2025反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽試題庫(kù)及答案(完整版)一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全（），履行反洗錢(qián)義務(wù)。A.反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度C.大額交易報(bào)告制度D.可疑交易監(jiān)測(cè)制度答案：A2.我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管的最高法律依據(jù)是（）。A.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》B.《反洗錢(qián)法》C.《刑法》第191條D.《反恐怖主義法》答案：B3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度，客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B4.下列哪類(lèi)交易不屬于大額交易報(bào)告范圍？（）A.自然人客戶(hù)當(dāng)日單筆現(xiàn)金繳存50萬(wàn)元人民幣B.法人客戶(hù)當(dāng)日累計(jì)轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元人民幣C.自然人客戶(hù)與境外客戶(hù)當(dāng)日單筆跨境匯款1萬(wàn)美元D.自然人客戶(hù)當(dāng)日累計(jì)現(xiàn)金支取15萬(wàn)元人民幣答案：D（注：自然人單日累計(jì)現(xiàn)金存取款5萬(wàn)元以上需報(bào)告，15萬(wàn)元屬于大額）5.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（）。A.降低客戶(hù)身份識(shí)別頻率B.簡(jiǎn)化客戶(hù)身份識(shí)別流程C.提高客戶(hù)身份識(shí)別措施的嚴(yán)格程度D.僅留存基礎(chǔ)身份信息答案：C6.洗錢(qián)的三個(gè)階段通常是（）。A.放置、離析、融合B.離析、放置、融合C.融合、離析、放置D.放置、融合、離析答案：A7.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢(qián)的上游犯罪？（）A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.交通肇事罪D.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪答案：C8.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，應(yīng)當(dāng)立即向（）報(bào)告。A.中國(guó)人民銀行B.公安機(jī)關(guān)C.反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心D.銀保監(jiān)會(huì)答案：C9.客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.繼續(xù)為其辦理業(yè)務(wù)B.中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)C.直接注銷(xiāo)客戶(hù)賬戶(hù)D.報(bào)告公安機(jī)關(guān)答案：B10.下列哪項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)？（）A.客戶(hù)身份識(shí)別B.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)C.客戶(hù)資金擔(dān)保D.大額交易和可疑交易報(bào)告答案：C11.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，可處（）罰款。A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下B.5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下C.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下D.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下答案：B12.對(duì)于一次性金融服務(wù)，客戶(hù)身份識(shí)別要求是（）。A.無(wú)需識(shí)別，直接辦理B.僅需留存客戶(hù)姓名C.應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)并留存身份證明文件D.只需記錄交易金額答案：C13.受益所有人身份識(shí)別中，對(duì)非自然人客戶(hù)的受益所有人，應(yīng)當(dāng)穿透至最終掌握控制權(quán)或者獲取收益的自然人，且對(duì)公司類(lèi)客戶(hù)，持股比例應(yīng)超過(guò)（）。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C14.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.合規(guī)為本C.效率優(yōu)先D.客戶(hù)至上答案：A15.下列哪項(xiàng)屬于可疑交易特征？（）A.客戶(hù)交易金額與身份、職業(yè)相符B.長(zhǎng)期閑置賬戶(hù)突然發(fā)生大額交易C.客戶(hù)定期存入工資收入D.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的頻繁小額交易答案：B16.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B.反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)C.合規(guī)部門(mén)D.審計(jì)部門(mén)答案：B17.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的上級(jí)主管部門(mén)是（）。A.中國(guó)人民銀行B.公安部C.銀保監(jiān)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局答案：A18.跨境匯款業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保電匯信息中包含（）。A.匯款人姓名、賬號(hào)、住所B.收款人姓名、賬號(hào)、職業(yè)C.匯款人姓名、賬號(hào)、聯(lián)系方式D.收款人姓名、賬號(hào)、身份證號(hào)答案：A19.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于外國(guó)政要客戶(hù)，應(yīng)當(dāng)（）。A.簡(jiǎn)化身份識(shí)別B.進(jìn)行強(qiáng)化的身份識(shí)別C.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系D.僅記錄姓名答案：B20.反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于（）。A.反洗錢(qián)行政調(diào)查B.民事訴訟C.商業(yè)用途D.刑事偵查答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共45分）1.反洗錢(qián)的核心義務(wù)包括（）。A.客戶(hù)身份識(shí)別B.大額交易和可疑交易報(bào)告C.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存D.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)答案：ABC2.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度內(nèi)容的有（）。A.反洗錢(qián)崗位職責(zé)劃分B.反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)制度C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度D.反洗錢(qián)考核評(píng)價(jià)制度答案：ABCD3.客戶(hù)身份識(shí)別的基本要求包括（）。A.了解客戶(hù)及其交易目的和性質(zhì)B.了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人C.核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件D.留存客戶(hù)身份證件的復(fù)印件或影印件答案：ABCD4.下列屬于可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的有（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符B.客戶(hù)長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.與來(lái)自販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多D.沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付答案：ABCD5.金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注客戶(hù)的（）。A.年齡、職業(yè)B.交易頻率、交易金額C.資金來(lái)源、資金用途D.與客戶(hù)身份不符的異常行為答案：BCD6.反洗錢(qián)國(guó)際組織包括（）。A.金融行動(dòng)特別工作組（FATF）B.埃格蒙特集團(tuán)（EgmontGroup）C.沃爾夫斯堡集團(tuán)（WolfsbergGroup）D.國(guó)際貨幣基金組織（IMF）答案：ABC7.下列屬于洗錢(qián)行為的有（）。A.提供資金賬戶(hù)B.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券C.協(xié)助將資金匯往境外D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)答案：ABCD8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)采取的強(qiáng)化措施包括（）。A.增加客戶(hù)身份識(shí)別的頻率B.要求客戶(hù)提供更詳細(xì)的身份資料C.定期審核客戶(hù)身份資料D.限制客戶(hù)交易方式或交易規(guī)模答案：ABCD9.客戶(hù)身份資料包括（）。A.客戶(hù)身份信息的原始記錄B.客戶(hù)身份信息的復(fù)印件C.客戶(hù)身份信息的電子檔案D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估記錄答案：ABC10.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)培訓(xùn)的對(duì)象包括（）。A.高級(jí)管理層B.反洗錢(qián)崗位人員C.業(yè)務(wù)部門(mén)員工D.外包服務(wù)人員答案：ABCD11.下列屬于《反洗錢(qián)法》規(guī)定的義務(wù)主體的有（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.非銀行支付機(jī)構(gòu)答案：ABCD12.金融機(jī)構(gòu)在處理跨境匯款時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保電匯信息包括（）。A.匯款人姓名或名稱(chēng)B.匯款人賬號(hào)C.匯款人住所D.收款人姓名或名稱(chēng)答案：ABCD13.受益所有人身份識(shí)別中，需要穿透識(shí)別的非自然人客戶(hù)包括（）。A.公司B.合伙企業(yè)C.基金會(huì)D.信托答案：ABCD14.金融機(jī)構(gòu)有下列（）行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)B.未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告D.與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)答案：ABCD15.反洗錢(qián)宣傳的主要內(nèi)容包括（）。A.反洗錢(qián)法律法規(guī)B.洗錢(qián)的危害C.如何配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別D.可疑交易的舉報(bào)方式答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共30分）1.反洗錢(qián)僅針對(duì)金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)無(wú)義務(wù)。（）答案：×（注：特定非金融機(jī)構(gòu)如房地產(chǎn)、貴金屬交易機(jī)構(gòu)等也需履行反洗錢(qián)義務(wù)）2.客戶(hù)身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成。（）答案：×（注：需持續(xù)識(shí)別，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間動(dòng)態(tài)更新）3.大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)是自然人單日累計(jì)現(xiàn)金存取款5萬(wàn)元以上。（）答案：√4.可疑交易報(bào)告需在交易發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)提交。（）答案：×（注：應(yīng)為5個(gè)工作日內(nèi)）5.金融機(jī)構(gòu)可以為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)。（）答案：×6.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后無(wú)需動(dòng)態(tài)調(diào)整。（）答案：×7.反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的制度，無(wú)需外部監(jiān)管。（）答案：×8.受益所有人一定是公司的法定代表人。（）答案：×（注：可能是實(shí)際控制人，不一定是法定代表人）9.跨境匯款中，若匯款人未提供完整信息，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕辦理。（）答案：√10.反洗錢(qián)工作的目標(biāo)是預(yù)防和遏制洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序。（）答案：√11.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶(hù)身份資料和交易信息用于反洗錢(qián)以外的用途。（）答案：×12.客戶(hù)主動(dòng)要求銷(xiāo)戶(hù)且賬戶(hù)內(nèi)資金異常轉(zhuǎn)移，屬于可疑交易。（）答案：√13.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)只需針對(duì)員工，無(wú)需面向客戶(hù)。（）答案：×14.外國(guó)政要屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，需強(qiáng)化身份識(shí)別。（）答案：√15.金融機(jī)構(gòu)未履行反洗錢(qián)義務(wù)，可能面臨刑事處罰。（）答案：√（注：情節(jié)嚴(yán)重可能構(gòu)成犯罪）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共35分）1.簡(jiǎn)述反洗錢(qián)的三大核心義務(wù)。答案：客戶(hù)身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存。2.客戶(hù)身份識(shí)別的主要內(nèi)容包括哪些？答案：（1）了解客戶(hù)及其交易目的和性質(zhì)；（2）了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人；（3）核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件；（4）留存客戶(hù)身份證件的復(fù)印件或影印件；（5）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)識(shí)別客戶(hù)身份。3.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后應(yīng)如何處理？答案：（1）立即以電子方式提交可疑交易報(bào)告；（2）在可疑交易報(bào)告中詳細(xì)描述交易的異常情況；（3）配合反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和司法機(jī)關(guān)的調(diào)查；（4）對(duì)可疑交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析。4.受益所有人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么？答案：對(duì)非自然人客戶(hù)，受益所有人是指最終掌握控制權(quán)或者獲取收益的自然人。公司類(lèi)客戶(hù)需穿透至持股比例超過(guò)25%的自然人；合伙企業(yè)穿透至對(duì)合伙事務(wù)有控制權(quán)利的自然人；信托穿透至委托人、受托人、受益人；其他組織穿透至實(shí)際控制人。5.跨境匯款業(yè)務(wù)中“了解你的客戶(hù)”（KYC）的具體要求是什么？答案：（1）確保電匯信息包含匯款人姓名、賬號(hào)、住所；（2）核實(shí)匯款人身份；（3）了解匯款目的和資金來(lái)源；（4