寧夏擔(dān)保管理辦法總則制定目的為了規(guī)范寧夏回族自治區(qū)內(nèi)擔(dān)?；顒?dòng)，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本自治區(qū)實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在寧夏回族自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其開(kāi)展的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)。基本原則擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人、債務(wù)人應(yīng)當(dāng)依法簽訂合同，明確各方的權(quán)利和義務(wù)。任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保或者干預(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。職責(zé)分工自治區(qū)人民政府金融工作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)本自治區(qū)擔(dān)保行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。各級(jí)工商行政管理、財(cái)政、稅務(wù)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)部門等按照各自職責(zé)，協(xié)同做好擔(dān)保行業(yè)的相關(guān)管理工作。擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程；2.有具備持續(xù)出資能力的股東；3.有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本；4.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員；5.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；6.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；7.法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。注冊(cè)資本擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本。從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本不得低于人民幣1億元，并按其實(shí)收資本的10%提取保證金，存入自治區(qū)人民政府金融工作機(jī)構(gòu)指定的銀行，除擔(dān)保機(jī)構(gòu)清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。設(shè)立程序申請(qǐng)?jiān)O(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地縣級(jí)人民政府金融工作機(jī)構(gòu)初審后，報(bào)自治區(qū)人民政府金融工作機(jī)構(gòu)審批。自治區(qū)人民政府金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自取得經(jīng)營(yíng)許可證之日起60日內(nèi)，向工商行政管理部門申請(qǐng)登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。變更與終止擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、股東或者股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)自治區(qū)人民政府金融工作機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理部門辦理變更登記。擔(dān)保機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的，應(yīng)當(dāng)提前3個(gè)月向自治區(qū)人民政府金融工作機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，按照法律、法規(guī)規(guī)定進(jìn)行清算，并依法辦理注銷登記。擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部擔(dān)保業(yè)務(wù)：1.貸款擔(dān)保；2.票據(jù)承兌擔(dān)保；3.貿(mào)易融資擔(dān)保；4.項(xiàng)目融資擔(dān)保；5.信用證擔(dān)保；6.其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；7.訴訟保全擔(dān)保；8.投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；9.與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)；10.以自有資金進(jìn)行投資；11.監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。擔(dān)保合同擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面擔(dān)保合同。擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)包括下列主要內(nèi)容：1.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；2.債務(wù)人履行債務(wù)的期限；3.擔(dān)保的方式、范圍、期間；4.雙方的權(quán)利和義務(wù)；5.違約責(zé)任；6.爭(zhēng)議解決方式；7.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。反擔(dān)保措施擔(dān)保機(jī)構(gòu)為債務(wù)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保方式可以是債務(wù)人提供的抵押、質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押、質(zhì)押。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的真實(shí)性、合法性、有效性進(jìn)行審查，并依法辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保收費(fèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取擔(dān)保費(fèi)，應(yīng)當(dāng)遵循公平、合理、公開(kāi)的原則，不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。擔(dān)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與委托人協(xié)商確定，并在擔(dān)保合同中明確約定。風(fēng)險(xiǎn)控制擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制制度，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行全程監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)擔(dān)保代償損失。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度確定擔(dān)保費(fèi)率和反擔(dān)保措施。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)采取更為嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。監(jiān)督管理監(jiān)督檢查自治區(qū)人民政府金融工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面的監(jiān)督管理。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向自治區(qū)人民政府金融工作機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他有關(guān)資料，并接受其監(jiān)督檢查。信息披露擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露其經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保業(yè)務(wù)等情況，接受社會(huì)監(jiān)督。行業(yè)自律自治區(qū)擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律管理，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，組織會(huì)員培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。法律責(zé)任違規(guī)處罰擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由自治區(qū)人民政府金融工作機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷經(jīng)營(yíng)許可證：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立或者變更的；2.超出核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)的；3.提供虛假信息或者隱瞞重要事實(shí)的；4.未按照規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的；5.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；6.拒絕或者阻礙監(jiān)督檢查的；7.法律、法規(guī)規(guī)定的其他違法行為。人員責(zé)任擔(dān)保機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、