù)自身情況，自行決定是否向關(guān)系人發(fā)放貸款。

D.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。

答案：C

解析：根據(jù)■《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;

向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。因此，商業(yè)銀行不

能自行決定是否向關(guān)系人發(fā)放貸款，所以選項(xiàng)C的說法是錯(cuò)誤的。

6、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)誰的批準(zhǔn)？

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.工商行政管理部門

D.財(cái)政部

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資

本最低限額為十億元人民幣。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)

布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。因此，商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。

7、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的客戶信息保密，以下說法正確的是：

A.未經(jīng)客戶的同意，可以將客戶信息提供給第三方使用或泄露給他人。

B.在任何情況下，都不應(yīng)向第三方透露客戶信息。

C.只有在得到客戶的明確授權(quán)后，才能向第三方提供客戶信息。

D.銀行可以將客戶的個(gè)人信息用于推銷其他產(chǎn)品或服務(wù)。

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對在執(zhí)業(yè)過程

B.從業(yè)人員在客戶面前貶低其他銀行的從業(yè)人員。

C.從業(yè)人員在工作中發(fā)現(xiàn)有利益沖突的情況時(shí)，主動(dòng)向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告。

D.從業(yè)人員利用工作便利，幫助親屬進(jìn)行非法金融活動(dòng)。

答案：B、答案解析：職業(yè)道德規(guī)范中明確要求，從業(yè)人員應(yīng)避免在客戶面前貶低

其他銀行或機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，以維護(hù)公平競爭環(huán)境。因此，選項(xiàng)B中的行為是違反職業(yè)

操守的。

11＞關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，以下說法正確的是：

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須在工商行政管理部門登記注冊

B.設(shè)立商.業(yè)銀行需有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且有健全的組

織機(jī)構(gòu)和管理制度

C.股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣

D.以上說法均正確

答案：D

解析：

?A選項(xiàng)正確，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須在工商行政管理司門登記

注冊。

?B選項(xiàng)正確，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，設(shè)立商業(yè)銀行需要有符合任

職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

?C選項(xiàng)不完全準(zhǔn)確，股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，而

非1億元。

12、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括以下哪一項(xiàng)？

A.安全性、流動(dòng)性、效益性

B.盈利性、安全性、流動(dòng)性

C.流動(dòng)性、盈利性、效益性

D.效益性、流動(dòng)性、安全性

答案：A

解析：

?根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性、效益

性的經(jīng)營原則。安全性是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債要保持足夠的安全性和穩(wěn)定性;

流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠及時(shí)滿足存款人的提現(xiàn)需求以及貸款資金的需求；效益

性是指商業(yè)銀行要追求一定的利潤。因此，A選項(xiàng)是最符合法律規(guī)定的。

13、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是：

A.商業(yè)銀行有權(quán)自主決定是否發(fā)放貸款，無需遵循任何規(guī)定

B.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件

C.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須對借款人的信用狀況進(jìn)行評估

D.商業(yè)銀行可以無條件地接受所有借款人的貸款申請

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)自主決定是否

發(fā)放貸款，并且在發(fā)放貸款時(shí)必須對借款人的信用狀況進(jìn)行評估。因此，選項(xiàng)A錯(cuò)誤；

根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤；同時(shí)，選項(xiàng)D

中的“無條件接受所有借款人的貸款申請”不符合法律要求。

14、關(guān)于商業(yè)銀行的資本充足率管理，以下說法正確的是：

A.商業(yè)銀行的資本充足率是指銀行持有的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比例

B.商業(yè)銀行應(yīng)至少每年進(jìn)行一次全面的風(fēng)險(xiǎn)評估

C.資本充足率的計(jì)算公式為：（總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額X

100%

D.銀行可以自行設(shè)定資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》的規(guī)定，資本充足率是指銀行持有的資本

與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比例，這是衡量銀行資本充足性的關(guān)鍵指標(biāo)之一。因此，選項(xiàng)A

正確；商業(yè)銀行應(yīng)至少每半年進(jìn)行一次全面的風(fēng)險(xiǎn)評估，而不是每年一次，故選項(xiàng)B

錯(cuò)誤；資本充足率的計(jì)算公式確實(shí)為：（總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額X

100%,所以選項(xiàng)C正確；根據(jù)監(jiān)管要求，銀行必須遵守規(guī)定的資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)，不

能自行設(shè)定，故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

15、以下哪一項(xiàng)不是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中提到的基本準(zhǔn)則？

A.誠實(shí)信用

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.保守秘密

答案：D、保守秘密

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，誠實(shí)信用、專業(yè)勝任和勤勉盡職是基本準(zhǔn)

則。而保守秘密則是職業(yè)道德的一部分，但不作為基本準(zhǔn)則。

16、在進(jìn)行貸款調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？

A.實(shí)地考察借款人經(jīng)營狀況

B.要求借款人在規(guī)定期限內(nèi)提供真實(shí)財(cái)務(wù)報(bào)表

C.隨意提高貸款利率以增加收益

D.深入了解借款人的還款能力與還款意愿

答案：C、隨意提高貸款利率以增加收益

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循審慎經(jīng)營原則，貸款

條件應(yīng)當(dāng)平等互利、公開透明，不得對借款人實(shí)行歧視性差別待遇，不得隨意提高貸款

利率以增加收益，這是對銀行行為的一個(gè)規(guī)范。

17、以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本原則？

A.安全性原則

B.流動(dòng)性原則

C.收益性原則

D.效益性原則

答案：C、收益性原則

解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本原則包括安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則。

收益性原則是投資決策時(shí)需要考慮的原則之一，但并非貸款業(yè)務(wù)的基本原則。

18、在商業(yè)銀行的貸款分類中，哪一類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本

息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素？

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

答案：B、關(guān)注類貸款

解析：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，貸款分為正

常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類五類。其中，關(guān)注類貸款指盡管借款人目前有

能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

19、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的

不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。

A.一年

B.二年

C.三年

D.四年

答案：B、二年

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十五條，商業(yè)銀行因行使紙押權(quán)、

質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。

20、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如

實(shí)向社會(huì)公眾披露（）信息。

A.財(cái)務(wù)會(huì)il報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更

D.其他重大事項(xiàng)

答案：A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變

更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

21、關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是:

A.商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款給關(guān)系人

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括銀行董事及其近親屬

D.關(guān)系人包括持有本銀行3%以上股份或股金的股東

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;

向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人是指商業(yè)

銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任

高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

22、根據(jù)《中華人民共和國商'業(yè)銀行法》，以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營原則？

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.政策性

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性、

效益性的經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。政策性不是商業(yè)

銀行的經(jīng)營原則。

23、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，以下哪項(xiàng)不是必須滿足的條件？

A.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施

B.有有效的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.注冊資本最低限額為10億元人民幣

D.有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員

答案：C

解析：根據(jù)我國《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊

資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣;

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資木最低限額為五千萬元人民幣。

24、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于多少人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件-和檢查

通知書？

A.一人

B.二人

C.三人

D.四人

答案：B

解析：依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件

和檢查通知書。

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的說法，哪一項(xiàng)是正確的？

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放任何類型的貸款

答案：A

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;

向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。因此,選項(xiàng)A正確。

26、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，以下哪種情形下，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕客戶的任何提

款請求？

A.客戶提供的貸款申請材料不完整

B.客戶未按時(shí)提供貸款申請材料

C.客戶的還款能力出現(xiàn)問題

D.客戶的信用評級(jí)下降

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國商'業(yè)銀行法》的規(guī)定，在客戶出現(xiàn)還款能力出?現(xiàn)問題

的情況下，商業(yè)銀行有權(quán)停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款

本息。因此，選項(xiàng)C正確。

27、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，哪一項(xiàng)是不正確的？

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)

系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

因此選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

28、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不

包括以下哪項(xiàng)？

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.責(zé)令關(guān)閉

答案：D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十八條的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式包拈接管、托管、重組、撤銷等，但不

包括責(zé)令關(guān)閉。因此選項(xiàng)D為正確答案。

29、在商業(yè)銀行的貸款分類中，如果借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些

可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這種貸款應(yīng)歸類為：

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級(jí)類

D.可疑類

答案：B、關(guān)注類

解析：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償

還產(chǎn)生不利影響的因素。這類貸款需要銀行特別注意并采取必要的管理措施。

30、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)

要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送以下哪些材料和信息？

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、業(yè)務(wù)合同

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表

C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營管理資料、重大事項(xiàng)等

D.統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營管理資料、重大事項(xiàng)等

答案：C、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營管理資料、重大事項(xiàng)等

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有

權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營管理資料、重大事

項(xiàng)等信息，以確保監(jiān)管的有效性和及時(shí)性。

31、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)的行為規(guī)范描述錯(cuò)誤的是：

A.保持冷靜，耐心傾聽客戶意見

B.對于無法立即解決的問題，應(yīng)向客戶承諾一個(gè)明確的解決時(shí)間

C.優(yōu)先考慮自身的工作安排，延遲處理投訴

D.采取適當(dāng)措施，防止投訴升級(jí)

答案：C

解析：在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)以客戶為中心，保持專業(yè)和耐心，盡量避免因個(gè)人

安排而忽視客戶的需求。因此選項(xiàng)C所述行為是錯(cuò)誤的。

32、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，下列哪項(xiàng)行為不符合該規(guī)定？

A.在未得到客戶授權(quán)的情況下，將客戶的交易信息提供給第三方

B.遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C.為客戶提供超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品

D.不得進(jìn)行內(nèi)幕交易或利用非公開信息獲取利益

答案：A

解析：在銀行業(yè)務(wù)中，保護(hù)客戶隱私和交易信息安全是非常重要的。未經(jīng)客戶授權(quán)

擅自提供其交易信息，顯然違反了職業(yè)道德和相關(guān)法規(guī)。其他選項(xiàng)如遵守法律法規(guī)、不

進(jìn)行內(nèi)幕交易等，都是符合職業(yè)操守要求的行為。

33、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的合理要求，做法不正確的是：

A.按照合同約定提供金融服務(wù)

B.為了提高效率，工以先辦理業(yè)務(wù)再補(bǔ)簽協(xié)議

C.充分披露信息

D.尊重客戶意愿，不因國籍、膚色、民族或宗教信仰對客戶進(jìn)行岐視

答案：B

解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中服務(wù)專業(yè)的規(guī)定，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對

待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及

'業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面歧視客戶。

34、以下哪一項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的職業(yè)操守？

A.誠實(shí)信用

B.勤勉盡責(zé)

C.公平競爭

D.內(nèi)幕交易

答案：D

解析：職業(yè)道德規(guī)范中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守包括誠實(shí)信月、勤勉

盡責(zé)、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭等。內(nèi)幕交易是違法

行為，因此不屬于職業(yè)道德范疇。

35、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員職業(yè)道德中的“守法合規(guī)”的描述，正確的是：

A.只需遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，無需遵守國家法律法規(guī)。

B.在特殊情況下可以適當(dāng)違反一些法規(guī)以提高效率。

C.遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，包括所在機(jī)構(gòu)的職業(yè)行為準(zhǔn)則。

D.僅需關(guān)注與自己業(yè)務(wù)直接相關(guān)的法律法規(guī)。

答案：C,解析：守法合規(guī)要求銀行從業(yè)人員不僅需要遵守所在機(jī)構(gòu)的職業(yè)行為準(zhǔn)

則，還需嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)以及相關(guān)行業(yè)規(guī)則，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。

36-.在銀行的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中，以下哪項(xiàng)措施最能休現(xiàn)公平對待所有客戶的

原則？

A.對VIP客戶提供額外的服務(wù)優(yōu)惠。

B.根據(jù)客戶的消費(fèi)水平調(diào)整產(chǎn)品價(jià)格。

C.在宣傳活動(dòng)中對特定群體進(jìn)行差異化宣傳。

D.為所有客戶提供同等服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和條件。

答案：D,解析：公平對待所有客戶的核心在于平等對待每一位客戶，不因任何原

因（如性別、年齡、種族等）而差別對待。因此，為所有客戶提供同等服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和條件

是體現(xiàn)這一原則的最佳措施。

37、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過：

A.50%

B.60%

C.75%

D.80%

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余

額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之二十五。因此，正確答案是Co

38、以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員禁止性行為？

A.利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益

B.違規(guī)泄露客戶信息

C.按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D.為朋友提供擔(dān)保

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守包括但不限于不得利用職務(wù)便利謀取

不正當(dāng)利益，不得違規(guī)泄露客戶信息，也不得為朋友提供擔(dān)保。因此，按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)

險(xiǎn)提示并不屬于禁止性行為,而是從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的行為規(guī)范之一。故正確答案是Co

39、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的行為描述，哪一項(xiàng)是正確的？

A.甲在辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶提交的身份證件有偽造嫌疑，但為了方便客戶，

他未上報(bào)。

B,乙在工作中頻繁與客戶談?wù)撟约核跈C(jī)構(gòu)正在實(shí)施的內(nèi)部改革措施。

C.丙作為信貸員，在審批貸款時(shí)，因?qū)δ称髽I(yè)的情況了解不夠深入，導(dǎo)致了不良

貸款的產(chǎn)生，他對此負(fù)有直接責(zé)任。

D.丁利用職務(wù)之便，挪用客戶資金進(jìn)行投資。

答案：C

解析：根據(jù)銀行'也金融機(jī)構(gòu)從'業(yè)人員的職業(yè)操守，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

和行業(yè)行為準(zhǔn)則，審慎處理業(yè)務(wù)，不得利用職務(wù)之便謀取不正當(dāng)利益。因此，丙作為信

貸員，在審批貸款時(shí)，因?qū)δ称髽I(yè)的情況了解不夠深入，導(dǎo)致了不良貸款的產(chǎn)生，他對

此負(fù)有直接責(zé)任，這符合職業(yè)道德規(guī)范。

40、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行和監(jiān)督等各個(gè)環(huán)節(jié)，覆蓋所有業(yè)務(wù)

過程和管理活動(dòng)，并由全體人員參與，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的哪一原則？

A.全面性原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.適應(yīng)性原則

答案：A

解析：全面性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)

流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、閔位和人員，確保沒有空白環(huán)節(jié)或漏洞。因此，選

項(xiàng)A"全面性原則”正確反映了這一要求。

41、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列哪一項(xiàng)不屬

于關(guān)系人范疇？

A.商業(yè)銀行董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

B.商業(yè)銀行監(jiān)事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

D.商業(yè)銀行的客戶

答案：D

解析：關(guān)系人是指與商業(yè)銀行有特殊關(guān)系，可能影響商業(yè)銀行經(jīng)營管理行為的自

然人或法人。根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、

信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其

他經(jīng)濟(jì)組織。

42、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會(huì)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不

得少于幾人，并應(yīng)當(dāng)出示什么？

A.3人，工作證和檢查通知書

B.5人，執(zhí)法證和檢查通知書

C.3人，執(zhí)法證和檢查通知書

D.5人，工作證和檢查通知書

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，

檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。因此，正確答案是C選項(xiàng)。

43、以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，哪一項(xiàng)是正確的？

A.商業(yè)銀行有權(quán)自主決定是否發(fā)放貸款

B.商業(yè)銀行必須按照國家規(guī)定，向中國人民銀行繳納一定比例的存款準(zhǔn)備金

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行可以在任何情況下向非關(guān)系人發(fā)放信用貸款

答案：C、解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放

信用貸款，但向關(guān)系人的貸款條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

44、以下關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法，哪一項(xiàng)是錯(cuò)誤

的？

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為

人的賬戶。

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得拒絕、阻礙或隱瞞監(jiān)督檢查人員依法執(zhí)行職務(wù)。

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)在進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，應(yīng)提前通知被查機(jī)構(gòu)。

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)在必要時(shí)可責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和

其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及資料。

答案：C、解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢

查時(shí)，除涉及調(diào)查程序外，應(yīng)當(dāng)提前通知銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

45、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的說法中，錯(cuò)誤的是：

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：D、解析：根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，但可以發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，且關(guān)系人是指商

業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

46、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，以下說法正確的是：

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，但不必保守客戶的信息

B.在處理與同事的關(guān)系時(shí)，應(yīng)保持公平公正，禁止任何形式的歧視

C.為提升業(yè)績，可適當(dāng)夸大產(chǎn)品收益，隱瞞可能影響客戶判斷的相關(guān)信息

D.應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，禁止泄露他人的商業(yè)秘密或個(gè)人隱私

答案：D、解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，同時(shí)也要保護(hù)客

戶的個(gè)人信息和隱私。處理與同事的關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)公平公正，禁止任何形式的歧視。提

升'業(yè)績不應(yīng)以夸大產(chǎn)品收益、隱瞞相關(guān)信息為代價(jià)，而應(yīng)提供真實(shí)、全面的信息。因此,

正確答案是D。

47、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查。

B.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

C.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件。

D.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人

發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

48、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列關(guān)于銀行業(yè)的監(jiān)督管理的說法中，正確的是

()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更機(jī)構(gòu)名稱的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令

改正。

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更注冊資本的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令

改正。

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令

改正。

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以，的股東

的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。

答案：B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更注冊資本

的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。因

此，選項(xiàng)B正確。其他選項(xiàng)描述的內(nèi)容是正確的，但它們分別針對不同的違法行為，而

不是統(tǒng)一適用的條款。

49、在銀行監(jiān)管中，被稱為“三部曲”的監(jiān)管工具包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和：

A.風(fēng)險(xiǎn)評估

B.信息披露

C.管理層訪談

D.監(jiān)管談話

答案：D

解析：在銀行監(jiān)管中，“三部曲”指的是現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和監(jiān)管談話，這是

確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營的重要手段。

50、銀保監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行進(jìn)行壓力測試的主要目的是為了防范：

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：壓力測試是通過模擬極端不利的市場條件，評估銀行在極端情況下可能面臨

的損失，以增強(qiáng)其應(yīng)對流動(dòng)性危機(jī)的能力。因此，銀保監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行進(jìn)行壓力測試

的主要目的是為了防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

51、在銀行業(yè)金融機(jī)陶中，負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決議，管理日常業(yè)務(wù)活動(dòng)的是：

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.獨(dú)立董事

答案：C

解析：高級(jí)管理層是銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決議，制定實(shí)施具體的經(jīng)

營計(jì)劃和投資方案，并對內(nèi)部控制制度的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測。

52、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。以下哪類人員不

屬于關(guān)系人范疇？

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B.商業(yè)銀行管理人員的配偶

C.商業(yè)銀行監(jiān)事的朋友

D.商業(yè)銀行董事的同學(xué)

答案：C

解析：關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企'也和其他經(jīng)濟(jì)組織。因此，商業(yè)銀

行監(jiān)事的朋友并不屬于上述規(guī)定的范圍，不屬于關(guān)系人。

53、在銀行的經(jīng)營活動(dòng)中，以下哪一項(xiàng)最直接體現(xiàn)了銀行的審慎經(jīng)營原則？

A.降低貸款利率以吸引客戶

B.實(shí)施嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評估與管理措施

C.提高存款利率以增加資金來源

D.擴(kuò)大產(chǎn)品種類以滿足客戶需求

答案：Bo解析：審慎經(jīng)營原則要求銀行必須注重風(fēng)險(xiǎn)控制，通過實(shí)施嚴(yán)格的內(nèi)部

風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)的穩(wěn)健運(yùn)行。這包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)分散、以及

對潛在風(fēng)險(xiǎn)的提前預(yù)警和處理。

54、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到多少？

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

答案：Ao解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充

足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到8%。這是為了確保銀行有足夠的資本抵御風(fēng)險(xiǎn)，維持其穩(wěn)健運(yùn)營。

55、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的原則，以下哪項(xiàng)描述是正確

的？

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須確保理財(cái)產(chǎn)品與其銷售機(jī)構(gòu)的經(jīng)營能力相匹配。

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保理財(cái)產(chǎn)品與其銷售機(jī)肉的風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配。

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需確保理財(cái)產(chǎn)品與其投資范圍相匹配。

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須確保理財(cái)產(chǎn)品與其預(yù)期收益相匹配。

答案：B

解析：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),

應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)產(chǎn)品與其銷售機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配。這包括了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受

能力，選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品，并進(jìn)行充分的信息披露，以保障投資者權(quán)益。

56、商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，以下哪種行為不符合相關(guān)法規(guī)要求？

A.對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示。

B.通過電視廣告宣傳其所有理財(cái)產(chǎn)品。

C.向客戶詳細(xì)介紹產(chǎn)品特性、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及預(yù)期收益等信息。

D.提供必要的咨詢服務(wù)，解答客戶的疑問。

答案：B

解析：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)嚴(yán)

格遵守信息披露原則，不得通過電視、電臺(tái)等大眾傳播媒介進(jìn)行公開宣傳。因此，通過

電視廣告宣傳其所有理財(cái)產(chǎn)品的行為不符合相關(guān)法規(guī)要求。其他選項(xiàng)均符合相關(guān)規(guī)定，

旨在保護(hù)投資者權(quán)益。

57、在銀行業(yè)金融機(jī)溝中，負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決議的高級(jí)管理人員是：

A.監(jiān)事長

B.董事長

C.高級(jí)管理層

D.行長

答案：D.行長

解析?：行長作為高級(jí)管理層的一員，主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，并對董事會(huì)負(fù)責(zé)。

因此，答案為D。

58、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)

查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。此權(quán)利被稱

為：

A.現(xiàn)場檢查權(quán)

B.信息咨詢權(quán)

C.查詢凍結(jié)權(quán)

D.風(fēng)險(xiǎn)評估權(quán)

答案：C.查詢凍結(jié)權(quán)

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，這

是查詢和凍結(jié)權(quán)的表現(xiàn)，因此答案為C。

59、關(guān)于銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列哪項(xiàng)描述是不正確的？

A.銀行員工應(yīng)嚴(yán)格保守客戶信息，不得泄露給第三方。

B.在處理涉及利益沖突的事務(wù)時(shí)，員工應(yīng)首先考慮個(gè)人利益。

C.員工應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭原則，禁止不正當(dāng)競爭行為。

D.遵守法律法規(guī)及行業(yè)自律規(guī)范是銀行員工的基本要求。

答案：B

解析：根據(jù)職業(yè)操守規(guī)定，員工在處理涉及利益沖突的事務(wù)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮客戶的

利益，而不是個(gè)人利益。因此選項(xiàng)B的描述是錯(cuò)誤的。

60、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪種情況被視為操作風(fēng)險(xiǎn)的一部分？

A.市場利率波動(dòng)導(dǎo)致客戶貸款成本上升。

B.客戶資金被非法挪用造成損失。

C.外部欺詐導(dǎo)致銀行資產(chǎn)損失。

D.法律法規(guī)變化影響銀行收益。

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)通常指的是由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的缺陷而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，

包括但不限于外部欺詐、實(shí)物資產(chǎn)損壞等情形。因此，選項(xiàng)C的情況符合操作風(fēng)險(xiǎn)的定

義。

二、多選題（共46題）

1、銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》（初級(jí)）新考綱試題集

題目內(nèi)容：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，以下哪幾項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍？

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放貸款

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.提供保管箱服務(wù)

正確答案：

A.B、C..D

解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理國

內(nèi)外結(jié)算、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、代理發(fā)行金融債券、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理銷售理財(cái)產(chǎn)

品、提供保管箱服務(wù)等業(yè)務(wù)。因此，A、B、C、D選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。

2、銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》（初級(jí)）新考綱試題集

題目內(nèi)容：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪些情形下，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行

現(xiàn)場檢查？

A.銀行、業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能引發(fā)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)兀能存在重大案件風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：

A.B、C、D

解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)下列情況之?時(shí)，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出

機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)陶進(jìn)行現(xiàn)場檢查:

?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為；

?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)；

?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能存在重大案件風(fēng)險(xiǎn)。

3、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)中，需經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

的是：

A.變更名稱

B.變更注冊資本

C.修改章程

D.變更組織形式

答案：B、C、D

解析：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十七條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有

下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：

?變更名稱；

?變更注冊資本；

?修改章程；

?變更組織形式；

?分立或者合并；

?變更股東、董事或者高級(jí)管理人員。

因此，選項(xiàng)A“變更名稱”不需要經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。

4、商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不得接受哪些條件的擔(dān)保？

A.借款人的財(cái)產(chǎn)

B.第三方的信用

C.債務(wù)人的信用

D.貸款人的財(cái)產(chǎn)

答案：C、D

解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放

信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里的

關(guān)系人包括：

?商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

?前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

因此，選項(xiàng)C（債務(wù)人的信用）和D（貸款人的財(cái)產(chǎn)）不符合法律規(guī)定，不應(yīng)作為

貸款的擔(dān)保條件。而A選項(xiàng)中的借款人的財(cái)產(chǎn)是可以作為貸款擔(dān)保的。

5、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)的行為規(guī)范，以下哪些做法是正確的？

A.詳細(xì)記錄投訴內(nèi)容，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶反饋調(diào)查結(jié)果。

B.如果對客戶投訴的某些方面存在爭議，應(yīng)先滿足客戶的即時(shí)需求。

C.在客戶投訴的過程中，可以暫時(shí)擱置客戶投訴，優(yōu)先處理其他緊急事務(wù)。

D.對于無法解決的投訴，應(yīng)直接拒絕客戶，并終止后續(xù)服務(wù)。

答案：A

解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德，選項(xiàng)A正確描述了處理客戶投訴的基本流

程，即詳細(xì)記錄、內(nèi)部調(diào)查并及時(shí)反饋。選項(xiàng)B描述的是在處理爭議時(shí)的一種策略，但

不是處理投訴的基本行為規(guī)范。選項(xiàng)C違背了職業(yè)操守，不應(yīng)在客戶投訴時(shí)擱置問題。

選項(xiàng)D違反職業(yè)道德，不能以任何形式拒絕或終止服務(wù)。

6、在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，以下哪些行為可能構(gòu)成違規(guī)操作？

A.銀行員工小王利用職務(wù)之便，為朋友提供貸款擔(dān)保。

&小李作為銀行員工，在未得到客戶同意的情況下，將客戶的個(gè)人信息透露給第

三方。

C.小張?jiān)阢y行工作期間，與客戶共同投資理財(cái).

D.小趙發(fā)現(xiàn)某同事有違規(guī)操作的行為，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

答案：A、B

解析：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管要求，銀行員工不得利用職務(wù)之便為自己或他人謀取利益，

因此選項(xiàng)A中的行為是違規(guī)的。同時(shí)，未經(jīng)客戶同意，泄露個(gè)人金融信息也是嚴(yán)重的違

規(guī)行為，故選項(xiàng)B也屬于違規(guī)操作。選項(xiàng)C中，小張的行為并不違法，只要不涉及利益

輸送等不當(dāng)行為，與客戶共同投資理財(cái)是可以接受的。選項(xiàng)D中小趙的做法是合規(guī)且積

極的職業(yè)行為，有助于維于銀行的合規(guī)環(huán)境。

7、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同的說法，哪些是正確的？

A.貸款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式

B.合同條款可以自由協(xié)商，沒有固定模式

C.貸款合同必須由銀行內(nèi)部的專門部門審查

D.合同應(yīng)明確約定各方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)

答案：A、C、D

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及相關(guān)的法規(guī)，貸款合同應(yīng)當(dāng)采用書面

形式，且其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括借款金額、借款用途、借款期限、利率、還款方式等條款。合

同條款應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律進(jìn)行制定，不得違反相關(guān)法律規(guī)定。貸款合同需經(jīng)過專門部門審查,

確保合同內(nèi)容合法合規(guī)，并明確各方的權(quán)利與義務(wù)。

8、在貸款發(fā)放過程中，如果出現(xiàn)以下哪種情況，銀行有權(quán)解除合同？

A.借款人未按照合同約定的用途使用貸款

B.借款人的信用記錄良好

C.貸款項(xiàng)目已經(jīng)完成

D.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題

答案：A、D

解析：在貸款發(fā)放過程中，如果借款人未按照合同約定的用途使用貸款，或者借款

人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，銀行有權(quán)根據(jù)合同條款的規(guī)定解除合同。而良好的信用記

錄和貸款項(xiàng)目的完成并不直接構(gòu)成解除合同的理由。

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同的說法中，正確的有（）o

A.商業(yè)銀行貸款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式

B.商業(yè)銀行貸款合同必須采用書面形式

C.商業(yè)銀行貸款合同可以采用口頭形式

D.商業(yè)銀行貸款合同可以采用口頭或書面形式

答案：A、B

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但自

然人之間借款另有約定的除外。因此，商業(yè)銀行貸款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，不能以口

頭形式進(jìn)行。

10、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)

則且逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，

可以區(qū)別情形，采取的措施包括（）o

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的雙利

答案：A、B、C、D

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十

萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許

可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的：

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。根據(jù)該法條，以，四個(gè)選項(xiàng)均符合

上述情形，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取相應(yīng)的措施。

11、銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，以下哪種做法是正確的？

A.立即向上級(jí)主管報(bào)告，但不直接與客戶溝通解決

B.直接與客戶溝通，了解情況并嘗試解決問題

C.轉(zhuǎn)移話題，避免談?wù)撁舾袉栴}

D.保持沉默，避免卷入投訴事件中

答案：B

解析：正確處理客戶投訴的關(guān)鍵在于及時(shí)響應(yīng)和有效溝通。因此，直接與客戶溝通,

了解情況并嘗試解決問題是正確的做法。

12、關(guān)于銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德，以下說法正確的是：

A.在任何情況下，都必須嚴(yán)格保守客戶的商業(yè)秘密和隱私

B.可以適當(dāng)向親朋好友透露客戶的某些信息

C.不得挪用或侵占木單位或客戶的資金、財(cái)產(chǎn)

D.可以利用職務(wù)之便為個(gè)人或親友謀取利益

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)道德規(guī)范，其中最重要的一條就是不得挪用或侵

占本單位或客戶的資金、財(cái)產(chǎn)。同時(shí)，保密客戶的商業(yè)秘密和隱私也是職業(yè)操守的一部

分。

13、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的描述，以下哪些選項(xiàng)是正確的？

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保于工作制度體系

B.應(yīng)當(dāng)建立便捷有效的投訴處理機(jī)制

C.需要定期向公眾發(fā)布消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告

D.必須確保所有金融產(chǎn)品和服務(wù)的信息公開透明

正確答案：A、B、C

解析：

A選項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確實(shí)需要建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，以確保

消費(fèi)者權(quán)益得到充分保護(hù)。

B選項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提供便捷有效的投訴處理機(jī)制，以便消費(fèi)者能夠快速解決問題。

C選項(xiàng)，定期向公眾發(fā)布消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告是加強(qiáng)透明度的?種方式，有助

于提升公眾信任。

D選項(xiàng)雖然重要，但并非所有信息必須公開透明，部分敏感信息可能需要保密。

14、在銀行業(yè)務(wù)操作中，以下哪幾項(xiàng)措施可以有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)？

A.建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制

B.實(shí)施嚴(yán)格的客戶身份驗(yàn)證程序

C.對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施更為嚴(yán)格的監(jiān)管

D.定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和合規(guī)檢查

正確答案：A、B、C、D

解析：

A選項(xiàng)，通過建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，可以幫助識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)采取應(yīng)對措

施。

B選項(xiàng)，實(shí)施嚴(yán)格的客戶身份驗(yàn)證程序可以有效防止欺詐行為的發(fā)生。

C選項(xiàng)，對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施更為嚴(yán)格的監(jiān)管有助于控制風(fēng)險(xiǎn)。

D選項(xiàng)，定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和合規(guī)檢查可以確保業(yè)務(wù)操作符合法規(guī)要求，減少違規(guī)

操作的可能性。

15、關(guān)于商業(yè)銀行貸款，以下說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸'業(yè)務(wù)人員及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放任何貸款

答案：A、C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但向關(guān)系人發(fā)

放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、

監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等。因此選項(xiàng)B和D不完全準(zhǔn)確。

16、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行經(jīng)營原則包話()。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.穩(wěn)定性

答案：A、B、C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性、效益性的

經(jīng)營原則。穩(wěn)定性并不是法律規(guī)定的經(jīng)營原則，因此選項(xiàng)D不正確。

17、關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同，下列說法正確的有：

A.商業(yè)銀行貸款合同應(yīng)采用書面形式

B.商業(yè)銀行貸款合同自雙方簽字蓋章之日起生效

C.商業(yè)銀行貸款合同應(yīng)當(dāng)明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

D.商業(yè)銀行貸款合同應(yīng)包括借款用途

正確答案：A/B/C/D

解析：

A.B、C、D四個(gè)選項(xiàng)都是正確的。在法律上，書面形式的合同是確保雙方權(quán)益的

重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行貸款合同作為重要的金融合約，需要明確規(guī)定各方的權(quán)利義務(wù)，確

保合同的有效性和可執(zhí)行性。因此，選項(xiàng)A、B、C都是正確的。同時(shí)，合同中明確借款

用途也是為了保證資金的合理使用，防止資金被挪用，這符合法律規(guī)定和行業(yè)慣例。

18、下列哪些情形下，商業(yè)銀行不得向借款人發(fā)放貸款？

A.借款人未提供合法有效的身份證明文件

B.借款人信用狀況良好

C.借款人已資不抵債

D.借款人無正當(dāng)理由拒絕接受對貸款使用情況的監(jiān)督檢查

正確答案：A/C/D

解析：

A.C、D三個(gè)選項(xiàng)是正確的。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，在貸款發(fā)放過程中，商業(yè)銀行必

須對借款人的資格進(jìn)行嚴(yán)格審查。借款人必須提供合法有效的身份證明文件，這是最基

本的條件之一。如果借款人未提供合法有效的身份證明文件，那么商業(yè)銀行不得向其發(fā)

放貸款。此外，當(dāng)借款人已經(jīng)資不抵債或無正當(dāng)理由拒絕接受對貸款使用情況的監(jiān)督檢

查時(shí)，商業(yè)銀行也不得向其發(fā)放貸款。而B選項(xiàng)中的借款人信用狀況良好，實(shí)阮上是一

個(gè)積極因素，并不會(huì)導(dǎo)致不能發(fā)放貸款。

19、關(guān)于銀行從業(yè)人員的禁止性行為，下列說法正確的是：

A.不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易

B.可以向客戶推薦符合其需求的投資理財(cái)產(chǎn)品

C.可以為朋友辦理存款賬戶的掛失手續(xù)

D.可以接受客戶的現(xiàn)金回扣

答案：A、D

解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕

交易，同時(shí)也不得接受客戶的現(xiàn)金同扣。

20、以下哪些情形屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理與同事的關(guān)系時(shí)應(yīng)遵循的原則？

A.尊重同事隱私，不隨意傳播同事的私人信息

B.在工作交流中，互以適當(dāng)討論同事的薪酬情況

C.對同事的工作方式和方法提出批評和建議

D.在同事遇到困難時(shí)提供必要的幫助和支持

答案：A、D

解析：職業(yè)道德要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事的隱私，不隨意傳播同事的私人信

息，并且在同事遇到困難時(shí)提供必要的幫助和支持。而討論同事的薪酬情況并不符合職

業(yè)操守的要求，因此B選項(xiàng)是錯(cuò)誤的。對于C選項(xiàng)，雖然提出批評和建議是可能的，但

前提是這些批評和建議應(yīng)該是基于事實(shí)的，并且是為了幫助同事改進(jìn)工作表現(xiàn)，而不是

出于惡意或個(gè)人目的。

21、在商業(yè)銀行的內(nèi)部控制中，以下哪些屬于其基本原則？

A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則

答案：A/B/C/D

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面性、審慎性、有效性、獨(dú)立性和相匹配的原

則。全面性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和

管理活動(dòng)，以及涵蓋所有的部門、崗位和人員；審慎性原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)保持高度

的謹(jǐn)慎性，確保風(fēng)險(xiǎn)能夠被有效識(shí)別和管理；有效性原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的

權(quán)威性，以保證其執(zhí)行的有效性；獨(dú)立性原則指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具備高度的獨(dú)立性和權(quán)威

性，確保其執(zhí)行不受干擾；相匹配原則則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的管理模式、業(yè)

務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)。

22、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對違反規(guī)定的行為進(jìn)行處罰時(shí)，

可以采取以下哪些措施？

A.罰款B.沒收違法所得C.責(zé)令停業(yè)整頓D.取消董事、高級(jí)管理人員任職資

格

答案：A/B/C/D

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于違反規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)及其工作人員，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采取包括但不限于罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓等

處罰措施。此外，對于嚴(yán)重違規(guī)的高級(jí)管理人員或董事，銀監(jiān)會(huì)還可以依法取消其任職

資格。這些措施旨在維護(hù)金融市場的秩序和安全，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益。

23、關(guān)于商業(yè)銀行的資本充足率，以下哪些說法是正確的？

A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心一級(jí)資本充足率不得低于5%

B.核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積等

C.核心一級(jí)資本充足率是衡量銀行資本充足狀況的重要指標(biāo)

D.核心一級(jí)資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合要求的核心一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)之間的比率

答案：C、D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低應(yīng)達(dá)

到8樂囚此A選項(xiàng)不正確。核心一級(jí)資本確實(shí)包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈

余公積等，但其最低要求為8%而非5%,所以B選項(xiàng)也不正確。

24、在商業(yè)銀行的資本構(gòu)成中，以下哪幾項(xiàng)屬于附屬資本？

A.重估儲(chǔ)備

B.混合資本工具

C.資本公積

D.少數(shù)股權(quán)

答案：A、B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，附屬資本主要包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、

優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級(jí)債務(wù)等。而資本公積和少數(shù)股權(quán)并不屬于附屬資本的范

疇。因此，選項(xiàng)A和B是正確的，C和D則不符合條件。

25、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)的行為規(guī)范，下列說法正確的是：

A.應(yīng)當(dāng)保持冷靜、堅(jiān)持原則，確保公正處理投訴

B.與客戶溝通時(shí)應(yīng)耐心傾聽，盡量站在客戶的立場上理解問題

C.遇到難以解決的問題時(shí)，可以拒絕客戶進(jìn)一步的投訴要求

D.投訴處理過程中應(yīng)避免與客戶發(fā)生正面沖突，但也不可一味遷就

答案：A、B、D；解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)保持冷靜、堅(jiān)持原

則，確保公正處理投訴，并且應(yīng)當(dāng)耐心傾聽客戶，盡量站在客戶的角度理解問題，同時(shí)

遇到難以解決的問題時(shí)，應(yīng)尋求合理解決方案，不應(yīng)拒絕客戶的進(jìn)一步投訴要求，也不

可一味遷就。

26、以下哪些行為是不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的？

A.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

B.在個(gè)人賬戶，存入客戶資金

C.向客戶推薦符合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資產(chǎn)品

27、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同的說法，正確的是：

A.貸款合同屬于諾成性合同

B.書面形式的貸款合同是必備的形式要件

C.以欺詐手段訂立的貸款合同無效

D.貸款合同自雙方簽字蓋章時(shí)生效

答案：C、D

解析：貸款合同為諾成性合同，即只要雙方當(dāng)事人意思表示一致即可成立，無需交

付標(biāo)的物，因此A項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)《中華人民共和國合同法》，貸款合同作為金融領(lǐng)域的

特殊合同，雖然可以采取口頭形式，但通常推薦使用書面形式，以明確雙方權(quán)利義務(wù)，

因此B項(xiàng)不完全準(zhǔn)確。以欺詐手段訂立的貸款合同，應(yīng)認(rèn)定為無效合同，因此C項(xiàng)正確。

貸款合同自雙方達(dá)成合意并簽署正式文件后即生效，而非僅需簽字蓋章，因此D項(xiàng)正確。

28、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)及其派出

機(jī)構(gòu)監(jiān)管的范圍？

A.證券公司

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村信用合作社

D.政策性銀行

答案：A

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，該法適用于在中國境內(nèi)設(shè)立的

商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀

行。囚此，證券公司不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管范圍，故選A。城市信用合作社、農(nóng)村信用合作

社及政策性銀行均在上述范圍內(nèi)，故B、C、D項(xiàng)均屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管范疇。

29、下列關(guān)于商業(yè)銀行的貸款分類說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。

B.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足

額償還的貸款。

C.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還

產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

D.損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

答案:ABCDo

解析：根據(jù)我國現(xiàn)行的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和

損失五類。其中，正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不

能按時(shí)足額償還的貸款；關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款木息.，但存在

一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力HI現(xiàn)明顯

問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成

一定損失的貸款；可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯

定要造成較大損失的貸款;損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程

序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

30、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正

的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對其采取以下措施（）o

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

B.貢令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。

C.限制分配紅利和其他收入。

D.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。

答案:ABCDo

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對于違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為，監(jiān)管機(jī)

構(gòu)有權(quán)采取包括但不限于上述措施來糾正違規(guī)行為。這些措施旨在保護(hù)金融體系的安全

穩(wěn)定，并確保金融機(jī)構(gòu)遵循適當(dāng)?shù)慕?jīng)營標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。

31、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，哪幾項(xiàng)是正確的？

A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。

C.關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

D.關(guān)系人不包括與商業(yè)銀行有業(yè)務(wù)往來的非自然人客戶。

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十一條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系

人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

這里的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及

上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。因此，正確答案為

Co

32、在貸款合同中，如果未明確約定利息支付方式，按照《中華人民共和國合同法》

的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)如何處理？

A.按照法律規(guī)定支付逾期利息。

B.由雙方協(xié)商確定。

C.按照中國人民銀行規(guī)定的同類貸款利率支付利息。

D.按照市場利率支付利息。

答案：B

解析：依據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百一十一條第一款，自然人之間的借款

合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。對于法人或其他組織之

間的借款合同，若沒有明確約定利息支付方式，則應(yīng)按照雙方協(xié)商確定的方式處理。因

此，正確答案為B。

33、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)的做法，正確的是：

A.首先應(yīng)向客戶保證一定會(huì)滿足客戶的全部要求;

B.與客戶溝通時(shí)應(yīng)保持耐心，并盡量使用禮貌用語；

C.在解決客戶問題時(shí)，應(yīng)確保公正、公平；

D.如果無法立即解決，應(yīng)承諾日后會(huì)給出解決方案。

答案：B、C、Do解析：正確做法是首先了解情況并盡力解決問題，而非直接承諾

滿足所有要求；同時(shí)，保持耐心和禮貌是非常重要的，但有時(shí)即使按照公平原則處理，

也可能無法完全滿足客戶的期望，因此需提供合理的解釋和后續(xù)的解決方案。

34、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的審慎

經(jīng)營規(guī)則包括但不限于以下哪些內(nèi)容？

A.資本充足率、資產(chǎn)流動(dòng)性比例、貸款損失準(zhǔn)備金；

B.關(guān)聯(lián)交易、信息披露、資產(chǎn)質(zhì)量；

C.風(fēng)險(xiǎn)集中、資產(chǎn)流動(dòng)性比例、市場風(fēng)險(xiǎn)資本凈額；

D.風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量。

答案：A、B、Do解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，其中包括資本充足率、資產(chǎn)流動(dòng)性比例、貸款損失準(zhǔn)備金、

關(guān)聯(lián)交易、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和資產(chǎn)質(zhì)量等。而“風(fēng)險(xiǎn)集中”屬于市場風(fēng)

險(xiǎn)的一部分，因此不是該法律規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的一部分。

35、關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）

A.商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)遵循的原則是安全性、流動(dòng)性、效益性

B.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但