2025年保險(xiǎn)業(yè)反洗錢知識競賽多選題庫及答案1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（2023年修訂）及相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)履行的核心義務(wù)包括：A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.履行客戶身份識別義務(wù)C.提交大額交易和可疑交易報(bào)告D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳E.保存客戶身份資料和交易記錄答案：ABCDE解析：《反洗錢法》第十六條明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；第十七條規(guī)定客戶身份識別義務(wù)；第二十條要求提交大額和可疑交易報(bào)告；第二十一條強(qiáng)調(diào)培訓(xùn)宣傳；第十九條規(guī)定客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為金融機(jī)構(gòu)需全面履行上述義務(wù)。2.以下屬于保險(xiǎn)業(yè)高洗錢風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型的有：A.躉交型年金保險(xiǎn)（保費(fèi)100萬元以上）B.短期意外險(xiǎn)（保險(xiǎn)期間3個(gè)月，保費(fèi)5萬元）C.投資連結(jié)保險(xiǎn)（可靈活調(diào)整投資賬戶）D.團(tuán)體健康保險(xiǎn)（參保人數(shù)50人，保費(fèi)由單一賬戶集中繳納）E.終身壽險(xiǎn)（受益人指定為非直系親屬且無合理理由）答案：ACDE解析：躉交大額年金險(xiǎn)因資金集中、流動性強(qiáng)易被利用洗錢；投資連結(jié)險(xiǎn)因賬戶可靈活調(diào)整，資金流向隱蔽；團(tuán)體險(xiǎn)集中繳費(fèi)可能掩蓋實(shí)際投保人；終身壽險(xiǎn)受益人非直系親屬且無合理理由，存在轉(zhuǎn)移非法資金風(fēng)險(xiǎn)。短期意外險(xiǎn)因保險(xiǎn)期間短、賠付條件明確，通常風(fēng)險(xiǎn)較低。3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，對于“重新識別”的觸發(fā)情形包括：A.客戶要求變更姓名/名稱、身份證件類型或號碼B.客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常（如短期內(nèi)多次退保）C.客戶涉及司法機(jī)關(guān)調(diào)查或被列入反洗錢監(jiān)控名單D.客戶由他人代理辦理退保業(yè)務(wù)（提供有效委托手續(xù)）E.客戶年齡超過70周歲（無異常交易）答案：ABC解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條規(guī)定，客戶變更身份信息、行為異常、涉及調(diào)查或監(jiān)控名單時(shí)需重新識別。代理退保若手續(xù)齊全屬正常流程；高齡客戶無異常無需重新識別。4.下列可疑交易特征中，符合保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的有：A.客戶在投保時(shí)故意提供虛假身份信息（如偽造的身份證）B.短期內(nèi)分散投保、集中退保，且退保金轉(zhuǎn)入非投保人賬戶C.保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值與保費(fèi)明顯不匹配（如保額500萬元的家財(cái)險(xiǎn)，保費(fèi)僅500元）D.客戶頻繁變更受益人，且變更后的受益人與投保人無明顯關(guān)聯(lián)E.境外客戶通過地下錢莊繳納保費(fèi)（無合法跨境支付憑證）答案：ABCDE解析：虛假身份、異常退保路徑、保額保費(fèi)不匹配、頻繁變更無關(guān)聯(lián)受益人、非法資金渠道均符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中“與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符”“資金來源或用途可疑”等可疑交易特征。5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包含的內(nèi)容有：A.反洗錢工作組織架構(gòu)及崗位職責(zé)B.客戶身份識別、風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的具體操作流程C.可疑交易識別、分析、報(bào)告的內(nèi)部審批機(jī)制D.反洗錢信息系統(tǒng)的功能要求及數(shù)據(jù)管理規(guī)范E.反洗錢考核評價(jià)與責(zé)任追究制度答案：ABCDE解析：《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引》第十三條規(guī)定，內(nèi)控制度需涵蓋組織架構(gòu)、操作流程、報(bào)告機(jī)制、系統(tǒng)規(guī)范及考核追責(zé)等內(nèi)容，確保反洗錢工作全流程可操作、可追溯。6.關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估，以下說法正確的是：A.分紅型壽險(xiǎn)因具有現(xiàn)金價(jià)值和分紅功能，洗錢風(fēng)險(xiǎn)高于消費(fèi)型意外險(xiǎn)B.萬能險(xiǎn)因繳費(fèi)靈活（可追加或部分領(lǐng)取），洗錢風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)定期壽險(xiǎn)C.團(tuán)體保險(xiǎn)因投保人、被保險(xiǎn)人分離，可能掩蓋實(shí)際控制人，風(fēng)險(xiǎn)高于個(gè)人保險(xiǎn)D.跨境保險(xiǎn)（如境內(nèi)客戶投保香港保單）因涉及跨境資金流動，風(fēng)險(xiǎn)高于境內(nèi)保險(xiǎn)E.健康險(xiǎn)因賠付與醫(yī)療行為直接關(guān)聯(lián)，洗錢風(fēng)險(xiǎn)高于終身壽險(xiǎn)答案：ABCD解析：分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值和靈活性易被利用轉(zhuǎn)移資金；團(tuán)體險(xiǎn)的主體分離可能隱藏真實(shí)投保人；跨境保險(xiǎn)涉及資金跨境流動，監(jiān)管難度大。健康險(xiǎn)賠付基于醫(yī)療支出，資金流向相對透明，風(fēng)險(xiǎn)低于終身壽險(xiǎn)（可通過退保取現(xiàn)）。7.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在客戶身份資料保存時(shí)，需滿足的要求包括：A.紙質(zhì)資料需按檔案管理要求妥善保管，電子資料需備份防丟失B.保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少5年C.客戶身份資料應(yīng)包含客戶姓名、身份證件信息、聯(lián)系方式等基礎(chǔ)信息D.若客戶涉及洗錢案件，保存期限需延長至案件審結(jié)后至少5年E.可將客戶身份資料提供給合作的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)用于業(yè)務(wù)拓展答案：ABCD解析：《反洗錢法》第十九條規(guī)定，客戶身份資料保存期限至少5年，涉及案件的延長至審結(jié)后5年；資料需包含基礎(chǔ)信息并安全保管。向第三方提供客戶身份資料需經(jīng)客戶授權(quán)且符合法律規(guī)定，不得用于業(yè)務(wù)拓展等非反洗錢用途。8.以下屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)重點(diǎn)對象的有：A.新入職的柜面銷售人員（負(fù)責(zé)客戶投保錄入）B.核保核賠崗位人員（負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)審核與賠付）C.信息技術(shù)部門人員（負(fù)責(zé)反洗錢系統(tǒng)維護(hù)）D.高級管理人員（負(fù)責(zé)反洗錢戰(zhàn)略決策）E.客戶服務(wù)熱線坐席（負(fù)責(zé)處理退保咨詢）答案：ABCDE解析：反洗錢培訓(xùn)需覆蓋所有可能接觸客戶身份信息或交易數(shù)據(jù)的崗位，包括一線銷售、核保核賠、系統(tǒng)運(yùn)維、管理層及客服人員，確保全員具備反洗錢意識和操作能力。9.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在識別可疑交易時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的異常行為包括：A.客戶對保險(xiǎn)條款、收益等關(guān)鍵信息漠不關(guān)心，僅關(guān)注退保現(xiàn)金價(jià)值B.投保人、被保險(xiǎn)人、受益人關(guān)系復(fù)雜（如未成年人作為被保險(xiǎn)人，保費(fèi)由非監(jiān)護(hù)人繳納）C.保費(fèi)來源與客戶身份明顯不符（如無固定收入的客戶繳納高額保費(fèi)）D.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)間與投保時(shí)間高度接近（如投保后10天即申請重大疾病賠付）E.客戶要求將退保金轉(zhuǎn)入非本人或非受益人賬戶（無合理理由）答案：ABCDE解析：關(guān)注退保現(xiàn)金價(jià)值可能意圖套取資金；復(fù)雜關(guān)系可能掩蓋真實(shí)投保人；保費(fèi)來源異?？赡苌婕胺欠ㄙY金；短時(shí)間內(nèi)賠付可能為騙保洗錢；退保金轉(zhuǎn)非關(guān)聯(lián)賬戶可能轉(zhuǎn)移資金，均屬可疑行為。10.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引》，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的參考要素包括：A.客戶職業(yè)（如無固定職業(yè)、跨境貿(mào)易從業(yè)者）B.客戶地域（如來自反洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家/地區(qū)）C.交易特征（如頻繁變更保單、大額躉交）D.行業(yè)地位（如上市公司、小微企業(yè)）E.關(guān)聯(lián)關(guān)系（如客戶與被制裁實(shí)體存在關(guān)聯(lián)）答案：ABCE解析：風(fēng)險(xiǎn)等級劃分需考慮客戶身份（職業(yè)、地域）、交易行為（交易特征）、關(guān)聯(lián)關(guān)系（與高風(fēng)險(xiǎn)實(shí)體關(guān)聯(lián)）等要素。行業(yè)地位（如是否為上市公司）本身不直接反映洗錢風(fēng)險(xiǎn)，除非涉及特定高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。11.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在與保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)合作時(shí)，反洗錢責(zé)任劃分正確的有：A.代理機(jī)構(gòu)需配合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完成客戶身份識別B.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對代理機(jī)構(gòu)的反洗錢工作負(fù)最終責(zé)任C.代理機(jī)構(gòu)可獨(dú)立決定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分D.代理機(jī)構(gòu)需向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供完整的客戶身份資料E.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無需對代理機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督答案：ABD解析：《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引》第二十五條規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與代理機(jī)構(gòu)合作時(shí)，應(yīng)明確代理機(jī)構(gòu)需配合身份識別并提供完整資料，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對反洗錢工作負(fù)最終責(zé)任，需對代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，代理機(jī)構(gòu)無權(quán)獨(dú)立劃分風(fēng)險(xiǎn)等級。12.以下關(guān)于大額交易報(bào)告的說法，正確的有：A.自然人客戶當(dāng)日累計(jì)繳納保費(fèi)50萬元（人民幣）需提交大額交易報(bào)告B.法人客戶單筆轉(zhuǎn)賬繳納保費(fèi)200萬元（人民幣）需提交大額交易報(bào)告C.大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)為自然人單筆或當(dāng)日累計(jì)50萬元以上、法人200萬元以上D.大額交易報(bào)告需在交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)提交E.大額交易報(bào)告僅需報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心答案：ABDE解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第五條，自然人當(dāng)日累計(jì)50萬元、法人單筆200萬元需報(bào)告，報(bào)告時(shí)限為交易發(fā)生后5個(gè)工作日，報(bào)送至中國反洗錢監(jiān)測分析中心。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，因法人標(biāo)準(zhǔn)是“單筆”200萬元，非“當(dāng)日累計(jì)”。13.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢信息系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括：A.客戶身份信息的自動校驗(yàn)（如身份證聯(lián)網(wǎng)核查）B.交易數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控與異常預(yù)警（如大額、可疑交易篩選）C.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級的動態(tài)調(diào)整（根據(jù)交易行為變化自動更新）D.反洗錢報(bào)告的自動生成與合規(guī)性檢查（如格式、要素完整性）E.客戶敏感信息的加密存儲與訪問權(quán)限控制答案：ABCDE解析：反洗錢信息系統(tǒng)需支持身份校驗(yàn)、交易監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)評級、報(bào)告生成及數(shù)據(jù)安全，確保全流程電子化管理，提升反洗錢工作效率和準(zhǔn)確性。14.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在處理客戶退保業(yè)務(wù)時(shí)，反洗錢審查要點(diǎn)包括：A.退保申請人與投保人是否一致（代理退保需核實(shí)委托手續(xù)）B.退保金金額與保單現(xiàn)金價(jià)值是否匹配（防止超額退保套取資金）C.退保資金接收賬戶與投保人/受益人關(guān)系（是否為關(guān)聯(lián)賬戶）D.退保頻率（短期內(nèi)多次退保是否異常）E.退保原因（如無合理理由退保需進(jìn)一步核查）答案：ABCDE解析：退保是資金流出的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需核實(shí)申請人身份、資金流向、交易頻率及原因，防范通過退保轉(zhuǎn)移非法資金的風(fēng)險(xiǎn)。15.以下屬于保險(xiǎn)業(yè)恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的有：A.客戶為恐怖活動組織或人員（如被聯(lián)合國制裁名單列示）B.保費(fèi)來源涉及慈善機(jī)構(gòu)（無明確公益項(xiàng)目）C.投保標(biāo)的與恐怖活動相關(guān)（如運(yùn)輸危險(xiǎn)化學(xué)品的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）D.保險(xiǎn)金受益人指定為境外無關(guān)聯(lián)組織E.客戶頻繁投保高保額意外險(xiǎn)（被保險(xiǎn)人為特定敏感人群）答案：ABCDE解析：恐怖融資可能通過被制裁主體、可疑慈善資金、關(guān)聯(lián)標(biāo)的、境外受益人或針對敏感人群的高保額保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)，需重點(diǎn)關(guān)注。16.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容包括：A.反洗錢內(nèi)控制度的健全性與有效性B.客戶身份識別、風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的執(zhí)行情況C.可疑交易報(bào)告的數(shù)量、質(zhì)量及后續(xù)處理D.反洗錢培訓(xùn)的覆蓋范圍與培訓(xùn)效果E.反洗錢信息系統(tǒng)的安全性與功能完整性答案：ABCDE解析：內(nèi)部審計(jì)需全面評估反洗錢工作的制度、執(zhí)行、報(bào)告、培訓(xùn)及系統(tǒng)情況，確保反洗錢措施落地。17.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在與境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作時(shí)（如跨境再保險(xiǎn)），需履行的反洗錢義務(wù)包括：A.了解境外合作機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管環(huán)境（如是否屬于FATF成員）B.要求境外機(jī)構(gòu)提供客戶身份資料（如投保人、被保險(xiǎn)人信息）C.評估境外合作機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制水平D.對跨境交易進(jìn)行更嚴(yán)格的資金來源審查E.若境外機(jī)構(gòu)反洗錢措施不足，應(yīng)終止合作或采取補(bǔ)充控制措施答案：ABCDE解析：跨境合作需考慮境外監(jiān)管差異，通過了解合作機(jī)構(gòu)、獲取客戶信息、評估內(nèi)控水平、嚴(yán)格審查資金及必要時(shí)終止合作，防范跨境洗錢風(fēng)險(xiǎn)。18.以下關(guān)于保險(xiǎn)從業(yè)人員反洗錢職責(zé)的說法，正確的有：A.柜面人員需在客戶投保時(shí)完成身份信息的初次收集與驗(yàn)證B.核保人員需在審核保單時(shí)關(guān)注客戶風(fēng)險(xiǎn)等級與投保行為是否匹配C.理賠人員需在處理賠付時(shí)核查資金接收賬戶與被保險(xiǎn)人/受益人關(guān)系D.銷售人員需向客戶解釋反洗錢要求（如身份資料提供的必要性）E.所有從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，均應(yīng)及時(shí)向反洗錢部門報(bào)告答案：ABCDE解析：各崗位人員在業(yè)務(wù)全流程中需履行反洗錢職責(zé)，包括身份收集、風(fēng)險(xiǎn)匹配、資金核查、客戶解釋及可疑報(bào)告，形成全員參與的反洗錢防線。19.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶身份識別的“持續(xù)識別”要求包括：A.定期對客戶身份信息進(jìn)行更新（如每2年核查一次高風(fēng)險(xiǎn)客戶）B.在客戶辦理追加保費(fèi)、變更受益人等業(yè)務(wù)時(shí)重新識別身份C.關(guān)注客戶公開信息（如涉訴、被列入失信名單）并更新風(fēng)險(xiǎn)等級D.對低風(fēng)險(xiǎn)客戶可減少識別頻率（如每5年核查一次）E.僅在客戶主動變更信息時(shí)進(jìn)行識別（無需主動核查）答案：ABCD解析：持續(xù)識別要求主動定期更新客戶信息（高風(fēng)險(xiǎn)客戶更頻繁），在業(yè)務(wù)辦理時(shí)重新識別，關(guān)注外部信息調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級，低風(fēng)險(xiǎn)客戶可降低頻率。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，因持續(xù)識別需主動核查，非僅被動等待客戶變更。20.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工作的“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則體現(xiàn)在：A.對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取更嚴(yán)格的身份識別措施（如要求提供資金來源證明）B.對低風(fēng)險(xiǎn)客戶簡化身份識別流程（如通過線上自動核驗(yàn)完成）C.根據(jù)業(yè)務(wù)類型風(fēng)險(xiǎn)差異調(diào)整監(jiān)控力度（如對投資連結(jié)險(xiǎn)設(shè)置更高預(yù)警閾值）D.將有限資源優(yōu)先投入高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域（如跨境業(yè)務(wù)、大額躉交業(yè)務(wù)）E.對所有客戶和業(yè)務(wù)采取統(tǒng)一的識別與監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD解析：“風(fēng)險(xiǎn)為本”要求區(qū)分客戶、業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級，采取差異化措施，集中資源管理高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，而非“一刀切”。E選項(xiàng)違背風(fēng)險(xiǎn)為本原則。21.以下可疑交易分析中，需重點(diǎn)關(guān)注“資金鏈條異常”的情形有：A.保費(fèi)由多個(gè)無關(guān)賬戶分散轉(zhuǎn)入（如5個(gè)不同自然人賬戶各轉(zhuǎn)10萬元）B.退保金分多筆轉(zhuǎn)入多個(gè)非關(guān)聯(lián)賬戶（如轉(zhuǎn)入3個(gè)陌生人賬戶）C.保險(xiǎn)金賠付后，資金迅速轉(zhuǎn)移至境外空殼公司賬戶D.客戶通過P2P平臺募集資金繳納保費(fèi)（無合法眾籌資質(zhì)）E.客戶使用現(xiàn)金繳納保費(fèi)（單筆5萬元）答案：ABCD解析：分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出、跨境轉(zhuǎn)移、非法募集資金均涉及異常資金鏈條，可能掩蓋真實(shí)資金來源或去向?，F(xiàn)金繳納5萬元未超過大額交易標(biāo)準(zhǔn)（自然人50萬元），但需結(jié)合其他特征判斷，單獨(dú)不屬資金鏈條異常。22.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的互動包括：A.按時(shí)報(bào)送反洗錢年度報(bào)告（含內(nèi)控制度、培訓(xùn)情況等）B.配合監(jiān)管部門的反洗錢現(xiàn)場檢查（提供資料、接受詢問）C.對監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)整改并提交整改報(bào)告D.參與監(jiān)管部門組織的反洗錢政策解讀培訓(xùn)E.向監(jiān)管部門咨詢具體業(yè)務(wù)的反洗錢合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需定期報(bào)告、配合檢查、整改問題、參與培訓(xùn)并咨詢政策，保持與監(jiān)管的有效溝通，確保合規(guī)。23.關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，以下說法正確的是：A.現(xiàn)金價(jià)值高的產(chǎn)品（如終身壽險(xiǎn)）可通過退保取現(xiàn)，易被用于洗錢B.現(xiàn)金價(jià)值低的產(chǎn)品（如消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)）因無退保收益，洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低C.客戶頻繁進(jìn)行保單質(zhì)押貸款（以現(xiàn)金價(jià)值為質(zhì)押）可能套取資金D.現(xiàn)金價(jià)值增長快的產(chǎn)品（如高分紅型年金險(xiǎn)）更易吸引非法資金注入E.所有含現(xiàn)金價(jià)值的產(chǎn)品均需納入高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)控答案：ABCD解析：現(xiàn)金價(jià)值是退?；蛸J款的基礎(chǔ)，高現(xiàn)金價(jià)值、快增長產(chǎn)品易被利用；低現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品因無收益，風(fēng)險(xiǎn)較低。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，因需結(jié)合其他因素（如保費(fèi)規(guī)模、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級）綜合判斷，非所有含現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品均為高風(fēng)險(xiǎn)。24.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工作中，“客戶身份資料”應(yīng)包括：A.客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件/掃描件B.客戶職業(yè)、收入來源、資金用途等補(bǔ)充信息C.客戶聯(lián)系方式（如電話、地址、郵箱）D.代理關(guān)系證明（如授權(quán)委托書、代理人身份證件）E.客戶填寫的投保單、健康告知書等業(yè)務(wù)表單答案：ABCDE解析：客戶身份資料需涵蓋基礎(chǔ)身份信息、補(bǔ)充信息、聯(lián)系方式、代理證明及業(yè)務(wù)表單，確保全面記錄客戶身份及交易背景。25.以下屬于保險(xiǎn)業(yè)反洗錢典型案例特征的有：A.犯罪嫌疑人通過虛構(gòu)多個(gè)身份投保多份大額年金險(xiǎn)，后集中退保套取現(xiàn)金B(yǎng).某企業(yè)通過團(tuán)體意外險(xiǎn)為非員工人員投保，保費(fèi)由企業(yè)賬戶支付，退保金轉(zhuǎn)入股東個(gè)人賬戶C.境外人員通過地下錢莊兌換人民幣繳納保費(fèi)，保單受益人指定為境外恐怖組織關(guān)聯(lián)人員D.保險(xiǎn)銷售人員協(xié)助客戶偽造收入證明，以符合高額保費(fèi)繳納條件E.客戶投保后短期內(nèi)多次變更受益人，最終指定為因洗錢被調(diào)查的關(guān)聯(lián)方答案：ABCDE解析：虛構(gòu)身份、團(tuán)體險(xiǎn)掩蓋真實(shí)投保人、非法資金渠道、協(xié)助偽造資料、變更關(guān)聯(lián)受益人均為保險(xiǎn)業(yè)反洗錢典型案例中的常見手段。26.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢信息共享的范圍包括：A.同一保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)的兄弟公司（如壽險(xiǎn)公司與財(cái)險(xiǎn)公司）B.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司（合作業(yè)務(wù)相關(guān)客戶信息）C.中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心（大額/可疑交易報(bào)告）D.司法機(jī)關(guān)（如公安機(jī)關(guān)因調(diào)查洗錢案件要求提供客戶資料）E.行業(yè)協(xié)會（用于反洗錢經(jīng)驗(yàn)交流的匿名統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)）答案：ACDE解析：信息共享需符合法律規(guī)定，集團(tuán)內(nèi)兄弟公司可共享客戶信息以識別風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)測中心、司法機(jī)關(guān)依法獲?。恍袠I(yè)協(xié)會可共享匿名數(shù)據(jù)。與代理/經(jīng)紀(jì)公司的信息共享需限于合作業(yè)務(wù)且需客戶授權(quán)，非任意共享。27.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對“一次性交易”的識別要點(diǎn)包括：A.交易金額超過5萬元（自然人）或20萬元（法人）的現(xiàn)金保費(fèi)繳納B.未建立長期保險(xiǎn)合同關(guān)系（如僅投保1年期意外險(xiǎn)）C.客戶拒絕提供完整身份信息（如僅提供姓名，無身份證件）D.交易目的不明確（如購買與自身風(fēng)險(xiǎn)需求無關(guān)的保險(xiǎn)）E.交易后客戶無后續(xù)聯(lián)系（如未留存有效聯(lián)系方式）答案：ABCDE解析：一次性交易因無長期關(guān)系，需重點(diǎn)關(guān)注金額、身份信