保險(xiǎn)牌照管理辦法總則制定目的為了加強(qiáng)保險(xiǎn)牌照的管理，規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)申請、審批、頒發(fā)、使用、變更、延續(xù)、撤回、撤銷保險(xiǎn)牌照等相關(guān)活動?；驹瓌t保險(xiǎn)牌照管理應(yīng)當(dāng)遵循依法、公正、公開、高效的原則，確保保險(xiǎn)牌照的申請、審批等過程符合法律法規(guī)要求，保障市場公平競爭，維護(hù)金融穩(wěn)定。保險(xiǎn)牌照的申請與審批申請條件1.主體資格申請人應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立的企業(yè)法人，具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度。股東應(yīng)當(dāng)具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。2.注冊資本申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司的，注冊資本最低限額為人民幣二億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。保險(xiǎn)公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)。3.專業(yè)人員擁有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的高級管理人員和專業(yè)技術(shù)人員，高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)通過保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會組織的資格考試，取得相應(yīng)的從業(yè)資格證書。4.營業(yè)場所與設(shè)施有符合要求的營業(yè)場所，具備與經(jīng)營業(yè)務(wù)相適應(yīng)的辦公設(shè)施和信息系統(tǒng)。營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)符合安全、消防等相關(guān)規(guī)定。申請材料1.申請書載明申請人的基本情況、申請事項(xiàng)等內(nèi)容。2.可行性研究報(bào)告包括市場分析、業(yè)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)評估等內(nèi)容。3.公司章程草案明確公司的組織架構(gòu)、治理機(jī)制等。4.股東名冊及其出資額、股份說明股東的基本情況、持股比例等。5.股東的營業(yè)執(zhí)照或者其他身份證明文件證明股東的主體資格。6.法定代表人、董事、監(jiān)事和高級管理人員的簡歷、身份證明文件體現(xiàn)其任職資格和工作經(jīng)驗(yàn)。7.公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度確保公司運(yùn)營規(guī)范。8.業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)等制度涵蓋公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理要求。9.營業(yè)場所證明證明營業(yè)場所的合法性和適用性。10.資金運(yùn)用計(jì)劃說明公司資金的投向和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。審批程序1.受理保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到申請材料后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行形式審查。符合要求的，予以受理；不符合要求的，應(yīng)當(dāng)通知申請人補(bǔ)充材料或者不予受理，并說明理由。2.審查保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對受理的申請進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，包括對申請人的資格、條件、申請材料的真實(shí)性等進(jìn)行核查。可以采取現(xiàn)場檢查、調(diào)查核實(shí)等方式。3.決定保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)審查結(jié)果，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)的，頒發(fā)保險(xiǎn)牌照；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。保險(xiǎn)牌照的使用業(yè)務(wù)范圍界定1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等。具體業(yè)務(wù)范圍由保險(xiǎn)牌照載明，并根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求進(jìn)行調(diào)整。2.人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。不同類型的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有明確的界定和經(jīng)營規(guī)范。經(jīng)營區(qū)域限制1.全國性牌照持有全國性保險(xiǎn)牌照的保險(xiǎn)公司，可以在全國范圍內(nèi)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2.區(qū)域性牌照持有區(qū)域性保險(xiǎn)牌照的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的區(qū)域內(nèi)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超出區(qū)域范圍經(jīng)營。信息披露要求1.公司基本信息保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司官網(wǎng)及營業(yè)場所顯著位置披露公司名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人等基本信息。2.業(yè)務(wù)信息定期公布保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、理賠情況等信息，確保投保人能夠充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。3.財(cái)務(wù)信息按照規(guī)定披露公司的財(cái)務(wù)狀況，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等，保證信息的真實(shí)性和透明度。保險(xiǎn)牌照的變更變更情形1.公司名稱變更因公司發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整、品牌建設(shè)等原因需要變更公司名稱。2.注冊資本變更增加或者減少注冊資本，應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)規(guī)定的程序和要求。3.股東變更股東的股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，如股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股等。4.業(yè)務(wù)范圍變更根據(jù)市場需求和公司發(fā)展，申請調(diào)整保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍。5.營業(yè)場所變更因經(jīng)營需要，搬遷至新的營業(yè)場所。變更程序1.申請保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交變更申請書，并說明變更的事項(xiàng)、理由等。2.審批保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對變更申請進(jìn)行審查，符合規(guī)定的予以批準(zhǔn)，不符合規(guī)定的不予批準(zhǔn)，并書面說明理由。3.登記經(jīng)批準(zhǔn)變更的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)，確保公司登記事項(xiàng)的準(zhǔn)確性。保險(xiǎn)牌照的延續(xù)延續(xù)條件1.合規(guī)經(jīng)營在保險(xiǎn)牌照有效期內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營，無重大違法違規(guī)行為。2.經(jīng)營狀況良好公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、償付能力等指標(biāo)符合監(jiān)管要求，經(jīng)營狀況穩(wěn)定。3.內(nèi)部管理完善公司的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制等制度健全有效，能夠保障公司持續(xù)健康發(fā)展。延續(xù)程序1.申請保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)牌照有效期屆滿前規(guī)定的時間內(nèi)，向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交延續(xù)申請書，并提交相關(guān)證明材料，如年度經(jīng)營報(bào)告、合規(guī)報(bào)告等。2.審查保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對延續(xù)申請進(jìn)行審查，評估保險(xiǎn)公司是否符合延續(xù)條件。3.決定審查通過的，予以延續(xù)保險(xiǎn)牌照有效期；審查不通過的，不予延續(xù)，并書面通知保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)牌照的撤回與撤銷撤回情形1.違反法律法規(guī)保險(xiǎn)公司嚴(yán)重違反法律法規(guī)，損害社會公共利益。2.經(jīng)營不善公司經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重困難，無法持續(xù)正常經(jīng)營，嚴(yán)重影響投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的利益。3.不可抗力因不可抗力等特殊原因，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司無法繼續(xù)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。撤回程序1.通知保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定撤回保險(xiǎn)牌照的，應(yīng)當(dāng)書面通知保險(xiǎn)公司，并說明撤回的理由和依據(jù)。2.清理保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)清理，妥善處理未決保險(xiǎn)合同等事宜，保護(hù)投保人等相關(guān)方的合法權(quán)益。3.注銷保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)牌照的注銷手續(xù)。撤銷情形1.欺詐取得牌照申請人通過欺詐、賄賂等不正當(dāng)手段取得保險(xiǎn)牌照。2.嚴(yán)重違法違規(guī)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營過程中存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為，情節(jié)惡劣。撤銷程序1.調(diào)查保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能存在撤銷情形的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。2.決定經(jīng)調(diào)查屬實(shí)的，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)作出撤銷保險(xiǎn)牌照的決定，并書面通知保險(xiǎn)公司。3.公告保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公告撤銷保險(xiǎn)牌照的決定，以維護(hù)市場秩序和公眾知情權(quán)。監(jiān)督管理日常監(jiān)管措施1.現(xiàn)場檢查保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期對保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等情況。2.非現(xiàn)場監(jiān)管通過收集保險(xiǎn)公司的報(bào)告、數(shù)據(jù)等資料，進(jìn)行分析評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，對保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測，及時預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。違規(guī)處理1.警告對于輕微違規(guī)行為，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)給予警告，要求保險(xiǎn)公司限期整改。2.罰款根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重，對保險(xiǎn)公