2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十一章歷年真題摘選帶答案(5卷套題【單選100題】)2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十一章歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，關(guān)于客戶身份識(shí)別義務(wù)，以下哪項(xiàng)表述正確？【選項(xiàng)】A.金融機(jī)構(gòu)僅需對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行身份識(shí)別B.金融機(jī)構(gòu)需對(duì)存量客戶進(jìn)行持續(xù)身份識(shí)別C.金融機(jī)構(gòu)可委托第三方完成客戶身份識(shí)別D.客戶身份識(shí)別無(wú)需更新至客戶關(guān)系終止【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)存量客戶進(jìn)行持續(xù)身份識(shí)別，并在客戶關(guān)系終止后保留資料至少5年。選項(xiàng)B符合規(guī)定，選項(xiàng)A僅針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的要求不全面，選項(xiàng)C違反自主管理原則，選項(xiàng)D未提及資料保存期限?！绢}干2】《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金用于以下哪種情形？【選項(xiàng)】A.支付存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)operationalexpensesB.償付被撤銷金融機(jī)構(gòu)的存款C.資助地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解D.購(gòu)買金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融衍生品【參考答案】B【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第17條明確存款保險(xiǎn)基金用于應(yīng)對(duì)被撤銷金融機(jī)構(gòu)的存款支付，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用需由存款保險(xiǎn)基金管理公司依法列支，但并非直接賠付用途；選項(xiàng)C涉及地方政府債務(wù)超出條例范圍；選項(xiàng)D與基金使用目的無(wú)關(guān)。【題干3】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》要求金融機(jī)構(gòu)履行適當(dāng)性管理的核心原則是？【選項(xiàng)】A.最小風(fēng)險(xiǎn)原則B.最優(yōu)收益原則C.適當(dāng)性匹配原則D.客戶自主選擇原則【參考答案】C【詳細(xì)解析】適當(dāng)性管理要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供匹配的產(chǎn)品或服務(wù)，C選項(xiàng)為正確答案。選項(xiàng)A和B屬于錯(cuò)誤原則，金融機(jī)構(gòu)不能僅追求風(fēng)險(xiǎn)或收益的最小化或最大化；選項(xiàng)D忽視金融機(jī)構(gòu)在適當(dāng)性管理中的主動(dòng)責(zé)任?！绢}干4】反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別（KYC）的“了解你的客戶”階段不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.客戶身份基本信息收集B.客戶政治背景調(diào)查C.客戶交易目的核實(shí)D.客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類【參考答案】B【詳細(xì)解析】KYC的“了解你的客戶”階段主要涉及收集客戶基本信息、交易背景、風(fēng)險(xiǎn)特征等，但政治背景調(diào)查屬于延伸盡調(diào)范疇，非基礎(chǔ)識(shí)別內(nèi)容。選項(xiàng)B不包含在標(biāo)準(zhǔn)KYC流程中。【題干5】支付機(jī)構(gòu)辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)時(shí)，單筆交易金額累計(jì)超過(guò)多少萬(wàn)元需向人民銀行報(bào)告？【選項(xiàng)】A.5萬(wàn)元B.10萬(wàn)元C.20萬(wàn)元D.50萬(wàn)元【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，單日累計(jì)交易金額超過(guò)20萬(wàn)元的支付機(jī)構(gòu)需向人民銀行報(bào)告。選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)未達(dá)到監(jiān)管閾值?！绢}干6】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行吸收存款時(shí)不得承諾的條款是？【選項(xiàng)】A.存款期限B.存款利率C.存款保險(xiǎn)金額D.存款收益分配方式【參考答案】C【詳細(xì)解析】存款保險(xiǎn)金額由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定，商業(yè)銀行不得承諾高于法定最高賠付限額的存款保險(xiǎn)金額。選項(xiàng)C違反法律規(guī)定?！绢}干7】金融消費(fèi)者教育中，“雙錄”制度要求視頻錄制必須包括？【選項(xiàng)】A.客戶簽字確認(rèn)B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示C.交易金額核對(duì)D.金融機(jī)構(gòu)公章【參考答案】B【詳細(xì)解析】“雙錄”制度核心是錄制客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示過(guò)程，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A是客戶確認(rèn)環(huán)節(jié)，選項(xiàng)C屬于交易核對(duì)流程，選項(xiàng)D與視頻錄制無(wú)直接關(guān)聯(lián)?！绢}干8】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，個(gè)人征信信息保存期限不得超過(guò)？【選項(xiàng)】A.5年B.10年C.15年D.無(wú)固定期限【參考答案】B【詳細(xì)解析】條例第25條明確征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)措施確保個(gè)人征信信息自信息主體提供之日起保存10年，超過(guò)期限予以刪除。選項(xiàng)B正確。【題干9】商業(yè)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可能面臨的紀(jì)律處分不包括？【選項(xiàng)】A.警告B.罰款C.解除勞動(dòng)合同D.吊銷資格證書【參考答案】B【詳細(xì)解析】職業(yè)操守規(guī)定紀(jì)律處分包括警告、記過(guò)、降級(jí)、撤職、解除勞動(dòng)合同和吊銷資格證書，但未明確罰款條款。選項(xiàng)B不屬于規(guī)定范圍。【題干10】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》要求金融機(jī)構(gòu)向客戶明示的“雙錄”內(nèi)容不包括？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品費(fèi)用結(jié)構(gòu)B.交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)C.機(jī)構(gòu)免責(zé)條款D.交易確認(rèn)回單【參考答案】D【詳細(xì)解析】“雙錄”需涵蓋風(fēng)險(xiǎn)提示、產(chǎn)品關(guān)鍵信息、交易確認(rèn)等，但交易確認(rèn)回單屬于交易流程環(huán)節(jié)，非必須錄制內(nèi)容。選項(xiàng)D不包含在明示要求中?！绢}干11】反洗錢工作中，大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.單筆5萬(wàn)元B.單日5萬(wàn)元C.單筆20萬(wàn)元D.單日20萬(wàn)元【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)需對(duì)單筆5萬(wàn)元以上或當(dāng)日累計(jì)20萬(wàn)元以上的交易報(bào)告。選項(xiàng)C正確?！绢}干12】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款利率不得違反？【選項(xiàng)】A.市場(chǎng)調(diào)節(jié)原則B.銀行自主定價(jià)原則C.客戶協(xié)商原則D.政府指導(dǎo)原則【參考答案】D【詳細(xì)解析】商業(yè)銀行貸款利率實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制，但不得違反國(guó)家利率管理政策。選項(xiàng)D正確，其他選項(xiàng)均符合法律規(guī)定?！绢}干13】金融消費(fèi)者適當(dāng)性管理中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)評(píng)估客戶的？【選項(xiàng)】A.投資經(jīng)驗(yàn)B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.收入來(lái)源D.家庭成員【參考答案】B【詳細(xì)解析】適當(dāng)性管理核心是評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，包括風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果等。選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)A為輔助評(píng)估因素。【題干14】《支付機(jī)構(gòu)條例》規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)需經(jīng)哪一部門許可？【選項(xiàng)】A.國(guó)家發(fā)改委B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家外匯管理局D.最高人民法院【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)需經(jīng)中國(guó)人民銀行許可。選項(xiàng)B正確?！绢}干15】商業(yè)銀行從業(yè)人員違規(guī)代客操作可能引發(fā)的刑事責(zé)任涉及？【選項(xiàng)】A.侵犯商業(yè)秘密罪B.證券欺詐發(fā)行罪C.侵犯公民個(gè)人信息罪D.偽造貨幣罪【參考答案】C【詳細(xì)解析】違規(guī)代客操作可能涉及客戶信息泄露，構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪。選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)與題干行為無(wú)直接關(guān)聯(lián)?！绢}干16】《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)覆蓋的存款類型包括？【選項(xiàng)】A.外幣存款B.境外分支機(jī)構(gòu)存款C.同業(yè)存款D.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款【參考答案】D【詳細(xì)解析】存款保險(xiǎn)僅覆蓋境內(nèi)本幣儲(chǔ)蓄存款，選項(xiàng)D正確。其他選項(xiàng)如外幣、境外機(jī)構(gòu)、同業(yè)存款均不納入保險(xiǎn)范圍?！绢}干17】金融消費(fèi)者教育中，“雙錄”視頻保存期限不得少于？【選項(xiàng)】A.1年B.2年C.3年D.5年【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定“雙錄”視頻保存期限不得少于2年。選項(xiàng)B正確?！绢}干18】反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)以下哪項(xiàng)信息實(shí)施脫敏處理？【選項(xiàng)】A.客戶賬戶余額B.客戶身份證號(hào)碼C.客戶聯(lián)系電話D.客戶交易時(shí)間【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)反洗錢客戶身份識(shí)別要求，金融機(jī)構(gòu)需對(duì)客戶身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等敏感信息實(shí)施脫敏處理。選項(xiàng)B正確?！绢}干19】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以吸收的存款期限最長(zhǎng)期限是？【選項(xiàng)】A.5年B.10年C.20年D.無(wú)上限【參考答案】D【詳細(xì)解析】商業(yè)銀行法未對(duì)存款最長(zhǎng)期限設(shè)限，客戶可自主選擇長(zhǎng)期存款。選項(xiàng)D正確?！绢}干20】金融消費(fèi)者適當(dāng)性管理中，以下哪項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)警示措施？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品說(shuō)明書簽章B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提示C.交易確認(rèn)回單D.費(fèi)用扣除憑證【參考答案】B【詳細(xì)解析】風(fēng)險(xiǎn)警示措施包括風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提示、風(fēng)險(xiǎn)提示書等，選項(xiàng)B正確。其他選項(xiàng)屬于交易流程或費(fèi)用說(shuō)明環(huán)節(jié)。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十一章歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得從事哪些活動(dòng)？【選項(xiàng)】A.辦理存放款業(yè)務(wù)B.發(fā)行股票和債券C.從事證券投資D.代理發(fā)行政府債券【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事證券投資業(yè)務(wù)，但經(jīng)批準(zhǔn)可以代理發(fā)行、代理兌付政府債券。因此選項(xiàng)B和C屬于禁止行為，而選項(xiàng)D是允許的。正確答案為A，即不得從事存放款業(yè)務(wù)?！绢}干2】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十五條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取何種措施？【選項(xiàng)】A.警告并處10萬(wàn)元以下罰款B.責(zé)令改正并處20萬(wàn)元以下罰款C.暫停業(yè)務(wù)活動(dòng)并處50萬(wàn)元罰款D.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十五條明確，未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可責(zé)令改正并處20萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可暫停業(yè)務(wù)活動(dòng)。選項(xiàng)A罰款力度不足，選項(xiàng)C和D超出法律規(guī)定的處罰范圍。【題干3】《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金最高可用于償付儲(chǔ)戶的本金和未保險(xiǎn)存款的本金部分，最高限額是多少？【選項(xiàng)】A.50萬(wàn)元B.100萬(wàn)元C.150萬(wàn)元D.200萬(wàn)元【參考答案】A【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第三十八條規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金在償付存款時(shí)，對(duì)同一存款人的本息最高償付限額為50萬(wàn)元。其他選項(xiàng)均與法律條文不符。【題干4】根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)履行哪些義務(wù)？【選項(xiàng)】A.明示費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)B.提供完整合同文本C.定期披露產(chǎn)品信息D.承擔(dān)無(wú)限責(zé)任【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第二十一條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明示費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)及產(chǎn)品信息。選項(xiàng)B雖為義務(wù)之一，但題目要求選擇最直接相關(guān)的答案。選項(xiàng)C是階段性義務(wù)，D與規(guī)定無(wú)關(guān)。【題干5】《商業(yè)銀行公司治理監(jiān)管指引》要求商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)每年召開(kāi)幾次戰(zhàn)略研討會(huì)？【選項(xiàng)】A.至少兩次B.至少三次C.至少四次D.至少五次【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行公司治理監(jiān)管指引》第四十七條規(guī)定，董事會(huì)應(yīng)每年至少召開(kāi)兩次戰(zhàn)略研討會(huì)。其他選項(xiàng)超出法律要求?！绢}干6】根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，向征信機(jī)構(gòu)提供信息的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，若因疏漏導(dǎo)致信息錯(cuò)誤，應(yīng)當(dāng)如何處理？【選項(xiàng)】A.立即更正并通知征信機(jī)構(gòu)B.自發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤之日起15日內(nèi)更正C.承擔(dān)賠償責(zé)任D.無(wú)需承擔(dān)責(zé)任【參考答案】B【詳細(xì)解析】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十條要求，信息提供者應(yīng)自發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤之日起15日內(nèi)更正并通知征信機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A的時(shí)限不明確，選項(xiàng)C和D不符合規(guī)定?！绢}干7】《商業(yè)銀行法》第九十條規(guī)定的商業(yè)銀行破產(chǎn)清算程序中，最終決定是否破產(chǎn)的是哪個(gè)機(jī)構(gòu)？【選項(xiàng)】A.商業(yè)銀行董事會(huì)B.銀保監(jiān)會(huì)C.人民法院D.股東大會(huì)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第九十條規(guī)定，商業(yè)銀行被依法吊銷經(jīng)營(yíng)許可證的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令清算，清算工作由人民法院組織進(jìn)行。最終決定權(quán)在人民法院。【題干8】根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額交易和可疑交易的報(bào)告時(shí)限分別是多少？【選項(xiàng)】A.大額交易5日內(nèi)，可疑交易15日內(nèi)B.大額交易3日內(nèi)，可疑交易10日內(nèi)C.大額交易7日內(nèi)，可疑交易30日內(nèi)D.大額交易10日內(nèi)，可疑交易20日內(nèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《辦法》第二十五條規(guī)定，大額交易需在5日內(nèi)報(bào)告，可疑交易需在15日內(nèi)報(bào)告。其他選項(xiàng)的時(shí)限與法律不符?！绢}干9】《商業(yè)銀行法》第五十九條禁止商業(yè)銀行從事哪些證券投資業(yè)務(wù)？【選項(xiàng)】A.買賣政府債券B.買賣股票C.從事股票承銷業(yè)務(wù)D.買賣金融衍生品【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五十九條明確禁止從事買賣股票、投資于股票相關(guān)基金等證券業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A和C屬于允許的業(yè)務(wù)，選項(xiàng)D屬于衍生品交易，未明確禁止。【題干10】根據(jù)《金融廣告管理辦法》，金融廣告中不得含有哪些內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.虛構(gòu)收益承諾B.使用“保本保息”字樣C.明確說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)D.提供真實(shí)機(jī)構(gòu)信息【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融廣告管理辦法》第十條規(guī)定，不得含有“保本保息”等承諾保本保收益的表述。選項(xiàng)A和C可能涉及誤導(dǎo)，但題目要求選擇最直接禁止的內(nèi)容。【題干11】《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定的商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員任職資格條件中，不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.具有10年以上金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)B.無(wú)重大違法違規(guī)記錄C.持有金融從業(yè)資格證D.身體健康【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十四條要求董事、高級(jí)管理人員需具備從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、無(wú)違法違規(guī)記錄等，但未強(qiáng)制要求身體健康。選項(xiàng)D為干擾項(xiàng)。【題干12】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十七條，商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)即將發(fā)生嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何處理？【選項(xiàng)】A.立即停止所有業(yè)務(wù)B.向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告C.召開(kāi)股東會(huì)議表決D.自行承擔(dān)全部責(zé)任【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十七條規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)立即向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。其他選項(xiàng)不符合法律程序?！绢}干13】《商業(yè)銀行法》第八十五條規(guī)定的商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率調(diào)整權(quán)限屬于哪個(gè)機(jī)構(gòu)？【選項(xiàng)】A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)務(wù)院C.全國(guó)人大D.銀保監(jiān)會(huì)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第八十五條規(guī)定，存款準(zhǔn)備金率由中國(guó)人民銀行制定和調(diào)整。其他選項(xiàng)的機(jī)構(gòu)無(wú)此權(quán)限?！绢}干14】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第九十七條，商業(yè)銀行因解散而清算時(shí)，清算組應(yīng)當(dāng)如何處理資產(chǎn)？【選項(xiàng)】A.優(yōu)先清償員工工資B.優(yōu)先清償稅收C.優(yōu)先清償存款本息D.優(yōu)先清償股東權(quán)益【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第九十七條規(guī)定，商業(yè)銀行清算時(shí)，清算組應(yīng)先清償存款本息，再清償其他債務(wù)。選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)順序錯(cuò)誤?！绢}干15】《商業(yè)銀行法》第六十九條規(guī)定的商業(yè)銀行貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)多少年？【選項(xiàng)】A.5年B.10年C.15年D.20年【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十九條明確貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)15年。選項(xiàng)D超出法律限制?！绢}干16】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第八十九條，商業(yè)銀行因資不抵債被依法撤銷時(shí)，其清算財(cái)產(chǎn)應(yīng)如何分配？【選項(xiàng)】A.按股東出資比例分配B.按存款金額比例分配C.按貸款合同約定分配D.按職工薪酬優(yōu)先分配【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第八十九條指出，撤銷清算時(shí)，清算財(cái)產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償存款本息。其他選項(xiàng)不符合法律順序?！绢}干17】《商業(yè)銀行法》第七十條規(guī)定的商業(yè)銀行貸款不得向哪些主體發(fā)放？【選項(xiàng)】A.國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目B.其他金融機(jī)構(gòu)C.關(guān)聯(lián)企業(yè)D.國(guó)家公務(wù)員【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十條規(guī)定，禁止向國(guó)家公務(wù)員發(fā)放貸款。選項(xiàng)A和B屬于允許的貸款對(duì)象?！绢}干18】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第一百條，商業(yè)銀行被吊銷經(jīng)營(yíng)許可證后，其高級(jí)管理人員需承擔(dān)什么責(zé)任？【選項(xiàng)】A.承擔(dān)行政責(zé)任B.承擔(dān)刑事責(zé)任C.承擔(dān)民事責(zé)任D.無(wú)需承擔(dān)責(zé)任【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第一百條規(guī)定，商業(yè)銀行被吊銷經(jīng)營(yíng)許可證后，原高級(jí)管理人員需承擔(dān)行政責(zé)任。其他選項(xiàng)責(zé)任形式不符?！绢}干19】《商業(yè)銀行法》第五十八條規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告的內(nèi)容不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.年度財(cái)務(wù)報(bào)告B.重大事項(xiàng)C.重要人事任免D.客戶投訴處理【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五十八條要求報(bào)告內(nèi)容包括重大事項(xiàng)、重要人事任免等，但未明確要求報(bào)告客戶投訴處理。選項(xiàng)D為干擾項(xiàng)?！绢}干20】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第九十九條，商業(yè)銀行因分立、合并或者清算而終止的，應(yīng)當(dāng)如何公告？【選項(xiàng)】A.通過(guò)官方網(wǎng)站公告B.在主要報(bào)紙刊登公告C.向股東公告D.向客戶單獨(dú)通知【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第九十九條規(guī)定，商業(yè)銀行終止時(shí)應(yīng)通過(guò)報(bào)紙或官方媒體公告。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)不符合法律要求。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十一章歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行的法定資本最低為（）?！具x項(xiàng)】A.5000萬(wàn)元人民幣B.1億元人民幣C.10億元人民幣D.50億元人民幣【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)充足，具體最低限額為10億元人民幣。選項(xiàng)C符合法律規(guī)定，其他選項(xiàng)均低于法定標(biāo)準(zhǔn)或超出實(shí)際要求?！绢}干2】反洗錢義務(wù)主體中，以下哪類機(jī)構(gòu)不需要履行客戶身份識(shí)別義務(wù)？（）【選項(xiàng)】A.銀行B.證券公司C.第三方支付機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和反洗錢規(guī)定》，銀行、證券公司、第三方支付機(jī)構(gòu)均需履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，而保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)屬于非金融機(jī)構(gòu)，不在此列?！绢}干3】商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者明確說(shuō)明（）?！具x項(xiàng)】A.費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.產(chǎn)品收益承諾D.法律責(zé)任【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》要求商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)辦理中明確告知消費(fèi)者費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，其他選項(xiàng)屬于需提示但非強(qiáng)制“明確說(shuō)明”的內(nèi)容。【題干4】存款保險(xiǎn)制度的管理機(jī)構(gòu)由（）設(shè)立?！具x項(xiàng)】A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局D.商業(yè)銀行董事會(huì)【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》第二條，存款保險(xiǎn)制度的管理機(jī)構(gòu)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立，與選項(xiàng)A一致。【題干5】商業(yè)銀行貸款合同的有效性取決于（）?！具x項(xiàng)】A.借貸雙方口頭約定B.借貸雙方書面合同C.借貸雙方擔(dān)保措施D.貸款審批人簽字【參考答案】B【詳細(xì)解析】《民法典》第六百七十五條明確規(guī)定，借款合同應(yīng)采用書面形式，口頭合同無(wú)效?！绢}干6】銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)存在重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可采取的監(jiān)管措施不包括（）?！具x項(xiàng)】A.責(zé)令整改B.限制業(yè)務(wù)范圍C.撤銷經(jīng)營(yíng)許可證D.提高資本充足率要求【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條列舉了責(zé)令整改、限制業(yè)務(wù)范圍、吊銷牌照等強(qiáng)制措施，但“提高資本充足率”屬于資本監(jiān)管范疇，非現(xiàn)場(chǎng)檢查措施?！绢}干7】金融廣告中禁止承諾的表述是（）。【選項(xiàng)】A.“保本保收益”B.“高收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”C.“權(quán)威機(jī)構(gòu)推薦”D.“專業(yè)團(tuán)隊(duì)服務(wù)”【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融廣告管理辦法》第十條明確禁止使用“保本保收益”等誤導(dǎo)性表述，其他選項(xiàng)屬于合規(guī)宣傳內(nèi)容?！绢}干8】消費(fèi)者對(duì)商業(yè)銀行的投訴處理時(shí)限為（）。【選項(xiàng)】A.3個(gè)工作日B.7個(gè)工作日C.15個(gè)工作日D.30個(gè)工作日【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理管理辦法》第五條要求15個(gè)工作日內(nèi)書面答復(fù)，選項(xiàng)C正確?！绢}干9】商業(yè)銀行被接管期間，其經(jīng)營(yíng)管理由（）負(fù)責(zé)?！具x項(xiàng)】A.董事會(huì)B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)D.總經(jīng)理【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十八條明確接管期間由監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理，其他選項(xiàng)不符合法律規(guī)定。【題干10】反洗錢客戶身份識(shí)別中，高風(fēng)險(xiǎn)客戶需采取的強(qiáng)化措施不包括（）?！具x項(xiàng)】A.加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)B.核實(shí)交易對(duì)手身份C.提高客戶準(zhǔn)入門檻D.建立專門識(shí)別流程【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和反洗錢規(guī)定》要求高風(fēng)險(xiǎn)客戶需強(qiáng)化識(shí)別措施，但“提高準(zhǔn)入門檻”屬于機(jī)構(gòu)自主行為，非法定要求?！绢}干11】商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金由（）統(tǒng)一調(diào)節(jié)?！具x項(xiàng)】A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局C.商業(yè)銀行總行D.地方政府【參考答案】A【詳細(xì)解析】《存款準(zhǔn)備金管理辦法》明確存款準(zhǔn)備金由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一執(zhí)行，選項(xiàng)A正確?！绢}干12】商業(yè)銀行需披露的信息不包括（）?！具x項(xiàng)】A.業(yè)務(wù)范圍B.資信狀況C.股東構(gòu)成D.貸款利率【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行信息披露管理辦法》要求披露業(yè)務(wù)范圍、資信狀況、財(cái)務(wù)狀況等，但未強(qiáng)制要求披露股東構(gòu)成?！绢}干13】商業(yè)銀行合規(guī)管理的責(zé)任主體是（）?！具x項(xiàng)】A.總經(jīng)理辦公室B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行合規(guī)管理指引》第三條明確董事會(huì)負(fù)責(zé)合規(guī)管理的最終責(zé)任?！绢}干14】銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰不包括（）?！具x項(xiàng)】A.罰款B.暫停業(yè)務(wù)C.撤銷經(jīng)營(yíng)許可D.建議更換高管【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條列舉了罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷牌照等處罰，建議更換高管屬于內(nèi)部治理范疇。【題干15】電子簽名與手寫簽名具有同等法律效力的法律依據(jù)是（）。【選項(xiàng)】A.《電子簽名法》B.《商業(yè)銀行法》C.《反洗錢法》D.《個(gè)人信息保護(hù)法》【參考答案】A【詳細(xì)解析】《電子簽名法》第十三條明確規(guī)定電子簽名與手寫簽名具有同等法律效力?！绢}干16】金額超過(guò)（）萬(wàn)元的貸款需總行或分行審批?！具x項(xiàng)】A.100B.500C.1000D.5000【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條要求金額超過(guò)1000萬(wàn)元的貸款需總行或分行審批?！绢}干17】商業(yè)銀行在收集消費(fèi)者個(gè)人信息時(shí)，不得（）?！具x項(xiàng)】A.明確告知用途B.非法買賣C.委托第三方處理D.存儲(chǔ)于境外服務(wù)器【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)指引》第二十二條規(guī)定不得非法買賣消費(fèi)者個(gè)人信息，其他選項(xiàng)屬于合規(guī)操作范疇。【題干18】金融產(chǎn)品適當(dāng)性管理要求金融機(jī)構(gòu)（）?！具x項(xiàng)】A.推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品給保守型客戶B.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配產(chǎn)品C.限制客戶購(gòu)買本機(jī)構(gòu)自營(yíng)產(chǎn)品D.免費(fèi)提供產(chǎn)品說(shuō)明書【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品適當(dāng)性管理指引》第二條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)需根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配產(chǎn)品，選項(xiàng)B正確?！绢}干19】銀行業(yè)監(jiān)管檢查中，檢查范圍不包括（）。【選項(xiàng)】A.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所B.外包業(yè)務(wù)合作方C.客戶投訴記錄D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部文件【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條明確檢查范圍限于機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等外部事項(xiàng)，選項(xiàng)D屬于內(nèi)部事務(wù)?！绢}干20】商業(yè)銀行被行政處罰后，需在（）日內(nèi)書面通知并說(shuō)明理由?！具x項(xiàng)】A.5B.10C.15D.30【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五十條要求行政處罰決定書需在5日內(nèi)送達(dá)被處罰機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)A正確。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十一章歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員離任前應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告離任審計(jì)結(jié)果。該規(guī)定屬于對(duì)商業(yè)銀行的（）。【選項(xiàng)】A.強(qiáng)制性規(guī)定B.指導(dǎo)性規(guī)定C.禁止性規(guī)定D.倡導(dǎo)性規(guī)定【參考答案】A【詳細(xì)解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理人員離任審計(jì)的強(qiáng)制性要求。根據(jù)該法第四十五條，商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員離任前需向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告離任審計(jì)結(jié)果，屬于法定義務(wù)，因此選項(xiàng)A正確。其他選項(xiàng)中，指導(dǎo)性規(guī)定（B）通常以建議形式出現(xiàn)，禁止性規(guī)定（C）明確禁止特定行為，倡導(dǎo)性規(guī)定（D）鼓勵(lì)但不強(qiáng)制，均不符合題意?！绢}干2】反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和資料保存的期限是（）。【選項(xiàng)】A.5年B.3年C.2年D.1年【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和身份資料保存管理辦法》第十三條，金融機(jī)構(gòu)需對(duì)客戶身份資料及交易記錄保存至少5年。此期限旨在確保反洗錢調(diào)查和監(jiān)管審查時(shí)有充分依據(jù)。選項(xiàng)B、C、D均與現(xiàn)行法規(guī)不符?！绢}干3】商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，存款保險(xiǎn)基金可用于（）的償付。【選項(xiàng)】A.股東權(quán)益B.員工工資C.存款保險(xiǎn)范圍內(nèi)的存款D.未保險(xiǎn)存款【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》第二十四條，存款保險(xiǎn)基金在商業(yè)銀行被依法關(guān)閉或被依法撤銷、被依法宣告破產(chǎn)時(shí)，應(yīng)對(duì)依法屬于存款保險(xiǎn)基金承保范圍內(nèi)的存款進(jìn)行全額償付。選項(xiàng)A（股東權(quán)益）和D（未保險(xiǎn)存款）不屬于存款保險(xiǎn)基金償付范圍，選項(xiàng)B（員工工資）雖重要但優(yōu)先級(jí)低于存款償付。【題干4】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負(fù)責(zé)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。【選項(xiàng)】A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.獨(dú)立董事D.審計(jì)委員會(huì)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十四條明確要求商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)，其職責(zé)包括監(jiān)督董事、高級(jí)管理人員履職情況及公司治理，確保內(nèi)部控制有效運(yùn)行。董事會(huì)（A）負(fù)責(zé)戰(zhàn)略決策，獨(dú)立董事（C）屬于董事會(huì)成員，審計(jì)委員會(huì)（D）是董事會(huì)下屬機(jī)構(gòu)，均不符合題干要求?！绢}干5】金融消費(fèi)者通過(guò)銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行需向其說(shuō)明（）等關(guān)鍵信息?！具x項(xiàng)】A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.預(yù)期收益率C.銷售費(fèi)用D.產(chǎn)品成立時(shí)間【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十條，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向消費(fèi)者充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)特征、適用投資者類型等關(guān)鍵信息。選項(xiàng)B（預(yù)期收益率）和D（產(chǎn)品成立時(shí)間）雖重要但非強(qiáng)制披露的核心要素，選項(xiàng)C（銷售費(fèi)用）需在費(fèi)用說(shuō)明環(huán)節(jié)告知。【題干6】《反洗錢法》規(guī)定，特定非金融機(jī)構(gòu)需向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告的金額標(biāo)準(zhǔn)是（）?！具x項(xiàng)】A.1萬(wàn)元以上B.5萬(wàn)元以上C.20萬(wàn)元以上D.50萬(wàn)元以上【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十條，特定非金融機(jī)構(gòu)需報(bào)告的境內(nèi)及跨境交易金額標(biāo)準(zhǔn)為5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）。選項(xiàng)A（1萬(wàn)元）適用于金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，選項(xiàng)C、D為可疑交易金額標(biāo)準(zhǔn)，均不符合題干要求?！绢}干7】商業(yè)銀行在辦理貸款時(shí)，需對(duì)借款人提供的（）進(jìn)行真實(shí)性核查。【選項(xiàng)】A.信用報(bào)告B.擔(dān)保物C.還款計(jì)劃D.財(cái)務(wù)報(bào)表【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條要求，商業(yè)銀行應(yīng)核查借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)資料的真實(shí)性，確保還款能力評(píng)估準(zhǔn)確。選項(xiàng)A（信用報(bào)告）需核查但非題干限定對(duì)象，選項(xiàng)B（擔(dān)保物）需評(píng)估價(jià)值，選項(xiàng)C（還款計(jì)劃）需與財(cái)務(wù)狀況匹配。【題干8】根據(jù)《證券法》規(guī)定，證券公司從事證券承銷業(yè)務(wù)需配備（）以上的專業(yè)人員?！具x項(xiàng)】A.5人B.10人C.15人D.20人【參考答案】C【詳細(xì)解析】《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第二十五條明確，證券公司從事證券承銷業(yè)務(wù)需配備不少于15名專業(yè)人員，其中至少5人具有3年以上承銷業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。選項(xiàng)A、B、D均未達(dá)到法定最低人數(shù)要求?！绢}干9】《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)人會(huì)議認(rèn)為破產(chǎn)管理人行為不當(dāng)需申請(qǐng)撤銷的，應(yīng)當(dāng)向（）提出?！具x項(xiàng)】A.人民法院B.上級(jí)主管部門C.清算組D.債務(wù)人【參考答案】A【詳細(xì)解析】《企業(yè)破產(chǎn)法》第二十條第三款規(guī)定，債權(quán)人會(huì)議認(rèn)為破產(chǎn)管理人未依法履行職責(zé)的，可申請(qǐng)人民法院撤銷其行為。選項(xiàng)B（上級(jí)主管部門）適用于行政監(jiān)管領(lǐng)域，選項(xiàng)C（清算組）為破產(chǎn)機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)D（債務(wù)人）無(wú)權(quán)直接受理此類申請(qǐng)?！绢}干10】《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，單位填寫支票必須使用（）。【選項(xiàng)】A.墨汁B.鉛筆C.圓珠筆D.熒光筆【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第二十四條，支票填寫必須使用墨汁或碳素筆，以確保票據(jù)長(zhǎng)期保存。鉛筆（B）易褪色，圓珠筆（C）可能因油墨滲透導(dǎo)致字跡模糊，熒光筆（D）易受紫外線影響褪色，均不符合規(guī)定。【題干11】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者提供商品或服務(wù)的質(zhì)量保證期最長(zhǎng)不得少于（）?！具x項(xiàng)】A.1年B.2年C.3年D.5年【參考答案】A【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十三條明確，經(jīng)營(yíng)者提供的商品六個(gè)月以上、三年以下的耐用商品，質(zhì)量保證期不得少于一年。選項(xiàng)B、C、D適用于不同期限商品，但題干未限定商品類型，默認(rèn)適用一般規(guī)定?！绢}干12】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)時(shí)，需向客戶說(shuō)明（）等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品收益B.費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.退出機(jī)制【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十一條，銀行需向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)特征、適用投資者類型等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。選項(xiàng)A（收益）需說(shuō)明但非題干要求的核心要素，選項(xiàng)B（費(fèi)用）屬于費(fèi)用披露環(huán)節(jié)，選項(xiàng)D（退出機(jī)制）需在銷售適當(dāng)性評(píng)估中告知?！绢}干13】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)單位存在（）情形時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)督機(jī)構(gòu)報(bào)告?！具x項(xiàng)】A.內(nèi)幕交易B.利益沖突C.重大風(fēng)險(xiǎn)D.以上均正確【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條要求，從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)單位存在內(nèi)幕交易、利益沖突、重大風(fēng)險(xiǎn)等情形時(shí)需及時(shí)報(bào)告。選項(xiàng)D為正確選項(xiàng)，其他選項(xiàng)僅為題干列舉的子項(xiàng)?！绢}干14】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行附加資本充足率要求是（）?！具x項(xiàng)】A.0.5%B.1.0%C.1.5%D.2.0%【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》第七章，系統(tǒng)重要性銀行的附加資本充足率要求為1.0%，高于普通銀行0.5%的標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A適用于普通銀行，選項(xiàng)C、D為其他監(jiān)管指標(biāo)?！绢}干15】《金融監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管措施包括（）?！具x項(xiàng)】A.定期報(bào)告B.資本充足率要求C.關(guān)聯(lián)交易限制D.以上均正確【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第四十四條明確，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融控股公司實(shí)施資本充足率、關(guān)聯(lián)交易限制、定期報(bào)告等綜合監(jiān)管措施，選項(xiàng)D為正確答案?！绢}干16】《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》規(guī)定，證券公司自營(yíng)業(yè)務(wù)收入不得超過(guò)凈資產(chǎn)的（）。【選項(xiàng)】A.30%B.50%C.70%D.100%【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》第十條，證券公司自營(yíng)業(yè)務(wù)收入不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%，且需滿足流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)要求。選項(xiàng)A為自營(yíng)業(yè)務(wù)投資占比上限，選項(xiàng)C、D為其他指標(biāo)?！绢}干17】《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)通過(guò)電子支付系統(tǒng)進(jìn)行的（）交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)。【選項(xiàng)】A.每日1萬(wàn)元以上B.每日5萬(wàn)元以上C.每日10萬(wàn)元以上D.每日50萬(wàn)元以上【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條，電子支付系統(tǒng)的大額交易標(biāo)準(zhǔn)為每日1萬(wàn)元以上。選項(xiàng)B適用于傳統(tǒng)現(xiàn)金交易，選項(xiàng)C、D為可疑交易金額標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干18】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立董事至少（）名。【選項(xiàng)】A.1B.2C.3D.5【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十四條要求商業(yè)銀行董事會(huì)中獨(dú)立董事人數(shù)不得少于董事會(huì)成員的三分之一，且不少于3人。選項(xiàng)A、B為常見(jiàn)誤解，選項(xiàng)D為部分上市銀行實(shí)踐標(biāo)準(zhǔn)，但非法定最低要求?！绢}干19】《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》規(guī)定，金融資產(chǎn)按（）進(jìn)行后續(xù)計(jì)量?！具x項(xiàng)】A.成本法B.公允價(jià)值法C.攤余成本法D.歷史成本法【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)和計(jì)量》，以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的金融資產(chǎn)后續(xù)計(jì)量采用攤余成本法。選項(xiàng)A（成本法）適用于非活躍市場(chǎng)金融資產(chǎn)，選項(xiàng)B（公允價(jià)值法）需滿足特定條件，選項(xiàng)D（歷史成本法）僅用于某些特殊金融工具。【題干20】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，從業(yè)人員不得利用職務(wù)之便（）。【選項(xiàng)】A.為親屬提供投資建議B.收受客戶財(cái)物C.泄露商業(yè)秘密D.以上均正確【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四條明確禁止從業(yè)人員利用職務(wù)之便為親屬提供投資建議、收受客戶財(cái)物或泄露商業(yè)秘密。選項(xiàng)D涵蓋所有禁止情形，其他選項(xiàng)僅為題干列舉的子項(xiàng)。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十一章歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行吸收公眾存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人實(shí)行實(shí)名制管理。關(guān)于實(shí)名制管理的具體要求，正確的是（）?！具x項(xiàng)】A.存款人需提供身份證復(fù)印件即可B.存款人需提供有效身份證件原件C.存款人信息需與公安部門登記信息一致D.存款人僅需提供姓名和聯(lián)系方式【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第二十七條明確要求商業(yè)銀行對(duì)存款人實(shí)行實(shí)名制管理，存款人需提供有效身份證件原件。選項(xiàng)A僅要求復(fù)印件不充分，選項(xiàng)C雖提及信息一致但非實(shí)名制核心要求，選項(xiàng)D缺少身份驗(yàn)證依據(jù)，均不符合法律規(guī)定。【題干2】反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別時(shí)，下列哪種行為屬于未履行反洗錢義務(wù)？【選項(xiàng)】A.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施B.對(duì)已核實(shí)身份的客戶簡(jiǎn)化交易記錄保存要求C.對(duì)匿名客戶拒絕建立客戶身份檔案D.對(duì)境外客戶采用合理替代盡職調(diào)查手段【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化措施，對(duì)普通客戶履行基礎(chǔ)盡職調(diào)查。選項(xiàng)B將普通客戶交易記錄保存要求降低，違反了"了解你的客戶"原則，屬于未履行義務(wù)。其他選項(xiàng)均符合反洗錢分級(jí)管理要求。【題干3】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向客戶提供的金融產(chǎn)品說(shuō)明書應(yīng)當(dāng)包含哪些必要內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和具體收益承諾B.產(chǎn)品費(fèi)用構(gòu)成和提前終止條款C.適合性匹配結(jié)論和風(fēng)險(xiǎn)提示D.產(chǎn)品歷史業(yè)績(jī)和第三方評(píng)價(jià)報(bào)告【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第二十二條規(guī)定說(shuō)明書應(yīng)載明費(fèi)用構(gòu)成、服務(wù)內(nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)提示等必要事項(xiàng)。選項(xiàng)A收益承諾違反禁止承諾保本保收益規(guī)定，選項(xiàng)C屬于銷售環(huán)節(jié)的適當(dāng)性管理要求，選項(xiàng)D非法定披露內(nèi)容，均不符合題干要求。【題干4】商業(yè)銀行在處置不良貸款時(shí)，下列哪種方式屬于合法操作？【選項(xiàng)】A.通過(guò)虛假交易轉(zhuǎn)移不良資產(chǎn)B.與關(guān)聯(lián)方簽訂債轉(zhuǎn)股協(xié)議C.向法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算D.將不良貸款打包出售給資產(chǎn)管理公司【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十九條禁止通過(guò)虛假交易轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。選項(xiàng)A構(gòu)成違法，選項(xiàng)B需符合《公司注冊(cè)資本管理規(guī)定》要求，選項(xiàng)C屬于債務(wù)重組范疇，選項(xiàng)D符合《商業(yè)銀行法》第六十四條關(guān)于不良資產(chǎn)處置的規(guī)定，是合法操作?！绢}干5】根據(jù)《金融監(jiān)督管理辦法》，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.限制業(yè)務(wù)范圍B.吊銷業(yè)務(wù)許可證C.責(zé)令停業(yè)整頓D.督促整改并設(shè)定整改期限【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十七條明確監(jiān)管措施包括限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷業(yè)務(wù)許可證等。但吊銷許可證需經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，屬于特別程序。選項(xiàng)B作為監(jiān)管措施之一存在表述歧義，實(shí)際吊銷需特殊程序，故本題正確選項(xiàng)為B。【題干6】存款保險(xiǎn)制度中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的賠付上限為多少元？【選項(xiàng)】A.50萬(wàn)元B.100萬(wàn)元C.200萬(wàn)元D.無(wú)上限【參考答案】A【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第二十五條規(guī)定單個(gè)存款保險(xiǎn)份額最高賠付限額為50萬(wàn)元，無(wú)論存款金額大小均適用此標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)B、C、D均超出法定上限，選項(xiàng)A正確?！绢}干7】商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，需要向客戶說(shuō)明的風(fēng)險(xiǎn)類型不包括（）?！具x項(xiàng)】A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十四條要求說(shuō)明市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，但未將法律風(fēng)險(xiǎn)列為必須說(shuō)明類型。選項(xiàng)C不符合監(jiān)管要求?！绢}干8】根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得實(shí)施下列哪種行為？【選項(xiàng)】A.在宣傳中強(qiáng)調(diào)自身信用評(píng)級(jí)B.與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手簽訂價(jià)格壟斷協(xié)議C.通過(guò)贈(zèng)送禮品吸引客戶存款D.在官網(wǎng)公示服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第十七條明確禁止具有市場(chǎng)支配地位的經(jīng)營(yíng)者與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手達(dá)成壟斷協(xié)議。選項(xiàng)B構(gòu)成價(jià)格壟斷，違反法律規(guī)定。其他選項(xiàng)均屬于合法經(jīng)營(yíng)行為?！绢}干9】關(guān)于個(gè)人金融信息保護(hù)，下列哪項(xiàng)措施不符合《個(gè)人信息保護(hù)法》要求？【選項(xiàng)】A.向客戶說(shuō)明信息收集范圍B.將信息用于與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的營(yíng)銷C.與第三方共享信息需經(jīng)客戶單獨(dú)同意D.建立信息安全管理制度【參考答案】B【詳細(xì)解析】《個(gè)人信息保護(hù)法》第十五條要求金融機(jī)構(gòu)不得非法收集、使用個(gè)人信息，選項(xiàng)B將信息用于無(wú)關(guān)營(yíng)銷屬于違法，其他選項(xiàng)均符合法律規(guī)定?！绢}干10】商業(yè)銀行對(duì)公存款賬戶實(shí)行分類管理，一類賬戶包括（）?！具x項(xiàng)】A.政府財(cái)政存款賬戶B.銀行結(jié)算賬戶C.單位定期存款賬戶D.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款賬戶【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行賬戶分類管理暫行辦法》第三條將政府財(cái)政存款賬戶列為一類賬戶，其他選項(xiàng)屬于二類或三類賬戶。選項(xiàng)B、C、D均不正確。【題干11】銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)不包括以下哪項(xiàng)指標(biāo)？【選項(xiàng)】A.資本充足率B.賠付能力充足率C.公司治理有效性D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)