2023年寧波市鎮(zhèn)海區(qū)初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫及笞案解析

（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）

一、選擇題

1.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對

要低得多。

A、留存利潤

B、長期次級債務

C、可轉換債券

D、混合資本債券

答案：

A

解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相

對要低得多。

2.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數所占的百分比，其中勞動人口是指（）。

A、16歲以上的人的全體

B、18歲以上的人的全體

C、具有勞動能力的人的全體

D、16歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：

D

解析：失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數所占的百分比，勞動人口是指年齡在16周

歲以上具有勞動能力的人的全體。

3.()是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次

級、可疑和損失。

A、不良貸款

B、次級貸款

C、壞賬準備

D、貸款損失

答案：

A

解析：不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次

級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。考點安全性指標

4.在發(fā)放銀團貸款過程中，負責發(fā)起組織銀行、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為

()o

A、銀團參加行

B、銀團牽頭行

C、銀團管理行

D、銀行代理行

答案：

B

解析：在發(fā)放銀團貸款過程中，負責發(fā)起組織銀行、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為

銀團牽頭行。

5.甲給乙開了一張現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現被乙欺詐。但丙拿

著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據的（）。

A、流通性

B、設權性

C、無因性

D、文義性

答案：

C

解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時,無須說明其取得票據的

原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義

務，債務人也無審直的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發(fā)生影

響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。題中,丙是持票

人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。

6.()用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示

為利率變動1%時。導致資產負債凈值變動的百分比。

A、遠期

B、久期

C、收益率曲線

D、負債

答案：

B

解析：久期可用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示

為利率變動1%時，導致資產負債凈值變動的百分比。

7.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財產品的收益率計算，導致宣傳該理財產品時所

作出的產品收益率解釋與產品實質相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準

則關于()的規(guī)定。

A、勤勉盡職

B、保護商業(yè)秘密與客戶隱私

C、專業(yè)勝任

D、誠實信用

答案：

C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

8.1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標志著銀行監(jiān)管制度的正

式確立。

A、《國民銀行法》

B、《反泡沫公司法》

C、《金融服務改革法案》

D、《金融管理法案》

答案：

A

解析：1864年南北戰(zhàn)爭期間,美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始

依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預權威，賦予其

維護金融體系穩(wěn)定的職能，標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

9.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A、核準制

B、審批制

C、審核制

D、注冊制

答案：

C

解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制

度都對應一定的市場發(fā)展狀況。

10.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述，錯誤的是()。

A、商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款

B、商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：

B

解析：商業(yè)銀行不得違法向關系人發(fā)放信用貸款。

11.()是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出

售資產以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能

力。

A、市場流動性風險

B、融資流動性風險

C、商品價格風險

D、市場風險

答案：

A

解析：市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩.商業(yè)銀行無法以合理的市

場價格出售資產以獲得資金的風險,反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速

變現的能力。

12.現階段我國貨幣供應量中M2減Ml是（）。

A、狹義貨幣供應量

B、廣義貨幣供應量

C、準貨幣

D、流通中現金

答案：

C

解析：M2是廣義貨幣，Ml是狹義貨幣。M2與Ml之差被稱為準貨幣，是潛在購

買力。

13.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于〃信息保密”規(guī)定的是（

）0

A、向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的資料

B、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

C、依法向有權機構提供客戶賬戶信息

D、與本行專家討論某股票的走勢

答案：

B

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了"信息保密"的規(guī)定：Q）向與業(yè)務無關人或

其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電

話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；（2）出于好

奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；（3）不妥善保管或銷毀填

有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢

紙簍里，或將這些資料再度用作打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信

息；（4）將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是

為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經客戶允許的情況下，將客戶有關信

息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產品。

14.金融工具的特點不包括（）。

A、流動性

B、收益性

C、風險性

D、返還性

答案：

D

解析：金融工具具有流動性、收益性和風險性的特點。

15.根據通貨膨脹的成因可將其劃分為()。

A、需求拉上型通貨膨脹；

B、成本推進型通貨膨脹；

C、結構型通貨膨脹；

D、以上劃分均正確。

答案：

D

解析：略

16.根據《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行,即采取

()方式。

A、起草和抄寫

B、

C、要約和承諾

D、協(xié)商和證明

答案：

C

解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望

和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。

17.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等

額真幣，其行為涉嫌構成（）0

A、出售、購買、運輸假幣罪

B、偽造貨幣罪

C、金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D、持有、使用假幣罪

答案：

C

解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構

的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。

本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

18.破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸螅勒障铝许樌鍍敚?/p>

A、破產人所欠工資一破產人欠繳的社會保險費用和稅款一普通破產債權

B、破產人欠繳的社會保險費用和稅款一破產人所欠工資一普通破產債權

C、普通破產債權一破產人欠繳的社會保險費用和稅款一破產人所欠工資

D、普通破產債權一破產人欠繳的稅款一破產人所欠社會保險費用

答案：

A

解析：破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?依照下列順利清償：破產人所欠

工資一破產人欠繳的社會保險費用和稅款一普通破產債權。

19.下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A、定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B、定金具有預付款性質

C、收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D、訂金的數額可由當事人之間自由約定

答案：

B

解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為

具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務

的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即

可，無須雙倍返還。③數額限制不同。《擔保法》規(guī)定定金數額不超過主合同標的額

的20%;而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

20.人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨

幣，必須是（）

A、實實在在和足值得

B、實實在在的和不足值得

C、觀念的和足值的

D、鑄幣形式的和不足值的

答案：

A

解析：貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時退出流通而處于靜止狀態(tài)被當作獨立的價值形

式和社會財富而保存起來，要求貨幣必須是可實現的、足值的貨幣，故選A

21.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A、分

B、元

C、角

D、厘

答案：

B

解析：目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是元。

22.我國《票據法》所稱“票據"是指（）。

A、商業(yè)票據和銀行票據的統(tǒng)稱

B、匯票、本票、支票

C、匯票、股票、支票

D、本票、支票、央行票據

答案：

B

解析：按照《票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票。

23.股東大會依法享有的權利不包括（）。

A、選舉更換董事

B、決定公司的解散

C、修改公司章程

D、批準宣告破產

答案：

D

解析：選項D屬于人民法院的權利。其余選項均屬于股東大會的權利。

24.下列不屬于商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)內部控制重點的是（）。

A、嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應用部門的職責

B、建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度

C、應用最新計算機軟件,提升經營效率

D、確保計算機信息系統(tǒng)設備、數據、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全

答案：

C

解析：商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)內部控制重點包括嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部

門、管理部門與應用部門的職責，建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度，確保

計算機信息系統(tǒng)設備、數據、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。

25.衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數是（）。

A、生產者物價指數

B、國民生產總值物價平均指數

C、消費者物價指數

D、零售物價指數

答案：

C

解析：解析衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數是消費者物價指數，

26.中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。

A、主動權在政府

B、主動權在企業(yè)

C、主動權在商業(yè)銀行

D、主動權在中央銀行

答案：

D

解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨

幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣

政策目標的一種政策措施，公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權在中央銀

行。

27.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產品，隱瞞了該理財產品的風險性。該行業(yè)違反了

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于（）的規(guī)定。

A、專業(yè)勝任

B、勤勉盡職

C、誠實信用

D、保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：

C

解析：誠實信用原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正

直，恪守誠實信用。

28.商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資

活動。

A、間接融資市場

B、直接融資市場

C、有形市場

D、無形市場

答案：

B

解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動

一般不通過金融中介機構，商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券

均屬于直接融資市場上的融資活動。

29.目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A、全國銀行間債券市場

B、上海證券交易所

C、深圳證券交易所

D、商業(yè)銀行柜臺市場

答案：

A

解析：目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。

30.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A、消費者

B、股民

C、貿易

D、外匯賣家

答案:

D

解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、

貿易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內容還包括國內部

分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。

31.根據《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A、合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議

B、合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C、合同是一種民事法律行為

D、合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：

B

解析：合同成立和生效的區(qū)別：性質不同：合同成立是事實問題，合同生效是法律評

價問題。

32.從微觀層面上看,屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。

A、票據發(fā)行便利

B、貨幣互換

C、利率互換

D、長期貸款的證券化

答案：

A

解析：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來實現中期信用、分散投資者風險的票據發(fā)行便

利等。

33.在影響貨幣乘數的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是()。

A、法定活期存款準備金率

B、法定定期存款準備金率

C、超額準備金率

D、現金漏損率

答案：

C

解析：實際上，銀行的實有準備金總會多于法定準備金。因為法定準備金是商業(yè)銀行

不能動用的，所以，總有一定數額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經營活動需

要。貨幣供應量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數的諸因素分析，中

央銀行和商業(yè)銀行決定準備金率。其中，中央銀行決定法定存款準備金率并影響超額

準備金率，商業(yè)銀行決定超額準備金率，儲戶決定現金漏損率。

34.()對于受益人來說，就有了可靠的收款保證。

A、可撤銷的備用信用證

B、不可撤銷的備用信用證

C、可承諾的備用信用證

D、不可承諾的備用信用證

答案：

B

解析：不可撤銷的備用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對受益人來

說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。

35.()將區(qū)域發(fā)展的可能性轉化為現實。

A、自然條件

B、政治制度

C、技術

D、社會經濟特征

答案：

C

解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術將這種可能性轉化為現

實,技術革新會帶來社會經濟的迅速發(fā)展。@##

36.當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是()。

A、中央銀行買進債券

B、降低法定存款準備率

C、降低再貼現率

D、提高法定存款準備率

答案：

D

解析：當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是提高法定

存款準備率。

37.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度構成金融安全網的三

大支柱。

A、保證金制度

B、最后貸款人制度

C、公司治理

D、合規(guī)管理

答案：

B

解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度構成金

融安全網的三大支柱。

38.根據中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)

銀行資本余額的比例不得超過（）。

A、5%

B、15%

C、20%

D、10%

答案：

D

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第（四）項的規(guī)定："對同一借款人的貸款余

額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。”

39.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期

和支取金額的存款是（）。

A、定期存款

B、協(xié)定存款

C、活期存款

D、通知存款

答案：

D

解析：通知存款包括個人通知存款和單位通知存款。個人通知存款是指開戶時不約定

存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目

前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。單位通知存款是指單位類客戶在存

入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能

支取的存款類型。

40.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A、客戶類型不同

B、存款幣種不同

C、賬戶種類不同

D、存款期限不同

答案：

D

解析：外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務都可按存款期限分為活期存款和定期存款。

41.信用風險的控制手段不包括（）。

A、風險緩釋

B、限額管理

C、風險規(guī)避

D、風險定價

答案：

C

解析：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩

釋、風險定價等。

42.區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎包括（）。

A、自然條件和自然資源

B、區(qū)域勞動人口的數量

C、技術

D、基礎設施

答案：

A

解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎，自然資源的

數量、質量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產生重要的影響。

43.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利.以下沒有違反這一原則的行

為是（）。

A、為監(jiān)管人員提供免費的通訊工具

B、為現場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具

C、為監(jiān)管人員報銷因現場檢查支付的費用

D、為監(jiān)管人員提供現場檢查要求的文件

答案：

D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員

提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利

和不當利益。

44.根據（），匯率風險分為外匯交易風險和外匯結構性風險。

A、風險的性質

B、產生的原因

C、資金作用

D、風險來源

答案：

B

解析：根據產生的原因，匯率風險可以分為外匯交易風險和外匯結構性風險。

45.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A、不完善的內部程序

B、無法滿足客戶流動性

C、外部事件

D、人員及系統(tǒng)

答案：

B

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事

件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事

件所引發(fā)的四類風險。

46.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A、銀行業(yè)務員將客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理.送給在證券公司工作的朋友

B、小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，

兩人經常交流產品知識和行業(yè)新聞.研究服務技巧

C、反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況.銀行工作人員為配合

其工作.提供了客戶的大頷交易信息

D、某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心.供信用審批

人員更準確地評估個人信用風險

答案：

A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及商職

后.均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私俁護的規(guī)定,不得透露任何客戶資

料和交易信息。

47.(),按監(jiān)管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和

金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)笆還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、多頭監(jiān)管型

C、〃雙峰"監(jiān)管型

D、雙線監(jiān)管型

答案：

A

解析：本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數量劃分法又稱為單一全能型，

即對于不同的金融機構和金融業(yè)務,無論審慎監(jiān)管逐是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責

監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。

48.根據《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。

A、某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先

后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B、某企業(yè)由于資金周轉困難,與銀行協(xié)商延長還款期限

C、某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經營

D、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

答案：

A

解析：貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙

銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。本罪客觀方面表現為：①編造引進

資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛

假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。選項A的

情形屬于超出抵押物價值重復擔保。

49.由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的

風險是指（）。

A、市場風險

B、操作風險

C、合規(guī)風險

D、戰(zhàn)略風險

答案：

B

解析：操作風險是由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件

所造成損失的風險。

50.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A、金融機構

B、金融機構工作人員

C、金融工具

D、金融管理秩序

答案：

D

解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序?？梢苑譃槲：鹑跈C構管理制度的犯

罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。

51.2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））過渡期

安排相關事宜的通知》，對儲備資本要求（2.5%）設定6年的過渡期：2013年末，

儲備資本要求為（），其后五年每年遞增（）。

A、0.4%;0.3%

B、0.5%;0.3%

C、0.5%:0.4%

D、0.8%;0.5%

答案：

C

解析：2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））過渡期

安排相關事宜的通知》，對儲備資本要求（2.5%）設定6年的過渡期：2013年末，

儲備資本要求為0.5%,其后五年每年遞增0.4%。

52.采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數據電文的，（）視

為到達時間。

A、該數據電文向該特定系統(tǒng)傳送的時間

B、該數據電文進入收件人任何系統(tǒng)的時間

C、該數據電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時間

D、該數據電文進入收件人特定系統(tǒng)的時間

答案：

D

解析：采用數據電文形式訂立合同,收件人指定特定系統(tǒng)接收數據電文的，該數據電

文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數據電文進入收件

人的任何系統(tǒng)的首次時間,視為到達時間。

53.風險敏感度最高、最科學的操作風險計量方法是（）。

A、標準法

B、內部模型法

C、高級計量法

D、基本指標法

答案：

C

解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最科學的操作風險計量方法。

54.貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A、境外金融機構

B、境內金融機構

C、境內外金融機構

D、境外上市公司

答案：

C

解析：貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任

何金融產品的自營業(yè)務。

55.某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的親屬正在找工作，于是就動用關系為其聯(lián)

系了工作。這種做法（）。

A、如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是可以的

B、沒有涉及金錢來往.沒有不妥

C、如果近期沒有業(yè)務交易.可算作朋友間的友好往來

D、屬于行賄

答案：

D

56.()是指將金融機構和金融市場一般按照釵行、證券、保險分為三個領域，

分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、單一全能型

C、多頭監(jiān)管型

D、"雙峰"監(jiān)管型

答案：

C

解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領

域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內的全面監(jiān)管?？键c國際上主要

金融監(jiān)管的體制

57.商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A、充當信用中介

B、充當支付中介

C、信用創(chuàng)造

D、金融服務

答案：

A

解析：充當信用中介是銀行最基本的職能。

58.關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。

A、可辦理現金繳存和現金支取

B、可辦理現金繳存.但K可辦理現金支取

C、不可辦理現金繳存和現金支取

D、不可辦理現金繳存.但可辦理現金支取

答案：

B

解析：一般存款賬戶是存款人的輔助結算賬戶，借款轉存、借款歸還和其他結算的資

金收付可通過該賬戶辦理，該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

59.等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數為（

A、75%

B、150%

C、100%

D、50%

答案：

C

解析：等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數為100%。

60.有銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給付款人或者持票人的票據

是（）。

A、商業(yè)承兌匯票

B、銀行本票

C、銀行承兌匯票

D、支票

答案：

B

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票

人的票據。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本

票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。

61.小李在2010年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設

一年期定期存款年利率I.98%,活期存款利率0.36%。存款滿1月后，小李取出

了10000元。按照基數計息法，小李支取10000元^息的是（）元。

A、3.1

B、16.5

C、12.4

D、5.3

答案：

A

解析：積數計息法：按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利

息。目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息。雖然小李存入時是按照定

期存款存入的，但是如果未到存期就取出，則按照取款當天的活期存款利息計結。計

息公式：利息二累計計息積數X日利率其中，累計計息積數二每日余額合計數本題

中,10000元的應計利息為（10000元X。.36%/360）x31=3.1（元）。

62.張某冒用他人信用卡進行詐騙，且數額較大。針對該行為，下列表述正確的是

（）o

A、構成信用卡詐騙罪

B、不構成犯罪，其行為屬不當得利

C、構成侵占罪

D、構成侵占遺失物罪

答案：

A

解析：張某冒用他人信用卡進行詐騙，且數額較大。違反了《刑法》第一百八十八條

規(guī)定，屬于涉嫌構成信用卡詐騙罪。

63.《證券法》在（）年正式實施。

A、1991年

B、1990年

G1995年

D、1999年

答案：

D

解析：《證券法》在1999年7月1日正式實施。

64.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部（），對股東大會負責。

A、執(zhí)行機構

B、決策機構

C、監(jiān)督機構

D、管理機構

答案：

C

65.下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。

A、享有經營決策權

B、享有優(yōu)先于債權人的清償權

C、收益分配隨利潤變動而變動

D、享有優(yōu)先認股權

答案：

B

解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對

公司盈利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股投票是

風險最大的股票。普通股投票享有的主要權利有：①經營決策的參與權。②公司盈余

的分配權。普通股股東有權從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而

變動。③剩余財產索取權，當公司破產和清算時，公司資產在滿足了債權人的清償權

和優(yōu)先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產

的權利。④優(yōu)先認股權。

66.投資風險全部由銀行承擔的是（）。

A、保本固定收益理財產品

B、保證收益理財產品

C、保本浮動收益理財產品

D、非保本浮動收益理財產品

答案：

A

解析：保本固定收益理財產品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔全部投資風

險。

67.操作風險管理工具和手段不包括（）。

A、操作風險與控制自評估

B、關鍵風險指標

C、經驗值法

D、損失數據庫

答案：

C

解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關鍵風

險指標（KR工）、損失數據庫（LD）等。

68.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。

A、銀行工作人員在與家人聊天時.無意透露某機柢投資者近期面臨的重大訴訟信息

B、銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C、工作休息期間.銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D、因情況緊急.銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為

保管

答案：

C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性

規(guī)定.應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意；不違反有關

規(guī)定.將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項不符合題意；按照內

部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔，D選項不符合題意；

不得采取匿名、假名或委任他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益，

B選項不符合題意。

69.撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起（）行使。

A、6個月內

B、一年內

C、3個月內

D、兩年內

答案：

B

解析：撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起一年內行使。

70.信用證業(yè)務的特點不包括()。

A、銀行在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務

B、開證行負首要付款責任

C、信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為

D、信用證是一種無條件的支付承諾

答案：

D

解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

71.()一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

A、光票托收

B、跟單托收

C、出口托收

D、進口代收

答案：

B

解析：光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等；我國出口托收只限

于滯銷商品和新、小商品.以及要進入競爭激烈的市場的商品；進口托收用于購買舊

船的貿易中。

72.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。

A、可轉讓大額定期存單

B、銀行貸款

C、商業(yè)票據

D、銀行債券

答案：

C

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票

等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

73.根據我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A、資本扣除項

B、核心一級資本

C、其他一級資本

D、二級資本

答案：

C

解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些,

主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計人部分。在銀行實踐中，

其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。

74.()的結果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經濟資本等領域。

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監(jiān)測

D、風險控制

答案：

B

75.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是()。

A、貨幣需求是指經濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B、貨幣需求發(fā)端于商品交換

C、在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D、經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

答案：

A

解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意

以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣

需求。

76.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A、少數股東資本可計入部分

B、盈余公積

C、資本公積

D、次級債務

答案：

D

解析：我國商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和

少數股東資本可計入部分

77.對于銀行、信用社等機構為爭攬客戶，大幅度提高利率、高息攬儲的做法，下列

說法中正確的是（）。

A、可能涉嫌非法吸收公眾存款罪

B、這種作法只違法，但不涉嫌犯罪

C、這種作法值得鼓勵和效仿

D、我國利率市場已逐漸放開，這種作法是允許的

答案：

A

解析：這屬于非法中的方式不合法的情況。

78.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。

A、客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B、會計分錄

C、信用記錄

D、所處行業(yè)情況以及財務狀況

答案：

B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)

域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等

進行盡職調查、審查和授信后管理。

79.以下不屬于禮貌服務內容的是（）o

A、銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心.專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客

戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求

B、一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)

從業(yè)人員應該熟知這些要求.自覺踐行

C、銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務.并在業(yè)務處理

過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客

戶的理解

D、對殘障或語言存在障礙的客戶.銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利

答案：

D

解析：D選項屬于公平對待的內容。

80.下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。

A、吸收存款

B、對川昔款

C、發(fā)行金融債券

D、對中央銀行借款

答案：

B

解析：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本,然后又通過放款

把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資

金來源。

81.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。

A、合法合規(guī)原則

B、成本可算原則

C、維護客戶利益原則

D、商業(yè)秘密保護原則

答案：

D

82.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施屬于貨幣

政策工具中的（）。

A、存款準備金

B、再貸款

C、利率政策

D、公開市場業(yè)務

答案：

D

解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣

的政策措施。

83.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A、因解散而終止

B、因被撤銷而終止

C、因被宣告破產而終止

D、因被兼并而終止

答案：

D

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。

84.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A、關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C、關系人包括商業(yè)銀行的董事及具近親

D、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

答案：

D

解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于

其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、

信貸業(yè)務人員及其近親屬,及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟

組織。

85.計算信用風險預期損失時，不涉及的參數是（）。

A、違約概率

B、違約損失率

C、有效期限

D、違約損失暴露

答案：

C

解析：預期損失二違約概率X違約損失率X違約風險暴露。

86.多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地

位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關系。

A、業(yè)務

B、職權

C、資本

D、管理

答案：

C

解析：多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人

地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關系。

87.債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的,可以向管理人主張（）。

A、解除

B、抵銷

C、撤銷

D、賠付

答案：

B

解析：債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷，

.無效合同的法律效力（

88）o

A、自履行時無效

B、自被確認無效時無效

C、自登記時無效

D、自訂立時無效

答案：

D

解析：無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件,從法律上不予以

承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。

89.()將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目

追求利潤的經營方式。

A、RAROC

B、ROE

C、EVA

D、ROA

答案：

A

解析：經濟資本回報率(RAROC)將未來可預計的風險損失量化為當期成本,衡量了經

過風險調整后的收益率大小，并考慮為非預期損失提供資本儲備，衡量了資本的使用

效率，使銀行收益與承擔的風險掛鉤，成為現代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風

險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。

90.按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括

()o

A、實收資本

B、優(yōu)先股

C、資本公積可計入部分

D、少數股權

答案：

B

解析：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本

包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利

潤和少數股東資本可計入部分。

二、多選題

91.資本市場的交易對象主要有（）。

A、股票

B、公司債券

C、政府中長期債券

D、大額可轉讓定期存單

E、優(yōu)先股

答案:

ABCE

解析：資本市場是指融資期限在一年以上的長期資金交易市場，主要包括債券市場和

股票市場。D項，大額可轉讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。

92.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為釵行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A、可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息

B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C、可以一起參加學術研討會

D、可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思路

E、可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響

答案：

CE

解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可

能會觸犯客戶隱私。

93.隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的擴寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管

理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出"表內外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表

現為（）

A、在管理內容上，從資產負債表內管理,轉變?yōu)楸韮韧忭椖咳轿坏木C合管理

B、在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產負債管理轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管

理

C、從單一法人視角的資產負債管理轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產負債

管理

D、在管理思路上，由對表內資產負債規(guī)模被動管理轉變?yōu)閷Ρ韮韧忭椖康姆e極主動

管理

E、商業(yè)銀行資產負債管理越來越強調綜合平衡管理

答案：

ABCDE

解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的擴寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債

管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢，具體

表現為（1）在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變?yōu)楸韮韧忭椖咳轿坏木C合

管理（2）在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產負債管理轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的

全面管理，從單一法人視角的資產負債管理轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資

產負債管理（3）在管理思路上，由對表內資產負債規(guī)模被動管理轉變?yōu)閷Ρ韮韧忭?/p>

目的積極主動管理。商業(yè)銀行資產負債管理越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡

管理。

94.根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。

A、危害貨幣管理制度的犯罪

B、危害金融機構管理制度的犯罪

C、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

D、詐騙型金融犯罪

E、針對銀行的犯罪

答案：

ABC

解析：根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融

機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。

95.大額可轉讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點體現在()

A、定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；

B、大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓；

C、定期存款金額大小并不固定

D、大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E、定期存款可以提前支??；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場

上轉讓

答案：

ABCDE

解析：大額可轉讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點：第一，定期

存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而

且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。第二，定期

存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般

面額固定，而且都比較大，第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來

的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉

讓。

96.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A、銀行業(yè)自律組織

B、監(jiān)督機構

C、社會公眾

D、司法機構

E、銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

答案：

ABCE

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)

自律組織、監(jiān)督機構和社會公眾。

97.李某（22歲）伙同其弟（15歲）共同實施詐騙行為,騙取大量財物，則（）。

A、二人構成共同犯罪

B、李某單獨構成詐騙罪

C、李弟不構成犯罪

D、李弟構成犯罪

E、李某是主犯.李弟是從犯

答案：

BC

解析：本題考查的知識點是：共同犯罪的主體?！缎谭ā返?5條第1款規(guī)定："共

同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。"根據這一規(guī)定，共同犯罪的主體.必須是二個

以上達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的人。我國《刑法》第17條第2款規(guī)

定,已滿14周歲不滿16周歲的人，只對故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、

強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負刑事責任，在本題中，李弟

只有15周歲，對詐騙罪不承擔刑事責任.故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同

犯罪，李某單獨構成詐騙菲，李弟不構成犯罪.所以。本題的正確答案是

BC0

98.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內容有（）。

A、構建了"三大支柱”的監(jiān)管框架

B、擴大了資本覆蓋風險的種類

C、將資產分為不同風險檔次

D、將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督

E、改革了風險加權資產的計算方法

答案：

ABE

解析：與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了"三大支

柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算方法。

99.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。

A、次級貸款

B、損失貸款

C、逾期貸款

D、呆滯貸款

E、可疑貸款

答案：

ABE

解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的〃貸款五級分類法〃，將

貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸

款，后三類稱為不良貸款，

100.貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點有（）。

A、必須是現實的貨幣

B、可以是觀念的貨幣

C、不需要具有十足價值

D、可以用符號代替

E、必須是退出流通領域的貨幣

答案：

ACD

解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點：第一，必須是現實的貨幣。第二,不需要具有十足

價值.可以用符號代替。選項E屬于貨幣貯藏手段的特點。

101.單位活期存款賬戶包括（）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、專用存款賬戶

E、通知存款賬戶

答案：

ABCD

解析：單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時

存款賬戶。

102.金融市場的功能有（）o

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風險管理功能

D、經濟調節(jié)功能

E、反映經濟運行的功能

答案：

ABCDE

解析：金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散

與風險管理功能；④經濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。

103.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》,

從（）方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構

履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A、社會責任

B、環(huán)境責任

C、法律責任

D、管理責任

E、經濟責任

答案：

ABE

解析：2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，

從經濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進

行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

104.《擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A、保證

B、抵押

C、質押

D、定金

E、留置

答案：

ABCDE

解析：《擔保法》規(guī)定的擔保方式有保證、抵押、質押、定金和留置。

105.中國人民銀行的反洗錢職責主要有（）。

A、協(xié)助其他金融監(jiān)管機構制定金融機構反洗錢規(guī)章

B、接受單位和個人對洗錢活動的舉報

C、向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

D、負責反洗錢資金監(jiān)測

E、審查新設金融機構的反洗錢內部控制制度方案

答案：

ABCD

解析：中國人民銀行的反洗錢職責主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機構制定金融機構反洗錢

規(guī)章、接受單位和個人對洗錢活動的舉報、向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活

動、負責反洗錢資金監(jiān)測，E屬于銀監(jiān)會的反洗錢義務。

106.根據《物權法》的規(guī)定，下列財產可以作為抵押物的有（）。

A、半成品

B、正在建造的航空器

C、土地所有權

D、"將有"的動產

E、荒地承包經營權

答案：

ABDE

解析：土地所有權不可作為抵押物。

107.美國的銀行監(jiān)管體制包括（)o

A、雙線多頭的監(jiān)管體制

B、傘形監(jiān)管模式

C、單一全能的監(jiān)管體制

D、“雙峰"監(jiān)管體制

E、樹形監(jiān)管模式

答案：

AB

解析：美國的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。

108.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A、解H風險

B、計量風險

C、分析風險

D、檢測風險

E、控制風險

答案：

AC

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)

現商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因

素。

109.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A、同業(yè)拆借利率

B、信貸規(guī)模

C、貨幣供應量

D、利率

E、銀行備付金率

答案：

CD

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀

察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央

銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。中介目標主要包

括貨幣供應量和利率。

110.信用風險緩釋是指銀行運用（）等方式轉移或降低信用風險。

A、合格的抵質押品

B、全額結算

C、保證

D、信用衍生工具

E、凈額結算

答案：

ACDE

解析：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具

等方式轉移或降低信用風險。

111.下列關于票據發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A、對周轉性票據發(fā)行融資的承諾

B、銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力

C、借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據

D、發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E、保障票據發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：

ACDE

解析：票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾，根據

事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義

周轉性發(fā)行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀

行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。

包銷承諾保障了票據發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

112.以下屬于商業(yè)銀行內部控制措施的是（）。

A、會計核算

B、外包管理

C、公司治理

D、內控制度

E、風險識別

答案：

ABDE

解析：ABDE商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括：內控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、

崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理，

113.根據銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定,我國

商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A、補充資本

B、二級資本

C、其他一級資本

D、核心一級資本

E、附屬資本

答案：

BCD

解析：2012年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，規(guī)定資本

充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率。其中，

商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

114.商業(yè)銀行薪酬機制一般堅持的原則是（）。

A、薪酬機制與公司治理要求相統(tǒng)一

B、薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設瞬顧

C、短期激勵與長期激勵相協(xié)調

D、薪酬水平與風險成木調整后的經營業(yè)績相適應

E、基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

答案：

ABCD

解析：E選項屬于薪酬管理制度。

115.下列關于銀行保函業(yè)務的表述中，正確的有（）。

A、受益人向銀行支付手續(xù)費

B、當企業(yè)違約時由銀行對申請人進行履約支付賠償

C、銀行辦理了銀行保函業(yè)務就要承擔擔保支付或賠償責任

D、銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函

E、保函是向申請保函的企業(yè)作出的書面付款保證承諾

答案：

CD

解析：銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，由申

請人向銀行支付手續(xù)費。企業(yè)違約時，銀行對受益人進行履約支付賠償。

116.我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機構監(jiān)管的組織架構，主要表現在

()o

A、監(jiān)管手段進一步豐富

B、增加了非現場監(jiān)管，并注意與現場檢查的配合運用

C、各相關部門獨立行使處罰權的狀況發(fā)生了改變

D、"部門執(zhí)法”的局面凸顯

E、制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容

答案：

ABDE

解析：我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機構監(jiān)管的組織架構。一是監(jiān)管手段

進一步豐富，增加了非現場監(jiān)管，并注意與現場檢查的配合運用；二是各相關部門獨

立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，"部門執(zhí)法〃的局面凸顯;三是

在制度設計上已經開始部門涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容，但僅

僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質性作用。

117.下列關于活期存款的說法正確的有（）。

A、可以隨時存取

B、通常1元起存

C、計息起點為元，元以下角分不計利息

D、每季度末月的20日為結息日，次日付息

E、活期存款是客戶可以隨時存取的存款

答案：

ABCDE

解析：活期存款的內容。

118.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文

件，其作用包括（）。

A、充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B、初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎

監(jiān)管法規(guī)框架

C、明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等

D、為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E、有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機構進行檢查監(jiān)督

答案：

ABD

解析：銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實和完

善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等

主要風險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。

119.信用風險按照風險能否分散，可分為（）0

A、系統(tǒng)性信用風險

B、非系統(tǒng)性信用風險

C、結算前風險

D、結算風險

E、主權信用風險

答案：

AB

解析：按照風險能否分散，信用風險可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險。

120.銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A、股東大會

B、董事會

C、內部控制

E、高級管理層

答案：

ABDE

解析：銀行公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層,

即"三會一層"。

121.銀行監(jiān)管包含了和雙重屬性。（）

A、銀行監(jiān)督

B、銀行自律

C、銀行管理

D、銀行管制

E、銀行約束

答案：

AC

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。

122?貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，包括()。

A、價值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、增值手段

E、支付手段

答案：

ABCE

解析：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成

了價值尺度、流通手段、貝士藏手段、支付手段等職能。

123.下列屬于短期金融工具的有()o

A、銀行承兌匯票

B、可轉讓大額定期存單

C、回購協(xié)議

D、股票

E、企業(yè)債券

答案：

ABC

解析：股票、企業(yè)債券屬于長期金融工具。

124.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱

瞞真相的方法，使用偽造、變造的()等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A、委托收款憑證

B、匯款憑證

C、銀行存單

D、信用卡

E、金融