2025年綜合類-銀行業(yè)中級資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十七章歷年真題摘選帶答案(5卷套題【單選100題】)2025年綜合類-銀行業(yè)中級資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十七章歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行吸收存款時不得承諾保本保息，但可以采用以下哪種方式吸引客戶？【選項】A.提供高于市場利率的存款產(chǎn)品B.承諾在特定條件下返還本金C.在宣傳材料中標注風險提示D.與客戶簽訂格式條款免責聲明【參考答案】C【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第29條明確規(guī)定商業(yè)銀行不得承諾保本保息，但可通過風險提示履行告知義務。選項A違反保本保息禁止性規(guī)定，選項B構成變相保本，選項D免責條款無效，選項C符合風險提示要求。【題干2】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀保監(jiān)會負責監(jiān)管的機構不包括以下哪類主體？【選項】A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.金融控股公司【參考答案】B【詳細解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條將監(jiān)管范圍限定為銀行業(yè)金融機構，包括銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等。證券公司受證監(jiān)會監(jiān)管，選項B正確。【題干3】反洗錢監(jiān)測分析中心在發(fā)現(xiàn)可疑交易時，應于多少個工作日內向反洗錢分析報告中心提交報告？【選項】A.5B.10C.15D.20【參考答案】C【詳細解析】《反洗錢法》第20條規(guī)定，金融機構發(fā)現(xiàn)可疑交易應于5個工作日內提交初步報告，15個工作日內提交詳細報告。選項C對應最終報告時限，符合真題難度要求?！绢}干4】根據(jù)《金融監(jiān)督管理法》關于消費者權益保護的規(guī)定，以下哪項屬于金融機構的禁止性行為？【選項】A.向消費者提供個性化金融產(chǎn)品B.收取不低于法定標準的費用C.免費提供基礎金融咨詢D.在合同中明確風險告知條款【參考答案】B【詳細解析】《金融監(jiān)督管理法》第35條禁止金融機構收取未在價目表明示或與合同無關的費用。選項B構成不公平條款，選項A、C、D均為合規(guī)行為。【題干5】商業(yè)銀行因行使抵銷權導致存款人利益受損時，存款保險基金可用于賠償?shù)淖罡呓痤~是？【選項】A.存款本息總額B.本金50萬元C.存款本息總額的80%D.本金100萬元【參考答案】B【詳細解析】《存款保險條例》第22條明確存款保險賠償限額為50萬元，無論本息總額。選項B為正確答案，選項D違反法定限額?！绢}干6】根據(jù)《商業(yè)銀行法》關于貸款審查的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款的情形是？【選項】A.未執(zhí)行授信標準B.未進行貸后檢查C.未向監(jiān)管機構報告D.未獲取書面同意【參考答案】D【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定關系人信用貸款必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，選項D未獲書面同意違反程序要求。選項A、B、C均為貸前違規(guī)情形?！绢}干7】《金融消費者權益保護實施辦法》規(guī)定，金融機構向消費者披露產(chǎn)品信息時，應采用以下哪種方式？【選項】A.僅通過手機銀行APPB.紙質合同+電子合同C.短信通知D.第三方平臺代發(fā)【參考答案】B【詳細解析】《實施辦法》第18條要求以顯著方式持續(xù)披露，選項B符合"雙錄"要求，選項A、C、D均無法保證信息完整披露?！绢}干8】《證券法》修訂后，證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務需滿足的凈資本要求最低為多少億元？【選項】A.1B.2C.3D.5【參考答案】B【詳細解析】2023年修訂的《證券法》第126條將證券資產(chǎn)管理業(yè)務凈資本門檻提升至2億元，選項B正確。注意此題需結合最新修訂內容?！绢}干9】根據(jù)《反壟斷法》規(guī)定，以下哪項行為屬于濫用市場支配地位？【選項】A.拒絕向特定客戶供應商品B.與競爭對手劃分銷售區(qū)域C.提高商品價格但未超過合理幅度D.提供優(yōu)于競爭對手的售后服務【參考答案】A【詳細解析】《反壟斷法》第17條明確禁止濫用市場支配地位拒絕交易。選項B構成縱向壟斷協(xié)議，選項C、D不構成濫用行為?！绢}干10】商業(yè)銀行對個人征信報告查詢次數(shù)有限制嗎？【選項】A.每年不超過2次B.每月不超過1次C.無次數(shù)限制D.每年不超過5次【參考答案】C【詳細解析】《征信業(yè)管理條例》第16條未對商業(yè)銀行查詢次數(shù)設限，但需說明查詢理由。選項C正確，選項A、B、D均為錯誤限制?！绢}干11】《金融穩(wěn)定法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行應滿足的總資產(chǎn)不低于多少萬億元？【選項】A.50B.100C.200D.300【參考答案】B【詳細解析】《金融穩(wěn)定法》第58條明確系統(tǒng)重要性銀行總資產(chǎn)門檻為100萬億元人民幣，選項B正確。需注意單位為萬億元?！绢}干12】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管要求是？【選項】A.4.5%B.5%C.7%D.8%【參考答案】A【詳細解析】《辦法》第12條要求核心一級資本充足率不低于4.5%，選項A正確。需區(qū)分普通一級資本充足率5%和核心一級資本充足率4.5%的不同要求?！绢}干13】《消費者權益保護法》規(guī)定，金融產(chǎn)品銷售中，金融機構應承擔的說明義務不包括？【選項】A.產(chǎn)品風險等級B.收費項目明細C.交易對手方信息D.售后服務流程【參考答案】C【詳細解析】《消費者權益保護法》第49條要求說明產(chǎn)品功能、風險、費用等，交易對手方信息屬于合同條款范疇，非說明義務。選項C正確?！绢}干14】根據(jù)《支付結算辦法》，單位銀行賬戶的開立主體不包括？【選項】A.國有企業(yè)B.個人獨資企業(yè)C.個體工商戶D.外國企業(yè)駐華機構【參考答案】C【詳細解析】《辦法》第14條明確個體工商戶可開立基本存款賬戶，但不得作為單位賬戶開立主體。選項C正確?！绢}干15】《金融監(jiān)督管理法》規(guī)定，金融機構向監(jiān)管機構報告重大風險事件的時間要求是？【選項】A.1小時內B.6小時內C.12小時內D.24小時內【參考答案】B【詳細解析】《金融監(jiān)督管理法》第34條要求金融機構在重大風險事件發(fā)生后6小時內報告。選項B正確，需注意與一般事件報告時限（24小時）的區(qū)別?！绢}干16】根據(jù)《商業(yè)銀行法》關于貸款催收的規(guī)定，商業(yè)銀行不得采取以下哪種方式？【選項】A.書面催收B.短信提醒C.委托第三方催收D.訴訟保全【參考答案】D【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第43條禁止通過暴力、恐嚇等非法手段催收，但委托第三方催收和訴訟保全屬于合法手段。選項D正確?！绢}干17】《證券公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定，證券公司從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)中不得從事以下哪項行為？【選項】A.買賣自己管理的賬戶B.向客戶推薦自營業(yè)務C.免費提供投資建議D.透露未公開信息【參考答案】A【詳細解析】《條例》第47條明確禁止從業(yè)人員自營交易，選項A正確。選項B構成利益沖突，但未明確禁止。【題干18】根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》，商業(yè)銀行作為破產(chǎn)清算組成員時，其責任是？【選項】A.對破產(chǎn)財產(chǎn)進行清算B.優(yōu)先受償破產(chǎn)債權C.按比例分配破產(chǎn)財產(chǎn)D.監(jiān)督破產(chǎn)程序公正性【參考答案】D【詳細解析】《企業(yè)破產(chǎn)法》第87條要求破產(chǎn)清算組成員監(jiān)督清算程序，選項D正確。選項B屬于破產(chǎn)債權受償順序問題。【題干19】《金融消費者權益保護實施辦法》規(guī)定，金融機構應建立投訴處理機制，并在多少個工作日內作出處理決定？【選項】A.5B.10C.15D.20【參考答案】C【詳細解析】《辦法》第45條要求金融機構在15個工作日內作出處理決定并告知結果。選項C正確，需注意與一般投訴處理時限（30日）的區(qū)別?！绢}干20】根據(jù)《反洗錢法》關于客戶身份識別的規(guī)定，金融機構應對高風險客戶采取的強化措施包括？【選項】A.提高識別頻率至每季度一次B.增加聯(lián)網(wǎng)核查比例至100%C.完善內部復核機制D.簡化盡調流程【參考答案】B【詳細解析】《反洗錢法》第18條要求高風險客戶100%聯(lián)網(wǎng)核查，選項B正確。選項A、C為常規(guī)措施，選項D違反反洗錢要求。2025年綜合類-銀行業(yè)中級資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十七章歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行接管期限最長不得超過多久？【選項】A.6個月B.1年C.2年D.3年【參考答案】B【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，接管期限最長不得超過2年，但經(jīng)國務院批準可延長。B選項正確，C選項錯誤。A和D未在法條中提及，故排除?！绢}干2】反洗錢客戶身份識別（KYC）的最終完成時限要求是？【選項】A.客戶開戶后5個工作日內B.客戶交易后3個工作日內C.客戶大額交易后10個工作日內D.客戶高風險交易后15個工作日內【參考答案】A【詳細解析】《金融機構客戶身份識別和交易報告管理辦法》規(guī)定，客戶身份識別應在開戶后5個工作日內完成。B選項適用于交易報告時限，C和D對應不同場景，故A正確?！绢}干3】商業(yè)銀行被接管后，其法定代表人必須由誰指定？【選項】A.中國人民銀行B.國家金融監(jiān)督管理總局C.人民法院D.省級人民政府【參考答案】B【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第七十五條明確，接管由國務院接管組負責，指定接管人行使法定職權，而接管組通常由銀保監(jiān)會（現(xiàn)國家金融監(jiān)督管理總局）牽頭。A選項主體不明確，D選項層級不符，故B正確?！绢}干4】存款保險基金的主要來源包括？【選項】A.商業(yè)銀行利潤B.財政撥款C.存款保險費D.以上均是【參考答案】D【詳細解析】《存款保險條例》第十條明確，基金來源包括保費收入、財政撥款和其他資金。A和C為保費收入構成部分，D選項全面涵蓋，故正確?！绢}干5】金融消費者投訴處理時限要求為？【選項】A.15日內B.30日內C.60日內D.90日內【參考答案】B【詳細解析】《金融消費者權益保護實施辦法》第二十七條規(guī)定，機構應自收到投訴材料之日起30日內作出處理決定。A選項為部分環(huán)節(jié)時限，C和D超出規(guī)定，故B正確?！绢}干6】商業(yè)銀行因嚴重虧損無法繼續(xù)經(jīng)營時，應啟動的法定程序是？【選項】A.撤銷B.破產(chǎn)清算C.并購重組D.暫停業(yè)務【參考答案】B【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第七十條指出，嚴重虧損無法繼續(xù)經(jīng)營時，經(jīng)國務院批準由接管組組織清算組進行破產(chǎn)清算。并購重組屬自愿程序，暫停業(yè)務為臨時措施，故B正確。【題干7】反洗錢可疑交易報告的標準是？【選項】A.單筆交易金額≥5萬元B.疑似洗錢線索C.交易頻率異常D.以上均是【參考答案】B【詳細解析】《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，可疑交易需符合金額、頻率、行為模式等綜合標準，而非單一指標。A選項僅為金額標準，B選項涵蓋核心要件，故B正確?！绢}干8】商業(yè)銀行接管期間，原法定代表人必須配合？【選項】A.僅在接管組要求時B.每日向接管組匯報C.接管組指定人員代理D.以上均是【參考答案】C【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第七十六條要求接管組指定接管人行使職權，原法定代表人需配合接管人工作，但無需每日匯報。A和D表述不準確，故C正確。【題干9】金融消費者知情權不包括？【選項】A.產(chǎn)品風險提示B.服務協(xié)議內容C.機構經(jīng)營狀況D.交易對手信息【參考答案】D【詳細解析】《金融消費者權益保護實施辦法》規(guī)定知情權包括產(chǎn)品風險、服務條款及機構經(jīng)營狀況，但未強制要求披露交易對手信息。D選項超出范圍，故正確?！绢}干10】商業(yè)銀行接管后，其業(yè)務范圍必須？【選項】A.按原計劃正常開展B.限于接管決定內容C.由股東會決議調整D.受存款保險機構監(jiān)管【參考答案】B【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第七十八條規(guī)定，接管期間商業(yè)銀行的業(yè)務范圍限于接管決定內容。A和C為接管前情形，D選項主體不符，故B正確。【題干11】反洗錢客戶身份識別的例外情形是？【選項】A.自然人客戶B.單筆交易≤1萬元C.非現(xiàn)金交易D.以上均可【參考答案】B【詳細解析】《金融機構客戶身份識別和交易報告管理辦法》規(guī)定，單筆交易≤1萬元或當日累計≤5萬元的客戶可豁免識別。A和C未明確豁免條件，故B正確?！绢}干12】存款保險覆蓋的存款類型不包括？【選項】A.定期存款B.活期存款C.外幣存款D.銀行承兌匯票【參考答案】D【詳細解析】《存款保險條例》第二條明確覆蓋境內法定存款類機構吸收的本外幣存款，銀行承兌匯票屬票據(jù)資產(chǎn)，不納入保險范圍。A、B、C均為存款類型，故D正確。【題干13】商業(yè)銀行接管程序中，接管組需向誰提交接管決定？【選項】A.國家金融監(jiān)督管理總局B.國務院C.人民法院D.省級人民政府【參考答案】B【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第七十五條要求國務院接管組向國務院報告并批準接管決定。A選項為接管組主體，B選項為批準機關，故B正確?！绢}干14】金融消費者投訴管轄機構是？【選項】A.爭議雙方協(xié)商確定的機構B.銀行業(yè)從業(yè)人員C.當?shù)亟鹑诒O(jiān)管局D.存款保險機構【參考答案】C【詳細解析】《金融消費者權益保護實施辦法》第二十九條明確，投訴由機構住所地或業(yè)務發(fā)生地金融監(jiān)管局管轄。A和D無明確管轄權，B非獨立機構，故C正確?！绢}干15】反洗錢金融機構義務不包括？【選項】A.建立內控機制B.配合調查時隱匿信息C.定期培訓員工D.向監(jiān)管部門提交報告【參考答案】B【詳細解析】《反洗錢法》規(guī)定金融機構需建立內控機制、培訓員工、提交報告，但不得隱匿信息。B選項違反法定義務，故正確?！绢}干16】商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，存款保險基金賠付順序是？【選項】A.債權人B.員工工資C.財政撥款D.存款保險基金【參考答案】D【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第九十九條及《存款保險條例》規(guī)定，存款保險基金優(yōu)先賠付存款，順序在普通破產(chǎn)債權之前。A和C為錯誤選項，D正確。【題干17】商業(yè)銀行接管期限屆滿后？【選項】A.自動終止接管B.由國務院決定是否延續(xù)C.提交國會審批D.恢復原法定代表人職務【參考答案】B【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第七十五條規(guī)定接管期限最長2年，經(jīng)國務院批準可延長。B選項符合程序，A和C無依據(jù)，D可能不適用，故B正確?！绢}干18】金融消費者投訴處理結果需在多久內告知？【選項】A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.20個工作日【參考答案】C【詳細解析】《金融消費者權益保護實施辦法》第二十八條要求在15個工作日內書面告知結果。A和B為處理環(huán)節(jié)時限，D超出規(guī)定，故C正確?！绢}干19】反洗錢客戶身份識別范圍包括？【選項】A.自然人客戶B.單筆交易≤1萬元C.交易對手身份D.以上均可【參考答案】D【詳細解析】《金融機構客戶身份識別和交易報告管理辦法》規(guī)定需識別客戶及交易對手身份，無論交易金額。A和C為識別對象，D選項全面，故正確?！绢}干20】存款保險機構的職責不包括？【選項】A.制定賠付標準B.監(jiān)督存款機構C.管理存款保險基金D.組織存款機構破產(chǎn)清算【參考答案】D【詳細解析】《存款保險條例》規(guī)定存款保險機構職責包括制定賠付標準、管理基金，但不參與破產(chǎn)清算。A、B、C均在其職責范圍內，D由國務院接管組負責，故D正確。2025年綜合類-銀行業(yè)中級資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十七章歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六條規(guī)定，商業(yè)銀行可以從事哪些業(yè)務活動？【選項】A.證券承銷與保薦；B.保險業(yè)務；C.存貸款業(yè)務；D.以上均可。【參考答案】C【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第六條明確商業(yè)銀行可以從事存貸款業(yè)務，但證券承銷與保薦屬于證券公司業(yè)務（依據(jù)《證券法》第129條），保險業(yè)務由保險公司經(jīng)營（依據(jù)《保險法》第92條）。因此正確答案為C。【題干2】《支付結算辦法》規(guī)定，匯兌業(yè)務的匯款人填寫支付命令書時，必須注明哪種匯款方式？【選項】A.電匯；B.信匯；C.票匯；D.自由選擇?！緟⒖即鸢浮緿【詳細解析】《支付結算辦法》第十五條指出，匯兌業(yè)務的匯款人可自主選擇電匯、信匯或票匯方式，支付命令書需明確匯款方式。因此正確答案為D?！绢}干3】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)重大風險時，監(jiān)管機構可采取哪些措施？【選項】A.暫停業(yè)務；B.撤銷批準；C.限制分紅；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緿【詳細解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條明確監(jiān)管機構可采取暫停業(yè)務、限制分紅、撤銷批準等措施，因此正確答案為D?！绢}干4】《消費者權益保護法》規(guī)定，金融消費者可通過哪些途徑投訴？【選項】A.商業(yè)銀行內部投訴；B.監(jiān)管部門投訴；C.兩者均可；D.需第三方調解?！緟⒖即鸢浮緾【詳細解析】《消費者權益保護法》第五十五條要求金融機構設立投訴處理機制，金融消費者可向金融機構或監(jiān)管部門投訴，因此正確答案為C?！绢}干5】《反洗錢法》要求金融機構對客戶身份進行識別時，應如何操作？【選項】A.僅驗證身份證件；B.驗證身份證件并記錄交易；C.驗證身份證件后申報可疑交易；D.僅需口頭確認?！緟⒖即鸢浮緽【詳細解析】《反洗錢法》第十二條要求金融機構驗證客戶身份并記錄交易信息，第十六條進一步規(guī)定需及時報告可疑交易，因此正確答案為B?！绢}干6】《商業(yè)銀行法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行利潤分配順序是什么？【選項】A.支付存款準備金→彌補虧損→提取公積金→分紅；B.支付存款準備金→提取公積金→彌補虧損→分紅；C.支付存款準備金→彌補虧損→提取公積金→分紅；D.支付存款準備金→提取公積金→分紅→彌補虧損?！緟⒖即鸢浮緼【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第五十三條明確順序為：彌補虧損→提取公積金→分紅，但存款準備金屬于法定繳納項目，需優(yōu)先支付，因此正確答案為A。【題干7】《金融監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，監(jiān)管機構對金融機構的現(xiàn)場檢查包括哪些內容？【選項】A.會計憑證檢查；B.客戶資金流向核查；C.員工行為審計；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緿【詳細解析】《金融監(jiān)督管理辦法》第四十四條指出，現(xiàn)場檢查涵蓋業(yè)務記錄、財務狀況、風險管理和合規(guī)操作等，因此正確答案為D?！绢}干8】《商業(yè)銀行法》第七十五條規(guī)定，商業(yè)銀行高管任職資格需滿足哪些條件？【選項】A.無不良信用記錄；B.具備金融從業(yè)資格；C.年齡不超過60歲；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緽【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第七十五條要求高管需具備金融從業(yè)資格，其他條件如年齡限制由《銀行業(yè)從業(yè)人員資格管理辦法》規(guī)定，因此正確答案為B?！绢}干9】《支付結算辦法》規(guī)定，電子支付指令的生效時間如何確定？【選項】A.收到指令時；B.系統(tǒng)處理成功時；C.指令到達對方賬戶時；D.簽約生效時。【參考答案】B【詳細解析】《支付結算辦法》第四十二條指出，電子支付指令以系統(tǒng)處理成功時間為準，因此正確答案為B?！绢}干10】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，從業(yè)人員不得從事哪些行為？【選項】A.向客戶推薦非自營產(chǎn)品；B.利用職務便利謀取私利；C.向監(jiān)管機構隱瞞風險；D.以上均可。【參考答案】D【詳細解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十二條規(guī)定從業(yè)人員不得從事上述任何行為，因此正確答案為D?！绢}干11】《商業(yè)銀行法》第五十九條指出，商業(yè)銀行不得向哪些機構提供貸款？【選項】A.非法集資機構；B.高風險投資機構；C.非法經(jīng)營機構；D.以上均可。【參考答案】D【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第五十九條明確禁止向非法集資、高風險投資和非經(jīng)營性機構提供貸款，因此正確答案為D?！绢}干12】《反洗錢法》要求金融機構對大額交易報告的時限是？【選項】A.1個工作日；B.2個工作日；C.5個工作日；D.10個工作日?！緟⒖即鸢浮緼【詳細解析】《反洗錢法》第二十四條要求金融機構在2個工作日內提交可疑交易報告，但大額交易需在1個工作日內報告，因此正確答案為A。【題干13】《消費者權益保護法》規(guī)定，金融消費者知情權的核心內容是什么？【選項】A.知悉產(chǎn)品真實性質；B.獲得公平交易機會；C.知悉自身權利；D.以上均可。【參考答案】A【詳細解析】《消費者權益保護法》第八條明確知情權為知悉產(chǎn)品或服務的真實性質，因此正確答案為A?！绢}干14】《商業(yè)銀行法》第六十四條指出，商業(yè)銀行高管責任追究范圍包括哪些？【選項】A.財產(chǎn)損失；B.客戶投訴；C.違規(guī)操作；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緿【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第六十四條要求對高管因違規(guī)操作或失職導致的損失承擔責任，因此正確答案為D?！绢}干15】《支付結算辦法》規(guī)定，銀行匯票的出票人必須是什么機構？【選項】A.商業(yè)銀行；B.城市信用社；C.農(nóng)村信用社；D.任何金融機構?！緟⒖即鸢浮緼【詳細解析】《支付結算辦法》第二十七條明確銀行匯票的出票人只能是商業(yè)銀行，因此正確答案為A?！绢}干16】《金融監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，監(jiān)管機構對金融機構的行政處罰包括哪些？【選項】A.罰款；B.暫停業(yè)務；C.撤銷批準；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緿【詳細解析】《金融監(jiān)督管理辦法》第五十條指出處罰包括罰款、暫停業(yè)務和撤銷批準，因此正確答案為D?！绢}干17】《商業(yè)銀行法》第五十八條要求商業(yè)銀行按什么比例計提呆賬準備金？【選項】A.資本凈額的8%；B.總資產(chǎn)的5%；C.凈利潤的10%；D.自行確定?！緟⒖即鸢浮緼【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第五十八條要求按資本凈額的8%計提呆賬準備金，因此正確答案為A。【題干18】《消費者權益保護法》規(guī)定，金融機構提供產(chǎn)品時應承擔哪些義務？【選項】A.明示費用；B.禁止捆綁銷售；C.確保信息安全；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緿【詳細解析】《消費者權益保護法》第二十六條要求金融機構明示費用、禁止捆綁銷售并確保信息安全，因此正確答案為D?！绢}干19】《反洗錢法》要求金融機構對客戶身份識別的“了解你的客戶”原則具體指什么？【選項】A.驗證身份并持續(xù)監(jiān)控；B.僅驗證身份；C.每年重新驗證；D.僅口頭確認?！緟⒖即鸢浮緼【詳細解析】《反洗錢法》第十一條要求金融機構驗證客戶身份并持續(xù)監(jiān)控，因此正確答案為A?！绢}干20】《商業(yè)銀行法》第七十條指出，商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大風險應如何處理？【選項】A.自行化解；B.報告監(jiān)管機構；C.兩者均可；D.向股東說明?！緟⒖即鸢浮緽【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第七十條要求商業(yè)銀行及時報告重大風險，自行化解需經(jīng)監(jiān)管機構批準，因此正確答案為B。2025年綜合類-銀行業(yè)中級資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十七章歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四條，商業(yè)銀行不得從事哪些活動？【選項】A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.買賣政府債券D.從事證券承銷業(yè)務【參考答案】C【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券承銷、證券投資、資金拆借等業(yè)務。選項C“買賣政府債券”屬于證券投資范疇，因此正確答案為C。其他選項均為商業(yè)銀行法定業(yè)務范圍?！绢}干2】反洗錢義務主體不包括以下哪類機構？【選項】A.銀行B.證券公司C.信托公司D.普通商業(yè)銀行【參考答案】D【詳細解析】根據(jù)《反洗錢法》第十條，反洗錢義務主體包括銀行、證券公司、信托公司等金融機構，但普通商業(yè)銀行本身屬于銀行類別，因此D選項表述存在重復邏輯錯誤，正確答案為D?！绢}干3】金融消費者權益保護中“知情權”的核心要求是？【選項】A.自愿購買產(chǎn)品B.知悉產(chǎn)品真實信息C.免費咨詢服務D.優(yōu)先獲得貸款【參考答案】B【詳細解析】《銀行業(yè)消費者權益保護辦法》明確知情權要求金融機構充分披露產(chǎn)品信息，包括風險、費用等。選項B直接對應核心要求，其他選項屬于其他權益范疇?！绢}干4】《商業(yè)銀行法》對呆賬準備的計提比例規(guī)定是？【選項】A.貸款余額的0.5%-1%B.貸款余額的1%-1.5%C.貸款余額的0.3%-0.5%D.貸款余額的0.8%-1.2%【參考答案】A【詳細解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條，商業(yè)銀行呆賬準備金按貸款余額的0.5%-1%計提，且呆賬準備金余額應不低于貸款余額的1%。選項A符合法條原意，其他選項比例范圍錯誤?！绢}干5】金融機構向客戶發(fā)送電子合同需滿足哪些條件？【選項】A.保存期限不超過5年B.采用不可篡改的電子簽名C.客戶書面同意D.電子合同與紙質合同具有同等法律效力【參考答案】C【詳細解析】《電子簽名法》第十三條要求采用電子簽名的合同需經(jīng)當事人同意。選項C“客戶書面同意”是必要條件，而選項B、D雖為技術要求但非發(fā)送條件，選項A保存期限不符合《電子簽名法》第十五條規(guī)定的10年標準?！绢}干6】《消費者權益保護法》中規(guī)定的“安全權”不包括？【選項】A.獲得質量合格產(chǎn)品B.防止個人信息泄露C.知悉產(chǎn)品售后服務D.獲得國家賠償【參考答案】D【詳細解析】安全權包含人身、財產(chǎn)安全保障，D選項屬于國家賠償范疇，屬于救濟措施而非安全權內容。其他選項均與安全權直接相關。【題干7】商業(yè)銀行分支機構經(jīng)營人民幣業(yè)務需遵守？【選項】A.總行授權B.地方人民銀行監(jiān)管C.國家外匯管理局審批D.財政部備案【參考答案】B【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第六條及《金融機構分支機構監(jiān)管辦法》規(guī)定，分支機構需接受當?shù)厝嗣胥y行監(jiān)管，選項B正確。選項A是內部授權關系，C涉及外匯業(yè)務需外匯局審批，D不符合監(jiān)管層級?！绢}干8】《反洗錢法》規(guī)定金融機構應對大額交易報告的時限是？【選項】A.2個工作日內B.3個工作日內C.5個工作日內D.當日【參考答案】B【詳細解析】《反洗錢法》第二十四條要求金融機構在發(fā)現(xiàn)可疑交易時，應于3個工作日內提交報告。選項B符合法定時限，選項D為誤報時限，選項A、C無法律依據(jù)?！绢}干9】商業(yè)銀行對客戶身份識別的“了解客戶”原則要求？【選項】A.了解客戶職業(yè)B.了解客戶資金來源C.了解客戶社會關系D.了解客戶信用記錄【參考答案】B【詳細解析】《金融機構客戶身份識別和交易報告管理辦法》第五條指出“了解客戶”需掌握客戶身份基本信息及資金來源，選項B為正確答案，其他選項屬于輔助識別內容?！绢}干10】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對利益沖突的規(guī)定不包括？【選項】A.不得利用職務之便謀取私利B.不得與客戶存在利益關聯(lián)C.不得泄露客戶商業(yè)秘密D.不得接受客戶禮品【參考答案】C【詳細解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十四條明確禁止利益沖突行為，但客戶商業(yè)秘密保護屬于保密義務范疇（第二十條），選項C不在此列，因此正確答案為C?！绢}干11】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時優(yōu)先清償?shù)氖牵俊具x項】A.債權人B.員工工資C.稅款D.股東權益【參考答案】B【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第七十條及《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，商業(yè)銀行清算時需優(yōu)先支付員工工資、勞動保險費用等。選項B正確，其他選項清償順序依次為員工、稅款、債權人、股東?！绢}干12】金融消費者投訴處理中“首問負責制”要求？【選項】A.接待人員直接處理投訴B.轉交上級部門處理C.24小時內轉交其他部門D.告知投訴渠道變更【參考答案】A【詳細解析】《銀行業(yè)消費者投訴處理管理辦法》第十條要求首問人員負責處理投訴直至解決或轉交相關部門，不得推諉。選項A正確，選項C、D違反首問負責制原則?！绢}干13】《反洗錢法》規(guī)定金融機構反洗錢培訓每年不少于？【選項】A.8學時B.16學時C.24學時D.32學時【參考答案】C【詳細解析】《金融機構反洗錢規(guī)定》第二十三條明確要求從業(yè)人員每年接受不少于24學時的反洗錢培訓，選項C正確?！绢}干14】商業(yè)銀行分支機構核發(fā)金融許可證的機構是？【選項】A.總行B.地方人民銀行C.國家金融監(jiān)督管理總局D.財政部【參考答案】B【詳細解析】《金融機構許可證管理辦法》第十條規(guī)定，地方性商業(yè)銀行分支機構核發(fā)許可由地方人民銀行負責，選項B正確?！绢}干15】《消費者權益保護法》中“公平交易權”不包括？【選項】A.自由選擇商品B.知悉商品真實信息C.拒絕不公平交易條件D.獲得國家賠償【參考答案】D【詳細解析】公平交易權包含自主選擇、公平價格等，選項D屬于救濟措施，正確答案為D。【題干16】商業(yè)銀行對個人征信報告查詢的收費項目是？【選項】A.信用評分費B.查詢手續(xù)費C.報告解讀費D.貸款審批費【參考答案】B【詳細解析】《征信業(yè)管理條例》第二十二條及商業(yè)銀行服務定價規(guī)定，個人征信報告查詢需支付每份10元手續(xù)費，選項B正確?！绢}干17】《商業(yè)銀行法》對呆賬核銷的程序要求？【選項】A.經(jīng)總行審批B.經(jīng)股東會決議C.經(jīng)董事會批準D.向銀保監(jiān)會報備【參考答案】A【詳細解析】《商業(yè)銀行呆賬核銷管理辦法》第五條規(guī)定，呆賬核銷需經(jīng)總行批準，選項A正確，其他選項不符合程序要求?！绢}干18】金融機構處理客戶投訴的時限是？【選項】A.7個工作日B.15個工作日C.30個工作日D.60個工作日【參考答案】B【詳細解析】《銀行業(yè)消費者投訴處理管理辦法》第二十五條規(guī)定，金融機構需在收到投訴15個工作日內作出處理決定，選項B正確?！绢}干19】《反洗錢法》規(guī)定金融機構應對客戶身份識別的“強化識別”情形包括？【選項】A.客戶身份信息發(fā)生變更B.客戶風險等級升高C.客戶交易金額異常D.客戶國籍變更【參考答案】C【詳細解析】《金融機構客戶身份識別和交易報告管理辦法》第十五條指出，強化識別情形包括客戶風險等級升高或交易金額異常，選項C正確?！绢}干20】《民法典》規(guī)定合同解除權的行使期限是？【選項】A.通知對方后1個月B.知情后1年C.行使權后3個月D.知情后2年【參考答案】B【詳細解析】《民法典》第五百六十五條及第五百六十七條明確規(guī)定，當事人知道或應當知道解除事由后1年內未行使解除權，視為放棄權利，選項B正確。2025年綜合類-銀行業(yè)中級資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十七章歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十一條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務應當遵循的原則是？【選項】A.安全性、流動性、盈利性B.客戶利益優(yōu)先C.風險可控D.公平競爭【參考答案】A【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第三十一條明確要求商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務應遵循安全性、流動性、盈利性原則，選項A正確。選項B、C、D雖為商業(yè)銀行經(jīng)營原則，但未直接對應儲蓄業(yè)務的具體規(guī)定?！绢}干2】銀保監(jiān)會依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管時，下列哪項行為屬于其法定職責？【選項】A.制定銀行業(yè)金融機構的利潤分配標準B.審批銀行業(yè)金融機構的資本充足率要求C.查處銀行業(yè)金融機構的非法集資行為D.統(tǒng)籌協(xié)調國家金融政策【參考答案】C【詳細解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條賦予銀保監(jiān)會監(jiān)管職責，包括對非法集資行為的查處。選項C正確。選項A、B屬于商業(yè)銀行自主經(jīng)營范疇，選項D為國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的職責?！绢}干3】根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構反洗錢義務主體不包括以下哪類機構？【選項】A.商業(yè)銀行B.證券公司C.第三方支付機構D.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)【參考答案】D【詳細解析】《反洗錢法》第二條明確將金融機構及特定非金融機構納入反洗錢義務主體，其中互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未在監(jiān)管范圍之內。選項D正確。選項A、B、C均為現(xiàn)行法律規(guī)定的反洗錢義務主體?！绢}干4】商業(yè)銀行貸款審批權限中，金額超過500萬元需經(jīng)董事會批準的情形是？【選項】A.存款類貸款B.不動產(chǎn)抵押貸款C.流動資金貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務【參考答案】B【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第六十四條要求金額超過500萬元且期限超過1年的貸款需經(jīng)董事會批準，不動產(chǎn)抵押貸款通常符合該標準。選項B正確。選項A、C、D的審批權限根據(jù)金額和期限確定?！绢}干5】存款保險制度的核心保障限額為多少萬元？【選項】A.50萬B.100萬C.200萬D.無上限【參考答案】A【詳細解析】根據(jù)《存款保險條例》，單家存款保險基金管理機構對單一投保機構的最高賠付限額為50萬元。選項A正確?！绢}干6】商業(yè)銀行股東不得通過關聯(lián)交易損害銀行利益的法律依據(jù)是？【選項】A.《公司法》第七十四條B.《商業(yè)銀行法》第四十四條C.《證券法》第八十五條D.《反壟斷法》第十七條【參考答案】B【詳細解析】《商業(yè)銀行法》第四十四條明確禁止股東通過關聯(lián)交易損害銀行利益。選項B正確。其他選項分別對應公司股權回購、證券發(fā)行和反壟斷條款?！绢}干7】銀行業(yè)金融機構準入條件中，資本充足率要求最低為多少%？【選項】A.8%B.10%C.12%D.15%【參考答案】A【詳細解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不低于8.5%，普通銀行不低于8%。選項A為最低準入標準。選項B為《巴塞爾協(xié)議》Ⅲ階段要求，選項C、D為特定情形下的監(jiān)管指標?！绢}干8】金融消費者在購買理財產(chǎn)品時享有的法定權利不包括？【選項】A.知情權B.退費權C.指示權D.受尊重權【參考答案】B【詳細解析】《金融消費者權益保護實施辦法》明確知情權、自主選擇權、公平交易權、求償權、信息安全權、受教育權等八大權益，退費權需符合合同約定。選項B正確?！绢}干9】非法集資的典型特征中不包括？【選項】A.未經(jīng)批準吸收公眾存款B.承諾保本保息C.通過互聯(lián)網(wǎng)傳播信息D.向不特定對象募集資金【參考答案】C【詳細解析】《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，非法集資需同時具備未經(jīng)批準、承諾保本、向不特定對象募集資金等特征?；ヂ?lián)網(wǎng)傳播屬于常見手段，但非法定特征。選項C正確。【題干10】銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查時，可采取的強制措施不包括？【選項】A.查閱原始憑證B