小額借貸管理辦法一、總則（一）目的與依據為規(guī)范小額借貸業(yè)務，加強對小額借貸活動的監(jiān)督管理，保護借貸雙方合法權益，促進小額借貸行業(yè)健康發(fā)展，依據《中華人民共和國民法典》《關于規(guī)范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》等相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)范圍內依法設立并從事小額借貸業(yè)務的公司及相關組織。小額借貸業(yè)務是指自然人、法人及其他組織之間進行的金額相對較小的資金借貸活動。（三）基本原則小額借貸業(yè)務應遵循依法合規(guī)、平等自愿、公平誠信的原則。借貸雙方應誠實守信，嚴格履行合同約定的各項義務。二、機構設立與變更（一）設立條件1.有符合規(guī)定的章程。2.有符合要求的注冊資本。有限責任公司的注冊資本不得低于人民幣[X]萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于人民幣[X]萬元。3.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員。4.有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理制度。5.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設立程序1.申請人向所在地縣級人民政府金融工作辦公室提出申請，并提交相關材料，包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東名冊及其出資額、股權結構、法定代表人任職文件和身份證明、董事、監(jiān)事和高級管理人員名單及資格證明文件等。2.縣級人民政府金融工作辦公室對申請材料進行初審，提出初審意見后報上一級人民政府金融工作辦公室。3.上級人民政府金融工作辦公室對申報材料進行審核，符合條件的，頒發(fā)小額借貸業(yè)務經營許可證。4.申請人持小額借貸業(yè)務經營許可證到工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項小額借貸公司變更名稱、注冊資本、主要股東、公司類型、業(yè)務范圍、營業(yè)場所、公司章程等重大事項，應經所在地縣級人民政府金融工作辦公室初審，報上一級人民政府金融工作辦公室批準，并按照規(guī)定辦理相關變更手續(xù)。三、業(yè)務規(guī)則（一）借貸額度與期限1.小額借貸的額度應根據借款人的實際需求、還款能力等因素合理確定，單戶借貸余額原則上不得超過人民幣[X]萬元。2.借貸期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長不得超過[X]年。（二）利率與費用1.小額借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。借貸雙方約定的利率未超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。2.小額借貸公司不得在借貸合同約定之外收取任何未予標明的費用。（三）借貸合同1.借貸雙方應簽訂書面借貸合同，明確雙方的權利義務。借貸合同應包括借貸金額、期限、利率、還款方式、違約責任等內容。2.小額借貸公司應在借貸合同簽訂前，以合理方式向借款人充分說明合同條款和相關風險，確保借款人理解并同意相關內容。（四）風險控制1.小額借貸公司應建立健全風險管理制度，對借貸業(yè)務進行全流程風險管理。2.加強對借款人的信用評估，通過多種渠道收集借款人的信用信息，合理評估借款人的還款能力和信用狀況。3.嚴格執(zhí)行貸款審批制度，確保貸款投向合理，風險可控。4.按照規(guī)定提取風險準備金，用于彌補可能出現(xiàn)的貸款損失。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責1.縣級以上人民政府金融工作辦公室負責本轄區(qū)內小額借貸公司的監(jiān)督管理工作，履行對小額借貸公司的市場準入、退出、日常經營等監(jiān)管職責。2.其他相關部門按照各自職責，配合做好小額借貸公司的監(jiān)督管理工作。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.監(jiān)管部門應定期對小額借貸公司進行現(xiàn)場檢查，檢查內容包括公司治理、內部控制、業(yè)務經營、財務狀況等方面。2.小額借貸公司應按照監(jiān)管部門的要求，定期報送有關報表、資料，接受非現(xiàn)場監(jiān)管。（三）違規(guī)處理1.小額借貸公司違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓，直至吊銷小額借貸業(yè)務經營許可證。2.對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依法給予處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。五、信息披露（一）披露內容1.小額借貸公司應定期向社會公眾披露公司基本信息、業(yè)務經營情況、財務狀況、重大事項等信息。2.披露信息應真實、準確、完整，不得隱瞞或虛假陳述。（二）披露方式1.小額借貸公司應在公司官方網站上設立信息披露專欄，及時發(fā)布相關信息。2.同時，應按照監(jiān)管部門的