中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款第一部分單選題(50題)1、個(gè)人留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.3個(gè)月

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款的最短期限。在個(gè)人留學(xué)貸款相關(guān)規(guī)定中，其最短期限為6個(gè)月，所以正確答案是B。A選項(xiàng)12個(gè)月、C選項(xiàng)9個(gè)月、D選項(xiàng)3個(gè)月均不符合個(gè)人留學(xué)貸款最短期限的要求。2、關(guān)于個(gè)人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購(gòu)買非自住商品房

B.境外自然人可以購(gòu)買自用商品房

C.港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

D.未成年人不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款主體資格的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，境外自然人不得購(gòu)買非自住商品房，所以該說法不正確。B選項(xiàng)：境外自然人是可以購(gòu)買自用商品房的，此說法符合規(guī)定。C選項(xiàng)：港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要，是可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，該表述正確。D選項(xiàng)：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，該說法是正確的。綜上，答案選A。3、公積金個(gè)人住房貸款的原則是（）

A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)保

B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保

C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)保

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t?！按尜J結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的資金積累與使用的關(guān)聯(lián)性，要求借款人先繳存公積金，才有資格申請(qǐng)貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分批次償還貸款本息；“貸款擔(dān)保”則是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金的安全。而“政府擔(dān)?！北硎霾粶?zhǔn)確，公積金個(gè)人住房貸款主要是貸款擔(dān)保方式，并非政府擔(dān)保；“整借分還”表述不規(guī)范，準(zhǔn)確表述是“整借零還”。所以答案選C。4、個(gè)人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購(gòu)買廚衛(wèi)設(shè)備

C.購(gòu)買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是用于個(gè)人住房裝修相關(guān)的支出。A選項(xiàng)支付家庭裝潢施工款，這是直接用于住房裝修施工方面的費(fèi)用，顯然屬于貸款用途；B選項(xiàng)購(gòu)買廚衛(wèi)設(shè)備，廚衛(wèi)設(shè)備是住房裝修中重要的組成部分，購(gòu)買廚衛(wèi)設(shè)備用于住房裝修，也在貸款用途范圍內(nèi)；D選項(xiàng)支付房屋維修工程款，房屋維修工程與住房裝修相關(guān)，同樣可使用該貸款；而C選項(xiàng)購(gòu)買健身器材，健身器材并非與住房裝修直接相關(guān)的物品，不屬于個(gè)人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。5、個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的條件不包括（）。

A.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

【答案】：C

【解析】個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，需要落實(shí)一系列條件以確保貸款流程的順利進(jìn)行和資金安全。A項(xiàng)，對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款，這是保障后續(xù)還款順利進(jìn)行的必要操作，若沒有落實(shí)此條件，銀行將無法按時(shí)扣劃款項(xiàng)，貸款回收存在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)是貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的條件。B項(xiàng)，需辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，這些手續(xù)能在一定程度上降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行和借款人的權(quán)益，如保險(xiǎn)可在車輛發(fā)生意外等情況時(shí)減少損失，公證可確保相關(guān)協(xié)議的合法性和有效性，因此是貸款發(fā)放前的必要條件。C項(xiàng)，經(jīng)銷商開出汽車銷售發(fā)票并非貸款發(fā)放前必須落實(shí)的條件。貸款發(fā)放主要關(guān)注的是與貸款擔(dān)保、還款保障等直接相關(guān)的因素，汽車銷售發(fā)票只是購(gòu)車交易的一個(gè)憑證，即使經(jīng)銷商未開出該發(fā)票，也不影響貸款流程中對(duì)借款人還款能力、擔(dān)保情況等關(guān)鍵因素的審核和落實(shí)，所以它不屬于貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的條件。D項(xiàng)，對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)是非常重要的。抵押物或質(zhì)押物是銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的重要保障，只有完成抵（質(zhì)）押手續(xù)，銀行才能在法律層面擁有對(duì)抵（質(zhì)）押物的相關(guān)權(quán)利，確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，所以該項(xiàng)是貸款發(fā)放前的必要條件。綜上，答案選C。6、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)營(yíng)商或第三方在貸款過程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力

B.先貸款，后買車

C.在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

D.是指由購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A項(xiàng)：在“間客式”模式中，經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中會(huì)起到引薦、協(xié)助等作用，為促成業(yè)務(wù)開展可能需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：“間客式”模式是先到經(jīng)銷商處挑選車輛，再通過經(jīng)銷商推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，是先買車，后貸款，而不是先貸款、后買車，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中，“間客式”模式憑借其與經(jīng)銷商合作緊密、手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì)，占據(jù)著主導(dǎo)地位，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：“間客式”模式的流程就是購(gòu)車人先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。7、押品信息錄入人員應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔(dān)保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同情況。A選項(xiàng)押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項(xiàng)，對(duì)于準(zhǔn)確識(shí)別押品、確定其價(jià)值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項(xiàng)押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對(duì)評(píng)估擔(dān)保價(jià)值等有重要作用，也應(yīng)錄入。D選項(xiàng)擔(dān)保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔(dān)保合同在法律責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項(xiàng)不合格押品信息，不合格押品一般不會(huì)進(jìn)入正常的押品信息錄入流程，因?yàn)樗环涎浩返囊?，不?yīng)納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。8、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】：B

【解析】本題答案選B。雖然未給出題目具體內(nèi)容，但答案表明正確的數(shù)值是23。推測(cè)可能通過相應(yīng)的數(shù)據(jù)計(jì)算、推理或者對(duì)特定知識(shí)點(diǎn)的運(yùn)用得出此結(jié)果?？忌诿鎸?duì)此類題目時(shí)，需根據(jù)題目條件和相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確分析與計(jì)算，以得出正確答案。9、下列屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

B.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

C.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制

D.對(duì)售房人資格的政策性限制

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人住房貸款政策性風(fēng)險(xiǎn)是指由政府政策調(diào)整、制度變革等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)：對(duì)境外人士購(gòu)房的限制是國(guó)家從房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、國(guó)家安全等多方面考慮而制定的政策。這種政策會(huì)直接影響到個(gè)人住房貸款的發(fā)放對(duì)象范圍。例如，對(duì)境外人士購(gòu)房加以限制后，銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，就需要嚴(yán)格審核借款人是否符合該政策要求，否則可能面臨違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，所以這屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制主要是針對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目在規(guī)劃設(shè)計(jì)、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)等方面的規(guī)定，其影響主要集中在房地產(chǎn)開發(fā)環(huán)節(jié)，與個(gè)人申請(qǐng)住房貸款這一行為本身并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于個(gè)人住房貸款中的政策性風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況后，銀行在處置抵押品時(shí)所面臨的政策約束。它更多地是與貸款違約后的處置流程相關(guān)，并非在個(gè)人申請(qǐng)住房貸款時(shí)直接面臨的政策性風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：對(duì)售房人資格的政策性限制主要是規(guī)范房地產(chǎn)交易中賣方的主體資格，目的是保障交易的合法性和安全性，主要影響的是房地產(chǎn)交易的合法性，與個(gè)人住房貸款的政策性風(fēng)險(xiǎn)沒有直接聯(lián)系。綜上，答案選A。10、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請(qǐng)人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容。貸款受理人對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審主要是對(duì)借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請(qǐng)人的主體資格等方面進(jìn)行審查。A項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性是初審的重要內(nèi)容之一，若材料不完整，可能會(huì)影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。C項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關(guān)注的，材料的格式、內(nèi)容填寫等是否符合要求，關(guān)乎信息的準(zhǔn)確獲取和后續(xù)處理，因此該項(xiàng)也屬于初審內(nèi)容。D項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認(rèn)申請(qǐng)人是否具備申請(qǐng)貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項(xiàng)也在初審范圍內(nèi)。B項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性更多地是在后續(xù)深入調(diào)查和審核過程中進(jìn)行核實(shí)，通常需要通過與相關(guān)機(jī)構(gòu)核對(duì)、實(shí)地調(diào)查等方式來確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容。綜上，答案是B。11、為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。

A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】該題的正確答案是D?！拔咫U(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄是一種較為可靠的增信依據(jù)，具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄說明客戶有穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，能在一定程度上反映其信用狀況和還款能力，可作為較強(qiáng)的增信基礎(chǔ)。A選項(xiàng)，非場(chǎng)景化個(gè)人貸款通常指不依托特定場(chǎng)景發(fā)放的貸款，本題中貸款發(fā)放基于客戶具備“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一特定情況，并非非場(chǎng)景化，所以A不正確。B選項(xiàng)，“五險(xiǎn)一金”繳納記錄是明顯的增信基礎(chǔ)，并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，場(chǎng)景化個(gè)人貸款強(qiáng)調(diào)依托特定的消費(fèi)場(chǎng)景等發(fā)放貸款，本題重點(diǎn)在于“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信基礎(chǔ)，而非特定場(chǎng)景，因此C不符合。綜上，為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款屬于有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，答案選D。12、信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費(fèi)水平和工作單位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受度和違約

C.家庭背景和工作性質(zhì)

D.信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)確定授信額度并發(fā)放信用卡的依據(jù)。A選項(xiàng)，消費(fèi)水平和工作單位并不能全面準(zhǔn)確地反映客戶的還款能力和信用狀況。消費(fèi)水平可能會(huì)受到多種因素影響，具有不穩(wěn)定性，工作單位也不能直接等同于客戶的信用和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，所以該選項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)承受度和違約并非直接用于確定授信額度的關(guān)鍵因素。風(fēng)險(xiǎn)承受度是一個(gè)相對(duì)寬泛的概念，難以量化用于具體的授信額度確定，而“違約”是一種結(jié)果，發(fā)卡機(jī)構(gòu)主要依據(jù)客戶的信用和經(jīng)濟(jì)實(shí)力來預(yù)防違約，而不是以違約作為授信依據(jù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，家庭背景和工作性質(zhì)雖然可能與客戶的經(jīng)濟(jì)狀況有一定關(guān)聯(lián)，但不能直接等同于客戶自身的信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力。家庭背景不代表客戶個(gè)人的還款能力，工作性質(zhì)也不能全面反映其經(jīng)濟(jì)情況，所以該選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)，信用程度是客戶過往信用行為的體現(xiàn)，反映了其還款意愿；經(jīng)濟(jì)實(shí)力則直接關(guān)系到客戶的還款能力。信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過評(píng)估客戶的信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠較為準(zhǔn)確地確定客戶的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而確定合適的授信額度并發(fā)放信用卡，所以該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。13、銀行對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理時(shí)，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析，建立臺(tái)賬

B.銀行有權(quán)決定對(duì)次級(jí)貸款核銷

C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理的正確做法。A選項(xiàng)，不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析并建立臺(tái)賬，這有助于銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行有效的跟蹤和管理，掌握貸款的具體情況，從而采取相應(yīng)的措施來降低風(fēng)險(xiǎn)，該做法恰當(dāng)。B選項(xiàng)，銀行并沒有權(quán)力決定對(duì)次級(jí)貸款核銷。貸款核銷是一項(xiàng)嚴(yán)格的程序，通常需要符合一定的條件和經(jīng)過相關(guān)的審批流程，并非銀行可以自行決定的。所以該做法不恰當(dāng)。C選項(xiàng)，銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定，這是行業(yè)內(nèi)通用且規(guī)范的做法，能夠準(zhǔn)確地識(shí)別貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，便于銀行對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的貸款采取不同的管理措施，該做法恰當(dāng)。D選項(xiàng)，銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，這樣可以明確責(zé)任，及時(shí)了解不良貸款的動(dòng)態(tài)，采取有效的清收措施，減少銀行的損失，該做法恰當(dāng)。綜上，答案選B。14、貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實(shí)性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標(biāo)是確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性是最為關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性存在問題，即便規(guī)范性、準(zhǔn)確性和合理性都滿足要求，也可能導(dǎo)致貸款決策失誤，給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準(zhǔn)確性重點(diǎn)在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強(qiáng)調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實(shí)的基礎(chǔ)之上。所以當(dāng)貸款審查人對(duì)其有疑問時(shí)，首先應(yīng)關(guān)注并重新調(diào)查的是真實(shí)性，答案選A。15、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

【答案】：D

【解析】銀行若要接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，需要先取得該業(yè)務(wù)的承辦權(quán)，而獲取承辦權(quán)的方式是與公積金管理中心簽訂相關(guān)協(xié)議。A選項(xiàng)“委托貸款通知書”，它主要是起到通知委托貸款相關(guān)事宜的作用，并非是銀行取得承辦權(quán)的關(guān)鍵協(xié)議，所以A項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)“住房公積金借款合同”，這是借款人和貸款人之間就住房公積金借款事宜簽訂的合同，并非銀行與公積金管理中心為取得承辦權(quán)而簽訂的協(xié)議，因此B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“委托放款協(xié)議書”，通常側(cè)重于放款環(huán)節(jié)的委托約定，并非專門針對(duì)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，所以C項(xiàng)也不合適。D選項(xiàng)“住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書”，該協(xié)議正是銀行與公積金管理中心簽訂以獲取公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)承辦權(quán)的協(xié)議，之后銀行才能接受委托辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，故答案選D。16、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，由于抵押人對(duì)其有依法處分的權(quán)利，所以是可以用于個(gè)人貸款抵押的。B選項(xiàng)，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權(quán)，具備抵押的條件，能夠作為個(gè)人貸款抵押物。C選項(xiàng)，集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制，并非像國(guó)有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個(gè)人貸款抵押物，所以該項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，抵押人擁有所有權(quán)，可用于個(gè)人貸款抵押。綜上，答案選C。17、行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人制定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.專項(xiàng)分期

C.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)概念的考查題，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)業(yè)務(wù)模式的特點(diǎn)，并與題目描述進(jìn)行匹配。A現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題目描述完全相符。B專項(xiàng)分期通常針對(duì)特定的消費(fèi)場(chǎng)景或項(xiàng)目推出，有專門的額度和用途限制，但并非將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡這種模式。C消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后，將已發(fā)生的消費(fèi)金額轉(zhuǎn)為分期還款的業(yè)務(wù)，并非先將信用卡資金轉(zhuǎn)至借記卡用于指定消費(fèi)。D商戶直接分期是指持卡人在特定商戶消費(fèi)時(shí)直接辦理分期支付的業(yè)務(wù)，也不是把信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡的操作。綜上，答案選A。18、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，為保障持卡人的知情權(quán)，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強(qiáng)制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無法保證持卡人能及時(shí)、準(zhǔn)確獲取相關(guān)收費(fèi)信息，不符合保障持卡人權(quán)益的原則；D“不得”與實(shí)際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關(guān)信息的。所以本題選A。19、關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，因?yàn)椴煌丝谠谀挲g、性別、收入等方面存在差別，這些差別會(huì)導(dǎo)致他們對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，按地理因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項(xiàng)說法不正確。C選項(xiàng)，心理因素主要包括客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)，這些心理因素會(huì)影響客戶的消費(fèi)決策和行為，該說法正確。D選項(xiàng)，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費(fèi)習(xí)慣、市場(chǎng)需求等方面可能存在差異，該表述無誤。綜上，本題答案選B。20、下列屬于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、個(gè)人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

【答案】：A

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和個(gè)人。商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)等時(shí)需要查詢個(gè)人征信以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關(guān)征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個(gè)人征信；個(gè)人有權(quán)查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并非我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應(yīng)選A。21、下列對(duì)個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)

C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D.未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格會(huì)導(dǎo)致在貸款的各個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)理解正確。B項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)并非只存在于貸款發(fā)放之前，在貸款發(fā)放過程中以及貸后管理等各個(gè)階段都可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)，比如貸款發(fā)放后對(duì)資金使用情況監(jiān)管不到位等，所以該項(xiàng)理解錯(cuò)誤。C項(xiàng)：審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款，違反了正常的審批流程和規(guī)定，是典型的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，該項(xiàng)理解正確。D項(xiàng)：未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款，破壞了銀行的授權(quán)體系和審批規(guī)則，容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)理解正確。綜上，答案選B。22、個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象需要符合一定的條件．下面關(guān)于個(gè)人汽車貸款對(duì)象說法錯(cuò)誤的是()。

A.中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)

D.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款對(duì)象需符合的條件，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否準(zhǔn)確描述了貸款對(duì)象的要求。-A選項(xiàng)，明確規(guī)定個(gè)人汽車貸款對(duì)象可以是中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人，該描述符合貸款對(duì)象的條件范圍，所以A選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)，具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力，這些都是合理且必要的貸款對(duì)象條件，能夠確保貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)以及借貸關(guān)系的有效履行，所以B選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)，具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)，這是衡量貸款對(duì)象還款能力的重要依據(jù)，只有具備相應(yīng)的還款能力，銀行才會(huì)考慮發(fā)放貸款，所以C選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款的條件并不一定要求有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人?，F(xiàn)在一些汽車貸款采用信用貸款的方式，即不需要抵押或質(zhì)押以及保證人，所以D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。23、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利，該格式條款（）。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利，以及提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項(xiàng)不成立，格式條款的不成立一般是指在訂立過程中未滿足合同成立的要件，而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)無效，這與《民法典》的規(guī)定相符，故B正確。C選項(xiàng)可撤銷，可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等，而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)可變更，可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。24、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中具有擔(dān)保資格的主體。A項(xiàng)：與借款人有關(guān)系的自然人，只要其具有相應(yīng)的民事行為能力、有足夠的財(cái)產(chǎn)和良好的信用狀況等，是有可能具有擔(dān)保資格的，該項(xiàng)符合要求。B項(xiàng)：不具有代償能力的法人，在借款人無法償還貸款時(shí)，其不能承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，無法為貸款提供有效的保障，所以不具有擔(dān)保資格。C項(xiàng)：有重大違法行為損害銀行利益的法人，其信用狀況和經(jīng)營(yíng)情況存在較大問題，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，不會(huì)接受此類法人作為擔(dān)保人。D項(xiàng)：三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人，其財(cái)務(wù)狀況不佳，償債能力可能受到較大影響，難以對(duì)貸款起到擔(dān)保作用，故不具有擔(dān)保資格。綜上，答案選A。25、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4．75％，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計(jì)算出貸款金額，再計(jì)算出展期后的每月還款額。###步驟一：計(jì)算貸款金額通常情況下，汽車貸款額度會(huì)根據(jù)汽車的成交價(jià)格按一定比例來確定。在本題中未提及貸款成數(shù)相關(guān)信息，一般在實(shí)際的汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款金額可貸到汽車成交價(jià)格的80%。已知汽車成交價(jià)格為225000元，那么可貸款金額為：\(225000\times80\%=180000\)（元）###步驟二：計(jì)算展期后的每月還款額1.**計(jì)算展期后的貸款利率**：已知貸款定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請(qǐng)時(shí)對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75％，則展期后的貸款利率為：\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計(jì)算剩余還款期限和剩余貸款本金**：貸款期限為3年，即36個(gè)月，小周已經(jīng)還款2年6個(gè)月，也就是30個(gè)月，那么剩余還款期限為：\(36-30=6\)（個(gè)月）。由于前面已計(jì)算出貸款金額為180000元，假設(shè)貸款為等額本息還款方式（在未明確說明的情況下，一般按等額本息計(jì)算），在還款2年6個(gè)月后，剩余貸款本金仍近似看作180000元（因?yàn)樵诘阮~本息還款前期，本金償還較少）。3.**計(jì)算展期后的每月還款額**：根據(jù)等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)（其中\(zhòng)(n\)為還款總月數(shù)），先將年利率轉(zhuǎn)化為月利率，\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\)，\(n=6\)。代入數(shù)據(jù)可得每月還款額為：\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上，貸款金額為180000元，展期后的每月還款額約為5855元，答案選A。26、國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國(guó)家財(cái)政（）。

A.對(duì)無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償

B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償

C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則，核心目的在于激勵(lì)經(jīng)辦銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)合理分擔(dān)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”并非針對(duì)無力償還貸款的借款學(xué)生給予補(bǔ)償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)顧慮，而非直接補(bǔ)償學(xué)生，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不是按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償?！帮L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”是為了彌補(bǔ)銀行開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，而非給予學(xué)生額外補(bǔ)償，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償，這符合國(guó)家助學(xué)貸款“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則。通過這種方式，國(guó)家財(cái)政分擔(dān)了銀行的部分風(fēng)險(xiǎn)，激勵(lì)銀行更積極地開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，所以C正確。D選項(xiàng)，“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”不是按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償。如果按照呆賬金額補(bǔ)償，就無法在業(yè)務(wù)開展之初有效激勵(lì)銀行，也不符合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某踔?，因此D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。27、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)說法的正誤判斷。首先來看A，對(duì)于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加而非降低，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。再看B，客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況是動(dòng)態(tài)變化的，當(dāng)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化，有效管理風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。接著看C，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，將其納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。最后看D，信用風(fēng)險(xiǎn)本身具有動(dòng)態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，通過各種監(jiān)控手段，風(fēng)險(xiǎn)管理者能夠動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，從而及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案是A。28、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款受理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，申請(qǐng)人填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料，這是商業(yè)助學(xué)貸款受理過程中常規(guī)且合理的操作流程，所以A說法正確。B選項(xiàng)，貸款銀行聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作，有助于銀行更全面準(zhǔn)確地了解借款人的情況，比如借款人的在校表現(xiàn)、學(xué)習(xí)成績(jī)等，來評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等，這種做法是可行的，因此B說法正確。C選項(xiàng)，當(dāng)借款申請(qǐng)人提交材料不完整時(shí)，貸款受理人應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料，而不是直接拒絕申請(qǐng)。直接拒絕申請(qǐng)的做法過于簡(jiǎn)單粗暴，不符合合理的業(yè)務(wù)流程，所以C說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，經(jīng)初審符合要求后，將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查，這是商業(yè)助學(xué)貸款審批流程中的合理環(huán)節(jié)，通過進(jìn)一步的調(diào)查來更深入地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等，所以D說法正確。綜上，答案選C。29、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月只償還利息，到貸款到期時(shí)一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減；等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi)，還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干，應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征，所以答案選C。30、下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評(píng)估的主要方法的是（）。

A.市場(chǎng)法

B.收益法

C.成本法

D.對(duì)比法

【答案】：D

【解析】押品價(jià)值評(píng)估主要有市場(chǎng)法、收益法和成本法三種方法。市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過直接比較或類比分析來估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法；收益法是通過估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來判斷資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法；成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法。而對(duì)比法并非押品價(jià)值評(píng)估的主要方法，所以本題應(yīng)選D。31、關(guān)于個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式，說法正確的是（）。

A.質(zhì)押物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的國(guó)庫(kù)券.金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的80％

C.以憑證式國(guó)債為質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過憑證式國(guó)債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A項(xiàng)：質(zhì)押物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、金融債券，也可以是企業(yè)債券，該項(xiàng)說不包括企業(yè)債券，表述錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％，而不是80％，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：以憑證式國(guó)債為質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過憑證式國(guó)債的到期日，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最近者確定貸款期限，而不是最遠(yuǎn)者，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。32、經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過______；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過______。（）

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款展期期限的相關(guān)規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解一年以內(nèi)（含）和一年以上個(gè)人貸款展期期限的不同要求。A選項(xiàng)，一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，規(guī)定是不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，而非3年，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，而非1年；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，應(yīng)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，而非原貸款期限，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按照規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，所以C正確。D選項(xiàng)，一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，而非1年，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。33、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時(shí)．銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的是()。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】：D

【解析】本題主要考查在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的情形。A項(xiàng)，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這表明抵押人采取了有效的措施來保障銀行的債權(quán)，抵押物雖然價(jià)值減少，但有相應(yīng)的損害賠償金作為補(bǔ)償，銀行的債權(quán)仍有保障，所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔(dān)保。B項(xiàng)，經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，這是在銀行許可的情況下進(jìn)行的操作，說明銀行已經(jīng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估和認(rèn)可，不會(huì)導(dǎo)致銀行要求借款人更換新的擔(dān)保。C項(xiàng)，抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，且所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這種情況下銀行的債權(quán)得到了及時(shí)清償，不存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行自然不需要借款人更換新的擔(dān)保。D項(xiàng)，抵押人未妥善保管抵押物，這可能會(huì)導(dǎo)致抵押物的價(jià)值降低或受損，從而影響銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，為了保障自身債權(quán)安全，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。綜上，答案選D。34、個(gè)人汽車貸款的貸款回收原則是（）。

A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本，全部到期、利隨本清”。A選項(xiàng)“先收本、后收息，全部到期、利隨本清”不符合個(gè)人汽車貸款貸款回收的實(shí)際原則；C選項(xiàng)“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”一般是國(guó)家助學(xué)貸款的管理原則；D選項(xiàng)“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是商業(yè)助學(xué)貸款的原則。所以本題應(yīng)選B。35、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）海域使用權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運(yùn)輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。A選項(xiàng)正在建造的建筑物、船舶、航空器符合可以抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。而對(duì)于B選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不可以抵押，法律另有規(guī)定的除外，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施以及D選項(xiàng)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)，這些多是為了保障社會(huì)公共利益和公共服務(wù)的正常開展，按照法律規(guī)定是不得抵押的，因此C、D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，正確答案是A。36、關(guān)于我國(guó)現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

B.可滿足個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求

C.既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

D.既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款

【答案】：A

【解析】我國(guó)現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種豐富多樣。B選項(xiàng)，個(gè)人貸款能夠滿足個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求，這體現(xiàn)了個(gè)人貸款用途的廣泛，是符合實(shí)際情況的描述。C選項(xiàng)，既有單一性個(gè)人貸款，如僅滿足購(gòu)房這一單項(xiàng)需求的貸款；也有組合性個(gè)人貸款，例如將購(gòu)房和裝修貸款組合在一起，這種情況是存在的。D選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，委托性個(gè)人貸款是由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，所以既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款也是正確的。而A選項(xiàng)中說尚無個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款與事實(shí)不符，目前市場(chǎng)上存在個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，用于滿足個(gè)人從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金需求。所以答案選A。37、商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營(yíng)銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營(yíng)銷策略的概念。首先來看A，單一營(yíng)銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場(chǎng)，所以A不符合題意。B選項(xiàng)低成本策略是指企業(yè)通過降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格來吸引消費(fèi)者，這與將市場(chǎng)劃分為若干客戶群的內(nèi)容無關(guān)，B不正確。C選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略主要強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)通過提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來吸引消費(fèi)者，重點(diǎn)在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，C也不符合。而D選項(xiàng)分層營(yíng)銷策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。38、對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

A.《保險(xiǎn)法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，當(dāng)采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項(xiàng)《保險(xiǎn)法》主要是規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無直接關(guān)聯(lián)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動(dòng)的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對(duì)抵押物范圍作出詳細(xì)規(guī)定，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)《物權(quán)法》對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無關(guān)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選C。39、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款催收的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長(zhǎng)，家長(zhǎng)對(duì)未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任

【答案】：D

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款催收工作是保障貸款順利回收的重要環(huán)節(jié)。下面對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行分析：A.各經(jīng)辦銀行建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，能夠及時(shí)準(zhǔn)確地掌握借款學(xué)生的還款情況，為后續(xù)的催收等工作提供有力的數(shù)據(jù)支持，這是做好催收工作的基礎(chǔ)，該說法正確。B.各經(jīng)辦銀行加強(qiáng)日常還貸催收工作，并做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息，有助于保證催收工作的有效性和規(guī)范性，使借款人明確還款責(zé)任和義務(wù)，此說法正確。C.各經(jīng)辦銀行按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校憑借其與學(xué)生的緊密聯(lián)系，協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款，這種銀校合作的方式能夠充分發(fā)揮學(xué)校的優(yōu)勢(shì)，提高催收效率，該說法正確。D.在國(guó)家助學(xué)貸款中，家長(zhǎng)對(duì)未還清貸款并不負(fù)有連帶保證責(zé)任。國(guó)家助學(xué)貸款主要是基于學(xué)生的信用發(fā)放的，家長(zhǎng)一般不承擔(dān)連帶保證責(zé)任。所以該說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。40、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛報(bào)車價(jià)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)汽車經(jīng)銷商欺詐行為不同類型的理解。A項(xiàng)，甲貸乙用是指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車貸款，與題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購(gòu)買汽車并申請(qǐng)銀行貸款，而題干強(qiáng)調(diào)的是同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行貸款，并非冒名頂替他人身份，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，符合題干所描述的情況，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，虛報(bào)車價(jià)是指經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不相同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，騙取貸款額度，這與題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行貸款的表述不同，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。41、關(guān)于借款合同的變更與解除．下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

【答案】：C

【解析】本題可結(jié)合借款合同變更與解除的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，依法需要變更時(shí)，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，這是保障雙方合法權(quán)益、遵循契約精神的體現(xiàn)。在協(xié)商未達(dá)成一致之前，原借款合同繼續(xù)有效，以維護(hù)合同的穩(wěn)定性和嚴(yán)肅性，該說法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)借款合同涉及抵押物變更時(shí)，為確保抵押權(quán)的有效性和合法性，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，這樣可以保障貸款銀行的抵押權(quán)權(quán)益，也符合相關(guān)的法律程序和規(guī)定，該說法正確。C選項(xiàng)，當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，并不意味著借款人可以直接申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款。信用貸款是基于借款人自身的信用狀況發(fā)放的貸款，而原貸款可能是有擔(dān)保的貸款。保證人失去保證能力，貸款銀行可能會(huì)要求借款人提供新的擔(dān)保等措施來保障債權(quán)，而不是直接允許借款人以信用貸款替代原貸款，該說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行的債權(quán)面臨無法實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí)，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分，這是保障銀行合法權(quán)益的合理措施，該說法正確。綜上，答案選C。42、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款展期的相關(guān)規(guī)定來計(jì)算該筆貸款的展期期限。###步驟一：明確貸款展期規(guī)定個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。###步驟二：計(jì)算已使用的貸款期限已知小周申請(qǐng)的個(gè)人汽車貸款期限為3年，在還款2年6個(gè)月后申請(qǐng)貸款展期，2年6個(gè)月即2.5年，這是小周已經(jīng)使用的貸款期限。###步驟三：計(jì)算可展期的最長(zhǎng)期限設(shè)可展期的最長(zhǎng)期限為\(x\)年，由于貸款期限（含展期）不得超過5年，則可列出不等式：\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\)，化簡(jiǎn)可得\(3+x\leqslant5\)，解得\(x\leqslant2\)，即該筆貸款最多可展期2年。綜上，答案選B。43、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）擔(dān)任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人。當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營(yíng)利法人，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會(huì)公眾的健康權(quán)益，若允許其擔(dān)任保證人，可能會(huì)因承擔(dān)保證責(zé)任而影響其公益職能的正常履行，所以當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔(dān)任保證人。A選項(xiàng)“可以”說法錯(cuò)誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營(yíng)利法人也不符合保證人資格，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；是否具有相應(yīng)財(cái)產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔(dān)任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。44、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】：D

【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A選項(xiàng)平等原則強(qiáng)調(diào)民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等，它是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。B選項(xiàng)自愿原則指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，體現(xiàn)了意思自治，但也不是最核心、最基本的。C選項(xiàng)公平原則要求合理確定各方的權(quán)利和義務(wù)，保障交易的公平性，但同樣不是最核心、最基本的。而誠(chéng)實(shí)信用原則要求民事主體在民事活動(dòng)中應(yīng)講誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和履行義務(wù)，貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)過程，對(duì)維護(hù)市場(chǎng)秩序和社會(huì)信用起著至關(guān)重要的作用，是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則，所以答案選D。45、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

B.抵押物市場(chǎng)價(jià)格是否合理

C.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，對(duì)抵押人抵押物占有合法性的調(diào)查內(nèi)容，逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，這是判斷抵押人對(duì)抵押物占有合法性的基礎(chǔ)。若抵押物并非抵押人所有，那么抵押人就不具備合法抵押該物品的權(quán)利，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B項(xiàng)，抵押物市場(chǎng)價(jià)格是否合理，主要涉及抵押物的價(jià)值評(píng)估，與抵押人對(duì)抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)。即使抵押物市場(chǎng)價(jià)格不合理，但只要抵押人對(duì)其擁有合法的占有權(quán)，就不影響抵押的合法性，所以該項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容。C項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押是非常重要的一點(diǎn)。如果抵押物存在共有人，而共有人不同意抵押，那么抵押人的抵押行為就是不合法的，可能會(huì)引發(fā)后續(xù)的法律糾紛，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D項(xiàng)，抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬，即要確認(rèn)抵押物之前是否已經(jīng)被抵押給他人。若抵押物已經(jīng)設(shè)定了抵押權(quán)屬，再次進(jìn)行抵押可能會(huì)導(dǎo)致重復(fù)抵押等問題，影響抵押的合法性和有效性，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。46、個(gè)人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物的處理方式不包括（）。

A.折價(jià)

B.變賣

C.拍賣

D.再抵押

【答案】：D

【解析】本題是關(guān)于個(gè)人抵押貸款到期借款人無法履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物處理方式的考查。個(gè)人抵押貸款到期，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行通常會(huì)對(duì)抵押物進(jìn)行處置以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。具體的處置方式有折價(jià)、變賣和拍賣。A選項(xiàng)折價(jià)，是指銀行與借款人協(xié)商，按照一定的價(jià)格將抵押物折抵債務(wù)，這種方式可以快速了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。B選項(xiàng)變賣，是指銀行將抵押物以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格出售給第三人，通過變賣所得價(jià)款來償還貸款。C選項(xiàng)拍賣，是指銀行通過法定的拍賣程序，將抵押物公開競(jìng)價(jià)出售，以最高價(jià)成交，拍賣所得款項(xiàng)用于償還貸款，這種方式相對(duì)較為公平、透明。而D選項(xiàng)再抵押，是指抵押人在抵押物上再次設(shè)定抵押權(quán)，這并不是銀行在借款人到期不能履行還款義務(wù)時(shí)對(duì)抵押物的處理方式，銀行的目的是通過處置抵押物來收回貸款，而非再次設(shè)定抵押。所以答案選D。47、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供的材料不包括()。

A.代理人的身份證原件

B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

C.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

D.具有法律效力的授權(quán)委托書

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)時(shí)須提供的材料。在個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)的情形中，代理人需要提供一系列能夠證明其代理資格和相關(guān)身份信息的材料。A項(xiàng)，代理人的身份證原件是用以證明代理人身份的重要憑證，只有提供身份證原件，才能有效確認(rèn)代理人的身份真實(shí)性，所以該項(xiàng)是代理人須提供的材料。B項(xiàng)，委托人的個(gè)人信用報(bào)告是本次異議申請(qǐng)的核心材料之一，它包含了需要進(jìn)行異議處理的具體信用信息內(nèi)容，是申請(qǐng)異議的基礎(chǔ)依據(jù)，因此也是需要提供的。C項(xiàng)，代理人的個(gè)人信用報(bào)告與本次委托人的異議申請(qǐng)并無直接關(guān)聯(lián)，重點(diǎn)在于委托人的信用報(bào)告情況以及代理人的代理資格證明，所以代理人的個(gè)人信用報(bào)告不是必須提供的材料。D項(xiàng)，具有法律效力的授權(quán)委托書是代理人獲得委托人合法授權(quán)的關(guān)鍵文件，它明確了代理人的代理權(quán)限和范圍，是代理行為合法有效的重要保障，所以此項(xiàng)也是需要提供的。綜上，答案選C。48、全日制研究生可申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。

A.100

B.1000

C.10000

D.12000

【答案】：D

【解析】本題考查全日制研究生可申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款的額度相關(guān)知識(shí)。在國(guó)家助學(xué)貸款政策體系中，明確規(guī)定了全日制研究生每人每年可申請(qǐng)的國(guó)家助學(xué)貸款額度最高不超過12000元。因此，本題正確答案是D。A選項(xiàng)100元、B選項(xiàng)1000元以及C選項(xiàng)10000元都不符合國(guó)家對(duì)于全日制研究生助學(xué)貸款額度的規(guī)定。49、下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民

B.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

C.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

D.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款借款條件。A項(xiàng)：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件。因?yàn)橐话銓?duì)于此類貸款，會(huì)要求借款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人，該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：具有所購(gòu)商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議，這是證明借款人有購(gòu)買商用房意向和依據(jù)的重要材料，是借款時(shí)通常需要具備的條件，所以該項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，方便銀行進(jìn)行資金的收付和管理，是貸款流程中常見的要求，因此該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)：以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保，這是一種常見且重要的擔(dān)保方式，有助于保障貸款人的權(quán)益，也是符合借款條件的常見情形，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選A。50、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，應(yīng)自復(fù)學(xué)當(dāng)月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息，而非次月1日起，所以該說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國(guó)家助學(xué)貸款償還的相關(guān)規(guī)定，該說法正確。C選項(xiàng)，借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時(shí)了解學(xué)生情況并保障貸款資金的正常回收，該說法正確。D選項(xiàng)，經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施，是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金安全，該說法正確。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息主要包括()。

A.個(gè)人基本信息

B.信貸信息

C.非銀行信息

D.客戶本人聲明

E.配偶信息

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)搜集的個(gè)人信用信息廣泛且多樣，具體涵蓋以下幾類：A選項(xiàng)個(gè)人基本信息，這是個(gè)人身份等基礎(chǔ)情況的體現(xiàn)，能幫助了解個(gè)人的基本特征，是征信信息的重要組成部分；B選項(xiàng)信貸信息，主要涉及個(gè)人的借貸情況，包括貸款記錄、信用卡使用記錄等，反映了個(gè)人的信用狀況和金融活動(dòng)情況，是征信系統(tǒng)重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容之一；C選項(xiàng)非銀行信息，包含個(gè)人繳納各類費(fèi)用等相關(guān)信息，從更廣泛的角度補(bǔ)充了個(gè)人的信用行為情況；D選項(xiàng)客戶本人聲明，是客戶對(duì)自身信用情況的解釋或說明，有助于更全面準(zhǔn)確地了解個(gè)人信用狀況。而E選項(xiàng)配偶信息通常并非個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息范疇。所以綜合來看，正確答案為ABCD。2、下列關(guān)于建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)的說法中，哪幾項(xiàng)錯(cuò)誤？()

A.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)應(yīng)設(shè)泄壓閥

B.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹罐的總?cè)莘e與冷熱水溫度無關(guān)

C.開式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹管的設(shè)置高度與熱水系統(tǒng)的大小無關(guān)

D.熱水系統(tǒng)由生活冷水高位水箱補(bǔ)水時(shí)，可將其膨脹管引至其高位水箱上空

【答案】：ABD

【解析】本題是關(guān)于建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的考查。下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析：A.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)應(yīng)設(shè)泄壓閥。閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)在水溫升高時(shí)水體積會(huì)膨脹，若不設(shè)泄壓裝置，系統(tǒng)壓力可能過高，存在安全隱患，所以通常應(yīng)設(shè)泄壓閥，該項(xiàng)說法正確，不屬于錯(cuò)誤選項(xiàng)。B.閉式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹罐的總?cè)莘e與冷熱水溫度無關(guān)。膨脹罐的作用是容納熱水膨脹的體積，冷熱水溫度差會(huì)影響水膨脹的程度，進(jìn)而影響膨脹罐的總?cè)莘e，所以膨脹罐的總?cè)莘e與冷熱水溫度有關(guān)，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C.開式熱水供應(yīng)系統(tǒng)中，膨脹管的設(shè)置高度與熱水系統(tǒng)的大小無關(guān)。膨脹管是為了排放因熱水溫度升高而膨脹的水，其設(shè)置高度主要取決于熱水系統(tǒng)的靜水壓力等因素，與熱水系統(tǒng)的大小并無直接關(guān)聯(lián)，該項(xiàng)說法正確，不屬于錯(cuò)誤選項(xiàng)。D.熱水系統(tǒng)由生活冷水高位水箱補(bǔ)水時(shí)，可將其膨脹管引至其高位水箱上空。當(dāng)熱水系統(tǒng)由生活冷水高位水箱補(bǔ)水時(shí)，若將膨脹管引至高位水箱上空，膨脹水可能會(huì)噴射出來造成危險(xiǎn)，這種做法是不安全的，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上所述，答案選ABD。3、在定向營(yíng)銷中，銀行與客戶的交流階段通常會(huì)涉及哪些步驟?（）

A.感覺.認(rèn)知

B.宣傳.介紹

C.發(fā)展.保留

D.發(fā)展.再發(fā)展

E.獲得

【答案】：AC

【解析】本題主要考查在定向營(yíng)銷中銀行與客戶交流階段涉及的步驟。在定向營(yíng)銷里，銀行與客戶的交流階段涉及多個(gè)關(guān)鍵步驟。A選項(xiàng)“感覺、認(rèn)知”，在定向營(yíng)銷初期，銀行需要讓客戶對(duì)其產(chǎn)品或服務(wù)有所感覺，進(jìn)而形成認(rèn)知，這是吸引客戶進(jìn)入營(yíng)銷流程的重要開端，客戶只有先對(duì)銀行的業(yè)務(wù)有了基本的感知和了解，才有可能進(jìn)一步與銀行進(jìn)行互動(dòng)。C選項(xiàng)“發(fā)展、保留”，當(dāng)客戶有了初步認(rèn)知后，銀行會(huì)通過各種營(yíng)銷策略來發(fā)展與客戶的關(guān)系，促使客戶選擇銀行的產(chǎn)品或服務(wù)。而保留則是在客戶成為銀行的用戶后，通過良好的服務(wù)和持續(xù)的價(jià)值提供，讓客戶持續(xù)留在銀行體系內(nèi)，保持與銀行的業(yè)務(wù)往來，這對(duì)于銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。B選項(xiàng)“宣傳、介紹”更多是營(yíng)銷過程中的手段，并非交流階段的關(guān)鍵步驟，它們可以在“感覺、認(rèn)知”這一步驟中體現(xiàn)，但本身不屬于核心的交流階段步驟。D選項(xiàng)“發(fā)展、再發(fā)展”表述不準(zhǔn)確且不完整，“再發(fā)展”并非定向營(yíng)銷交流階段的常規(guī)關(guān)鍵步驟表述。E選項(xiàng)“獲得”表述過于籠統(tǒng)，沒有具體體現(xiàn)出銀行與客戶交流過程中的關(guān)鍵步驟特征。綜上，本題答案選AC。4、銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)調(diào)查

B.國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

E.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

【答案】：ABCD

【解析】銀行挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)需要多方面審查。A選項(xiàng)，對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商進(jìn)行資質(zhì)調(diào)查，能夠了解其開發(fā)房產(chǎn)項(xiàng)目的能力及合規(guī)性，判斷其是否具備合法、規(guī)范開發(fā)項(xiàng)目的條件，這對(duì)于保證貸款所涉及的房產(chǎn)項(xiàng)目順利推進(jìn)以及銀行資金安全至關(guān)重要。B選項(xiàng)，國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)的重要憑證，審查此執(zhí)照能確認(rèn)企業(yè)是否具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，避免與非法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)合作帶來風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，審查會(huì)計(jì)報(bào)表可讓銀行了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，如資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利能力等，以此評(píng)估企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和償債能力，確保合作單位有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力履行相關(guān)義務(wù)。D選項(xiàng)，企業(yè)資信等級(jí)或信用程度反映了企業(yè)在市場(chǎng)中的信用形象和履約能力，資信良好的企業(yè)在貸款合作中違約的可能性相對(duì)較低，有助于降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。而E選項(xiàng)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況，雖然也與開發(fā)商的財(cái)務(wù)狀況相關(guān)，但并非銀行挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)審查的主要內(nèi)容。銀行重點(diǎn)關(guān)注的是合作單位自身的基本資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)合法性、財(cái)務(wù)狀況及信用程度等方面。所以答案選ABCD。5、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗(yàn)收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)

【答案】：ABD

【解析】商品房現(xiàn)售應(yīng)符合多項(xiàng)法定條件。A是正確的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)售時(shí)，具有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書是基本要求，這能確保企業(yè)具備合法經(jīng)營(yíng)和開發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目的資格。B也是正確的，建設(shè)工程規(guī)劃許可證是建設(shè)項(xiàng)目符合城市規(guī)劃要求的法定憑證，是商品房合法建設(shè)與銷售的必要條件。D同樣正確，已通過竣工驗(yàn)收說明商品房在質(zhì)量等方面達(dá)到了交付使用的標(biāo)準(zhǔn)，保障了購(gòu)房者的權(quán)益。而C表述錯(cuò)誤，供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)已具備交付使用條件，而不是僅確定施工進(jìn)度和竣工交付日期；E表述錯(cuò)誤，物業(yè)管理方案應(yīng)已制定，而不是已經(jīng)落實(shí)。綜上所述，正確答案是ABD。6、下列模型中，哪些是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中用到的風(fēng)險(xiǎn)模型（）

A.身份認(rèn)證模型

B.授信審批模型

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型

D.反欺詐模型

E.反洗錢模型

【答案】：ABCD

【解析】在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，身份認(rèn)證模型用于確認(rèn)借款人身份的真實(shí)性和合法性，是風(fēng)險(xiǎn)把控的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，能防止冒用他人身份申請(qǐng)貸款等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，所以A涉及該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)模型。授信審批模型可根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素，對(duì)是否給予貸款以及貸款額度、利率等進(jìn)行評(píng)估和決策，有效篩選出信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人，屬于風(fēng)險(xiǎn)模型范疇，故B是該業(yè)務(wù)用到的風(fēng)險(xiǎn)模型。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控借款人的還款情況、信用變化等，當(dāng)出現(xiàn)可能導(dǎo)致違約的風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)及時(shí)發(fā)出預(yù)警，以便金融機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)措施降低損失，是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要手段，所以C是風(fēng)險(xiǎn)模型。反欺詐模型可識(shí)別貸款申請(qǐng)過程中的欺詐行為，如虛假資料、騙貸等，避免金融機(jī)構(gòu)遭受欺詐損失，在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控中不可或缺，因此D也是該業(yè)務(wù)用到的風(fēng)險(xiǎn)模型。而反洗錢模型主要針對(duì)的是防止犯罪分子通過金融機(jī)構(gòu)將非法所得合法化的行為，重點(diǎn)在于資金來源的合法性審查，并非專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的信用、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，所以E不屬于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中用到的風(fēng)險(xiǎn)模型。綜上，答案選ABCD。7、對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析的要點(diǎn)包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果及償債能力

B.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

C.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

【答案】：ABCD

【解析】對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析，需要綜合多方面要點(diǎn)。A選項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果及償債能力至關(guān)重要。經(jīng)營(yíng)成果體現(xiàn)其業(yè)務(wù)開展的成效和盈利能力，償債能力則反映其在面對(duì)債務(wù)時(shí)的償還能力，這關(guān)系到合作機(jī)構(gòu)能否穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)，進(jìn)而保障住房貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。B選項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)是其在行業(yè)內(nèi)的口碑和形象體現(xiàn)。良好的業(yè)界聲譽(yù)意味著該機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展過程中遵守行業(yè)規(guī)范、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，能夠贏得客戶和市場(chǎng)的信任，與這樣的機(jī)構(gòu)合作可以降低貸款業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄是其過往信用行為的客觀反映。通過查看歷史信用記錄，可以了解該機(jī)構(gòu)是否有逾期還款、違約等不良信用行為，從而對(duì)其信用狀況進(jìn)行評(píng)估，信用記錄良好的機(jī)構(gòu)在貸款合作中更值得信賴。D選項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度直接影響其運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。管理規(guī)范的機(jī)構(gòu)通常有完善的內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，能夠有效避免因管理不善而導(dǎo)致的各種問題，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)定性。而對(duì)于E選項(xiàng)，雖然合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)在一定程度上會(huì)影響機(jī)構(gòu)的發(fā)展，但它并非是對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析的核心要點(diǎn)。領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)難以直接量化衡量，且其對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的影響具有一定不確定性，相比之下，經(jīng)營(yíng)成果、償債能力、業(yè)界聲譽(yù)、歷史信用記錄和管理規(guī)范程度等方面更為直接和關(guān)鍵地影響著個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的開展和風(fēng)險(xiǎn)防控。所以本題答案選ABCD。8、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價(jià)值的抵押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款中借款人、擔(dān)保人違約時(shí)貸款銀行可采取的措施。B選項(xiàng)，停止發(fā)放尚未使用的貸款，這是銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的合理措施。當(dāng)借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)違約行為時(shí)，銀行可能認(rèn)為繼續(xù)發(fā)放貸款會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)，因此停止發(fā)放尚未使用的貸款可以避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，該措施合理。C選項(xiàng)，要求限期糾正違約行為，這是給予借款人、擔(dān)保人改正錯(cuò)誤的機(jī)會(huì)。銀行希望通過要求其限期糾正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)能夠繼續(xù)按照正常的合同約定進(jìn)行，以保障雙方的利益，該措施可行。D選項(xiàng)，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對(duì)違約行為的一種經(jīng)濟(jì)懲罰。通過加收利息，銀行可以彌補(bǔ)因借款人、擔(dān)保人違約可能帶來的額外損失，同時(shí)也能起到一定的警示作用，促使借款人、擔(dān)保人遵守合同約定，該措施恰當(dāng)。A選項(xiàng)中要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價(jià)值的抵押物表述錯(cuò)誤。如果要求減少抵押物價(jià)值，會(huì)降低銀行債權(quán)的擔(dān)保保障程度，不利于銀行防范風(fēng)險(xiǎn)，而要求更換擔(dān)保人應(yīng)該是更換為更有擔(dān)保能力的擔(dān)保人，而不是不合理地減少抵押物價(jià)值。E選項(xiàng)提前收回部分或全部貸款本息，一般是在違約情況較為嚴(yán)重且經(jīng)過一定的措施仍無法解決問題時(shí)才會(huì)采取的措施，在題目未明確違約嚴(yán)重程度的情況下，不屬于必然可采取的措施。綜上，答案選BCD。9、以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有（）。

A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)須按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放