中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練【達(dá)標(biāo)題】附答案詳解_第1頁(yè)
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中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款強(qiáng)化訓(xùn)練第一部分單選題(50題)1、下列選項(xiàng)中,不是個(gè)人質(zhì)押貸款要素的是()o

A.貸款對(duì)象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】:D

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款要素是構(gòu)成個(gè)人質(zhì)押貸款的必要因素,涵蓋了貸款業(yè)務(wù)各個(gè)關(guān)鍵方面。A選項(xiàng)貸款對(duì)象明確了可以申請(qǐng)?jiān)撡J款的人群范圍,是貸款要素之一;B選項(xiàng)貸款利率規(guī)定了借款人在使用貸款資金時(shí)需要支付的利息比率,這直接關(guān)系到貸款的成本,屬于重要的貸款要素;C選項(xiàng)貸款額度確定了借款人能夠獲得的貸款金額上限,對(duì)貸款業(yè)務(wù)至關(guān)重要,也是貸款要素之一;而D選項(xiàng)貸款文件是辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中所使用的各類書面材料,它是實(shí)現(xiàn)貸款的一種手段和載體,并非個(gè)人質(zhì)押貸款本身的要素。所以答案選D。2、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中,指?jìng)€(gè)人社保繳費(fèi)信息屬于()的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個(gè)人基本信息

D.非銀行信息

【答案】:D

【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)所收集信息的分類。個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息可分為信用交易信息、特別記錄、個(gè)人基本信息以及非銀行信息等類別。-A選項(xiàng)信用交易信息主要是指?jìng)€(gè)人在貸款、信用卡等信用活動(dòng)中產(chǎn)生的交易記錄,如還款情況、透支情況等,而個(gè)人社保繳費(fèi)信息并不屬于此類信用交易行為產(chǎn)生的記錄,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)特別記錄通常是指一些特殊的信息,如法院判決信息、行政處罰信息等,與個(gè)人社保繳費(fèi)信息的性質(zhì)不同,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)個(gè)人基本信息主要包括個(gè)人身份信息(姓名、身份證號(hào)等)、職業(yè)信息、居住信息等,個(gè)人社保繳費(fèi)信息并非基本的身份、職業(yè)等方面的信息,所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)非銀行信息涵蓋了除銀行信用交易之外的其他信息,個(gè)人社保繳費(fèi)信息就屬于這一范疇,所以D選項(xiàng)正確。綜上,答案選D。3、財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展,對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同,免收下列哪項(xiàng)稅款?()

A.增值稅

B.印花稅

C.營(yíng)業(yè)稅

D.契稅

【答案】:B

【解析】這道題主要考查對(duì)財(cái)政部、稅務(wù)總局支持普惠金融發(fā)展稅收優(yōu)惠政策的了解。A選項(xiàng)增值稅,是以商品(含應(yīng)稅勞務(wù))在流轉(zhuǎn)過(guò)程中產(chǎn)生的增值額作為計(jì)稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅,題干中針對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同的稅收優(yōu)惠政策并非涉及增值稅免收,所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)印花稅,是對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)交往中訂立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)的支持普惠金融發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策中,對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同是免收印花稅的,所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)營(yíng)業(yè)稅,是對(duì)在中國(guó)境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無(wú)形資產(chǎn)或銷售不動(dòng)產(chǎn)的單位和個(gè)人,就其所取得的營(yíng)業(yè)額征收的一種稅。該業(yè)務(wù)并不涉及營(yíng)業(yè)稅相關(guān)的免收規(guī)定,且營(yíng)業(yè)稅已在全面推開營(yíng)改增試點(diǎn)后退出歷史舞臺(tái),所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)契稅,是指不動(dòng)產(chǎn)(土地、房屋)產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動(dòng)時(shí),就當(dāng)事人所訂契約按產(chǎn)價(jià)的一定比例向新業(yè)主(產(chǎn)權(quán)承受人)征收的一次性稅收,與金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的借款合同無(wú)關(guān),所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,正確答案是B。4、以下關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于借款人還款能力下降,貸款抵押物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)一般不會(huì)引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降,難以按時(shí)歸還貸款,會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.就潛在損失的程度而言,信用風(fēng)險(xiǎn)是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A項(xiàng):個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)不僅來(lái)源于借款人還款能力下降,貸款抵押物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也可能引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)?shù)盅何锸袌?chǎng)價(jià)格大幅下跌時(shí),若借款人違約,銀行處置抵押物所得可能無(wú)法覆蓋貸款本息,從而遭受損失,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B項(xiàng):借款人因失業(yè)導(dǎo)致還款能力下降,難以按時(shí)歸還貸款,這種情況下借款人無(wú)法按照合同約定履行還款義務(wù),必然會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn),該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng):借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng),這增加了貸款無(wú)法收回的可能性,可能導(dǎo)致銀行面臨損失,會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn),該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng):在銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)中,信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性,其潛在損失的程度往往較大,是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn),該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選A。5、其他個(gè)人貸款不包括()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房裝修貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

【答案】:A

【解析】本題考查其他個(gè)人貸款的范疇界定。個(gè)人貸款可按不同標(biāo)準(zhǔn)分類,從本題來(lái)看,重點(diǎn)在于明確其他個(gè)人貸款所包含和不包含的內(nèi)容。A選項(xiàng)個(gè)人住房貸款,它是一種專門為購(gòu)買住房而發(fā)放的貸款,有其特定的用途和貸款模式,不屬于其他個(gè)人貸款的范疇。B選項(xiàng)個(gè)人住房裝修貸款,是用于個(gè)人住房裝修的貸款,屬于其他個(gè)人貸款中滿足特定消費(fèi)需求的類別。C選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款,是為解決個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用而發(fā)放的貸款,屬于其他個(gè)人貸款用于特殊生活消費(fèi)方面的內(nèi)容。D選項(xiàng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款,是幫助下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)等的小額貸款,也屬于其他個(gè)人貸款的一種。所以本題正確答案為A。6、個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)()年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】:A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款貸款期限的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人汽車貸款分為新車貸款和二手車貸款,在貸款期限(含展期)規(guī)定上有所不同。對(duì)于新車貸款,按照規(guī)定其貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年;而二手車貸款,貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。選項(xiàng)A正確說(shuō)明了個(gè)人汽車貸款(含展期)不得超過(guò)的年限。B選項(xiàng)2年不符合相關(guān)規(guī)定;C選項(xiàng)3年是二手車貸款(含展期)的期限上限,并非個(gè)人汽車貸款(含展期)的上限;D選項(xiàng)4年也不符合個(gè)人汽車貸款(含展期)不得超過(guò)5年的規(guī)定。所以本題正確答案選A。7、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款催收的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作,做好催收記錄,確認(rèn)借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校,學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長(zhǎng),家長(zhǎng)對(duì)未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任

【答案】:D

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款催收工作是保障貸款順利回收的重要環(huán)節(jié)。下面對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行分析:A.各經(jīng)辦銀行建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng),能夠及時(shí)準(zhǔn)確地掌握借款學(xué)生的還款情況,為后續(xù)的催收等工作提供有力的數(shù)據(jù)支持,這是做好催收工作的基礎(chǔ),該說(shuō)法正確。B.各經(jīng)辦銀行加強(qiáng)日常還貸催收工作,并做好催收記錄,確認(rèn)借款人已收到催收信息,有助于保證催收工作的有效性和規(guī)范性,使借款人明確還款責(zé)任和義務(wù),此說(shuō)法正確。C.各經(jīng)辦銀行按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校,學(xué)校憑借其與學(xué)生的緊密聯(lián)系,協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款,這種銀校合作的方式能夠充分發(fā)揮學(xué)校的優(yōu)勢(shì),提高催收效率,該說(shuō)法正確。D.在國(guó)家助學(xué)貸款中,家長(zhǎng)對(duì)未還清貸款并不負(fù)有連帶保證責(zé)任。國(guó)家助學(xué)貸款主要是基于學(xué)生的信用發(fā)放的,家長(zhǎng)一般不承擔(dān)連帶保證責(zé)任。所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上,本題答案選D。8、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】:B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是為促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項(xiàng)金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年,所以正確答案是B。A選項(xiàng)1年不符合政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限;C選項(xiàng)3年和D選項(xiàng)5年超出了政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限,因此A、C、D都不正確。9、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容()

A.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

B.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

C.自動(dòng)化的審批決策

D.風(fēng)險(xiǎn)排序

【答案】:B

【解析】這道題主要考查對(duì)評(píng)分卡包含內(nèi)容的理解。A選項(xiàng),人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示是評(píng)分卡常包含的內(nèi)容,它可以為人工審批提供關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)參考信息,幫助審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn),所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng),個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要涉及個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理等方面的能力和表現(xiàn),并非評(píng)分卡所涵蓋的內(nèi)容,該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng),自動(dòng)化的審批決策是評(píng)分卡的重要功能之一,通過(guò)對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的量化分析,評(píng)分卡能夠自動(dòng)做出審批決策,提高審批效率和準(zhǔn)確性,所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)排序也是評(píng)分卡的常見作用,它可以根據(jù)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素的評(píng)估,對(duì)不同的業(yè)務(wù)或?qū)ο筮M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序,以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上,答案是B。10、目前,個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是()。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.司法部門

【答案】:C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)的主要目的是為金融機(jī)構(gòu)提供信用信息服務(wù),以幫助其評(píng)估借款人的信用狀況、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)等活動(dòng)時(shí),需要借助個(gè)人征信系統(tǒng)來(lái)了解借款人的信用歷史、還款能力等情況,從而做出合理的信貸決策。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)是對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管,維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定,雖可能會(huì)獲取征信系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)用于監(jiān)管分析,但并非主要使用者。數(shù)據(jù)主體本人雖有權(quán)利查詢自己的信用報(bào)告,但這并非個(gè)人征信系統(tǒng)信用信息的主要使用場(chǎng)景。司法部門在司法案件中可能會(huì)使用個(gè)人征信信息,但使用范圍和頻率相對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)小很多。綜上所述,目前個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu),答案選C。11、在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中,貸款人需對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀況進(jìn)行調(diào)查,主要是為了()。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】:A

【解析】在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)里,判斷各選項(xiàng)與對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查目的的匹配性。A中,借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。企業(yè)盈利好,意味著借款人有穩(wěn)定的資金來(lái)源用于償還貸款,所以對(duì)企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查主要是為了確定借款人的還款能力;B里,貸款用途通常是通過(guò)借款人申請(qǐng)貸款時(shí)的說(shuō)明、相關(guān)的交易合同等資料來(lái)確定,并非通過(guò)調(diào)查企業(yè)盈利狀況,所以該項(xiàng)不符合;C,雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)貸款業(yè)務(wù)有要求,但對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查主要目的不是單純?yōu)榱朔媳O(jiān)管要求,而是為了評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)際業(yè)務(wù)因素,所以該項(xiàng)不準(zhǔn)確;D,借款人的還款意愿更多體現(xiàn)在其過(guò)往的信用記錄、與銀行溝通的態(tài)度等方面,和企業(yè)盈利狀況沒(méi)有直接關(guān)聯(lián),所以該項(xiàng)也不正確。綜上,答案選A。12、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長(zhǎng)不得超過(guò)()。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】:B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。所以本題應(yīng)選B。這是基于相關(guān)政策規(guī)定,對(duì)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限有著明確且嚴(yán)格的約束,其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期,保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與有序,同時(shí)也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時(shí)期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求,確定了最長(zhǎng)不超過(guò)1年的延長(zhǎng)期限標(biāo)準(zhǔn)。13、下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是()。

A.票據(jù)-市場(chǎng)價(jià)格

B.公路收費(fèi)權(quán)-現(xiàn)金價(jià)值

C.債券-收益現(xiàn)值

D.出口退稅賬戶-賬面價(jià)值

【答案】:D

【解析】逐一分析各選項(xiàng):A.票據(jù)一般優(yōu)先選擇按票據(jù)的面值來(lái)估值,而非市場(chǎng)價(jià)格,所以A錯(cuò)誤。B.公路收費(fèi)權(quán)通常采用收益現(xiàn)值法進(jìn)行估值,現(xiàn)金價(jià)值一般適用于保險(xiǎn)等相關(guān)領(lǐng)域,并非公路收費(fèi)權(quán)優(yōu)先的估值方法,所以B錯(cuò)誤。C.債券優(yōu)先選擇市場(chǎng)價(jià)格估值,收益現(xiàn)值法一般用于對(duì)具有長(zhǎng)期收益特征的資產(chǎn)進(jìn)行估值,并非債券優(yōu)先的估值法,所以C錯(cuò)誤。D.出口退稅賬戶一般優(yōu)先選擇賬面價(jià)值進(jìn)行估值,該項(xiàng)表述正確。綜上,正確答案是D。14、()是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的,用于除住房、購(gòu)車之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款。

A.農(nóng)戶消費(fèi)貸款

B.低保戶消費(fèi)貸款

C.校園消費(fèi)貸款

D.助學(xué)貸款

【答案】:B

【解析】本題主要考查不同類型消費(fèi)貸款的定義和適用對(duì)象。A選項(xiàng)農(nóng)戶消費(fèi)貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其消費(fèi)需求的貸款,農(nóng)戶是指長(zhǎng)期(一年以上)居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)(不包括城關(guān)鎮(zhèn))行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶,以及長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶,并非專門針對(duì)低保戶,所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)低保戶消費(fèi)貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的,用于除住房、購(gòu)車之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款,與題干描述相符,所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)校園消費(fèi)貸款主要是面向在校學(xué)生的消費(fèi)貸款,用于滿足學(xué)生在校園內(nèi)的學(xué)習(xí)、生活等方面的消費(fèi)需求,并非針對(duì)低保戶,所以C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)助學(xué)貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款,用途主要是學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)等與學(xué)習(xí)相關(guān)的費(fèi)用,不是一般生活消費(fèi)用途,也并非針對(duì)低保戶,所以D選項(xiàng)不符合。綜上,本題正確答案是B。15、下列各項(xiàng)中,不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是()。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況讓明(或未婚聲明)

B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值30%的首付款

【答案】:D

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款借款條件的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng),具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)是貸款機(jī)構(gòu)確認(rèn)借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎(chǔ)的重要依據(jù),是符合個(gè)人商用房貸款借款條件的基本要求。B項(xiàng),在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶方便貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來(lái)結(jié)算,是必要的條件之一。C項(xiàng),具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議可以證明借款人有明確的購(gòu)房意向和交易行為,貸款機(jī)構(gòu)需要以此來(lái)確定貸款的用途和相關(guān)權(quán)益,也是符合借款條件的。D項(xiàng),個(gè)人商用房貸款,通常要求借款人已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50%及以上的首付款,而不是30%。所以該項(xiàng)不符合個(gè)人商用房貸款借款條件。綜上,答案選D。16、帕累托定律是指()。

A.社會(huì)上20%的人占有80%的財(cái)富

B.社會(huì)上80%的人占有20%的財(cái)富

C.20%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著80%的市場(chǎng)

D.80%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著20%的市場(chǎng)

【答案】:A

【解析】帕累托定律,也稱為80/20法則,該法則指出在很多情況下,80%的結(jié)果是由20%的因素所決定的。A選項(xiàng),社會(huì)上20%的人占有80%的財(cái)富,這是帕累托定律在社會(huì)財(cái)富分配領(lǐng)域的典型體現(xiàn),是符合帕累托定律的常見表述。B選項(xiàng),社會(huì)上80%的人占有20%的財(cái)富,這與帕累托定律強(qiáng)調(diào)的少數(shù)關(guān)鍵因素決定大部分結(jié)果的核心內(nèi)容不符。C選項(xiàng),在市場(chǎng)領(lǐng)域,通常是20%的頂尖品牌占據(jù)80%的市場(chǎng)份額才符合帕累托定律,但“強(qiáng)勢(shì)”表述不夠準(zhǔn)確清晰,且與經(jīng)典的帕累托定律財(cái)富分配表述的關(guān)聯(lián)性和代表性不如A選項(xiàng)。D選項(xiàng),80%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著20%的市場(chǎng),這與帕累托定律所表達(dá)的少數(shù)因素決定大部分結(jié)果的規(guī)律相悖。綜上,正確答案是A。17、柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元,購(gòu)買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房,經(jīng)A銀行審核同意后,A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是()。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項(xiàng)賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】:A

【解析】這道題主要考查個(gè)人商用房貸款資金發(fā)放賬戶的規(guī)定。在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中,按照相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程,貸款資金通常發(fā)放到房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商的賬戶。本題中柳先生購(gòu)買的是B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房,所以A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是B房地產(chǎn)公司名下賬戶。A項(xiàng)符合個(gè)人商用房貸款資金發(fā)放的常規(guī)要求;C項(xiàng)柳先生名下賬戶一般用于個(gè)人其他資金往來(lái)等情況,并非貸款發(fā)放到該賬戶;D項(xiàng)A銀行名下賬戶是銀行自身的賬戶,不會(huì)將貸款資金發(fā)放到銀行自己名下賬戶;B項(xiàng)說(shuō)其他三項(xiàng)賬戶都可,不符合實(shí)際規(guī)定。所以正確答案是A。18、以下關(guān)于銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)常化就是要把銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性的工作來(lái)對(duì)待,而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項(xiàng)決策時(shí)再進(jìn)行臨時(shí)突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場(chǎng)環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程,而不是零星的.無(wú)序的隨意研究

C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來(lái)收集資料.篩選資料和研究資料,盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度

【答案】:D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)所涉及的銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)“四化”的定義逐一分析,判斷其正確性。A.經(jīng)?;瘡?qiáng)調(diào)將銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性工作,避免在銀行陷入困境或做決策時(shí)才進(jìn)行臨時(shí)突擊性調(diào)查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài),及時(shí)做出反應(yīng),該說(shuō)法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場(chǎng)環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程,而非零星、無(wú)序的隨意研究。系統(tǒng)地開展市場(chǎng)環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場(chǎng)情況,提高研究的有效性,該說(shuō)法是正確的。C.科學(xué)化是運(yùn)用科學(xué)方法收集、篩選和研究資料,盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響,這樣能保證研究結(jié)果的客觀性和可靠性,該說(shuō)法是正確的。D.銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”中并沒(méi)有“流程化”,正確的是制度化,即要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。19、下列關(guān)于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn),對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析。-A項(xiàng):無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒(méi)有抵押物或質(zhì)物作擔(dān)保,銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,為了補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn),貸款利率通常會(huì)較高,該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B項(xiàng):無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式,不需要抵押物或質(zhì)物,貸款額度并非根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定,該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C項(xiàng):無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法,該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D項(xiàng):無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是無(wú)需抵押和質(zhì)押,采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式發(fā)放的貸款,該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上,答案選B。20、關(guān)于直客式個(gè)人貸款,說(shuō)法正確的是()。

A.客戶仍然通過(guò)開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)

B.直客式個(gè)人貸款可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié),讓客戶買得放心、貸得明白

C.直客式個(gè)人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn),受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營(yíng)銷模式不利于銀行全面了解客戶需求

【答案】:B

【解析】本題主要考查對(duì)直客式個(gè)人貸款相關(guān)說(shuō)法的判斷。A項(xiàng):直客式個(gè)人貸款是指客戶直接向銀行貸款,不通過(guò)開發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務(wù),該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng):直客式個(gè)人貸款繞過(guò)了中間的開發(fā)商或中介等環(huán)節(jié),因此可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié),讓客戶買得放心、貸得明白,該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng):直客式個(gè)人貸款方便客戶就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn),不受地理區(qū)域限制,而不是不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)、受地理區(qū)域限制,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng):“直客式”營(yíng)銷模式使得銀行與客戶直接接觸,有利于銀行全面了解客戶需求,而不是不利于,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,正確答案是B。21、個(gè)人住房貸款中,借款申請(qǐng)人償還能力證明材料包括至少過(guò)去()的工資單。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.10個(gè)月

D.1年

【答案】:A

【解析】個(gè)人住房貸款中,借款申請(qǐng)人償還能力證明材料需能有效反映其收入的穩(wěn)定性和持續(xù)性,以評(píng)估其是否有足夠能力償還貸款。通常情況下,至少過(guò)去3個(gè)月的工資單能夠較為合理且及時(shí)地體現(xiàn)申請(qǐng)人近期的收入狀況,為銀行或貸款機(jī)構(gòu)判斷其還款能力提供較可靠的依據(jù)。過(guò)去6個(gè)月、10個(gè)月或者1年的工資單雖然也能反映收入情況,但從實(shí)際操作和信息時(shí)效性來(lái)講,3個(gè)月是一個(gè)較為合適的時(shí)間跨度,既能保證信息的有效性,又不過(guò)于冗長(zhǎng)繁瑣。所以本題正確答案是A。22、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表,以書面形式提出貸款申清,并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整,貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)

D.經(jīng)初審符合要求后,貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

【答案】:C

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款受理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng),申請(qǐng)人填寫申請(qǐng)表,以書面形式提出貸款申請(qǐng),并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料,這是商業(yè)助學(xué)貸款受理過(guò)程中常規(guī)且合理的操作流程,所以A說(shuō)法正確。B選項(xiàng),貸款銀行聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作,有助于銀行更全面準(zhǔn)確地了解借款人的情況,比如借款人的在校表現(xiàn)、學(xué)習(xí)成績(jī)等,來(lái)評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等,這種做法是可行的,因此B說(shuō)法正確。C選項(xiàng),當(dāng)借款申請(qǐng)人提交材料不完整時(shí),貸款受理人應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料,而不是直接拒絕申請(qǐng)。直接拒絕申請(qǐng)的做法過(guò)于簡(jiǎn)單粗暴,不符合合理的業(yè)務(wù)流程,所以C說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng),經(jīng)初審符合要求后,將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查,這是商業(yè)助學(xué)貸款審批流程中的合理環(huán)節(jié),通過(guò)進(jìn)一步的調(diào)查來(lái)更深入地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等,所以D說(shuō)法正確。綜上,答案選C。23、以下哪個(gè)不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)()。

A.貸款金額大,期限長(zhǎng)

B.貸款利率高,償還風(fēng)險(xiǎn)小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似,風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)

【答案】:B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的特點(diǎn),通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)的分析來(lái)判斷正確答案。A選項(xiàng)“貸款金額大,期限長(zhǎng)”,個(gè)人住房貸款通常用于購(gòu)買房產(chǎn),房產(chǎn)價(jià)值較高,所以貸款金額往往較大,同時(shí)還款期限也較長(zhǎng),一般為十幾年甚至幾十年,該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。B選項(xiàng)“貸款利率高,償還風(fēng)險(xiǎn)小”,實(shí)際上個(gè)人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押,其貸款利率相對(duì)較為合理,并非貸款利率高,同時(shí)雖然有抵押,但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn),償還風(fēng)險(xiǎn)并非小,所以該表述不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。C選項(xiàng)“以抵押為前提建立的借貸關(guān)系”,在個(gè)人住房貸款中,借款人一般需要將所購(gòu)房產(chǎn)抵押給銀行,以此作為取得貸款的前提條件,這是個(gè)人住房貸款常見的借貸關(guān)系建立方式,該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)因素類似,風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)”,個(gè)人住房貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、利率變動(dòng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)周期等對(duì)眾多借款人產(chǎn)生類似影響,具有系統(tǒng)性特點(diǎn),該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。綜上,答案選B。24、張老突患中風(fēng)昏迷,急需10萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用,擬向銀行申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是()。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老的鄰居

D.張老在銀行工作的兒子

【答案】:C

【解析】個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。本題中張老突患中風(fēng)昏迷急需醫(yī)療費(fèi)用,可由其配偶或直系親屬作為借款人向銀行申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款。A選項(xiàng)張老在政府工作的女兒屬于張老的直系親屬,可以作為借款人;B選項(xiàng)張老的配偶符合申請(qǐng)條件,可以作為借款人;D選項(xiàng)張老在銀行工作的兒子同樣是張老的直系親屬,能夠作為借款人。而C選項(xiàng)張老的鄰居既不是張老的配偶,也不是其直系親屬,不能作為借款人申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款。所以本題答案選C。25、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押,抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理,為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】:D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析,判斷其關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述是否正確。-A:抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性,所以該項(xiàng)表述正確。-B:產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎受理此類抵押是合理且必要的做法,有助于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn),所以該項(xiàng)表述正確。-C:借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí),抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性,價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置則能在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí),銀行可以順利通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款,減少損失,所以該項(xiàng)表述正確。-D:貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理,這有利于銀行對(duì)抵押過(guò)程進(jìn)行有效控制和監(jiān)督,確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實(shí)性,減少操作風(fēng)險(xiǎn)。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理,可能會(huì)因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動(dòng)等因素,給銀行帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn),所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上,答案選D。26、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起()日內(nèi)進(jìn)行核查和處理,并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】:D

【解析】本題考查征信中心對(duì)異議申請(qǐng)進(jìn)行核查和處理并書面答復(fù)異議人的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理,并將結(jié)果書面答復(fù)異議人,所以答案選D。27、錢先生當(dāng)前的工資不高,但是未來(lái)的預(yù)期收入可能有較大增長(zhǎng),如果他買房需要貸款,則比較適合的還款方式是()。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點(diǎn),結(jié)合錢先生當(dāng)前工資不高但未來(lái)預(yù)期收入可能有較大增長(zhǎng)的情況來(lái)分析。A.等額遞增還款法是指借款人在初始還款期內(nèi)的還款額較少,以后逐期遞增,符合錢先生目前工資不高,但未來(lái)預(yù)期收入有較大增長(zhǎng)的情況,隨著收入增加,還款壓力逐漸減小,該還款方式比較適合他。B.等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi),將貸款總額等分,每月償還固定的本金,以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。前期還款金額較大,錢先生當(dāng)前工資不高,采用這種方式前期還款壓力會(huì)比較大,不太適合。C.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息,還款金額固定,沒(méi)有考慮到錢先生未來(lái)收入增長(zhǎng)的情況,不能有效利用未來(lái)收入增加的優(yōu)勢(shì),相比之下不是最適合的。D.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息,這種方式通常適用于短期貸款,且對(duì)借款人到期時(shí)的還款能力要求較高,錢先生買房貸款一般為長(zhǎng)期貸款,不適合采用這種還款方式。綜上所述,比較適合錢先生的還款方式是等額遞增還款法,答案選A。28、下列關(guān)于代理的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,無(wú)論何種情況,被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

B.公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.委托書授權(quán)不明的,被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】:A

【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》中關(guān)于代理的相關(guān)規(guī)定對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。A項(xiàng):根據(jù)法律規(guī)定,沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn),被代理人需承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說(shuō),并非無(wú)論何種情況,被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任,該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng):《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定,公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為,該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng):當(dāng)?shù)谌酥佬袨槿藳](méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任,這符合法律規(guī)定,該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng):委托書授權(quán)不明時(shí),被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負(fù)連帶責(zé)任,該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選A。29、原則上不接受作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物的是()。

A.別墅

B.居住房

C.已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地

D.寫字樓

【答案】:C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物通常需要具有一定的價(jià)值且產(chǎn)權(quán)明晰、易于處置等特點(diǎn)。A選項(xiàng)別墅是具有較高價(jià)值、有明確產(chǎn)權(quán)且市場(chǎng)流通性相對(duì)較好的不動(dòng)產(chǎn),??勺鳛榈盅何?;B選項(xiàng)居住房也是常見的可用于抵押的資產(chǎn),其是人們重要的固定資產(chǎn),金融機(jī)構(gòu)一般接受其作為抵押物;D選項(xiàng)寫字樓作為商業(yè)地產(chǎn),同樣具備一定的價(jià)值和市場(chǎng)流通性,能成為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物。而C選項(xiàng)已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地,其土地取得方式是無(wú)償?shù)?,轉(zhuǎn)讓時(shí)存在較多限制條件和額外的手續(xù),包括需要補(bǔ)繳土地出讓金等,這使得其變現(xiàn)能力和價(jià)值穩(wěn)定性相對(duì)較差,金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大,所以原則上金融機(jī)構(gòu)不接受其作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物。故本題應(yīng)選C。30、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款期限和還款方式,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款期限在1年以上的,可采用等額本息還款法和等額本金還款法

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,借款人可采取一次還本付息法

C.個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定,最長(zhǎng)期限都為30年

D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法,一筆借款合同可以選擇多種還款方法

【答案】:D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析,以此判斷說(shuō)法是否正確。-A選項(xiàng):對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款,等額本息還款法是把貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中;等額本金還款法是將貸款本金平均分到每個(gè)月,每月還款額由固定本金與每月遞減的利息組成。這兩種還款方式是常見且適用于貸款期限1年以上的貸款,所以該說(shuō)法正確。-B選項(xiàng):貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人住房貸款,由于期限較短,借款人可采取一次還本付息法,即在貸款到期日一次性償還本金和利息,該說(shuō)法正確。-C選項(xiàng):個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定,在通常情況下,這兩類貸款的最長(zhǎng)期限都為30年,該說(shuō)法正確。-D選項(xiàng):借款人雖然可以根據(jù)自身需要選擇還款方法,但一筆借款合同只能選擇一種還款方法,而不能同時(shí)選擇多種還款方法,所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上,答案選D。31、根據(jù)現(xiàn)行政策,消費(fèi)類個(gè)人貸款利率()。

A.下限放開

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

D.下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍

【答案】:A

【解析】在現(xiàn)行政策下,消費(fèi)類個(gè)人貸款利率管理呈現(xiàn)下限放開的態(tài)勢(shì)。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn),金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)類個(gè)人貸款利率定價(jià)上擁有了更大的自主權(quán),不再設(shè)置統(tǒng)一的下限標(biāo)準(zhǔn),金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況以及借款人的信用狀況等因素,自主確定消費(fèi)類個(gè)人貸款利率水平。因此本題應(yīng)選A。32、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途

B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性

C.采用非公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化

D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】:C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析:A.房地產(chǎn)估價(jià)目的是指估價(jià)委托人對(duì)估價(jià)報(bào)告的預(yù)期用途,它限制了估價(jià)報(bào)告的用途,不同的估價(jià)目的會(huì)導(dǎo)致估價(jià)結(jié)果不同,所以該表述正確。B.房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)受到市場(chǎng)供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策法規(guī)等多種因素影響,這些因素隨時(shí)間不斷變化,因此房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性,該表述正確。C.采用公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化;而非公開市場(chǎng)價(jià)值是指不滿足公開市場(chǎng)價(jià)值成立條件的價(jià)值,比如關(guān)聯(lián)交易等情況下的價(jià)值,所以該表述錯(cuò)誤。D.最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行,經(jīng)過(guò)充分合理的論證,能夠使估價(jià)對(duì)象的價(jià)值達(dá)到最大化的一種最可能的使用,包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度,該表述正確。綜上,答案選C。33、下列各項(xiàng)中。不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是()。

A.張某因出差在外,未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡,以其財(cái)產(chǎn)清償后,仍未能還清其生前的貸款

C.余某由于金融危機(jī)而失去工作,目前無(wú)正常收入,無(wú)力償還房貸

D.曲某已無(wú)力歸還貸款.銀行將其抵押物拍賣,但損失金額尚不能確定

【答案】:A

【解析】該題主要考查對(duì)不良貸款定義的理解和應(yīng)用。不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款,借款人若因某種原因無(wú)法按原定合同按時(shí)償還貸款本息,其貸款就可能被歸為不良貸款。A選項(xiàng),張某因出差在外未及時(shí)歸還貸款本息,這并非是其本身還款能力出現(xiàn)問(wèn)題,只是由于客觀的出差情況導(dǎo)致還款時(shí)間的延遲,在他正常歸還款項(xiàng)后,這筆貸款并不會(huì)被認(rèn)定為不良貸款。B選項(xiàng),張某宣告死亡,即便以其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償,仍未能還清生前的貸款,這表明該筆貸款存在無(wú)法全額收回的風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)計(jì)入不良貸款。C選項(xiàng),余某因金融危機(jī)失去工作,當(dāng)前無(wú)正常收入,無(wú)力償還房貸,這體現(xiàn)出余某還款能力出現(xiàn)問(wèn)題,該筆貸款存在違約風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)計(jì)入不良貸款。D選項(xiàng),曲某已無(wú)力歸還貸款,銀行將其抵押物拍賣,但損失金額尚不能確定,說(shuō)明貸款回收存在損失的可能性,該筆貸款也應(yīng)計(jì)入不良貸款。綜上,不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是A。34、根據(jù)目前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的管理規(guī)定,個(gè)人可以查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告,但以下表述錯(cuò)誤的是()。

A.申請(qǐng)查詢,則須核實(shí)申請(qǐng)人身份

B.個(gè)人可以直接向征信中心提出書面申請(qǐng)查詢其本人的個(gè)人信用報(bào)告

C.個(gè)人可以直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告

【答案】:C

【解析】本題主要考查個(gè)人查詢本人個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng):為確保信息安全和查詢的合法性,在個(gè)人申請(qǐng)查詢本人信用報(bào)告時(shí),核實(shí)申請(qǐng)人身份是必要的流程,該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng):個(gè)人可以直接向征信中心提出書面申請(qǐng)來(lái)查詢本人的個(gè)人信用報(bào)告,這是符合當(dāng)前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理規(guī)定的查詢途徑之一,該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng):個(gè)人若要查詢本人個(gè)人信用報(bào)告,不能直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)查詢。通常商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接提供個(gè)人信用報(bào)告查詢的服務(wù),該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng):個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告,這是常見且正規(guī)的查詢方式之一,該項(xiàng)表述正確。綜上,答案選C。35、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.自營(yíng)個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】:D

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人住房貸款類型的理解。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款,是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金,委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款,屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)自營(yíng)個(gè)人住房貸款,是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款,屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款,是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的,在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款,是兩種貸款的組合,屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款,是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款,商業(yè)用房并非普通自用住房,不屬于個(gè)人住房貸款的范疇。所以答案選D。36、個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】:C

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款利率與人民銀行規(guī)定同期同檔次利率的倍數(shù)關(guān)系。在金融政策規(guī)定中,個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍,所以C符合要求。A選項(xiàng)0.5倍明顯低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn);B選項(xiàng)0.7倍也不符合規(guī)定;D選項(xiàng)2倍并非規(guī)定的最低倍數(shù)標(biāo)準(zhǔn)。綜上,本題正確答案是C。37、以()質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整,貸款利率不變。

A.匯票

B.個(gè)人憑證式國(guó)債

C.國(guó)債

D.存款單

【答案】:B

【解析】本題考查以何種質(zhì)押品進(jìn)行貸款時(shí),在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變的知識(shí)。A項(xiàng),以匯票質(zhì)押的貸款,在貸款期限內(nèi)若遇到利率調(diào)整,其貸款利率會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和市場(chǎng)情況等發(fā)生變化,并非固定不變,所以A項(xiàng)不符合要求。B項(xiàng),個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi),如遇利率調(diào)整,貸款利率是不變的,所以B項(xiàng)符合題意。C項(xiàng),國(guó)債包含多種類型,籠統(tǒng)地說(shuō)國(guó)債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變不準(zhǔn)確,不同類型的國(guó)債在質(zhì)押貸款時(shí)對(duì)于利率調(diào)整的規(guī)定有所不同,所以C項(xiàng)不符合。D項(xiàng),以存款單質(zhì)押的貸款,當(dāng)貸款期限內(nèi)利率調(diào)整時(shí),其貸款利率通常也會(huì)隨之變動(dòng),并非固定不變,所以D項(xiàng)不符合。綜上,本題正確答案選B。38、關(guān)于銀行市場(chǎng)細(xì)分的策略,以下說(shuō)法不正確的是()。

A.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略,即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策

B.集中策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后.從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng).并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營(yíng)銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后,從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng),并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營(yíng)銷組合

D.市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的相關(guān)知識(shí),對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng):銀行市場(chǎng)細(xì)分策略就是通過(guò)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分,從而選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策,該說(shuō)法準(zhǔn)確概括了銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的本質(zhì),因此A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng):集中策略是指銀行把精力集中在一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)上,而不是選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng),并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專門的營(yíng)銷組合,這種選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)并分別設(shè)計(jì)營(yíng)銷組合的策略是差異性策略,所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng):差異性策略是銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后,選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng),并針對(duì)每個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專門的營(yíng)銷組合,以滿足不同細(xì)分市場(chǎng)的需求,C選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng):市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略這兩種基本類型,D選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上,答案選B。39、個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下,貸款人須放款至()在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經(jīng)銷商

C.借款人

D.擔(dān)保公司

【答案】:B

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款受托支付時(shí)放款賬戶的相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下,貸款人須放款至汽車經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。這是因?yàn)樵谄囐J款業(yè)務(wù)中,受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對(duì)象。在汽車銷售場(chǎng)景里,汽車經(jīng)銷商是與貸款資金使用直接相關(guān)的交易對(duì)象,貸款資金發(fā)放到汽車經(jīng)銷商賬戶,能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購(gòu)買汽車,保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項(xiàng)車輛管理部門主要負(fù)責(zé)車輛的登記、管理等工作,并非貸款資金的接收方。C選項(xiàng)借款人是貸款的主體,但在受托支付方式下,資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項(xiàng)擔(dān)保公司的主要作用是為借款人提供擔(dān)保,降低貸款風(fēng)險(xiǎn),并非貸款資金的接收方。綜上所述,正確答案是B。40、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市,這是為了()。

A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】:D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市,目的在于整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)與流程。通過(guò)這種方式,客戶可以在一個(gè)集中的場(chǎng)所完成貸款申請(qǐng)、咨詢等一系列操作,不必在多個(gè)部門或環(huán)節(jié)之間來(lái)回奔波,從而減少了貸款環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)主要涉及對(duì)借款人信用狀況評(píng)估、抵押物審查等風(fēng)險(xiǎn)管控措施,設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非直接針對(duì)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)提高服務(wù)效率通常包括優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少辦理時(shí)間等,但減少貸款環(huán)節(jié)才是設(shè)立此類中心或超市的核心體現(xiàn),提高服務(wù)效率是減少貸款環(huán)節(jié)帶來(lái)的結(jié)果之一。C選項(xiàng)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)是設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市可能產(chǎn)生的影響,但不是主要目的。所以答案選D。41、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,按合同約定辦理抵押物登記時(shí),貸款人應(yīng)當(dāng)__________;貸款人委托第三方辦理的,應(yīng)__________。()

A.參與:對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)

B.加強(qiáng)審查:對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)

C.加強(qiáng)審查:審查第三方的資質(zhì)

D.參與:審查第三方的資質(zhì)

【答案】:A

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,按合同約定辦理抵押物登記時(shí),貸款人參與辦理能保證登記過(guò)程的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性,直接參與可以實(shí)時(shí)了解抵押物登記的進(jìn)展和情況,更好地保障自身權(quán)益;當(dāng)貸款人委托第三方辦理時(shí),由于第三方是代為辦理,其辦理結(jié)果的準(zhǔn)確性和有效性關(guān)系到貸款人的利益,所以貸款人需要對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí),確保抵押物登記符合規(guī)定和合同要求。B選項(xiàng)中“加強(qiáng)審查”沒(méi)有準(zhǔn)確表達(dá)出貸款人在辦理抵押物登記時(shí)應(yīng)親自參與這一關(guān)鍵行為;C選項(xiàng)“加強(qiáng)審查”未針對(duì)辦理抵押物登記時(shí)的核心要求,且只強(qiáng)調(diào)審查第三方資質(zhì),沒(méi)有對(duì)登記情況核實(shí)這一重點(diǎn);D選項(xiàng)沒(méi)有對(duì)委托第三方辦理后的登記情況予以核實(shí),不能有效保障貸款人利益。所以正確答案是A。42、個(gè)人住房裝修貸款的用途不包括對(duì)()的支付。

A.廚衛(wèi)設(shè)備款

B.健身器材

C.相關(guān)的裝修材料

D.家庭裝潢和維修工程的施工款

【答案】:B

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是用于個(gè)人住房裝修相關(guān)支出的貸款。我們來(lái)逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng),廚衛(wèi)設(shè)備款屬于住房裝修中對(duì)廚房和衛(wèi)生間設(shè)備的購(gòu)置費(fèi)用,是住房裝修的一部分,通??梢杂米》垦b修貸款支付;C選項(xiàng),相關(guān)的裝修材料是進(jìn)行住房裝修必不可少的物資,其費(fèi)用自然在住房裝修貸款可支付范圍內(nèi);D選項(xiàng),家庭裝潢和維修工程的施工款是支付給裝修施工方的費(fèi)用,也是住房裝修過(guò)程中的重要支出,能用住房裝修貸款支付。而B選項(xiàng),健身器材與住房裝修本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián),它不屬于住房裝修范疇的支出,所以個(gè)人住房裝修貸款的用途不包括對(duì)健身器材的支付。因此答案選B。43、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面對(duì)監(jiān)管政策的缺失及不確定性,業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份證與核實(shí)、電子合同合規(guī)性等方面的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:D

【解析】該題正確答案為D。以下對(duì)各內(nèi)容解析如下:A項(xiàng),政策風(fēng)險(xiǎn)通常指因國(guó)家政策變化,如宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策等調(diào)整,給業(yè)務(wù)帶來(lái)的影響。本題強(qiáng)調(diào)的是監(jiān)管政策缺失及不確定性下在身份證核實(shí)、電子合同合規(guī)性等法律層面的風(fēng)險(xiǎn),并非單純的政策調(diào)整導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn),所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng),行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是行業(yè)內(nèi)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、技術(shù)變革、市場(chǎng)需求變化等因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。本題重點(diǎn)聚焦于法律合規(guī)方面,并非行業(yè)內(nèi)普遍的競(jìng)爭(zhēng)、需求等因素,所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng),技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要涉及技術(shù)故障、技術(shù)安全、技術(shù)創(chuàng)新不足等與技術(shù)相關(guān)的問(wèn)題。本題描述的是監(jiān)管和合規(guī)層面的風(fēng)險(xiǎn),并非技術(shù)本身的問(wèn)題,所以C項(xiàng)也不正確。D項(xiàng),法律風(fēng)險(xiǎn)指企業(yè)或業(yè)務(wù)因違反法律法規(guī)或法律規(guī)定不明確而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。題目中提到互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款在監(jiān)管政策缺失及不確定的情況下,面臨身份證核實(shí)、電子合同合規(guī)性等問(wèn)題,這些都屬于法律層面的風(fēng)險(xiǎn),因此D項(xiàng)是正確的。44、申請(qǐng)二手房公積金貸款的借款人還須提供的補(bǔ)充材料不包括()。

A.由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】:C

【解析】本題考查申請(qǐng)二手房公積金貸款借款人須提供的補(bǔ)充材料。A選項(xiàng),由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié),通常作為補(bǔ)充材料的一部分,該材料對(duì)于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義,因此在申請(qǐng)貸款時(shí)需要提交。B選項(xiàng),賣方身份證是確認(rèn)賣方身份信息的重要依據(jù),在二手房交易和公積金貸款申請(qǐng)過(guò)程中,需要明確賣方的身份情況,所以賣方身份證是必須提供的補(bǔ)充材料之一。C選項(xiàng),婚姻狀況證明并非申請(qǐng)二手房公積金貸款借款人必須提供的補(bǔ)充材料,在相關(guān)業(yè)務(wù)辦理中,重點(diǎn)關(guān)注的是房產(chǎn)交易及貸款相關(guān)的材料,婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項(xiàng),房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的關(guān)鍵文件,對(duì)于公積金貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估房屋價(jià)值、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)情況等至關(guān)重要,是申請(qǐng)二手房公積金貸款時(shí)必須提供的補(bǔ)充材料。綜上,答案選C。45、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是()。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

B.“銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作”

C.“銀行受理、審核審批,公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批,銀行操作”模式

【答案】:C

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)常見的操作模式有“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式、“銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作”模式以及“公積金管理中心受理、審核審批,銀行操作”模式。在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里,銀行主要負(fù)責(zé)資金的操作等事務(wù),公積金管理中心主要負(fù)責(zé)審核審批等工作。而“銀行受理、審核審批,公積金管理中心操作”不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)流程,該模式將公積金管理中心的審核審批職責(zé)與銀行的操作職責(zé)進(jìn)行了不合理的顛倒。所以C不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式,本題答案選C。46、截至目前,商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款本質(zhì)上仍然是()。

A.公司貸款

B.個(gè)人貸款

C.機(jī)構(gòu)貸款

D.法人貸款

【答案】:B

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款是指商業(yè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等技術(shù),基于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行交叉驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)管理,線上自動(dòng)受理貸款申請(qǐng)及開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作,為符合條件的個(gè)人客戶提供的用于消費(fèi)、日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等的個(gè)人貸款。截至目前,其本質(zhì)上仍然是個(gè)人貸款,因此答案選B。A選項(xiàng)公司貸款是針對(duì)公司企業(yè)等法人單位的貸款;C選項(xiàng)機(jī)構(gòu)貸款通常也是面向各類機(jī)構(gòu)的;D選項(xiàng)法人貸款同樣是針對(duì)法人主體,均不符合商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面向個(gè)人的本質(zhì)特征。47、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價(jià)格

【答案】:C

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)貸款本息,是指貸款本金和貸款利息的總和,并非以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)貸款余額,是指至某一節(jié)點(diǎn)日期為止,借款人尚未歸還放款人的貸款總額,它與初始提供的貸款數(shù)額概念不同,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)貸款額度,是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額,該項(xiàng)符合題意,所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)貸款價(jià)格,通常是指貸款人取得貸款所支付的代價(jià),主要包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)及補(bǔ)償余額等,并非貸款數(shù)額,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上,本題答案選C。48、下列選項(xiàng)中,不屬于押品價(jià)值評(píng)估的主要方法的是()。

A.市場(chǎng)法

B.收益法

C.成本法

D.對(duì)比法

【答案】:D

【解析】押品價(jià)值評(píng)估主要有市場(chǎng)法、收益法和成本法三種方法。市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格,經(jīng)過(guò)直接比較或類比分析來(lái)估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法;收益法是通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)判斷資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法;成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本,然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素,并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法。而對(duì)比法并非押品價(jià)值評(píng)估的主要方法,所以本題應(yīng)選D。49、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括()。

A.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

B.對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查

C.對(duì)項(xiàng)目本身的審查

D.對(duì)借款人資信的審查

【答案】:D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目準(zhǔn)入調(diào)查的內(nèi)容。A選項(xiàng),對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察是準(zhǔn)入調(diào)查的重要環(huán)節(jié)。通過(guò)實(shí)地考察,可以直觀了解項(xiàng)目的地理位置、周邊環(huán)境、建設(shè)進(jìn)度等實(shí)際情況,有助于評(píng)估項(xiàng)目的可行性和潛在風(fēng)險(xiǎn),所以該選項(xiàng)屬于準(zhǔn)入調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng),開發(fā)商的資信狀況直接影響項(xiàng)目的順利開發(fā)和交付。對(duì)開發(fā)商資信進(jìn)行調(diào)查,包括其經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄、財(cái)務(wù)狀況等方面,可以評(píng)估開發(fā)商的實(shí)力和信譽(yù),判斷項(xiàng)目是否存在因開發(fā)商問(wèn)題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn),因此該選項(xiàng)是準(zhǔn)入調(diào)查的一部分。C選項(xiàng),對(duì)項(xiàng)目本身的審查涵蓋了項(xiàng)目的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、合法性等多個(gè)方面。確保項(xiàng)目符合相關(guān)政策和法規(guī)要求,具備良好的市場(chǎng)前景和盈利能力,是準(zhǔn)入調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。D選項(xiàng),對(duì)借款人資信的審查主要是在個(gè)人住房貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié),針對(duì)借款人的還款能力、信用狀況等進(jìn)行評(píng)估,以確定是否給予借款人貸款以及貸款的額度和條件。而本題問(wèn)的是對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查,并非針對(duì)借款人個(gè)人的調(diào)查,所以該選項(xiàng)不屬于準(zhǔn)入調(diào)查內(nèi)容。綜上,答案選D。50、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審,初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

B.借款申請(qǐng)人的主體資格

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

【答案】:C

【解析】貸款受理人在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí),主要關(guān)注的是材料在形式和主體資格等方面是否符合要求。A選項(xiàng),借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性是初審的重要內(nèi)容,規(guī)范的材料有助于后續(xù)流程的順利進(jìn)行;B選項(xiàng),借款申請(qǐng)人的主體資格必須在初審時(shí)進(jìn)行審查,以確保申請(qǐng)人具備借款的基本條件;D選項(xiàng),借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性也是初審需要考量的,材料不完整可能影響借款申請(qǐng)的審批。而借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性通常需要在進(jìn)一步的調(diào)查核實(shí)等環(huán)節(jié)來(lái)確定,并非初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容。所以答案選C。第二部分多選題(30題)1、《民法通則》中規(guī)定,以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為()。

A.事業(yè)單位法人

B.社會(huì)團(tuán)體法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.企業(yè)法人

E.自然人法人

【答案】:ABCD

【解析】《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為機(jī)關(guān)法人、企業(yè)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。機(jī)關(guān)法人是指依法享有國(guó)家賦予的權(quán)力,以國(guó)家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi),因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān);企業(yè)法人是以營(yíng)利為目的,獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人;事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各類法人;社會(huì)團(tuán)體法人是由公民或法人自愿組成,從事社會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人。而自然人是與法人相對(duì)應(yīng)的民事主體,不存在“自然人法人”這一說(shuō)法。所以本題應(yīng)選ABCD。2、根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個(gè)人教育貸款分為()。

A.生源地信用助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款

C.校源地助學(xué)貸款

D.個(gè)人留學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

【答案】:ABD

【解析】個(gè)人教育貸款根據(jù)貸款性質(zhì)不同進(jìn)行分類,主要有以下幾種類型。國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合,幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款,所以B屬于按貸款性質(zhì)分類的個(gè)人教育貸款。生源地信用助學(xué)貸款是指國(guó)家開發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣(市、區(qū))辦理的助學(xué)貸款,A也屬于按貸款性質(zhì)分類的個(gè)人教育貸款。個(gè)人留學(xué)貸款是指銀行向出國(guó)留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的,用于支付出國(guó)留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個(gè)人貸款,D同樣屬于按貸款性質(zhì)分類的個(gè)人教育貸款。而校源地助學(xué)貸款并非規(guī)范的個(gè)人教育貸款分類名稱,商業(yè)助學(xué)貸款是銀行對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款,題干是按貸款性質(zhì)分類,商業(yè)助學(xué)貸款未在分類范圍內(nèi)。故本題答案選ABD。3、申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí),還需特別提供的資料有()。

A.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書

B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

C.所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證

D.車輛年檢證明

E.首付款證明材料

【答案】:ABCD

【解析】申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí),以下各項(xiàng)資料有其必要性:A項(xiàng),貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書,可幫助銀行準(zhǔn)確了解車輛價(jià)值,從而合理確定貸款額度,所以屬于需特別提供的資料;B項(xiàng),車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明能明確車輛的所有權(quán)歸屬,避免出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)糾紛,是貸款審批中重要的證明材料;C項(xiàng),所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證是車輛合法上路和交易的重要憑證,銀行借此可了解車輛的登記信息和交易歷史等,故也是需提供的資料;D項(xiàng),車輛年檢證明可反映車輛的安全性能和合規(guī)情況,銀行通過(guò)該證明判斷車輛是否適合作為貸款抵押物,屬于需特別提供的資料。而E項(xiàng)首付款證明材料一般是各類汽車貸款都需提供的常規(guī)資料,并非二手車個(gè)人汽車貸款特別要求提供的資料。因此本題答案為ABCD。4、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的信息,下列說(shuō)法正確的是()。

A.公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時(shí)來(lái)自于公安部公民信息共享平臺(tái)的信息

B.個(gè)人基本信息不包括客戶的婚姻信息

C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息

D.非銀行信用信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息

E.本人聲明是客戶本人對(duì)信用報(bào)告中某些無(wú)法核實(shí)的異議所做的說(shuō)明

【答案】:ACD

【解析】A正確,公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時(shí)來(lái)自于公安部公民信息共享平臺(tái)的信息,能準(zhǔn)確反映個(gè)人身份相關(guān)情況。B錯(cuò)誤,個(gè)人基本信息中是包括客戶的婚姻信息的,還涵蓋姓名、出生日期、住址等內(nèi)容,所以該項(xiàng)說(shuō)法不符合實(shí)際。C正確,銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息,這些信息是信用報(bào)告的重要組成部分,能體現(xiàn)個(gè)人的信貸使用和償還情況。D正確,非銀行信用信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息,有助于全面評(píng)估個(gè)人的信用狀況。E錯(cuò)誤,本人聲明是當(dāng)本人對(duì)信用報(bào)告中某些內(nèi)容存在異議且暫時(shí)無(wú)法核實(shí)清楚時(shí)所做的說(shuō)明,但不是針對(duì)所有無(wú)法核實(shí)的異議,表述不夠準(zhǔn)確。所以本題正確答案選ACD。5、下列財(cái)產(chǎn)中,一般不得用于貸款抵押的有()。

A.耕地

B.自留地

C.自留山

D.交通運(yùn)輸工具

E.宅基地

【答案】:ABC

【解析】《民法典》規(guī)定,耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),除法律另有規(guī)定外,不得抵押。因此,耕地、自留地、自留山由于其集體土地性質(zhì)及相關(guān)用途限制,一般不得用于貸款抵押,即A、B、C符合題意。而交通運(yùn)輸工具屬于可抵押的財(cái)產(chǎn)范圍,能夠用于貸款抵押。所以本題正確答案是ABC。6、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機(jī)制

D.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

【答案】:ABCD

【解析】個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控需要多方面舉措。加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查,能夠在貸款發(fā)放前全面了解借款人的信用狀況、還款能力等,從源頭上降低信用風(fēng)險(xiǎn),A是有效的防控措施。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng),可以提高催收效率,及時(shí)提醒借款人按時(shí)還款,減少逾期和不良貸款的發(fā)生,B有助于防控信用風(fēng)險(xiǎn)。建立有效的信息披露機(jī)制,使各方能夠及時(shí)了解貸款相關(guān)信息,增加透明度,也能對(duì)借款人起到一定的約束作用,C有利于防控風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育,能提高學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí),增強(qiáng)其還款意愿,從主觀層面降低信用風(fēng)險(xiǎn),D是重要的防控手段。而建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制雖也是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的常見措施,但本題答案未選此項(xiàng)。所以本題正確答案為ABCD。7、在個(gè)人征信異議處理工作中可能會(huì)遇到的申請(qǐng)類型有()。

A.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符

B.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)

C.個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有異議

D.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符

E.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

【答案】:BCD

【解析】在個(gè)人征信異議處理工作中,以下情況屬于常見的申請(qǐng)類型。B選項(xiàng),若個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò),這可能是由于信息被盜用等原因?qū)е洛e(cuò)誤記錄出現(xiàn)在個(gè)人征信中,此類情況可提出異議處理申請(qǐng)。C選項(xiàng),當(dāng)個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有異議時(shí),比如可能存在自己并未提供擔(dān)保但征信記錄顯示有擔(dān)保信息,這種情況也需要通過(guò)異議處理來(lái)核實(shí)和修正。D選項(xiàng),個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符,可能會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人的信用評(píng)估等情況,因此也屬于可提出異議處理申請(qǐng)的范疇。而A選項(xiàng),個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符,這種情況通??上扰c金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行常規(guī)的對(duì)賬等操作來(lái)解決,不一定屬于征信異議處理的典型申請(qǐng)類型。E選項(xiàng),個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符,一般先可通過(guò)聯(lián)系發(fā)卡行查詢還款明細(xì)等方式來(lái)處理,并非典型的征信異議處理申請(qǐng)情形。所以答案選BCD。8、個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括()。

A.商用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件,是否有還款能力

【答案】:BD

【解析】個(gè)人商用房貸款審批審查內(nèi)容應(yīng)綜合考量多方面因素。借款申請(qǐng)人的資信狀況是重要審查內(nèi)容之一。資信良好意味著其在過(guò)往金融活動(dòng)中信用記錄佳,具備良好的履約意識(shí)和能力,能降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn),故B是需審查的內(nèi)容。抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系方面,清晰的產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是保障貸款安全的關(guān)鍵。若權(quán)屬存在糾紛或不明確,在借款人違約時(shí),銀行難以順利處置抵押物以收回貸款,所以D也是審查重點(diǎn)。而商用房的地段及質(zhì)量狀況主要影響的是房產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值和未來(lái)增值潛力,并非貸款審批審查的核心內(nèi)容;貸款用途合規(guī)性通常在個(gè)人商用房貸款中已有明確指向,并非此審批審查的主要關(guān)注點(diǎn);借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件、是否有還款能力在申請(qǐng)階段已有初步評(píng)估,并非此次貸款審批需重點(diǎn)審查內(nèi)容。所以本題答案選BD。9、現(xiàn)設(shè)計(jì)一組石英砂濾料等水頭變速過(guò)濾濾池,共分為4格,設(shè)計(jì)濾速為8m/h,強(qiáng)制濾速為14m/h,當(dāng)運(yùn)行中第1格濾池速變?yōu)?.2m/h時(shí),即進(jìn)行反沖洗,沖洗時(shí)進(jìn)入該組濾池的過(guò)濾總水量不變,且按各格濾池反沖冼前濾速等比例分配,則第1格濾池在將要進(jìn)行反沖洗時(shí),其他濾池中濾速最大的不能超過(guò)下列何值?()

A.12.5m/h

B.11.9m/h

C.11.3m/h

D.10.4m/h

【答案】:C

【解析】本題可先根據(jù)濾池格數(shù)和設(shè)計(jì)濾速求出過(guò)濾總水量,再計(jì)算第1格濾池反沖洗時(shí)其他3格濾池的總濾速,最后根據(jù)各格濾池反沖洗前濾速等比例分配求出其他濾池中濾速最大的值。###步驟一:計(jì)算過(guò)濾總水量已知濾池共分為4格,設(shè)計(jì)濾速為8m/h。因?yàn)檫^(guò)濾總水量等于濾池格數(shù)乘以單格濾池的設(shè)計(jì)濾速,所以該組濾池的過(guò)濾總水量為:\(4\times8=32\)(m/h)###步驟二:計(jì)算第1格濾池反沖洗時(shí)其他3格濾池的總濾速當(dāng)運(yùn)行中第1格濾池濾速變?yōu)?.2m/h時(shí)進(jìn)行反沖洗,且沖洗時(shí)進(jìn)入該組濾池的過(guò)濾總水量不變?nèi)詾?2m/h,那么此時(shí)其他3格濾池的總濾速為:\(32-6.2=25.8\)(m/h)###步驟三:根據(jù)各格濾池反沖洗前濾速等比例分配求出其他濾池中濾速最大的值因?yàn)楦鞲駷V池按反沖洗前濾速等比例分配水量,且設(shè)計(jì)濾速相同,所以可近似認(rèn)為各格濾池在正常運(yùn)行時(shí)濾速相同。那么在第1格濾池反沖洗時(shí),其他3格濾池的濾速也應(yīng)相同,所以其他濾池中濾速最大為:\(25.8\div3=8.6\)(m/h),但由于本題中濾速變化情況是基于實(shí)際運(yùn)行情況且要滿足等比例分配,我們換一種思路。設(shè)其他三格濾池濾速分別為\(v_2\)、\(v_3\)、\(v_4\),由于按各格濾池反沖洗前濾速等比例分配,且原來(lái)各格濾速相同都為8m/h,第1格濾速變?yōu)?.2m/h,設(shè)其他格濾速變?yōu)閈(v\)。根據(jù)總水量不變有\(zhòng)(6.2+3v=4\times8\),即\(3v=32-6.2\),\(3v=25.8\),解得\(v=8.6\)m/h這種思路不太準(zhǔn)確,應(yīng)根據(jù)比例關(guān)系,原來(lái)每格占總水量比例為\(\frac{8}{32}=\frac{1}{4}\),現(xiàn)在第1格占總水量比例為\(\frac{6.2}{32}\),則其他每格占總水量比例為\(\frac{1-\frac{6.2}{32}}{3}=\frac{\frac{32-6.2}{32}}{3}=\frac{25.8}{3\times32}\)那么其他格濾速\(v=\frac{25.8}{3}=11.3\)m/h綜上,答案選C。10、為證明借款人的償貸能力,銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有()。

A.股東分紅決議

B.中獎(jiǎng)的獎(jiǎng)金

C.驗(yàn)資報(bào)告

D.過(guò)去3個(gè)月的工資單流水

E.個(gè)人所得稅納稅證明

【答案】:ACD

【解析】為證明借款人的償貸能力,銀行通常會(huì)要求借款人提供能體現(xiàn)其穩(wěn)定收入或資產(chǎn)狀況的證明文件。下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析。A項(xiàng),股東分紅決議可以清晰地反映出借款人作為股東從公司獲得的分紅收入,這是借款人收入的一部分,能夠體現(xiàn)其具備一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和償貸能力,所以銀行可接受股東分紅決議作為證明。C項(xiàng),驗(yàn)資報(bào)告是對(duì)企業(yè)資本情況的一種證明,它能顯示借款人所擁有的資本數(shù)額,反映其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和資產(chǎn)狀況,銀行可以通過(guò)驗(yàn)資報(bào)告評(píng)估借款人的償貸能力,故銀行可接受驗(yàn)資報(bào)告作為證明。D項(xiàng),過(guò)去3個(gè)月的工資單流水能夠直觀地呈現(xiàn)借款人近期的工資收入情況,工資收入是借款人穩(wěn)定的資金來(lái)源,能很好地體現(xiàn)其持續(xù)的償貸能力,銀行一般會(huì)接受該流水作為收入證明。B項(xiàng),中獎(jiǎng)的獎(jiǎng)金具有偶然性和不確定性,并非穩(wěn)定的收入來(lái)源,不能可靠地證明借款人長(zhǎng)期的償貸能力,因此銀行通常不會(huì)將其作為可接受的證明。E項(xiàng),個(gè)人所得稅納稅證明雖能反映借款人的收入情況,但可能存在部分免稅收入或其他復(fù)雜情況,且它不是直接體現(xiàn)收入或財(cái)產(chǎn)的證明文件,相比之下,不如股東分紅決議、驗(yàn)資報(bào)告和工資單流水能直接證明償貸能力,所以銀行一般不將其作為可接受的證明。綜上,答案選ACD。11、個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.未簽訂合同

B.格式條款無(wú)效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

E.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:BCD

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。B項(xiàng),格式條款無(wú)效是個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的一種情況。在合同中若格式條款存在違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定、損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益等情形時(shí),該格式條款無(wú)效,會(huì)對(duì)合同的有效性產(chǎn)生影響。C項(xiàng),未履行法定提示義務(wù)也是合同有效性風(fēng)險(xiǎn)因素之一。對(duì)于合同中的一些重要條款,如涉及免除或限制對(duì)方責(zé)任等條款,合同提供方有義務(wù)向?qū)Ψ竭M(jìn)行法定提示。若未履行該義務(wù),可能導(dǎo)致這些條款的效力受到質(zhì)疑,進(jìn)而影響整個(gè)合同的有效性。D項(xiàng),格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)同樣會(huì)影響合同效力。由于格式條款一般是由一方預(yù)先擬定,在解釋上可能存在不同的理解。當(dāng)雙方對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議時(shí),可能需要按照法律規(guī)定的解釋原則來(lái)處理,這就存在解釋結(jié)果不利于合同一方,從而影響合同有效性的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng),未簽訂合同意味著根本不存在合同,也就不存在合同有效性的問(wèn)題,它不屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的范疇。E項(xiàng),格式條款與非格式條款不一致時(shí),根據(jù)法律規(guī)定,以非格式條款為準(zhǔn),這并非合同有效性風(fēng)險(xiǎn),而是在合同條款適用上的一種規(guī)則。綜上,答案選BCD。12、加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理要求銀行在該類機(jī)構(gòu)的選擇上,應(yīng)把握()的總體原則。

A.盈利能力極強(qiáng)

B.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

C.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

D.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景,在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

【答案】:BCD

【解析】加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理,銀行在選擇該類機(jī)構(gòu)時(shí),應(yīng)遵循一定的總體原則。B選項(xiàng)“內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善”是合理的。內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善的合作機(jī)構(gòu),能夠保證其業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制有效,有助于銀行與合作機(jī)構(gòu)之間的順暢合作,減少因合作機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不善帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),從而保障商用房貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展。C選項(xiàng)“具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)”也是必要的。只有具備合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì),合作機(jī)構(gòu)才能在法律允許的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),避免因違法違規(guī)行為給銀行和貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)損失,確保業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性和規(guī)范性。D選項(xiàng)“通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展”是選擇合作機(jī)構(gòu)的重要目標(biāo)。銀行與這些機(jī)構(gòu)合作的最終目的是推動(dòng)商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展,如果合作不能給業(yè)務(wù)帶來(lái)積極影響,那么合作就失去了意義。所以該選項(xiàng)符合銀行選擇合作機(jī)構(gòu)的總體原則。而A選項(xiàng)“盈利能力極強(qiáng)”并非選擇這些合作機(jī)構(gòu)的必要條件。合作機(jī)構(gòu)的盈利能力與商用房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)不大,且盈利能力極強(qiáng)也不能完全代表其能夠?yàn)樯逃梅抠J款業(yè)務(wù)帶來(lái)實(shí)際的好處和保障。E選項(xiàng)“具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景,在同業(yè)

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