《預(yù)付卡管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司/組織預(yù)付卡管理，規(guī)范預(yù)付卡發(fā)行、使用及相關(guān)經(jīng)營行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織在經(jīng)營活動(dòng)中涉及的各類預(yù)付卡的管理，包括但不限于單用途商業(yè)預(yù)付卡和多用途預(yù)付卡。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保預(yù)付卡業(yè)務(wù)活動(dòng)合法、有序進(jìn)行。2.誠信經(jīng)營原則：秉持誠實(shí)守信的經(jīng)營理念，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：對(duì)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管控，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)。二、預(yù)付卡定義及分類（一）預(yù)付卡定義預(yù)付卡是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外或發(fā)行機(jī)構(gòu)購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。（二）預(yù)付卡分類1.單用途商業(yè)預(yù)付卡：指由商業(yè)企業(yè)發(fā)行的，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖企業(yè)購買商品或服務(wù)用的一種預(yù)付憑證。2.多用途預(yù)付卡：指由發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的，可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外的多個(gè)商家購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值。三、發(fā)行管理（一）發(fā)行主體資格1.公司/組織發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡，應(yīng)具備合法經(jīng)營資格，且經(jīng)營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄。2.發(fā)行多用途預(yù)付卡，除滿足上述條件外，還需經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并按照相關(guān)規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證。（二）發(fā)行計(jì)劃備案1.公司/組織發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡，應(yīng)在發(fā)卡前[X]個(gè)工作日內(nèi)，向所在地縣級(jí)以上商務(wù)主管部門備案。備案內(nèi)容包括發(fā)卡企業(yè)名稱、法人、聯(lián)系方式、發(fā)卡金額、預(yù)付卡種類、使用范圍、有效期等。2.發(fā)行多用途預(yù)付卡，應(yīng)按照中國人民銀行的規(guī)定，在申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證時(shí)一并提交預(yù)付卡發(fā)行計(jì)劃等相關(guān)材料，經(jīng)批準(zhǔn)后方可發(fā)行。（三）發(fā)卡限額1.單用途商業(yè)預(yù)付卡記名卡不得設(shè)有效期，不記名卡有效期不得少于[X]年。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)依單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務(wù)。2.單用途商業(yè)預(yù)付卡的面值或卡內(nèi)資金余額不得超過[X]元。其中，采取磁條卡方式發(fā)行的單用途預(yù)付卡面值不得超過[X]元。3.多用途預(yù)付卡的限額按照中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（四）資金存管1.公司/組織發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡，應(yīng)按照規(guī)定在商業(yè)銀行開立預(yù)付卡資金專用賬戶，用于存放預(yù)付卡預(yù)收資金。預(yù)收資金不得挪用，只能用于支付持卡人在本企業(yè)或同一品牌連鎖企業(yè)內(nèi)的消費(fèi)。2.發(fā)行多用途預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶，將預(yù)付卡預(yù)收資金全額繳存至該賬戶，實(shí)行專戶管理。備付金存管按照中國人民銀行關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。四、銷售管理（一）銷售渠道1.公司/組織可通過自有營業(yè)場(chǎng)所、網(wǎng)上平臺(tái)等渠道銷售預(yù)付卡。通過網(wǎng)上平臺(tái)銷售預(yù)付卡的，應(yīng)在網(wǎng)站首頁顯著位置公示預(yù)付卡章程、服務(wù)協(xié)議、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息，并確保消費(fèi)者能夠方便、快捷地獲取。2.禁止委托未經(jīng)授權(quán)的個(gè)人或單位代理銷售預(yù)付卡。（二）銷售宣傳1.銷售預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)向購卡人充分告知預(yù)付卡的使用范圍、有效期、退卡條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息，不得進(jìn)行虛假宣傳或誤導(dǎo)消費(fèi)者。2.宣傳資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有夸大或欺詐性內(nèi)容。（三）購卡實(shí)名登記1.個(gè)人或單位購買記名預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名并提供有效身份證件。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)當(dāng)識(shí)別購卡人、單位經(jīng)辦人的身份，核對(duì)有效身份證件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。2.使用實(shí)名購買預(yù)付卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)當(dāng)?shù)怯涃徔ㄈ诵彰騿挝幻Q、單位經(jīng)辦人姓名、有效身份證件名稱和號(hào)碼、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量、購卡日期、購卡金額、預(yù)付卡卡號(hào)及金額等信息。3.單位一次性購買預(yù)付卡[X]元以上，個(gè)人一次性購買預(yù)付卡[X]元以上的，應(yīng)當(dāng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購買，不得使用現(xiàn)金。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)當(dāng)核對(duì)轉(zhuǎn)賬憑證，并按照前款規(guī)定留存相關(guān)資料。五、使用管理（一）使用范圍1.單用途商業(yè)預(yù)付卡應(yīng)嚴(yán)格按照發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)與購卡人約定的使用范圍使用，不得跨企業(yè)或跨品牌使用。2.多用途預(yù)付卡應(yīng)按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)與合作商家簽訂的協(xié)議，在指定的商家范圍內(nèi)使用。（二）消費(fèi)記錄1.公司/組織應(yīng)建立健全預(yù)付卡消費(fèi)記錄制度，準(zhǔn)確記錄持卡人的消費(fèi)時(shí)間、消費(fèi)金額、消費(fèi)地點(diǎn)等信息。消費(fèi)記錄應(yīng)保存至少[X]年，以便查詢和核對(duì)。2.持卡人有權(quán)要求發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)提供預(yù)付卡消費(fèi)記錄，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地提供相關(guān)信息。（三）掛失與補(bǔ)辦1.記名預(yù)付卡丟失或被盜后，持卡人可憑有效身份證件向發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)申請(qǐng)掛失。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)在受理掛失后[X]小時(shí)內(nèi)凍結(jié)卡內(nèi)資金，并為持卡人辦理掛失手續(xù)。2.掛失生效前，因持卡人保管不善造成的資金損失，由持卡人自行承擔(dān)。掛失生效后，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)按照規(guī)定為持卡人補(bǔ)辦預(yù)付卡，并將原卡內(nèi)余額轉(zhuǎn)入新卡。（四）退卡管理1.符合退卡條件的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)在核實(shí)持卡人身份信息后，按照規(guī)定辦理退卡手續(xù)。退卡時(shí)，應(yīng)將卡內(nèi)余額一次性退還給持卡人，不得收取任何費(fèi)用。2.退卡方式可根據(jù)持卡人的選擇，通過銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金等方式進(jìn)行。采用銀行轉(zhuǎn)賬方式退卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)在辦理退卡手續(xù)后的[X]個(gè)工作日內(nèi)將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至持卡人指定的銀行賬戶。六、監(jiān)督管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司/組織應(yīng)建立健全預(yù)付卡業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督管理制度，加強(qiáng)對(duì)預(yù)付卡發(fā)行、銷售、使用等環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。2.設(shè)立專門的監(jiān)督管理部門或崗位，配備專業(yè)人員，負(fù)責(zé)對(duì)預(yù)付卡業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督和管理。（二）外部監(jiān)管1.積極配合商務(wù)、人民銀行、市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)部門的監(jiān)督檢查，按照要求提供有關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管部門提出的整改要求，應(yīng)及時(shí)制定整改措施，限期整改，并將整改情況報(bào)告監(jiān)管部門。七、法律責(zé)任（一）違規(guī)處罰1.公司/組織違反本辦法規(guī)定，由相關(guān)部門依據(jù)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照或支付業(yè)務(wù)許可證。2.對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）賠償責(zé)任1.因公司