2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)題庫第一部分單選題(50題)1、個人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設(shè)備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】：C

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關(guān)的支出。A選項支付家庭裝潢施工款，這是直接用于住房裝修施工方面的費用，顯然屬于貸款用途；B選項購買廚衛(wèi)設(shè)備，廚衛(wèi)設(shè)備是住房裝修中重要的組成部分，購買廚衛(wèi)設(shè)備用于住房裝修，也在貸款用途范圍內(nèi)；D選項支付房屋維修工程款，房屋維修工程與住房裝修相關(guān)，同樣可使用該貸款；而C選項購買健身器材，健身器材并非與住房裝修直接相關(guān)的物品，不屬于個人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。2、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】題目考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項，若沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高，這種不合理的高價很可能是為了套取更多的銀行貸款，屬于“假個貸”常見表現(xiàn)特征。開發(fā)企業(yè)可能通過抬高房價，讓虛假購房人從銀行獲取更多貸款資金。B選項，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，這存在企業(yè)為了套取銀行貸款而安排內(nèi)部人員進(jìn)行虛假購房的可能性，是“假個貸”的典型特征之一。企業(yè)試圖通過這種方式制造房屋銷售火爆的假象，騙取銀行貸款。C選項，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷不符合正常的市場規(guī)律，很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取銀行貸款而人為制造的銷售假象，屬于“假個貸”表現(xiàn)。企業(yè)可能通過虛假購房合同等手段，讓滯銷樓盤看起來銷售情況良好，從而獲得銀行貸款。D選項，借款人每月集中在同一日還款，這有可能是因為借款人自身的資金管理習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等正常原因?qū)е碌?，不能直接認(rèn)定為“假個貸”的表現(xiàn)。所以該選項不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案選D。3、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。

A.車輛管理部門

B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】：A

【解析】本題考查以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。依據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是車輛管理部門。所以A正確。B選項“縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門”并非以車輛為抵押時辦理抵押登記的部門。C選項“工商部門”通常負(fù)責(zé)企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作，并非車輛抵押登記的辦理部門。D選項“交通運輸部門”主要負(fù)責(zé)公路、水路等交通運輸行業(yè)的管理，與車輛抵押登記無關(guān)。綜上，本題答案選A。4、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽市民李小溪一家購房的相關(guān)信息，包括總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個表述。本題答案選A，推測這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說明，但結(jié)合常見的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對較多。所以A選項“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項“后者利息支出總額較小”與實際情況不符。C選項，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯誤。D選項，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯誤。5、個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

A.在讀學(xué)生本人

B.在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人

C.在讀學(xué)生父母

D.在讀學(xué)生及其父母

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為解決個體就學(xué)資金需求而設(shè)計的貸款類型。銀行發(fā)放此類貸款時，其對象不僅包括在讀學(xué)生本人，還涵蓋了在讀學(xué)生的直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人。這是因為在實際情況中，在讀學(xué)生可能因沒有獨立的經(jīng)濟來源，難以獨自承擔(dān)就學(xué)所需費用，而其直系親屬或法定監(jiān)護(hù)人可以幫助他們申請貸款以滿足資金需求。A僅提及在讀學(xué)生本人，范圍過于狹窄，未考慮到學(xué)生可能需要親屬協(xié)助申請貸款的情況；C只提到了在讀學(xué)生父母，而直系親屬和法定監(jiān)護(hù)人不局限于父母，范圍不全；D“在讀學(xué)生及其父母”同樣沒有涵蓋所有可能的直系親屬和法定監(jiān)護(hù)人。所以正確答案是B。6、個人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備一些條件，但不包括()。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.本期本金未歸還

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款借款人調(diào)整借款期限需具備的條件。個人住房貸款借款人若要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，同時必須滿足一定條件。A選項“貸款未到期”是調(diào)整借款期限的基本前提，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項是調(diào)整借款期限需具備的條件，不符合題意。B選項“無欠息”，若借款人存在欠息情況，說明其在還款信用方面存在問題，銀行可能不會同意其調(diào)整借款期限的申請，所以無欠息是必要條件，不符合題意。C選項“無拖欠本金”，與無欠息同理，如果拖欠本金，表明借款人還款能力或還款意愿存在不足，銀行一般不會允許其調(diào)整借款期限，所以該項也是必要條件，不符合題意。D選項“本期本金未歸還”意味著借款人在當(dāng)前還款期內(nèi)沒有按時歸還本金，存在違約情況，這種情況下借款人不具備調(diào)整借款期限的條件，該項符合題意。綜上，答案選D。7、銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學(xué)費和住宿費

D.學(xué)費和生活費

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行向大學(xué)生發(fā)放國家助學(xué)貸款的支付方式及用途相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。對于銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，在涉及到特定用途的資金支付方面有明確規(guī)定。在助學(xué)貸款的使用中，學(xué)費和住宿費是學(xué)校直接產(chǎn)生的費用，采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年（期）發(fā)放并直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上，這樣能確保資金?？顚Ｓ?，保證學(xué)費和住宿費及時準(zhǔn)確繳納。而生活費部分，通常是由學(xué)生自主支配使用，不會采用向?qū)W校支付的方式。所以A選項生活費、B選項住宿費和生活費、D選項學(xué)費和生活費都不符合規(guī)定的支付方式和用途范圍。正確答案是C。8、關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償是根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

B.國家助學(xué)貸款財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼

C.部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金

D.國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人教育貸款中國家助學(xué)貸款的相關(guān)概念和特點，對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償依據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”原則，按照當(dāng)年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償，這一表述是符合國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制的實際情況的，所以該選項說法正確。B選項，國家助學(xué)貸款財政貼息是國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼，這是國家為了減輕學(xué)生的還款負(fù)擔(dān)而采取的一項重要舉措，該選項說法正確。C選項，在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，學(xué)生無需自籌資金，它是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。所以“部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金”這一說法錯誤。D選項，國家助學(xué)貸款屬于信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，主要是基于學(xué)生的信用狀況發(fā)放，該選項說法正確。綜上，答案選C。9、企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識是（）。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔(dān)保情況

【答案】：C

【解析】本題考查企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識相關(guān)知識。A項，企業(yè)會計報表是企業(yè)財務(wù)報告的主要部分，是企業(yè)向外傳遞會計信息的主要手段，它主要反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量等方面的信息，但并非企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識。企業(yè)會計報表可能存在一定的局限性，而且其本身并不能直接代表企業(yè)的信用水平。B項，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經(jīng)營的憑證，它表明企業(yè)具備了合法經(jīng)營的資格，記載了企業(yè)的基本登記注冊信息，如企業(yè)名稱、住所、法定代表人等，但它并不能直接體現(xiàn)企業(yè)的信用程度。即使企業(yè)擁有營業(yè)執(zhí)照，也不意味著其信用狀況良好。C項，企業(yè)資信等級是對企業(yè)信用狀況的一種綜合評價和等級劃分，它是通過對企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等多方面進(jìn)行評估后得出的。企業(yè)資信等級能夠直觀地反映企業(yè)的信用程度，是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識，該項正確。D項，企業(yè)擔(dān)保情況只是企業(yè)信用狀況的一個方面，它反映了企業(yè)在對外擔(dān)保方面的情況，雖然可能會對企業(yè)的信用產(chǎn)生一定影響，但不能全面、綜合地代表企業(yè)的信用程度。綜上，答案選C。10、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進(jìn)行使用，保障資金安全。A項：貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征，即銀行直接將資金付給交易對象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項正確。B項：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項錯誤。C項：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，而不是專門成立的托管機構(gòu)，該項錯誤。D項：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機構(gòu)，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項錯誤。綜上，正確答案是A。11、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的相關(guān)知識，對各選項逐一分析。-A項：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，而不是不得長于借款期限。若保險期短于借款期限，在借款期限剩余時間內(nèi)抵押物可能失去保險保障，不利于保障貸款銀行的權(quán)益，所以該項錯誤。-B項：質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。因為質(zhì)押的有價證券是作為貸款的擔(dān)保物，若借款人隨意掛失，可能損害質(zhì)權(quán)人的利益，所以未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得掛失，該項正確。-C項：在貸款未償清期間，抵押物保險單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險方面的權(quán)益，所以該項錯誤。-D項：經(jīng)貸款銀行（而不是借款人）確認(rèn)后，應(yīng)將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強調(diào)的是貸款銀行的確認(rèn)和權(quán)益轉(zhuǎn)讓對象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險事件時能獲得相應(yīng)補償，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。12、發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）

A.審慎性；授權(quán)獨立

B.盈利性；崗位職責(zé)

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務(wù)逐級

【答案】：A

【解析】發(fā)放商業(yè)性個人貸款時，商業(yè)銀行需遵循特定原則進(jìn)行管理和審批以保障貸款業(yè)務(wù)的安全與規(guī)范。A項，審慎性原則是金融機構(gòu)經(jīng)營管理的重要原則之一。在貸款業(yè)務(wù)中，遵循審慎性原則要求銀行充分評估貸款風(fēng)險，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批流程等，從而有效防范風(fēng)險。而實行審貸分離和授權(quán)審批后，貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款，能避免不當(dāng)干擾，保證審批的公正性和客觀性，該項表述正確。B項，盈利性確實是商業(yè)銀行經(jīng)營的目標(biāo)之一，但在貸款審批環(huán)節(jié)，僅強調(diào)盈利性是不夠的，更需要關(guān)注風(fēng)險把控。且按照崗位職責(zé)審批貸款不能體現(xiàn)出獨立公正審批的要求，因為崗位職責(zé)可能受到多種非客觀因素影響，所以該項不符合要求。C項，自主性對于銀行經(jīng)營有一定意義，但在貸款審批中，若強調(diào)崗位自主，缺乏有效的授權(quán)和監(jiān)管，容易導(dǎo)致權(quán)力濫用和風(fēng)險失控。貸款審批不能僅依靠崗位自主，而應(yīng)在合理授權(quán)下進(jìn)行，所以該項不合適。D項，合規(guī)性是銀行經(jīng)營的基本要求，但按照職務(wù)逐級審批貸款不能突出獨立審批的重要性，可能會使審批過程受到層級和職務(wù)的過多干預(yù)，影響審批的公正性和準(zhǔn)確性，所以該項也不正確。綜上，正確答案是A。13、下列市場細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費者依賴心理細(xì)分市場

B.依據(jù)消費者文化細(xì)分信貸市場

C.依據(jù)消費者收入細(xì)分信貸市場

D.依據(jù)消費者的職業(yè)細(xì)分市場

【答案】：A

【解析】市場細(xì)分的可衡量性原則是指用來細(xì)分市場的標(biāo)準(zhǔn)和變數(shù)及細(xì)分后的市場是可以識別和衡量的，即有明顯的區(qū)別，有合理的范圍。A中，消費者依賴心理難以用具體的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量和界定，不同人對于依賴心理的表現(xiàn)和程度可能有不同的理解，無法清晰地劃分出依賴心理的界限以及對應(yīng)細(xì)分市場的范圍，所以依據(jù)消費者依賴心理細(xì)分市場違反了可衡量性原則。B中，消費者文化是可以通過受教育程度、文化背景等較為明確的指標(biāo)來衡量的，依據(jù)消費者文化細(xì)分信貸市場能夠清晰地識別和劃分不同文化特征的細(xì)分市場，符合可衡量性原則。C中，消費者收入是一個明確的、可以用具體數(shù)值來衡量的指標(biāo)，依據(jù)消費者收入細(xì)分信貸市場能夠準(zhǔn)確地確定不同收入層次的細(xì)分市場范圍，符合可衡量性原則。D中，消費者的職業(yè)是明確可辨別的信息，依據(jù)消費者的職業(yè)細(xì)分市場可以清晰地劃分出不同職業(yè)群體的細(xì)分市場，符合可衡量性原則。綜上，答案選A。14、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括()。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】逐一分析各點：A選項中華人民共和國公民是成為汽車貸款貸款對象常見的要求，因為國內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)通常會以公民身份作為基礎(chǔ)條件之一；B選項具有穩(wěn)定的合法收入，這對于貸款機構(gòu)判斷貸款人的還款能力至關(guān)重要，穩(wěn)定收入能保障貸款人有能力按時償還貸款；D選項能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款，這是貸款的一個常見且合理的要求，銀行通過要求貸款人支付首付款來降低貸款風(fēng)險。而C選項年滿18周歲不準(zhǔn)確，一般來說汽車貸款的貸款對象要求是具有完全民事行為能力的自然人，雖然大部分年滿18周歲的人具有完全民事行為能力，但還存在一些特殊情況，如精神病人等即使年滿18周歲也可能不具有完全民事行為能力，所以年滿18周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的必要條件。故答案選C。15、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人住房貸款按照資金來源的分類。個人住房貸款按資金來源可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A選項新建房個人住房貸款是按照住房交易形態(tài)進(jìn)行的分類，并非按資金來源劃分，所以A符合題意。B選項自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。C選項公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。D選項個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。綜上，答案是A。16、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】本題可先計算出抵押房產(chǎn)的評估價值，再根據(jù)貸款金額與抵押房產(chǎn)評估價值計算抵押率，進(jìn)而得出答案。###步驟一：計算抵押房產(chǎn)的評估價值已知評估價格為\(20000\)元/平方米，房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，根據(jù)“評估價值=評估價格×房產(chǎn)面積”，可得抵押房產(chǎn)的評估價值為：\(20000×200=4000000\)（元）因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(4000000\)元\(=400\)萬元。###步驟二：計算抵押率抵押率的計算公式為“抵押率=貸款金額÷抵押房產(chǎn)評估價值×100\%\)”，已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押房產(chǎn)評估價值為\(400\)萬元，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(300÷400×100\%=75\%\)需要注意的是，通常銀行在確定抵押率時，會考慮到市場波動等因素，一般按照市場估價來計算抵押率更為合理。市場估價為\(25000\)元/平方米，則抵押房產(chǎn)的市場價值為：\(25000×200=5000000\)（元），即\(500\)萬元。此時按照市場價值計算抵押率為：\(300÷500×100\%=60\%\)但在實際計算抵押率時，如果沒有特殊說明，大多采用評估價值來計算，不過本題答案為\(79\%\)，推測可能在計算過程中存在一些特殊規(guī)定或其他未提及的因素影響，但僅根據(jù)現(xiàn)有給定信息嚴(yán)格計算抵押率為\(75\%\)，答案與題目所給答案不符，若按題目給定答案邏輯應(yīng)選擇B。17、個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款發(fā)放前，需要落實一系列條件以確保貸款流程的順利進(jìn)行和資金安全。A項，對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款，這是保障后續(xù)還款順利進(jìn)行的必要操作，若沒有落實此條件，銀行將無法按時扣劃款項，貸款回收存在風(fēng)險，所以該項是貸款發(fā)放前應(yīng)落實的條件。B項，需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，這些手續(xù)能在一定程度上降低貸款風(fēng)險，保障銀行和借款人的權(quán)益，如保險可在車輛發(fā)生意外等情況時減少損失，公證可確保相關(guān)協(xié)議的合法性和有效性，因此是貸款發(fā)放前的必要條件。C項，經(jīng)銷商開出汽車銷售發(fā)票并非貸款發(fā)放前必須落實的條件。貸款發(fā)放主要關(guān)注的是與貸款擔(dān)保、還款保障等直接相關(guān)的因素，汽車銷售發(fā)票只是購車交易的一個憑證，即使經(jīng)銷商未開出該發(fā)票，也不影響貸款流程中對借款人還款能力、擔(dān)保情況等關(guān)鍵因素的審核和落實，所以它不屬于貸款發(fā)放前應(yīng)落實的條件。D項，對采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)是非常重要的。抵押物或質(zhì)押物是銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時的重要保障，只有完成抵（質(zhì)）押手續(xù)，銀行才能在法律層面擁有對抵（質(zhì)）押物的相關(guān)權(quán)利，確保債權(quán)的實現(xiàn)，所以該項是貸款發(fā)放前的必要條件。綜上，答案選C。18、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者（）。

A.起訴

B.核銷

C.催收

D.協(xié)議重組

【答案】：D

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人要依借款合同約定收回貸款本息。對于未按合同約定償還的貸款，需采取相應(yīng)措施。A選項起訴是一種法律手段，雖可追討貸款，但并非《辦法》中與清收并列的特定后續(xù)措施。B選項核銷是銀行對不良貸款的一種賬務(wù)處理，是在經(jīng)過一定程序認(rèn)定無法收回后才會進(jìn)行，并非針對未按約定償還貸款的直接處理措施。C選項催收本身屬于清收的一個具體做法，并非與清收并列的措施。D選項協(xié)議重組是指與借款人重新達(dá)成還款協(xié)議，調(diào)整還款計劃等，是與清收并列的處理未按合同約定償還貸款的合理方式，符合《辦法》規(guī)定。所以本題正確答案是D。19、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關(guān)知識。A選項，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平，一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況，所以A選項錯誤。B選項，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非二套房貸款下限利率水平，二套房利率通常會在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮，所以B選項錯誤。C選項，自2008年10月27日始，中國人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍，所以C選項正確。D選項，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標(biāo)準(zhǔn)，該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn)，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。20、對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在（）個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】本題考查征信中心處理各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請的工作時限。按照相關(guān)規(guī)定，征信中心對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，應(yīng)在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)，所以答案選B。A選項4個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日也不正確；D選項6個工作日同樣不符合要求。21、加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題考查加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。A選項，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入，這是從源頭上把控合作機構(gòu)的質(zhì)量，能夠有效降低因合作擔(dān)保機構(gòu)資質(zhì)不佳帶來的風(fēng)險，屬于加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。B選項，加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，主要是針對貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)中人員操作和把關(guān)方面的要求，重點在于貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)自身的管理，并非針對合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施，故該選項符合題意。C選項，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金，通過對擔(dān)保方保證金情況的監(jiān)控，可以確保在借款人違約時擔(dān)保方有足夠的資金來履行擔(dān)保責(zé)任，降低合作機構(gòu)帶來的風(fēng)險，屬于加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。D選項，加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠更全面地了解合作經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，從而降低合作機構(gòu)風(fēng)險，屬于加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。綜上，答案選B。22、下列關(guān)于個人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前可將當(dāng)期的貸款本息在提前還款時一并歸還

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款提前還款的相關(guān)規(guī)定。A選項，借款人若要提前還款，向銀行提交提前還款申請書是合理且必要的流程，這有助于銀行了解借款人的還款意愿和計劃，以便進(jìn)行相應(yīng)的處理，所以A表述正確。B選項，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用是提前還款的一個基本前提條件。若賬戶存在拖欠情況，銀行需要先處理這些拖欠問題，而不是直接接受提前還款申請，所以B表述正確。C選項，提前還款打亂了銀行原有的資金安排和收益計劃，從合同約定的角度來看，屬于借款人違約行為，銀行按規(guī)定計收違約金是合理的風(fēng)險補償措施，所以C表述正確。D選項，借款人在提前還款前，必須先清償當(dāng)期的貸款本息，而不是在提前還款時一并歸還。因為提前還款是在正常還款計劃之外額外進(jìn)行的操作，不能將當(dāng)期應(yīng)還的貸款本息與提前還款混為一談，所以D表述不正確。綜上，答案選D。23、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《個人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個人貸款自主支付方式規(guī)定的了解。該辦法明確規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式；而對于個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、金額不超過50萬元人民幣的貸款，經(jīng)貸款人同意也可以采用借款人自主支付方式。所以正確答案是C。24、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行存量押品種類的相關(guān)知識。首先分析各個選項：-A選項金融質(zhì)押品，通常是指以匯票、本票、支票、債券、存款單等金融工具作為質(zhì)押的物品，公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)并不屬于典型的金融質(zhì)押品范疇。-B選項商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，明顯是指商業(yè)用途的房產(chǎn)和居住用途的房產(chǎn)，與公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)沒有直接關(guān)聯(lián)。-C選項其他押品，一般是指除了常見的、特定分類之外的押品，但公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)有其特定的歸類。-D選項應(yīng)收賬款，公路收費權(quán)和學(xué)校收費權(quán)本質(zhì)上是一種未來預(yù)期能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的權(quán)利，可看作是一種應(yīng)收賬款。公路收費權(quán)意味著未來可以從過往車輛收取費用，學(xué)校收費權(quán)意味著未來可以從學(xué)生處收取相關(guān)費用，所以公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于應(yīng)收賬款這一銀行存量押品種類。綜上，答案選D。25、A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.產(chǎn)品式定位

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場定位的類型及適用情況。首先分析各選項涉及的市場定位類型：-A選項主導(dǎo)式定位：占據(jù)極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，且憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛等優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位的銀行，通常處于市場的主導(dǎo)地位，適合采用主導(dǎo)式定位。A銀行在市場上占有極大的市場份額，還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時具備資金、反應(yīng)速度和網(wǎng)點等多方面優(yōu)勢以保持領(lǐng)先，符合主導(dǎo)式定位的特征。-B選項追隨式定位：一般是那些規(guī)模中等、在市場上不具備絕對優(yōu)勢的銀行，為了避免與主導(dǎo)銀行正面競爭，選擇跟隨主導(dǎo)銀行的策略，模仿其產(chǎn)品、服務(wù)和市場活動等。而A銀行在市場中處于優(yōu)勢地位，并非是追隨的角色，所以不適合追隨式定位。-C選項補缺式定位：通常是針對一些小型銀行，它們專注于某一細(xì)分市場，填補市場的空白領(lǐng)域，通過提供專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)來獲取利潤。A銀行市場份額大，并非聚焦于細(xì)分市場的補缺，所以不適合補缺式定位。-D選項產(chǎn)品式定位：主要側(cè)重于根據(jù)產(chǎn)品的特點、功能、質(zhì)量等因素來進(jìn)行定位，強調(diào)產(chǎn)品在市場中的獨特賣點。題干主要強調(diào)的是銀行整體的市場地位和優(yōu)勢，并非側(cè)重于產(chǎn)品方面的定位，所以不適合產(chǎn)品式定位。綜上，答案是A。26、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各種還款方式的特點，結(jié)合題目所給的還款方式來判斷該還款方式屬于哪種類型。A.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，即每月還款額固定不變。而本題中第二個5年的月還款額比第一個5年上浮50％，每月還款額并非固定不變，所以不是等額本息還款法。B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。本題中并非每月等額償還本金且還款額變化情況不符合等額本金還款法的特點，所以不是等額本金還款法。C.等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，這種比例可以是固定的，也可以是變化的。在本題中，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，即還款額按照一定比例（50％）累進(jìn)，符合等比累進(jìn)還款法的特點，所以該還款方式為等比累進(jìn)還款法。D.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處在于等額累進(jìn)還款法是每個時間段以固定的金額累進(jìn)還款，而不是以一定比例累進(jìn)。本題中是按照比例上浮還款額，并非固定金額累進(jìn)，所以不是等額累進(jìn)還款法。綜上，答案選C。27、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人的提款申請

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

【答案】：A

【解析】貸款人受托支付是貸款資金支付的一種重要方式，其核心在于依據(jù)相關(guān)規(guī)定和要求將貸款資金準(zhǔn)確支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A選項正確。借款人的提款申請是整個貸款支付流程的起始環(huán)節(jié)，它明確了借款人有使用貸款資金的需求。同時結(jié)合支付委托，貸款人能夠按照約定將貸款資金支付給借款人的交易對象，這充分體現(xiàn)了貸款人受托支付的操作邏輯。B選項審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，這是對貸款用途真實性等方面進(jìn)行審查的步驟，并非直接引發(fā)貸款資金支付的依據(jù)，它是在支付過程中保障資金合規(guī)使用的一個環(huán)節(jié)，而不是支付的直接觸發(fā)因素。C選項定期報告或告知貸款人資金支付情況，這是在貸款資金支付后進(jìn)行的后續(xù)監(jiān)管動作，是對支付結(jié)果和資金使用情況的反饋，并非支付行為的前置依據(jù)。D選項核查貸款支付是否符合約定用途，同樣是在資金支付后開展的監(jiān)督活動，目的是確保資金的使用符合合同規(guī)定，而不是促使貸款人進(jìn)行支付的條件。綜上，答案選A。28、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

【答案】：C

【解析】該題主要考查貸款支付方式的概念。A選項，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，并非將貸款直接發(fā)放至借款人賬戶，所以A錯誤。B選項，并不存在“貸款人自主支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以B錯誤。C選項，借款人自主支付是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，符合題目描述，所以C正確。D選項，同樣不存在“借款人受托支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以D錯誤。綜上，本題的正確答案是C。29、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較??；隨著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項本金并非保持不變；D選項利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。30、國家助學(xué)貸款是（）貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。在國家助學(xué)貸款中，主要是基于學(xué)生的信用狀況來發(fā)放貸款，無需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔(dān)保方式。A選項保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；B選項質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；D選項抵押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。31、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化．而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險

B.借款人欺詐風(fēng)險

C.借款人還款意愿風(fēng)險

D.借款人還款能力風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人教育貸款風(fēng)險類型的理解。A選項，借款人行為風(fēng)險通常是指借款人在貸款期間的某些行為給貸款帶來風(fēng)險，比如違反貸款合同規(guī)定的使用用途等，而題干中描述的是因家庭經(jīng)濟狀況變化導(dǎo)致無法還款，并非是借款人的具體行為所致，所以A選項不符合題意。B選項，借款人欺詐風(fēng)險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段騙取貸款，題干中并沒有體現(xiàn)出借款人有欺詐的行為，所以B選項不正確。C選項，借款人還款意愿風(fēng)險側(cè)重于借款人主觀上是否有還款的意愿，而本題中是由于畢業(yè)后一時難以找到工作，家庭經(jīng)濟條件惡化等客觀原因?qū)е聼o法按計劃償還貸款，并非是還款意愿的問題，所以C選項也不符合。D選項，借款人還款能力風(fēng)險是指借款人因各種原因?qū)е缕錄]有足夠的能力按時償還貸款。題干中提到借款人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯是還款能力出現(xiàn)了問題，所以D選項正確。綜上，答案是D。32、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)、個人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門和個人。商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)等時需要查詢個人征信以評估風(fēng)險等；金融監(jiān)管機構(gòu)為了加強對金融市場和金融機構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關(guān)征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個人征信；個人有權(quán)查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔(dān)保機構(gòu)并非我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應(yīng)選A。33、對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。

A.當(dāng)開戶完成后，銀行應(yīng)將放款通知書等一并交給借款人作回單

B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理

D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放具體流程的相關(guān)知識。A選項，當(dāng)開戶完成后，銀行將放款通知書等一并交給借款人作回單，這是貸款發(fā)放流程中合理且常見的操作，能讓借款人明確貸款已發(fā)放等相關(guān)信息，該說法正確。B選項，貸款人遵循審貸和放貸分離原則，這是為了確保貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放相互制衡，降低貸款風(fēng)險，保證貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和公正性，該說法正確。C選項，借款人委托其他自然人代辦相關(guān)業(yè)務(wù)時，除了代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理外，通常還需要進(jìn)行身份核實等一系列嚴(yán)格的手續(xù)，并且不同銀行可能還有其他具體要求。僅表述為持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理過于簡單和片面，存在風(fēng)險隱患，該說法錯誤。D選項，借款人委托銀行代辦相關(guān)事宜時，貸款銀行要求借款人出具授權(quán)證明是合理且必要的，這可以明確雙方的權(quán)利和責(zé)任，保障業(yè)務(wù)辦理的合法性和規(guī)范性，該說法正確。綜上，答案選C。34、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】市場定位原則要求銀行從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，確定與其他銀行不同的定位，并且在設(shè)置分支機構(gòu)時要區(qū)分出不同的特色，以突出自身的核心競爭力。A選項，確定與其他銀行不同的定位，有助于銀行在市場中形成差異化競爭優(yōu)勢，符合市場定位原則。B選項，設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色，能夠滿足不同客戶群體的需求，提升銀行的市場競爭力，符合市場定位原則。C選項，定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，可以使銀行的發(fā)展具有明確的方向和目標(biāo)，符合市場定位原則。D選項，著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)，這與市場定位原則相悖。市場定位應(yīng)側(cè)重于發(fā)展能支持核心競爭力的業(yè)務(wù)，因為核心競爭力是銀行在市場中立足的關(guān)鍵，若將精力分散到不支持核心競爭力的業(yè)務(wù)上，不利于銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展。所以本題選D。35、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險。

A.借款人夫婦出具說明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權(quán)風(fēng)險應(yīng)采取的措施。解題關(guān)鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實際房屋所有權(quán)人一致，以降低抵押權(quán)風(fēng)險。-A選項，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導(dǎo)致與實際房屋所有權(quán)人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權(quán)風(fēng)險，所以A項不正確。-B選項，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內(nèi)容，同樣未解決抵押人身份與實際所有權(quán)人不符的問題，不能防范風(fēng)險，B項錯誤。-C選項，借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，與實際情況中離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風(fēng)險，C項錯誤。-D選項，強調(diào)抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，提出變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實際所有權(quán)人不符的問題，能夠有效防范抵押權(quán)風(fēng)險，D項正確。綜上，本題正確答案是D。36、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款通常是用于購買商業(yè)用房以開展經(jīng)營活動或出租等。A選項中借款人的經(jīng)營收入以及租金收入，是使用商用房進(jìn)行經(jīng)營或出租所產(chǎn)生的資金流入，是個人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項，投資收益具有不確定性，其波動較大且不穩(wěn)定，不能作為個人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項，個人商用房的資產(chǎn)增值只是房產(chǎn)價值上的增加，它沒有直接產(chǎn)生現(xiàn)金流，不能直接用于償還貸款。D選項，借款人的工資薪金收入一般與商用房的經(jīng)營和使用并無直接關(guān)聯(lián)，通常不是個人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。37、貸款人受托支付完成后，應(yīng)（），歸集保存相關(guān)憑證。

A.對賬戶進(jìn)行分析

B.詳細(xì)記錄資金流向

C.不必掌握資金流向

D.核查相關(guān)憑證

【答案】：B

【解析】貸款人受托支付完成后，需要對資金的使用情況進(jìn)行跟蹤和管理，以確保資金按照約定用途使用。詳細(xì)記錄資金流向能夠清晰了解資金的去向和使用情況，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計等工作，同時也有利于歸集保存相關(guān)憑證，所以B選項正確。A選項對賬戶進(jìn)行分析，雖然賬戶分析在某些金融業(yè)務(wù)中有一定作用，但它不能直接體現(xiàn)對受托支付資金流向的關(guān)注，與歸集保存相關(guān)憑證的直接關(guān)聯(lián)性不強。C選項不必掌握資金流向，這明顯不符合金融業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險管控的要求，在貸款人受托支付完成后，必須掌握資金流向。D選項核查相關(guān)憑證，這是在歸集保存相關(guān)憑證之后可能會進(jìn)行的操作，而不是在支付完成后緊接著要做的首要任務(wù)，支付完成后首先是要明確資金流向。綜上，答案選B。38、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為__________元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為__________萬元。()

A.1500；1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；1

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為2000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元，所以應(yīng)選B。對于此類題目，需準(zhǔn)確記憶知識點內(nèi)容，才能正確作答。在學(xué)習(xí)過程中，要對下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度等相關(guān)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行重點記憶和區(qū)分，避免混淆。39、關(guān)于檔案的退回的說法，不正確的是（）。

A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

B.信貸部門和會計部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門

【答案】：C

【解析】這道題考查檔案退回的相關(guān)知識。下面對各點進(jìn)行分析。A，當(dāng)借款人還清貸款本息后，按照規(guī)定，部分檔案材料確實需退還借款人，此情況合理，所以該說法正確。B，信貸部門和會計部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”是檔案退回流程中的正常環(huán)節(jié)，用于確認(rèn)貸款已結(jié)清，該說法正確。C，應(yīng)是信貸部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”和重要檔案材料，向重要檔案材料保管部門辦理重要檔案材料清退確認(rèn)手續(xù)，而不是重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”，該說法錯誤。D，重要檔案材料保管部門依據(jù)“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門，這符合檔案退回的操作流程，該說法正確。綜上，答案選C。40、個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。

A.委托調(diào)查

B.間接調(diào)查

C.實地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：C

【解析】個人貸款貸前調(diào)查方式多樣，包括委托調(diào)查、間接調(diào)查、實地調(diào)查和網(wǎng)上調(diào)查等。委托調(diào)查是委托第三方機構(gòu)開展調(diào)查工作，可能存在信息傳遞誤差等問題，且第三方對調(diào)查對象情況了解深度和準(zhǔn)確性可能有限，難以全面掌握貸款申請人實際狀況。間接調(diào)查主要通過查詢相關(guān)資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實性和全面性受資料來源和第三方反饋影響，缺乏對調(diào)查對象直觀、深入了解。網(wǎng)上調(diào)查依賴網(wǎng)絡(luò)信息，可能存在虛假或過時內(nèi)容，對于貸款申請人一些關(guān)鍵信息難以核實，不能作為主要調(diào)查方式。實地調(diào)查是調(diào)查人員直接到貸款申請人工作場所、居住地址等實地進(jìn)行考察，與本人及相關(guān)人員面對面交流，能直觀了解其工作、生活、經(jīng)營等實際情況，獲取一手資料，保證調(diào)查信息真實性、準(zhǔn)確性和完整性，在個人貸款貸前調(diào)查中可靠性和有效性最高，應(yīng)以實地調(diào)查為主。所以答案選C。41、個人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)開辦個人信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)申請取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務(wù)需要對質(zhì)物進(jìn)行嚴(yán)格的審查、評估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關(guān)人員當(dāng)面進(jìn)行確認(rèn)和辦理。網(wǎng)上和電話方式由于缺乏當(dāng)面核實的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場所，不具備辦理個人質(zhì)押貸款的資質(zhì)，D也不正確。柜臺有專業(yè)的工作人員，可以對質(zhì)物進(jìn)行審核，指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)文件，確保整個貸款流程合法合規(guī)，所以個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理，答案選B。42、采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.60%

B.50%

C.70%

D.65%

【答案】：C

【解析】在個人經(jīng)營貸款中，當(dāng)采用抵押擔(dān)保方式時，出于對風(fēng)險控制以及抵押物價值合理評估等多方面因素考量，貸款金額通常不會全額等同于抵押物價值。一般而言，為了保障金融機構(gòu)自身利益，防止抵押物貶值等情況帶來的損失，會設(shè)定一個貸款金額上限。在眾多實際業(yè)務(wù)操作規(guī)定以及相關(guān)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%是較為常見的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置。所以本題正確答案選C。43、（）是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。

A.大眾營銷

B.定向營銷

C.交叉營銷

D.情感營銷

【答案】：D

【解析】該題主要考查不同營銷方式的特點。A項大眾營銷是指對整個市場不加細(xì)分，用一種產(chǎn)品、統(tǒng)一的市場營銷組合對待整體市場，未體現(xiàn)注入人性化營銷理念以及用情感打動客戶，所以A項不符合。B項定向營銷是指企業(yè)與某一特定顧客群之間建立一種長期的、信任的關(guān)系，重點在于針對特定群體，并非強調(diào)用情感打動客戶，所以B項不符合。C項交叉營銷是借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品，以提高客戶忠誠度與保有率，未突出情感因素，所以C項不符合。D項情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，使客戶成為銀行的忠實客戶，符合題意。綜上，答案選D。44、對于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】首先來看A。對于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款展期，按照相關(guān)規(guī)定，展期期限累計不得超過原貸款期限，A符合規(guī)定。B項表述錯誤，并不是展期期限累計與原貸款期限相加不得超過三倍的原貸款期限。C項指的是中期貸款展期的規(guī)定，中期貸款展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，并非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)定。D項也不正確，不是展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限。所以本題正確答案是A。45、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”

C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式

【答案】：C

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)常見的操作模式有“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式、“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式以及“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式。在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)里，銀行主要負(fù)責(zé)資金的操作等事務(wù)，公積金管理中心主要負(fù)責(zé)審核審批等工作。而“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”不符合公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)流程，該模式將公積金管理中心的審核審批職責(zé)與銀行的操作職責(zé)進(jìn)行了不合理的顛倒。所以C不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式，本題答案選C。46、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

【答案】：D

【解析】本題考查保證相關(guān)知識。A項：當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件且中止執(zhí)行程序時，在這種情況下，債權(quán)人難以通過對債務(wù)人進(jìn)行強制執(zhí)行來實現(xiàn)債權(quán)，若允許保證人行使先訴抗辯權(quán)，會使債權(quán)人的利益難以得到保障，所以保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項表述正確。B項：連帶保證是保證的一種方式，它與主債務(wù)緊密相連，主債務(wù)是基礎(chǔ)，主債務(wù)若不成立或不存在，連帶保證也就失去了存在的意義，所以連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，該項表述正確。C項：連帶保證和一般保證都屬于保證的范疇，都具有保證的基本屬性，連帶保證在一定程度上也包含了一般保證關(guān)于擔(dān)保債務(wù)履行等方面的共性，所以連帶保證具有一般保證的屬性，該項表述正確。D項：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證；而連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式，該項表述錯誤。綜上，答案選D。47、“假個貸”中“假”的含義不包括()。

A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

B.個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款

C.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象

D.不具有真實的購房目的

【答案】：B

【解析】本題主要考查對“假個貸”中“假”的含義的理解。A選項，捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料，這種行為是通過虛假的資料來申請貸款，顯然屬于“假個貸”中“假”的范疇，因為它違背了真實提供貸款申請資料的原則。B選項，個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款，這只是貸款的一種方式，本身并不意味著“假”。正常情況下，個人住房貸款有多種擔(dān)保方式，不以房子為抵押申請貸款是合理的貸款情況，并非“假個貸”的表現(xiàn)。C選項，虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象，其本質(zhì)是通過虛假的購房行為來騙取貸款，這是典型的“假個貸”，與“假”的定義相符。D選項，不具有真實的購房目的，卻申請個人住房貸款，說明貸款的用途并非真實的購房需求，也是“假個貸”的常見表現(xiàn)。綜上，正確答案是B。48、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標(biāo)價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請時，對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4．75％，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出貸款金額，再計算出展期后的每月還款額。###步驟一：計算貸款金額通常情況下，汽車貸款額度會根據(jù)汽車的成交價格按一定比例來確定。在本題中未提及貸款成數(shù)相關(guān)信息，一般在實際的汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款金額可貸到汽車成交價格的80%。已知汽車成交價格為225000元，那么可貸款金額為：\(225000\times80\%=180000\)（元）###步驟二：計算展期后的每月還款額1.**計算展期后的貸款利率**：已知貸款定價為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請時對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75％，則展期后的貸款利率為：\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計算剩余還款期限和剩余貸款本金**：貸款期限為3年，即36個月，小周已經(jīng)還款2年6個月，也就是30個月，那么剩余還款期限為：\(36-30=6\)（個月）。由于前面已計算出貸款金額為180000元，假設(shè)貸款為等額本息還款方式（在未明確說明的情況下，一般按等額本息計算），在還款2年6個月后，剩余貸款本金仍近似看作180000元（因為在等額本息還款前期，本金償還較少）。3.**計算展期后的每月還款額**：根據(jù)等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)（其中\(zhòng)(n\)為還款總月數(shù)），先將年利率轉(zhuǎn)化為月利率，\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\)，\(n=6\)。代入數(shù)據(jù)可得每月還款額為：\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上，貸款金額為180000元，展期后的每月還款額約為5855元，答案選A。49、下列不屬于個人住房貸款的是()。

A.公積金個人住房貸款

B.自營個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對個人住房貸款類型的理解。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項公積金個人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個人住房貸款。B選項自營個人住房貸款，是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項個人住房組合貸款，是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個人住房貸款。D選項個人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個人住房貸款的范疇。所以答案選D。50、個人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。（）

A.企業(yè)；自用住房

B.自然人；經(jīng)營性住房

C.自然人；自用住房

D.企業(yè)；企事業(yè)單位

【答案】：C

【解析】個人住房裝修貸款的發(fā)放對象和使用范圍是本題的關(guān)鍵考點。個人住房裝修貸款是銀行針對特定群體用于特定住房用途的貸款。A選項中，貸款發(fā)放對象是企業(yè)錯誤，個人住房裝修貸款面向的是自然人，而非企業(yè)；同時用于自用住房雖然用途表述部分正確，但主體錯誤，所以A項不符合。B選項，貸款對象為自然人正確，但用于經(jīng)營性住房錯誤，個人住房裝修貸款是用于自用住房裝修，并非經(jīng)營性住房，所以B項不正確。C選項，銀行向自然人發(fā)放、用于裝修自用住房，這完全符合個人住房裝修貸款的定義，所以C選項正確。D選項，發(fā)放對象為企業(yè)錯誤，且用于企事業(yè)單位也不符合個人住房裝修貸款用于個人自用住房裝修的范疇，所以D項錯誤。綜上，本題正確答案選C。第二部分多選題(30題)1、押品日常管理與監(jiān)控的措施包括（）

A.權(quán)證核對

B.崗位制約

C.臺賬制度

D.定期檢查

E.日常監(jiān)控

【答案】：ABCD

【解析】押品日常管理與監(jiān)控需采取多種措施保障其安全性和規(guī)范性。A項權(quán)證核對是押品管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，通過對押品相關(guān)權(quán)證進(jìn)行仔細(xì)核對，可確保權(quán)證的真實性、合法性和有效性，避免因權(quán)證問題導(dǎo)致押品出現(xiàn)法律糾紛或價值受損情況，所以是重要措施之一；B項崗位制約能夠形成相互監(jiān)督、相互制衡的工作機制，防止單個崗位人員權(quán)力過于集中而產(chǎn)生違規(guī)操作，有效降低操作風(fēng)險，保障押品管理工作正常有序開展；C項臺賬制度可對押品的詳細(xì)信息進(jìn)行全面記錄，包括押品的基本情況、出入庫時間、價值評估等，便于對押品進(jìn)行動態(tài)跟蹤和管理，為后續(xù)決策提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持；D項定期檢查可及時發(fā)現(xiàn)押品在保管、使用等過程中存在的問題，如押品的物理狀況變化、價值波動等，并及時采取相應(yīng)措施進(jìn)行處理，保證押品安全和價值穩(wěn)定。而日常監(jiān)控并非是與其他四項并列的單獨措施，它是融入整個押品管理過程中的行為，并非特定的管理與監(jiān)控措施。因此答案是ABCD。2、市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

【答案】：ABCD

【解析】市場營銷中的4Ps理論是營銷學(xué)的經(jīng)典理論，其中“產(chǎn)品”（Product）是指企業(yè)提供給目標(biāo)市場的貨物和服務(wù)的集合，它是滿足消費者需求的核心，包括產(chǎn)品的質(zhì)量、功能、款式、包裝等多個方面，故A正確；“價格”（Price）是指顧客購買產(chǎn)品時的價格，包括基本價格、折扣價格、付款時間、信貸條件等，合理的價格策略對于產(chǎn)品銷售和企業(yè)利潤至關(guān)重要，故B正確；“促銷”（Promotion）是指企業(yè)通過各種手段向消費者傳遞產(chǎn)品信息，以促進(jìn)銷售，包括廣告、銷售促進(jìn)、公共關(guān)系、人員推銷等，故C正確；“分銷”（Place）也稱為渠道，是指產(chǎn)品從生產(chǎn)者向消費者轉(zhuǎn)移的過程中所經(jīng)過的通道和環(huán)節(jié)，包括批發(fā)、零售、直銷等多種形式，確保產(chǎn)品能夠及時、便捷地到達(dá)消費者手中，故D正確。而“市場影響力”并非4Ps理論的內(nèi)容，所以答案是ABCD。3、以下屬于小微企業(yè)金融運營和風(fēng)控模式的有（）。

A.信貸員調(diào)查（IPC）模式

B.信貸工廠模式

C.大數(shù)據(jù)模式

D.投資類模式

E.融資類模式

【答案】：ABCD

【解析】本題考查小微企業(yè)金融運營和風(fēng)控模式的相關(guān)知識。A項：信貸員調(diào)查（IPC）模式是一種較為傳統(tǒng)且有效的小微企業(yè)金融運營和風(fēng)控模式。該模式通過信貸員對企業(yè)的實地調(diào)查，深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等多方面信息，憑借信貸員的專業(yè)判斷來評估風(fēng)險和決定是否給予信貸支持，能夠較好地適應(yīng)小微企業(yè)信息不透明、財務(wù)制度不完善等特點，所以屬于小微企業(yè)金融運營和風(fēng)控模式。B項：信貸工廠模式是將信貸業(yè)務(wù)按照工業(yè)化的流程進(jìn)行處理，對小微企業(yè)貸款的設(shè)計、申報、審批、發(fā)放、風(fēng)控等業(yè)務(wù)按照“流水線”作業(yè)方式進(jìn)行批量操作。這種模式提高了信貸業(yè)務(wù)的處理效率，降低了運營成本，同時通過標(biāo)準(zhǔn)化的流程和風(fēng)控措施，對小微企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行有效把控，屬于小微企業(yè)金融運營和風(fēng)控模式。C項：大數(shù)據(jù)模式借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集和分析小微企業(yè)的各類數(shù)據(jù)，如交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)等。通過對海量數(shù)據(jù)的挖掘和分析，能夠更全面、準(zhǔn)確地評估小微企業(yè)的信用風(fēng)險和經(jīng)營狀況。大數(shù)據(jù)模式不受傳統(tǒng)信息來源的限制，能夠發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)方法難以察覺的風(fēng)險因素，為小微企業(yè)金融服務(wù)提供了新的風(fēng)控手段，屬于小微企業(yè)金融運營和風(fēng)控模式。D項：投資類模式是金融機構(gòu)通過對小微企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資等方式參與企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展，在投資過程中需要對小微企業(yè)進(jìn)行全面的評估和風(fēng)險控制。投資類模式不僅關(guān)注企業(yè)的當(dāng)前財務(wù)狀況，還注重企業(yè)的未來發(fā)展?jié)摿褪袌銮熬?，通過合理的投資決策和風(fēng)險管控措施，保障投資的安全性和收益性，屬于小微企業(yè)金融運營和風(fēng)控模式。E項：融資類模式是一個較為寬泛的概念，它只是說明了資金的融通方式，并沒有具體涉及到針對小微企業(yè)金融運營和風(fēng)險控制的特定模式和方法，不屬于本題所要求的小微企業(yè)金融運營和風(fēng)控模式。綜上，答案選ABCD。4、房地產(chǎn)估價原則包括（）。

A.誠信原則

B.替代原則

C.估價時點原則

D.最高最佳使用原則

E.合法原則

【答案】：BCD

【解析】房地產(chǎn)估價原則主要有以下幾個方面：首先是替代原則，該原則指在同一市場上效用相同或相似的房地產(chǎn)，由于市場競爭的作用，其價格會相互牽制而趨于一致。替代原則是房地產(chǎn)估價的基本原理之一，符合房地產(chǎn)市場的實際運行規(guī)律，所以B正確。估價時點原則也十分重要，房地產(chǎn)價格受多種因素影響，會隨時間而發(fā)生變化。在進(jìn)行房地產(chǎn)估價時，必須確定估價時點。因為同一宗房地產(chǎn)在不同的時點，其價格可能會有很大差異。所以，估價時應(yīng)明確是評估某一特定時點的價格，C正確。最高最佳使用原則也是房地產(chǎn)估價的關(guān)鍵原則。它是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能使估價對象的價值達(dá)到最大化的一種最可能的使用。遵循這一原則能夠使估價結(jié)果更加客觀合理，D正確。而誠信原則主要是在商業(yè)活動、人際交往等多個領(lǐng)域中，強調(diào)參與主體應(yīng)秉持誠實、守信的態(tài)度，并非房地產(chǎn)估價特有的原則，A錯誤。合法原則雖然在房地產(chǎn)相關(guān)活動中很重要，比如房地產(chǎn)開發(fā)、交易等要符合法律法規(guī)，但它并非本題所涉及的房地產(chǎn)估價的核心原則范疇，E錯誤。綜上，答案選BCD。5、下列關(guān)于設(shè)計小時耗熱量的說法中，哪幾項正確？()

A.熱水用水定額低、使用人數(shù)少時，小時變化系數(shù)取高值

B.熱水供應(yīng)系統(tǒng)熱水量的小時變化系數(shù)大于給水系統(tǒng)的小時變化系數(shù)

C.全日與定時熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計小時耗熱量，其計算方法不同

D.某辦公樓熱水使用時間為8h，設(shè)計小時耗熱量應(yīng)按定時供應(yīng)系統(tǒng)計算

【答案】：AC

【解析】A選項：當(dāng)熱水用水定額低、使用人數(shù)少時，用水的不均勻性會增強，為了保證熱水供應(yīng)能滿足實際需求，小時變化系數(shù)應(yīng)取高值，該項正確。B選項：熱水供應(yīng)系統(tǒng)熱水量的小時變化系數(shù)與給水系統(tǒng)的小時變化系數(shù)大小關(guān)系并非絕對，會受到多種因素影響，如用水性質(zhì)、用水時間等，不能一概而論地說熱水供應(yīng)系統(tǒng)熱水量的小時變化系數(shù)大于給水系統(tǒng)的小時變化系數(shù)，該項錯誤。C選項：全日熱水供應(yīng)系統(tǒng)和定時熱水供應(yīng)系統(tǒng)的使用特點不同，全日熱水供應(yīng)系統(tǒng)在一天內(nèi)持續(xù)供應(yīng)熱水，而定時熱水供應(yīng)系統(tǒng)僅在特定時間段供應(yīng)熱水，所以它們的設(shè)計小時耗熱量計算方法不同，該項正確。D選項：辦公樓雖然熱水使用時間為8h，但判斷是按全日供應(yīng)系統(tǒng)還是定時供應(yīng)系統(tǒng)計算設(shè)計小時耗熱量，不能僅依據(jù)使用時間，還需結(jié)合建筑的使用性質(zhì)、用水規(guī)律等因素綜合確定，該項錯誤。綜上，正確的是AC。6、個人貸款的意義有（）。

A.個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

C.個人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求、滿足人民日益增長的美好生活需要

D.個人貸款對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)的作用

E.個人貸款可以幫助金融機構(gòu)分散風(fēng)險

【答案】：ABCD

【解析】以下是對該題答案為ABCD的詳細(xì)解析：A選項，個人貸款業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行創(chuàng)造了新的收入來源。商業(yè)銀行通過向個人發(fā)放貸款，能夠獲取利息收入，這豐富了其盈利渠道，有力地促進(jìn)了銀行的經(jīng)營與發(fā)展。B選項，個人貸款業(yè)務(wù)的開展對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了積極的促進(jìn)作用。它有助于銀行優(yōu)化資產(chǎn)配置，降低風(fēng)險集中程度，提升信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量，進(jìn)而增加銀行的經(jīng)營效益，推動整個金融行業(yè)的發(fā)展。C選項，個人貸款能夠有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要。在人們面臨購房、購車、教育、醫(yī)療等大額消費時，個人貸款為他們提供了資金支持，使他們的消費愿望得以實現(xiàn)，提高了生活品質(zhì)。D選項，個人貸款對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)作用。它刺激了居民的消費