房企融資管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范本公司房地產(chǎn)項目融資行為，加強融資管理，降低融資成本，防范融資風險，確保公司資金鏈穩(wěn)定，支持公司房地產(chǎn)項目的順利開發(fā)與運營，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各項目公司的所有融資活動，包括但不限于銀行貸款、信托融資、債券發(fā)行、股權融資、融資租賃等各類融資方式。（三）基本原則1.合法性原則融資活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保融資行為合法合規(guī)。2.風險可控原則充分評估融資風險，制定有效的風險防控措施，確保融資規(guī)模與公司承受能力相匹配，融資成本在可控范圍內(nèi)，保障公司財務安全。3.成本效益原則在控制融資風險的前提下，優(yōu)化融資結(jié)構，降低融資成本，提高資金使用效率，實現(xiàn)公司價值最大化。4.統(tǒng)籌規(guī)劃原則融資活動應與公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、項目開發(fā)計劃相銜接，統(tǒng)籌安排融資規(guī)模、融資方式和融資時間，確保資金及時、足額供應。二、融資管理組織架構及職責（一）融資決策委員會1.組成融資決策委員會由公司高層管理人員、財務部門負責人、法務部門負責人等組成，公司總經(jīng)理擔任主任委員。2.職責（1）審議公司融資戰(zhàn)略、融資政策和融資計劃。（2）對重大融資項目進行決策，包括融資方式、融資規(guī)模、融資期限、融資成本等。（3）監(jiān)督融資活動的執(zhí)行情況，協(xié)調(diào)解決融資過程中的重大問題。（二）財務管理部門1.職責（1）負責制定融資管理制度和流程，組織實施融資活動。（2）收集、分析融資信息，編制融資計劃，提出融資建議。（3）與金融機構等融資渠道保持密切聯(lián)系，維護良好的合作關系。（4）負責融資項目的資金管理，監(jiān)控融資資金的使用情況，確保資金安全。（5）定期對融資活動進行總結(jié)和分析，評估融資效果，提出改進措施。（三）法務部門1.職責（1）參與融資項目的盡職調(diào)查，審查融資合同等法律文件，確保融資活動合法合規(guī)。（2）對融資過程中的法律風險進行評估和防范，提供法律意見和建議。（3）處理融資活動中的法律糾紛，維護公司合法權益。（四）項目部門1.職責（1）根據(jù)項目開發(fā)計劃，及時向財務管理部門提供項目資金需求信息。（2）配合財務管理部門進行融資項目的盡職調(diào)查，提供相關項目資料和情況說明。（3）參與融資資金的使用管理，確保資金按計劃用于項目開發(fā)。三、融資計劃管理（一）融資計劃的編制1.每年末，財務管理部門應根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃、項目開發(fā)計劃、資金預算等，結(jié)合公司資金狀況和市場融資環(huán)境，編制下一年度融資計劃。2.融資計劃應包括融資規(guī)模、融資方式、融資期限、融資成本、融資用途等內(nèi)容，并對各項融資指標進行詳細測算和分析。3.融資計劃編制過程中，應充分征求項目部門、法務部門等相關部門的意見，確保融資計劃的合理性和可行性。（二）融資計劃的審批1.融資計劃編制完成后，提交融資決策委員會審議。2.融資決策委員會應根據(jù)公司戰(zhàn)略目標、財務狀況、風險承受能力等因素，對融資計劃進行全面審查，并做出審批決定。3.經(jīng)融資決策委員會審批通過的融資計劃，由財務管理部門負責組織實施。（三）融資計劃的調(diào)整1.在融資計劃執(zhí)行過程中，如因市場環(huán)境變化、項目開發(fā)進度調(diào)整、公司戰(zhàn)略調(diào)整等原因，需要對融資計劃進行調(diào)整的，由財務管理部門提出調(diào)整建議。2.調(diào)整建議應包括調(diào)整原因、調(diào)整內(nèi)容、調(diào)整后的融資計劃等，并對調(diào)整后的融資效果進行評估和分析。3.融資計劃調(diào)整建議經(jīng)融資決策委員會審議通過后，方可組織實施。四、融資方式管理（一）銀行貸款1.選擇合作銀行時，應綜合考慮銀行的信譽、實力、貸款利率、貸款條件、服務質(zhì)量等因素，選擇合適的合作銀行。2.申請銀行貸款時，應按照銀行要求提供真實、完整、有效的資料，配合銀行進行盡職調(diào)查和審批工作。3.與銀行簽訂貸款合同前，應仔細審查合同條款，確保合同內(nèi)容符合法律法規(guī)和公司利益，明確雙方權利義務。4.嚴格按照貸款合同約定使用貸款資金，不得擅自改變貸款用途，確保貸款資金?？顚Ｓ?。5.按時足額償還銀行貸款本息，維護公司良好的信用記錄。如遇特殊情況需要展期或提前還款的，應提前與銀行溝通協(xié)商，辦理相關手續(xù)。（二）信托融資1.開展信托融資業(yè)務，應選擇具有良好信譽和專業(yè)能力的信托公司作為合作伙伴。2.對信托融資項目進行充分的盡職調(diào)查，了解信托公司的風控措施、融資成本、融資期限等情況，評估信托融資項目的風險和收益。3.與信托公司簽訂信托合同前，應認真審查合同條款，明確雙方權利義務，確保合同合法合規(guī)、風險可控。4.按照信托合同約定及時足額支付信托費用和融資款項，確保信托融資項目順利實施。5.密切關注信托融資項目的運行情況，及時掌握項目風險變化，采取有效措施防范風險。（三）債券發(fā)行1.公司如需發(fā)行債券融資，應符合國家債券發(fā)行相關法律法規(guī)和政策要求，具備相應的發(fā)行條件。2.制定債券發(fā)行方案，明確債券發(fā)行規(guī)模、發(fā)行期限、發(fā)行利率、募集資金用途等內(nèi)容，并進行可行性分析和風險評估。3.委托專業(yè)機構進行債券發(fā)行的承銷、評級、審計等工作，確保債券發(fā)行工作順利進行。4.按照債券發(fā)行方案和相關法律法規(guī)要求，及時披露債券發(fā)行信息，保障投資者知情權。5.加強債券存續(xù)期管理，按時支付債券利息和本金，維護公司債券信譽。（四）股權融資1.進行股權融資時，應根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和發(fā)展需要，合理確定股權融資規(guī)模和融資方式。2.選擇合適的投資者，對投資者的資質(zhì)、信譽、投資能力等進行充分調(diào)查和評估。3.制定股權融資方案，明確股權結(jié)構、融資價格、融資條件、投資者權利義務等內(nèi)容，并進行可行性分析和風險評估。4.與投資者簽訂股權融資協(xié)議前，應認真審查協(xié)議條款，確保協(xié)議合法合規(guī)、風險可控。5.按照股權融資協(xié)議約定辦理股權變更登記等手續(xù)，規(guī)范公司股權管理。（五）融資租賃1.根據(jù)公司項目開發(fā)需要，合理選擇融資租賃方式，如直接租賃、售后回租等。2.選擇具有良好信譽和專業(yè)能力的融資租賃公司作為合作伙伴，對融資租賃項目進行充分的盡職調(diào)查。3.與融資租賃公司簽訂融資租賃合同前，應仔細審查合同條款，明確雙方權利義務，確保合同合法合規(guī)、風險可控。4.按照融資租賃合同約定使用租賃設備，按時足額支付租金和相關費用。5.在融資租賃期限屆滿時，按照合同約定辦理租賃設備的處置手續(xù)。五、融資風險管理（一）風險識別與評估1.財務管理部門應定期對公司融資活動進行風險識別和評估，分析可能面臨的風險因素，如市場風險、信用風險、流動性風險、法律風險等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對融資風險進行評估，確定風險等級，為風險應對提供依據(jù)。（二）風險應對措施1.市場風險應對密切關注市場利率、匯率等市場因素變化，合理安排融資期限和融資方式，采用利率互換、外匯套期保值等金融工具進行風險管理，降低市場風險對公司融資成本和收益的影響。2.信用風險應對加強對融資合作方的信用管理，建立信用檔案，定期評估合作方信用狀況。在融資過程中，要求合作方提供足額有效的擔保或抵押，確保公司債權安全。3.流動性風險應對優(yōu)化融資結(jié)構，合理安排融資期限和融資規(guī)模，確保公司資金流動性充足。制定應急預案，在出現(xiàn)流動性風險時，能夠及時采取有效措施，如調(diào)整融資計劃、尋求新的融資渠道等，保障公司資金鏈穩(wěn)定。4.法律風險應對加強融資活動的法律審查，確保融資合同等法律文件合法合規(guī)。聘請專業(yè)法律顧問，及時處理融資過程中的法律糾紛，防范法律風險。（三）風險監(jiān)控與預警1.建立融資風險監(jiān)控指標體系，對融資活動的關鍵指標進行實時監(jiān)控，如資產(chǎn)負債率、流動比率、利息保障倍數(shù)等。2.設定風險預警閾值，當監(jiān)控指標達到或接近預警閾值時，及時發(fā)出預警信號，提醒公司管理層關注融資風險。3.定期對融資風險監(jiān)控情況進行分析和總結(jié)，評估風險應對措施的有效性，及時調(diào)整風險應對策略。六、融資成本管理（一）成本核算1.財務管理部門應建立健全融資成本核算制度，對每筆融資業(yè)務的成本進行詳細核算，包括利息支出、手續(xù)費、擔保費、評估費等各項費用。2.融資成本核算應按照權責發(fā)生制原則進行，準確反映融資業(yè)務的實際成本支出。（二）成本控制1.在融資決策過程中，充分考慮融資成本因素，優(yōu)化融資結(jié)構，選擇成本較低的融資方式和融資渠道。2.加強與金融機構等融資合作方的談判，爭取更有利的融資條件，降低融資成本。3.合理安排融資期限，避免因融資期限不合理導致融資成本增加。（三）成本分析與考核1.定期對融資成本進行分析，對比不同融資方式、不同融資項目的成本差異，找出成本控制的關鍵點和存在的問題。2.建立融資成本考核機制，將融資成本指標納入對相關部門和人員的績效考核體系，激勵各部門和人員積極采取措施降低融資成本。七、融資檔案管理（一）檔案內(nèi)容融資檔案應包括融資項目的相關資料，如融資申請文件、盡職調(diào)查報告、融資合同、擔保文件、資金使用憑證、還款記錄等。（二）檔案整理與歸檔1.財務管理部門應指定專人負責融資檔案的整理和歸檔工作，確保檔案資料的完整性和準確性。2.按照融資項目的