2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款通關(guān)試卷提供答案解析第一部分單選題(50題)1、除（）決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.貸款銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的主體。A選項(xiàng)銀保監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，并不具有決定停息、減息、緩息和免息的權(quán)力。B選項(xiàng)中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職能，一般不負(fù)責(zé)具體的貸款息費(fèi)減免決定。C選項(xiàng)國務(wù)院作為最高國家行政機(jī)關(guān)，有權(quán)對關(guān)系到國家金融政策等重大事項(xiàng)作出決策，除國務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)貸款銀行雖然在貸款業(yè)務(wù)中有一定的自主權(quán)，但在停息、減息、緩息和免息方面沒有自主決定權(quán)，必須遵循相關(guān)規(guī)定。綜上，本題答案選C。2、到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息。這種還款方式下，在貸款期限內(nèi)借款人無需分期償還本息，到期后統(tǒng)一結(jié)清。對于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，貸款期限越長，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)就越高，如借款人信用狀況變化、市場環(huán)境波動(dòng)等因素可能影響還款能力。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，到期一次還本付息還款方式通常適用于短期貸款。在常見的貸款業(yè)務(wù)中，期限在1年以內(nèi)的貸款多采用這種還款方式，因?yàn)樵谳^短的時(shí)間內(nèi)，借款人的經(jīng)營狀況和還款能力相對容易預(yù)測和把控，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對較小。因此本題正確答案選A。3、下列各項(xiàng)不是商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中，借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容的是()

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

D.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

【答案】：D

【解析】該題主要考查商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中借款人所提交材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實(shí)、有效是確保相關(guān)主體身份合法合規(guī)的基礎(chǔ)，是材料真實(shí)性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認(rèn)個(gè)人身份的關(guān)鍵憑證，若不真實(shí)有效，可能導(dǎo)致貸款主體資格不合法等問題。B選項(xiàng)，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料真實(shí)且無涂改現(xiàn)象，對于保障銀行在抵押物方面的權(quán)益至關(guān)重要。權(quán)屬證明材料是證明抵（質(zhì)）押物歸屬的依據(jù)，材料不真實(shí)可能造成抵押無效等風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款人提供的直接劃撥賬戶是本人所有的活期儲蓄賬戶，這關(guān)系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶并非借款人本人所有，可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤、挪用等風(fēng)險(xiǎn)，也是材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效，重點(diǎn)在于擔(dān)保物本身的權(quán)屬狀況，而題干強(qiáng)調(diào)的是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性，擔(dān)保物所有權(quán)情況與材料本身的真實(shí)性、合法性并非同一概念。所以該項(xiàng)不是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。綜上，答案選D。4、個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。

A.簽訂購買合同—準(zhǔn)備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

B.填寫借款申請書—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付

C.準(zhǔn)備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程。個(gè)人汽車貸款“問客式”模式下，首先客戶需要選車，選好車后要準(zhǔn)備辦理貸款所需的資料，資料準(zhǔn)備齊全后與經(jīng)銷商簽訂購買合同，接著銀行會對客戶做資信調(diào)查，以評估客戶的信用狀況和還款能力，資信調(diào)查通過后銀行進(jìn)行審批，審批通過就會放款，最后客戶提車。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：在簽訂購買合同之前應(yīng)先準(zhǔn)備所需資料，所以該項(xiàng)流程順序錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，且正常流程是先準(zhǔn)備資料、簽訂購買合同等，該項(xiàng)順序不符合實(shí)際貸款流程。-C項(xiàng)：準(zhǔn)備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款，該流程符合個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的正常順序，故該項(xiàng)正確。-D項(xiàng)：在銀行做資信調(diào)查之前，需要先準(zhǔn)備資料、簽訂購買合同等，且繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，該項(xiàng)順序混亂。綜上，答案選C。5、帕累托定律是指（）。

A.社會上20％的人占有80％的財(cái)富

B.社會上80％的人占有20％的財(cái)富

C.20％的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著80％的市場

D.80％的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著20％的市場

【答案】：A

【解析】帕累托定律，也稱為80/20法則，該法則指出在很多情況下，80%的結(jié)果是由20%的因素所決定的。A選項(xiàng)，社會上20％的人占有80％的財(cái)富，這是帕累托定律在社會財(cái)富分配領(lǐng)域的典型體現(xiàn)，是符合帕累托定律的常見表述。B選項(xiàng)，社會上80％的人占有20％的財(cái)富，這與帕累托定律強(qiáng)調(diào)的少數(shù)關(guān)鍵因素決定大部分結(jié)果的核心內(nèi)容不符。C選項(xiàng)，在市場領(lǐng)域，通常是20％的頂尖品牌占據(jù)80％的市場份額才符合帕累托定律，但“強(qiáng)勢”表述不夠準(zhǔn)確清晰，且與經(jīng)典的帕累托定律財(cái)富分配表述的關(guān)聯(lián)性和代表性不如A選項(xiàng)。D選項(xiàng)，80％的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著20％的市場，這與帕累托定律所表達(dá)的少數(shù)因素決定大部分結(jié)果的規(guī)律相悖。綜上，正確答案是A。6、關(guān)于個(gè)人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個(gè)人住房貸款

D.未成年人不能申請個(gè)人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款主體資格的相關(guān)知識。A選項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，境外自然人不得購買非自住商品房，所以該說法不正確。B選項(xiàng)：境外自然人是可以購買自用商品房的，此說法符合規(guī)定。C選項(xiàng)：港澳臺地區(qū)居民因生活需要，是可以申請個(gè)人住房貸款的，該表述正確。D選項(xiàng)：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請個(gè)人住房貸款，該說法是正確的。綜上，答案選A。7、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】個(gè)人貸款常見的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對某一特定物的占有，而將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；質(zhì)押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以其占有的財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保并非一種獨(dú)立規(guī)范的個(gè)人貸款擔(dān)保方式表述，所以本題應(yīng)選A。8、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購買單位收取的款項(xiàng)。公路收費(fèi)權(quán)和學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未來收取款項(xiàng)的權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指債券、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應(yīng)選B。9、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款利率()。

A.下限放開

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

D.下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍

【答案】：A

【解析】在現(xiàn)行政策下，消費(fèi)類個(gè)人貸款利率管理呈現(xiàn)下限放開的態(tài)勢。隨著金融市場的不斷發(fā)展和利率市場化改革的推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)類個(gè)人貸款利率定價(jià)上擁有了更大的自主權(quán)，不再設(shè)置統(tǒng)一的下限標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營策略、市場競爭情況以及借款人的信用狀況等因素，自主確定消費(fèi)類個(gè)人貸款利率水平。因此本題應(yīng)選A。10、學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。申請國家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟(jì)狀況，一般為信用貸款，無需擔(dān)保。A選項(xiàng)，借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認(rèn)借款學(xué)生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請國家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要擔(dān)保人，也就無需擔(dān)保人的資信證明。D選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù)，用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況確實(shí)困難，需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以，學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交的是C。11、個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源時(shí)，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個(gè)月連續(xù)完整的信用卡透支消費(fèi)流水

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)收入證明文件的有效性來判斷各選項(xiàng)是否能作為個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源的收入證明文件。A項(xiàng)，近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時(shí)期內(nèi)的實(shí)際收入情況，因?yàn)榧{稅金額與收入是直接相關(guān)的，所以可以作為收入證明文件。B項(xiàng)，顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎(jiǎng)金等收入的入賬信息，能直觀體現(xiàn)借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項(xiàng)，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來源及實(shí)際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項(xiàng)，信用卡透支消費(fèi)流水反映的是借款人的消費(fèi)支出情況，而不是收入情況，不能體現(xiàn)借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。12、下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.市場法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價(jià)暴漲暴跌，則采用市場法估價(jià)的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場法有可能低估房價(jià)

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價(jià)

【答案】：C

【解析】本題考查對市場法相關(guān)敘述正誤的判斷。A項(xiàng)：市場法在運(yùn)用時(shí)，要選取可比實(shí)例，而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，并對各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，該敘述符合市場法的特點(diǎn)和難點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：當(dāng)房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定，房價(jià)出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時(shí)，市場價(jià)格波動(dòng)劇烈，難以找到合適的可比實(shí)例，也難以對價(jià)格進(jìn)行合理修正，因此采用市場法估價(jià)的難度就會很大，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，市場價(jià)格往往虛高，采用市場法會受到這種虛高價(jià)格的影響，有可能高估房價(jià)，而不是低估房價(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。D項(xiàng)：對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的交易實(shí)例，難以找到合適的可比實(shí)例來運(yùn)用市場法進(jìn)行估價(jià)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。13、（）是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場分類過程。

A.市場分析

B.市場選擇

C.市場細(xì)分

D.市場調(diào)研

【答案】：C

【解析】本題考查對市場相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)市場分析是對市場規(guī)模、位置、性質(zhì)、特點(diǎn)、市場容量及吸引范圍等調(diào)查資料所進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)分析，它并不涉及將市場整體劃分為不同消費(fèi)者群的過程，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)市場選擇是指企業(yè)根據(jù)自身的條件和目標(biāo)，在細(xì)分市場中選擇一個(gè)或幾個(gè)子市場作為自己的目標(biāo)市場的決策過程，重點(diǎn)在于從細(xì)分后的市場中挑選目標(biāo)市場，而非對市場進(jìn)行分類劃分，所以B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)市場細(xì)分是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場分類過程，與題目描述相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)市場調(diào)研是一種把消費(fèi)者及公共部門和市場聯(lián)系起來的特定活動(dòng)，其目的是獲取有關(guān)市場信息，為決策提供依據(jù)，并非對市場進(jìn)行分類的過程，所以D選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題答案為C。14、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計(jì)劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等

【答案】：B

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性相關(guān)知識，需要判斷各選項(xiàng)說法的正確性。A項(xiàng)：接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、租賃期限和租金支付情況等是合理且必要的。因?yàn)檫@些因素可能會對押品變現(xiàn)或處置產(chǎn)生潛在影響，比如若承租人與出租人有關(guān)聯(lián)，可能在處置押品時(shí)出現(xiàn)阻礙等情況，所以該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確土地出讓金的全部繳納情況，而不只是首期付款和后期交付計(jì)劃等。因?yàn)橹挥腥坷U納土地出讓金才能確保土地使用權(quán)的合法性和完整性，若僅考慮部分付款情況可能存在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：當(dāng)存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利如他人順位在先的抵押權(quán)時(shí)，逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等信息，有助于銀行準(zhǔn)確評估自身抵質(zhì)押權(quán)的效力和風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)時(shí)，逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等是很重要的，這些信息能幫助銀行更好地了解押品的權(quán)利狀況，從而保障自身權(quán)益，所以該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。15、下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價(jià)

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個(gè)人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對于一手個(gè)人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的相關(guān)知識。A項(xiàng)，在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價(jià)是合理且必要的。這些指標(biāo)能夠全面反映經(jīng)銷商的經(jīng)營實(shí)力、市場地位和信用狀況等，有助于銀行評估合作風(fēng)險(xiǎn)，確保合作的穩(wěn)定性和可靠性，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)，商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作，簽署合作協(xié)議并由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶，是一種常見且典型的合作模式。這種模式可以充分發(fā)揮經(jīng)銷商在客戶資源方面的優(yōu)勢，為銀行拓展業(yè)務(wù)渠道，增加潛在客戶數(shù)量，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)，對于二手個(gè)人購房貸款而言，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司在二手房交易市場中扮演著重要角色，它們掌握著大量的二手房房源信息和客戶資源，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行推薦眾多有購房貸款需求的客戶，所以房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是商業(yè)銀行最主要的合作單位，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)，對于一手個(gè)人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，通常是由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保，而不是銀行。因?yàn)殚_發(fā)商在房屋開發(fā)和銷售過程中具有一定的責(zé)任和義務(wù)，并且其有能力在一定期限內(nèi)確保借款人按時(shí)履行貸款合同義務(wù)，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。16、加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題要求選擇加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括的內(nèi)容。A選項(xiàng)，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，這是從源頭把控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)質(zhì)量，能夠有效降低合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。B選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，主要針對的是貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)一線人員的管理和把關(guān)，并非針對合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金，這樣可以確保在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保方有足夠的資金進(jìn)行代償，降低合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠了解經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，減少合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案是B。17、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各種還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合題目所給的還款方式來判斷該還款方式屬于哪種類型。A.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，即每月還款額固定不變。而本題中第二個(gè)5年的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，每月還款額并非固定不變，所以不是等額本息還款法。B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。本題中并非每月等額償還本金且還款額變化情況不符合等額本金還款法的特點(diǎn)，所以不是等額本金還款法。C.等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，這種比例可以是固定的，也可以是變化的。在本題中，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，即還款額按照一定比例（50％）累進(jìn)，符合等比累進(jìn)還款法的特點(diǎn)，所以該還款方式為等比累進(jìn)還款法。D.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處在于等額累進(jìn)還款法是每個(gè)時(shí)間段以固定的金額累進(jìn)還款，而不是以一定比例累進(jìn)。本題中是按照比例上浮還款額，并非固定金額累進(jìn)，所以不是等額累進(jìn)還款法。綜上，答案選C。18、下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

【答案】：D

【解析】押品價(jià)值評估主要有市場法、收益法和成本法三種方法。市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過直接比較或類比分析來估測資產(chǎn)價(jià)值的評估方法；收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來判斷資產(chǎn)價(jià)值的評估方法；成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價(jià)值的評估方法。而對比法并非押品價(jià)值評估的主要方法，所以本題應(yīng)選D。19、信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費(fèi)水平和工作單位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受度和違約

C.家庭背景和工作性質(zhì)

D.信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)確定授信額度并發(fā)放信用卡的依據(jù)。A選項(xiàng)，消費(fèi)水平和工作單位并不能全面準(zhǔn)確地反映客戶的還款能力和信用狀況。消費(fèi)水平可能會受到多種因素影響，具有不穩(wěn)定性，工作單位也不能直接等同于客戶的信用和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，所以該選項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)承受度和違約并非直接用于確定授信額度的關(guān)鍵因素。風(fēng)險(xiǎn)承受度是一個(gè)相對寬泛的概念，難以量化用于具體的授信額度確定，而“違約”是一種結(jié)果，發(fā)卡機(jī)構(gòu)主要依據(jù)客戶的信用和經(jīng)濟(jì)實(shí)力來預(yù)防違約，而不是以違約作為授信依據(jù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，家庭背景和工作性質(zhì)雖然可能與客戶的經(jīng)濟(jì)狀況有一定關(guān)聯(lián)，但不能直接等同于客戶自身的信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力。家庭背景不代表客戶個(gè)人的還款能力，工作性質(zhì)也不能全面反映其經(jīng)濟(jì)情況，所以該選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)，信用程度是客戶過往信用行為的體現(xiàn)，反映了其還款意愿；經(jīng)濟(jì)實(shí)力則直接關(guān)系到客戶的還款能力。信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過評估客戶的信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠較為準(zhǔn)確地確定客戶的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而確定合適的授信額度并發(fā)放信用卡，所以該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。20、（）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款。

A.農(nóng)戶消費(fèi)貸款

B.低保戶消費(fèi)貸款

C.校園消費(fèi)貸款

D.助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型消費(fèi)貸款的定義和適用對象。A選項(xiàng)農(nóng)戶消費(fèi)貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其消費(fèi)需求的貸款，農(nóng)戶是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，以及長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，并非專門針對低保戶，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)低保戶消費(fèi)貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款，與題干描述相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)校園消費(fèi)貸款主要是面向在校學(xué)生的消費(fèi)貸款，用于滿足學(xué)生在校園內(nèi)的學(xué)習(xí)、生活等方面的消費(fèi)需求，并非針對低保戶，所以C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)助學(xué)貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，用途主要是學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)等與學(xué)習(xí)相關(guān)的費(fèi)用，不是一般生活消費(fèi)用途，也并非針對低保戶，所以D選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案是B。21、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.公積金個(gè)人住房貸款的利率比同檔次的自營性個(gè)人住房貸款利率低

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷說法是否正確。-A：公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此“辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)”這一說法錯(cuò)誤。-B：公積金個(gè)人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，該表述正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個(gè)人住房貸款的審批工作，此說法正確。-D：公積金個(gè)人住房貸款的利率相對優(yōu)惠，比同檔次的自營性個(gè)人住房貸款利率低，該說法正確。綜上，答案選A。22、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺。

A.中國人民銀行

B.信用征信機(jī)構(gòu)

C.信息產(chǎn)業(yè)部

D.公安部

【答案】：A

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是用于記錄個(gè)人信用信息并實(shí)現(xiàn)信息共享的平臺。該系統(tǒng)由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立，中國人民銀行作為我國的中央銀行，在金融領(lǐng)域具有重要的監(jiān)管和協(xié)調(diào)職能，具備組織搭建和管理個(gè)人信用信息共享平臺的權(quán)威性與能力。B選項(xiàng)信用征信機(jī)構(gòu)，它們主要是按照一定規(guī)則收集和加工信用信息并提供相關(guān)服務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)，并不具有組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人征信系統(tǒng)的職能和地位。C選項(xiàng)信息產(chǎn)業(yè)部現(xiàn)已改組，其主要職責(zé)側(cè)重于推動(dòng)信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和信息化建設(shè)，并非負(fù)責(zé)個(gè)人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)。D選項(xiàng)公安部主要負(fù)責(zé)維護(hù)社會治安、打擊違法犯罪以及管理戶籍等工作，不涉及個(gè)人征信系統(tǒng)的組織搭建。綜上，正確答案是A。23、分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)于（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：A

【解析】分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)上報(bào)總行。本題正確答案為A，即5個(gè)工作日。這是基于相關(guān)業(yè)務(wù)流程和規(guī)定所確定的合理上報(bào)時(shí)間，在5個(gè)工作日內(nèi)完成信息匯總并上報(bào)總行，既能保證信息的及時(shí)性，讓總行及時(shí)掌握轄內(nèi)情況，以便做出相應(yīng)決策和部署；又能給予分行相對合理的時(shí)間來準(zhǔn)確、全面地完成轄內(nèi)信息的匯總工作。而B選項(xiàng)10個(gè)工作日、C選項(xiàng)15個(gè)工作日和D選項(xiàng)20個(gè)工作日時(shí)間過長，可能會導(dǎo)致信息滯后，影響總行決策的及時(shí)性和有效性。24、關(guān)于個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度不受限制

B.個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的相關(guān)知識。A：公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。但公積金個(gè)人住房貸款的貸款額度是受限制的，并非不受限制，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B：個(gè)人住房貸款按照資金來源可分為自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款，該項(xiàng)說法正確。C：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，當(dāng)公積金貸款額度不足以支付購房款時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，該項(xiàng)說法正確。D：個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案選A。25、根據(jù)最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的（），如借款人提交的材料不實(shí)，貸款人應(yīng)（）。（）

A.口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款

B.書面誠信保證；將其記作不良記錄

C.書面誠信保證；與借款人協(xié)商收回貸款

D.口頭聲明；將其記作不良記錄

【答案】：B

【解析】在最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定情境下，若當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件無法提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果，出于嚴(yán)謹(jǐn)性和規(guī)范性，借款人需要向貸款人提交書面的誠信保證，而非口頭聲明，因?yàn)榭陬^聲明缺乏書面的證據(jù)和約束效力，書面誠信保證更能體現(xiàn)其嚴(yán)肅性和可追溯性，所以可排除A、D。當(dāng)借款人提交的材料不實(shí)時(shí)，將其記作不良記錄是一種符合信貸管理規(guī)范和信用體系建設(shè)要求的做法。這有助于維護(hù)金融市場的信用秩序，促使借款人遵守誠信原則。而與借款人協(xié)商收回貸款并非針對材料不實(shí)這種情況的首要處理方式，所以排除C。綜上，正確答案是B。26、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，報(bào)批的材料不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款借款申請書

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中報(bào)批材料的相關(guān)知識。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，通常會涉及一系列的報(bào)批材料，用于申請和審批貸款。A選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”，這是對個(gè)人住房貸款進(jìn)行調(diào)查后所形成的審批相關(guān)表格，屬于報(bào)批材料的一部分，它記錄了對借款人各方面情況的調(diào)查和審批意見，能幫助銀行等貸款機(jī)構(gòu)了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)和可行性，所以包含在報(bào)批材料中。B選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單”，這份清單詳細(xì)列舉了辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)所需的各項(xiàng)材料，它是整個(gè)報(bào)批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，因此也屬于報(bào)批材料。C選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”，它主要是針對一般性的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)和審批所用的表格，并不專門針對個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)有其特定的申報(bào)和審批流程及材料，“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”并非個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)報(bào)批時(shí)必須的材料，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款借款申請書”，是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出借款申請時(shí)必須填寫的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關(guān)鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報(bào)批材料中。綜上，答案選C。27、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

B.抵押物市場價(jià)格是否合理

C.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，對抵押人抵押物占有合法性的調(diào)查內(nèi)容，逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A項(xiàng)，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，這是判斷抵押人對抵押物占有合法性的基礎(chǔ)。若抵押物并非抵押人所有，那么抵押人就不具備合法抵押該物品的權(quán)利，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B項(xiàng)，抵押物市場價(jià)格是否合理，主要涉及抵押物的價(jià)值評估，與抵押人對抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)。即使抵押物市場價(jià)格不合理，但只要抵押人對其擁有合法的占有權(quán)，就不影響抵押的合法性，所以該項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容。C項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押是非常重要的一點(diǎn)。如果抵押物存在共有人，而共有人不同意抵押，那么抵押人的抵押行為就是不合法的，可能會引發(fā)后續(xù)的法律糾紛，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D項(xiàng)，抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬，即要確認(rèn)抵押物之前是否已經(jīng)被抵押給他人。若抵押物已經(jīng)設(shè)定了抵押權(quán)屬，再次進(jìn)行抵押可能會導(dǎo)致重復(fù)抵押等問題，影響抵押的合法性和有效性，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。28、銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營銷

B.策略營銷

C.定向營銷

D.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行營銷方式的相關(guān)概念。A選項(xiàng)品牌營銷是通過市場營銷使客戶形成對企業(yè)品牌和產(chǎn)品的認(rèn)知過程，目的是讓消費(fèi)者對品牌產(chǎn)生好感和忠誠度，其核心在于塑造品牌形象，與題干中強(qiáng)調(diào)的建立有效交流渠道以維持與客戶長期友好關(guān)系不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)策略營銷是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)獲得顧客需求量以及購買力的信息、商業(yè)界的期望值，有計(jì)劃地組織各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)，通過相互協(xié)調(diào)一致的產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、渠道策略和促銷策略，為顧客提供滿意的商品和服務(wù)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的過程，它是一個(gè)較為寬泛的概念，未突出與客戶建立有效交流渠道這一關(guān)鍵要點(diǎn)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)定向營銷是指銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長期友好的關(guān)系，維持這種關(guān)系必須建立有效的交流渠道。通過定向營銷，銀行可以精準(zhǔn)地針對特定客戶群體，與他們進(jìn)行有效的溝通和互動(dòng)，從而建立和維護(hù)長期的合作關(guān)系，符合題干描述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷是指銀行利用設(shè)在各地的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)來開展業(yè)務(wù)，通過網(wǎng)點(diǎn)的地理位置優(yōu)勢吸引客戶，主要側(cè)重于物理網(wǎng)點(diǎn)的作用，并非強(qiáng)調(diào)建立有效的交流渠道來維持與客戶的長期關(guān)系，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。29、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計(jì)18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】：B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動(dòng)情況，需根據(jù)這些情況來確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動(dòng)的操作。一是申請了18000元國家助學(xué)貸款；二是前往銀行申請辦理信用卡；三是通過某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬元。所以答案選B。30、下列關(guān)于不良貸款管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)對其進(jìn)行分析

B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況

C.對認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)

D.“賬銷案存”后不保留對貸款的追索權(quán)

【答案】：D

【解析】本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其關(guān)于不良貸款管理的說法是否正確。-A：銀行按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)分析是合理且必要的。貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法是一種科學(xué)的分類方式，能幫助銀行更準(zhǔn)確地了解貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對不良商用房貸款進(jìn)行科學(xué)認(rèn)定和分析有助于銀行采取針對性的管理措施，該說法正確。-B：建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實(shí)清收責(zé)任人并實(shí)時(shí)監(jiān)測回收情況，是銀行有效管理不良貸款的重要手段。通過建立臺賬可以清晰記錄不良貸款的相關(guān)信息，落實(shí)責(zé)任人能確保清收工作有人負(fù)責(zé)、有序推進(jìn)，實(shí)時(shí)監(jiān)測回收情況則能及時(shí)掌握清收進(jìn)度和效果，該說法正確。-C：對于認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)，這是符合呆賬貸款處理規(guī)范的做法。這樣能保證呆賬貸款的核銷等處理工作合法合規(guī)，維護(hù)銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)定和資產(chǎn)質(zhì)量，該說法正確。-D：“賬銷案存”是指銀行在核銷呆賬貸款后，雖然在賬務(wù)上進(jìn)行了核銷處理，但并不意味著放棄對該筆貸款的追索權(quán)。銀行仍然保留在后續(xù)有合適機(jī)會時(shí)繼續(xù)追討貸款的權(quán)利，該說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。31、電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

C.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競爭優(yōu)勢

【答案】：C

【解析】電子銀行營銷是利用電子手段開展的營銷活動(dòng)。A選項(xiàng)，利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，有助于吸引更多用戶訪問銀行網(wǎng)站，增加潛在客戶，屬于電子銀行營銷途徑；B選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，能為客戶提供更好的服務(wù)體驗(yàn)，也是電子銀行營銷常見的做法；D選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競爭優(yōu)勢，借助電子渠道發(fā)布和收集信息，可提升銀行在市場中的競爭力，同樣屬于電子銀行營銷途徑。而C選項(xiàng)利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣更多是傳統(tǒng)的營銷方式，并非電子銀行特有的營銷途徑，它不依賴電子網(wǎng)絡(luò)等電子手段的核心特性。所以本題答案選C。32、下列各項(xiàng)中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

B.客戶的信貸動(dòng)機(jī)

C.信貸資金的供求

D.匯率的變動(dòng)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)銀行市場微觀環(huán)境的影響因素，逐一分析各選項(xiàng)。銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各種因素，包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略等。A選項(xiàng)，銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略會直接影響銀行在市場中的競爭地位和業(yè)務(wù)拓展，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。競爭對手的實(shí)力強(qiáng)弱、采用的競爭策略（如價(jià)格策略、服務(wù)策略等）都會促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營方式，以在市場競爭中占據(jù)有利位置。B選項(xiàng)，客戶的信貸動(dòng)機(jī)反映了客戶對信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動(dòng)機(jī)（如購房、購車、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等）會導(dǎo)致客戶對信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求，銀行需要根據(jù)客戶的信貸動(dòng)機(jī)來設(shè)計(jì)和推廣適合的信貸產(chǎn)品，因此客戶的信貸動(dòng)機(jī)是影響銀行市場微觀環(huán)境的因素之一。C選項(xiàng)，信貸資金的供求關(guān)系直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí)，銀行面臨較大的競爭壓力，可能會降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶；當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí)，銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項(xiàng)，匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素，它對整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)、金融市場產(chǎn)生廣泛的影響，而不是直接針對銀行的特定業(yè)務(wù)和微觀市場環(huán)境。匯率變動(dòng)主要影響國際貿(mào)易、國際資本流動(dòng)等宏觀層面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，與銀行市場的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務(wù)競爭、客戶需求等因素沒有直接的關(guān)聯(lián)。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng)，答案選D。33、以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對象

C.貸款條件

D.資金來源

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款存在多項(xiàng)區(qū)別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的貸款對象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關(guān)規(guī)定；商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款對借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對象存在差異。C選項(xiàng)，貸款條件方面，二者雖然在具體細(xì)節(jié)上有不同，但本質(zhì)上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來設(shè)定，并非主要區(qū)別。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的資金來源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的資金來源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。34、（）是“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。

A.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型

B.成本加成定價(jià)模型

C.基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型

D.成本加點(diǎn)定價(jià)模型

【答案】：B

【解析】該題的正確答案是B。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型”，它是一種“外向型”的貸款定價(jià)模式，是以市場的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，在此之上進(jìn)行加點(diǎn)來確定貸款價(jià)格，更側(cè)重于參考市場利率情況，并非“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“成本加成定價(jià)模型”，是典型的“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。這種模型主要考慮銀行自身發(fā)放貸款的成本，包括資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和目標(biāo)利潤等，從銀行內(nèi)部的成本和利潤目標(biāo)出發(fā)來確定貸款價(jià)格，符合“內(nèi)向型”的特點(diǎn)，所以B正確。C選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型”與A選項(xiàng)類似，也是以市場基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，屬于“外向型”的貸款定價(jià)方式，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“成本加點(diǎn)定價(jià)模型”在貸款定價(jià)中并非通用的典型模型表述，通常“成本加成定價(jià)模型”是常見規(guī)范說法，所以D錯(cuò)誤。35、根據(jù)收入對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.心理因素

B.行為因素

C.利益因素

D.人口因素

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。市場細(xì)分是指營銷者通過市場調(diào)研，依據(jù)消費(fèi)者的需要和欲望、購買行為和購買習(xí)慣等方面的差異，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場分類過程。市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)包括地理因素、人口因素、心理因素、行為因素和利益因素等。A項(xiàng)心理因素是指按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來細(xì)分市場。與根據(jù)收入進(jìn)行市場細(xì)分這一標(biāo)準(zhǔn)不相符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)行為因素是指按照消費(fèi)者購買或使用某種產(chǎn)品的時(shí)機(jī)、消費(fèi)者對某種產(chǎn)品的使用率、消費(fèi)者對品牌（或商店）的忠誠程度等行為變量來細(xì)分市場。收入并非行為因素的范疇，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)利益因素是指按照消費(fèi)者購買某種產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益來細(xì)分市場。收入顯然不屬于利益因素，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)人口因素是指人口變量，包括年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等。根據(jù)收入對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)正是人口因素，所以D項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。36、下列選項(xiàng)中，不是個(gè)人質(zhì)押貸款要素的是（）o

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】：D

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款要素是構(gòu)成個(gè)人質(zhì)押貸款的必要因素，涵蓋了貸款業(yè)務(wù)各個(gè)關(guān)鍵方面。A選項(xiàng)貸款對象明確了可以申請?jiān)撡J款的人群范圍，是貸款要素之一；B選項(xiàng)貸款利率規(guī)定了借款人在使用貸款資金時(shí)需要支付的利息比率，這直接關(guān)系到貸款的成本，屬于重要的貸款要素；C選項(xiàng)貸款額度確定了借款人能夠獲得的貸款金額上限，對貸款業(yè)務(wù)至關(guān)重要，也是貸款要素之一；而D選項(xiàng)貸款文件是辦理貸款業(yè)務(wù)過程中所使用的各類書面材料，它是實(shí)現(xiàn)貸款的一種手段和載體，并非個(gè)人質(zhì)押貸款本身的要素。所以答案選D。37、個(gè)人住房貸款實(shí)質(zhì)是一種（）。

A.商品買賣關(guān)系

B.借貸關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.合同關(guān)系

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，借款人向貸款機(jī)構(gòu)借入資金用于購買住房，并按照約定的期限和方式償還貸款本息，這本質(zhì)上體現(xiàn)的是借貸關(guān)系。A選項(xiàng)商品買賣關(guān)系，主要強(qiáng)調(diào)的是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與價(jià)款的支付，而個(gè)人住房貸款中重點(diǎn)是資金的借貸，并非單純的商品買賣行為，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)委托代理關(guān)系是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。在個(gè)人住房貸款中不存在這種委托代理的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)合同關(guān)系是一個(gè)較為寬泛的概念，雖然個(gè)人住房貸款會通過簽訂合同來明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，但這不是其本質(zhì)屬性，其本質(zhì)是借貸資金的行為，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。38、申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補(bǔ)充材料不包括（）。

A.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請二手房公積金貸款借款人須提供的補(bǔ)充材料。A選項(xiàng)，由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補(bǔ)充材料的一部分，該材料對于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請貸款時(shí)需要提交。B選項(xiàng)，賣方身份證是確認(rèn)賣方身份信息的重要依據(jù)，在二手房交易和公積金貸款申請過程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補(bǔ)充材料之一。C選項(xiàng)，婚姻狀況證明并非申請二手房公積金貸款借款人必須提供的補(bǔ)充材料，在相關(guān)業(yè)務(wù)辦理中，重點(diǎn)關(guān)注的是房產(chǎn)交易及貸款相關(guān)的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項(xiàng)，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的關(guān)鍵文件，對于公積金貸款機(jī)構(gòu)評估房屋價(jià)值、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)情況等至關(guān)重要，是申請二手房公積金貸款時(shí)必須提供的補(bǔ)充材料。綜上，答案選C。39、下列哪一項(xiàng)不是評分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動(dòng)化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

D.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對評分卡內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排序是評分卡的重要功能之一。評分卡通過對各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化評估和計(jì)算，能夠?qū)Σ煌瑢ο蠡驑I(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行排序，以便金融機(jī)構(gòu)等根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低采取相應(yīng)的措施，所以該內(nèi)容屬于評分卡所包含的內(nèi)容。B選項(xiàng)自動(dòng)化的審批決策也是評分卡的常見應(yīng)用。借助評分卡設(shè)定的規(guī)則和評分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可以快速對申請進(jìn)行評估，并自動(dòng)做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項(xiàng)人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示同樣是評分卡的作用體現(xiàn)。評分卡對貸款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析和評估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助他們更準(zhǔn)確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評分卡包含的內(nèi)容。D選項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營、團(tuán)隊(duì)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評分卡所涉及的風(fēng)險(xiǎn)評估、審批決策等內(nèi)容并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于評分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。40、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%。所以B正確。A選項(xiàng)25%不符合《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對于個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重規(guī)定。C選項(xiàng)75%也并非個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的權(quán)重。D選項(xiàng)100%同樣不是該辦法中個(gè)人住房抵押貸款設(shè)定的權(quán)重。綜上，答案選B。41、下面關(guān)于個(gè)人貸款對象的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款對象必須具有完全民事行為能力

B.個(gè)人貸款的對象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請個(gè)人貸款

D.個(gè)人貸款的對象僅限于自然人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人貸款對象的相關(guān)知識。A項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和貸款規(guī)定，個(gè)人貸款對象需具有完全民事行為能力，這樣才能獨(dú)立承擔(dān)貸款相關(guān)的法律責(zé)任和義務(wù)，該表述正確。B項(xiàng)，個(gè)人貸款是針對自然人的金融服務(wù)，法人有其專門的企業(yè)貸款等融資途徑，所以個(gè)人貸款的對象不包括法人，此項(xiàng)表述無誤。C項(xiàng)，14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人，在法律上不能獨(dú)立承擔(dān)貸款的法律責(zé)任和義務(wù)，不滿足個(gè)人貸款對象必須具有完全民事行為能力這一條件，所以不能申請個(gè)人貸款，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明確是面向自然人開展的，其對象僅限于自然人，該表述正確。綜上，答案選C。42、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）

A.未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級審批人審批

B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況

C.不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放

D.完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng)：未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級審批人審批，這明顯違反了正常的貸款審批程序，會導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。因?yàn)檎?guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級，以確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性，未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過審批，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，說明在審查過程中工作人員沒有盡到應(yīng)有的責(zé)任，沒有認(rèn)真核實(shí)貸款人的真實(shí)情況和貸款用途等信息，使得不法分子有機(jī)可乘，這是典型的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。審查不嚴(yán)會導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項(xiàng)：不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放，這違背了貸款審批的權(quán)限規(guī)定。每個(gè)層級的審批人都有相應(yīng)的審批權(quán)限，超授權(quán)發(fā)放貸款會破壞貸款審批的層級管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，可能使一些風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款得以發(fā)放，給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：學(xué)?？梢詾橘J款機(jī)構(gòu)提供有關(guān)借款學(xué)生情況的信息，但貸款機(jī)構(gòu)不能完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查。貸款機(jī)構(gòu)自身需要通過多種渠道、多種方式對借款學(xué)生的還款能力、信用狀況等進(jìn)行全面、獨(dú)立的調(diào)查和評估，而不是僅僅依賴學(xué)校提供的信息。這是貸款調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的原則和方法，并非審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。43、關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷說法是否正確。-A選項(xiàng)：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，這是符合實(shí)際業(yè)務(wù)操作邏輯的。這樣做能夠使貸款期限與農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)相匹配，確保農(nóng)戶有足夠的時(shí)間和能力償還貸款，所以該說法正確。-B選項(xiàng)：一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上應(yīng)采用分期還本付息的還款方式，而不是“不得采用分期還息到期還本方式”。通常對于期限較長的貸款，分期還本付息可以更好地分散還款壓力，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，所以該說法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人，這種操作方式便于對農(nóng)戶貸款進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)把控，符合農(nóng)戶貸款的實(shí)際管理要求，所以該說法正確。-D選項(xiàng)：農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。不同的貸款情況和借款人的現(xiàn)金流狀況會有所差異，提供多種還款方式可以更好地滿足農(nóng)戶的實(shí)際需求，所以該說法正確。綜上，答案選B。44、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.3

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款利率的相關(guān)規(guī)定。中國人民銀行對商用房貸款的利率有明確要求，商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。所以答案是B。45、2013年1月1日生效實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重的知識點(diǎn)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》自2013年1月1日生效實(shí)施，該辦法規(guī)定，在權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%。所以本題應(yīng)選A。46、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.交叉營銷的立足點(diǎn)主要在于爭取新客戶

B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

C.大眾營銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差

D.在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價(jià)格層面展開的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析：-A：交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)價(jià)值最大化的基礎(chǔ)上，借助CRM系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式，其立足點(diǎn)是老客戶，旨在提高客戶忠誠度和增加客戶的購買量，而非爭取新客戶，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務(wù)區(qū)別于競爭對手的產(chǎn)品或服務(wù)，當(dāng)競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，企業(yè)可以通過實(shí)施差異化策略，突出自身的特色和優(yōu)勢，吸引更多的客戶，該項(xiàng)說法正確。-C：大眾營銷策略指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差，該項(xiàng)說法正確。-D：在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下，價(jià)格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務(wù)的關(guān)鍵因素，此時(shí)競爭基本上是在價(jià)格層面展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競爭優(yōu)勢，所以在這種情況下成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。47、我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.基準(zhǔn)利率

D.市場利率

【答案】：C

【解析】基準(zhǔn)利率在整個(gè)利率體系中處于核心地位，它是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，對其他各類利率具有決定性的影響，起著基本參照的作用。固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，不能體現(xiàn)出對整個(gè)利率體系的核心性和基礎(chǔ)性作用，所以A不符合要求。浮動(dòng)利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，會隨市場情況變化而波動(dòng)，并非利率體系的核心，所以B不正確。市場利率是由資金市場上供求關(guān)系決定的利率，它受到多種因素影響而波動(dòng)，不是我國利率體系的核心，所以D也不正確。綜上，本題應(yīng)選C。48、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進(jìn)行重新評估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對保證人資信進(jìn)行重新評估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對保證人的資信狀況密切關(guān)注，當(dāng)出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時(shí)，需要對保證人資信進(jìn)行重新評估。A項(xiàng)，保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)，高層人事對企業(yè)的決策、運(yùn)營等方面起著關(guān)鍵作用，高層人事變動(dòng)可能會影響企業(yè)的經(jīng)營策略、管理水平等，進(jìn)而對保證人的資信狀況產(chǎn)生影響，所以銀行需要對其資信重新評估。B項(xiàng)，保證人新增加一條生產(chǎn)線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營擴(kuò)張行為，在合理規(guī)劃和良好運(yùn)營的前提下，可能會提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟(jì)效益，并不一定會導(dǎo)致保證人資信狀況變差，所以該項(xiàng)不屬于需要對保證人資信進(jìn)行重新評估的情況。C項(xiàng)，保證人低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)，這種行為會導(dǎo)致保證人的資產(chǎn)減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對其進(jìn)行重新評估。D項(xiàng)，保證人有惡意破產(chǎn)傾向，這表明保證人的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重問題，并且存在逃避債務(wù)的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對其資信進(jìn)行重新評估。綜上，答案選B。49、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場價(jià)值波動(dòng)較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，抵押物重復(fù)抵押，可能導(dǎo)致抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)出現(xiàn)沖突，影響銀行等債權(quán)人的利益，這會引發(fā)法律上關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先順序等問題的風(fēng)險(xiǎn)，屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，抵押物市場價(jià)值波動(dòng)較大主要影響的是抵押物的擔(dān)保價(jià)值和債權(quán)的保障程度，它是一種經(jīng)濟(jì)層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的，若將其作為抵押物，抵押行為本身不具有法律效力，會帶來法律風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中，這直接影響到抵押擔(dān)保的法律效力，是典型的抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選B。50、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：D

【解析】本題考查農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款自主支付的金額規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。所以本題應(yīng)選D。第二部分多選題(30題)1、室內(nèi)消火栓的布置，哪種情況可采用1支消火栓的1股充實(shí)水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位？()

A.建筑高度≤24m的倉庫

B.建筑高度≤24m，且建筑體積≤5000㎡的廠房

C.建筑高度≤54m的住宅

D.建筑高度≤54m，且每單元設(shè)置一部疏散樓梯的住宅

【答案】：D

【解析】本題主要考查室內(nèi)消火栓布置中可采用1支消火栓的1股充實(shí)水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位的情況。A選項(xiàng)，建筑高度≤24m的倉庫，一般情況下倉庫火災(zāi)荷載較大，僅采用1支消火栓的1股充實(shí)水柱難以保證同層室內(nèi)任何部位都能被有效覆蓋滅火，所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)，建筑高度≤24m且建筑體積≤5000m3（此處題目單位有誤，應(yīng)為m3）的廠房，廠房有其特定的功能和火災(zāi)危險(xiǎn)性，5000m3并非是決定可以采用1支消火栓的1股充實(shí)水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位的關(guān)鍵條件，通常也需要更可靠的消防覆蓋措施，所以該選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，建筑高度≤54m的住宅，這類住宅規(guī)模相對較大，居住人口較多，為確保消防安全，一般不滿足僅用1支消火栓的1股充實(shí)水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位的條件，所以該選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)，建筑高度≤54m且每單元設(shè)置一部疏散樓梯的住宅，這種住宅在規(guī)模和疏散條件等方面具有一定特點(diǎn)，根據(jù)相關(guān)消防規(guī)范，是可以采用1支消火栓的1股充實(shí)水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位的，所以該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。2、已知污泥消化前有機(jī)物含量為60%，消化池有機(jī)物去除率為40%，消化后污泥含水率為97%，若有機(jī)物相對密度為1，無機(jī)物相對密度為2.5，則消化后的濕污泥相對密度為多少？()

A.1.012

B.1.102

C.1.52

D.1.62

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)，再根據(jù)濕污泥相對密度的計(jì)算公式來求解。###步驟一：計(jì)算消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)設(shè)消化前污泥總質(zhì)量為\(100\)，已知消化前有機(jī)物含量為\(60\%\)，則消化前有機(jī)物質(zhì)量為\(100\times60\%=60\)，無機(jī)物質(zhì)量為\(100-60=40\)。因?yàn)橄赜袡C(jī)物去除率為\(40\%\)，所以消化后剩余有機(jī)物質(zhì)量為\(60\times(1-40\%)=60\times0.6=36\)，無機(jī)物質(zhì)量不變?nèi)詾閈(40\)。那么消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的總質(zhì)量為\(36+40=76\)。已知消化后污泥含水率為\(97\%\)，則消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)為\((1-97\%)=3\%\)。由此可算出消化后濕污泥的總質(zhì)量為\(76\div3\%=\frac{7600}{3}\)。###步驟二：計(jì)算消化后濕污泥中水分的質(zhì)量消化后濕污泥總質(zhì)量為\(\frac{7600}{3}\)，有機(jī)物和無機(jī)物總質(zhì)量為\(76\)，所以水分質(zhì)量為\(\frac{7600}{3}-76=\frac{7600-228}{3}=\frac{7372}{3}\)。###步驟三：計(jì)算消化后的濕污泥相對密度根據(jù)濕污泥相對密度計(jì)算公式\(d=\frac{1}{\frac{p_1}{d_1}+\frac{p_2}{d_2}+\frac{p_3}{d_3}}\)（其中\(zhòng)(p_1\)、\(p_2\)、\(p_3\)分別為水、有機(jī)物、無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)，\(d_1\)、\(d_2\)、\(d_3\)分別為水、有機(jī)物、無機(jī)物的相對密度）。水的質(zhì)量分?jǐn)?shù)\(p_1=\frac{\frac{7372}{3}}{\frac{7600}{3}}=\frac{7372}{7600}\)，有機(jī)物質(zhì)量分?jǐn)?shù)\(p_2=\frac{36}{\frac{7600}{3}}=\frac{108}{7600}\)，無機(jī)物質(zhì)量分?jǐn)?shù)\(p_3=\frac{40}{\frac{7600}{3}}=\frac{120}{7600}\)，水的相對密度\(d_1=1\)，有機(jī)物相對密度\(d_2=1\)，無機(jī)物相對密度\(d_3=2.5\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}d&=\frac{1}{\frac{7372}{7600}\div1+\frac{108}{7600}\div1+\frac{120}{7600}\div2.5}\\&=\frac{1}{\frac{7372}{7600}+\frac{108}{7600}+\frac{48}{7600}}\\&=\frac{1}{\frac{7372+108+48}{7600}}\\&=\frac{1}{\frac{7528}{7600}}\\&=\frac{7600}{7528}\\&\approx1.012\end{align*}\]綜上，答案是A。3、銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

【答案】：ACD

【解析】銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道分類中，全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道能為客戶提供多種金融服務(wù)，滿足不同層次的需求，涵蓋面廣泛，是常見的一種渠道類型；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道專注于某一特定領(lǐng)域的金融服務(wù)，憑借專業(yè)優(yōu)勢吸引特定客戶群體；高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道則主要針對高凈值客戶，提供個(gè)性化、高質(zhì)量的金融服務(wù)。而網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道并非傳統(tǒng)意義上基于物理網(wǎng)點(diǎn)的營銷渠道分類；零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道表述不夠準(zhǔn)確和具有代表性，不屬于銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的主要分類。所以銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類主要包括全方位、專業(yè)性、高端化，答案選ACD。4、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

B.建立有效的信息披露機(jī)制

C.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

D.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控需多方面著手。加強(qiáng)對借款人的貸前審查，能夠在貸款發(fā)放前充分了解借款人的信用狀況、還款能力等情況，從源頭上減少信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，故A正確。建立有效的信息披露機(jī)制，可使各相關(guān)方及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取借款人相關(guān)信息，增加貸款業(yè)務(wù)透明度，利于防范信用風(fēng)險(xiǎn)，所以B正確。建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，能提前察覺潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，便于銀行及時(shí)采取措施進(jìn)行應(yīng)對和處理，降低損失，因此C正確。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可在借款人出現(xiàn)逾期等情況時(shí)，更高效、有序地進(jìn)行催收工作，提高貸款回收效率，減少不良貸款的產(chǎn)生，所以D正確。而加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育，雖然對整體社會信用環(huán)境和學(xué)生個(gè)人素質(zhì)提升有積極作用，但并不直接屬于銀行防控個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。綜上，本題應(yīng)選ABCD。5、在房地產(chǎn)估價(jià)中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。

A.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書.權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)

B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)

C.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

D.要堅(jiān)持中立的立場，評估出對各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格

E.評估價(jià)必須符合國家的價(jià)格政策

【答案】：ABC

【解析】該題答案選ABC。在房地產(chǎn)估價(jià)中，合法原則是重要的遵循原則。A選項(xiàng)正確，在合法產(chǎn)權(quán)方面，的確應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)，這確保了估價(jià)對象產(chǎn)權(quán)的合法性和準(zhǔn)確性。B選項(xiàng)正確，在合法使用方面，以使用管制為依據(jù)，比如城市規(guī)劃對土地用途、建筑容積率等的規(guī)定，能保證房地產(chǎn)的使用符合相關(guān)規(guī)定。C選項(xiàng)正確，在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)，例如在抵押、轉(zhuǎn)讓等處分行為中，必須遵循相應(yīng)法律規(guī)定和合同約定。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，堅(jiān)持中立立場，評估出對各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格，這體現(xiàn)的是公平原則，并非合法原則的內(nèi)容。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，評估價(jià)必須符合國家的價(jià)格政策，這體現(xiàn)的是符合價(jià)格政策原則，并非合法原則所涵蓋。6、個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款具有以下特征：貸款品種多，涵蓋了多種不同類型的貸款，能夠滿足個(gè)人在購房、購車、教育、消費(fèi)等不同方面的需求，所以A正確；貸款用途廣，可用于個(gè)人生活的各個(gè)領(lǐng)域，極大地拓展了個(gè)人資金使用的范圍，B正確；貸款便利，在申請流程、審批速度等方面都有諸多優(yōu)化，方便個(gè)人快速獲得所需資金，C正確；還款方式靈活，可根據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力選擇合適的還款方式，如等額本息、等額本金等，D正確。而貸款利率的高低受到多種因素影響，并非個(gè)人貸款普遍具有貸款利率低這一特征，所以E不正確。綜上，本題應(yīng)選ABCD。7、銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實(shí)性時(shí)，要做到（）。

A.通過驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認(rèn)借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性

B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況

C.通過電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收人平均水平，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

【答案】：AD

【解析】本題主要考查銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入真實(shí)性的做法。A選項(xiàng)，通過驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認(rèn)借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性，這是考察租金收入真實(shí)性的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。只有確認(rèn)房產(chǎn)所有權(quán)以及租賃行為的真實(shí)性，才能保證租金收入來源的可靠性，故A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，了解公積金數(shù)額及存折上流水情況主要是用于驗(yàn)證工資性收入等其他收入來源的真實(shí)性，與租金收入的關(guān)聯(lián)性不大，不能有效考察租金收入的真實(shí)性，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，電話調(diào)查、面談核實(shí)工作單位和收入的真實(shí)性，主要針對的是申請人的工資性收入，與租金收入的考察并無直接關(guān)聯(lián)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，通過房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來調(diào)查該房