存管銀行管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)對(duì)存管銀行的管理，規(guī)范存管銀行的業(yè)務(wù)操作，保障資金安全，維護(hù)金融秩序，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)從事存管銀行業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“存管銀行”）。（三）基本原則1.合法性原則存管銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)行為。2.安全性原則確保客戶資金的安全，采取有效措施防范資金風(fēng)險(xiǎn)。3.規(guī)范性原則規(guī)范存管銀行的業(yè)務(wù)操作流程，提高服務(wù)質(zhì)量和管理水平。4.獨(dú)立性原則存管銀行應(yīng)獨(dú)立于其他機(jī)構(gòu)，確保資金存管業(yè)務(wù)的公正性和客觀性。二、存管銀行的設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度。2.具有符合監(jiān)管要求的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和信息技術(shù)系統(tǒng)。3.具有足夠的熟悉存管銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)人員。4.具有良好的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。5.符合法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)存管銀行應(yīng)向監(jiān)管部門提交設(shè)立申請(qǐng)，申請(qǐng)材料包括可行性研究報(bào)告、公司章程、業(yè)務(wù)規(guī)則、人員配備情況等。2.審核監(jiān)管部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。3.批準(zhǔn)經(jīng)審核符合條件的，監(jiān)管部門予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)金融許可證。4.登記存管銀行憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項(xiàng)存管銀行變更名稱、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、法定代表人等重大事項(xiàng)，應(yīng)報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。三、存管銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則（一）資金存管1.存管銀行應(yīng)與客戶簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.客戶資金應(yīng)獨(dú)立于存管銀行自有資金，實(shí)行專戶管理。3.存管銀行應(yīng)按照規(guī)定對(duì)客戶資金進(jìn)行清算和交收，確保資金及時(shí)到賬。（二）賬戶管理1.存管銀行應(yīng)為客戶開立資金賬戶，用于存放客戶資金。2.資金賬戶應(yīng)與客戶的身份信息、交易信息等相關(guān)聯(lián)，確保賬戶的真實(shí)性和唯一性。3.存管銀行應(yīng)按照規(guī)定對(duì)資金賬戶進(jìn)行管理，定期進(jìn)行核對(duì)和檢查。（三）交易監(jiān)督1.存管銀行應(yīng)監(jiān)督客戶的交易行為，確保交易的合法性和合規(guī)性。2.對(duì)異常交易行為，存管銀行應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行預(yù)警和處置。3.存管銀行應(yīng)配合監(jiān)管部門和相關(guān)機(jī)構(gòu)的調(diào)查工作，提供必要的交易信息。（四）信息披露1.存管銀行應(yīng)按照規(guī)定向客戶披露存管銀行的基本信息、業(yè)務(wù)規(guī)則、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等。2.存管銀行應(yīng)定期向監(jiān)管部門報(bào)送存管銀行業(yè)務(wù)報(bào)告，包括資金存管情況、賬戶管理情況、交易監(jiān)督情況等。四、存管銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.存管銀行應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，對(duì)存管銀行業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估應(yīng)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.存管銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括風(fēng)險(xiǎn)限額管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置等。2.存管銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。3.存管銀行應(yīng)合理安排資金，確保資金的流動(dòng)性，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（三）應(yīng)急管理1.存管銀行應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括應(yīng)急處置流程、應(yīng)急人員安排、應(yīng)急資金保障等。3.存管銀行應(yīng)定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練，提高應(yīng)急處置能力。五、存管銀行的監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)1.監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)存管銀行進(jìn)行監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策和措施。2.監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)存管銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，確保存管銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查1.監(jiān)管部門可根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)存管銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、內(nèi)部控制情況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況等。3.存管銀行應(yīng)配合監(jiān)管部門的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，提供必要的資料和信息。（三）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，對(duì)存管銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管內(nèi)容包括資金存管情況、賬戶管理情況、交易監(jiān)督情況等。3.存管銀行應(yīng)按照規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。（四）違規(guī)處理1.存管銀行違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，監(jiān)管部門將依法予以處罰。2.處罰措施包括警告、罰款、責(zé)令改正、暫停業(yè)務(wù)、吊銷金融許可證等。3.存管銀行對(duì)處罰決定不服的，可依法申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟。六、存管銀行的信息系統(tǒng)管理（一）系統(tǒng)建設(shè)1.存管銀行應(yīng)建立健全信息系統(tǒng)，確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。2.信息系統(tǒng)應(yīng)具備資金存管、賬戶管理、交易監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)控制等功能。3.存管銀行應(yīng)加強(qiáng)信息系統(tǒng)的安全防護(hù)，防范信息泄露和系統(tǒng)故障。（二）系統(tǒng)運(yùn)行與維護(hù)1.存管銀行應(yīng)確保信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，定期進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)和升級(jí)。2.信息系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)功能，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。3.存管銀行應(yīng)建立信息系統(tǒng)應(yīng)急處置機(jī)制，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的系統(tǒng)故障和信息安全事件。（三）數(shù)據(jù)管理1.存管銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的管理，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。2.數(shù)據(jù)管理應(yīng)包括數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)使用等環(huán)節(jié)。3.存管銀行應(yīng)按照規(guī)定對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份和存儲(chǔ)，防止數(shù)據(jù)丟失和損壞。七、存管銀行的從業(yè)人員管理（一）人員資質(zhì)1.存管銀行從事存管銀行業(yè)務(wù)的人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能。2.從業(yè)人員應(yīng)取得監(jiān)管部門規(guī)定的從業(yè)資格證書。（二）培訓(xùn)與教育1.存管銀行應(yīng)定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)和教育，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。2.培訓(xùn)與教育內(nèi)容包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范等。（三）職業(yè)道德1.存