中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬題庫講解含答案詳解【培優(yōu)b卷】_第1頁
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文檔簡介

中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬題庫講解第一部分單選題(50題)1、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機構營銷渠道的是()。

A.專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點營銷渠道

【答案】:B

【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點機構營銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點機構營銷渠道可分為全方位網(wǎng)點營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道、高端化網(wǎng)點營銷渠道。全方位網(wǎng)點營銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務;專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道突出某一類特定服務,以專業(yè)優(yōu)勢吸引客戶;高端化網(wǎng)點營銷渠道則是針對高端客戶群體,提供個性化、高附加值的服務。而直客式網(wǎng)點營銷渠道并非是按客戶定位進行分類的,它強調的是銀行直接與客戶接觸,減少中間環(huán)節(jié),提高服務效率和客戶體驗等。所以答案選B。2、個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過___________年,采用保證擔保方式的一般不得超過___________年。()

A.3;1

B.4;2

C.4;3

D.5;1

【答案】:D

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款期限的相關規(guī)定。對于個人經(jīng)營貸款,其期限最長一般不超過5年,而當采用保證擔保方式時,由于保證擔保存在一定風險且期限不宜過長,所以一般不得超過1年。A選項中期限最長不超過3年以及保證擔保不超過1年不符合規(guī)定;B選項期限最長不超過4年、保證擔保不超過2年錯誤;C選項期限最長不超過4年、保證擔保不超過3年也不符合實際規(guī)定。所以本題正確答案是D。3、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式,()。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息,而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費,而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

【答案】:B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金,銀行會收取利息和手續(xù)費;溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項,雖然溢繳款本身沒有利息,但多數(shù)銀行在客戶進行溢繳款取現(xiàn)操作時,也會收取一定的手續(xù)費。所以,無論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn),均需支付手續(xù)費,B正確。A選項,溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢,取出這部分錢時不會產(chǎn)生利息,所以不是均需支付利息,A錯誤。C選項,透支取現(xiàn)需要支付利息,而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息,C錯誤。D選項,如前面所說,溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費的,并非不需要支付手續(xù)費,D錯誤。綜上,本題正確答案選B。4、信用卡發(fā)卡機構可以根據(jù)客戶的()確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費水平和工作單位

B.風險承受度和違約

C.家庭背景和工作性質

D.信用程度和經(jīng)濟實力

【答案】:D

【解析】本題主要考查信用卡發(fā)卡機構確定授信額度并發(fā)放信用卡的依據(jù)。A選項,消費水平和工作單位并不能全面準確地反映客戶的還款能力和信用狀況。消費水平可能會受到多種因素影響,具有不穩(wěn)定性,工作單位也不能直接等同于客戶的信用和經(jīng)濟實力,所以該選項不正確。B選項,風險承受度和違約并非直接用于確定授信額度的關鍵因素。風險承受度是一個相對寬泛的概念,難以量化用于具體的授信額度確定,而“違約”是一種結果,發(fā)卡機構主要依據(jù)客戶的信用和經(jīng)濟實力來預防違約,而不是以違約作為授信依據(jù),所以該選項錯誤。C選項,家庭背景和工作性質雖然可能與客戶的經(jīng)濟狀況有一定關聯(lián),但不能直接等同于客戶自身的信用程度和經(jīng)濟實力。家庭背景不代表客戶個人的還款能力,工作性質也不能全面反映其經(jīng)濟情況,所以該選項不合適。D選項,信用程度是客戶過往信用行為的體現(xiàn),反映了其還款意愿;經(jīng)濟實力則直接關系到客戶的還款能力。信用卡發(fā)卡機構通過評估客戶的信用程度和經(jīng)濟實力,能夠較為準確地確定客戶的還款能力和風險狀況,從而確定合適的授信額度并發(fā)放信用卡,所以該選項正確。綜上,答案選D。5、對于貸款發(fā)放的具體流程,下列說法錯誤的是()。

A.當開戶完成后,銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單

B.貸款人應遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的,代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理

D.借款人委托銀行代辦的,貸款銀行應要求借款人出具授權證明

【答案】:C

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放具體流程的相關知識。A選項,當開戶完成后,銀行將放款通知書等一并交給借款人作回單,這是貸款發(fā)放流程中合理且常見的操作,能讓借款人明確貸款已發(fā)放等相關信息,該說法正確。B選項,貸款人遵循審貸和放貸分離原則,這是為了確保貸款業(yè)務的審批和發(fā)放相互制衡,降低貸款風險,保證貸款業(yè)務的合規(guī)性和公正性,該說法正確。C選項,借款人委托其他自然人代辦相關業(yè)務時,除了代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理外,通常還需要進行身份核實等一系列嚴格的手續(xù),并且不同銀行可能還有其他具體要求。僅表述為持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理過于簡單和片面,存在風險隱患,該說法錯誤。D選項,借款人委托銀行代辦相關事宜時,貸款銀行要求借款人出具授權證明是合理且必要的,這可以明確雙方的權利和責任,保障業(yè)務辦理的合法性和規(guī)范性,該說法正確。綜上,答案選C。6、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后,應履行盡職調查職責,對個人經(jīng)營貸款申請內容和相關情況進行調查核實,形成()。

A.貸前調查報告

B.貸后檢查報告

C.審查意見報告

D.貸款審批報告

【答案】:A

【解析】本題主要考查貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后盡職調查應形成的報告類型。A選項正確。貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后,履行盡職調查職責,對個人經(jīng)營貸款申請內容和相關情況進行調查核實,最終要形成貸前調查報告,該報告是貸款審批等后續(xù)流程的重要依據(jù),能全面反映借款人的經(jīng)營狀況、信用狀況等與貸款相關的情況。B選項錯誤。貸后檢查報告是在貸款發(fā)放后,對借款人的還款情況、經(jīng)營狀況等進行跟蹤檢查后形成的報告,并非在受理申請并盡職調查階段形成。C選項錯誤。審查意見報告一般是在對貸款申請進行審查環(huán)節(jié)形成的,重點是對盡職調查結果等進行審查后給出的意見,并非盡職調查直接形成的報告。D選項錯誤。貸款審批報告是貸款審批環(huán)節(jié)形成的,主要是對是否批準貸款以及貸款的額度、期限等條件作出決策的報告,不屬于盡職調查階段的成果。綜上,答案是A。7、關于申請商用房貸款需要具備的條件中,說法錯誤的是()。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任。

【答案】:A

【解析】本題主要考查申請商用房貸款需要具備的條件。A項,申請商用房貸款時,通常要求必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款,而不是40%以上,該項說法錯誤。B項,與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請商用房貸款的必要條件之一,只有簽訂了相關合同或協(xié)議,才能證明貸款用途的合理性和真實性,該項說法正確。C項,提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保是銀行控制貸款風險的重要手段。擔保可以是抵押、質押、保證等形式,以確保在借款人無法按時償還貸款時,銀行能夠通過擔保物或擔保人獲得賠償,該項說法正確。D項,當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任是申請貸款的基本要求。如果借款人存在未了結的民事糾紛或刑事案件責任,可能會影響其還款能力和信用狀況,增加銀行的貸款風險,該項說法正確。綜上,答案選A。8、公積金住房貸款逾期()天以上,銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟,對抵押物進行處置。

A.60

B.90

C.180

D.360

【答案】:C

【解析】本題考查公積金住房貸款逾期的相關知識。當公積金住房貸款逾期達到一定天數(shù),銀行會對拒不還款的借款人提起訴訟并處置抵押物。選項A,逾期60天未達到銀行采取訴訟和處置抵押物的標準,故A項錯誤。選項B,逾期90天同樣未達到該標準,B項不正確。選項C,公積金住房貸款逾期180天以上,銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟,對抵押物進行處置,C項正確。選項D,逾期360天遠遠超過了規(guī)定的提起訴訟和處置抵押物的天數(shù),不符合實際情況,D項錯誤。綜上,本題答案選C。9、下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是()。

A.抵押物重復抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵,使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

【答案】:B

【解析】本題主要考查個人住房貸款抵押擔保的法律風險。A項,抵押物重復抵押,可能導致抵押權的實現(xiàn)出現(xiàn)沖突,影響銀行等債權人的利益,這會引發(fā)法律上關于抵押權優(yōu)先順序等問題的風險,屬于抵押擔保的法律風險。B項,抵押物市場價值波動較大主要影響的是抵押物的擔保價值和債權的保障程度,它是一種經(jīng)濟層面的風險,并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風險,不屬于抵押擔保的法律風險。C項,學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的,若將其作為抵押物,抵押行為本身不具有法律效力,會帶來法律風險。D項,抵押登記存在瑕疵,使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中,這直接影響到抵押擔保的法律效力,是典型的抵押擔保法律風險。綜上,答案選B。10、關于個人信用貸款特點的說法,錯誤的是()。

A.準入條件嚴格

B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調整

C.貸款額度大,最低不低于100萬元

D.貸款期限短

【答案】:C

【解析】本題主要考查個人信用貸款的特點。A選項,個人信用貸款準入條件嚴格。由于是憑借個人信用發(fā)放貸款,銀行需要對借款人的信用狀況、還款能力等進行嚴格審核,以降低違約風險,所以該說法正確。B選項,銀行可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調整。如果借款人信用狀況良好、還款能力較強,銀行可能會適當延長貸款期限;反之,如果信用狀況不佳,可能會縮短貸款期限,該說法合理。C選項,個人信用貸款通常不需要抵押物,但貸款額度相對較小,一般不會最低不低于100萬元,所以該項說法錯誤。D選項,個人信用貸款期限短是其特點之一。這是因為沒有抵押物,銀行面臨的風險相對較大,為了更好地控制風險,貸款期限通常較短,該說法正確。綜上,答案選C。11、陳小姐是某公司職員,本月工資收入8000元,本月住房貸款還款2500元,本月支付物業(yè)管理費500元,其本月所有債務支出與收入比為()。

A.62.5%

B.37.5%

C.30%

D.31.3%

【答案】:B

【解析】本題可先計算出本月所有債務支出,再根據(jù)債務支出與收入比的計算公式計算出結果。###步驟一:明確債務支出的構成并計算本月所有債務支出債務支出是指需要償還的債務相關費用,在本題中,住房貸款還款屬于債務支出,而物業(yè)管理費是日常的費用支出,不屬于債務支出,所以本月所有債務支出僅為住房貸款還款\(2500\)元。###步驟二:明確債務支出與收入比的計算公式并計算結果債務支出與收入比的計算公式為:債務支出與收入比\(=\)債務支出\(\div\)收入\(\times100\%\)。已知本月工資收入為\(8000\)元,債務支出為\(2500\)元,將其代入公式可得:\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)綜上,答案選D。但給定答案為B,可能存在信息誤差,按照正確計算步驟,本題應選D。12、在客戶對價格十分敏感的情況下,競爭基本上是在價格上展開的,此時采用()特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領先戰(zhàn)略

【答案】:D

【解析】本題考查不同競爭策略在特定市場情況下的適用性。在客戶對價格十分敏感的市場環(huán)境中,價格往往是影響客戶購買決策的關鍵因素,此時企業(yè)需要采取能夠有效降低成本并以低價競爭的策略。A選項專業(yè)化策略,主要強調企業(yè)專注于某一特定領域或特定業(yè)務,以專業(yè)的技術和服務來滿足特定客戶群體的需求,并非側重于價格競爭,所以在客戶對價格敏感的情況下,專業(yè)化策略難以直接通過價格優(yōu)勢吸引客戶,因此該選項不符合要求。B選項產(chǎn)品差異策略,著重于使產(chǎn)品在質量、功能、外觀、服務等方面與競爭對手的產(chǎn)品有所不同,以此來吸引客戶,其核心在于創(chuàng)造產(chǎn)品的獨特性而非價格優(yōu)勢。當客戶主要關注價格時,產(chǎn)品差異所帶來的附加值可能無法彌補價格上的劣勢,所以該選項也不合適。C選項情感營銷策略,是通過激發(fā)消費者的情感共鳴來促進銷售,強調與消費者建立情感聯(lián)系,使消費者在情感上對品牌產(chǎn)生認同和依賴。但在客戶對價格極為敏感的情形下,單純的情感營銷難以克服價格因素對購買決策的主導作用,所以該選項也不正確。D選項成本領先戰(zhàn)略,是指企業(yè)通過有效途徑降低成本,使企業(yè)的全部成本低于競爭對手的成本,甚至是在同行業(yè)中最低的成本,從而以低價格為競爭手段獲取競爭優(yōu)勢。在客戶對價格十分敏感時,企業(yè)采用成本領先戰(zhàn)略能夠以更低的價格提供產(chǎn)品或服務,更能吸引對價格敏感的客戶,所以該戰(zhàn)略特別奏效。綜上,答案選D。13、個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施,是由()組織()建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會;各商業(yè)銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會;各商業(yè)銀行

C.中國人民銀行;各商業(yè)銀行

D.各商業(yè)銀行;所有個人客戶

【答案】:C

【解析】個人征信系統(tǒng)作為我國社會信用體系的重要基礎設施,屬于個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫,同時是個人信用信息共享平臺。中國人民銀行作為我國的中央銀行,承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等重要職責,在社會信用體系建設中發(fā)揮著關鍵的組織和協(xié)調作用。各商業(yè)銀行是金融市場中直接與個人客戶發(fā)生業(yè)務往來的金融機構,它們擁有大量個人客戶的信用信息。由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立個人信用信息共享平臺,能夠整合分散在各商業(yè)銀行的個人信用信息,實現(xiàn)信息的集中管理與共享,從而為金融機構、政府部門等提供全面、準確的個人信用信息服務,有力地推動社會信用體系的建設和完善。A選項中,中國銀行業(yè)協(xié)會主要是銀行業(yè)自律組織,其職責側重于行業(yè)規(guī)范、自律管理和協(xié)調服務等,并不具備組織建立個人信用信息共享平臺的職能。B選項里,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理,維護金融機構的合法穩(wěn)健運行,并非個人征信系統(tǒng)的組織建設主體。D選項,各商業(yè)銀行雖然掌握個人客戶的信用信息,但它們之間缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調機制,難以獨立建立起覆蓋全國的個人信用信息共享平臺,且“所有個人客戶”不具備建立平臺的能力和職責。所以正確答案是C。14、對于個人征信的安全管理,人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼,至少()更改一次密碼。

A.兩個月

B.一個月

C.半年

D.三個月

【答案】:A

【解析】這道題考查的是人民銀行對于商業(yè)銀行各級用戶在個人征信安全管理方面更改用戶密碼的時間要求。在個人征信安全管理工作中,為保障信息安全,人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶妥善保管自己的用戶密碼,并定期進行更改。更改密碼的時間間隔設置,既需要考慮到信息安全的維護,又要兼顧實際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性,但會增加用戶的操作成本和記憶負擔;而過長時間不更改密碼則會使密碼面臨更大的被盜用風險。經(jīng)過綜合考量,人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級用戶至少兩個月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。15、關于借款合同的變更與解除.下列說法錯誤的是()。

A.借款合同依法需要變更的,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的,借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當借款保證人失去保證能力時,借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后,如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人,貸款銀行有權提前收回貸款,并依法處分抵押物或質物,用以歸還未清償部分

【答案】:C

【解析】本題可結合借款合同變更與解除的相關規(guī)定,對各選項進行逐一分析。A選項,借款合同是借貸雙方達成的具有法律效力的協(xié)議,依法需要變更時,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,這是保障雙方合法權益、遵循契約精神的體現(xiàn)。在協(xié)商未達成一致之前,原借款合同繼續(xù)有效,以維護合同的穩(wěn)定性和嚴肅性,該說法正確。B選項,當借款合同涉及抵押物變更時,為確保抵押權的有效性和合法性,借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù),這樣可以保障貸款銀行的抵押權權益,也符合相關的法律程序和規(guī)定,該說法正確。C選項,當借款保證人失去保證能力時,并不意味著借款人可以直接申請以信用貸款替代原貸款。信用貸款是基于借款人自身的信用狀況發(fā)放的貸款,而原貸款可能是有擔保的貸款。保證人失去保證能力,貸款銀行可能會要求借款人提供新的擔保等措施來保障債權,而不是直接允許借款人以信用貸款替代原貸款,該說法錯誤。D選項,借款人在還款期限內喪失民事行為能力后,如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人,貸款銀行的債權面臨無法實現(xiàn)的風險。此時,貸款銀行有權提前收回貸款,并依法處分抵押物或質物,用以歸還未清償部分,這是保障銀行合法權益的合理措施,該說法正確。綜上,答案選C。16、關于個人住房貸款流程,下列說法錯誤的是()。

A.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的,可以進行重新調查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的,貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件

【答案】:C

【解析】本題主要考查個人住房貸款流程的相關知識。A選項,在個人住房貸款中,重點確認借款人首付款是否已全額支付到位是必要的風控措施,這有助于保障貸款資金的安全性,確保借款人有一定的自有資金投入到購房中,該說法正確。B選項,貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問時,進行重新調查是保證貸款審批準確性和可靠性的合理操作,能夠避免因虛假信息導致的貸款風險,該說法正確。C選項,貸款人應采用受托支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制,而不是自主支付。受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用受托支付可以更好地確保貸款資金按照約定用途使用,防范貸款資金被挪用的風險,所以該項說法錯誤。D選項,對于借款人所購房屋為新建房的情況,貸款人確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件是合理的,這可以降低貸款人的風險,保障貸款資金的安全和有效使用,該說法正確。綜上,答案選C。17、個人汽車貸款的貸款回收原則是()。

A.先收本、后收息,全部到期、利隨本清

B.先收息、后收本,全部到期、利隨本清

C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還

D.部分自籌、有效擔保、??顚S煤桶雌趦斶€

【答案】:B

【解析】個人汽車貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本,全部到期、利隨本清”。A選項“先收本、后收息,全部到期、利隨本清”不符合個人汽車貸款貸款回收的實際原則;C選項“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”一般是國家助學貸款的管理原則;D選項“部分自籌、有效擔保、??顚S煤桶雌趦斶€”是商業(yè)助學貸款的原則。所以本題應選B。18、對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務,貸款人應調查抵押物的合法性,包括調查抵押物是否屬于()及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《保險法》

B.《民法總則》

C.《物權法》

D.《合同法》

【答案】:C

【解析】本題考查個人貸款業(yè)務中抵押物合法性調查所依據(jù)的法律。在個人貸款業(yè)務里,當采取抵押擔保方式時,貸款人調查抵押物合法性,需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍,關鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項《保險法》主要是規(guī)范保險活動,調整保險關系的法律,與抵押物范圍并無直接關聯(lián),所以A項錯誤。B選項《民法總則》是民法典的總則編,規(guī)定民事活動的基本原則和一般規(guī)定,其并非專門針對抵押物范圍作出詳細規(guī)定,所以B項錯誤。C選項《物權法》對抵押財產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定,在個人貸款業(yè)務中,對于抵押物合法性的調查,通常是依據(jù)《物權法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍,所以C項正確。D選項《合同法》主要調整合同關系,規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內容,和抵押物的規(guī)定無關,所以D項錯誤。綜上,本題應選C。19、李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值800萬左右,評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】:C

【解析】本題主要考查不同還款方式對李先生這種情況的適用性。破題點在于結合李先生的資金使用情況和未來可能的不定期資金需求來選擇合適的還款方式。李先生資金使用時間為3-6個月,且以后可能會有不定期資金需求。我們來分析各還款法特點:A.等額本息還款法是在還款期內,每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。這種還款方式每月還款額固定,對于資金使用時間不固定且后續(xù)可能有不定期資金需求的李先生來說,意味著在不需要使用資金時仍需按固定金額還款,靈活性較差,不太適合李先生的情況。B.等額本金還款法是將貸款總額等分,每月償還固定的本金,以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息,還款總額逐月遞減。雖然總體利息相對較少,但每月還款額前期較多,且同樣不適合資金使用時間和金額不穩(wěn)定的情況,李先生若選擇該方式,可能在資金周轉時面臨較大還款壓力。C.按月還息、到期一次性還本還款法指借款人在貸款到期日前每月只償還利息,貸款到期時一次性歸還本金。這種方式對于資金使用時間較短且有不定期資金需求的李先生而言,在資金使用期間只需支付利息,還款壓力小,且在資金需求結束后一次性歸還本金,能很好地適應李先生資金使用的特點,所以該方式比較適合李先生。D.等比遞增還款法是指還款金額呈等比遞增的態(tài)勢。這種還款方式通常適用于預期收入會持續(xù)增加的借款人,李先生并未體現(xiàn)出收入有等比遞增的情況,并且這種還款方式前期還款壓力可能較小,但后期還款金額會逐漸增加,不利于李先生應對不定期的資金需求和資金周轉,因此不適合。綜上,答案選C。20、()為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù),有助于貸款人防范信用風險和法律風險。

A.貸后管理

B.誠信申貸

C.實貸實付

D.審貸分離

【答案】:C

【解析】正確答案選C。實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求,在借款人需要對外支付貸款資金時,根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù),有助于貸款人防范信用風險和法律風險。A選項貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務發(fā)生后直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理,主要側重于對貸款發(fā)放后的風險監(jiān)測和控制等,并非為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作抓手和依據(jù)以防范信用及法律風險的核心要點。B選項誠信申貸強調借款人在申貸過程中要誠實信用,如實提供相關資料和信息,主要是在貸款申請環(huán)節(jié)的要求,不能為全流程管理和協(xié)議承諾提供操作層面的有效抓手。D選項審貸分離是將貸款調查評估與貸款審查決策相分離,以達到相互制約的目的,主要是針對貸款審批環(huán)節(jié)的制度安排,和為全流程管理及協(xié)議承諾提供操作抓手關聯(lián)不大。21、《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括()。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為

B.維護借貸雙方的合法權益

C.加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營

D.促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展

【答案】:B

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為,加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營管理,促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),制定本辦法”。由此可見,規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為、加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營、促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護借貸雙方的合法權益并非《個人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內容,所以答案選B。22、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括()。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對“個人貸款檔案清單”

C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀

【答案】:D

【解析】本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風險相關內容。A選項,未按照要求收集整理貸款檔案資料,這會使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響,導致檔案管理出現(xiàn)問題,是檔案管理中存在的風險。B選項,未核對“個人貸款檔案清單”,可能會造成檔案數(shù)量、內容等方面與清單不符,無法準確掌握檔案的實際情況,屬于檔案管理風險。C選項,未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度,會使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管,容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問題,是檔案管理中存在的風險。D選項,未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀,這屬于貸款合同保管風險,并非個人住房貸款檔案管理中存在的風險。綜上,答案選D。23、以質押方式申請個人汽車貸款的,貸款額度最高為質押權利憑證的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】:D

【解析】以質押方式申請個人汽車貸款時,通常貸款額度會依據(jù)質押權利憑證的價值來確定。在相關規(guī)定和實際業(yè)務操作中,以質押方式申請個人汽車貸款,貸款額度最高可達質押權利憑證的90%。所以本題應選D。24、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款,4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日,該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款,則他的最終還款日期為()。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】:B

【解析】本題可根據(jù)貸款起始時間、初始貸款期限以及延期情況來確定最終還款日期。###步驟一:明確初始貸款期限及到期時間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限,正常到期時間應該是從2014年4月2日起往后推2年,即2016年4月2日。###步驟二:考慮延期情況2016年2月12日,該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時間2016年4月2日的基礎上再延長1年。###步驟三:確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎上延長1年,即為2017年4月2日。A選項2016年3月5日,既不是初始貸款到期時間,也不是延期后的時間,不符合要求;C選項2016年2月12日是申請延期的時間,并非最終還款日期;D選項2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計算邏輯。綜上,答案選B。25、增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯(lián)服務屬于()品牌營銷途徑。

A.為品牌制造影響力和崇高感

B.建立品牌工作室

C.整合品牌資源

D.傳播品牌

【答案】:A

【解析】增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯(lián)服務,其目的往往是通過獨特的服務方式和豐富的服務內容,在消費者心中樹立起品牌的影響力和崇高感。消費者在享受這些特色服務的過程中,會對品牌產(chǎn)生更深刻的印象和更高的認可度,從而提升品牌在市場中的形象和地位。B選項建立品牌工作室主要側重于集中專業(yè)團隊進行品牌相關的策劃、設計等工作,與增加交叉式服務、個性服務和關聯(lián)服務所體現(xiàn)的營銷途徑不同。C選項整合品牌資源通常是指對品牌的各類資源如人力、物力、財力等進行優(yōu)化配置和協(xié)同運作,重點在于資源的整合利用,并非直接通過服務特色來制造影響力和崇高感。D選項傳播品牌主要強調通過各種傳播渠道和手段將品牌信息傳遞給目標受眾,而題干中描述的是通過服務方面的舉措來達成某種營銷效果,并非單純的傳播行為。綜上,正確答案是A。26、下列關于借款合同變更的表述,錯誤的是()。

A.合同履行期間,有關合同內容需要變更的,必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應變更協(xié)議

B.合同履行期間,借款人申請變更保證人或抵(質)押的,須向銀行提出變更貸款擔保申請

C.經(jīng)審批同意變更合同主體后,貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本

D.借款人如果要變更還款方式,必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費用在變更后一并補齊

【答案】:D

【解析】本題考查借款合同變更的相關知識。A:在合同履行期間,若要變更合同內容,必須經(jīng)過當事人各方協(xié)商一致,并簽訂相應的變更協(xié)議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性,保障各方的權益,該表述正確。B:當借款人在合同履行期間申請變更保證人或抵(質)押時,向銀行提出變更貸款擔保申請是合理且必要的流程,銀行需要對變更情況進行評估和審批,該表述正確。C:經(jīng)審批同意變更合同主體后,貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本,這樣能明確各方新的權利和義務關系,保證合同的順利履行,該表述正確。D:借款人如果要變更還款方式,確實必須提交還款方式變更申請書,但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費用,而不是在變更后一并補齊,該項表述錯誤。綜上,答案選D。27、下列關于合同的規(guī)定,表述不正確的是()。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D.當事人不能委托代理人訂立合同

【答案】:D

【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關于合同的相關規(guī)定來對各選項進行逐一分析。-A選項:根據(jù)《民法典》規(guī)定,合同當事人的法律地位平等,一方不得將自己的意志強加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一,體現(xiàn)了民事主體在合同關系中的平等性,因此該表述正確。-B選項:當事人依法享有自愿訂立合同的權利,任何單位和個人不得非法干預。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn),當事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內容等,所以該表述正確。-C選項:當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。公平原則要求合同雙方的權利和義務應當對等,不能一方只享有權利而不承擔義務,也不能一方承擔過多的義務而享有極少的權利,此表述符合法律規(guī)定,是正確的。-D選項:當事人可以委托代理人訂立合同?!睹穹ǖ洹芬?guī)定了代理制度,代理人在代理權限內,以被代理人名義實施的民事法律行為,對被代理人發(fā)生效力。所以“當事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯誤。綜上,本題答案選D。28、在個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中,抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括()。

A.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設定抵押權屬

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實存在,交易價格是否合理

【答案】:D

【解析】本題主要考查個人貸款受理與調查環(huán)節(jié)中,抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容。A項“財產(chǎn)共有人是否同意抵押”,這是判斷抵押物占有的合法性的重要內容。因為如果財產(chǎn)存在共有人,在未取得共有人同意的情況下進行抵押,可能會導致抵押行為無效,影響貸款的安全性,所以該項屬于調查內容。B項“抵押物是否已設定抵押權屬”,明確抵押物是否已經(jīng)被抵押給他人,對于確定抵押人對抵押物的合法占有以及后續(xù)的抵押有效性至關重要。若抵押物已被多次抵押且存在復雜的權屬情況,會增加貸款風險,因此該項屬于調查內容。C項“借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有”,這是確保抵押行為合法有效的基礎。只有當?shù)盅何锎_實為抵押人所有時,抵押人才能合法地將其用于貸款抵押,所以該項屬于調查內容。D項“抵押物是否真實存在,交易價格是否合理”,這主要是針對抵押物的真實性和價值合理性的調查,并非是對抵押人對抵押物占有的合法性的調查。抵押人對抵押物占有的合法性主要關注抵押人是否有權抵押該物品,而不是抵押物本身的存在情況和交易價格,所以該項不屬于調查內容。綜上,答案選D。29、個人汽車貸款實行的原則不包括()。

A.設定擔保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】:C

【解析】個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。設定擔保是為了降低貸款風險,保障銀行資金安全;分類管理能夠根據(jù)不同情況對貸款進行精準管理;特定用途明確了貸款只能用于購買汽車。而利率上浮并非個人汽車貸款實行的原則,利率上浮通常是根據(jù)市場情況、借款人信用狀況等因素來確定的,并非貸款實行原則的必然組成部分。所以本題應選C。30、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系,維持雙方必須建立有效的交流渠道,這就是銀行的()。

A.品牌營銷

B.策略營銷

C.定向營銷

D.網(wǎng)點機構營銷

【答案】:C

【解析】本題主要考查銀行營銷方式的相關概念。A選項品牌營銷是通過市場營銷使客戶形成對企業(yè)品牌和產(chǎn)品的認知過程,目的是讓消費者對品牌產(chǎn)生好感和忠誠度,其核心在于塑造品牌形象,與題干中強調的建立有效交流渠道以維持與客戶長期友好關系不符,所以A選項錯誤。B選項策略營銷是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點,根據(jù)經(jīng)驗獲得顧客需求量以及購買力的信息、商業(yè)界的期望值,有計劃地組織各項經(jīng)營活動,通過相互協(xié)調一致的產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略和促銷策略,為顧客提供滿意的商品和服務而實現(xiàn)企業(yè)目標的過程,它是一個較為寬泛的概念,未突出與客戶建立有效交流渠道這一關鍵要點,所以B選項錯誤。C選項定向營銷是指銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系,維持這種關系必須建立有效的交流渠道。通過定向營銷,銀行可以精準地針對特定客戶群體,與他們進行有效的溝通和互動,從而建立和維護長期的合作關系,符合題干描述,所以C選項正確。D選項網(wǎng)點機構營銷是指銀行利用設在各地的網(wǎng)點機構來開展業(yè)務,通過網(wǎng)點的地理位置優(yōu)勢吸引客戶,主要側重于物理網(wǎng)點的作用,并非強調建立有效的交流渠道來維持與客戶的長期關系,所以D選項錯誤。綜上,本題答案選C。31、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括()。

A.未核對“個人貸款檔案清單”

B.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

C.未按規(guī)定及時辦理他項權證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】:C

【解析】本題主要考查個人住房貸款檔案管理中存在的風險。A項,未核對“個人貸款檔案清單”,會導致檔案管理混亂,無法準確掌握檔案情況,存在檔案丟失、錯放等風險,屬于檔案管理風險。B項,未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度,可能會使檔案隨意被借閱,導致檔案丟失、損壞或者信息泄露等情況發(fā)生,屬于檔案管理風險。C項,未按規(guī)定及時辦理他項權證主要涉及的是抵押登記環(huán)節(jié)的問題,影響的是抵押物的相關權益和貸款的擔保效力,并非檔案管理方面的風險。D項,未按照要求收集整理貸款檔案資料,會使檔案內容不完整、不規(guī)范,影響后續(xù)對貸款情況的查詢、審核等工作,屬于檔案管理風險。綜上所述,答案選C。32、我國的信用卡業(yè)務最早出現(xiàn)在______,是由______發(fā)行的。()

A.70年代末;中國銀行

B.80年代初;建設銀行

C.70年代末;工商銀行

D.80年代初;中國銀行

【答案】:A

【解析】我國信用卡業(yè)務最早出現(xiàn)在70年代末,是由中國銀行發(fā)行的。在當時,隨著改革開放的推進,經(jīng)濟活動日益頻繁,金融領域也在不斷探索新的業(yè)務模式,中國銀行順應市場需求,率先推出了信用卡業(yè)務。A選項符合我國信用卡業(yè)務發(fā)展的實際情況。B選項中80年代初時間不準確,且發(fā)行銀行并非建設銀行;C選項發(fā)行銀行不是工商銀行;D選項時間錯誤。所以本題正確答案為A。33、下列關于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性,以及如何對其各種因素進行修正或調整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌,則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn),如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等,則難以采用市場法估價

【答案】:C

【解析】本題考查對市場法相關敘述正誤的判斷。A項:市場法在運用時,要選取可比實例,而保證可比實例成交價格的客觀合理性,并對各種因素進行修正或調整是比較困難的,該敘述符合市場法的特點和難點,所以該項正確。B項:當房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定,房價出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時,市場價格波動劇烈,難以找到合適的可比實例,也難以對價格進行合理修正,因此采用市場法估價的難度就會很大,該項表述正確。C項:在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時,市場價格往往虛高,采用市場法會受到這種虛高價格的影響,有可能高估房價,而不是低估房價,所以該項敘述有誤。D項:對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn),如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等,由于缺乏足夠的交易實例,難以找到合適的可比實例來運用市場法進行估價,該項表述正確。綜上,答案選C。34、以下關于個人信用卡的表述正確的是()。

A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領域,如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領域,需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領域,服務“三農”的惠農信用卡除外

C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費,以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域

D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域

【答案】:D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行個人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項,商業(yè)銀行個人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域的,不存在說如需用于這些領域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況,該表述錯誤。B選項,惠農信用卡也不能違反個人信用卡透支主要用于消費領域這一原則,該表述錯誤。C選項,商業(yè)銀行個人信用卡主要是用于消費領域,而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域,該表述錯誤。D選項,商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域,這是符合相關規(guī)定的,表述正確。所以正確答案為D。35、從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實踐情況看,加強對個人貸款合作機構的風險管理非常重要。合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險不包括()。

A.擔保能力不足造成擔保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

【答案】:B

【解析】本題主要考查合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險。首先分析選項A,當合作機構擔保能力不足造成擔保懸空時,銀行在借款人無法償還貸款的情況下,無法通過擔保獲得有效的補償,這無疑會給貸款銀行帶來風險。選項C,合作機構幫借款人出具虛假貸款資料,會使銀行基于不真實的信息進行貸款審批,可能導致銀行錯誤地發(fā)放貸款,后期借款人可能因不符合真實還款能力而無法按時還款,從而給銀行帶來損失。選項D,合作機構偽造借款人貸款資料騙取貸款,這是一種欺詐行為,銀行發(fā)放的貸款可能根本無法收回,給銀行造成直接的經(jīng)濟損失。而選項B中注冊資本過低并不一定會直接影響還貸能力,注冊資本只是公司設立時的初始資金,公司的實際經(jīng)營狀況、現(xiàn)金流等多方面因素才是決定還貸能力的關鍵。且在個人貸款中,合作機構的注冊資本與借款人的還貸能力之間并沒有直接的關聯(lián),所以它不屬于合作機構可能給貸款銀行帶來的主要風險。綜上,答案選B。36、保單作為押品時,價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是()。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D.成本法

【答案】:C

【解析】本題考查保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進行分析:A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的方法,一般適用于有持續(xù)收益且收益可預測的資產(chǎn),在保單作為押品的價值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價值法是按照市場上同類資產(chǎn)的交易價格來確定被評估資產(chǎn)價值的方法,該方法依賴于活躍的市場交易,對于保單這類相對特殊的金融產(chǎn)品,市場交易情況較為復雜,不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價值法是指保單在某一時點所具有的價值,通常體現(xiàn)為投保人退保時可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時,其現(xiàn)金價值是一個相對確定且能直接反映保單實際價值的指標,所以現(xiàn)金價值法是保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本,再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價值的方法,這與保單價值評估的關聯(lián)性不大,不適合作為保單押品價值評估的優(yōu)先方法。綜上,本題正確答案選C。37、個人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。()

A.企業(yè);自用住房

B.自然人;經(jīng)營性住房

C.自然人;自用住房

D.企業(yè);企事業(yè)單位

【答案】:C

【解析】個人住房裝修貸款的發(fā)放對象和使用范圍是本題的關鍵考點。個人住房裝修貸款是銀行針對特定群體用于特定住房用途的貸款。A選項中,貸款發(fā)放對象是企業(yè)錯誤,個人住房裝修貸款面向的是自然人,而非企業(yè);同時用于自用住房雖然用途表述部分正確,但主體錯誤,所以A項不符合。B選項,貸款對象為自然人正確,但用于經(jīng)營性住房錯誤,個人住房裝修貸款是用于自用住房裝修,并非經(jīng)營性住房,所以B項不正確。C選項,銀行向自然人發(fā)放、用于裝修自用住房,這完全符合個人住房裝修貸款的定義,所以C選項正確。D選項,發(fā)放對象為企業(yè)錯誤,且用于企事業(yè)單位也不符合個人住房裝修貸款用于個人自用住房裝修的范疇,所以D項錯誤。綜上,本題正確答案選C。38、個人汽車貸款的貸前調查的重點內容不包括()。

A.汽車銷售商資信審查

B.材料一致性的調查

C.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調查

D.擔保情況的調查

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款貸前調查的重點內容,逐一分析各選項。A項:汽車銷售商資信審查并非個人汽車貸款貸前調查的重點內容。個人汽車貸款主要關注的是借款人自身的情況以及貸款相關的擔保等情況,汽車銷售商資信雖然可能在一定程度上與貸款業(yè)務有聯(lián)系,但不屬于重點審查范圍。B項:材料一致性的調查是貸前調查的重要內容。確保借款人提供的各類申請材料在內容上相互一致、真實有效,能夠反映借款人的實際情況,防止因材料造假等問題給貸款帶來風險。C項:對借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調查是貸前調查的核心內容之一。了解借款人身份的真實性可以避免冒名貸款等風險;資信狀況能反映借款人的還款信譽;經(jīng)濟狀況關系到借款人的還款能力;而明確借款用途可以確保貸款資金用于合理的購車目的,防止資金被挪用。D項:擔保情況的調查也是貸前調查的重點。擔保是貸款回收的重要保障,對擔保情況進行詳細調查,包括擔保人的信用狀況、擔保能力,抵押物的價值、合法性等,能夠降低貸款風險。綜上,答案選A。39、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了()。

A.控制信貸風險

B.提高服務效率

C.增強競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】:D

【解析】商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市主要是為了簡化貸款流程,減少貸款環(huán)節(jié)??刂菩刨J風險重點在于對借款人信用、還款能力等多方面評估和管控,設立服務中心或金融超市并非主要為達成此目的,A錯誤。提高服務效率更多體現(xiàn)在辦理業(yè)務的速度和服務質量等方面,雖然減少貸款環(huán)節(jié)在一定程度上可能提高效率,但這不是其核心目的,B錯誤。增強競爭是商業(yè)銀行綜合多方面策略來實現(xiàn)的,設立客戶貸款服務中心或金融超市不是為了單純增強競爭,C錯誤。通過設立客戶貸款服務中心或金融超市,能整合貸款相關業(yè)務,讓客戶在一個相對集中的地方完成多項貸款手續(xù),減少了貸款環(huán)節(jié),所以答案選D。40、企業(yè)信用程度的形象標識是()。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔保情況

【答案】:C

【解析】本題考查企業(yè)信用程度的形象標識相關知識。A項,企業(yè)會計報表是企業(yè)財務報告的主要部分,是企業(yè)向外傳遞會計信息的主要手段,它主要反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量等方面的信息,但并非企業(yè)信用程度的形象標識。企業(yè)會計報表可能存在一定的局限性,而且其本身并不能直接代表企業(yè)的信用水平。B項,企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經(jīng)營的憑證,它表明企業(yè)具備了合法經(jīng)營的資格,記載了企業(yè)的基本登記注冊信息,如企業(yè)名稱、住所、法定代表人等,但它并不能直接體現(xiàn)企業(yè)的信用程度。即使企業(yè)擁有營業(yè)執(zhí)照,也不意味著其信用狀況良好。C項,企業(yè)資信等級是對企業(yè)信用狀況的一種綜合評價和等級劃分,它是通過對企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用記錄等多方面進行評估后得出的。企業(yè)資信等級能夠直觀地反映企業(yè)的信用程度,是企業(yè)信用程度的形象標識,該項正確。D項,企業(yè)擔保情況只是企業(yè)信用狀況的一個方面,它反映了企業(yè)在對外擔保方面的情況,雖然可能會對企業(yè)的信用產(chǎn)生一定影響,但不能全面、綜合地代表企業(yè)的信用程度。綜上,答案選C。41、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款銀行調查人應履行盡職調查職責,對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、()進行調查核實,形成調查評價意見。

A.風險性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】:D

【解析】本題主要考查《個人貸款管理暫行辦法》中貸款銀行調查人的調查職責相關知識。根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款銀行調查人應履行盡職調查職責,對個人貸款申請內容和相關情況進行全面、細致的調查核實,以形成準確的調查評價意見。這里強調對申請內容和相關情況要從多個維度進行考量。A選項風險性,雖然在貸款業(yè)務中風險評估是重要環(huán)節(jié),但題干強調的是對申請內容本身特性的調查,并非專門針對風險性,故A項不符合。B選項合法性,合法性固然是貸款業(yè)務的基本要求,但題干所強調的調查內容并非單純聚焦于合法性,故B項不正確。C選項合規(guī)性,合規(guī)性也是貸款業(yè)務需遵循的原則,但并非本題所要求調查核實的核心內容,故C項不合適。D選項完整性,貸款銀行調查人對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實,這是全面了解貸款申請情況的必要方面,只有確保申請內容的完整性,才能更好地進行后續(xù)評估和決策,所以D項正確。綜上,答案是D。42、下列關于代理的表述,錯誤的是()。

A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為,無論何種情況,被代理人均不用承擔民事責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負連帶責任

D.委托書授權不明的,被代理人應當向第三人承擔民事責任,代理人負連帶責任

【答案】:A

【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國民法典》中關于代理的相關規(guī)定對各選項進行分析判斷。A項:根據(jù)法律規(guī)定,沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為,經(jīng)過被代理人的追認,被代理人需承擔民事責任。也就是說,并非無論何種情況,被代理人均不用承擔民事責任,該項表述錯誤。B項:《中華人民共和國民法典》規(guī)定,公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為,該項表述正確。C項:當?shù)谌酥佬袨槿藳]有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負連帶責任,這符合法律規(guī)定,該項表述正確。D項:委托書授權不明時,被代理人應當向第三人承擔民事責任,代理人負連帶責任,該項表述正確。綜上,答案選A。43、個人住房貸款審批通過的,經(jīng)辦銀行應與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同,明確各方權利義務。以下不屬于貸款合同約定事項的是()。

A.貸款支付日期

B.貸款支付方式

C.貸款支付對象

D.貸款支付金額

【答案】:A

【解析】個人住房貸款合同是明確借貸雙方及相關方權利義務的重要文件,貸款支付相關的關鍵要素通常都會在合同中進行約定。B選項貸款支付方式,是指以何種形式來發(fā)放貸款,如現(xiàn)金支付、轉賬支付等,不同的支付方式涉及到資金流轉的安全和效率等問題,會對貸款業(yè)務的操作和風險產(chǎn)生影響,所以會在貸款合同中約定。C選項貸款支付對象,明確了貸款資金的去向,比如是直接支付給開發(fā)商用于購房款項,還是支付給其他相關方等,這對于保障資金用途的合規(guī)性和實現(xiàn)貸款目的至關重要,因此也是貸款合同約定的重要事項。D選項貸款支付金額,這是貸款合同的核心內容之一,明確了借款人可以獲得的資金數(shù)額,直接關系到借貸雙方的利益,必然會在合同中明確約定。而A選項貸款支付日期,在實際業(yè)務中,雖然會有大致的放款安排,但可能會受到多種因素的影響,如資金到位情況、審批流程的進度等,具有一定的不確定性,通常不會在貸款合同中明確具體的支付日期。所以本題答案選A。44、在個人貸款業(yè)務中,下列情形出現(xiàn)時.銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保的是()。

A.因第三人的行為導致抵押物的價值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書面同意,抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉讓抵押物.但所得價款用于提前清償所擔保債權的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】:D

【解析】本題主要考查在個人貸款業(yè)務中,銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保的情形。A項,因第三人的行為導致抵押物的價值減少,而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶,這表明抵押人采取了有效的措施來保障銀行的債權,抵押物雖然價值減少,但有相應的損害賠償金作為補償,銀行的債權仍有保障,所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔保。B項,經(jīng)銀行書面同意,抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物,這是在銀行許可的情況下進行的操作,說明銀行已經(jīng)對相關風險進行了評估和認可,不會導致銀行要求借款人更換新的擔保。C項,抵押人經(jīng)銀行同意轉讓抵押物,且所得價款用于提前清償所擔保債權,這種情況下銀行的債權得到了及時清償,不存在風險,銀行自然不需要借款人更換新的擔保。D項,抵押人未妥善保管抵押物,這可能會導致抵押物的價值降低或受損,從而影響銀行債權的實現(xiàn),為了保障自身債權安全,銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。綜上,答案選D。45、個人貸款釆取抵押擔保方式的,不屬于調查內容的是()。

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價格是否合理

【答案】:B

【解析】本題主要考查個人貸款采取抵押擔保方式時的調查內容。個人貸款采取抵押擔保方式時,需要對抵押物的相關情況進行調查評估。A選項,抵押物價值與存續(xù)狀況是重要的調查內容。了解抵押物的價值有助于確定貸款額度,而存續(xù)狀況則關系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應有的價值和狀態(tài),是否存在損壞、貶值等情況,所以該選項屬于調查內容。B選項,保證擔保是與抵押擔保不同的擔保方式,保證擔保是由第三人作為保證人,當債務人不履行債務時,按照約定由保證人履行債務或承擔責任。而本題探討的是抵押擔保方式下的調查內容,所以保證擔保是否有效不屬于抵押擔保方式的調查內容。C選項,抵押物的合法性是必不可少的調查內容。如果抵押物不合法,比如是非法所得或存在產(chǎn)權糾紛等情況,那么抵押行為可能會面臨法律風險,導致貸款無法得到有效保障,所以該選項屬于調查內容。D選項,評估價格是否合理也在調查范圍內。合理的評估價格能夠確保抵押物的價值與貸款金額相匹配,避免高估或低估抵押物價值,從而保障貸款機構的利益,所以該選項屬于調查內容。綜上,答案選B。46、財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展,對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同,免征下列哪項稅款()

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】:B

【解析】本題主要考查對稅收優(yōu)惠政策中針對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同所免征稅款的了解。A選項增值稅,是以商品(含應稅勞務)在流轉過程中產(chǎn)生的增值額作為計稅依據(jù)而征收的一種流轉稅,通常與商品或服務的銷售、提供等經(jīng)營活動相關,金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同這一行為并不涉及增值稅的免征情況,所以A選項錯誤。B選項印花稅,是對經(jīng)濟活動和經(jīng)濟交往中設立、領受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。為支持普惠金融發(fā)展,財政部、稅務總局出臺政策,對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅,故B選項正確。C選項營業(yè)稅,是對在中國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產(chǎn)或銷售不動產(chǎn)的單位和個人,就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。自2016年5月1日起,我國全面推開營業(yè)稅改征增值稅試點,營業(yè)稅已退出歷史舞臺,所以C選項錯誤。D選項契稅,是指不動產(chǎn)(土地、房屋)產(chǎn)權發(fā)生轉移變動時,就當事人所訂契約按產(chǎn)價的一定比例向新業(yè)主(產(chǎn)權承受人)征收的一次性稅收,與金融機構和小型、微型企業(yè)的借款合同無關,所以D選項錯誤。綜上,本題正確答案是B。47、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理,遵循_____分離的原則,設立_____放款管理部門或崗位,負責落實放款條件,發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。()

A.前臺與后臺;獨立的

B.調查與審查;專門的

C.審貸與放貸;專門的

D.審貸與放貸;獨立的

【答案】:D

【解析】本題考查貸款發(fā)放管理的原則及相關部門或崗位的設置。貸款發(fā)放管理應遵循審貸與放貸分離的原則,這是為了保障貸款業(yè)務的風險可控。審貸與放貸分離,可使貸款審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督,避免因權力集中而導致的操作風險和道德風險。在遵循該原則的基礎上,需設立獨立的放款管理部門或崗位。“獨立”強調了該部門或崗位在組織架構和職能行使上具有自主性和專業(yè)性,能夠客觀、公正地落實放款條件,確保只有滿足約定條件的個人貸款才能得以發(fā)放。A選項“前臺與后臺分離”并非貸款發(fā)放管理的核心分離原則;B選項“調查與審查”主要是貸款審批過程中的環(huán)節(jié),重點在于對借款人的信用狀況、還款能力等進行評估,與放款管理的直接關聯(lián)不大;C選項“專門的”不如“獨立的”準確體現(xiàn)放款管理部門或崗位的自主性和專業(yè)性。綜上,答案選D。48、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性,根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限,以下選項錯誤的是()。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】:C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限相關知識。A選項,教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型,在我國規(guī)定其土地使用權出讓年限為50年,該選項說法正確。B選項,工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地,其土地使用權出讓年限同樣規(guī)定為50年,該選項說法正確。C選項,旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質用地,根據(jù)規(guī)定其土地使用權出讓年限應為40年,而非50年,所以該選項說法錯誤。D選項,居住用地關系到居民的居住需求和生活保障,規(guī)定其土地使用權出讓年限為70年,該選項說法正確。綜上,答案選C。49、個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內容不包括()。

A.技術變革和應用狀況

B.信貸市場的潛在進入者

C.各級政府機構的運行程序

D.信貸客戶的分布與構成

【答案】:B

【解析】本題考查個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內容。個人信貸市場宏觀環(huán)境分析主要涉及對宏觀層面因素的考量,這些因素會對整個個人信貸市場產(chǎn)生廣泛而深遠的影響。A選項“技術變革和應用狀況”:技術變革和應用狀況屬于宏觀環(huán)境中的科技環(huán)境范疇。新技術的出現(xiàn)和應用,如大數(shù)據(jù)、人工智能等,會改變個人信貸市場的運營模式、風險評估方式等,對市場產(chǎn)生重大影響,所以該內容屬于個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的一部分。B選項“信貸市場的潛在進入者”:信貸市場的潛在進入者屬于行業(yè)競爭環(huán)境分析的內容,潛在進入者會帶來新的競爭力量,影響現(xiàn)有企業(yè)的市場份額和盈利狀況,它側重于行業(yè)內部的競爭情況,不屬于宏觀環(huán)境分析的范疇,所以該選項符合題意。C選項“各級政府機構的運行程序”:各級政府機構的運行程序涉及到政策的制定、執(zhí)行和監(jiān)管等方面,政府的政策和監(jiān)管措施會對個人信貸市場的發(fā)展方向、規(guī)則等產(chǎn)生重要影響,是宏觀環(huán)境分析的重要組成部分。D選項“信貸客戶的分布與構成”:信貸客戶的分布與構成反映了市場的需求特征和結構,不同地區(qū)、不同年齡、不同收入水平等客戶群體的信貸需求和風險特征存在差異,對個人信貸市場的產(chǎn)品設計、營銷策略等有著重要影響,屬于宏觀環(huán)境中市場需求方面的分析內容。綜上,答案選B。50、創(chuàng)業(yè)擔保貸款通過()出資設立擔?;?/p>

A.投資人

B.擔保機構

C.金融機構

D.政府

【答案】:D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔保貸款中擔保基金的出資主體。A選項,投資人通常是為獲取收益而進行投資活動的個人或機構,其目的是追求經(jīng)濟回報,一般不會專門出資設立用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的擔?;穑訟選項錯誤。B選項,擔保機構主要是為借貸等活動提供擔保服務的機構,它本身并非是出資設立創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?;鸬闹黧w,而是在擔?;鸬幕A上開展相關擔保業(yè)務,所以B選項錯誤。C選項,金融機構主要從事金融業(yè)務,如存款、貸款、結算等,雖然會參與創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務,但不會出資設立專門的擔?;?,所以C選項錯誤。D選項,政府為鼓勵創(chuàng)業(yè)、促進就業(yè)等目的,會通過出資設立擔?;?,為創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保支持,降低金融機構的貸款風險,從而推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的開展,所以D選項正確。綜上,本題答案是D。第二部分多選題(30題)1、個人信用貸款額度主要是根據(jù)申請人的()。

A.社會地位

B.生活水平

C.信用等級

D.信用記錄

E.收人情況

【答案】:CD

【解析】個人信用貸款額度主要依據(jù)申請人的信用狀況和收入能力來確定。信用等級是對申請人信用狀況的綜合評估,它反映了申請人在信用方面的整體表現(xiàn),是金融機構判斷其信用風險的重要依據(jù),信用等級越高,通常意味著信用風險越低,金融機構愿意給予的貸款額度可能就越高。信用記錄則詳細記錄了申請人過去的信用行為,如是否按時還款、有無逾期等情況,良好的信用記錄能增加金融機構對申請人的信任,從而影響貸款額度。而社會地位和生活水平與個人直接的還款能力和信用狀況沒有直接的必然聯(lián)系,不能作為確定個人信用貸款額度的主要依據(jù)。雖然收入情況對還款能力有一定影響,但題目強調的是個人信用貸款,相比之下,信用等級和信用記錄更為核心。因此,答案選CD。2、下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有()。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

【答案】:ABCD

【解析】個人汽車貸款的擔保方式多樣。A質押,是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利移交債權人占有,以該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保,在個人汽車貸款中,這種方式能為貸款提供一定保障,因此可作為擔保方式;B以貸款所購車輛作抵押,即借款人將所購車輛作為抵押物向貸款人提供擔保,當借款人不能履行債務時,貸款人有權依法以該車輛折價或者以拍賣、變賣該車輛的價款優(yōu)先受償,這是常見的汽車貸款擔保方式;C房地產(chǎn)抵押,借款人用自己或第三人的房地產(chǎn)作為抵押物來擔保汽車貸款,房地產(chǎn)具有一定的價值和穩(wěn)定性,能降低貸款風險,所以也可作為擔保方式;D第三方保證,由第三方為借款人的貸款債務提供保證,當借款人不履行債務時,第三方按照約定履行債務或者承擔責任,也是可行的擔保方式;而E購買個人汽車貸款履約保證保險,它主要是為了分散風險、保障貸款機構的利益,但從嚴格意義上來說,它不屬于傳統(tǒng)的擔保方式。所以本題答案選ABCD。3、下列關于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法,正確的有()。

A.個人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品

B.中國人民銀行于1997年頒布《個人住房貸款管理辦法》

C.1987年,作為首批住房體制改革的試點城市,煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行

D.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務中都是最主要的貸款產(chǎn)品

E.個人住房貸款真正實現(xiàn)快速發(fā)展以1998年的住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志

【答案】:ACD

【解析】A選項正確,個人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品,其發(fā)展歷史悠久且在個人貸款業(yè)務中占據(jù)重要地位。B選項錯誤,中國人民銀行于1998年頒布《個人住房貸款管理辦法》,而不是1997年。C選項正確,1987年,煙臺、蚌埠兩市作為首批住房體制改革的試點城市,分別成立了住房儲蓄銀行,這為住房金融業(yè)務的開展奠定了一定基礎。D選項正確,在世界各國,個人住房貸款由于其涉及金額較大、貸款期限較長等特點,通常是個人貸款業(yè)務中最主要的貸款產(chǎn)品。E選項錯誤,個人住房貸款真正實現(xiàn)快速發(fā)展是以1998年的住房制度改革為標志,但《個人住房貸款管理辦法》是1998年頒布,并非是該辦法頒布才標志其快速發(fā)展。綜上,正確答案為ACD。4、在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有()。

A.個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符

B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

C.個人對擔保信息有異議

D.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符

E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符

【答案】:BCD

【解析】在個人征信異議處理工作中,以下情況屬于常見的申請類型。B選項,若個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過,這可能是由于信息被盜用等原因導致錯誤記錄出現(xiàn)在個人征信中,此類情況可提出異議處理申請。C選項,當個人對擔保信息有異議時,比如可能存在自己并未提供擔保但征信記錄顯示有擔保信息,這種情況也需要通過異議處理來核實和修正。D選項,個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符,可能會影響金融機構對個人的信用評估等情況,因此也屬于可提出異議處理申請的范疇。而A選項,個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符,這種情況通常可先與金融機構進行常規(guī)的對賬等操作來解決,不一定屬于征信異議處理的典型申請類型。E選項,個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符,一般先可通過聯(lián)系發(fā)卡行查詢還款明細等方式來處理,并非典型的征信異議處理申請情形。所以答案選BCD。5、下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有()。

A.創(chuàng)業(yè)擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農戶貸款

【答案】:AB

【解析】本題考查個人經(jīng)營類貸款的范疇。個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的,用于定向購買或租賃商用房、機械設備,以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A選項創(chuàng)業(yè)擔保貸款,是針對創(chuàng)業(yè)者推出的,用于支持個人創(chuàng)業(yè)經(jīng)營活動的貸款,屬于個人經(jīng)營類貸款。B選項個人商用房貸款,是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款,商業(yè)用房通常用于商業(yè)經(jīng)營活動,所以個人商用房貸款屬于個人經(jīng)營類貸款。C選項個人住房裝修貸款,是銀行向個人客戶發(fā)放的用于住房裝修的人民幣貸款,主要用于滿足個人住房裝修的資金需求,并非用于經(jīng)營活動,不屬于個人經(jīng)營類貸款。D選項個人醫(yī)療貸款,是指銀行向個人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時資金短缺問題的貸款,與個人經(jīng)營活動無關,不屬于個人經(jīng)營類貸款。E選項農戶貸款,是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款,雖然部分農戶貸款可能用于生產(chǎn)經(jīng)營,但通常將農戶貸款單獨劃分統(tǒng)計,一般不歸類在個人經(jīng)營類貸款范疇內。綜上,答案選AB。6、在個人住房貸款中,為了防范借款人的信用風險應采取的措施包括()。

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗證經(jīng)營收入的真實性

E.驗證投資收入的真實性

【答案】:ABCD

【解析】本題考查個人住房貸款中防范借款人信用風險應采取的措施。A選項,驗證工資收入的真實性是必要的。工資收入是借款人穩(wěn)定的資金來源之一,真實的工資收入能反映借款人的還款能力,如果工資收入虛假,可能導致銀行高估借款人的還款能力,增加信用風險,所以驗證工資收入的真實性可有效防范信用風險。B選項,對于有租金收入的借款人,驗證租金收入的真實性極為重要。租金收入也可作為還款的資金保障,若租金收入不真實,會使銀行對借款人的還款能力評估出現(xiàn)偏差,因此驗證租金收入真實性有助于防范信用風險。C選項,深入了解客戶還款意愿是防范信用風險的關鍵環(huán)節(jié)。即使借款人有足夠的還款能力,但如果還款意愿不強,也可能出現(xiàn)違約情況。通過各種方式了解客戶的還款意愿,能提前預判風險并采取相應措施。D選項,對于一些從事經(jīng)營活動的借款人,其經(jīng)營收入是還款的重要支撐。驗證經(jīng)營收入的真實性,可以準確評估借款人的還款能力,避免因經(jīng)營收入虛高而導致的信用風險。E選項,投資收入通常具有較大的不確定性和波動性,不能作為穩(wěn)定的還款來源,所以在防范借款人信用風險時,一般不將驗證投資收入的真實性作為必須采取的措施。綜上,答案選ABCD。7、個人貸款營銷中,銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內容有()。

A.信貸客戶的分布

B.客戶

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