引薦貸款管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司貸款管理，規(guī)范貸款行為，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效益，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及貸款業(yè)務(wù)的所有部門(mén)及相關(guān)人員，包括但不限于貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放、使用、回收等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，確保貸款活動(dòng)合法合規(guī)。2.安全性原則：強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保障公司資金安全，避免出現(xiàn)貸款損失。3.效益性原則：在確保貸款安全的前提下，合理安排貸款資金，提高資金使用效益，實(shí)現(xiàn)公司利益最大化。4.審慎性原則：對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，審慎決策，確保貸款質(zhì)量。二、貸款申請(qǐng)（一）申請(qǐng)條件1.借款主體必須是具有獨(dú)立法人資格的公司或經(jīng)公司授權(quán)的內(nèi)部部門(mén)。2.借款主體應(yīng)具備良好的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，具有穩(wěn)定的收入來(lái)源，具備償還貸款本息的能力。3.借款用途應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定，具有明確的資金需求和合理的資金使用計(jì)劃。4.借款主體應(yīng)提供真實(shí)、完整、有效的相關(guān)資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款申請(qǐng)書(shū)、資金使用計(jì)劃等。（二）申請(qǐng)流程1.借款主體向公司指定的部門(mén)提交貸款申請(qǐng)，并填寫(xiě)《貸款申請(qǐng)表》，詳細(xì)說(shuō)明借款金額、用途、期限、還款來(lái)源等信息。2.提交申請(qǐng)時(shí)，需一并提供相關(guān)資料，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法定代表人身份證明、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、資金使用計(jì)劃等。3.受理部門(mén)對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性。如發(fā)現(xiàn)資料不全或不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知借款主體補(bǔ)充或更正。三、貸款審批（一）審批機(jī)構(gòu)及職責(zé)1.公司設(shè)立貸款審批委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批決策。貸款審批委員會(huì)由公司高層管理人員、財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成。2.貸款審批委員會(huì)的職責(zé)包括：審議貸款申請(qǐng)，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確定貸款額度、期限、利率等關(guān)鍵條款，做出貸款審批決策。（二）審批流程1.受理部門(mén)將初步審查通過(guò)的貸款申請(qǐng)及相關(guān)資料提交給貸款審批委員會(huì)秘書(shū)。2.貸款審批委員會(huì)秘書(shū)對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行整理和匯總，提交給貸款審批委員會(huì)進(jìn)行審議。3.貸款審批委員會(huì)成員對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行逐一審議，充分發(fā)表意見(jiàn)，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。4.根據(jù)審議結(jié)果，貸款審批委員會(huì)進(jìn)行表決，形成審批決議。審批決議分為同意、不同意、補(bǔ)充資料后再議三種情況。5.如審批決議為同意，貸款審批委員會(huì)秘書(shū)將審批決議通知受理部門(mén)，并按照決議要求辦理后續(xù)手續(xù)；如審批決議為不同意，應(yīng)向借款主體說(shuō)明原因；如審批決議為補(bǔ)充資料后再議，受理部門(mén)應(yīng)及時(shí)通知借款主體補(bǔ)充相關(guān)資料，重新提交審批。（三）審批要點(diǎn)1.審查借款主體的資格和條件，確保其符合公司貸款要求。2.評(píng)估借款用途的合理性和合規(guī)性，確保貸款資金用于公司業(yè)務(wù)發(fā)展，不得挪作他用。3.分析借款主體的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，評(píng)估其償還貸款本息的能力。重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、盈利能力等財(cái)務(wù)指標(biāo)。4.審查貸款風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。評(píng)估貸款擔(dān)保措施的有效性和可靠性，確保在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠有效保障公司利益。5.審核貸款額度、期限、利率等條款的合理性，確保符合公司利益和市場(chǎng)情況。四、貸款發(fā)放（一）簽訂合同1.貸款申請(qǐng)經(jīng)審批同意后，公司與借款主體簽訂借款合同。借款合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、用途、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。2.如涉及擔(dān)保貸款，還應(yīng)簽訂擔(dān)保合同，明確擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等條款。擔(dān)保合同應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)要求，確保擔(dān)保的有效性和可靠性。（二）發(fā)放流程1.財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)借款合同和審批決議，準(zhǔn)備貸款發(fā)放所需的文件和資料，如貸款發(fā)放通知書(shū)、借款憑證等。2.財(cái)務(wù)部門(mén)按照借款合同約定的金額、期限和方式，將貸款資金發(fā)放至借款主體指定的賬戶。3.在貸款發(fā)放過(guò)程中，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格核對(duì)相關(guān)信息，確保貸款發(fā)放的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。同時(shí)，做好貸款發(fā)放記錄，留存相關(guān)憑證和資料。五、貸款使用（一）使用監(jiān)督1.公司建立貸款使用監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)借款主體的貸款使用情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督。檢查內(nèi)容包括貸款資金是否按照借款合同約定的用途使用，是否存在挪用、擠占等違規(guī)行為。2.借款主體應(yīng)定期向公司提交貸款使用情況報(bào)告，詳細(xì)說(shuō)明貸款資金的使用進(jìn)度、使用效果等情況。報(bào)告應(yīng)附相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)資料，以便公司及時(shí)了解貸款使用情況。（二）資金管理1.借款主體應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的貸款資金賬戶，對(duì)貸款資金進(jìn)行專(zhuān)戶管理，確保貸款資金專(zhuān)款專(zhuān)用。2.借款主體應(yīng)按照公司要求，合理安排貸款資金的使用，提高資金使用效率。在使用貸款資金過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定，不得從事違法違規(guī)活動(dòng)。六、貸款回收（一）還款計(jì)劃1.借款合同應(yīng)明確約定還款計(jì)劃，包括還款方式、還款期限、還款金額等條款。還款方式可根據(jù)借款主體的實(shí)際情況選擇等額本息還款法、等額本金還款法、按季付息到期還本等方式。2.借款主體應(yīng)按照還款計(jì)劃按時(shí)足額償還貸款本息。如遇特殊情況需要調(diào)整還款計(jì)劃，應(yīng)提前向公司提出申請(qǐng)，經(jīng)公司審批同意后方可調(diào)整。（二）回收流程1.在貸款到期前，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)提前通知借款主體做好還款準(zhǔn)備，并核實(shí)還款資金的到位情況。2.貸款到期日，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)與借款主體進(jìn)行溝通，確保貸款本息按時(shí)足額收回。如借款主體未能按時(shí)還款，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照借款合同約定，采取相應(yīng)的催收措施，如發(fā)送催款通知書(shū)、電話催收、上門(mén)催收等。3.對(duì)于逾期貸款，公司應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，分析逾期原因，評(píng)估逾期風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)化解措施。如必要，可通過(guò)法律手段追討貸款本息。七、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.公司建立貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面。通過(guò)對(duì)借款主體的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)環(huán)境等因素的分析，評(píng)估貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)較高的借款主體，可要求提供更高比例的擔(dān)?；蛟黾悠渌L(fēng)險(xiǎn)緩釋措施；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款業(yè)務(wù)，可采取套期保值等風(fēng)險(xiǎn)管理工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。2.加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，規(guī)范貸款操作流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。建立健全貸款審批、發(fā)放、回收等環(huán)節(jié)的管理制度，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)人員的培訓(xùn)和監(jiān)督，確保貸款業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。八、檔案管理（一）檔案內(nèi)容貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括貸款申請(qǐng)資料、審批文件、借款合同、擔(dān)保合同、貸款發(fā)放記錄、貸款使用情況報(bào)告、還款記錄等相關(guān)資料。檔案內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、完整、有效，能夠全面反映貸款業(yè)務(wù)的全過(guò)程。（二）檔案管理要求1.公司設(shè)立專(zhuān)門(mén)的貸款業(yè)務(wù)檔案管理部門(mén)，負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、歸檔、保管和查閱等工作。2.檔案管理人員應(yīng)按照檔案管理規(guī)定，對(duì)貸款業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行分類(lèi)整理，建立檔案目錄，確保檔案資料的有序存放。3.貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，保存期限應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定。在保管期限內(nèi)，檔案管理人員應(yīng)定期對(duì)檔案進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保檔案資料的安全和完整。4.因工作需