2025年綜合類-助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(5卷套題【單選100題】)2025年綜合類-助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】在風(fēng)險(xiǎn)管理中，用于收集專家意見并排除個(gè)體主觀偏差的定性分析方法稱為（）【選項(xiàng)】A德爾菲法BSWOT分析法C風(fēng)險(xiǎn)矩陣法D頭腦風(fēng)暴法【參考答案】A【詳細(xì)解析】德爾菲法通過多輪匿名專家意見征詢，能有效降低個(gè)體主觀偏差，適用于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別階段的定性分析。SWOT分析法側(cè)重內(nèi)外部環(huán)境分析，風(fēng)險(xiǎn)矩陣法用于定量評(píng)估，頭腦風(fēng)暴法適用于創(chuàng)意發(fā)散階段?！绢}干2】保險(xiǎn)金額與保額成反比的再保險(xiǎn)方式是（）【選項(xiàng)】A溢額再保險(xiǎn)B超賠再保險(xiǎn)C成數(shù)再保險(xiǎn)D超賠額再保險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】成數(shù)再保險(xiǎn)是指再保險(xiǎn)公司按承保金額的一定比例（如80%）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，剩余部分由原保險(xiǎn)公司承擔(dān)，與保險(xiǎn)金額成反比分配。溢額再保險(xiǎn)是超額承保，超賠再保險(xiǎn)是超額損失承擔(dān)?！绢}干3】下列屬于人身保險(xiǎn)中健康險(xiǎn)的是（）【選項(xiàng)】A定期壽險(xiǎn)B終身壽險(xiǎn)C重大疾病保險(xiǎn)D企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】重大疾病保險(xiǎn)屬于健康險(xiǎn)范疇，保障特定重大疾病確診后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。定期壽險(xiǎn)保障身故或全殘，終身壽險(xiǎn)含身故與長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)針對(duì)物質(zhì)損失風(fēng)險(xiǎn)?！绢}干4】在保險(xiǎn)條款中，“免賠額”是指（）【選項(xiàng)】A保險(xiǎn)公司賠付的最高限額B投保人自付的最低金額C被保險(xiǎn)人需先自行承擔(dān)的金額D保險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率【參考答案】C【詳細(xì)解析】免賠額指被保險(xiǎn)人需先自行承擔(dān)的損失金額（如醫(yī)療險(xiǎn)中1萬(wàn)元免賠），超過部分由保險(xiǎn)公司賠付。選項(xiàng)A為最高賠付限額，B表述不準(zhǔn)確，D與免賠額無(wú)關(guān)?！绢}干5】根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，下列情況中投保人需具備保險(xiǎn)利益的是（）【選項(xiàng)】A為已故配偶投保人身險(xiǎn)B為員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)C為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D為孤兒投保教育年金險(xiǎn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)利益原則要求投保人與被保險(xiǎn)人存在經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。B選項(xiàng)中企業(yè)為員工投保符合團(tuán)體險(xiǎn)特點(diǎn)，A配偶已故喪失利益關(guān)系，C無(wú)競(jìng)爭(zhēng)利益關(guān)聯(lián)，D孤兒無(wú)直接經(jīng)濟(jì)紐帶但教育年金險(xiǎn)存在法定投保資格?！绢}干6】再保險(xiǎn)合同中，原保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)公司的分?jǐn)偙壤ǔ椋ǎ具x項(xiàng)】A100%分?jǐn)侭1:1均分?jǐn)侰按風(fēng)險(xiǎn)比例分?jǐn)侱固定比例分?jǐn)偂緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】再保險(xiǎn)分?jǐn)偡绞揭罁?jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)確定，成數(shù)再保險(xiǎn)按比例分?jǐn)偅ㄈ?0:30），溢額再保險(xiǎn)由再保險(xiǎn)公司承擔(dān)超額部分，固定比例分?jǐn)傔m用于標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)?！绢}干7】保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，若被保險(xiǎn)人故意不履行通知義務(wù)，保險(xiǎn)公司可（）【選項(xiàng)】A免除賠償責(zé)任B降低保額C終止合同D要求加收保費(fèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人故意不履行通知義務(wù)導(dǎo)致無(wú)法定或約定情形，保險(xiǎn)公司可免除賠償責(zé)任。降低保額或終止合同需符合合同條款，加收保費(fèi)與故意不通知無(wú)關(guān)?！绢}干8】下列屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位的劃分依據(jù)的是（）【選項(xiàng)】A投保人年齡B風(fēng)險(xiǎn)類型C保單生效時(shí)間D被保險(xiǎn)人職業(yè)【參考答案】B【詳細(xì)解析】危險(xiǎn)單位指可單獨(dú)評(píng)估損失的單位，如房屋保險(xiǎn)按建筑物劃分，車輛保險(xiǎn)按車輛價(jià)值劃分，與風(fēng)險(xiǎn)類型直接相關(guān)。年齡、職業(yè)影響人身險(xiǎn)定價(jià)，生效時(shí)間與危險(xiǎn)單位無(wú)關(guān)?！绢}干9】在責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司賠付的限額通常與（）正相關(guān)【選項(xiàng)】A保單年度B保額C保險(xiǎn)期間D免賠額【參考答案】B【詳細(xì)解析】責(zé)任保險(xiǎn)保額越高，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠償限額越大。選項(xiàng)A保單年度是時(shí)間范圍，C保險(xiǎn)期間與保額無(wú)直接正相關(guān)，D免賠額影響賠付金額而非限額?！绢}干10】下列關(guān)于保險(xiǎn)金給付條件正確的表述是（）【選項(xiàng)】A被保險(xiǎn)人需死亡B保險(xiǎn)合同必須已生效Cproposer需支付首期保費(fèi)D保險(xiǎn)事故必須發(fā)生在保單生效日前【參考答案】B【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)金給付需滿足合同生效、保險(xiǎn)事故發(fā)生等條件。死亡是部分險(xiǎn)種觸發(fā)條件，proposer支付首期保費(fèi)是投保行為完成標(biāo)志，生效日前事故不屬承保范圍?！绢}干11】再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)公司向再保險(xiǎn)公司申請(qǐng)承保的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）【選項(xiàng)】A可保風(fēng)險(xiǎn)B投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C純粹風(fēng)險(xiǎn)D除外責(zé)任【參考答案】A【詳細(xì)解析】可保風(fēng)險(xiǎn)指發(fā)生概率已知且損失可量化的風(fēng)險(xiǎn)，原保險(xiǎn)公司選擇再保險(xiǎn)標(biāo)的即為此類風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（如證券投資）和除外責(zé)任（如戰(zhàn)爭(zhēng)）不納入再保險(xiǎn)安排?！绢}干12】保險(xiǎn)合同中的不可抗力條款適用于（）【選項(xiàng)】A投保人違約行為B保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失C受益人糾紛D被保險(xiǎn)人身份變更【參考答案】B【詳細(xì)解析】不可抗力條款規(guī)定當(dāng)保險(xiǎn)事故因不可抗力導(dǎo)致時(shí)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。投保人違約（如未續(xù)保）適用違約條款，受益人糾紛適用法律程序，身份變更需合同變更?！绢}干13】在健康險(xiǎn)中，免賠額與（）成正比關(guān)系【選項(xiàng)】A保額B賠付比例C免賠起付線D保險(xiǎn)期間【參考答案】C【詳細(xì)解析】免賠額指被保險(xiǎn)人自付的最低金額，起付線越高（如1萬(wàn)元），保險(xiǎn)公司賠付門檻越高。保額影響最高賠付限額，賠付比例指超過免賠額后的補(bǔ)償比例，保險(xiǎn)期間決定保障時(shí)長(zhǎng)。【題干14】下列屬于再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中比例再保險(xiǎn)的是（）【選項(xiàng)】A成數(shù)再保險(xiǎn)B退火再保險(xiǎn)C溢額再保險(xiǎn)D戛納再保險(xiǎn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】比例再保險(xiǎn)包括成數(shù)再保險(xiǎn)（按比例分?jǐn)偅┖鸵珙~再保險(xiǎn)（超額部分分?jǐn)偅?。退火再保險(xiǎn)指原保險(xiǎn)公司與再保險(xiǎn)公司共同承保同一風(fēng)險(xiǎn)，戛納再保險(xiǎn)是比例再保險(xiǎn)的一種形式?！绢}干15】保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)中的例外情況是（）【選項(xiàng)】A為配偶投保B為員工投保C為子女投保D為孤兒投保【參考答案】D【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)利益原則要求投保人與被保險(xiǎn)人存在經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。孤兒無(wú)直接經(jīng)濟(jì)紐帶，但法律允許投保人為孤兒投保，屬于法定例外情形。配偶、員工、子女均存在經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)。【題干16】在保險(xiǎn)條款中，“除外責(zé)任”通常指（）【選項(xiàng)】A保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的情形B投保人未履行義務(wù)的后果C被保險(xiǎn)人故意行為導(dǎo)致的損失D免賠額以下的小額損失【參考答案】A【詳細(xì)解析】除外責(zé)任明確排除保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任范圍，如戰(zhàn)爭(zhēng)、核事故等。投保人未履行義務(wù)導(dǎo)致責(zé)任免除屬于合同條款，被保險(xiǎn)人故意行為可能觸發(fā)免賠額或直接免責(zé)，小額損失可能通過免賠額機(jī)制處理?！绢}干17】再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的比例通常為（）【選項(xiàng)】A全部風(fēng)險(xiǎn)B30%-70%C50%-80%D根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型確定【參考答案】D【詳細(xì)解析】原保險(xiǎn)公司承擔(dān)比例根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和再保險(xiǎn)類型確定，如成數(shù)再保險(xiǎn)中可能承擔(dān)50%-70%，溢額再保險(xiǎn)承擔(dān)80%以下，特殊風(fēng)險(xiǎn)可能調(diào)整比例?！绢}干18】保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司無(wú)法施救，保險(xiǎn)公司可（）【選項(xiàng)】A免除賠償責(zé)任B承擔(dān)賠償責(zé)任但增加保費(fèi)C承擔(dān)全部損失D解除合同【參考答案】A【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人未及時(shí)通知導(dǎo)致保險(xiǎn)公司無(wú)法施救的，保險(xiǎn)公司可免除賠償責(zé)任。若未及時(shí)通知不影響賠付，可能僅影響免賠額計(jì)算，但選項(xiàng)B的“增加保費(fèi)”無(wú)法律依據(jù)?！绢}干19】下列屬于再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中非比例再保險(xiǎn)的是（）【選項(xiàng)】A成數(shù)再保險(xiǎn)B戛納再保險(xiǎn)C溢額再保險(xiǎn)D退火再保險(xiǎn)【參考答案】D【詳細(xì)解析】非比例再保險(xiǎn)指按預(yù)定責(zé)任準(zhǔn)備金分?jǐn)偙ＹM(fèi)，如退火再保險(xiǎn)。成數(shù)、戛納、溢額再保險(xiǎn)均屬比例再保險(xiǎn)，戛納再保險(xiǎn)是比例分?jǐn)偟奶厥庑问??！绢}干20】保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值成反比的再保險(xiǎn)方式是（）【選項(xiàng)】A溢額再保險(xiǎn)B成數(shù)再保險(xiǎn)C退火再保險(xiǎn)D戛納再保險(xiǎn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】溢額再保險(xiǎn)中，再保險(xiǎn)公司承擔(dān)超過原保險(xiǎn)公司承保額度的部分，原保險(xiǎn)公司保額低于保險(xiǎn)價(jià)值。成數(shù)再保險(xiǎn)按比例分?jǐn)?，與保險(xiǎn)價(jià)值成正比。退火和戛納再保險(xiǎn)不涉及金額比例關(guān)系。2025年綜合類-助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】在風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)矩陣的橫軸通常代表什么？【選項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)概率B.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率C.風(fēng)險(xiǎn)影響程度D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施【參考答案】C【詳細(xì)解析】風(fēng)險(xiǎn)矩陣的橫軸為風(fēng)險(xiǎn)影響程度（包括財(cái)務(wù)損失、業(yè)務(wù)中斷等），縱軸為風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。選項(xiàng)C準(zhǔn)確描述橫軸內(nèi)容，其他選項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)縱軸或無(wú)關(guān)維度?！绢}干2】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過部分的責(zé)任承擔(dān)如何界定？【選項(xiàng)】A.按實(shí)際損失賠償B.按保險(xiǎn)價(jià)值全額賠償C.僅賠償超出部分D.不承擔(dān)超出部分【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第53條，保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人僅賠償實(shí)際損失，不承擔(dān)超過部分的責(zé)任，故選項(xiàng)D正確。【題干3】在保險(xiǎn)需求評(píng)估中，以下哪項(xiàng)屬于健康險(xiǎn)的典型應(yīng)用場(chǎng)景？【選項(xiàng)】A.企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失B.個(gè)體工商戶責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C.家庭醫(yī)療費(fèi)用覆蓋D.工廠設(shè)備維修成本【參考答案】C【詳細(xì)解析】健康險(xiǎn)主要針對(duì)個(gè)人或家庭因疾病、意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，選項(xiàng)C符合其應(yīng)用場(chǎng)景。其他選項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等不同險(xiǎn)種。【題干4】責(zé)任保險(xiǎn)中，投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)導(dǎo)致保險(xiǎn)人解除合同的，保險(xiǎn)金支付如何處理？【選項(xiàng)】A.全額賠付并退還保費(fèi)B.不承擔(dān)賠償責(zé)任C.按實(shí)際損失比例賠付D.賠付后終止合同【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條，投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償責(zé)任，故選項(xiàng)B正確?！绢}干5】保險(xiǎn)合同中“責(zé)任免除”條款的效力如何認(rèn)定？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司可單方修改B.不得通過格式條款排除承保人責(zé)任C.僅適用于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D.可通過協(xié)商變更【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第41條，保險(xiǎn)人不得通過格式條款完全免除自身責(zé)任，選項(xiàng)B正確。其他選項(xiàng)中，A和D違反強(qiáng)制性規(guī)定，C僅限財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不適用。【題干6】再保險(xiǎn)中，分保公司承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任比例通常如何確定？【選項(xiàng)】A.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率均分B.根據(jù)原保單金額比例分?jǐn)侰.由再保險(xiǎn)公司自主決定D.按被保險(xiǎn)人協(xié)商結(jié)果確定【參考答案】B【詳細(xì)解析】成數(shù)再保險(xiǎn)中，分保公司按原保單保險(xiǎn)金額的一定比例（如70%或80%）承擔(dān)責(zé)任，選項(xiàng)B正確。其他選項(xiàng)不符合再保險(xiǎn)分?jǐn)傄?guī)則。【題干7】在人身保險(xiǎn)中，現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算通?；谑裁矗俊具x項(xiàng)】A.保險(xiǎn)金額的現(xiàn)值B.保費(fèi)收入的累計(jì)值C.死亡保險(xiǎn)金額的折現(xiàn)D.投保人已繳保費(fèi)減去成本【參考答案】B【詳細(xì)解析】現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)合同成立后，投保人可退?；蛸J款的金額，通常為已繳保費(fèi)累計(jì)值減去成本費(fèi)用，選項(xiàng)B正確。【題干8】根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》，保險(xiǎn)公司在承保時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注被保險(xiǎn)人的哪些信息？【選項(xiàng)】A.投保人職業(yè)類型B.被保險(xiǎn)人既往病史C.保險(xiǎn)金額與保費(fèi)的匹配性D.投保人信用記錄【參考答案】B【詳細(xì)解析】健康險(xiǎn)需嚴(yán)格審核被保險(xiǎn)人既往病史，直接影響承保決策和保費(fèi)定價(jià)，選項(xiàng)B正確?！绢}干9】在家庭風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)屬于“雙十原則”的核心要求？【選項(xiàng)】A.保障金額為年收入10倍B.現(xiàn)金價(jià)值覆蓋保費(fèi)10倍C.保險(xiǎn)期限為10年D.保費(fèi)支出不超過家庭年收入10%【參考答案】D【詳細(xì)解析】雙十原則指家庭保險(xiǎn)總支出不超過年收入10%，保障金額為年收入10倍，選項(xiàng)D正確?！绢}干10】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額的確定方法不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.實(shí)際價(jià)值確定法B.重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偡–.市場(chǎng)評(píng)估法D.投保人約定法【參考答案】B【詳細(xì)解析】重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偡ㄓ糜诙喾荼畏謹(jǐn)傎r償，非財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額確定方法，選項(xiàng)B正確?！绢}干11】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為的指導(dǎo)意見》，保險(xiǎn)公司不得通過哪些渠道進(jìn)行健康險(xiǎn)銷售？【選項(xiàng)】A.官方網(wǎng)站B.第三方電商平臺(tái)C.私人社交平臺(tái)D.客戶經(jīng)理線下推廣【參考答案】C【詳細(xì)解析】私人社交平臺(tái)（如微信朋友圈）不得用于銷售健康險(xiǎn)，需通過官方或合規(guī)第三方渠道，選項(xiàng)C正確。【題干12】在責(zé)任保險(xiǎn)中，投保人應(yīng)特別注意哪些免責(zé)條款？【選項(xiàng)】A.戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖活動(dòng)免責(zé)B.投保人故意行為免責(zé)C.被保險(xiǎn)人酒駕免責(zé)D.保險(xiǎn)期間終止條款【參考答案】B【詳細(xì)解析】責(zé)任險(xiǎn)中投保人故意造成損失屬于免責(zé)情形，選項(xiàng)B正確。其他選項(xiàng)中，A為不可抗力免責(zé)，C為特定行為免責(zé)，D為合同終止條款?！绢}干13】再保險(xiǎn)中，溢額再保險(xiǎn)的適用場(chǎng)景通常是什么？【選項(xiàng)】A.大額單一風(fēng)險(xiǎn)分散B.多風(fēng)險(xiǎn)綜合承保C.臨時(shí)性風(fēng)險(xiǎn)覆蓋D.小額短期風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】溢額再保險(xiǎn)由再保險(xiǎn)公司承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)（如70%），適用于大額單一風(fēng)險(xiǎn)（如巨災(zāi)險(xiǎn)），選項(xiàng)A正確?！绢}干14】人身保險(xiǎn)中，死亡保險(xiǎn)金額的確定通?；谑裁?？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人未來(lái)收入預(yù)期B.投保人經(jīng)濟(jì)能力C.保險(xiǎn)產(chǎn)品收益水平D.市場(chǎng)利率波動(dòng)【參考答案】A【詳細(xì)解析】死亡保險(xiǎn)金額需覆蓋被保險(xiǎn)人生前撫養(yǎng)責(zé)任及身后費(fèi)用，通?；谑杖腩A(yù)期計(jì)算，選項(xiàng)A正確?！绢}干15】根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，保險(xiǎn)銷售人員不得通過哪些方式誤導(dǎo)消費(fèi)者？【選項(xiàng)】A.模擬客戶簽字B.使用模糊表述C.偽造保單樣本D.提供虛假理賠案例【參考答案】D【詳細(xì)解析】虛假理賠案例屬于誤導(dǎo)性宣傳，違反《辦法》第15條，選項(xiàng)D正確。其他選項(xiàng)中，A和B可能構(gòu)成誤導(dǎo)，但D更直接違規(guī)?！绢}干16】在保險(xiǎn)需求分析中，以下哪項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心目標(biāo)？【選項(xiàng)】A.降低保費(fèi)支出B.完全消除風(fēng)險(xiǎn)C.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡D.提高保單現(xiàn)金價(jià)值【參考答案】C【詳細(xì)解析】經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理需在成本可控下實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡，選項(xiàng)C正確?！绢}干17】根據(jù)《關(guān)于加快發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的通知》，以下哪項(xiàng)屬于保險(xiǎn)資金運(yùn)用的重點(diǎn)領(lǐng)域？【選項(xiàng)】A.股票市場(chǎng)投資B.現(xiàn)金管理工具C.政策性貸款支持D.境外房地產(chǎn)投資【參考答案】C【詳細(xì)解析】政策性貸款支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)是政策導(dǎo)向，選項(xiàng)C正確。其他選項(xiàng)中，A和D為常見投資渠道，但非重點(diǎn)領(lǐng)域。【題干18】在家庭風(fēng)險(xiǎn)保障方案中，以下哪項(xiàng)屬于“支柱型保險(xiǎn)”的主要功能？【選項(xiàng)】A.資產(chǎn)傳承B.醫(yī)療費(fèi)用覆蓋C.退休收入補(bǔ)充D.住房貸款償還【參考答案】D【詳細(xì)解析】支柱型保險(xiǎn)（如壽險(xiǎn)）用于保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后房貸等負(fù)債償還，選項(xiàng)D正確?！绢}干19】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員管理的通知》，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)具備哪些資質(zhì)？【選項(xiàng)】A.會(huì)計(jì)從業(yè)資格B.證券從業(yè)資格C.保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格D.職業(yè)資格證書【參考答案】C【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)銷售需持有效資格（如《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》），選項(xiàng)C正確?！绢}干20】在保險(xiǎn)理賠中，以下哪項(xiàng)屬于保險(xiǎn)公司的拒賠情形？【選項(xiàng)】A.投保人未及時(shí)報(bào)案B.理賠材料不完整C.保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)事故D.事故由不可抗力導(dǎo)致【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第27條，投保人未在合同約定期限內(nèi)報(bào)案或提交完整材料，保險(xiǎn)公司可拒賠，選項(xiàng)B正確。2025年綜合類-助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法中，專家調(diào)查法屬于定量分析還是定性分析？【選項(xiàng)】A.定量分析B.定性分析C.兩者結(jié)合D.不適用【參考答案】B【詳細(xì)解析】專家調(diào)查法通過專家經(jīng)驗(yàn)判斷風(fēng)險(xiǎn)存在性和影響程度，屬于定性分析方法。定量分析需依賴數(shù)據(jù)模型或統(tǒng)計(jì)工具，如蒙特卡洛模擬?！绢}干2】保險(xiǎn)金額的計(jì)算中，若保單條款規(guī)定最高賠償限額為100萬(wàn)元，最低為保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，某保單現(xiàn)金價(jià)值為50萬(wàn)元，則實(shí)際賠償限額為多少？【選項(xiàng)】A.50萬(wàn)元B.40萬(wàn)元C.60萬(wàn)元D.80萬(wàn)元【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)條款，最低限額為50萬(wàn)×80%=40萬(wàn)，最高限額為100萬(wàn)。實(shí)際賠償以兩者中較高者為準(zhǔn)，但此處40萬(wàn)<50萬(wàn)現(xiàn)金價(jià)值，故賠償限額為40萬(wàn)?！绢}干3】再保險(xiǎn)中，超額損失再保險(xiǎn)的賠付條件是：保險(xiǎn)事故損失超過原保險(xiǎn)合同約定的多少？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)金額B.保險(xiǎn)費(fèi)C.賠償限額D.保費(fèi)收入【參考答案】C【詳細(xì)解析】超額損失再保險(xiǎn)（超賠再保險(xiǎn)）的觸發(fā)條件是損失超過原保單約定的賠償限額，而非保險(xiǎn)金額或保費(fèi)?！绢}干4】投資連結(jié)保險(xiǎn)的保費(fèi)扣除項(xiàng)不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.首期保費(fèi)B.保險(xiǎn)費(fèi)C.現(xiàn)金價(jià)值D.活期賬戶管理費(fèi)【參考答案】C【詳細(xì)解析】投資連結(jié)保險(xiǎn)保費(fèi)扣除項(xiàng)通常包括首期保費(fèi)、續(xù)期保費(fèi)及賬戶管理費(fèi)，現(xiàn)金價(jià)值屬于保單賬戶的累積金額，不在此列?！绢}干5】保單質(zhì)押貸款的額度計(jì)算公式為：現(xiàn)金價(jià)值×（貸款系數(shù)-已扣除費(fèi)用比例）。若某保單現(xiàn)金價(jià)值為80萬(wàn)元，貸款系數(shù)為70%，已扣除費(fèi)用比例為5%，則可貸金額為多少？【選項(xiàng)】A.56萬(wàn)元B.60萬(wàn)元C.68萬(wàn)元D.72萬(wàn)元【參考答案】A【詳細(xì)解析】計(jì)算：80萬(wàn)×（70%-5%）=80萬(wàn)×65%=52萬(wàn)，但選項(xiàng)A為56萬(wàn)，需注意部分教材可能將扣除比例從貸款系數(shù)中單獨(dú)扣除，實(shí)際應(yīng)為80萬(wàn)×70%×（1-5%）=56萬(wàn)。【題干6】責(zé)任保險(xiǎn)的適用場(chǎng)景中，以下哪項(xiàng)不屬于典型責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)？【選項(xiàng)】A.職業(yè)責(zé)任B.公共責(zé)任C.產(chǎn)品責(zé)任D.貸款違約責(zé)任【參考答案】D【詳細(xì)解析】責(zé)任保險(xiǎn)主要承保被保險(xiǎn)人對(duì)第三方的法定賠償責(zé)任，如職業(yè)責(zé)任（A）、公共責(zé)任（B）、產(chǎn)品責(zé)任（C）。貸款違約責(zé)任屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，需通過信用保險(xiǎn)或貸款合同條款解決?！绢}干7】保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)利益的關(guān)系中，以下哪項(xiàng)表述正確？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)金額必須等于保險(xiǎn)利益B.保險(xiǎn)金額可高于保險(xiǎn)利益C.保險(xiǎn)金額可低于保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)利益無(wú)關(guān)【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，保險(xiǎn)金額一般不得超過保險(xiǎn)利益的金額（如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中為實(shí)際價(jià)值），但特殊險(xiǎn)種（如定額壽險(xiǎn)）允許金額與利益分離?！绢}干8】團(tuán)體壽險(xiǎn)的投保人通常為：【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人所在單位B.被保險(xiǎn)人C.第三方機(jī)構(gòu)D.政府部門【參考答案】A【詳細(xì)解析】團(tuán)體壽險(xiǎn)由投保單位作為整體投保，覆蓋其員工，符合團(tuán)體保險(xiǎn)的定義?！绢}干9】保險(xiǎn)金信托的設(shè)立條件中，以下哪項(xiàng)是核心要求？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)單已生效滿2年B.被保險(xiǎn)人年齡不超過65歲C.受益人不少于3人D.信托財(cái)產(chǎn)價(jià)值不低于100萬(wàn)元【參考答案】C【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)金信托的核心要求是受益人設(shè)置需滿足《保險(xiǎn)法》規(guī)定的受益人人數(shù)及指定方式，其他選項(xiàng)為附加條件?！绢}干10】在風(fēng)險(xiǎn)自留的適用場(chǎng)景中，企業(yè)采用風(fēng)險(xiǎn)自留通常是因?yàn)椋骸具x項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)概率極低且損失可控B.風(fēng)險(xiǎn)概率高且損失巨大C.自留成本低于保險(xiǎn)費(fèi)D.保險(xiǎn)市場(chǎng)缺位【參考答案】A【詳細(xì)解析】風(fēng)險(xiǎn)自留適用于低頻、低損風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)通過內(nèi)部資金儲(chǔ)備應(yīng)對(duì)，而非成本或市場(chǎng)因素主導(dǎo)。【題干11】再保險(xiǎn)中，共保安排的適用場(chǎng)景是：【選項(xiàng)】A.原保險(xiǎn)人承保能力不足B.被保險(xiǎn)人需要擴(kuò)大保障范圍C.分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)D.降低再保險(xiǎn)人承保風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】共保（coterminalreinsurance）指原保險(xiǎn)人與其他再保險(xiǎn)人共同分擔(dān)責(zé)任，適用于原保險(xiǎn)人承保能力不足時(shí)（如A），而非單純降低再保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)?！绢}干12】在保險(xiǎn)金額計(jì)算中，保險(xiǎn)利益原則的例外情況是：【選項(xiàng)】A.定額壽險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】定額壽險(xiǎn)采用固定保額，與被保險(xiǎn)人生命價(jià)值無(wú)關(guān)，屬于保險(xiǎn)利益原則的例外。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（B、C）和責(zé)任保險(xiǎn)（D）均需遵循保險(xiǎn)利益原則?！绢}干13】保險(xiǎn)合同中的不可抗力條款，通常適用于：【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人故意行為B.不可預(yù)見的自然災(zāi)害C.保險(xiǎn)公司責(zé)任免除事項(xiàng)D.投保人未如實(shí)告知【參考答案】B【詳細(xì)解析】不可抗力條款指因不可預(yù)見、不可抗辯的客觀事件導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失時(shí)，保險(xiǎn)公司不得解除合同或拒賠，適用于自然災(zāi)害（B）。【題干14】保單貸款的還款方式中，以下哪項(xiàng)正確？【選項(xiàng)】A.按月等額本息還款B.按年等額本金還款C.貸款到期一次性償還本息D.無(wú)固定還款計(jì)劃【參考答案】C【詳細(xì)解析】保單貸款通常要求到期一次性還本付息，部分保單允許按月還款但需提前約定，但選項(xiàng)C為最普遍情況?！绢}干15】在風(fēng)險(xiǎn)矩陣中，高風(fēng)險(xiǎn)高損失組合對(duì)應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略是：【選項(xiàng)】A.消除風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)自留C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)減輕【參考答案】C【詳細(xì)解析】高風(fēng)險(xiǎn)高損失組合需通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（如投保）或風(fēng)險(xiǎn)減輕（如工程措施）降低損失，消除（A）和自留（B）成本過高，減輕（D）適用于中低風(fēng)險(xiǎn)?！绢}干16】保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)中的體現(xiàn)是：【選項(xiàng)】A.投保人需對(duì)被保險(xiǎn)人具有撫養(yǎng)關(guān)系B.保險(xiǎn)金額不得超過被保險(xiǎn)人死亡時(shí)可獲得的利益C.被保險(xiǎn)人需為完全民事行為能力人D.投保人需為保險(xiǎn)人員工【參考答案】B【詳細(xì)解析】人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益體現(xiàn)為被保險(xiǎn)人死亡時(shí)可獲得的利益（如遺產(chǎn)價(jià)值），選項(xiàng)A為特定險(xiǎn)種（如父母為未成年子女投保）的要求，非普適原則。【題干17】在再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，超賠再保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠付比例是：【選項(xiàng)】A.全部損失B.超過原保單限額的部分C.超過原保單保額的部分D.超過原再保險(xiǎn)合同限額的部分【參考答案】B【詳細(xì)解析】超賠再保險(xiǎn)（超賠分保）中，再保險(xiǎn)人僅承擔(dān)損失超過原保單約定限額的部分，而非保額或再保合同限額?！绢}干18】保險(xiǎn)金給付條件中，除身故外，以下哪項(xiàng)屬于生存保險(xiǎn)金給付條件？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人全殘B.被保險(xiǎn)人達(dá)到約定年齡C.保險(xiǎn)合同約定的特定事件發(fā)生D.投保人未繳足保費(fèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】生存保險(xiǎn)金給付條件包括被保險(xiǎn)人生存至約定年齡（B）或特定事件（如婚嫁、升學(xué)），而全殘（A）屬于意外保險(xiǎn)金，未繳保費(fèi)（D）導(dǎo)致合同效力中止?！绢}干19】在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額的計(jì)算方法“最高不超過保險(xiǎn)利益，最低不低于保險(xiǎn)金額的70%”適用于哪種險(xiǎn)種？【選項(xiàng)】A.定值保險(xiǎn)B.損失補(bǔ)償保險(xiǎn)C.定額保險(xiǎn)D.混合保險(xiǎn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】損失補(bǔ)償保險(xiǎn)（如車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)）采用最高不超過保險(xiǎn)利益（如實(shí)際價(jià)值）和最低不低于70%的規(guī)定，而定值保險(xiǎn)（A）約定固定金額，定額保險(xiǎn)（C）為固定保額?！绢}干20】保險(xiǎn)金信托的稅收優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在：【選項(xiàng)】A.贈(zèng)與稅減免B.遺產(chǎn)稅延遲繳納C.免征所得稅D.繼承權(quán)糾紛減少【參考答案】B【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)金信托通過分期給付保險(xiǎn)金，可延緩遺產(chǎn)稅的計(jì)稅時(shí)間（B）。選項(xiàng)A需符合特定贈(zèng)與條件，C為收入稅范疇，D為法律效果而非稅收優(yōu)勢(shì)。2025年綜合類-助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別階段的核心任務(wù)是將風(fēng)險(xiǎn)分類為確定性風(fēng)險(xiǎn)和不確定性風(fēng)險(xiǎn)，下列哪項(xiàng)屬于不確定性風(fēng)險(xiǎn)？【選項(xiàng)】A.企業(yè)因原材料價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的成本上升B.保險(xiǎn)標(biāo)的因自然災(zāi)害引發(fā)的損失C.員工因操作失誤造成的生產(chǎn)事故D.市場(chǎng)利率連續(xù)6個(gè)月下降【參考答案】C【詳細(xì)解析】不確定性風(fēng)險(xiǎn)指發(fā)生概率和影響程度均難以預(yù)判的風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)中員工操作失誤屬于人為可控但無(wú)法完全預(yù)知的事件，符合不確定性風(fēng)險(xiǎn)特征。A選項(xiàng)屬于確定性風(fēng)險(xiǎn)（可預(yù)測(cè)的價(jià)格波動(dòng)），B選項(xiàng)自然災(zāi)害雖突發(fā)但可通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，D選項(xiàng)利率變動(dòng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)但具有統(tǒng)計(jì)規(guī)律性?！绢}干2】在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，風(fēng)險(xiǎn)矩陣的橫軸通常表示風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，縱軸表示風(fēng)險(xiǎn)的影響程度，若某風(fēng)險(xiǎn)被評(píng)估為概率0.3、影響程度8分，其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)如何劃分？【選項(xiàng)】A.高風(fēng)險(xiǎn)需立即處理B.中高風(fēng)險(xiǎn)需制定預(yù)案C.中等風(fēng)險(xiǎn)需定期監(jiān)控D.低風(fēng)險(xiǎn)可忽略不計(jì)【參考答案】B【詳細(xì)解析】風(fēng)險(xiǎn)矩陣中概率0.3（30%）屬于中等概率范圍，影響程度8分（假設(shè)10分為最高）屬于中等影響。根據(jù)常見評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)（如1-5級(jí)劃分），中等概率+中等影響對(duì)應(yīng)B選項(xiàng)的中高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，需制定專項(xiàng)應(yīng)對(duì)預(yù)案。【題干3】下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)規(guī)劃中的風(fēng)險(xiǎn)自留策略？【選項(xiàng)】A.企業(yè)將100萬(wàn)元設(shè)備按20%保額投保B.個(gè)人放棄追償因維修疏漏導(dǎo)致的5萬(wàn)元損失C.保險(xiǎn)公司采用再保險(xiǎn)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D.家庭將房貸轉(zhuǎn)為定期壽險(xiǎn)覆蓋【參考答案】A【詳細(xì)解析】風(fēng)險(xiǎn)自留指主動(dòng)承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)而非轉(zhuǎn)嫁。A選項(xiàng)屬于不足額投保（僅20%保額），B選項(xiàng)明確放棄追償屬于風(fēng)險(xiǎn)自留，C選項(xiàng)為保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段，D選項(xiàng)通過保險(xiǎn)覆蓋負(fù)債屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。因此A為正確選項(xiàng)。【題干4】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款的生效條件需要滿足哪些要求？【選項(xiàng)】A.必須采用加粗字體且顯著位置提示B.需經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人雙方法定代表人簽字C.需在合同成立時(shí)明確約定D.必須包含不可抗力免責(zé)情形【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第17條要求免責(zé)條款必須采用足以引起注意的文字形式（如加粗、下劃線等），且需在合同成立時(shí)明確約定。B選項(xiàng)涉及簽字程序與免責(zé)條款生效無(wú)關(guān)，C選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確，D選項(xiàng)僅為免責(zé)情形之一?！绢}干5】某企業(yè)年利潤(rùn)500萬(wàn)元，年風(fēng)險(xiǎn)自留額為利潤(rùn)的5%，則其風(fēng)險(xiǎn)自留金額應(yīng)為多少？【選項(xiàng)】A.25萬(wàn)元B.50萬(wàn)元C.75萬(wàn)元D.100萬(wàn)元【參考答案】A【詳細(xì)解析】風(fēng)險(xiǎn)自留額=利潤(rùn)×自留比例=500萬(wàn)×5%=25萬(wàn)元。B選項(xiàng)為10%自留，C選項(xiàng)為15%自留，D選項(xiàng)為20%自留，均不符合題意?！绢}干6】下列哪項(xiàng)屬于再保險(xiǎn)中的非比例分保方式？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)公司約定分?jǐn)偙壤秊?0%B.再保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部保費(fèi)但收取固定傭金C.按損失金額超額部分分?jǐn)侱.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估動(dòng)態(tài)調(diào)整自留額【參考答案】B【詳細(xì)解析】非比例分保包括成數(shù)分保（固定比例）和溢額分保（超額部分分保）。B選項(xiàng)再保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部保費(fèi)但收取固定傭金屬于退費(fèi)型分保，屬于非比例分保方式。A選項(xiàng)為成數(shù)分保，C選項(xiàng)為溢額分保，D選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)自留調(diào)整。【題干7】保險(xiǎn)規(guī)劃中"雙十原則"的核心要求是什么？【選項(xiàng)】A.保障金額不超過家庭年收入10倍，保費(fèi)不超過年收入10%B.保障金額不超過家庭總資產(chǎn)10%，保費(fèi)不超過總資產(chǎn)10%C.保障金額不超過負(fù)債總額的10倍，保費(fèi)不超過負(fù)債10%D.保障金額不超過年收入10%，保費(fèi)不超過總資產(chǎn)10%【參考答案】A【詳細(xì)解析】雙十原則指保障金額=年收入×10倍，保費(fèi)=年收入×10%。B選項(xiàng)混淆了總資產(chǎn)與年收入，C選項(xiàng)針對(duì)負(fù)債設(shè)計(jì)，D選項(xiàng)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。該原則旨在平衡保障需求與經(jīng)濟(jì)承受能力?！绢}干8】下列哪項(xiàng)屬于健康保險(xiǎn)的免賠額類型？【選項(xiàng)】A.按疾病種類設(shè)置免賠額B.按醫(yī)療費(fèi)用總額設(shè)置免賠額C.按年度累計(jì)費(fèi)用設(shè)置免賠額D.按醫(yī)院等級(jí)設(shè)置免賠額【參考答案】C【詳細(xì)解析】免賠額通常設(shè)置方式包括：按費(fèi)用總額（C）、按疾病種類（A）、按醫(yī)院等級(jí)（D）。其中C選項(xiàng)的年度累計(jì)免賠額是健康保險(xiǎn)中最常見的設(shè)置方式，能有效控制小額分散風(fēng)險(xiǎn)?！绢}干9】在責(zé)任保險(xiǎn)中，投保人需要重點(diǎn)關(guān)注哪項(xiàng)條款？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)金額限制B.常見問題排除條款C.保險(xiǎn)金支付條件D.保費(fèi)調(diào)整機(jī)制【參考答案】B【詳細(xì)解析】責(zé)任保險(xiǎn)的核心風(fēng)險(xiǎn)是第三方的索賠，投保人需重點(diǎn)關(guān)注免賠額、除外責(zé)任（B）和賠償限額條款。A選項(xiàng)常見于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，C選項(xiàng)涉及理賠流程，D選項(xiàng)與保費(fèi)成本相關(guān)但非核心條款?！绢}干10】根據(jù)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為的若干規(guī)定》，保險(xiǎn)銷售人員不得在哪些情形下承諾返點(diǎn)？【選項(xiàng)】A.投保人要求調(diào)整保險(xiǎn)金額時(shí)B.投保人詢問免責(zé)條款細(xì)節(jié)時(shí)C.投保人要求變更投保人身份時(shí)D.投保人申請(qǐng)退保時(shí)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《規(guī)定》第17條明確禁止在解釋免責(zé)條款時(shí)承諾返點(diǎn)。其他選項(xiàng)中A涉及條款調(diào)整，C涉及身份變更，D涉及退保處理，均屬于正常業(yè)務(wù)范疇。【題干11】在保險(xiǎn)金信托中，受益人范圍通常不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.投保人子女B.投保人指定第三方C.投保人配偶D.保險(xiǎn)金受領(lǐng)人后代【參考答案】B【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)金信托的受益人范圍一般限于投保人直系親屬（A、C、D），指定第三方需通過法律程序特別約定，否則可能觸發(fā)信托合同無(wú)效風(fēng)險(xiǎn)。【題干12】某壽險(xiǎn)保單約定保險(xiǎn)金領(lǐng)取條件為投保人身故后5年內(nèi)未領(lǐng)取，則該條款屬于哪類保險(xiǎn)金領(lǐng)取限制？【選項(xiàng)】A.時(shí)效型限制B.期間型限制C.事由型限制D.情節(jié)型限制【參考答案】A【詳細(xì)解析】時(shí)效型限制指保險(xiǎn)金領(lǐng)取需在特定時(shí)間窗口內(nèi)完成（如5年內(nèi)），期間型限制指領(lǐng)取需滿足連續(xù)期間條件（如連續(xù)繳費(fèi)10年），事由型限制與特定事件相關(guān)（如確診重疾），情節(jié)型限制涉及行為條件（如未吸煙）?！绢}干13】保險(xiǎn)欺詐的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)中，下列哪項(xiàng)屬于客觀要件？【選項(xiàng)】A.投保人故意隱匿既往病史B.偽造醫(yī)療證明騙取保險(xiǎn)金C.利用虛假身份投保D.保險(xiǎn)公司未及時(shí)履行賠付義務(wù)【參考答案】B【詳細(xì)解析】客觀要件指可驗(yàn)證的外在行為，B選項(xiàng)偽造證明屬于客觀事實(shí)，A選項(xiàng)屬于主觀故意，C選項(xiàng)涉及身份真實(shí)性，D選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)公司責(zé)任范疇?！绢}干14】再保險(xiǎn)中，超額損失再保險(xiǎn)的適用場(chǎng)景通常是？【選項(xiàng)】A.小額分散風(fēng)險(xiǎn)B.大額集中風(fēng)險(xiǎn)C.長(zhǎng)期穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)D.短期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】超額損失再保險(xiǎn)（ExcessofLossReinsurance）用于分散大額集中風(fēng)險(xiǎn)，如巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、重大責(zé)任事故等。A選項(xiàng)對(duì)應(yīng)成數(shù)分保，C選項(xiàng)對(duì)應(yīng)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)自留，D選項(xiàng)對(duì)應(yīng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖?！绢}干15】保險(xiǎn)合同中的最大誠(chéng)信原則要求投保人履行哪些義務(wù)？【選項(xiàng)】A.如實(shí)告知并持續(xù)申報(bào)B.按約定支付保費(fèi)C.在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知D.不得重復(fù)保險(xiǎn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】最大誠(chéng)信原則的核心是如實(shí)告知（A），B選項(xiàng)屬于保費(fèi)義務(wù)，C選項(xiàng)屬于事故通知義務(wù)，D選項(xiàng)屬于重復(fù)保險(xiǎn)禁止義務(wù)，均屬于保險(xiǎn)法規(guī)定，但A是原則的核心體現(xiàn)?！绢}干16】在保險(xiǎn)需求分析中，運(yùn)用"5W1H"方法時(shí)，"H"通常指？【選項(xiàng)】A.如何（How）B.為什么（Why）C.何時(shí)（When）D.多少（Howmuch）【參考答案】A【詳細(xì)解析】"5W1H"包括What（需求內(nèi)容）、Why（需求原因）、Who（需求主體）、When（需求時(shí)間）、Where（需求場(chǎng)景）、How（實(shí)現(xiàn)方式）。其中H對(duì)應(yīng)How，即具體實(shí)現(xiàn)方法。【題干17】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)代理人不得以哪些方式誤導(dǎo)投保人？【選項(xiàng)】A.模糊免責(zé)條款含義B.使用虛假宣傳材料C.按照監(jiān)管要求披露信息D.根據(jù)客戶需求推薦產(chǎn)品【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第118條禁止代理人使用虛假材料（B）。A選項(xiàng)屬于違規(guī)解釋條款，C選項(xiàng)是合規(guī)要求，D選項(xiàng)屬于正常銷售行為。但B選項(xiàng)是明確禁止的違法行為?！绢}干18】在保險(xiǎn)金信托中，受托人變更的條件通常包括？【選項(xiàng)】A.投保人書面同意B.信托財(cái)產(chǎn)連續(xù)虧損20%C.受托人出現(xiàn)重大過失D.保險(xiǎn)金領(lǐng)取人達(dá)成一致【參考答案】A【詳細(xì)解析】《信托法》第46條規(guī)定變更受托人需經(jīng)信托文件規(guī)定或受益人會(huì)議同意（A）。B選項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)管理指標(biāo)，C選項(xiàng)屬于受托人責(zé)任，D選項(xiàng)涉及受益人權(quán)益，但均非直接變更條件。【題干19】下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)合同的不可抗力免責(zé)情形？【選項(xiàng)】A.地震引發(fā)的房屋倒塌B.戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致的貨物損失C.保險(xiǎn)公司員工操作失誤D.隕石墜落造成的人員傷亡【參考答案】C【詳細(xì)解析】不可抗力免責(zé)條款通常排除人為因素（C）。A選項(xiàng)地震、B選項(xiàng)戰(zhàn)爭(zhēng)、D選項(xiàng)隕石均為不可抗力范疇，C選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)人責(zé)任范疇?！绢}干20】在保險(xiǎn)除外責(zé)任條款中，下列哪項(xiàng)屬于常見免責(zé)情形？【選項(xiàng)】A.投保人故意造成的損害B.保險(xiǎn)標(biāo)的自然損耗C.市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的損失D.第三方惡意索賠【參考答案】B【詳細(xì)解析】除外責(zé)任通常包括：故意行為（A）、自然損耗（B）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（C）和欺詐索賠（D）。其中B選項(xiàng)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中典型的除外責(zé)任，C選項(xiàng)通常通過附加條款承保，D選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)欺詐。2025年綜合類-助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力-第四章風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】在風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段的核心目標(biāo)是識(shí)別可能對(duì)理財(cái)規(guī)劃產(chǎn)生重大不利影響的哪些風(fēng)險(xiǎn)？【選項(xiàng)】A.確定風(fēng)險(xiǎn)概率B.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)務(wù)目標(biāo)的影響程度C.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施D.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制【參考答案】B【詳細(xì)解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段的核心是分析風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)務(wù)目標(biāo)的具體影響，包括損失金額、發(fā)生概率及對(duì)整體財(cái)務(wù)計(jì)劃的影響程度。選項(xiàng)B準(zhǔn)確描述了該階段的核心目標(biāo)，而其他選項(xiàng)屬于后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)或監(jiān)控階段的內(nèi)容?！绢}干2】責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍不包括以下哪種保險(xiǎn)責(zé)任？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人在工作過程中對(duì)第三方的身體傷害責(zé)任B.被保險(xiǎn)人因產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致的消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)損失C.被保險(xiǎn)人因環(huán)境污染造成的環(huán)境修復(fù)費(fèi)用D.被保險(xiǎn)人因網(wǎng)絡(luò)攻擊泄露客戶個(gè)人信息引發(fā)的法律費(fèi)用【參考答案】D【詳細(xì)解析】責(zé)任保險(xiǎn)主要覆蓋被保險(xiǎn)人對(duì)第三方的法定或約定的賠償責(zé)任，如A、B、C選項(xiàng)。但D選項(xiàng)涉及網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任，通常屬于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)或?qū)I(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的范疇，不在傳統(tǒng)責(zé)任保險(xiǎn)承保范圍?！绢}干3】保險(xiǎn)規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)自留的適用情形？【選項(xiàng)】A.潛在損失金額遠(yuǎn)超被保險(xiǎn)人承受能力B.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率極低且損失影響有限C.被保險(xiǎn)人希望完全控制風(fēng)險(xiǎn)后果D.保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)顯著低于風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際成本【參考答案】C【詳細(xì)解析】風(fēng)險(xiǎn)自留適用于被保險(xiǎn)人主動(dòng)選擇承擔(dān)特定風(fēng)險(xiǎn)，通?；陲L(fēng)險(xiǎn)可控性或成本效益考量。選項(xiàng)C直接對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)自留的定義，而選項(xiàng)B雖可能涉及風(fēng)險(xiǎn)接受，但需結(jié)合其他規(guī)劃工具綜合判斷?！绢}干4】保險(xiǎn)合同中“不可抗力條款”的觸發(fā)條件需同時(shí)滿足哪兩個(gè)要素？【選項(xiàng)】A.事件發(fā)生在合同生效后且不可預(yù)見B.事件導(dǎo)致合同無(wú)法履行或履行成本劇增C.保險(xiǎn)人需承擔(dān)全部經(jīng)濟(jì)損失D.被保險(xiǎn)人未履行防災(zāi)減損義務(wù)【參考答案】A【詳細(xì)解析】不可抗力條款的觸發(fā)需滿足“不可預(yù)見性”和“不可抗性”雙重條件，即事件發(fā)生在合同生效后且被保險(xiǎn)人無(wú)法預(yù)見（選項(xiàng)A）。選項(xiàng)B雖描述部分后果，但未明確時(shí)間要素；選項(xiàng)D涉及投保人義務(wù)，與條款觸發(fā)無(wú)關(guān)?！绢}干5】在保險(xiǎn)金信托中，信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性的法律依據(jù)是？【選項(xiàng)】A.《信托法》第20條B.《保險(xiǎn)法》第95條C.《民法典》第35條D.《個(gè)人所得稅法》第9條【參考答案】A【詳細(xì)解析】信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性是《信托法》第20條的核心原則，明確信托財(cái)產(chǎn)不因信托財(cái)產(chǎn)管理人的債務(wù)或被繼承人的債務(wù)而受影響。其他選項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)監(jiān)管、繼承和稅收條款，與信托獨(dú)立性無(wú)關(guān)?！绢}干6】以下哪項(xiàng)屬于健康險(xiǎn)的免責(zé)條款常見內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.已患慢性病的既往病史B.投保時(shí)未如實(shí)告知的急性病C.因高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)導(dǎo)致的傷害D.保險(xiǎn)期間內(nèi)突發(fā)的心臟病發(fā)作【參考答案】A【詳細(xì)解析】健康險(xiǎn)免責(zé)條款通常排除投保前已存在的疾?。ㄟx項(xiàng)A），但已投保后因意外或先天疾病的保障不受影響。選項(xiàng)B涉及投保告知義務(wù)，屬于投保人義務(wù)范疇；選項(xiàng)C屬于可保風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D屬于保險(xiǎn)期間內(nèi)突發(fā)疾病，應(yīng)屬保障范圍?！绢}干7】在保險(xiǎn)規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)屬于“完全補(bǔ)償原則”的例外情況？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人故意造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失B.保險(xiǎn)標(biāo)的因不可抗力導(dǎo)致的滅失C.被保險(xiǎn)人未履行防災(zāi)減損義務(wù)D.保險(xiǎn)標(biāo)的受損前已存在隱藏瑕疵【參考答案】A【詳細(xì)解析】完全補(bǔ)償原則要求保險(xiǎn)人按實(shí)際損失賠付，但被保險(xiǎn)人故意行為（選項(xiàng)A）構(gòu)成保險(xiǎn)欺詐，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。選項(xiàng)B、C、D均屬于可部分或全部免除責(zé)任的情況，但需結(jié)合具體條款判斷。【題干8】再保險(xiǎn)中，以下哪項(xiàng)屬于“溢額再保險(xiǎn)”的特點(diǎn)？【選項(xiàng)】A.再保險(xiǎn)人承保全部原保險(xiǎn)責(zé)任B.再保險(xiǎn)合同約定最高承保限額C.再保費(fèi)按原保費(fèi)的一定比例收取D.再保險(xiǎn)人僅承保部分風(fēng)險(xiǎn)且約定自留額【參考答案】D【詳細(xì)解析】溢額再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)公司保留部分風(fēng)險(xiǎn)（自留額），再保險(xiǎn)公司承保剩余部分并約定最高責(zé)任限額。選項(xiàng)D準(zhǔn)確描述其特點(diǎn)，而選項(xiàng)B是比例再保險(xiǎn)的特征，選項(xiàng)C為費(fèi)用計(jì)算方式?！绢}干9】保險(xiǎn)規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)屬于“風(fēng)險(xiǎn)分散”策略的核心目標(biāo)？【選項(xiàng)】A.降低單一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率B.減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率C.將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方D.提高被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力【參考答案】C【詳細(xì)解析】風(fēng)險(xiǎn)分散的核心是通過轉(zhuǎn)移、分?jǐn)偟确绞浇档蛡€(gè)體風(fēng)險(xiǎn)暴露，選項(xiàng)C直接對(duì)應(yīng)轉(zhuǎn)移給第三方（如投保保險(xiǎn)）。選項(xiàng)A、B屬于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防或減輕的范疇，選項(xiàng)D涉及風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估而非分散手段?！绢}干10】在保險(xiǎn)合同糾紛中，如果保險(xiǎn)人主張免責(zé)條款無(wú)效，需證明哪些條件？【選項(xiàng)】A.條款未以顯著方式提示B.條款內(nèi)容顯失公平C.條款與公共利益沖突D.投保人未在合同成立時(shí)簽字確認(rèn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條，格式條款的免責(zé)條款無(wú)效需證明其內(nèi)容顯失公平。選項(xiàng)A、C、D分別對(duì)應(yīng)格式條款的提示義務(wù)、公序良俗原則和合同成立要件，但免責(zé)條款無(wú)效的核心依據(jù)是顯失公平。【題干11】以下哪項(xiàng)屬于“保險(xiǎn)金給付”的法定情形？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人因意外傷害達(dá)到合同約定的傷殘等級(jí)B.保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺C.被保險(xiǎn)人未按時(shí)繳納保費(fèi)D.保險(xiǎn)標(biāo)的因自然災(zāi)害完全滅失【參考答案】A【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)金給付的法定情形包括合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生（如意外傷殘、疾病確診等）。選項(xiàng)A符合約定情形，選項(xiàng)B屬自殺條款排除事項(xiàng)（需看具體條款），選項(xiàng)C涉及保費(fèi)繳納義務(wù)，選項(xiàng)D自然災(zāi)害需符合條款約定（如是否屬于可保風(fēng)險(xiǎn)）?！绢}干12】在保險(xiǎn)規(guī)劃中，以下哪項(xiàng)屬于“風(fēng)險(xiǎn)承受能力”評(píng)估的關(guān)鍵指標(biāo)？【選項(xiàng)】A.投保人當(dāng)前年收入B.保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期收益率C.家庭未來(lái)5年的教育支出計(jì)劃D.家庭現(xiàn)有負(fù)債總