存款質(zhì)押管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司存款質(zhì)押業(yè)務(wù)管理，保障公司資金安全，提高資金使用效率，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)涉及存款質(zhì)押業(yè)務(wù)的所有部門和人員。（三）基本原則1.合法性原則：存款質(zhì)押業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保質(zhì)押存款的安全，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。3.效益性原則：在保障安全的前提下，追求資金使用效益最大化。4.審慎性原則：對(duì)存款質(zhì)押業(yè)務(wù)進(jìn)行審慎評(píng)估和決策。二、存款質(zhì)押業(yè)務(wù)定義及范圍（一）定義存款質(zhì)押是指公司以自有資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)，取得存單等權(quán)利憑證，并將其質(zhì)押給債權(quán)人，為債務(wù)履行提供擔(dān)保的行為。（二）范圍1.定期存款質(zhì)押2.活期存款質(zhì)押3.其他符合規(guī)定的存款形式質(zhì)押三、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)需求，填寫《存款質(zhì)押業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明質(zhì)押存款金額、期限、用途、質(zhì)押方式等信息。2.申請(qǐng)表需經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字后，提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括但不限于質(zhì)押存款的來(lái)源、真實(shí)性、合法性，質(zhì)押銀行的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口等。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，出具《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，明確業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。（三）審批決策1.《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》及業(yè)務(wù)申請(qǐng)?zhí)峤恢凉竟芾韺舆M(jìn)行審批。2.公司管理層根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況及公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，做出是否批準(zhǔn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)的決策。（四）合同簽訂1.業(yè)務(wù)獲批后，業(yè)務(wù)部門與質(zhì)押銀行簽訂《存款質(zhì)押合同》，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.《存款質(zhì)押合同》需明確質(zhì)押存款的金額、期限、利率、質(zhì)押方式、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)方式等條款。（五）存款存入1.業(yè)務(wù)部門按照《存款質(zhì)押合同》約定，將質(zhì)押存款足額存入指定銀行賬戶。2.銀行出具存單等權(quán)利憑證，并交付給公司指定人員。（六）質(zhì)權(quán)設(shè)立1.公司取得存單等權(quán)利憑證后，按照《存款質(zhì)押合同》約定，辦理質(zhì)權(quán)設(shè)立手續(xù)。2.質(zhì)權(quán)設(shè)立后，公司應(yīng)妥善保管權(quán)利憑證，并確保其真實(shí)性、完整性和有效性。（七）業(yè)務(wù)監(jiān)控1.業(yè)務(wù)部門定期對(duì)質(zhì)押存款的存續(xù)情況進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)掌握存款狀態(tài)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行檢查和評(píng)估，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)預(yù)警并提出整改措施。（八）質(zhì)權(quán)解除1.債務(wù)履行完畢后，業(yè)務(wù)部門按照《存款質(zhì)押合同》約定，辦理質(zhì)權(quán)解除手續(xù)。2.銀行返還存單等權(quán)利憑證，公司確認(rèn)無(wú)誤后，辦理質(zhì)押存款支取手續(xù)。四、質(zhì)押存款管理（一）存單保管1.存單等權(quán)利憑證應(yīng)由專人負(fù)責(zé)保管，設(shè)立專門的保管臺(tái)賬，詳細(xì)記錄存單的存入、取出、質(zhì)押、解除質(zhì)押等情況。2.存單保管人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，嚴(yán)格遵守存單保管制度，確保存單安全。（二）存款到期處理1.質(zhì)押存款到期前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)提前與銀行溝通，辦理續(xù)存或支取手續(xù)。2.如需續(xù)存，應(yīng)按照本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)流程重新辦理相關(guān)手續(xù)；如需支取，應(yīng)先解除質(zhì)權(quán)，再辦理存款支取手續(xù)。（三）掛失處理1.如存單等權(quán)利憑證遺失、被盜或損壞，業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即向銀行掛失，并按照銀行要求辦理掛失手續(xù)。2.同時(shí)，應(yīng)及時(shí)向公司管理層報(bào)告，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保公司權(quán)益不受損失。五、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)1.對(duì)質(zhì)押銀行進(jìn)行定期信用評(píng)估，關(guān)注其信用狀況變化。2.選擇信用等級(jí)較高、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行作為質(zhì)押合作對(duì)象。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1.密切關(guān)注市場(chǎng)利率波動(dòng)，合理安排質(zhì)押存款期限和金額。2.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變化。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)1.加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程管理，規(guī)范操作行為，防范操作失誤。2.定期對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。六、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部審計(jì)1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)存款質(zhì)押業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性、內(nèi)部控制的有效性等。2.審計(jì)部門出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)管1.積極配合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的問(wèn)題，認(rèn)真整改，確保公司存款質(zhì)押業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。七、信息披露（一）披露原則遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，向公司內(nèi)部相關(guān)部門和外部利益相關(guān)者披露存款質(zhì)押業(yè)務(wù)信息。（二）披露內(nèi)容1.存款質(zhì)押業(yè)務(wù)的開展情況，包括業(yè)務(wù)規(guī)模、質(zhì)押方式、質(zhì)押存款金額等。2.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)管理措施。3.其他需要披露的重要信息。八、罰則（一）違規(guī)行為界定1.未經(jīng)審批擅自開展存款質(zhì)押業(yè)務(wù)。2.違反業(yè)務(wù)流程操作，導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或公司損失。3.未妥善保管存單等權(quán)利憑證，造成遺失、被盜或損壞。4.其他違反本辦法規(guī)定的行為。（二）處罰措施1.對(duì)于違規(guī)行為，視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職、撤職等處罰。2.因違規(guī)行為給公司造成損失的，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。3.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。九、附則（一）解釋權(quán)本辦法由公