(精華版)國家開放大學(xué)電大《貨幣銀行學(xué)》期末試題標(biāo)準(zhǔn)題庫及答案一、單項選擇題（每小題2分，共20分）1.貨幣在執(zhí)行（）職能時，能夠發(fā)揮“價值尺度”的作用，為商品定價提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。A.流通手段B.價值尺度C.貯藏手段D.支付手段答案：B2.下列屬于直接融資信用形式的是（）。A.銀行貸款B.企業(yè)債券C.商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)D.消費(fèi)信貸答案：B（直接融資指資金供求雙方直接交易，如企業(yè)債券；銀行貸款屬于間接融資）3.商業(yè)銀行最核心的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資D.同業(yè)拆借答案：B（貸款是商業(yè)銀行利潤的主要來源，占資產(chǎn)比重最高）4.中央銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)是（）。A.再貼現(xiàn)B.再貸款C.貨幣發(fā)行D.公開市場操作答案：C（貨幣發(fā)行是中央銀行向社會投放基礎(chǔ)貨幣的主要方式，構(gòu)成其負(fù)債）5.貨幣政策的中介目標(biāo)通常不包括（）。A.貨幣供應(yīng)量B.利率C.通貨膨脹率D.基礎(chǔ)貨幣答案：C（通貨膨脹率屬于最終目標(biāo)，中介目標(biāo)需可測、可控且與最終目標(biāo)關(guān)聯(lián)）6.根據(jù)凱恩斯的流動性偏好理論，利率由（）決定。A.儲蓄與投資B.貨幣供給與需求C.可貸資金供給與需求D.資本邊際效率答案：B（凱恩斯認(rèn)為利率是貨幣的價格，由貨幣市場供求決定）7.下列不屬于金融市場基本功能的是（）。A.資源配置B.風(fēng)險分散C.宏觀調(diào)控D.信用創(chuàng)造答案：D（信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行的功能，金融市場核心功能是資源配置、價格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險分散等）8.需求拉上型通貨膨脹的直接原因是（）。A.工資上漲B.貨幣供給過度C.原材料價格上升D.壟斷利潤提高答案：B（需求拉上型通脹源于總需求超過總供給，貨幣超發(fā)是直接推動力）9.國際收支平衡表中最基本、最重要的賬戶是（）。A.資本與金融賬戶B.經(jīng)常賬戶C.錯誤與遺漏賬戶D.儲備資產(chǎn)賬戶答案：B（經(jīng)常賬戶反映實(shí)際資源流動，是國際收支的核心）10.貨幣乘數(shù)的大小與（）呈反向變動關(guān)系。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.以上都是答案：D（貨幣乘數(shù)公式為1/(r+d+e)，r為法定準(zhǔn)備金率，d為現(xiàn)金漏損率，e為超額準(zhǔn)備金率，三者均與乘數(shù)反向變動）二、多項選擇題（每小題3分，共15分）1.貨幣的派生職能包括（）。A.價值尺度B.支付手段C.貯藏手段D.世界貨幣答案：BCD（基本職能是價值尺度和流通手段，派生職能包括支付、貯藏、世界貨幣）2.信用工具的基本特征有（）。A.償還性B.流動性C.風(fēng)險性D.收益性答案：ABCD（信用工具需約定償還期限，可轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，伴隨違約風(fēng)險，并提供收益）3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款B.存款C.證券投資D.同業(yè)存放答案：AC（資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行資金運(yùn)用，包括貸款、證券投資；存款是負(fù)債業(yè)務(wù)，同業(yè)存放屬于負(fù)債）4.中央銀行的一般性貨幣政策工具包括（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)答案：ABC（一般性工具針對總量調(diào)控，窗口指導(dǎo)屬于選擇性工具）5.金融衍生品的主要類型有（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.互換答案：ABCD（衍生品基于基礎(chǔ)資產(chǎn)派生，包括四大類）三、判斷題（每小題2分，共10分）1.貨幣的本質(zhì)是一般等價物，其形式不影響本質(zhì)。（）答案：√（無論實(shí)物貨幣、信用貨幣，本質(zhì)都是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品）2.商業(yè)信用是企業(yè)之間以商品形式提供的信用，屬于間接融資。（）答案：×（商業(yè)信用是企業(yè)間直接提供，如賒銷，屬于直接融資）3.中央銀行不以盈利為目的，其業(yè)務(wù)活動具有非營利性。（）答案：√（中央銀行是國家金融管理機(jī)關(guān)，目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定，而非盈利）4.貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在一致性，不存在沖突。（）答案：×（如充分就業(yè)與物價穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡可能矛盾）5.金融市場僅指股票市場和債券市場。（）答案：×（金融市場包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場等）四、簡答題（每小題8分，共32分）1.簡述貨幣的職能及其相互關(guān)系。答：貨幣具有五大職能：（1）價值尺度：衡量商品價值，是基本職能；（2）流通手段：媒介商品交換，與價值尺度共同構(gòu)成基本職能；（3）支付手段：清償債務(wù)，突破“一手交錢一手交貨”限制；（4）貯藏手段：積累財富，需具備價值穩(wěn)定；（5）世界貨幣：在國際間發(fā)揮職能。相互關(guān)系：價值尺度和流通手段是基礎(chǔ)，派生支付、貯藏、世界貨幣職能；支付手段以價值尺度為前提，貯藏手段依賴流通手段的發(fā)展，世界貨幣是前四個職能在國際范圍的延伸。2.信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用有哪些？答：（1）促進(jìn)資源優(yōu)化配置：通過資金流動引導(dǎo)資源向高效領(lǐng)域集中；（2）加速資本積累：信用工具（如債券、股票）幫助企業(yè)快速融資；（3）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行：央行通過信用政策（如利率、信貸規(guī)模）調(diào)控總需求；（4）推動消費(fèi)升級：消費(fèi)信貸擴(kuò)大居民即期消費(fèi)；（5）可能引發(fā)風(fēng)險：過度信用擴(kuò)張（如次貸危機(jī)）會導(dǎo)致金融泡沫。3.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系是什么？答：商業(yè)銀行遵循“三性原則”：（1）安全性：避免資產(chǎn)損失，是生存基礎(chǔ)；（2）流動性：及時滿足客戶提現(xiàn)和貸款需求，通過保持現(xiàn)金資產(chǎn)、短期證券等實(shí)現(xiàn)；（3）盈利性：追求利潤最大化，是經(jīng)營目標(biāo)。關(guān)系：三者既統(tǒng)一又矛盾。安全性和流動性是盈利性的前提，過度追求盈利可能犧牲安全和流動性；但安全性過高（如持有過多現(xiàn)金）會降低盈利。需在三者間動態(tài)平衡，通常以安全為前提，以流動為保障，以盈利為目標(biāo)。4.中央銀行的三大貨幣政策工具及其優(yōu)缺點(diǎn)是什么？答：（1）法定存款準(zhǔn)備金率：通過調(diào)整商業(yè)銀行繳存央行的準(zhǔn)備金比例調(diào)控貨幣乘數(shù)。優(yōu)點(diǎn)：作用力大、見效快；缺點(diǎn)：效果猛烈，頻繁調(diào)整會干擾銀行經(jīng)營。（2）再貼現(xiàn)政策：央行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行融資成本。優(yōu)點(diǎn)：告示效應(yīng)明顯，引導(dǎo)市場利率；缺點(diǎn)：主動權(quán)在商業(yè)銀行，央行調(diào)控效果有限。（3）公開市場業(yè)務(wù)：央行在金融市場買賣有價證券調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣。優(yōu)點(diǎn)：操作靈活、可微調(diào)、可逆；缺點(diǎn)：需發(fā)達(dá)的金融市場和充足的證券資產(chǎn)。五、論述題（23分）結(jié)合我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢，分析貨幣政策如何通過信貸渠道傳導(dǎo)至實(shí)體經(jīng)濟(jì)。答：貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是央行通過政策工具影響經(jīng)濟(jì)變量的過程，信貸渠道是重要路徑之一，尤其在我國間接融資占主導(dǎo)的背景下，其傳導(dǎo)效果顯著。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，央行實(shí)施穩(wěn)健偏寬松的貨幣政策（如2023年多次降準(zhǔn)、引導(dǎo)LPR下調(diào)），通過信貸渠道傳導(dǎo)的具體路徑如下：1.央行調(diào)整政策利率（如MLF利率）→影響商業(yè)銀行資金成本。例如，2023年6月央行下調(diào)MLF利率10BP，商業(yè)銀行從央行獲取資金的成本降低，進(jìn)而有動力降低對企業(yè)的貸款利率。2.商業(yè)銀行調(diào)整信貸供給量和結(jié)構(gòu)。成本下降后，銀行可貸資金增加，風(fēng)險偏好提升，更愿意向中小微企業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等政策支持領(lǐng)域發(fā)放貸款（如2023年普惠小微貸款余額同比增長23%）。3.企業(yè)和居民獲得信貸支持→擴(kuò)大投資和消費(fèi)。企業(yè)通過低息貸款增加設(shè)備投資、擴(kuò)大生產(chǎn)（如制造業(yè)投資增速保持高位）；居民通過消費(fèi)貸、房貸增加購車、購房等支出（2023年社會消費(fèi)品零售總額同比增長6.7%）。4.最終影響總需求和經(jīng)濟(jì)增長。信貸擴(kuò)張推動企業(yè)生產(chǎn)、居民消費(fèi)，拉動GDP增長（2023年我國GDP同比增長5.2%）。需注意的是，信貸渠道傳導(dǎo)效果受銀