廣西小貸管理辦法廣西小額貸款公司管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合廣西壯族自治區(qū)實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在廣西壯族自治區(qū)行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（三）基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、誠實(shí)守信、公平競爭的原則，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東資格主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚的企業(yè)法人，并具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。除主發(fā)起人外的其他股東應(yīng)符合國家規(guī)定的企業(yè)法人和自然人資格條件。2.注冊資本小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1億元。3.從業(yè)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，高級(jí)管理人員應(yīng)從事金融工作3年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，熟悉金融業(yè)務(wù)和相關(guān)法律法規(guī)。4.營業(yè)場所有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5.管理制度具備健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建申請(qǐng)人向擬設(shè)地縣級(jí)政府金融辦提出籌建申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料?？h級(jí)政府金融辦自收到申請(qǐng)材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)出具初審意見，并將初審意見和申請(qǐng)材料上報(bào)設(shè)區(qū)的市政府金融辦。2.籌建審批設(shè)區(qū)的市政府金融辦自收到上報(bào)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，對(duì)符合條件的，出具同意籌建的批復(fù)；對(duì)不符合條件的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。3.開業(yè)申請(qǐng)籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向縣級(jí)政府金融辦提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料?？h級(jí)政府金融辦自收到申請(qǐng)材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)出具初審意見，并將初審意見和申請(qǐng)材料上報(bào)設(shè)區(qū)的市政府金融辦。4.開業(yè)審批設(shè)區(qū)的市政府金融辦自收到上報(bào)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，對(duì)符合開業(yè)條件的，頒發(fā)小額貸款公司經(jīng)營許可證；對(duì)不符合開業(yè)條件的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。（三）變更與終止1.變更事項(xiàng)小額貸款公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、住所等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)縣級(jí)政府金融辦初審后，報(bào)設(shè)區(qū)的市政府金融辦批準(zhǔn)，并按規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形小額貸款公司因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與監(jiān)督管理（一）業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)以及自治區(qū)政府金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（二）貸款規(guī)則1.貸款對(duì)象主要面向“三農(nóng)”、中小企業(yè)和個(gè)體工商戶，重點(diǎn)支持農(nóng)村種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目以及符合國家產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)和個(gè)體工商戶。2.貸款利率貸款利率由借貸雙方協(xié)商確定，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。3.貸款期限根據(jù)貸款用途、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期和還款能力等因素合理確定貸款期限。（三）監(jiān)督管理措施1.非現(xiàn)場監(jiān)管縣級(jí)政府金融辦應(yīng)定期收集小額貸款公司的財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料，對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行分析評(píng)估。2.現(xiàn)場檢查設(shè)區(qū)的市政府金融辦有權(quán)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等方面。3.違規(guī)處罰小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，由縣級(jí)以上政府金融辦責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。四、公司治理與內(nèi)部控制（一）公司治理結(jié)構(gòu)小額貸款公司應(yīng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。（二）內(nèi)部控制制度1.風(fēng)險(xiǎn)管理建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估和控制。2.內(nèi)部控制建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等方面的工作，確保公司規(guī)范運(yùn)營。五、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)與審計(jì)（一）財(cái)務(wù)制度小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度的規(guī)定，編制財(cái)務(wù)報(bào)表，真實(shí)反映公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。（二）會(huì)計(jì)核算應(yīng)按照國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（三）審計(jì)監(jiān)督應(yīng)定期聘請(qǐng)具有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)，接受政府有關(guān)部門的審計(jì)監(jiān)督。六、行業(yè)自律（一）自律組織廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司協(xié)會(huì)是小額貸款公司的行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)自律規(guī)則，組織會(huì)員單位開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、信息交流等活動(dòng)。（二）自